Особенности реструктуризации кредитной карты банка «тинькофф»

Тинькофф реструктуризация кредитной карты в 2018 — отзывы

Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.

Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.

Как правильно заполнить заявление

В заявление стоит указать информацию следующего характера:

  • причина нарушения условий кредитного договора;
  • размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
  • номер кредитного договора и карты;
  • полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.

Как только все поля заявления будут корректно заполнены, его необходимо распечатать, подписать и отправить в адрес кредитора. Проще всего направить заявление электронным способом, на официальном сайте, через обратную связь. Опытные кредитные специалисты советуют продублировать документ, и направить заказным письмом, с уведомлением, на адрес головного офиса.

Помимо того что заявление будет заполнено, понадобится подробно изложить, по какой причине появилась просрочка по кредитной карте и ухудшилось финансовое положение. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и изменил условия договора, следует написанное в заявление подтвердить документально.

К примеру:

 Документ об увольнении  В данном случае подойдет нотариально заверенная трудовая книжка. Стоит отметить, что увольнение по собственному желанию не принимается как основная причина. Нужно, чтобы в трудовой книжке была отметка, что работник лишился основного заработка в результате сокращения или ликвидации компании
 Справка о постановке на учет в центр занятости  Не стоит тянуть и ждать пока работа вас найдет сама. Как только трудовая книжка будет на руках, стоит обращаться в центр занятости и вставать на учет. Опытные сотрудники не только помогут найти новое место работы, но и будут платить ежемесячное пособие. Наличие справки свидетельствует о том, что заемщик старается и пытается быстрее найти работу, чтобы выплачивать долг по кредиту
 Справка о снижении дохода  Не секрет, что работника могут понизить в должности и сократить размер оплаты. В такой ситуации можно взять справку о доходах в бухгалтерии
 Больничный лист  Необходим для тех, кто потерял работу по причине болезни или длительного лечения

Все документы нужно приложить к заявлению, составить опись и направить кредитору. Дальше останется только ждать решения.

В такой ситуации кредитор направит новый договор, в котором будут прописаны условия, на основании которых заемщик будет вносить оплату. Проанализировав реальное финансовое состояние своего клиента, банк может назначить минимальный платеж.

Важно знать, что в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает обращение, с просьбой изменить условия договора только через три месяца, после последней оплаты. Получается, заемщик может отправить заявление и в течение нескольких месяцев ждать решение.

Советы

Несколько советов, которые стоит принимать во внимание:

 Внимательность  Некоторые должники, получив положительное решение, в буквальном смысле теряют голову от счастья и соглашаются подписать договор, не проверив, закончился ли срок действия у предыдущего. Чтобы в будущем не попасть в финансовую яму, стоит перед подписанием нового договора запросить документ, в котором кредитор укажет, что прежний договор закрыт. Это будет вашей гарантиейПрежде чем подписывать новый договор, стоит все внимательно изучить. Не стесняйтесь задавать вопросы. От того, как много вы получите полезной информации, зависит ваше финансовое положение.
 Платные услуги  Как правило, кредиторы сразу по умолчанию подключают многочисленные платяные услуги. Большой популярностью пользуется услуга смс-уведомление. Казалось бы, примерная плата от 50 до 70 рублей в месяц не отразиться на общем бюджете. Но посчитайте, сколько в год вы тратите на эту услугу? Правильнее воспользоваться бесплатным приложением, таким как интернет-банк или мобильный банк
 Страхование  Без навязанных страховок сейчас никуда. И банк Тинькофф не является исключением. Внимательно изучите, какие риски включает страховой полис, и можете ли вы от него отказаться, без изменения условий по новому договору. Порой проще подписать все документы, чтобы изменить условия и после расторгнуть страховку, за которую также стоит платить до нескольких тысяч в год

Видео: Стоит ли подписывать реструктуризацию

Источник: http://finbox.ru/tinkoff-restrukturizacija-kreditnoj-karty/

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке в настоящее время производится по двум действующим программам. Запрос на ее оформление можно подать в случае, если у вас произошли финансовые проблемы, которые послужили поводом невыплаты долга.

Что представляет собой реструктуризация?

Реструктуризация – это изменение текущих условий договора на выдачу кредита или создание нового документа. Она возможна в случае возникновения финансовых проблем у клиента банка. Реструктуризация позволяет заемщику выплачивать задолженность по другому графику, в котором меняется срок возврата и размер платежа.

Как получить возможность реструктуризировать долг в Тинькофф банке?

Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа.

Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком.

После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.

Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Однако после его отправки стоит понимать, что проведение реструктуризации – сугубо личное дело банка. И это не входит в его обязанности.

Тинькофф рассматривает каждый отдельный случай в индивидуальном порядке. Здесь заемщику важно убедить кредитора в том, что просрочки по кредитной карте произошли по действительно уважительным для банка причинам.

Как оформить заявление на проведение реструктуризации в Тинькофф банке?

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

  1. номер кредитного договора и карты;
  2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
  3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
  4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
  5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

Заполненный документ необходимо отправить по электронной почте на адрес Тинькофф банка. Будет неплохо, если заемщик отправит еще один экземпляр почтой России в головной офис банковского учреждения. 

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины. Это могут быть такие бумаги, как:

  • копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
  • документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
  • документ, подтверждающий уменьшение дохода;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать.

Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях.

Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  • подачей иска в суд;
  • обещанием сменить кредитора;
  • обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Стоит отметить, что в судебные инстанции Тинькофф банк обращается достаточно редко, так как в ходе разбирательства, судьей может быть учтено ухудшение вашего материального положения, что позволит снизить сумму выплат в несколько раз.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Положительное решение от Тинькофф банка по реструктуризации

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

Особенности реструктуризации в банке Тинькофф

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено.

При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени. Например, вы должны банку 100 тысяч рублей, вам могут предложить отдавать деньги равными платежами в течение 3 лет.

Но вернуть вам при этом придется около 150 тысяч рублей. Давать свое согласие на подобный вариант реструктуризации или нет, решать только вам.

Здесь важно понимать, что все изменения условий должны быть зафиксированы в письменном виде и скреплены подписями. Но прежде чем что-либо подписывать стоит внимательно прочитать новый договор.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

Источник: http://law03.ru/finance/article/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke

Особенности реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Современный потребитель нередко пользуется услугами банковских учреждений для оформления кредита. В долг делаются крупные и не очень приобретения, с расчетом вернуть займ в течение определенного срока.

Читать также:  Соцзащита и получение кредита

Но жизнь нередко вносит свои коррективы и заемщик бывает не готов возвращать кредитные средства на оговоренных в договоре условиях. В такой ситуации можно воспользоваться реструктуризацией долга.

Подобный шаг навстречу своим клиентам делает и Тинькофф Банк.

Что такое реструктуризация

Реструктуризацией называется любое изменение в условиях погашения каких бы то ни было обязательств.

Если речь идет о реструктуризации кредита, то – это возможность для заемщика получить одобрение банка на изменение основных положений кредитного договора.

Соответственно это соглашение между клиентом и финансовым учреждением об изменении порядка и сроков возвращения задолженности по займу, а кроме того, комиссий и процентов.

Реструктуризация может быть применена к любому виду оформленного кредита:

  • Ипотека;
  • Приобретение автомобиля;
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта.

Для того чтобы банк приступил к рассмотрению возможности изменить порядок и время погашения задолженности, необходимо предоставить документы, подтверждающие неспособность на данный период выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Бывает, что в реструктуризации выплат по кредиту нуждаются люди без видимых финансовых затруднений. Для таких случаев могут быть разработаны свои варианты, а значит, стоит обращаться с заявлением в банк с просьбой о пересмотре условий договора.

Эта процедура называется рефинансирование, она подразумевает замену старого кредита новым на более выгодных для заемщика условиях. Однако чаще всего такое изменение проходит через сторонние финансово-кредитные учреждения, которые готовы для привлечения на свою сторону новых клиентов снизить годовые проценты.

Важное условие для успешного рефинансирования – отсутствие просрочек по очередным платежам.

Условия реструктуризации

Взаимоотношения с заемщиком у Тинькофф, как и любого другого банка, регламентированы подписанным обеими сторонами договором.

К стандартно оформленному документу имеется приложение «К условиям банковского обслуживания», в котором раскрываются общие условия кредитования в целях погашения имеющейся задолженности и порядок заключения Договора реструктуризации.

В Приложении дается пояснение тому, что такое заключительный счет, минимальный платеж, оферта, счет-выписка, каковы права и обязанности сторон, подписывающих договор, его особенности. Тинькофф Банк, руководствуясь вышеуказанным документом, может применять разные варианты в решении вопроса реструктуризации долга.

Отрицательное решение по вопросу реструктуризации

На обращения заемщиков о пересмотре сроков и порядка погашения кредита Тинькофф, как, впрочем, и другие финансовые учреждения, чаще дает негативный ответ. Проявляя инициативу первым, клиент нередко сталкивается с нежеланием банка идти ему навстречу.

Общение с сотрудниками финансово-кредитного учреждения может перерасти в долгие телефонные переговоры и обмен сообщениями, в ходе которых его могут склонять к подписанию нового и часто более невыгодного договора.

Из-за этого сумма долга может значительно вырасти.

Не желая идти клиенту навстречу, Тинькофф Банк может прибегать к таким малоприятным методам внушения:

  • Угроза подать на заемщика в суд;
  • Обещание передать документы по оформленному кредиту коллекторской фирме.

Вышеперечисленное добавляет неприятностей заемщику, но при этом редко способствует возвращению денежных средств банку.

К слову, в суд для взыскания задолженности финансовые учреждения обращаются крайне редко, поскольку в ходе рассмотрения жалобы может быть учтено сложное материальное положение ответчика и снижена сумма выплат.

Заемщику могут списать пеню и штрафы и обязать банк предоставить ему рассрочку платежей, что не в интересах банка. Так что финансовые учреждения скорее прибегнут к услугам коллекторов, чем доведут дело до суда.

Положительное решение по вопросу реструктуризации

Когда Тинькофф Банк дает добро на пересмотр сроков и условий погашения задолженности по кредиту, это, безусловно, наилучший вариант для заемщика. Обычно финансовое учреждение предлагает своему клиенту иной вариант кредитного договора с новым графиком возвращения денежных средств.

Скорее всего, может быть понижена процентная ставка, но это необязательное условие.

Другими словами, проанализировав реальное состояние финансового положения заемщика, Тинькофф может предложить сумму ежемесячных платежей, которая будет по силам клиенту и не будет противоречить существующему законодательству.

Однако в порыве радости должник иногда забывает проверить прекратил ли свое действие предыдущий договор. Чтобы не попасть в сложную финансовую и юридическую коллизию, необходимо убедиться в том, что условия старого соглашения отменены.

Нужно проявить внимание к новым документам, которые подписываются, и не стесняться прояснять непонятные моменты у сотрудника Тинькофф. Стоит разобраться в следующем:

  • Новый договор или приложение к старому предлагается для подписания;
  • Документально подтверждено или нет закрытие старого договора;
  • Оформлена ли справка или иной официально заверенный документ, подтверждающие прекращение действия старого кредитного договора.

Выяснив для себя все вышеуказанные моменты, заемщик может быть уверен в том, что в будущем условия погашения задолженности не изменятся и неожиданно не вернутся к первоначальному варианту.

Особенности реструктуризации

Заемщик должен осознавать, что банк-кредитор в любом случае старается остаться в выигрыше и потерять как можно меньше. Поэтому даже если клиент получает согласие на реструктуризацию долга, нужно быть готовым к тому, что сумма его может вырасти.

В письме, которое отправляется заемщику, может быть обозначено, что начисление штрафов, комиссий, процентов прекращается и выставляется заключительный счет. Выплаты по нему равномерно распределяют на определенный период.

К примеру, при задолженности в 116 тыс. рублей заемщику могут предложить равнозначными платежами на протяжении 3 лет возвращать сумму 157 тыс. Соглашаться ли с таким предложением – выбор за клиентом. Нужно только помнить, что любые изменения, на которые дается согласие, должны быть зафиксированы в письменном виде.

Если Тинькофф Банк прислал СМС с предложением сделать первую выплату по реструктурированному долгу, не нужно спешить с ее выполнением, показывая так свое согласие.

Заемщику стоит потратить какое-то время и съездить в офис, если он проживает в Москве, или дождаться печатной версии договора, которая должна быть отправлена на почту.

Внимательно ознакомившись с условиями, можно принимать решение: какой выход из непростой ситуации будет приемлемым.

Итак, если в силу сложившихся обстоятельств продолжать регулярные выплаты не представляется возможным, проявите инициативу и просите у банка реструктуризацию. Вы либо получите приемлемый вариант рассрочки платежа, либо плюс в свою пользу, если дело дойдет до судебного разбирательства.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Источник: http://TinkoffPro.ru/kredity/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke

Реструктуризация кредита Тинькофф

При взятии кредита в отделении банка, мы думаем, что обязательно сможем выплатить его в будущем не возникнет ни единой проблемы. В жизни встречаются различные ситуации, когда появляются трудности финансового плана.

Во времена кризиса потерять работу и тем самым зарплату достаточно просто, благодаря которым вы и оплачиваете кредит. В этом случае вас ждут просрочки, влекущие за собой начисление пени, доходящей до 20%.

Реструктуризация кредита в тинькофф банке физическому лицу поможет избежать такой неприятной и достаточно серьезной ситуации.

Реструктуризация кредитной карты Тинькофф

Начать стоит с того, чтобы понять, что такое реструктуризация кредита Тинькофф и для каких целей она необходима?

Такие решения принимаются, чтобы клиент не допустил серьезных финансовых проблем и смог выплатить задолженности по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=CF4gkqDRN18

Банк предлагает вам пройти реструктуризацию на таких условиях:

  1. первым делом необходимо обратиться в отделение банка и уведомите их о затруднительном денежном положении. Тогда существует вероятность того, что банк сможет дать некую отсрочку от выплат, не прибегая к начислению пени;
  2. при одобрении реструктуризации сумма выплат возрастет, но этот вариант вы в праве оспорить;
  3. помимо общей суммы измениться процентная ставка и срок погашения кредита;
  4. после тщательного изучения нового договора вы можете подписать его.

Для проверки честности своего клиента, банк вполне может потребовать документы, подтверждающие, что тот находиться в трудном финансовом положении:

  • копия трудовой книжки, которая подтвердит, что вы действительно потерял и работу;
  • копия справки от бухгалтера о том, что ваша зарплата действительно понизилась;
  • справка о серьезном заболевании, требующим огромных финансовых расходов;
  • копии свидетельства о рождении всех детей, находящихся на обеспечении клиента банка.

Меры по лояльности банка в отношении своего клиента могут предприниматься в случае, если этот клиент в будущем все же может выплатить долг.

Можно ли изменить тариф кредитной карты Тинькофф, тем самым изменив график выплат? Да, это возможно, но, если по истечении времени клиент не выходит на прежний график выплат и не гасит свои задолженности, в отношении него банк начинает судебные разбирательства.

Составление заявления

Как обратиться в банк за реструктуризацией? Во-первых, необходимо написать заявление.

В таком заявлении нужно указать:

  • номер договора займа, дату заключения и остальные реквизиты;
  • информацию о доходах уже выплаченных и общую сумму кредита. Дополнительно укажите с какого времени начались просрочки по платежу и их сумму;
  • опишите в подробностях, почему сложилась неблагоприятная ситуация и почему вы не можете платить за кредит;
  • напишите точнее, в каком размере вы сможете выплачивать долг или укажите, что не можете платить за кредит вовсе;
  • приложите копии документов, подтверждающих все вышеперечисленные факты.

Лучше выслать заявление банку в электронном виде по почте. Дополнительным способом является звонок онлайн, который производится с официального сайта банка. По большому опыту таких дел хочется сказать, что банки часто отказывают своим клиентам в реструктуризации, ведь факты о своей невозможности расплатиться с долгами доказать практически невозможно.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Сумма кредита до 300 000 ₽
  • 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
  • Возвращаем до 30% баллами с любой покупки
  • Бесплатное оформление карты

Источник: https://tinkoffkin.ru/restrukturizatsiya-kreditnoy-kartyi-tinkoff

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: как проходит процедура, составления заявления, советы

Главная › Кредит › Как проходит реструктуризация кредита в Тинькофф банке: особенности процедуры, пакет необходимых документов

Оформление кредитной карты позволяет человеку получить деньги на любые цели. Однако непредвиденные обстоятельства могут привести к невозможности своевременного расчета с банком. Помочь в сложившейся ситуации способна реструктуризация кредита.

Реструктуризация: что это?

Реструктуризация – внесение изменений в условия погашения долговых обязательств. Если манипуляция выполняется в отношении кредита, заемщик получает одобрение на корректировку основных положений заключенного ранее договора. Изменению могут быть подвергнуты:

  • Период возврата денежных средств;
  • Порядок закрытия долговых обязательств;
  • Размер переплаты и комиссий по займу.

Кредитное учреждение согласится приступить к рассмотрению заявки только в случае предоставления документов, подтверждающих временную неплатежеспособность заемщика. Компания охотнее предоставит услугу лицу, своевременно выполнявшему обязательства, чем станет сотрудничать со злостным неплательщиком.

Важное требование – у клиента не должно быть просрочек по текущим платежам.

В реструктуризации долга могут нуждаться и граждане, не имеющие видимых причин для проведения процедуры. Статистика показывает, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы для таких заемщиков.

Если клиент понимает, что не сможет своевременно погасить взятые на себя обязательства, эксперты советуют сразу обращаться в кредитное учреждение. Не стоит избегать контактов с представителями банка.

Своевременное обращение повысит вероятность одобрения просьбы о реструктуризации.

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной.

Читать также:  Нужна ли кредитная карта?

К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора.

В приложении присутствует следующая информация:

  • Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге;
  • Права и обязанности сторон;
  • Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Выполнение процедуры

Чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты либо кредита, клиент должен составить заявление и направить его в банк.

Следует помнить, что изменение условий первоначального договора по просьбе клиента – это право, а не обязанность организации.

Получив заявление от владельца кредитной карты с просьбой о проведении реструктуризации, компания проанализирует все нюансы сложившейся ситуации и примет решение на их основании.

Заемщик, желающий изменить условия первоначального договора, должен подробно изложить суть сложившейся ситуации. От ее нюансов зависит вердикт компании.

Составление заявления

Заявление – основной документ, оказывающий влияние на решение Тинькофф банка. Чтобы повысить вероятность вынесения положительного решения, бумагу нужно составлять правильно. В ней нужно отразить следующую информацию:

  • Причину, из-за которой заемщик вынужден просить о реструктуризации кредитной карты;
  • Величину ежемесячного дохода;
  • Размер платежа, который клиент сможет вносить в счет оплаты долга;
  • Номер кредитной карты;
  • Номер кредитного договора, заключенного первоначально;
  • Предоставленный кредитный лимит;
  • Дата внесения последнего платежа;
  • Дата появления просрочки по займу, если она имеется.

Заполняя документ, нужно избегать ошибок. Их наличие приведет к отклонению заявления. Внести данные в документ можно на компьютере, а затем распечатать готовую бумагу. Составленное заявление должно быть подписано физическим лицом.

Готовую бумагу нужно направить в адрес Тинькофф банка по почте. Заявление высылается заказным письмом на адрес головного офиса. Организация предоставляет возможность и электронной отправки документа. Для выполнения манипуляции потребуется воспользоваться обратной связью, которая расположена на официальном сайте компании.

Эксперты советуют использовать одновременно оба способа. Это повысит вероятность того, что Тинькофф банк рассмотрит заявление.

Пакет документации

Заполняя заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации, клиент обязан указать причину, из-за которой не может совершать платежи в соответствии с условиями первоначально заключенного договора. Чтобы кредитор мог удостовериться в присутствии факторов, препятствующих соблюдению договоренности, бумагу необходимо дополнить копиями документов. К заявлению следует приложить:

  1. Трудовую книжку. Документ подтвердит факт увольнения с предыдущего места работы. В нем должна присутствовать отметка о сокращении или ликвидации предприятия. Следует помнить, что увольнение с работы по собственному желанию уважительной причиной для предоставления возможности реструктуризации физическому лицу не является.
  2. Справку о постановке на учет в Центр занятости. Ее наличие подтверждает, что человек в ускоренном порядке начинает искать новое место работы и вскоре сможет восстановить финансовое положение. Центр занятости выплачивает гражданам пособие, позволяющее осуществлять частичный расчет по кредиту.
  3. Справку о снижении дохода. Документ необходимо приложить к заявлению, если работника понизили в должности, и размер его заработной платы уменьшился. Чтобы подтвердить этот факт, нужно отправиться в бухгалтерию и получить соответствующую справку.
  4. Больничный лист. Документ должны предоставить лица, которые были уволены с предыдущего места работы из-за наличия заболевания или необходимости длительного лечения.

Точный перечень необходимой документации зависит от нюансов сложившейся ситуации. Все бумаги прикладываются к заявлению и направляются кредитору. Перед выполнением действия, должна быть составлена опись. Затем остается ждать решения компании.

Возможное решение

Если клиент хочет, чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты или кредита, банк может принять 2 решения – одобрить просьбу или отклонить заявку. Оба вердикта будут иметь ряд последствий для физического лица.

Тинькофф банк согласен реструктурировать задолженность

Если кредитное учреждение соглашается пересмотреть нюансы погашения задолженности, это лучший вариант для клиента. Статистика показывает, что компания самостоятельно изучает особенности сложившейся ситуации и на их основе предлагает заемщику заключить обновленный договор. Он содержит новый график внесения платежей. В ряде ситуаций может быть уменьшена процентная ставка.

Главной целью реструктуризации выступает снижение ежемесячных платежей по кредиту. Компания стремится установить их на таком уровне, который позволит ей не потерять доход и облегчит бремя выплат для клиента. В учет принимаются и требования действующего законодательства.

Не всегда кредитное учреждение соглашается выполнить реструктуризацию сразу. Статистика показывает, что Тинькофф банк может пойти навстречу клиенту, если тот не может осуществлять полноценный расчет по кредиту в течение 3 месяцев.

Заявление с просьбой о реструктуризации отклонено

Большинство просьб о реструктуризации задолженности по кредитной карте отклоняется. Взаимодействие с сотрудниками банка может перерасти в череду длительных телефонных переговоров.

В качестве альтернативного варианта решения проблемы представители организации могут предложить заемщику подписать новый кредитный договор, который является невыгодным.

Сумма долга может существенно увеличиться.

Если клиент получил отрицательный ответ на просьбу о реструктуризации долга по кредитной карте и не смог вернуться к первоначальному графику платежей, Тинькофф банк получает возможность обратиться в суд или привлечь к разбирательству коллекторское агентство.

Статистика показывает, что судебное разбирательство компания начинает редко. Обращение в государственный орган сулит банку дополнительные траты и возможную потерю процентов и пеней. Однако клиент, получивший отказ, должен подготовиться к такому развитию ситуации. По этой причине стоит приложить все усилия для закрытия долговых обязательств перед компанией.

Особенности процедуры

Если кредитное учреждение согласилось реструктурировать долг, не стоит поддаваться радости. Важно удостовериться, что предыдущий договор был закрыт, а достигнутое соглашение зафиксировано документально.

Эксперты советуют тщательно вчитываться в содержание новых бумаг перед их подписанием. Возникающие вопросы следует незамедлительно разрешать с представителем Тинькофф банка.

В процессе реструктуризации нужно выяснить:

  • Будет ли заключен обновленный договор, или компания составит приложение к действующему соглашению;
  • Подтверждено ли закрытие предыдущего договора документально;
  • Можно ли получить справку, подтверждающую закрытие предыдущего кредита.

Разобравшись со спорными моментами, заемщик оградит себя от неожиданного возврата к необходимости закрытия долговых обязательств на первоначальных условиях, действовавших до реструктуризации.

Обращаясь в компанию, клиент должен понимать, что компания в первую очередь будет думать о возможности сохранения дохода. Величина долга в процессе реструктуризации может увеличиться. Подтверждая согласие на изменение условий, Тинькофф банк направляет письмо, в котором говорится, что начисление пеней прекращается. При этом выставляется окончательный счет.

Получив сообщение от организации с информацией о том, что долг реструктурирован, и клиент может совершить первый платеж, не стоит торопиться с его внесением.

Эксперты рекомендуют дождаться получения печатной версии договора. Его можно забрать, лично посетив офис Тинькофф банка в Москве, или получить по почте. Следует помнить о времени.

Нарушение обновленного соглашения приведет к возобновлению начисления пеней и штрафов.

Что думают люди?

Отзывы об организации преимущественно положительные. Клиенты включают Тинькофф в перечень компаний, которые идут навстречу и позволяют выполнить реструктуризацию долга по кредитной карте. Фирма занимает 2 место в рейтинге лучших банков по результатам оценок пользователей.

by HyperComments(1 5,00 из 5)
Загрузка…

by HyperComments

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke-kak-proxodit-procedura-sostavleniya-zayavleniya-sovety/

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке – важные особенности

Когда вы берете кредит в банке, вы надеетесь на то, что сможете вовремя выплачивать задолженности по нему и избежать штрафов от банка. Но в жизни бывают разные ситуации, не всегда все идет так, как нам бы хотелось. Есть много различных ситуаций, когда у вас могут появиться трудности с выплатой кредитной задолженности.

Во времена кризиса не исключена возможность попасть под сокращение и лишиться работы, а вместе с ней и стабильного дохода.

Потеряв работу, вы не можете выплачивать долг, а это тянет за собой ряд трудностей. Если вы просрочите выплату по кредиту, к вам будут применены штрафные санкции в виде нарастающей пени.

Помимо процента по кредиту нужно будет заплатить еще около 20 % от просроченного платежа.

Чтобы избежать попадания в так называемую «долговую яму» вам может помочь реструктуризация кредита в Тинькофф банке.

Что это такое и что для этого нужно?

Под реструктуризацией кредита имеется в виду пересмотр и изменение сроков, размера выплат по кредиту или же полное погашение кредита за счет взятия нового на новых условиях.

Используется это при возникновении затруднительной финансовой ситуации у заемщика для того, чтобы избежать проблем и выйти из трудного финансового положения.

Рассмотрим пример

Вы взяли в кредит квартиру на 20 лет. Спустя 5 лет у вас появилась возможность сменить место работы на лучшее, но при этом вам придется пройти стажировку, к примеру, неоплачиваемую.

В связи с этим, вы не сможете выплачивать задолженность в течение двух месяцев. В данном случае Вам поможет реструктуризация кредита в Тинькофф банке.

Вам могут изменить сумму ежемесячного платежа или даже дать возможность в течение этих двух месяцев сделать перерыв и не платить по кредиту.

Изучите важный материал: как законно не платить кредит Тинькофф банку?

Тинькофф банк может предоставить вам, как физическому лицу, реструктуризацию кредита на следующих условиях. Первым делом, вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем затруднительном финансовом положении. Есть шанс, что банк пойдет на встречу и даст так называемый «отпуск» от выплат без начисления пени.

При реструктуризации у вас, скорее всего, возрастет общая сумма займа. Однако если это не устраивает, вы можете и не соглашаться с условиями и выплачивать кредит по старому договору. Кроме изменения суммы долга изменяется и ежемесячный платеж, также может измениться процентная ставка.

Внимательно изучите все условия нового договора, и если вас все устраивает – согласитесь с ними.

Совет: не следует избегать общения с банком, намного лучше будет заранее предупреждать, а также информировать банк о возможных задержках платежей, так у вас больше шансов избежать проблем и штрафов.

Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?

В ближайшем отделении банка необходимо попросить у сотрудников пример заявления. Для этого понадобится паспорт, документ, который подтвердит вашу неплатежеспособность и написание самого заявления.

В письме вам следует указать несколько важных деталей по существующему кредиту:

  • Дату оформления и срок, на который был оформлен кредит.
  • Сумма долга, которая осталась.
  • Почему больше не можете выплачивать задолженность.
  • Какие пути выхода из ситуации лично вы видите.
  • Сколько сможете выплачивать ежемесячно на данный момент.

После всех проделанных выше действий вам следует ожидать решения банка. В случае положительного решения банка, будет выдан новый договор. Дальше выплачивать долг нужно, следуя новым условиям.

Совет: Своевременно предупреждайте банк о своих проблемах и тогда никаких разногласий у вас не возникнет. Игнорировать проблему – худший выход из ситуации. Долг ведь  никуда не денется.

Если нужна юридическая консультация по этим вопросам – смело пишите нашему онлайн консультанту. Форма для этого внизу справа.

по теме ниже.

Будем благодарны за репост статьи в социальных сетях.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke.html

Как реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум

Реструктуризация – это создание нового кредита с учетом предыдущих условий или внесение изменений в текущий договор на выдачу займа при существовании финансовых затруднений, если частично или полностью отсутствует возможность погашения кредитной задолженности. Такая схема дает возможность заемщикам погашать свой долг с учетом изменений размеров платежа и сроков возврата. В Tinkoff реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум можно по двум программам.

Читать также:  17 лучших кредитных карт Российских банков

2 способа реструктуризации при помощи кредитной карты Тинькофф

Тинькофф представляет своим клиентам два способа реструктуризации долга по кредиту:

  1. Снижение размера ежемесячного платежа.
  2. Открытие нового договора вместо действующего по более оптимальным условиям.

Первый вариант – это возможность снизить размер обязательного месячного взноса. Финансовая организация на определенный период времени корректирует сумму платежа до минимально установленного объема, к примеру, 600 рублей ежемесячно.

Во время действия реструктуризации, кредитная организация производит блокировку кредитки Tinkoff Platinum, а когда клиент возвращается к своему обычному графику погашения долга, банк ее разблокирует, а значит, услуга выдачи заемных средств начинает функционировать в стандартном режиме.

Второй вариант – это полное закрытие расчетов по кредитному договору. Банковское учреждение сохраняет долг и оформляет новый кредит, взамен старого. Для него устанавливается новый определенный график погашения, где прописываются минимальные равномерные взносы. Обычно Tinkoff дает такую возможность перечисления платежей на срок от 10 до 12 месяцев.

Такие программы рекомендуются для заемщиков с практически безнадежным долгом или для тех, у кого временные проблемы со средствами. Это дело абсолютно добровольное и если клиенту нужна такая услуга, то заемщик должен передать кредитору заявку, установленной формы.

Представители Тиньков подходят к каждому случаю в индивидуальном порядке. Для заемщика важно предоставить неоспоримые доказательства своей финансовой неустойчивости по объективным обстоятельствам.

Как составить заявление на проведение реструктуризации

В обязательном порядке заявление об оказании такой услуги должно оформляться по форме банка. Получить его можно либо у специалистов банка, либо на официальном сайте. В любом случае оно должно включать в себя следующую информацию:

  1. Номер кредитной карты и договора.
  2. Дату первого и дату последнего взносов с указанием способа перечисления.
  3. Сведения о наличии просрочки (если таковая существует).
  4. Подробная причина, на основании которой отсутствует возможность дальнейшего внесения выплат по текущему договору.
  5. Обязательно указывается максимальная сумма, которую кредитуемый может вносить по договору на текущую дату.

К заявлению необходимо приложить все подтверждающие документы, которые будут свидетельствовать о том, что у клиента нет возможности полностью и в срок вносить необходимую сумму. Таким подтверждением могут служить следующие бумаги:

  • копия больничного листа;
  • копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина должна быть не по его вине);
  • документы, подтверждающие нахождение должника в декрете, отпуске по уходу за малышом, в армии и т.д.;
  • справка об уменьшении дохода;
  • справка о постановке заемщика в центре занятости.

Особенности процедуры реструктуризации в Тинькофф

Каждый клиент банка и посетитель brobank.ru должен учитывать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и его цель – наименьшие потери. Поэтому он должен понимать, что процедура реструктуризации задолженности по кредиту может привести к увеличению основной суммы долга.

Если банк одобряет такую программу, то в новом договоре и официальном письме, то обязательно прописывает различные страховки и комиссии, а также штрафные санкции. Однако еще заемщик должен получить заключительное требование, в котором оговаривается, что выплаты будут равномерными, но только на определенный промежуток времени.

Здесь необходимо понимать, что новые условия должны быть зафиксированы в письменном формате и подкреплены подписями обеих сторон. Не забывайте читать мелкий текст внизу страницы, ведь там могут быть самые важные нюансы новых условий.

Источник: https://brobank.ru/restrukturizirovat-kredit-kartoj-tinkoff-platinum/

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу: как написать письмо и заявление

Шрифт A A

Если физическое лицо, взявшее в долг у банка Тинькофф, не может выплатить кредит, то в некоторых случаях возможна его реструктуризация. Как она проводится и на каких условиях?

Что такое реструктуризация, и когда она возможна?

Реструктуризация в Тинькофф банке – это способ уменьшить или изменить порядок возвращения долга в случае, когда заемщик больше не может платить по кредиту на первоначальных условиях. Кредитор предлагает два варианта для своих клиентов:

  1. Снижается размер ежемесячного платежа до минимальных значений на некоторый период. Этот способ подходит для тех, у кого временные финансовые затруднения. На это время карта клиента остается заблокированной. Ею можно будет пользоваться, когда клиент вернется к первоначальному графику погашения задолженности.
  2. Полностью прекращается взаимодействие по договору. Сумма долга фиксируется, а клиенту предлагается получить новый кредит в этом же банке, которым он смог бы погасить старый займ.

Во втором случае клиенту предлагается вернуть долг за срок около 12 месяцев.

Для того, чтобы убедиться в честности заемщика, банк может запросить документы, подтверждающие его тяжелые жизненные обстоятельства. Это могут быть:

  1. Копия трудовой книжки для подтверждения потери работы.
  2. Копия бухгалтерской справки для подтверждения снижения уровня заработной платы.
  3. Справка о заболевании, на лечение которого уходят все средства.
  4. Копия свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, которые находятся на иждивении должника, и прочее.

Меры, которые предпринимает банк, чтобы дать возможность должнику разобраться с возникшими сложностями, могут быть предприняты в отношении тех клиентов, которые со временем все же смогут выплатить долг. Например, найти новую работу и так далее.

Если же по истечении времени после одобрения реструктуризации заемщик не выйдет на прежний график выплат по кредиту или возникнут просрочки по новому займу, то в этом случае банк начнет судебные разбирательства с таким должником.

Заявление на реструктуризацию

Итак, клиент решился обратиться в банк за реструктуризацией. Что для этого необходимо сделать? Прежде всего следует написать кредитору заявление в свободной форме или по образцу банка. В нем необходимо указать следующее:

  1. Номер, дату и прочие реквизиты договора займа.
  2. Информацию о том, на какой срок выдана ссуда, сколько денег уже выплачено. После этого нужно указать информацию о долге: с какого времени начались просрочки и какова их величина.
  3. Подробно описать, по каким причинам произошла задержка в выплатах.
  4. Уточнить, возможно ли продолжение выплаты задолженности и в какой сумме, или дальнейший возврат долга в текущий момент невозможен вообще.
  5. Приложить копии документов, которые подтвердят изложенные факты.

Заявление нужно выслать в финансовое учреждение. При этом лучше это сделать и в электронном виде, и по почте. Чтобы отправить обращение в банк через интернет, нужно воспользоваться адресом электронной почты банка, который указан на официальном сайте компании. Там же есть данные о юридическом адресе банка Тинькофф, на который стоит отправить заявление в бумажном виде.

Еще один способ сообщить банку о своих намерениях – это онлайн звонок, который можно сделать прямо на сайте кредитора.

Практика показывает, что во многих случаях банк отказывает клиентам в реструктуризации.

Ведь клиенту сложно доказать, что он с течением времени сможет вернуться к выполнению своих обязательств в полном объеме, а банк в это время лишается доходов.

 Но, несмотря на это, реструктуризация – хороший способ получить отсрочку платежа или снизить банковские проценты по займу, поэтому стоит обязательно попытаться договориться о реструктуризации кредита в Тинькофф банке.

Отзывы клиентов банка Тинькофф

Анализ отзывов говорит о том, что банк неохотно идет на реструктуризацию долга в тех случаях, когда клиент не может предоставить гарантии улучшения своих финансовых условий. Тем не менее, некоторым клиентам удалось добиться изменения условий договора.

Источник: http://zaim-bistro.ru/potreby/restrukturizatsiya-kredita-v-tinkoff-banke-fizicheskomu-litsu

Как проводится реструктуризация кредита в Тинькофф банке для физических лиц

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке для физических лиц – оптимальное решение, помогающее не испортить свою кредитную историю.Любой человек может столкнуться в жизни с серьезными финансовыми проблемами.Своевременное обращение в ТКС банк поможет избежать начисления штрафных санкций.

В чем суть реструктуризации

Термином реструктуризация обозначаются какие-либо изменения в условиях возврата денежных средств. Инициируется, как правило, заемщиком путем обращения в организацию, выдавшую кредит. Изменения в кредитном договоре могут касаться следующих пунктов:

  • сроков возврата займа;
  • порядка расчетов;
  • процентных ставок;
  • комиссий по кредиту.

Заявление о реструктуризации рассматривается банком,как правило,в совокупности с документацией, подтверждающей наступление неплатежеспособности по уважительным причинам.

Форма обращения в банк Тинькофф

Обращение в банк до наступления просрочки платежа охарактеризует обратившегося как ответственного клиента и поможет избежать увеличения долга за счет штрафов за несвоевременную оплату. Так как банк ТКС осуществляет деятельность дистанционно, для сообщения о возникших проблемах не нужно искать время и куда-то ехать. Звонок в колл-центр поможет на начальном этапе.

Сотрудник банка зафиксирует обращение, подскажет дальнейшие действия и озвучит,какие документы для подтверждения неплатежеспособности можно предоставить. Можно отправить заявление о реструктуризации по электронной почте. Образец не требуется, заявление составляется в свободной форме, главное указать следующие сведения:

  1. Банковские реквизиты кредитного договора.
  2. Причину, приведшую к неплатежеспособности.
  3. Сумму настоящего ежемесячного платежа.
  4. Суммы выплаченного и оставшегося долга.
  5. Дату платежа, совершенного последний раз.
  6. Если есть просроченные платежи, то указать, когда появились и сколько.

Заявление можно продублировать в письменном виде и направить по почте в московский офис банка, приложив ксерокопии документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение.

Особенности реструктуризации кредитных карт Тинькофф

Реструктуризация в Тинькофф банке помимо дистанционного оформления имеет и другие особенности. Так как самым популярным продуктом банка ТКС являются кредитные карты, то и обращения клиентов, как правило, связано именно с невозможностью выплат по ним. ТКС Банк предлагает несколько вариантов реструктуризации кредитной карты Тинькофф:

  1. Программа «Туннель» –минимальный платеж снижается до фиксированной суммы, а карта блокируется до момента возврата клиента к стандартным платежам.
  2. Программа «Взнос» – на сумму задолженности оформляется новый кредит на срок от 10 месяцев до года. Карта аннулируется.

Рассматривается заявление индивидуально, и если принимается положительное решение, то клиенту направляется подобранное под конкретно его ситуацию предложение. Но принимать его или нет – личное дело каждого.

Отзывы и личный опыт людей

Клиенты делятся своим мнением относительно услуги и оставляют положительные и негативные отзывы.

Закрыли лицей, в котором работала.Посреди учебного года работы не найти. Карточку оплачивать нечем. Думала, все: начнутся круглосуточные звонки с угрозами, поэтому решила выяснить, есть ли в Тинькофф реструктуризация. А мне пошли навстречу – уменьшили платеж. Так потихоньку до новой работы дотянула. И карточка у меня осталась.

Ирина Шевченко, учитель.

Платить перестали в КБ моем– уволился, а карточку гасить-то нечем. Позвонил в Тинькофф, так и так, говорю. А мне отвечают: нужно работу найти и платить, вы же здоровы. Я все понимаю, но если нет работы, что сделать могу? Платить все равно нечем. Жду суда.

Роман Шведов, инженер.

Карточкой пользуюсь давно. В декрете не было проблем с выплатами. А тут муж спину повредил, и платить стало нечем. На горячей линии подсказали написать на электронку заявление о реструктуризации и скан справки с работы о декрете. Карту забрали, а долг за год выплатила.

Анна Малько, молодая мама.

Источник: https://ekonomim24.ru/finansy/restrukturizatsiya-kredita-v-tinkoff-banke-fizicheskomu-litsu

Ссылка на основную публикацию