Оформление кредита на автомобиль для пенсионеров

Как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля

Оформление кредита на автомобиль для пенсионеров

В этой статье мы рассмотрим актуальную и животрепещущую тему относительно автокредита для людей пенсионного возраста.

Мы разберемся, как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля, что в этом контексте предлагают крупные российские кредитные учреждения Россельхозбанк и Сбербанк, и получим ответы на вопросы, может ли пенсионер до 75 лет получить автокредит, не имея на руках сумму для первоначального взноса. Предоставляют ли такую услугу автосалоны?

Также мы заострим внимание на том, какие требования предъявляют банки при выдаче пенсионерам кредитных средств для покупки авто.

Ситуация с автокредитом для пенсионеров

В России сравнительно недавно граждане получили возможность пользования кредитными средствами для приобретения дорогостоящих вещей. Люди старшего возраста не забыли то время, когда в автосалоне нужно было сразу отдать всею сумму, чтобы купить заветную машину, причем копить приходилось долгий срок.

В те времена машина символизировала финансовое благополучие гражданина и его процветание, так как в прошлом не было возможности взять финансовые средства в заем. Но сегодня ситуация кардинально изменилась и каждый желающий получил право взять кредит на автомашину.

Разница будет лишь в том, какое авто желает купить потребитель.

Выше мы уже говорили, что получить кредит для покупки авто может лишь тот, кто имеет официальное трудоустройство со стабильным заработком.

А что делать людям, которые уже вышли на заслуженный пенсионный отдых? Еще сравнительно недавно для пенсионеров ситуация с выдачей автокредита была негативной.

Практически ни один банк не предоставлял пенсионерам автокредит, хотя по логике именно поколение старшего возраста более ответственно относится к финансовым обязательствам. Вдобавок, многие пенсионеры получают хорошие пенсии, и в качестве примера можно привести военных пенсионеров.

К примеру, процентная ставка, обычно увеличивается.

При оформлении пенсионером кредита для покупки авто процентная ставка может составлять более 30%! Вдобавок, банк может предъявить еще и другое требование – автомашина, которая покупается за счет кредитных средств, автоматом становится залогом. Данные требования можно логически обосновать, так как пенсионеры не входят в группу надежных плательщиков кредитов, и именно поэтому банки вынуждены обеспечить себя дополнительной страховкой.

Кредит на покупку машины в Сбербанке для пенсионеров

Если мы совершим небольшой экскурс в прошлое для выяснения, кто стал первой финансовой организацией, начавшей выдавать автокредиты пенсионерам, то ответ будет однозначным – это Сбербанк.

Это сегодня пенсионер получил право взять кредитные средства практические в любом банке, а если будет желание, то и в самом автосалоне. Хотя в прошлом это было ноу-хау, перевернувшее мир автокредитования в России.

Если мы уже ведем разговор о кредитах в автосалонах, то, к примеру, Сбербанк успешно сотрудничает с крупнейшими из них.

Давайте подробно изучим условия автокредитования в Сбербанке для пенсионеров. Представляем для ознакомления перечень документов, которые нужно иметь при себе пенсионеру, когда он приходит за автокредитом в Сбербанк:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя – паспорт. Паспорт поручителя понадобится в том случае, если такое требование есть у банка.
  2. Заявление в Сбербанк на получение автокредита.
  3. Документ, который подтверждает, что претендующий на автокредит пенсионер получает пенсию. В нем требуется указать размер получаемой пенсии.

Это все необходимые документы, которые пенсионеру нужно принести в Сбербанк, и можно с уверенностью сказать, что их не так много. Но у пенсионера возникает вполне закономерный вопрос, где взять справку о размере пенсионного обеспечения? Чтобы получить данный документ, пенсионеру нужно обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ.

Следует четко понимать, что данный документ, фактически, является основополагающим в отказе или в принятии банком решения о выдаче автокредита пенсионеру. По этой причине к данной бумаге следует отнестись с особым вниманием.

Если пенсия приходит к вам на карточку Сбербанка, то данную справку приносить не понадобится, так как сотрудники учреждения сами найдут сведения о ваших денежных средствах.

Понятное дело, со временем ситуация меняется, и, соответственно, документы и условия кредитования тоже. Поэтому мы оговорим, что данный пакет документов является стандартным, но в зависимости от ситуации, сотрудники могут запросить и дополнительные документы.

Заостряем ваше внимание на немаловажном моменте: в некоторых случаях в Сбербанке, для того чтобы оформить автокредит пенсионеру понадобится представить документы, свидетельствующие о наличии какой-либо собственности. Это понадобится, как мы упоминали выше, для залога. Давайте подробно остановимся на вопросе относительно залога. В качестве него могут выступать:

  • Дачный участок
  • Само транспортное средство, которое приобретается в кредит
  • Ценные бумаги – сертификаты, акции, прочее
  • Квартира
  • Прочее

Сегодня многие банки предлагают специальные программы автокредитования людей пенсионного возраста (к примеру, Россельхозбанк), но лишь в Сбербанке вас ждут самые адекватные и комфортные условия для получения займа.

Но есть одно условие – пенсионер должен быть возрастом до 75 лет. Данное требование очень просто пояснить – статистика гласит, что средняя продолжительность жизни мужчины в России достигает 70 лет.

А для того, чтобы пенсионер погасил свои обязательства по кредитному договору, понадобится пару как минимум два, три года.

Когда мы уже заговорили о Сбербанке и услуге автокредитования для пенсионеров, то нужно обязательно сказать о государственной программе субсидирования. Если пенсионер берет автокредит на машину отечественного производителя, то ставка по процентам у него будет зафиксирована на самой начальной ступени.

К автомашинам российского производства относятся и зарубежные бренды, производство которых осуществляется на отечественных заводах.

Государственная программа субсидирования «обещает» не только пониженную ставку по процентам, но и облегченную схему приобретения транспортного средства.

Причем сотрудники Сбербанка первоочередно будут рассматривать заявления от пенсионеров по государственной программе.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/cars/kak-poluchit-avtokredit-pensioneram/

Как оформить автокредит для пенсионеров

Как оформить автокредит для пенсионеров

Услуги по автокредитованию предоставляют практически все российские банки. Для одобрения заявки необходимо собрать установленный пакет документов и соответствовать требованиям к заемщикам.

Среди основных условий является возраст. Кредит не оформляется несовершеннолетним и лицам, достигшим пожилого возраста. Это ограничивает пенсионеров, желающих купить автомобиль, но не имеющих полной суммы для оплаты.

Но многие финансовые организации разрабатывают специальные программы для людей преклонного возраста, делая мечту о покупке транспортного средства реальностью.

До недавнего времени пенсионеры считались неплатежеспособной категорией населения, поэтому кредит могли оформить лица, возраст которых не превышает 60 лет.

Сейчас мнение экспертов в финансовых структурах изменилось: люди пожилого возраста считаются самыми добросовестными и ответственными заемщиками.

Неуплата по кредиту происходит по двум причинам:

  • болезнь заемщика, приковывающая к постели, ухудшающая память или требующая дорогостоящего лечения;
  • смерть заемщика.

Как правило, родственники заемщика неохотно соглашаются выплатить остаток долга, а судебное разбирательство заканчивается не в пользу банка.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Объясняется это повышенной ответственностью, в том числе, перед взятыми обязательствами. Люди пожилого возраста мудрее, чем молодежь.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Предоставляется автокредит для пенсионеров до 75 лет. Данный возраст указывается на момент погашения последнего платежа.

Возраст заемщика определяет срок кредитования. Чем он меньше, тем длительнее период выплаты займа. Например, пенсионеру на момент оформления ссуды 72 года и 1 месяц.

В этом случае срок кредита составит 2 года и 10 месяцев, чтобы последний платеж был погашен до наступления 75-летия. Период займа рассчитывается индивидуально, с учетом условий программы.

Но большинство банков работают с клиентами, возраст которых не превышает 65 лет на момент погашения займа.

С заемщиками преклонных лет сотрудничать финансовые организации готовы при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющимся в собственности имуществом.

Где можно получить

Первым банком, предложившим пенсионерам автокредит по специальной программе, стал Сбербанк. Он разработал условия и требования, смягчив процентную ставку.

Сейчас пенсионеры могут оформить ссуду практически в любом банке, собрав указанные документы:

Наименование банка Процентная ставка Срок кредитования, максимальный Максимальная сумма, руб.
Сбербанк России 12-18% 5 лет 5 000 000
Московский банк 19-41% 15 лет 1 500 000
Совкомбанк 15% 6 месяцев 100 000
Россельхозбанк 18- 20% 7 лет 500 000
ВТБ24 20-35% 7 лет 5 000 000
Ренессанс кредит 20-35% 5 лет 150 000

Пенсионеры могут принять участие в госпрограмме, по которой снижается процентная ставка до 8-10% при покупке определенных автомобилей.

Читать также:  Как продать квартиру через ипотеку?

К ним относятся машины российских и зарубежных марок, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. Для оформления кредита по госпрограмме нужно обратиться в банк, аккредитованный на предоставление данной услуги.

К ним относятся ведущие финансовые организации страны:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Альфа-Банк;
  • МКБ и т.д.

Что нужно для оформления

Автокредитование для пенсионеров по условиям отличается от классических программ кредитования. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья имущества, а также покупка полиса КАСКО.

Специальные условия авткокредитования разработаны для пенсионеров, проработавших на вредном производстве и имеющих материальную надбавку к пенсии. Банк может увеличить размер максимальной суммы, но срок кредитования не изменится.

Для получения автокредита потребуется подготовить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление на выдачу автокредита.
  3. Справку с указанием размера ежемесячной пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде, обратившись с документами. Если планируется оформить ссуду в Сбербанке, а пенсия перечисляется на карту данного банка, то справка не требуется.
  4. Документы на залоговое имущество (приобретаемый автомобиль).

Дополнительно могут потребовать другие документы:

  1. Если пенсионер работает, то справка о доходах повысит шансы на одобрение заявки и увеличит максимальный размер займа.
  2. Справку о состоянии здоровья требуют многие банки в качестве подтверждения того, что в ближайшие несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни или смерти. Документ необходим для оформления полиса страхования жизни.
  3. Документы на имущество, если кредит обеспечивается залогом (кроме приобретаемого автомобиля).
  4. Документы поручителей (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах).
  5. СНИЛС.

При оформлении заявки кредитный консультант обязательно указывает личное мнение о потенциальном заемщике. И если ему покажется, что пенсионер болен, то в кредите почти наверняка будет отказано.

[link] Можно ли взять автокредит для ИП без первоначального взноса, объясняется в статье: автокредит для ИП.

Про возможность автокредита с видом на жительство в Москве читайте здесь.[/link]

Процедура получения

Чтобы оформить автокредит, пенсионер должен соответствовать нескольким требованиям банка, к которым относится возраст, постоянный источник дохода (пенсия), положительная кредитная история, российское гражданство и т.д.

Заемщик должен иметь средства для внесения первоначального взноса в размере от 10% до 50%. Но данное требование можно обойти. Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса предлагают оформить несколько банков.

К ним относятся:

  • ВТБ24;
  • Хоум Кредит;
  • Траст.

Без погашения первоначального взноса процентная ставка увеличивается на несколько процентов, и нет возможности принять участие в государственной программе.

Поэтому в целях экономии рекомендуется оформлять автокредит с внесением указанной суммы.

Процедура оформления автокредита для пенсионеров не отличается от стандартной схемы получения ссуды на покупку машины:

  1. Обращение в банк, подача заявки на рассмотрение. Узнать предварительное решение можно через официальный сайт кредитора, заполнив форму для заемщиков. Первый пункт необходим для того, чтобы убедиться в наличии возможности получения кредита.
  2. После получения одобрения приступать к поиску автомобиля. В банке при подтверждении заявки озвучивают максимальную сумму, на которую может рассчитывать пенсионер при покупке ТС. Стоит заметить, что займ предоставляется не на любую марку автомобиля. Банки сотрудничают с определенными дилерскими центрами и выставляют определенные условия к машине.
  3. Подготовка документов, составление временного договора для обращения в банк.
  4. Подписание договора, предоставление займа.
  5. Регистрация транспортного средства.
  6. Передача ПТС банку для обеспечения кредита.

После получения прав на управление автомобилем, в собственность он переходит только при погашении всей суммы задолженности. До этого момента на машину накладывается обременение, препятствующее ее продажи, обмену, дарению и т.д.

Процедура усложняется, если оформляется автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль.

Условия к машине более требовательные, проверка документов длится значительно дольше. И работают с автомобилями, бывшими в эксплуатации, немногие банки.

Другой способ оформления автокредита – в магазине. Целевые кредиты чаще всего предоставляются на месте покупки, посредством обращения к консультантам банка.

Если пенсионеру дают согласие на покупку машины, то дальнейшие действия проводятся в автосалоне: подписание договора, оформление необходимой документации. После регистрации машины ПТС передается в банк.

Оплата долга

Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Это позволяет пенсионеру подобрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант.

  • в кассе банка. Из преимуществ – отсутствие риска сделать ошибку при наборе номера договора или денежных средств. Для оплаты заемщику нужно обратиться к кредитному консультанту для оформления счет-фактуры. После этого внести средства в кассе банка. За операцию взимается комиссия (около 300 рублей).
  • в терминале банка. Отсутствие очередей, быстрота, легкость, отсутствие комиссии за проведение операции, круглосуточная работа – это основные преимущества. Из недостатков – частые сбои в работе, невозможность получения сдачи при внесении наличных (остаток переносится на следующий месяц или вычитывается из суммы задолженность), вероятность допущения ошибок. Управляться с техникой людям пожилого возраста бывает проблематично, но для решения вопросов и оказания помощи в банке всегда есть консультанты.
  • через банковскую карту. Данный способ позволяет внести оплату через кассу и терминал банка, а также погасить задолженность на сайте кредитора. Для этого в личном кабинете указываются реквизиты карты и осуществляется перевод. Погашать кредит можно из дома, в любое время суток. За операцию взимается комиссия.
  • автоматически. Получая пенсию на карту Сбербанка и оформляя кредит в этом же банке, заемщик может подключить автоплатеж. Необходимая сумма будет автоматически списываться в определенный день. Если на карте недостаточно средств, то на мобильный телефон приходит оповещение, что клиент должен самостоятельно внести необходимую сумму для погашения долга.

Если пенсионер не работает

Большинство программ автокредитования для пенсионеров рассчитано на неработающих граждан. Но вероятность одобрения заявки повышается на 40% при официальном трудоустройстве потенциального заемщика.

Несмотря на их порядочность и ответственность, они несет с собой потенциальные риски для бюджета организации.

Неработающим пенсионерам можно получить кредит. Но если размер ежемесячного дохода равен минимальной сумме, установленной в регионе, то условия автокредитования ужесточаются:

максимальный возраст 65 лет
максимальная сумма кредитования 100 000 рублей
срок кредитования до 3 лет
процентная ставка от 23%

Смягчить условия можно привлечением поручителей молодого возраста или обеспечением кредита дорогостоящим имуществом.

Но, согласно условиям банка, клиент должен быть платежеспособен, что практически невозможно при минимальном размере пенсии.

И рассчитывать на одобрение заявки можно при условии, что клиент трудоустроен или может привлечь поручителей. Это снижает процентную ставку, увеличивает размер максимальной суммы кредитования и срок выплаты.

[link] Как получить автокредит без справки о доходах, рассказывается в статье: автокредит без справки о доходах.

Где предоставляют автокредит без водительского удостоверения в Санкт Петербурге, смотрите на странице.

Условия автокредитования в Татфондбанке узнайте из этой информации.[/link]

Видео: Автокредит ТВ — автокредит для пенсионеров

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-dlja-pensionerov.html

Дают ли автокредит пенсионерам?

Банки выдают автокредиты и прочие займы после того, как удостоверятся в платёжеспособности своих потенциальных клиентов.

До недавнего времени получить средства от кредитной организации могли только те заемщики, которые обладали постоянным местом трудовой деятельности. Пенсионерам не выдавались автокредиты практически ни в одном банке.

Сегодня положение поменялось и граждане достигшие пенсионного возраста и вышедшие на заслуженный отдых также могут приобрести автомобиль на средства кредитной организации.

Об услуге

Автокредитование – специальный продукт банков. В рамках данного вида кредитования клиент получает определённую денежную сумму на приобретение транспортного средства, которое становится предметом залога.

Стандартные требования к заемщику

Получить автокредит смогут те заемщики, которые отвечают следующим требования банков:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз (неодинаковый для разных банков);
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях).

До какого возраста?

Обычные продукты предусматривают предельный возраст клиента (на день полной выплаты суммы займа) – 65 лет.

Однако специальные программы для пенсионеров предусматривают продление увеличение возрастного ценза до 75 лет.

Условия

Стандартные условия автокредитов будут отличаться от тех, что банки предлагают пенсионерам. Данная категория заемщиков рассматривается кредитными организациями, как рисковая.

Следовательно, им будут представлены деньги в меньшем количестве и на непродолжительный период под высокий процент.

Проценты

Проценты по займам для пенсионеров всегда выше. Их примерный размер составляет – от 16 до 40%.

Читать также:  Преимущества и недостатки кредита. только факты!

Сумма и сроки

Автокредит оформляется примерно на 5-7 лет. По некоторым программам предусматриваются более длительные сроки. Что касается суммы, то пенсионеры могут рассчитывать на заем в размере до 5 млн. рублей.

Автокредит для пенсионеров

Автокредит для пенсионеров – это особая категория займа. Ее отличаются условия кредитования, которые, как правило, менее выгодны заемщику по сравнению с параметрами стандартной программы.

На новый автомобиль

Получить автокредит можно на новое авто. Оформить заем можно в автосалоне. Также клиент может обратиться с заявкой в выбранный банк.
Подобный программы кредитования действуют в Сбербанке.

Средства предоставляются данной кредитной организацией на следующих условиях:

  • срок предоставления кредита – до 5 лет;
  • размер процентной ставки – от 16%;
  • максимальная сумма займа – до 5 млн. рублей.

Взять автокредит на новый автомобиль предлагает Альфа-Банк.

Программы данной кредитной организации действует на следующих условиях:

  • период кредитования– до 5 лет;
  • размер процентной ставки – до 26%;
  • сумма займа – до 3 млн. рублей.

На подержанный

Купить в кредит можно не только машину с салона, но и поддержанное авто. Чтобы получить деньги банка, надо оформить заявку и дождаться одобрения.

Рассмотрим условия выдачи средств на поддержанные авто.

Название банка Период кредитования Размер займа Размер процентной ставки
Уралсиб До 60 мес. 1,5 млн. рублей 21,5%
Россельхозбанк До 7 лет 500 тыс. рублей До 20%
Абсолют Банк До 60 мес. 3 млн. рублей До 2%

Неработающим

Получить заемный капитал на покупку авто смогут не только пенсионеры, которые продолжают свою трудовую деятельность, но и те, что вышли на заслуженный отдых. Они имеют постоянный доход – пенсию.

Банки будут обращать внимание на ее размер при рассмотрении заявки на автокредит неработающим пенсионерам.

Название банка Срок кредитования Сумма займа Размер процентной ставки
МКБ До 7 лет 4 млн. рублей 19%
Совкомбанк До 6 месяцев 100 тыс. рублей 15%
Ренессанс кредит До 5 лет 150 тыс. рублей До 35%

Без первоначального взноса

Большинство банков выдают свои средства только при условии уплаты заемщиком первоначального взноса. Его величина может варьироваться от 15 до 30% от стоимости авто.

Некоторые кредитные организации выдают средства и без первого взноса. В данном случае деньги будут представлены под высокий процент.

Название банка Период выдачи кредита Размер займа Размер процентной ставки
Хоум Кредит До 5 лет 500 тыс. рублей 25%
АйМаниБанк До 7 лет 2 млн. рублей До 37%
Глобэкс До 7 лет 5 млн. рублей 18%

Какие банки дают?

Кредит пенсионерам предлагают различные кредитные организации. Именно поэтому клиенты получают возможность выбирать из представленных программ ту, которая обладает более привлекательными условиями кредитования.

Сбербанк

Сбербанк долгое время был лидером по кредитным продуктам, которые выдавались пенсионерам.

Сегодня он также предлагает получить автокредит данной категории заемщиков на новое или поддержанное авто:

  • деньги будут переданы на срок до 5 лет;
  • размер займа может достигать 5 млн. рублей;
  • размер процентной ставки утверждается в индивидуальном порядке, он будет определяться рядом параметров, минимальный показатель составляет 16%.

ВТБ 24

Еще один крупный банк, который готов выдать кредит пенсионерам – ВТБ 24.

Средства на покупку авто клиент получит на следующих условиях:

  • период выдачи кредита – до 7 лет;
  • размер процентной ставки – от 20%;
  • максимальный размер займа – до 5 млн. рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает получить автокредит клиентам в возрасте до 85 лет (на момент внесения последнего платежа). Основной минус – небольшая сумма займа.

Клиент может рассчитывать только на 100 тыс. рублей. Данные денежные средства предоставляются на срок до 6 месяцев.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит неработающим пенсионерам. Они могут получить средства в размере до 500 тыс. рублей на 7 лет. Размер процентной ставки составит от 18 до 20%.

Другие

Рассмотрим условия кредитования других банков в РФ.

Название банка Срок кредитования Сумма займа Размер процентной ставки
ОТП Банк До 4 лет До 500 тыс. До 42,9%
Газпромбанк До 5 лет До 3 млн. До 11,5%
Росбанк До 5 лет До 3 млн. До 18,9%

Получение в автосалонах

Получить автокредит можно прямо в автосалоне. Преимущество данного способа – это удобство, а недостаток – ограничение в выборе программ кредитования и банков (из тех, что имеют представительство в автосалоне).

Название банка Срок кредитования Сумма займа Размер процентной ставки
Промрегионбанк До 5 лет До 5 млн. От 14%
Восточный Экспресс Банк До 5 лет До 50 тыс. От 26,5%
Спецсетьстройбанка До 3 лет До 1 млн. 22,9%

Как оформить?

Чтобы оформить кредит, надо обратиться в банк и подать заявку либо оформить ее через интернет. После рассмотрения обращения клиенту сообщат о принятом решении.

Пакет документов

Чтобы получить кредит, вместе с заявкой надо передать следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор из списка, ратифицированного банком;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о платёжеспособности.

Погашение долга

Погашение долга производится ежемесячно равными платежами. Период их внесения и размер определяется графиком, который является одной из частей кредитного договора.

Своевременное внесение средств позволит избежать штрафных санкций.

Плюсы и минусы

Основные преимущества автокредита для пенсионеров:

  • возможность получить значительную денежную сумму;
  • небольшие процентные ставки (по сравнению с кредитом наличными);
  • возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Недостатки:

  • машина становится предметом залога;
  • необходимость приобретения полиса КАСКО;
  • для пенсионеров действуют не самые выгодные условия кредитования.

На видео о предложениях для лиц пенсионного возраста

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Автокредиты пенсионерам

Автокредиты пенсионерам

Как и любой заем, автокредит пенсионерам банки выдают с большой неохотой. Заемщики старшего возраста редко бывают платежеспособны в достаточной степени, чтобы выплата долга не становилась для них слишком тяжелым финансовым бременем.

Однако тенденция последних лет такова, что практически все кредитные учреждения стараются расширить круг возможных клиентов. Как показала практика, пожилые люди к своим долговым обязательствам относятся очень ответственно, с их стороны просрочки редки.

В связи с этим сначала Сбербанк, а вслед за ним и коммерческие организации стали выдавать ссуды под залог приобретаемого автомобиля пенсионерам.

Автокредиты пенсионерам: описание и условия получения

Обычный срок автокредита – от полугода до пяти лет. Во многих банках верхняя планка возраста, в котором должен быть погашен заем, установлена на уровне 65 лет, что выше пенсионного. Таким образом, формальных препятствий к тому, чтобы человек, недавно вышедший на пенсию, получил автокредит, нет.

На практике же часто требуют справку по форме 2 НДФЛ, так что неработающий пенсионер займа не получит. Впрочем, есть такие, где эта справка является желательной (чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, тем лучше – ниже риск, ниже процентная ставка), но не обязательной.

Если дополнительно предоставить справку из Пенсионного фонда, то, скорее всего, заявка получит одобрение.

Предоставляется автокредит пенсионерам в автосалонах, но там обычно меньше выбор организаций – сотрудничество ведется с одним-двумя банками, причем все они могут поставить верхнюю возрастную планку возврата долга в 60 лет.

Практически везде условия получения автокредита примерно одинаковы: заемщик должен быть застрахован (в случае с людьми старшего возраста требование обязательное), автомобиль – тоже. Без КАСКО обычно возраст погашения кредита ограничен предпенсионным, до 65 лет разрешают отдавать долг единичные учреждения. Очень часто такие предложения отличает высокий первоначальный взнос – около 50%.

Без первоначального взноса кредит под залог приобретаемого транспортного средства взять можно, но выбор банков, предоставляющий подобную услугу, еще больше сужается. Слишком много условий нужно соблюсти: и возраст до 65 лет, и отсутствие требований к рабочему стажу, подтверждения зарплаты. Естественно, что ставки по таким предложениям выше: 20-30% и даже выше.

Чтобы пенсионеру предоставили искомый автокредит, много документов собирать не нужно.

Обычно достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность – страхового пенсионного удостоверения, водительских прав и т.д. Кроме того, могут потребовать оставить ПТС.

Там, где желательно предоставлять справку 2 НДФЛ, вместо нее можно показать справку из Пенсионного фонда о размере начислений.

Какие банки выдают автокредиты пенсионерам?

Прежде всего, среди подобных предложений нужно назвать автокредит для пенсионеров в Сбербанке.

Гражданам, которые получают пенсию на счет здесь же, он предоставляется с низкой процентной ставкой от 13%, тогда как в большинстве других организаций самые выгодные предложения начинаются от 15% годовых.

Читать также:  Студенческая кредитная карта от сбербанка: основные условия и требования

Кроме того, гасить долг можно до 75 лет, а не до 65, так что кредит может взять и человек, который пенсионером стал уже давно.

Среди банков, разрешающих погашение кредита до 65 лет, стоит отметить «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», где не обязательно страхование КАСКО: «Айманибанк», «Восточный экспресс банк», где заем выдается без первоначального взноса. Правда, в последних двух ставки 26-27 процентов годовых ввиду высокого риска подобных сделок.

Список банков предоставляющих автокредит пенсионерам

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Источник: http://pensia-expert.ru/finansy/avtokredity-pensioneram/

Как оформить автокредит пенсионеру?

Выход заемщика на пенсию для многих банков не становится поводом в отказе предоставлять ему потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и даже ипотечные кредиты.

Основополагающим фактором, который станет решающим при окончательном ответе, выдавать займы или нет, является платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг.

Сегодня постараемся ответить на вопросы: как же все-таки получить кредит пенсионеру, и в каких банках самые выгодные предложения.

Условия

Конечно же, будет ложью, если мы скажем, что все банки, в которых есть программы автокредитования, могут выдать заем на покупку автомобиля пенсионерам, даже имеющим высокие доходы и работающим на момент подачи заявки.

Чтобы получить автокредит пенсионер должен внести авансовый платеж в размере 0-20% от стоимости авто.

Транспортное средство может быть, как новое, та и с пробегом. Период кредитования для лиц, вышедших не пенсию, банк может уменьшить с 7-5 лет до 3.

Клиенты должны понимать, что помимо стандартных программ они могут рассчитывать на специальные автокредиты.

В том числе с государственным субсидированием, где максимальная сумма займа составляет 920 000 рублей, аванс – 20%, ставка – от 7,4 в год.

Как оформить?

Для оформления автокредита пенсионер должен обратиться в офис банка, заполнить анкету заявку и дождаться решения банка.

При положительном ответе, необходимо преодолеть следующие этапы:

  • в оговоренные банком сроки найти подходящее транспортное средство и заключить договор купли-продажи с автосалоном, внести авансовый платеж;
  • предоставить в банк все запрашиваемые документы;
  • заключить кредитное соглашение с банком;
  • после перечисления банком средств на счет автосалона, забрать свой автомобиль.

Какие банки выдают?

Как уже говорилось выше, к сожалению, не все банки выдают специализированные кредиты, гражданам после 60 лет.

В таблице приведены актуальные предложения от ведущих банков страны:

Банк Макси-мальный возраст заемщика Мини-маль-
ный размер аванса
Макси-мальная сумма автокре-дита Базовая процент-ная
ставка
Макси-мальный период креди-тования
Россель-хозбанк 65 лет 15% 3 000 000 15,0% 5 лет
Совкомбанк 85 лет индивидуально 12,0% Индиви-дуально
Сетелем Банк 75 лет 25% 5 000 000 Индиви-дуально 5 лет
ВТБ 24 65 лет 0-30% 7 000 000 От 7% 7 лет
Московский кредитный банк Индиви-дуально 15% 4 000 000 14,5%

Сбербанк

В банке приостановлены программы автокредитования. Пенсионеры могут воспользоваться нижеприведенными предложениями:

  • нецелевой кредит без залога и поручителя – предоставляется заем на срок до 5 лет в сумме до 1 500 000 гражданам, возраст которых менее 65 лет;
  • нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – кредит выдается в сумме до 10 000 000 на срок до 20 лет гражданам, которым менее 75 лет.

Россельхозбанк

Банк предоставляет автокредиты физическим лицам, возраст которых менее 65 лет (на дату окончательного расчета с кредитным учреждением).

Автокредит может быть получен после оплаты аванса в размере не менее 15%. Заем предоставляется на период до 5 лет, базовая ставка – 15,0%.

Данная программа рассчитана на граждан РФ, которым на момент последнего платежа не исполнится 75 лет. Кредиты выдаются в сумме до 500 000.

Банк ВТБ 24

В банке предложено огромное количество базовых и специальных программ для граждан, которым на момент окончательного расчета с банком не более 65 лет.

Авансовый платеж зависит от автокредита и варьируется от 0 до 30% стоимости автомобиля.

Совкомбанк

В Совкомбанке граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить автокредит на новый или поддержанный автомобиль.

Максимальный возраст клиента – 85 лет (на момент закрытия кредитного договора).

Виды предоставляемых услуг

Автокредит могут получить как работающие, так неработающие пенсионеры. Главное условие – потенциальный заемщик должен быть платежеспособным и иметь положительный кредитный рейтинг, а также в случае необходимости привлечь созаемщика или поручителя.

Автокредит неработающим пенсионерам

Конечно, у большинства пенсионеров, пенсионные выплаты небольшие, поэтому получить автокредит неработающему пенсионеру, вряд ли удастся.

Но если пенсия заемщика на достаточном уровне или у него есть дополнительные источники дохода (естественно законные и которые можно документально подтвердить), то банк рассмотрит возможность выдать автокредит и при согласовании всех условий, заемщику предоставят долгожданный заем.

Без первоначального взноса

Получить автокредит без первоначального взноса очень и очень сложно. Банки в редких случаях предоставляют такие кредиты лишь лояльным заемщикам, а также автокредиты с нулевым авансом выдаются под определенные специализированные программы (совместные акции с автодилерами, автосалонами, производителями автомобилей и т.д.).

На поддержанный автомобиль

В банках, в которых есть автокредиты, можно оформить заем не только на новый автомобиль, но и авто с пробегом.

Стоит понимать, что на подержанные автомобили процентные ставки гораздо выше, а максимальные сроки кредитования вряд ли превысят 3-5 лет.

До какого возраста дают автокредит?

Многие кредитные учреждения стараются предоставлять автокредиты гражданам, которые еще являются трудоспособными и могут погасить заем до выхода на пенсию.

До 75 лет

Получить заем клиенту, которому на момент погашения кредита менее 75 лет, можно в небольшом количестве кредитных учреждений.

До 80 лет

Естественно, чем старше клиент банка, тем сложнее ему получить даже небольшой заем на потребительские цели.

Автокредиты гражданам РФ, возраст которых до 85 лет предоставляет Совкомбанк.

Требования к заемщикам

Пенсионеры, которые желают получить автокредит в одном из банков России, должны отвечать ряду требований, утвержденными данными кредитными учреждениями, а именно:

  • клиент должен иметь гражданство РФ, прописку в одном из регионов РФ и проживать в населенном пункте, где работает офис банка;
  • заемщик должен быть дееспособным и здоровым;
  • у клиента должна быть хорошая кредитная история.

Банк дополнительно может прописывать и иные требования для пенсионеров, которые станут обязательными для выполнения (например, обязательное поручительство).

Процентные ставки

Ставки по автокредитам утверждаются в каждом случае индивидуально и зависят от размера аванса, суммы кредита, наличия КАСКО, полиса страхования жизни и здоровья и др.

Если говорить о базовых ставках, то они следующие:

  • на новые авто с государственным субсидированием – от 7,4%;
  • на новые авто (базовые программы) – от 7,0- 15%;
  • на авто с пробегом – от 15,9%.

Документы

Потенциальный заемщик, обратившись в банк, заполняет заявку на получение решения по выдаче автокредита и если оно положительное собирает необходимый пакет документов, а именно:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписку из пенсионного фонда о начислении и выплате пенсии;
  • копию трудовой книжки (для работающих пенсионеров);
  • документы по автомобилю, полученные в автосалоне.

При привлечении поручителя или созаемщика готовится аналогичный пакет документов.

Сроки

Обработка заявки не занимает более нескольких дней. Сама процедура оформления порой затягивается на одну-две недели.

Заем может быть погашен досрочно, без дополнительных комиссий.

Как погасить кредит?

Автокредит погашается равными или идущими на уменьшение платежами. График с точными суммами и датами прикладывается к основному договору. Несовременная выплата ведет к начислению пени и штрафа.

Платежи можно вносить любым нижеприведенным способом:

  • через кассу или любой сервис банка (клиент-банк, терминал, банкомат);
  • через кассу «чужого» банка;
  • в почтовых отделениях и др.

Плюсы и минусы

Преимущества автокредитов для пенсионеров очевидны:

  • клиент практически в любом возрасте может получить новое автомобильное средство;
  • пенсионерам доступны программы с государственным субсидированием;
  • ответ по заявке в сжатые сроки;
  • сроки кредитования – 3-7 лет.

Клиенту необходимо подтвердить не только свою платежеспособность, но и обойти все инстанции по несколько раз (автосалон, банк).

Специализированных программ автокредитования, упрощающих схему получения со сниженными ставками, к сожалению, нет. Да и нужно откровенно говорить, что большинство банков, увидав возраст заемщика, попросту отказывают в сотрудничестве.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Ссылка на основную публикацию