Оформление ипотеки сотрудниками бюджетной сферы

Ипотека для работников образования (ипотечный кредит) — в Сбербанке, дошкольного

Оформление ипотеки сотрудниками бюджетной сферы

Работники бюджетной сферы считаются категорией граждан с низким уровнем заработной платы. Но каждая семья желает иметь собственное жилье, даже если уровень дохода меньше среднего.

Такая программа очень выгодна и позволит приобрести собственную недвижимость даже при низкой заработной плате.

Но далеко не все бюджетники могут рассчитывать на такую ипотеку.

Работники образования – это особая категория, лишь малой части их них государство готово помочь.

Кому предоставляют льготы?

Льготные условия на приобретение жилплощади и субсидирование предоставляется далеко не всем работникам образования. Нужно отвечать определенным требованиям.

Льготная ипотека будет одобрена только тем, кто:

  • нуждается в улучшении жилищных условий;
  • не имеет собственной недвижимости;
  • поддерживает программу по переезду в малонаселенные пункты в целях пополнения рядов молодых специалистов.

Программы

По условиям работник образования может рассчитывать на 30% выплату от стоимости недвижимости. Но данная цифра варьируется в зависимости от количества членов семьи и трудового стажа льготника.

Помощь допустимо направить:

  • реконструкцию уже имеющегося жилья или строительство нового;
  • в качестве первоначального взноса на ипотечный займ.

В некоторых случая работникам образования предоставляется займ для приобретения недвижимости под льготную процентную ставку и сроком до 10 лет.

Стоит отметить, что данные программы действую не на всей территории России.

Условия оформления

Оформление ипотечных займов на льготных условиях для работников бюджетной сферы отличается от простого кредитования граждан. Чтобы стать участником программы необходимо предоставить пакет документов.

В каждом регионе могут быть дополнительные требования к заемщикам, но существуют определенные условия, действующие на всей территории РФ.

К участию в программе допускаются только:

  • трудоустроенные граждане в бюджетных учреждениях образования;
  • официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Иногда выдвигаются требования к рабочему стажу – в некоторых регионах он должен быть не менее 3 лет.

Процентные ставки

Ставки по процентам для работников образования регулируются Постановлением 1177 от 29.12.2011 года.

Согласно данным молодые педагоги:

  • могут рассчитывать на ставку в 8,5 %;
  • при этом сумма первоначального взноса должна быть не менее 10%.

Если оформлять ипотечный займ в банке, то стандартная ставка уменьшена финансовой организацией не будет. Компенсирует разницу государство.

К примеру, если ставка от банка 15% в год, а льготная 8,5%, то каждый месяц на счет заемщика будет поступать разница в 6,5% от суммы ежемесячного платежа.

Когда ипотечный займ оформляется в АИЖК, то, ставка будет равняться той, что прописана в Постановлении.

Ипотека для работников образования

Ипотека для работников образования на льготных условиях для многих является единственным способом приобретения собственного жилья.

Но не каждый регион поддерживает данную программу. Особенно стоит отметить льготное предоставление жилплощади для молодых специалистов, которые восполняют нехватку кадров в деревнях и селах.

Дошкольного

Конкретно для работников детских садов льготное кредитование не предусмотрено.

В Сбербанке

Ипотека для работников образования в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях:

  • в этом году ставка снижена на 0,5%;
  • сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости жилплощади.

Данная акция направлена на кредитование только на работников сферы образования.

Кроме того, практически все льготные категории граждан кредитуются именно в Сбербанке:

  • процентные ставки варьируются от 11,4% до 15% в год, с акцией можно рассчитывать на 10,9%;
  • первоначальный взнос от 15%, но благодаря данной акции он составляет 10%.

Другие условия:

  • Сбербанк одобряет ипотечные займы сроком не более, чем на 30 лет;
  • сумма должна быть не меньше 45 000 и не больше 18 000 000 рублей;е
  • если заемщик оплатит первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, то подтверждение занятости и уровня дохода не требуется;
  • участвовать в программе могут только работники сферы образования не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания выплат.

В других банках

Другие банки предоставляют ипотечный займ на общих условиях:

Банк/условие Первоначальный взнос Процентная ставка
Банк Москвы 20% 11,5%
Мтс Банк 15% 11,4%
ЮниКредит 20% 11,25%
ВТБ 24 20% 11,4%

Порядок получения

Чтобы получить ипотечный займ на льготных условиях требуется:

Порядок действий следующий:

  1. Для начала нужно собрать документы, подтверждающие тяжелое жилищное положение, а затем предоставить их в социальную защиту или местную администрацию (в зависимости от города).
  2. Затем будет назначена проверка и комиссия, где определят, ставить ли на учет данного претендента.
  3. Если решение будет положительным, а очередь на предоставление жилплощади отсутствовать, то человек может приступать к сбору документов для подачи в банк.

Необходимые документы

Чтобы получить льготные условия ипотечного кредитования требуется определенный пакет документов для местных органов власти:

  •  заявление;
  • справка с места работы, в которой должна быть указана занимаемая должность;
  • справка о составе семьи;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении детей (необходимы документы каждого члена семьи);
  • подтверждение того, что данный гражданин не получал подобных выплат ранее;
  • справка, которая подтверждает, что работник образование остро нуждается в улучшении жилплощади и стоит на очереди.

Для оформления ипотеки нужен стандартный набор документов:

  • копия паспорта;
  • трудовая;
  • справка о заработной плате;
  • выписка со счета;
  • сертификат или иной документ на получение льготы.

Когда все необходимое собрано и предоставлено в банк, нужно немного подождать. Обычно при предоставлении льготной ипотеки сроки рассмотрения заявки существенно ниже.

Иногда банки не требуют предоставления документов, подтверждающих занятость и уровень заработной платы.

На видео о предоставлении жилищных займов учителям

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-rabotnikov-obrazovanija.html

Ипотека для работников бюджетной сферы

Военнослужащие, учителя, медицинские работники и другие сотрудники бюджетной сферы, несмотря на всю ответственность, которую подразумевает их профессиональная деятельность, имеют довольно скромный доход, недостаточный даже для оформления кредита на жилье.

Эти люди не остались без поддержки государства, которое организовало для них специальную программу «Доступное и комфортное жилье гражданам России».

Этой программой предусмотрена льгота, точнее, несколько ее вариантов. Обращаясь в банк для оформления ипотечного кредита, каждый госслужащий может выбрать для себя наиболее оптимальный.

Одним из вариантов является единоразовая выплата, предоставляемая государством. С помощью этой выплаты заемщик сможет оплатить первоначальный взнос или же погасить часть задолженности.

Другим вариантом может стать льготная процентная ставка, то есть человек ежемесячно погашает не полную процентную ставку по кредиту, а все остальное компенсируется государством.

Третий вариант доступен только для жителей регионов и предусматривает предоставление льготного жилья.

В качестве кредиторов, участвующих в данной программе, могут выступать далеко не все банки, и основное преимущество здесь принадлежит Сбербанку.

Впрочем, ипотечный кредит работники бюджетных организаций могут оформить не только в кредитном учреждении, но и в краевом фонде жилищного строительства.

При оформлении такого ипотечного кредита оценивается способность заемщика и его поручителя вовремя погашать кредит, и эта процедура ничем не отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. А если учесть небольшой доход, приходящийся на каждую семью этих людей, то жилье, приобретаемое в кредит, даже с учетом льгот, предоставляемых государством, может иметь весьма небольшую площадь.

Кроме того, получить такой кредит могут лишь те госслужащие, соответствующие определенным требованиям. Первым является то, что человек, обратившийся за получением кредита, должен работать в бюджетном учреждении, а общий стаж его работы именно в бюджетной сфере обязан составлять не менее 3 лет.

Существуют и возрастные ограничения, которые предусматривают выдачу ипотечного кредита лишь гражданам до 35 лет. Но в особых случаях льготные ипотечные кредиты выдаются гражданам, общий бюджетный стаж которых перевалил за 25 лет. Здесь государством возмещается основная часть кредита.

Получить льготный ипотечный кредит могут лишь те семьи бюджетников, которые остро нуждаются в улучшении условий проживания. Устанавливаться это должно в установленном порядке, исходя из существующей нормы в 18 м2 на каждого человека в семье бюджетника.

В том случае, если человек соответствует всем этим требованиям, он должен получить свидетельство, которое гарантирует ему выделение государственных субсидий, для чего ему необходимо с пакетом документов обратиться в муниципальную службу по месту жительства.

Пакет документов заключается в следующем:

  • заявление установленного образца на получение возможности участия в государственной программе кредитования;
  • документы, которые удостоверяют личность получателя кредита;
  • информацию об условиях, в которых проживает потенциальный клиент.

К таким документам могут относиться:

  • выписка из домовой книжки или же копия квитанции о квартплате;
  • справка, полученная с места работы, в которой должен быть указан общий стаж работы в бюджетной сфере;
  • справка o составе семьи.

Рассмотрев все эти документы, муниципальной службой выносится решение о том, предоставить данному заявителю государственную субсидию или же отказать.

Если же решение будет положительным, то заявителю выдается свидетельство соответствующего образца, которое он подает в кредитное учреждение вместе с остальными документами.

В дальнейшем на человека, которому было выдано свидетельство, в банке открывается целевой счет.

Затем, в зависимости от выбранного способа получения субсидии, на этот счет перечисляются деньги, которые заемщик перечисляет в банк сам.

Право получения государственной субсидии предоставляется каждому работнику бюджетной сферы, нуждающемуся в получении жилья, предоставляется всего один раз в жизни.

Источник: http://financereviews.ru/credit/964-ipoteka-dlya-rabotnikov-byudzhetnoy-sferyi.html

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников

Бюджетники – это люди, которые работают в тех сферах, ответственность за которые возложена на государство (например, образование, охрана правопорядка, наука, здравоохранение), а значит, и содержатся они за счет бюджетов различных уровней.

Учитывая постоянную нехватку средств на увеличение заработной платы, бюджетные специальности не пользуются высоким спросом.

Поэтому, чтобы привлечь специалистов в такие необходимые социальные отрасли, государством разрабатываются различные мотивационные программы, одной из которых является ипотека для бюджетников.

Ипотека с поддержкой из бюджетов

Ипотека – кредитный продукт, который предусматривает целевое использование заемных средств на покупку недвижимости. Учитывая значительную стоимость недвижимости по сравнению со среднестатистическим доходом россиянина, выдаются такие кредиты на довольно продолжительный срок – до 30 лет.

Учитывая, что доходы госслужащих значительно ниже, чем людей, занятых в коммерческих проектах, помочь им приобрести собственное жилье были призваны такие программы ипотеки для работников бюджетной сферы, как «Ипотека для работника здравоохранения», «Ипотека для учителя» и т. п. Однако сейчас в связи с недостаточным финансированием они не поддерживаются государством.

Впрочем, это не значит, что бюджетная ипотека отсутствует, просто она имеет другую форму.

На сегодняшний день большинство субъектов федерации за счет собственных бюджетов осуществляет поддержку госслужащих.

Например, благодаря программе «Социальная ипотека «Жилище», которая была запущена в Московской области в 2016 году, 287 врачей, 50 сотрудников образования и 58 ученых получили собственные квартиры.

Читать также:  Кредитная карта visa gold - обзор опытного пользователя

Кому доступна

В 2018 году ипотека для госслужащих имеет следующие особенности:

  • условия для бюджетников и для других категорий населения при обращении в банк одинаковы;
  • чтобы сделать покупку жилья доступной для госслужащих, региональные органы власти предоставляют им субсидии;
  • каждый субъект федерации самостоятельно утверждает условия предоставления субсидии для госcлужащих на покупку или строительство жилья.

Чтобы претендовать на определенные льготы во время оформления или обслуживания кредита на покупку недвижимости, необходимо быть официально занятым в бюджетной сфере. Большое внимание региональные органы обращают – а значит, и выше вероятность получить субсидирование – на работников образования, врачей, ученых, работников прокуратуры и правоохранительных органов, спасателей.

Ипотека работникам бюджетной сферы станет доступней, когда они станут на учет для получения субсидии. Такой вид госпомощи положен только тем, кто:

  • живет в квартире или доме, где на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м площади;
  • живет в общежитии и не является собственником больше никакого жилья;
  • живет в жилом помещении, которое признано непригодным для жизни;
  • проживает с семьей вместе с больным, с которым жить совместно в одном помещении невозможно;
  • проживает в доме, где отсутствует хотя бы одно из удобств;
  • не является собственником жилья или не состоит в семье владельца жилья.

Однако, кроме всего вышеперечисленного, бюджетнику, чтобы получить право на льготы, необходимо:

  • подать заявление на постановку на учет с целью получения помощи;
  • в течение последних пяти лет не осуществлять каких-либо действий, в результате которых у него или его семьи ухудшились жилищные условия;
  • возраст заемщика не должен превышать 45 лет (для отдельных категорий – 35 лет).

Варианты ипотечных программ

В 2018 году льготная ипотека для бюджетников возможна при получении единовременной субсидии на покупку квартиры или дома. Расчет размера помощи зависит от площади приобретаемого жилья. Здесь действуют следующие ограничения:

  • за одного человека оплачиваются не более 33 кв. м общей площади;
  • за двух людей (семья) – максимум 42 кв. м;
  • 18 кв. м на каждого члена семьи, если она состоит из трех и больше человек.

Также при расчете единоразовой помощи обращается внимание на общий трудовой стаж госслужащего.

Например, при стаже от 15 до 20 лет поправочный коэффициент уже будет 1,25. Стоит отметить, что после 20 лет работы надбавка 0,05 увеличивается за каждый год службы. Однако верхний предел норматива установлен на отметке 1,5.

Все виды госпомощи для удешевления ипотеки бюджетникам в 2016 году условно можно разделить на следующие типы:

  • предоставление целевых субсидий для компенсации расходов по кредиту (погашения тела кредита);
  • возможность оформить кредитный договор по льготной процентной ставке;
  • компенсация части процентных расходов.

Льготная ипотека в разных регионах имеет свои особенности: отличаются критерии подбора людей, размеры помощи и перечень необходимых документов.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Льготная ипотека для госслужащих также доступна с помощью:

  • ипотеки с АИЖК;
  • федеральной программы «Жилище» подпрограммы «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан» (утв. Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 г. N 1050);
  • использования материнского капитала;
  • региональных программ «Соципотека для бюджетников».

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Учитывая, что социальная ипотека для бюджетников финансируется за счет региональных бюджетов, каждый субъект федерации устанавливает собственные правила и критерии отбора кандидатов.

Социальная ипотека для госслужащих регулируется следующими нормативными актами:

  • ФЗ № 79 «О госслужбе»;
  • Постановлением № 63 «О предоставлении госслужащим единовременной субсидии на покупку жилья».

Последним документом предусматривается право бюджетника получить одноразовую помощь, которая может быть направлена на погашение задолженности и процентов по ипотеке, даже если кредитный договор был заключен ранее, чем физлицо получило право на госпомощь.

Преимущество в получении субсидии предоставляется гражданам, которые имеют трое и больше детей.

Порядок оформления кредита

Перед тем как взять ипотеку, госслужащим необходимо стать на учет в соответствующем органе федерального округа с целью получения субсидии. Для этого необходимо написать заявление на руководителя комиссии, ответственной за решение жилищных вопросов в регионе, и принести следующие документы:

Все документы подаются в оригиналах.

После постановки на учет можно оформить ипотеку. Для банка необходимо представить:

  • паспорт;
  • документы о семейном положении (свидетельство о браке, рождении детей, смерти, разводе);
  • справку о заработной плате и документы, подтверждающие другие источники доходов;
  • документы на жилье, которое планируется для покупки.

Если потенциальный клиент соответствует всем требованиям банка, начинается следующий этап – заключение ипотечного договора. После чего госслужащему-заемщику нужно принести в региональный орган власти:

В каком банке можно оформить социальную ипотеку

Ипотека для бюджетников в 2018 году реализовывается с помощью банков, которые прошли специальный отбор: Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ24, Газпромбанк и другие.

Сбербанк

Является безоговорочным лидером ипотечного кредитования в России. Так, по состоянию на 01.01.2016 года кредитный портфель Сбербанка составлял 2,2 трлн рублей. Для сравнения: портфель ВТБ24 на начало года был равен 663 млрд рублей.

Бюджетная ипотека от Сбербанка представлена несколькими программами:

  • ипотека с господдержкой. Условия: авансовый взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, максимальный срок – 30 лет, процентная ставка по кредиту – 11,9;
  • ипотека с обслуживанием государственных жилищных сертификатов – предназначена для участников госпрограммы «Жилище». Потенциальный клиент оформляет ипотечный кредит на стандартных банковских условиях. Однако ему положена социальная выплата, которая подтверждается наличием государственного жилищного сертификата. Таким заемщикам дополнительно нужно открывать счет для зачисления субсидии. Его стоимость составляет 3600 рублей плюс НДС.

Материнский сертификат можно использовать для оплаты первоначального взноса или для погашения части задолженности по кредиту.

ВТБ24

Представляет для потенциальных клиентов программу кредитования на покупку жилья с господдержкой на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 11,9;
  • максимальный срок – до 30 лет;
  • максимальная сумма – до 8 млн рублей;
  • комиссии за оформление и досрочное погашение отсутствуют.

Также ВТБ24 дает возможность в стандартных ипотечных продуктах воспользоваться для погашения части кредита или для оплаты части взноса следующими государственными льготами:

  • материнским капиталом;
  • жилищным сертификатом.

РоссельхозБанк

Дает возможность воспользоваться программой на покупку жилья с господдержкой на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 11,3;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • верхняя граница кредита ограничена суммой в 8 млн рублей;
  • минимальный авансовый взнос – не менее 20%.

Газпромбанк

Условия предоставления кредита с господдержкой в этом учреждении не отличаются от других банков по срокам, максимальным суммам и минимальным размерам авансового взноса. Однако в Газпромбанке указана наименьшая ставка среди всех вышеперечисленных учреждений, по которой потенциальный заемщик сможет получить ипотеку, – 8,85%.

Если заемщик своевременно не заключил договор страхования на новый срок, то в банке могут поднять ему процентную ставку сразу на несколько пунктов.

Специальные ипотеки для бюджетников: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы нюансы и особенности получения

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы нюансы и особенности получения

Социальная ипотека для бюджетников представляет собой особую форму ипотечного кредитования, дающую возможность купить жилое помещение на льготных условиях.

Этот вид кредитования стал более доступен гражданам, трудящимся в социально значимых сферах, финансирование которых осуществляется из бюджетных средств. В данной статье мы рассмотрим особенности данного вида кредитования детально и заострим внимание на особо важных моментах.

  • Какие виды государственной помощи предполагает социальная ипотека
  • Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит
  • Особые категории заемщиков имеющие право на социальную ипотеку
  • Преимущества социального ипотечного кредитования

Какие виды государственной помощи предполагает социальная ипотека

Учитывая тот факт, что понятие «социальная ипотека» давно используется в разговорной речи, сам вид предоставляемой помощи не имеет существенного сходства с ипотечным кредитованием.

Имеется лишь одна схожесть – взаимосвязь этих двух финансовых явлений с объектами недвижимого имущества.

Если же смотреть в суть вопроса, то социальная ипотека для работников бюджетной сферы – это государственная помощь определенным слоям населения, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для приобретения гражданами своей недвижимости для проживания.

Согласно законодательству, действующему на сегодняшний день, при приобретении благоустроенной недвижимости помощь от государства работникам бюджетной сферы может выражаться в следующих моментах:

  1. Выделение определенной суммы с целью компенсации процентов по ипотечному кредиту.
  2. Предоставления недвижимости для жилья из жилищного фонда субъектов РФ, муниципального образования или государственного жилищного фонда под проценты, выгодные для заемщика;
  3. Предоставление один раз денежной компенсации части стоимости приобретаемого помещения для жилья в сумме, которая не превышает 15% от стоимости объекта недвижимости.

Предоставляемый на указанных выше территориях вид помощи может быть выбран на свое усмотрение субъектом муниципального образования или субъектом РФ.

Помимо оговоренных способов финансовой государственной помощи, есть иные программы поддержки граждан, которые представлены в частных программах, разработкой которых для работников бюджетной сферы занимаются кредитные учреждения. К таким мерам, в частности, можно отнести более длительный срок возврата займа, сниженные проценты по кредитам и прочее.
Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит

Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит

  • В первую очередь данное право имеется у работников учреждений, которые находятся на обеспечении из бюджета
  • Молодые семьи, в которых оба супруга младше 35-ти летнего возраста
  • Вдобавок, такое право имеется у малообеспеченных слоев населения, которые нуждаются в улучшении условий проживания или в получении своей недвижимости для проживания

Упомянутые выше категории граждан обладают правом на получение социальной ипотеки для работников бюджетной сферы при определенных условиях:

1. Имеется необходимость купить жилую недвижимость в собственность или улучшить свои жилищные условия.

Государственную помощь можно будет получить лишь в той ситуации, когда у гражданина не имеется недвижимости для проживания в собственности или данное жилье не удовлетворяет требованиям законодательства РФ по техническим показателям, санитарно-гигиеническим нормам или не выдерживаются нормы площади на каждого члена семьи.

2. Гражданин осуществляет профессиональную деятельность в следующих местах:

  • Муниципальных образованиях
  • Государственных органах
  • Органах власти субъектов федерации
  • Проходит службу в государственных структурах, в том числе в противопожарных структурах, вооруженных силах, таможенных органах, спасательных структурах
  • В государственных образовательных учреждениях
  • В государственных медицинских учреждениях

Здесь должно выполняться одно условие – гражданин осуществляет трудовую деятельность в структурах, упомянутых выше, не менее 3-х летнего периода.

3.

Возраст гражданина, который берет ипотеку: при получении социальной ипотеки льготами могут воспользоваться граждане, которые осуществляют трудовую деятельность на бюджетном предприятии не менее 25 лет, а также молодые граждане, возраст которых не достиг 35 лет.

В первом случае государственная субсидия выдается на то, чтобы поощрить сотрудника, который длительное время добросовестно трудится. Во втором случае цель субсидии заключается в стабилизации демографической ситуации в стране, а также в поддержании молодежи.

Читать также:  В чем особенности автокредитов без первоначального взноса?

Особые категории заемщиков имеющие право на социальную ипотеку

Для ряда категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. К примеру, молодые учителя для того чтобы получить субсидию, обязаны проработать не менее 3-х летнего периода на должности, но только лишь в государственном учебном заведении. Вдобавок, их возраст не должен пересечь отметку в 35 лет.

На государственном уровне также продвигается научная деятельность, поэтому на льготы имеют право претендовать и деятели науки. Чтобы получить ипотечный заем, им придется поставить свою подпись на договоре об обязательном продолжении рабочей деятельности в государственном научном учреждении на протяжении срока, составляющего не меньше 5 лет.

Чтобы получить свое жилье гражданам, проходящим военную службу, нужно на протяжении трехлетнего периода принимать участие в программе накопительно-ипотечной системы. Только по истечении данного срока они имеет право получить кредит на покупку своей недвижимости для проживания.

Не стоит забывать, что если сотрудник обладает законным правом на предоставление ему социального ипотечного кредита, то он должен обратиться к своему работодателю (директору школы, командиру воинской части, директору научного учреждения и т.п.) с соответствующим заявлением. Руководитель, в свою очередь, должен принять меры:

  • К подготовке необходимого пакета документов. Это может происходить либо через отдельных специалистов, либо через уполномоченные отделы
  • К детальному рассмотрению заявления работника

Преимущества социального ипотечного кредитования

Безусловно, социальное ипотечное кредитование работников бюджетной сферы это ощутимая государственная помощь и пренебрегать ею не стоит по очевидным причинам:

  1. Процентная ставка по ипотеки льготная
  2. Финансовая организация оперативно принимает решение о предоставлении заемщику кредита. Или даст решение об отказе
  3. Срок исполнения обязательств пролонгирован

Вдобавок, на сегодняшний день ряд банков предлагают потребителям свои услуги по оформлению необходимого пакета документов, который требуется для заключения договора ипотеки.

К тому же, в банке заемщик может воспользоваться довольно удобной услугой, когда сотрудник финансовой организации от его имени взаимодействует с государственными структурами по всем вопросам, связанным с получением государственной субсидии.

Источник: http://u69.ru/ipoteka/socialnaya-ipoteka-dlya-rabotnikov-byudzhetnoj-sfery-nyuansy-i-osobennosti-polucheniya-2

Ипотека для бюджетников в 2016 году: льготная и социальная для работников бюджетных учреждений

Ипотека для бюджетников в 2016 году: льготная и социальная для работников бюджетных учреждений

Организации, которые выплачивают зарплату работникам не из собственной прибыли, а за счёт государственных денег, называются бюджетными организациями. Сотрудники таких организаций называют бюджетниками. К ним относятся не только учителя, врачи и военные.

Бюджетниками являются также работники налоговых органов, казначейства, служащие администрации, сельсоветов, специалисты пенсионного фонда, библиотекари, работники государственных музеев и т.п. Зарплата таких служащих редко превышает среднюю или даже минимальную зарплату. Но вопрос собственного жилья стоит так же остро, как и у всех других граждан.

Ипотека с государственной помощью

Для того, чтобы взять квартиру или дом в ипотеку, необходим минимальный доход, рассчитанный банком. Этот расчёт подразумевает, что заемщик может платить ежемесячный кредит за квартиру, питаться, оплачивать коммунальные услуги.

Поэтому не всегда зарплата бюджетника подходит под условия ипотечного кредита. В таком случае, государство приняло постановление в 2009 году о субсидии на жильё для таких категорий граждан.

Субсидия представляет собой фиксированную сумму средств, которую человек может потратить на первоначальный взнос, погашение уже имеющегося ипотечного кредита, на погашение процентов по кредиту и т.п.

Некоторые организации банки оформляют социальную ипотеку, где процент переплаты по кредиту уже снижен для государственных служащих.

к оглавлению ↑

Порядок и условия получения кредита на льготных условиях

Прежде чем обращаться в кредитную организацию, специалисту бюджетной организации необходимо обозначить себя как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно встать на учёт в местной администрации. Условия, по которым госслужащего действительно признают нуждающимся в жильё или его расширении:

  • государственный служащий работает в бюджетной сфере более 1 года;
  • площадь на одного члена семьи менее 15 кв.м.;
  • бюджетник проживает в коммунальной квартире или общежитии;
  • семья бюджетного работника проживает в одной квартире или доме с другой семьёй, например, с родителями или совершеннолетними детьми и их женой/мужем;
  • государственный служащий проживает в помещении с человеком, имеющим заболевание опасное для окружающих людей (список таких болезней утверждён в документе, как правило, это туберкулёз, СПИД и т.п.);

Начисление субсидии происходит не сразу, а в течение некоторого периода. В каждом регионе это зависит от различных обстоятельств. На скорость выплаты влияет количество очередников, объём финансирования бюджета. При получении уведомления о выплате субсидии можно приступать к оформлению социальной ипотеки. Порядок и способ использования бюджетных средств определяется кредитным договором.

к оглавлению ↑

Особенности кредитования по социальной программе в 2016 году

Основным документом, влияющим на порядок и размер субсидий, погашаемых государством при оформлении ипотеки для бюджетников в 2016 году, является Постановление Правительства №63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» от 27.01.2009.

С момента выпуска документа постепенно были внесены изменения. Одна из последних корректировок сделана в 2013 году. Социальная ипотека для бюджетников 2016 году осталась на тех же условиях, что и в предыдущих периодах.

к оглавлению ↑

Размер субсидии для социальной ипотеки

Согласно постановлению, сумма выплаты вычисляется по формуле: общая площадь жилья бюджетника * среднерыночная цена 1 кв.м. жилья * коэффициент, зависящий от срока работы * поправочный коэффициент стоимость 1 кв.м. жилья для конкретного региона. Расчёт размера суммы, погашаемой государством, происходит по количеству проработанных лет в бюджетной организации или сфере.

Этот срок определяет показатель, который условно называется поправочный коэффициент. Он составляет:

1,05 — если государственный служащий проработал от 3 до 5 лет;

  • 1,1 — стаж работы составляет от 5 до 9 лет;
  • 1,15 — стаж работы в бюджетной сфере от 9 до 11 лет;
  • 1,2 — стаж работы от 11 до 15 лет;
  • 1,25 — стаж работы от 15 до 20 лет.

Для государственного служащего, имеющего стаж работы более 20 лет, расчёт происходит таким образом: коэффициент увеличивается на 0,05 за каждый последующий год работы. При этом, коэффициент не должен превышать число 1,5.

к оглавлению ↑

Список документов, необходимых для постановки на учёт

При обращении в государственную службу для постановки на учёт необходимо предоставить:

  • заявление;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • справку о работе в бюджетной организации;
  • сведения о стаже работы в государственном учреждении;
  • справку о составе семьи;
  • выписку из домовой книги;
  • реквизиты банковского счёта.

При получении положительного решения можно обращаться в банк.

к оглавлению ↑

Перечень документов для получения социальной ипотеки

Ипотека бюджетникам доступна во многих банках. Каждый из них определяет свой список документов, необходимых для оформления кредита на жильё. В большинстве случаев в этот перечень входят:

  • подтверждение права получения социальной ипотеки;
  • копии паспорта или водительского удостоверения;
  • если государственный работник женат или замужем, необходимо предоставить свидетельство о браке;
  • документы, которые подтверждают занятость государственного служащего (например, копия трудового договора или трудовой книжки);
  • справки, подтверждающие доход заёмщика;
  • при необходимости оформляются документы на поручителя.

Ипотечное кредитование подразумевает оформление недвижимости в залог. Обычно этим залогом выступает приобретаемая квартира или дом.

Также, при оформлении социальной ипотеки в последующем можно оформить налоговый вычет на жильё. Налоговый вычет — это возврат государством суммы налоговых затрат, уплаченных в процессе оформления сделки купли-продажи жилья.

к оглавлению ↑

Особенности социальной ипотеки

Рассчитывая приобрести жильё при помощи государства, важно не забывать об определённых особенностях. К ним относятся:

  • возможность получить льготы предусмотрена не во всех регионах. Программа поддержки работников бюджетной сферы создавалась с целью привлечения кадров, молодых специалистов. Финансирование получили в первую очередь города с острой нехваткой государственных работников. Необходимо узнать, действует ли подобная ипотека в конкретном городе;
  • первоочередным правом на получение государственной помощи чаще всего пользуются многодетные семьи, инвалиды. Если специалист не относится к такой категории граждан, то время ожидания субсидии возрастёт;
  • специалисты бюджетной сферы зачастую имеют минимальный доход. Иногда банки не соглашаются сотрудничать на таких условиях даже с государственной поддержкой. Кредитные организации минимизируют риски различными способами. Главным из них становится расчёт платёжеспособности клиента. При расчёте банковские специалисты учитывают текущие тарифы на коммунальные платежи, количество иждивенцев работника бюджетной сферы. Размер платежа также зависит от срока кредита и стоимости жилья. Возраст заёмщика не всегда позволяет оформить ипотеку на максимальный срок. При уменьшении срока увеличивается ежемесячный платёж;
  • если работник воспользовался льготной ипотекой для бюджетников, он приобретает обязательство. Необходимо отработать в бюджетной организации хотя бы до момента, пока ипотечный кредит не будет погашен. Это не значит, что специалист не может сменить место работы. Но при этом работать он должен в любой другой бюджетной организации;
  • есть и положительные особенности ипотеки для работников бюджетной сферы. Таковой является отсрочка при выплате кредита в случае возникновении финансовых затруднений. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, при необходимости, предоставить подтверждающие документы, например, копией приказа об увольнении, переводе на низкооплачиваемую должность и т.п.

Поэтому при оформлении льгот необходимо учесть все плюсы и минусы данной процедуры.

к оглавлению ↑

Распространённые льготные ипотечные программы

Существуют специальные программы для более узкого круга бюджетных специалистов. Как правило, основным критерием государственно помощи является частичное погашение процентных выплат по кредиту, ввиду этого снижается общая процентная ставка для получателя кредита. Программы отличаются по условиям получения государственной поддержки. Из них можно выделить:

  • программы для учителей. На сегодня государство оказывает помощь в покупке жилья молодым учителям. Возраст вступления в программу не должен превышать 35 лет.Также, необходимо иметь не менее 10% первоначального взноса стоимости приобретаемого имущества;
  • программы для военных. Получить льготу военному возможно с небольшим стажем службы. Для военных действуют определённые условия: им можно не подтверждать статус нуждающихся в жилье;
  • программы для молодых учёных. Особенности кредитования данной категории граждан заключаются в размере ежемесячного платежа. Поскольку в начале карьеры учёные получают небольшой доход, ежемесячный платеж в первые годы выплат минимален. Со временем сумма платежа увеличивается.

Таким образом, государственная поддержка при оформлении жилищного кредита мотивирует работать в бюджетной организации.

(No Ratings Yet)
Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/ipoteka-byudzhetnikam.html

Ипотека для бюджетников: лучшие программы 2018 года

Ипотека для бюджетников: лучшие программы 2018 года

Ипотека для бюджетников – это вид льготного ипотечного кредитования определенной категории сотрудников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в 2018 году.

Читать также:  Где выгодно купить «ниву» в кредит: в автосалоне или в банке?

Особенности программы социальной ипотеки для бюджетников

Суть программы жилищного субсидирования заключается в выделении денежных средств из федерального или регионального бюджета для приобретения недвижимости. Стать участником социальной программы могут государственные служащие следующей категории:

  • Военнослужащие;
  • Учителя;
  • Врачи;
  • Молодые ученные.

Существует несколько вариантов получения льгот на улучшение жилищных условий:

  • Единоразовая выплата для погашения первоначального взноса или погашения части задолженности;
  • Субсидирование процентной ставки.

Процедура ипотечного кредитования работников бюджетной сферы ничем не отличается от стандартной. Также берется во внимание доход потенциального заемщика и оценивается способность своевременного погашения кредита.

Приобретая жилье в кредит по соответствующей программе, заемщики могут рассчитывать лишь на квартиры экономкласса.

Условия получения

Программа «Социальная ипотека для бюджетников» предусматривает определенные требования:

  • Осуществление трудовой деятельности в органах муниципальных образований, госорганах, органах власти;
  • Прохождение службы в государственных структурах;
  • Стаж работы на соответствующем месте не менее трех лет;
  • Необходимость в улучшении жилищных условий.

Ипотека для учителей

Молодые учителя могут рассчитывать на помощь при ипотечном кредитовании от АИЖК в рамках региональных программ. Однако существуют некоторые ограничения.

Возраст молодого специалиста не должен превышать 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо получить сертификат, подтверждающий право на получение соответствующей субсидии.

На получение сертификата никаким образом не влияет семейное положение.

Но если потенциальные заемщики – супруги, трудящиеся в образовательных учреждениях, возрастом до 36 лет, воспользоваться госпомощью может лишь один из них.

Максимальная сумма кредитования по данной программе – 11 млн рублей. Такой возможностью можно воспользоваться только 1 раз.

Ипотека для молодых ученых

Неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования молодых ученых является возможность выбора предпочитаемого региона проживания. Получить сертификат участника программы могут только кандидаты, не достигшие возраста 36 лет. Пол и семейное положение в данном случае не играет никакой роли. Стаж работы в научной организации должен составлять 5 лет.

Для участия в программе необходимо написать заявление по месту работы. Списки претендентов рассматриваются в Академии наук. Из расчета выделенных средств правительством для реализации данной программы формируются окончательные списки участников. Право на получение государственной субсидии подтверждается сертификатом.

Ипотека для военнослужащих

Все военнослужащие РФ являются участниками накопительно-ипотечной системы. Механизм приобретения жилья в рамках НИС заключается в накоплении денежных средств на специальном счете, которые по истечении трех лет могут быть использованы на приобретение жилья в установленном порядке и на определенных условиях.

Приобретение жилой недвижимости в рамках НИС не ограничивается лишь квартирами. Военнослужащий может купить жилье на стадии строительства, построить жилой дом по собственному проекту, приобрести дом или таунхаус вместе с земельным участком.

Для получения свидетельства участника программы НИС необходимо написать рапорт командиру части. Этим правом могут воспользоваться:

  • Офицеры;
  • Контрактники;
  • Прапорщики.

С полученным сертификатом можно обратиться в банк для оформления заявления на ипотечное кредитование. Срок действия документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Ипотека для врачей

Ипотека для врачей также направлена на определенную возрастную категорию граждан – до 35 лет (в некоторых регионах – до 40). Льготы на приобретение жилой недвижимости могут получить лишь редкие и востребованные специалисты. Помощь государства в приобретении недвижимости в ипотеку в рамках данной программы заключается в следующем:

  • Субсидирование процентной ставки;
  • Компенсация на погашение части кредита в размере 30% (возможно получить только по выслуге лет).

Денежные средства на помощь в приобретении жилья выделяются из федерального бюджета, но его распределением занимаются местные власти. Соответственно они могут выдвигать дополнительные требования для участия в программе.

Ипотеку для врачей в рамках госпрограммы могут получить лишь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Возраст до 35 лет включительно;
  • Наличие высшего или среднего специального образования;
  • Стаж работы – не менее 1 года (может меняться в зависимости от региона);
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • Готовность отработать в соответствующем регионе не менее 5 лет (может меняться в зависимости от региона).

Порядок оформления государственных субсидий

Все желающие получить помощь от государства на приобретение жилья, должны предоставить в соответствующий исполнительный орган необходимые документы. Для каждого субъекта РФ и каждого вида субсидирования предусмотрен свой список документации. После подачи заявления, потенциального получателя субсидии ставят в общую очередь. Некоторым приходится ждать своей очереди годами.

Если гражданину положены льготы, он получает сертификат, подтверждающий это право. Срок действия сертификата – 6 месяцев. Если им не воспользоваться в указанный срок, потребуется вновь повторить процедуру оформления заново.

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки для бюджетников

Для оформления льготной ипотеки работники бюджетной сферы должны представить в банк пакет документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Копия удостоверения личности;
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копию трудовой книги, заверенную подписью и печатью работодателя;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Справку с места работы о стаже либо копию трудовой книжки;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Преимущества и недостатки ипотеки для работников бюджетной сферы

К основным преимуществам в оформлении социальной ипотеки для работников бюджетной сферы можно отнести:

  • Быстрое принятие решения банком;
  • Получение субсидии от государства;
  • Пролонгированный срок ипотечного кредитования;
  • Отсутствие дополнительных комиссий по займу;
  • Более лояльные условия.

Недостатки:

  • Возрастные ограничения для работников образовательных и медицинских сфер;
  • Длительный процесс оформления сертификата государственной субсидии;
  • Ограниченный срок действия сертификата, подтверждающего право на получение льгот;
  • Дополнительные условия в зависимости от региональных программ.

В каком банке самые выгодные условия льготной ипотеки для бюджетников в 2018 году?

Сбербанк

Использовать сертификат на получение жилищной субсидии можно в рамках следующих ипотечных программ Сбербанка России:

  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья.

Базовая ставка по программе субсидирования составляет от 9%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Существуют и определенные надбавки к указанным процентным ставкам:

  • +1% — если заемщик отказывается оформлять страховой полис жизни и здоровья на весь период кредитования;
  • +0,5% — если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка.

Можно воспользоваться и предложениями партнеров-участников программы субсидирования, которые предлагают специальные процентные ставки на приобретение новостройки в ипотеку. С их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Для военнослужащих Сбербанк предлагает отдельный продукт – «Ипотека для военных». В рамках данной программы заемщик может приобрести квартиру, жилой дом или иной объект жилой недвижимости на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Процентная ставка – фиксированная на весь период кредитования – 9,5%.

Преимущества:

  • Лояльные требования к заемщикам;
  • Возможность кредитования по специальным процентным ставкам у застройщиков-партнеров;
  • Пролонгированный срок кредита – 30 лет (для военнослужащих – до 20 лет).

Недостатки:

  • Обязательное страхование недвижимости.

ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает лишь один ипотечный продукт для сотрудников бюджетной сферы – «Ипотека для военных». Согласно условиям программы потенциальные заемщики могут приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке.

Первоначальный взнос по кредиту зависит непосредственно от выбранного типа недвижимости и составляет от 15% годовых.

Максимальная сумма кредитования – 2,29 млн рублей, соответственно, при отсутствии собственных накоплений, можно рассчитывать лишь на жилье экномкласса.

Процентная ставка по кредиту составляет 9,7%, но она будет увеличена на 0,3%, как только заемщик перестанет быть участником накопительно-ипотечной системы.

Погашение кредита осуществляется из средств государственного бюджета, за счет взносов НИС.

Преимущества:

  • Возможность использования взносов НИС в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • Отсутствие дополнительных комиссий;
  • Возможность приобретения страхового полиса от риска утраты или повреждения недвижимости в любой страховой компании.

Недостатки:

  • Повышение процентной ставки до 10% после выхода из накопительно-ипотечной системы;
  • Максимальная сумма кредита 2,29 млн рублей.

ДельтаКредит банк

ДельтаКредит банк предлагает универсальный ипотечный продукт «Ипотека молодым», который позволяет приобрести комнату, квартиру или частный дом.

Участники государственных ипотечных программ – учителя, врачи, военнослужащие могут задействовать имеющиеся государственные субсидии при оформлении данного кредитного продукта.

Общие условия кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 10-40% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Максимальный срок – 25 лет, базовая процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса и составляет от 10,25-10,75% годовых.

Преимущества:

  • Размер первоначального взноса – от 10%;
  • Возможность использования государственных субсидий при выборе любого ипотечного продукта;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие страхования недвижимости.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает 3 программы с возможностью использования льгот по ипотеке для бюджетников:

  • Военная ипотека;
  • Региональные программы;
  • Социальная ипотека.

Условия по программе «Военная ипотека» предусматривают: оплату первоначального взноса от 20%, годовую ставку по кредиту в размере 9%, срок кредитования – от 3 лет до предельного возраста пребывания на военной службе. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может быть оплачен из личных средств или за счет взносов НИС по желанию заемщика. Максимальная сумма кредитования – 2,41 млн рублей.

Льготные региональные программы разработаны в связи с потребностями населения в соответствующем субъекте РФ. Их условия могут меняться с учетом внесения изменений в текущую программу. Потенциальными участниками могут стать сотрудники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Процентная ставка в рамках данной программы занижена – всего 6% на весь срок кредитования.

Помимо этого, предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первого взноса или погашения части кредита.

Ознакомиться с партнерами, реализующими региональную программу АИЖК в вашем регионе можно на сайте агентства.

Социальная ипотека АИЖК для врачей, учителей и молодых специалистов действует только в Москве и Московской области и распространяется как на уже работающих специалистов, так и на тех, кто готов к переезду в соответствующий субъект РФ.

Условия программы предусматривают приобретение жилья, оплачивая в течение 10 лет лишь начисленные проценты по кредиту. Первый взнос должен быть не менее 50%, оставшиеся 50% стоимости жилья субсидируются государством в виде ежемесячных платежей.

Размер процентной ставки варьирует в зависимости от типа недвижимости:

  • На строящееся жилье – 8,75%;
  • Готовое жилье – 9%.

Выводы

Предложения льготного ипотечного кредитования от АИЖК намного выгоднее по всем ключевым условиям. Однако в связи со сложностью оформления кредита и жесткими требованиями, предъявляемыми к документации, многие граждане РФ прибегают к услугам коммерческих банков.

Лидером на рынке ипотечного кредитования для работников бюджетной сферы является Сбербанк России. Льготные условия кредитования Сбербанка в совокупности выглядят более привлекательными в сравнении с банками-конкурентами:

  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Процентная ставка – от 9%-9,5%;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Возможность выбора специальных процентных ставок у партеров-застройщиков.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-5-luchshikh-programm-v-2018-godu/

Ссылка на основную публикацию