Оформление автокредита в банке «Сетелем» и отзывы клиентов





  • Всем привет! Мы с супругом стараемся не влезать в кредиты, но случается всякое. На данный момент идёт ремонт в квартире и деньги улетают моментально. На выходных решили пойти по магазинам присмотреться к будущему дивану.
  • Брала кредит в Сетелем банке осенью 2017. Сумма небольшая 60 тыс. Погасила досрочно за три месяца. Полностью кредит был погашен в декабре 2017. Более того, в январе 2018 мне в отделении банка выдали справку о том, что кредит полностью погашен и задолженности нет.
  • В ноябре 2014 года мы взяли в банке «Сетелем» автокредит на 5 лет(Хендай Солярис).Когда я прочитала отзывы,что невозможно досрочно погасить,нереально забрать ПТС, и прочее….,мы с мужем думали ,куда же вляпались,но продолжали платить ,через Сбербанк подключили автоплатеж.В августе мы попали в…
  • Как я уже сказал, банк — нечестный.. Информация о полном досрочном погашении автокредита скрыта за двоякотолкуемыми фразами. По телефону бодрый автоответчик говорит, что теперь не надо дожидаться ответа оператора (я бы подождал, но не знаю, как до него добраться), а нажимая разные цифирки и…
  • Моя оценка банку Сетелем -это минус бесконечность. Три года прошло после моего знакомства с этим банком, но как вспомню , «так вздрогну», как говорится. Банк Сетелем понизил мою самооценку очень, очень — теперь я знаю, что я Лохушка, которую » кинуть» на 106000 рублей, оказалось, делом пяти минут.
  • Кредит в этом банке взяла моя мама. Это абсолютно необдуманный и глупый поступок (мало того, что в кредите не было необходимости, так и банк-то какой выбрала), в общем — ой. Я когда узнала, ругалась, не выбирая выражений.
  • Взяли в первый раз товар в кредит на один год в этом банке. Одобрили без проблем, переплата с 18000 тысяч составила 2200 за год. При ежемесячном платеже каждый раз берется процент (оплачивала через сбербанк онлайн).Один раз ошибочно не доплатили 100 рублей, через несколько дней заплатила, долбили…
  • Угораздило нам взять в этом банке автокредит! И, несмотря, на то, что я всегда достаточно скрупулезно подхожу к выбору кредита, в этот раз я «прокололась»…
  • Очень хочется предупредить потенциальных клиентов этого банка. Автокредит по хорошей ставке, НО, если вам придётся продавать авто ранее чем оканчивается срок кредитования (досрочное погашение), вам нужно запастись новопоситом и напрочь отключить логику.
  • Этот банк нам предложен был продавцом одежды. Взяли в рассрочку куртку 17-летнему сыну. Составили график платежей и платили вовремя. за 10 дней до даты погашения. Но однажды сын пошел и заплатил сумму в терминале магазина на первом этаже нашего дома. Квитанцию сунул куда-то. Улетел в Москву.
  • в 2016 году брала кредит на свою «хотелку», без которой мне казалось жизнь пуста и не играет яркими красками) Заявление, проверка, одобрение кредита В магазине бытовой техники было несколько представителей банков (Сетелем, ХоумКредитБанк, Русфинанс, ПочтаБанк) предложения по кредитным продуктам во…
  • 1. При оформлении кредита предпочитают называться «Сбербанком» или его «дочкой». 2. Впаривают «страхование жизни», из которого себе забирают 17 от суммы кредита, а на реальное страхование уходит лишь 1 от суммы (подтверждено звонком страхователю). 3.Читать далее
  • О банке Сетелем до того, как мне его предложили про покупке в магазине в качестве кредитной организации, готовой за небольшой процент заплатить за мой товар, я даже не слышала. Хотя из всего озвученного списка мне больше понравился другой банк (надо было туда и идти).
  • Всем добрый день! Решила взять рассрочку в м’видео на ноутбук. Выбор был между русским стандартом и сетелем, так как с русским стандартом опыт был печальным, выбрала сетелем. Итак, рассрочку как всегда предложили на прекрасных условиях, без процентов , без первого взноса, без переплат!
  • Самый ужасный банк, который когда-либо встречали. Некомпетентные работники, грамотности ноль! С людьми общаться не умеют, не то, чтобы объяснить что-то.
  • Не повезло, что оформил автокредит в этом банке. Одобрение прошло быстро, а вот за договором пришлось ехать в офис. За 8 месяцев пользования кредитным продуктом, получил массу негативных эмоций, крайне хамское отношение банка к клиентам, постоянные смс с угрозами, при этом я ни разу не допустил…
  • Здравствуйте, меня зовут Сергей,я являюсь клиентом данного банка «СЕТЕЛЕМ», хочу написать отзыв о решении моей проблемы: В данном банке я брал кредит на покупку своего авто.,согласно кредитного договора в течении всего периода действия,я должен предоставлять в банк полис КАСКО.
  • Сетелем техническими средствами отграничивает возможности делать досрочные погашения, заставляя таким образом Клиента переплачивать проценты. Поясню , заказав частичное досрочное погашение на одну дату нельзя сделать заказ на новое частичное досрочное погашение, не аннулировав первое или не…
  • Мои жена и дочь решили порадовать меня на день рождения подарком — электробритвой Philips 753050. Посмотрели, что она сейчас идет со скидкой (11 990,00 руб.
  • Прочитав уйму негативных отзывов, решила написать пару строк в защиту банка. Мы тоже брали авто кредит в декабре 2014 г. У нас был еще один непогашенный авто кредит и ипотека. Кроме Сетелема никто больше кредит не одобрял. Я ИПшник, а у мужа маленький официальный доход. Платим уже два года.
  • Как постоянный клиент МВидео, решил приобрести СГС7 в рассрочку. Пришел выбрал модель цвет и т.д. затем началось оформление «рассрочки». По информации на сайте магазина все хорошо написано, что 1389р.мес. и т.д.
  • Значит моя история с этим банком началась с того, что мой телефон окончательно «умер», что ж без связи мне ни как, по этому с мужем поехали в мвидео, выбрав модель, довольно таки не дорогую (7999) мы направились к кредитным специалистам.
  • Сказать, что я осталась недовольна, — не сказать ничего! Вышло так, что при покупке дивана фабрики «Ладья» (надеюсь, ручки дойдут и напишу отзыв о нем) пришлось брать кредит рассрочку.
  • Я случайно попала в кредиторы именно к Сетелему. Брала автокредит и банк, который я планировала мне почему то отказал. Девушка тут же предложила Сетелем, как замену. Оказалось, что и требования чуть мягче, процент чуть ниже.
  • Доброго дня! Надеюсь мой отзыв поможет не попасть как я! Решил взять автомобиль в автосалоне, были свои 150 тр, не хватало на машину 230 т.р, кредит одобрил банк Сетелем.
  • С этим банком раньше не сталкивалась. На новый год решили порадовать себя новенькой плазмой, и приобрели ее в магазине М-Видео в рассрочку. Там-то мы с ним и столкнулись. С самого начала нам сказали, что включена обязательная страховка (у нас она составляла 12000).
  • Брала в этом банке кредиты дважды. Опыт остался негативный. 1 кредит. В ДНСе брала хайскрин буст 2 се (вот ссылка на аппарат irecommend.rucontentotlichnyi-telefon-s-p… .
  • Брала так называемую рассрочку 0-0-12 в Мвидео,которая по факту является кредитом под 37 Сетелем банк! Все ведутся на то,что это дочка Сбербанка,менеджеры уверяют,что банк очень порядочный и бла бла …. Договор.
  • Всем добрый день! К Сожалению я столкнулся с Банком СЕТЕЛЕМ, за мое сотрудничество с разными банками я могу сказать с уверенностью что Сетелм банк самый худший банк! Этому банку не ведомы законы, сотрудники Call-центра Хамы и банк всем своим действием показывает что на клиентов ему наплевать!
  • Брала автокредит в банке три года назад на машину Форд. Ежемесячные платежи оплачивала одинаковую сумму, а последняя сумма оплаты оказалась выше чем по распечатанному графику платежей полученной при покупке автомобиля.
  • Взяли мы авто кредит, в Сетелем банке. Выплачивали без просрочек 2 года. У мужа начались перебои с работой, и выплачивали мы кредит чуть позже, положенного времени. Они названивали каждые 5 минут, муж с ними разговаривал, говорил какого числа оплатит. И всегда оплачивал.
  • Моё знакомство с этим банком произошло в этом году, при покупки мебели мне предложили оформить сей кредит. Что порадовало что переплата за 6 месяцев была незначительная, порядка 1500р, на сумму около 20т.р. Ещё один +, что есть возможность погашать кредит через Сбербанк онлайн без комиссии.
  • Сегодня я досрочно погасила кредит в Сетелем банке, поэтому решила написать отзы, т.к. являюсь их клиентом, а точнее являлась почти год. Банк или что это вообще, впринципе не плохой. Выдают кредит я не знаю каким способом на какие либо нужды т.к.
  • Доброго времени суток! Решила добавить и свой комментарий по поводу банка «Сетелем». Моя проблема заключалась в отказе от страховки при получении потребительского кредита! Вообщем, она так и не была решена.
  • Платеж, который я совершила через сбербанк онлайн, якобы у них не прошел. Хотя в Сбербанке меня уверяют, что деньги в Сетелеме. Мне звонит постоянно автоответчик и информирует о задолженности.
  • Добрый день! Решила написать свой отзыв о банке «Сетелем». Решила купить холодильник в магазине Мвидео по программе «0-0-24». В моем понимании «0» — это ноль процентов переплаты, у банка «Сетелем», оказывается, другое понимание «0». А теперь по порядку.
  • Впервые обратила. Никогда до этого проблем с банками не было.Возникло ощущение, что досрочное погашение кредита им не нравится. Затягивают, приходится клиенту оплачивать ежемесячные платежи, а потом сумма досрочного погашения каждый раз увеличивается.
  • Взяла кредит в Сетелем пол года назад, придя домой почитала отзывы на этом же сайте и прибывала в ужасе! Думала, боже во что я встряла. На деле оказалось — по меньше слушай неплательщиков. За срок моего кредита (пол года) у меня не возникло ни одной проблемы.
  • Никогда не пользуйтесь этим банком!!! Именно так я буду говорить всем людям, хотевшим взять кредит!!! Хочется поделиться своей историей, дабы других оградить от некомпетентных специалистов. Перед новым годом захотела я мужу сделать подарок, приобрести телефон. Выбрала модель и направилась в МВидео.
  • В магазине Алеф приобрела куртку за 10 тыс. руб. При себе не оказалось наличных. Предложили рассрочку от Сетелем банка, как дочернего от Сбербанка, хотя сама торговая организация имеет рс в Альфа-Банке. Оператор банка исказила мою фамилию до неузнаваемости.
  • Этот банк сделал все возможное для неудобства своих клиентов! Купили в кредит автомобиль, решили сделать частично досрочное погашение. Система у них такая — приезжаешь в банк, пишешь заявление, в следующем месяце у тебя снимают ежемесячный платеж, а на следующий день после ежемесячного платежа -…
  • Покупал авто в кредит в Автомире. Кредитуют три банка: ВТБ24, Сетелем и Русфинанс. ВТБ не дал, сколько я хотел. Русс — просто никакой. Сетелем одобрил. И вот уже пишу жалобу в Ассоциацию российских банков. Чего призываю делать всех, кто решил связаться с этой конторой. «Здравствуйте.
  • Добрый день! Хочу рассказать свою историю Брала кредит в Сетелем Банке в конце сентября, если быть точнее 27.09.14. Перед тем,как брать кредит,я поинтересовалась у менеджера,он сказал,что без проблем дают кредит и без страхования жизни…я поехала домой,чтобы взять часть денег, приехала обратно и…
  • Наше знакомство с «Сетелемом» началось зимой 2012 года, когда мы с мужем повели мою родственницу в магазин техники, выбирать компьютер домой. Отношения со многими банками у неё до этого складывались плохо, поэтому она очень переживала, что в кредите ей откажут.
  • Сейчас добрая половина страны живет, что говорится «в кредит». Я никогда не одобряла такого. Банк (любой), на то и банк, чтобы приумножать свое «богатство».. Но сложилось так, что нам пришлось взять в кредит технику. Во всем известном банке Сетелем.
  • Впервые с банком Сетелем я столкнулась в январе 2014 года. Тогда мы с мужем собирались покупать новую машину, и на понравившуюся нам не хватало 350 000 рублей. Взять такую сумму единовременно здесь и сейчас было негде, поэтому решено было взять автокредит в самом салоне.
  • Всем здравствуйте! Сегодня хотелось бы написать о своих впечатлениях о банке Сетелем. Честно говоря, я о таком даже и не слышала до прошлого года, когда мы с мужем купили в «Эльдорадо» холодильник по «0:0:24».
  • Уважаемые потребители финансовых услуг! Хотите потратить кучу времени, нервов и быть обманутыми — тогда вам в СЕТЕЛЕМ!!! Наша история ниже.Воспользовались кредитом в СЕТЕЛЕМ БАНКЕ, предположили, что раз дочка Сбера, то все должно быть нормально.
  • Подумайте трижды перед тем как взять здесь кредит! Для тех, кто уже попался на удочку этого банка, пишу подробную инструкцию, как отказаться от всех доп.услуг и погасить кредит досрочно. Те, кто еще только собирается взять здесь кредит, почитайте и решите для себя,нужна ли вам эта головная боль?
  • Привет всем, набрела на айрекоменде на отзывы о банке «Сетелем», захотелось высказаться и мне) Ранее о «Сетелем» — лишь слышала. Сетелемовская барышня нас с удовольствием обслужила (брали кредит на товар).
Читать также:  Кредитная карта банка «авангард»: как оформить онлайн?

Источник: http://irecommend.ru/content/setelem?new=1

«Хамишь, парниша!»: кредит в Cetelem

«Хамишь, парниша!»: кредит в Cetelem

Cetelem — это товарный знак, под которым ООО «БНП Париба Восток» выдает потребительские кредиты (в том числе  автокредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды) на территории России. Банк работает в 67 регионах страны и сотрудничает с такими крупными розничными сетями как «М.Видео», «МИР КОЖИ И МЕХА», «Снежная Королева», «ДОМО» и другие.

Банк Cetelem декларирует, что придерживается концепции «Responsible lending» («ответственного кредитования», англ.).

Это значит, что банк обещает предоставлять своим клиентам «прозрачные кредитные продукты по разумным ставкам и способствовать улучшению уровня клиентского обслуживания», говорится на сайте организации.

Но на самом деле зачастую банк отступает от этих принципов. Но обо всем по порядку.

Что предлагает банк . Остановимся на кредитном предложении «10-10-10». Банк позиционирует его как кредит на любые нужды на «прозаичных» условиях. Что имелось в виду под этим определением, на сайте банка не уточняется. При этом выдается он все-таки на покупку товаров, а вовсе не на любые потребности

Согласно этим «прозаичным» условиям, банк готов одолжить от 2 500 до 450 000 рублей на срок до 10 месяцев под ставку от 23,56% до 45,72% годовых.

Комиссии за предоставление и обслуживание кредита не взимаются, первоначальный взнос должен быть не менее 10%.

«Переплата для клиента по данному кредитному продукту составит примерно 10% от стоимости товара», сообщается в документах на сайте организации.

За неаккуратные платежи банк штрафует. Если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 рублей, то Вам начислят дополнительно 50 рублей неустойки. Если Вы вовремя недоплатили больше 100 рублей, то штраф для Вас составит 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 700 рублей.

Возможные проблемы. «Благодаря» Cetelem многие добросовестные заемщики узнают, что такое по-коллекторски бестактное отношение банка к своим клиентам.

Даже через несколько месяцев после полного расчета по кредиту сотрудники банка могут начать заваливать Вас смс-сообщениями и звонками довольно грубого содержания с требованиями вернуть остаток долга. Обычно это происходит по трем причинам: 1.

После расчета у вас остался «долг» в несколько копеек. 2. Ошибка работника call-центра, неправильно назвавшего сумму Вашего последнего итогового платежа.

3. Вы не уведомили банк о досрочном погашении долга.

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/kredit-cetelem.php

Автокредит в Сетелем банке — условия, погашение автокредита, отзывы

«Сетелем банк» является дочерней компанией Сбербанка России и работает на основании выданной лицензии. Банк представлен в 77 регионах государства. Учреждение предлагает множество различных автокредитов, причем большинство программ разработано совместно с производителями автотехники.

Преимуществами банка являются:

  • скорость принятия решения о выдаче автокредита. В среднем на это требуется от 15 минут до 1 дня;
  • выдача автокредита по минимальному пакету документов, в который входят паспорт гражданина РФ и водительские права;
  • возможность подписания кредитного договора непосредственно в автосалоне, который является партнером банка;
  • множество вариантов погашения задолженности и точек быстрого обслуживания.

«Сетелем банк» предлагает автокредиты на следующих общих для всех программ условиях:

Валюта выдаваемого автокредита Российский рубль
Сумма автокредита Варьируется в зависимости от программы и тарифного плана. Минимальный размер – 100 000 рублей. Максимальный размер –5 000 000 рублей
Срок автокредитования 1 – 5 лет (есть ограничения по некоторым программам)
Первый взнос От 20%
КАСКО обязательно

С 2018 года в банке действуют программы (все программы рассчитаны как на покупку новых машин, таки на подержанную технику):

Программа Максимальный размер автокредита, руб. Диапазон процентных ставок, в годовых % Минимальный начальный взнос, в %
Стандартная 5 000 000 23,25 – 27,25 25
Экспресс 1 500 000 22 и более 25
С остаточной стоимостью 3 000 000 12,67 – 13,67 20

Стоит заметить, что Сетелем банк автокредит экспресс выдает в меньших суммах, однако оформить его можно достаточно быстро.

Кроме этого для каждой программы разработаны индивидуальные тарифные планы:

  • партнерский;
  • стандартный;
  • евростандартный;
  • надежный;
  • выгодный;
  • легкий;
  • онлайн.

В каждом тарифном плане рассчитаны показатели процентных ставок, которые зависят от размера первого взноса.

При содействии производителей автомобилей в банке имеются следующие программы:

Марки авто, которые можно приобрести по льготным условиям Применяемая процентная ставка, в годовых процентах
Ауди, Шкода 12,17
Шевроле, Митсубиси, Опель, Сузуки, Джилли 21,25
Киа, Хендай 12,67
Форд 0,9 – 12,17
Лифан 21,75
Лада, Фольксваген 13,17
ГАЗ, УАЗ, Уз део 14,17

В Сетелем банке автокредиты и процентные ставки рассчитываются по программе государственного субсидирования. Во всех представленных таблицах процентные ставки указаны с учетом условий программы.

Требования к клиенту и автомобилю

Чтобы получить автокредит от банка клиент должен соответствовать следующим условиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную прописку в регионе нахождения филиала банка. Временная прописка возможна только для военнослужащих, причем ее срок не должен заканчиваться ранее срока кредитного договора;
  • человек должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • иметь трудовой стаж не менее 1 года, причем работать не менее 6 месяцев на одном месте, указываемом в анкете;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Авто, стоимость которых выше указанной суммы, приобретаются по стандартным процентным ставкам банка, без учета скидок.

Сетелем банк автокредит на подержанный автомобиль выдает при следующих условиях:

  • не старше 5 лет, если машина изготовлена отечественным производителем;
  • не старше 10 лет, если автомобиль произведен иностранными компаниями.

Оформление

Процесс оформления автокредита в банке включает в себя следующие основные этапы:

  • сборка пакета первоначальных документов, необходимых для получения одобрения кредита от банка;
  • подача заявки в банк и ожидание предварительного результата. В среднем на получение ответа от банка требуется не более одного дня. В некоторых случаях решение принимается за 15 – 20 минут;
  • ознакомление с партнерами учреждения, в которых можно приобрести автомобиль;
  • выбор наиболее подходящего салона и автомобиля;
  • согласование с кредитным учреждением марки, модели и стоимости авто;
  • заключение договора купли-продажи с продавцом техники;
  • оплата первого взноса и получение от продавца необходимых документов;
  • заключение договора автокредита в банке (условия залога прописываются в кредитном договоре);
  • получение авто, его страхование и регистрация;
  • передача банку дополнительных документов.

Пакет документов

Для подачи первоначальной заявки в банк потребуются:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ;
  • при покупке б/у автомобиля справка о стаже и размере заработной платы.

Для заключения кредитного договора к вышеописанным документам прилагаются:

  • копия договора купли-продажи машины;
  • справка – счет о стоимости авто и оказанных дополнительных услугах;
  • справка, подтверждающая оплату начального взноса.

После регистрации машины банку передаются:

  • оригинал ПТС (паспорта автомобиля);
  • копия страхового полиса КАСКО.

Договор

Договор автокредитования от «Сетелем банка» содержит:

  • информацию о кредиторе и кредитуемом лице, включая все реквизиты (паспортные данные), адреса и контактные телефоны;
  • данные о сумме выдаваемого кредита, его сроке и применяемой процентной ставке;
  • цель кредита, за которой банк имеет право вести наблюдение;
  • данные о залоговом имуществе (автомобиле) с указанием основных параметров техники: марки, модели, номеров и так далее;
  • информацию о правах сторон, их обязанностях, и действиях в случаях наступления непредвиденных ситуациях, а так же о способах разрешения возможных споров.

Страхование

Страховой полис КАСКО оформляется за счет средств автовладельца. Сумму страхового взноса за первый год по желанию клиента можно включить в общий размер выдаваемого кредита. В последующие периоды оформлять страховой полис в рассрочку не допускается.

Для оформления страховки требуется:

  • обратиться в одну из страховых компаний, являющихся партнером банка (список компаний можно найти, перейдя внизу главной страницы сайта на вкладку «частные вопросы»;
  • подготовить необходимые документы (копию паспорта гражданина РФ, копию паспорта автомобиля, свидетельство о регистрации авто).

В выбранной компании после предоставления документов между организацией и автовладельцем будет заключен договор автострахования на оговоренных условиях.

Выплата долга

Производить оплату долга без комиссии можно:

  • через операторов Сбербанка;
  • используя терминалы и банкоматы этой же организации;
  • подключившись к услуге Сбербанк онлайн.

Оплату с взиманием дополнительной комиссии по тариф компании можно осуществить через:

  • иные банки или банкоматы;
  • «Почту России»;
  • Киви терминалы или Киви кошелек;
  • терминалы «Элекснет»;
  • терминалы системы «Рапида»;
  • удержанием суммы ежемесячного взноса с заработной платы (актуально для владельцев зарплатных карт обслуживающихся Сбербанком). На работе можно написать соответствующее заявление и в указанную дату денежные средства будут автоматически списываться со счета карты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

Полное или частичное досрочное погашение выданного автокредита в «Сетелем банке» возможно только согласования своих действий с организацией.

Для этого:

  • за 30 дней до предполагаемой даты в адрес банка направляется заявление на проведение процедуры досрочного погашения. Подать заявку можно через личный кабинет на сайте, по телефону сервисной службы или лично в отделении банка;
  • внести на счет кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения.

При наступлении указанной даты списание средств со счета клиента пройдет в автоматическом режиме, о чем кредитуемому лицу будет сообщено дополнительно.

В случае частичного досрочного погашения к основному кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение, в котором изменены суммы ежемесячного платежа, в связи с переплатой по процентам.

Просрочка

В случае допущения просрочки очередного платежа с кредитуемого лица взимаются пени, размер которых устанавливается кредитным договором. Начисляются штрафные санкции до момента погашения существующей задолженности.

Если в течение 30 календарных дней клиент, допустивший просрочку, не вносит средств на личный счет, необходимых для оплаты долга, то банк имеет право:

  • востребовать с клиента оплату всего оставшегося долга, о чем организация обязана сообщить в письменном виде;
  • передать задолженность третьим лицам, в том числе и различным коллекторским агентствам;
  • обратиться в суд с просьбой изъятия залогового автомобиля с целью его последующей реализации и погашения долга.

Есть ли возможность получить автокредит без КАСКО

Нет. Оформление КАСКО является обязательным условием при выдаче автокредита.

Можно ли оформить документы без первоначального взноса

Нет. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%.

Получить автокредит в «Сетелем банке» можно под сравнительно небольшие проценты, но с условиями оплаты первоначального взноса и оформления КАСКО. В банке множество различных программ, разобраться в которых помогут опытные специалисты.




Отличительной особенностью данного кредитного учреждения является возможность получить автокредит на новый автомобиль при предоставлении малого пакета документов. 

Читать также:  Кредит наличными по онлайн заявке - быстро!

Видео: «Сухой остаток»: Автокредитование: состояние рынка, тенденции, ближайшие перспективы

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-v-setelem-banke.html

Автокредит в Сетелем банке

Граждан, которые желают приобрести автомобиль посредством банковского займа, Сбербанк ошарашил новостью о том, что принял решение в 2015 году вывести автокредиты из своей линейки, полностью отказавшись выдавать ссуды покупателям транспортных средств. Но в большинстве автосалонов можно быстро оформить кредит на покупку нового или подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства в Сетелем Банке, причем на весьма выгодных условиях.

Коротко о банке

Сетелем Банк является совместным дочерним предприятием таких известных финансовых учреждений, как Сбербанк и БНП Париба.

Необходимо отметить, что под брендом Cetelem работает компания BNP Paribas Personal Finance, которая заняла первое место в сфере предоставления банковских займов физическим лицам, в том числе в сегменте автокредитования, на рынках Франции и Европы.

Бренд Cetelem является условным сокращением от CrEdiT’a l’ELEctro-Menager, что переводится с французского как: «кредит на покупку электроприборов бытового назначения».

Дело в том, что Cetelem стала первой компанией, которая в 1953 году начала выдавать потребительские кредиты, а также первой в 1997 году приступила к предоставлению онлайн кредитования.

Имея колоссальный опыт и великолепную репутацию, компания обеспечивает представительство своих предприятий в 30 странах мира, на чётырёх из семи континентов.

В России Cetelem осуществляет свою деятельность с 2007 года, а структурным подразделением Сбербанка стала с 2012 года.

Сегодня Сетелем Банк представлен отделениями в 77 регионах страны, и выгодно выделяется среди других финансовых учреждений огромным разнообразием программ автокредитования, которые разрабатываются непосредственно с компаниями производителями и реализаторами транспортных средств. А к партнерскими организациям банка относятся свыше 2600 автодилеров. Оттого не удивительно, что сегодня Сетелем Банк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитования.

Преимущества автокредита от Сетелем

Важно знать, что Сетелем Банк предоставляет займы на приобретение подержанных авто и только зарубежного производства. А новые транспортные средства при помощи кредитования, можно приобретать как среди иномарок так и отечественных автомобилей. К преимуществам оформления автокредита непосредственно в Сетелем Банке относится:

  • Оформления займа в максимально короткие сроки – от 15 минут до 24 часов.
  • Для получения автокредита нет надобности посещать отделение банка – обеспечивается сотрудничество с самым большим количеством автосалонов и других дилерских организаций, где можно оформить заём.
  • Запрашивается минимальный пакет документов – только паспорт и права на управление транспортным средством.
  • Не требуются поручители и дополнительное залоговое имущество, кроме покупаемого автомобиля.
  • Самые низкие ставки по процентным начислениям, которые являются доходом банка.
  • Огромное количество кредитных программ, которые разрабатывались совместно с дилерами и производителями автомобилей.
  • Предоставляется возможность полной или частичной выплаты по займу досрочно – важно знать что законодательство запрещает банкам ограничивать клиентов в возможности погашении ссуды до момента наступления даты её окончания. Но многие потребители боятся начисления штрафов, поэтому в договоре банка предусмотрена возможность досрочного погашения.
  • Огромное количество вариантов выплаты кредита, в том числе без посещения отделения банка.

В мире, в том числе и в России, невозможно найти идеальную финансовую организацию для получения потребительского кредита. В этом вопросе Сетелем Банк не стал исключением, а потому некоторые его клиенты отмечают что порой в региональных отделениях можно столкнутся с такими негативными явлениями как:

  • В региональных офисах наблюдаются очереди среди клиентов, независимо от того, по какому вопросу они пришил в банк. По этой причине многими рекомендуется осуществлять выплату займа посредством терминалов или онлайн перевода через Сбербанк.
  • В региональных отделениях уровень компетентности сотрудников, обслуживающих клиентов не совсем отвечает желаемым критериям, отчего информация может быть предоставлена не в полном объёме. Оттого перед оформлением кредита стоит внимательно изучить все возможные программы и условия на сайте банка или других ресурсах. Также можно обратится к оператору в Москве, по бесплатной горячей линии.
  • Досрочное погашение кредита разрешается законодательством и предусмотрено договором, но необходимо заказывать такую возможность по телефону и дождаться СМС для подтверждения.
  • Сотрудники финансового учреждения могут осуществить звонок за счёт клиента для напоминания о скором списание средств.
  • Оплату необходимо осуществлять на 2-4 дня раньше установленного договор срока ежемесячной выплаты, так как денежные средства зачисляются в течении этого периода. Правда банком может быть предоставлена отсрочка, для избежание штрафных санкций за просрочку платежа.
  • В случае задержи зачисления денег на счёт применяют огромные штрафы, также операторы начинают звонить с просьбой погашения долга по несколько раз в день.
  • Несмотря на большое количество региональных отделений, не во всех городах имеются представительства банка.
  • В некоторых магазинах договор на предоставление кредита заключается с грубыми нарушениями и могут быть указаны старые реквизиты.

Условия и программы автокредита

Сетелем Банк ввел специальные программы автокредитования. Помимо этого существуют и общие условия выдачи займа, которые заключаются в следующем:

  • Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от выбранной программы и установленного тарифного плана, но колеблется в пределах от 100 000 до 5 000 000 рублей.
  • Начальный взнос для получения кредита – не менее 20-25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • Валюта, в которой может быть получен займ – российский рубль.
  • Автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет, но по некоторым программам имеется ограничение.
  • Оформление и пролонгация договора страхования КАСКО – обязательное.

Сетелем Банк предоставляет такие специальные программы для автокредита:

Название программы Сумма займа в рублях Процентная ставка Срок займа Пакет документов
Hyundai Finance До 4 000 000 7.90% 1- 3 лет Полный
Chevrolet Finance До 3 000 000 12.67% 1 год Минимальный
SKODA Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
Ford Credit До 3 000 000 11.17% 1 – 3 года Полный
Porsche Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lada Finance До 900 000 11.17% 3 года Полный
UAZ Finance До 3 000 000 12,17% 3 года Полный
Bentley Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Subaru Finance До 4 000 000 12.50% 5 лет Полный
KIA Finance До 4 000 000 7.70% 3 года Полный
Audi Credit До 3 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lamborghini Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Volkswagen Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
UZ-Daewoo Finance До 4 000 000 21.00% 3 года Минимальный
Lifan Finance До 3 000 000 19.50% 5 лет Минимальный
Harley-Davidson Finance До 2 000 000 19.00% 5 лет Минимальный
GAZ Credit До 3 000 000 13,50% 3 года Полный
Mitsubishi Finance До 3 000 000 13,17% 3 года Минимальный
Geely Finance До 3 000 000 19,50% 5 лет Минимальный

Важно знать, что название программы указывает на все автомобили данного производителя. Помимо выбранной программы, покупателям транспортного средства будут предоставлены различные тарифные планы, которые разделены на такие виды:

  • стандартный
  • онлайн
  • надежный
  • выгодный
  • партнерский
  • легкий
  • евростандартный

Также возможно осуществить покупку по программе кредита на автомобиль с остаточной стоимостью, суть которой заключается в том, чтобы 20% стоимости транспортного средства выплатить в качестве начального взноса, часть суммы погашается в виде кредита, а остаток, который может составлять до 55%, погашается либо самостоятельно, либо через Trade-in, либо при помощи рефинансирования – нового кредита. Выгода данной программы заключается в уменьшении суммы, которая выплачивается ежемесячно, а также в возможности приобретения транспортного средства более высокого класса.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы оформить автокредит в Сетелем Банке, заемщику необходимо отвечать запросам финучреждения, которые могут отличаться в зависимости от программы и тарифного плана автокредитования. Общие требования выглядят следующим образом:

  • Заемщик должен иметь положительную репутацию, подтвержденную бюро кредитных историй, об исполнении взятых на себя обязательств по ссудам, которые предоставлялись ему банковскими организациями ранее.
  • Быть гражданином РФ.
  • Предоставить отметку о месте постоянной регистрации в том городе или регионе, где находится отделение банка, через которое оформляется ссуда.
  • Возраст заемщика не должен составлять менее 18 лет на момент оформления договора о ссуде и не более 75 лет на момент окончания действия кредита.
  • Предоставить документы, подтверждающие, что заёмщиком был приобретён практический опыт работы, сроком не менее года, а также, что он трудоустроен на текущем месте работы сроком не менее шести месяцев.

Оформление договора

При заключении договора на автокредитование от Сетелем Банка должна быть указана следующая информация:

  • Полная личная информация гражданина, на имя которого заключается займ. К ней относится место проживания, реквизиты паспорта, контактные телефоны и адрес электронной почты.
  • Полная информация о стороне, выступающей кредитором, включая банковские реквизиты, на которые должна выплачиваться сумма займа.
  • Данные о том, на какую сумму выдаётся ссуда и все условия выдачи, включая сроки погашения и применение ставки по процентным начислениям, являющиеся доходом банка.
  • Цель выдачи займа, включая данные о дилере, через которого осуществляется продажа.
  • Данные о приобретаемом транспортном средстве, в том числе марка, модель, номер и другие технические параметры.
  • Справка, уточняющая что залоговым имуществом выступает приобретаемый автомобиль.
  • Данные о правах и обязанностях обеих сторон соглашения, описание действий, применяемых в случае непредвиденных ситуаций, и методы разрешения спорных вопросов.

В процессе оформления кредита заёмщику необходимо будет предоставить пакет определенных документов. Так непосредственно на момент подачи заявки на автокредит нужно предъявить: паспорт и водительские права. В том случае, если приобретается подержанное транспортное средство, обязательно наличие документов о размерах доходов и стаже работы.

При оформлении займа прикладывается дубликат договора о купле-продаже транспортного средства, выписка о сумме стоимости приобретаемого товара, информация о предоставлении дополнительных услуг дилером и справка, подтверждающая выплату заёмщиком первоначального взноса. После регистрации транспортного средства заёмщик в обязательном порядке предоставляет банку паспорт на автомобиль и дубликат договора со страховой компанией на оформление КАСКО.

Если получателем кредита не будет предоставлена информация по КАСКО, то банк имеет право применять к заёмщику штрафные санкции. Именно заёмщик несёт ответственность за продление КАСКО в дальнейшем, о чём обязывается уведомлять банк в установленные договором сроки.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-v-setelem-banke.html

Условия автокредитования в Сетелем банке в 2017 году

Условия автокредитования в Сетелем банке в 2017 году

Продолжая тему с автокредитованием, мы не можем не упомянуть автокредиты Сетелем банка. Банк этот не сильно известен обывателю (хотя и принадлежит Сбербанку), но он активно занимается товарным кредитованием на стойках магазинов бытовой техники и раздачей кредитов на покупку автомобилей.

Так что, если вы ищете машину в кредит – повнимательней присмотритесь к нему!

Особенности

Среди основных преимуществ автокредитов от Сетелем банка стоит отметить:

  • доступные, простые и понятные условия по автокредитованию
  • низкие процентные ставки
  • наличие программы автокредитования с господдержкой (по состоянию на 2017 год, ее мало где встретишь)
  • выдача кредита на покупку авто происходит по простой схеме
  • высокая скорость обработки заявок, которые подаются на получение денежного займа
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • широкий ассортимент программ, разработанных с помощью автопроизводителей – ставки по ним действительно низкие (как по программе господдержка)
  • есть возможность досрочного погашения кредита на авто без дополнительных штрафов и налогов

Спрос на автокредиты от Сетелем банка не сильно, но постоянно растет, по сравнению вообще со стагнирующим автомобильным рынком. Оно и понятно – предложений в этом банке масса, а главное есть субсидирование процентной ставки от государства, так что, давайте, рассмотрим этот банк подробнее.

Читать также:  Как и куда оплатить кредит, взятый в «пробизнесбанк»?

Что он предлагает?

Условия

На данный момент «Сетелем Банк» безусловно лидирует по трем основным позициям, среди которых:

  1. огромное количество автопроизводителей, которые являются партнерами банка
  2. многочисленность партнеров-автодилеров
  3. большое количество уже выданных кредитных займов на приобретение транспортного средства

Купить новое авто можно по любой из предлагаемых программ (смотрите в таблице ниже) без каких-либо на то ограничений.

НазваниеПодкатегорияПервоначальный взносМаксимальная СуммаСтавка

Ford 20% 4 млн от 11%
Hyundai 20% 8 млн от 6,7%
KIA 20% 8 млн от 6,7%
Lada 20% 0,9 млн от 7%
Porsche 20% 16 млн от 15,5%
Subaru 20% 4 млн от 7%
Foton 20% 3 млн от 19,5%
Chevrolet 20% 4 млн от 8,56%
Bentley 20% 16 млн от 15,5%
Gily 20% 3 млн от 19,5%
Harley Davidson 20% 3 млн от 12,8%
Lamborghini 20% 16 млн от 15,5%
Lifan 20% 3 млн от 19,5%
УАЗ 20% 3 млн от 9,6%
ГАЗ 20% 3 млн от 11,33%
Audi 20% 8 млн от 16,9%
Volkswagen 20% 8 млн от 7,56%
Skoda 20% 8 млн от 7,56%
Ravon 25% 3 млн от 19%
FAW 25% 3 млн от 18,5%

Однако если гражданин желает воспользоваться программой льготного кредитования от государства, то стоимость транспортного средства ограничивается в 1 150 миллион рублей.

Автомобили, цена которых выше указанной покупаются по стандартным процентным ставкам, скидки учитываться не будут.

А обычные потребительские кредиты банк выдает на следующих условиях.

Кроме этого «Сетелем банк» предоставляет кредиты на поддержанные авто по двум условиям:

  1. не старше 5 лет, если это отечественный автопром
  2. не старше 10, для авто иностранного производства

В 2014 году этот банк был назван лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, такой вывод сделало крупное аналитическое агентство Frank Research Group.

Основным отличием и преимуществом является использование квазикэптивной модели, что является основой автомобильного бизнеса «Сетелем Банка» и отличает его от других организаций, которые занимаются выдачей кредитов на покупку авто.

Главной целью любого банка является собственная выгода, и увеличение своей прибыли, в то время как данный банк стремится к тому, чтобы повысить численность продаж своих партнеров. Именно этот аспект привлекает и дилеров, и производителей, что способствует в дальнейшем и повышению доходов банка.

В большинстве случаев банки выдающие кредиты отнимают у людей много времени, так как заемщику необходимо собирать пакет документов, неоднократно посещать банк для согласований и подписания документов, кроме этого нужно долго ожидать решения по выдаче займа.

Это часто отталкивает заинтересованных в сотрудничестве партнеров, так как кредитополучателю нужно покинуть дилерский центр для того, чтобы оформить кредитный займ.

Все эти процессы сильно противоречат концепции дилерского бизнеса, поскольку клиент за это время может передумать, обратится к конкурентам, у которых это происходит значительно быстрее или просто отказаться от покупки, что влечет за собой потерю денежного капитала со стороны дилеров и производителей.

«Сетелем банк» тщательно рассматривает и учитывает все эти нюансы в своей работе и придерживается концепции, по которой гражданин может получить весь пакет услуг прямо на месте, в дилерском центре.

Достаточно предоставить всего лишь два требуемых документа и заполнить анкету на получение кредита. Уже в течение 15 минут клиент получает решение по его заявке. При ее одобрении достаточно подписать кредитный договор и можно уехать домой из дилерского центра счастливым обладателем собственного автомобиля. Дополнительного посещения отделения банка в этом случае не нужно.

Требования к заемщику

Для получения автокредита Сетелем банка клиент обязан соответствовать определенным требованиям и условиям, а именно:

  • иметь гражданство Российской Федерации
  • иметь постоянное место жительства и прописку в том регионе, где находится отделение банка (для военнослужащих возможен вариант временной прописки, но только в том случае, если срок погашения кредита заканчивается раньше нее)
  • возрастное ограничение для мужчин и женщин — 18-75 лет (читайте, где еще взять кредит в 75 лет)
  • общий трудовой стаж клиента должен составлять не меньше одного года, причем, как минимум полгода должно пройти на фактической работе, которая указывается в анкете-заявке
  • хорошая кредитная история

Необходимые документы

Как только владелец автомобиля зарегистрирует его, то ему нужно будет передать в банк паспорт на транспортное средство и ксерокопию страхового полиса КАСКО.

В автокредитном договоре от «Сетелем банка» можно найти следующую информацию:

  • длительность действия кредита, его сумму и процент
  • данные кредитора и кредитополучателя (реквизиты, контакты и прочее)
  • цель оформления кредита (банк проверяет, по назначению ли были потрачены денежные средства)
  • о предмете залога и его параметрах
  • права и обязанности каждой из правовых сторон
  • действия при возникновении форс-мажорных обстоятельствах и порядок решения возникших спорных ситуаций

Как оформить

При оформлении кредита стандартно нужно пройти определенную последовательность этапов:

  • начинается все со сбора первостепенных документов в один общий пакет для того, чтобы получить одобрение в банке
  • заполнить и подать заявку на получение кредита, которая будет рассматриваться около суток (в некоторых случаях это дело 15 минут)
  • знакомство с дилерами и партнерами банка, у которых можно приобрести транспортное средство
  • нужно выбрать желаемый автомобиль и автосалоне, где он и будет покупаться
  • согласовать марку, модель, цену конкретного выбранного клиентом транспортного средства
  • заключить договор по купле-продаже
  • внести первоначальный взнос
  • получить на руки необходимые от продавца документы
  • заключить кредитный договор на приобретение авто в банке (в договоре также указывается предмет залога)
  • получить авто, зарегистрировать и оформить страховой полис
  • передать банку дополнительные документы (копия полиса, ПТС)

Как застраховать

При оформлении автокредита в Сетелем банке в обязательном порядке покупается страховой полис КАСКО за счет средств заемщика. Действие это обязательное, ибо автомобиль средство повышенной опасности (аварии, угон, прочий ущерб), и если такое случается, то банк остается без ликвидного залога.

Денежную сумму страхового взноса за первый год пользования страховым полисом можно включить в общую кредитную задолженность, если есть такое желание. В дальнейшем оформление полиса в рассрочку будет невозможным.

Для оформления страхового полиса необходимо:

  1. обратится в любую страховую организацию, которая аккредитована банком и является его партнером (полный список компаний можно найти на официальном сайте банка)
  2. подготовить ксерокопии трех необходимых для этого документов (паспорта, паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации автомобиля)

После того, как будут предоставлены все необходимые документы будет подписан договор между владельцем авто и страховой компанией, который будет включать в себя оговоренные заранее условия по страхованию.

Если вы хотите вернуть стоимость страховки, в случае ваших изменившихся условий, то это возможно сделать по следующим правилам.

Как оплатить

Оплачивать автокредит Сетелем банка можно многими способами, но всех, конечно, интересуют, прежде всего, безкомиссионные варианты – есть и такие.

Вся инфраструктура Сбербанка для вас будет бесплатной:

  • погашение задолженности с помощью Сбербанка
  • используя банкоматы и терминалы самообслуживания этого же банка
  • зарегистрировавшись на сайте Сбербанка и подключившись к их онлайн-сервису

Погашать задолженность по кредитному займу с взиманием комиссии, в зависимости от тарифа конкретной организации, можно, воспользовавшись:

  • «Почтой России»
  • любым другим банком, банкоматом
  • Киви (терминал или кошелек)
  • терминалами системы «Рапида» или «Элексент»
  • автоплатежом – автоматическим удержанием с зарплаты установленной части средств, что особенно актуально для тех, кто владеет зарплатной картой в Сбербанке России.

Для этого достаточно написать соответствующее заявление на фактическом месте работы, после чего в указанную дату будут списываться необходимые денежные средства для погашения кредитной задолженности.

В случае если на карте недостаточно денег для очередного списания на мобильный номер заемщика придет СМС-оповещение, в котором будет требоваться пополнение баланса.

Можно воспользоваться частичным или полным досрочным погашением, но прежде это нужно согласовать с «Сетелем Банком».

Для досрочного погашения необходимо:

  1. за месяц до предполагаемой даты погашения направить заявление в банк о планируемом закрытии кредитной задолженности (это можно сделать по телефону сервисной службы, в отделение банка или на их официальном сайте)
  2. внести необходимую сумму денежных средств на свой счет, с которого обычно списываются деньги

Стоит отметить тот факт, что в сумму включается основной долг и процент, начисленный за время пользования кредитом. Как только наступит дата списания, деньги будут сняты, о чем клиент будет оповещен.

При частично досрочном погашении кредитного займа к договору по кредиту будет составлено дополнительно соглашение, где будут указываться новые суммы ежемесячного платежа, связанных с переплатой по начисляемым кредитным процентам.

При просрочке платежа взимаются штрафные санкции, размер которых прописан в договоре по автокредиту. Пеня прекращает начисляться тогда, когда будет произведен платеж.

Если платеж просрочен на срок более 30 дней, то банк имеет право:

  1. востребовать срочное погашение всего долга, о чем будет письменное извещение
  2. передать долг третьим лицам (коллекторы и прочие подобные организации)
  3. обратится в суд для того, чтобы было изъято транспортное средство с целью его продажи и погашения кредитной задолженности

Частые вопросы

Нет, это невозможно, так как по условиям банка первоначальный платеж должен составлять не меньше 20% от общей суммы стоимости транспортного средства.

Получить кредит на авто в «Сетелем банке» можно на выгодных условиях и с небольшой процентной ставкой, однако стартовый взнос является обязательным условием.

В банке существует множество кредитных программ, разобраться в которых поможет консультация с кредитными специалистами.

И потом, первоначальный взнос нужен не самому банку, а непосредственно продавцу товара, как гарантия успешного проведения сделки.

Во время получения кредита на транспортное средство в «Сетелем банке» процесс оформления страхового полиса КАСКО является обязательным. Без него получение кредита будет невозможно, так как это одно из условий банка. Есть возможность не оформлять полис только при покупке поддержанного авто.

Также стоит отметить тот факт, что кроме обязательного страхования автомобиля еще нужно и застраховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Личное страхование является добровольным, но если заявить об отказе сразу, то процент на кредит может оказаться значительно выше.

Чтобы этого избежать, но не переплачивать деньги, можно оформить полное страхование, после чего отказаться от страховки жизни и здоровья и получить денежную компенсацию, оставив при этом страховой полис на транспорт.

В данном банке можно взять кредит на поддержанный автомобиль, однако он должен соответствовать определенным параметрам, а именно: должен быть не старше 5 лет, если это отечественный автомобиль и не старше 10, если иностранный. Все требования к этому типу авто стандартны, однако кредитование не распространяется на поддержанные автомобили китайского производства. Возраст автомобиля рассчитывается от даты последнего планируемого платежа.

Да, такие автокредиты в Сетелем банке есть!

Это субсидируемые процентные ставки государством в соответствие 2/3 части ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ.

Основным преимуществом данной поддержке будет то, что вы экономите около 6,5% процентов в год, если оформляете кредит на автомобиль, собранный в России.

Есть две типа кредитного продукта по этой программе в Сетелем банке:

Кредит выдается на срок не более 2-3 лет, а его максимальная сумма составляет 650 тысяч рублей.

Кроме этого первоначальный взнос по ним составляет не менее 25% и 30% соответственно.

Главным недостатком государственной поддержки является то, что максимально допустимая стоимость приобретаемого в собственность транспортного средства не должна превышать 1 150 миллион рублей. Если же цена автомобиля выше, то программа субсидирования на такие авто не распространяется.

Источник: http://creditoshka.ru/kak-oformit-avtokredit-v-setelem-banke/

Ссылка на основную публикацию