Обязательно оформлять страховку при получении кредита в сбербанке?

Страховка при получении кредита в Сбербанке

Большинство клиентов Сбербанка, которые хотят получить кредит, имеют возможность одновременно с получением займа оформить страховку. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и на каких условиях предоставляется данная услуга?

Условия страхования кредита в Сбербанке

Страхование от Сбербанка оформляют около 80% всех его клиентов. Многие сотрудники буквально навязывают страховку как дополнительный сервис, в нагрузку к другим услугам банка. Опасаясь отказа, большинство заемщиков соглашается на оформление полиса. При любом виде кредитования страхование – это не обязательная услуга, от которой всегда можно отказаться.

Суть страховки от Сбербанка достаточно проста: при наступлении страхового случая, банк снимает ответственность с заёмщика и аннулирует кредит.

Услуги страховки предоставляет не сам Сбербанк, а дочерняя компания – Сбербанк Страхование, которая создала специальную кредитную программу. Главная задача компании состоит в защите интересов Сбербанка, в случае наступления форс-мажора в жизни кредитуемого.

Какие риски учитываются в страховке кредита?

Сбербанк Страхование обязуется погасить долг заёмщика и покрыть финансовые потери банка. Страховка при получении кредита в Сбербанке действует, если происходит один из страховых случаев:

  • существенное изменение материального положения заемщика (утрата работы, переезд и т.д.);
  • потеря работоспособности из-за травмы или при инвалидности;
  • тяжелое заболевание;
  • смерть.

Для каждого случая разработан конкретный алгоритм действий. К примеру, при временной потере работоспособности, компания ежемесячно отчисляет банку соответствующие платежи.

Чтобы подтвердить страховой случай, надо предъявить банку соответствующий документ: справку, выписку из больницы или другой документ.

В случае тяжелого заболевания или смерти клиента, Сбербанк Страхование обязуется полностью покрыть банковский заём, независимо от размера его остатка на момент наступления страхового случая.

Как происходит оплата страховки?

В рамках традиционной страховой программы предусмотрено, что вся сумма страховки учитывается в размере кредита. Во время оформления услуги не нужно делать дополнительные взносы: страховой платеж поступает на счет Сбербанка автоматически.

Возможно ли отменить страховку без риска отказа в кредите?

Если нет желания оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке, надо сразу сообщить об этом банковскому работнику. Если сотрудник банка превышает свои полномочия и проявляет излишнюю настойчивость, следует твердо отказать. Однако здесь есть свои подводные камни: к примеру, банк имеет право отказать в оформлении кредита, без объяснения причины.

Возврат стоимости страховки при отказе от неё

Чаще всего, заемщики, не зная о своих правах, соглашаются на оформление займа в нагрузку со страховкой. Если, по истечении какого-то периода времени, есть желание отказаться от страховки, компания возвращает полную или частичную стоимость полиса.

Существую два варианта возврата средств:

  • если с момента ответа прошло менее 30 дней – возвращается полная сумма;
  • если с момента ответа прошло более 30 дней – возвращается половина суммы.

Скачать файл:

Заявление об отказе от договора страхования.pdf

Все условия четко приписаны в страховом договоре, который можно скачать в электронном виде и детально изучить.

Желая вернуть сумму страхового взноса, необходимо:

  • прийти в отделение банка, где был подписан договор кредита;
  • заполнить бланк заявления, где следует указать номера договора кредитования и письменно подтвердить свой отказ от страховки;
  • отдать заявление банковскому работнику, уточнить сроки ответа и выдачи средств;
  • следует держать под контролем рассмотрение заявления. Бывают случаи, когда необходимо еще раз подать жалобу;
  • если банк затягивает процесс, дело можно передать на судебное рассмотрение.

Случаи прекращения действия страховки

Страховой договор действителен в течение срока, который указывается при его подписании. Как правило, его срок аналогичен сроку действия кредитного договора.

Однако есть случаи, когда срок полиса заканчивается преждевременно:

  • при наступлении страхового случая;
  • при обнаружении тяжелого заболевания, которое входит в перечень тех, которые прописаны в страховом договоре (диабет, гепатит и др.);
  • при досрочном погашении кредита, при этом можно получить остаток страховых средств.

Как вернуть страховку, если кредит уже погашен?

Чтобы вернуть страховку после оплаты долговых обязательств по кредиту, необходимо:

  • написать заявление в отделении банка и приложить справку с просьбой возвратить часть суммы, на основании нулевого долга по кредиту;
  • приложить копии необходимых документов и передать их сотруднику;
  • если кредит был погашен ранее половины срока договора, есть возможность получить около 50% от стоимости полиса.

Документы для возврата страховки

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Страхование кредита и права потребителей

Зная теперь, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, надо помнить о своих правах и хорошо взвесить все «за» и «против» страхового предложения от Сбербанка.

Источник: http://paychek.ru/obyazatelna-li-strahovka-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke/

Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Любому пользователю банка при подаче заявления о получении займа, и личном собеседовании предлагается страхование от «Сбербанк Страхование». Данную услугу чаще всего попросту навязывают сотрудники Сбербанка, в 80% случаев человек соглашается на страхование. Как правило предлогом покупки полиса является то, что без страхового полиса будет отказано в займе, на самом деле это не так.

Страхование от Сбербанка является абсолютно добровольной процедурой, если сотрудник банка говорит вам, что страхование является обязательным, то происходит простое навязывание услуги и не более.

Как получить кредит без страховки?

Получить его просто, страховка не влияет на выдачу займа, только в случаях, если у вас имеется серьёзная болезнь, которая может повлиять на трудоспособность.

В других случаях, если вы отказываетесь от страховки, вам всё равно выдают кредит.

Цель страхования состоит в защите интересов самого банка, по договору страхования при определенных условиях вам могут закрыть кредит полностью оплатив его.

В случае если сотрудник банка отказывается выдавать кредит без страхования, необходимо пригласить руководителя, объяснить ситуацию, если по заявке нет замечаний, и кредит уже одобрен, подписан договор, то вам обязаны перевести деньги без страхования.

Как отказаться от страховки Сбербанка?

Если при оформлении кредита вы согласились на страхование, но после понимая ситуацию вы захотите отказаться от страховки, то необходимо написать заявления об отказе от страхования в течении 30 дней после заключения договора по кредиту.

Если вы написали заявления до 30 дней после заключения договора, то вам вернут полную сумму, если же прошло более 30 дней, то банк вернет лишь половину суммы.

Заявления нередко игнорируется, необходимо уточнить дату ответу по заявлению, и проконтролировать процесс рассмотрения.

Как вернуть сумму страховки за кредит в Сбербанке?

При досрочном погашении кредита вам возвращается только часть средств от страхования.

  • В офисе Сбербанка необходимо подать заявление о возврате суммы по страховке, не забудьте указать в заявлении о том, что кредит уже погашен
  • К заявлению необходимо прикрепить документ о досрочном погашении кредита
  • Передайте сотруднику заявление о возврате и о досрочном погашении кредита
  • Заявление будет рассмотрено в течении 3 дней

Если вы не подавали заявления о возврате средств, то сумма по страховке будет оставлена на счету банка.

Видео как вернуть сумму страховки за кредит в Сбербанка: 

Особенности страхования от Сбербанка

Полис страхования работает при определенных случаях:

  • Смерть заёмщика
  • Тяжелая болезнь
  • Утрата трудоспособности
  • Слабое финансовое положение (сокращение на работе, увольнение и т.д)

При кредите отдельно высчитывается каждая страховка.

Например: Кредит на сумму 280 000р, взятый на 2 года под 16,5%. Сумма страхового полиса составит около 26 000р (сумма не точная). При этом 18 000р составит комиссия Сбербанка (в договоре прописана комиссия, но точной суммы рядом с ней нет), около 2000р НДС, и оставшиеся 6000р уйдут в счет страховки.

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/obyazatelno-li-strakhovanie-v-sberbanke

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Большинство клиентов Сбербанка, при подаче заявления на получение кредита, сталкиваются с тем, что им буквально навязывают страховку. Подробно рассмотрим, действительно ли обязательна страховка при получении кредита в Сбербанке.

Страховка при оформлении кредита в Сбербанке — это обязательное условие или нет?

Около 80% клиентов Сбербанка являются пользователями одной из страховых программ. Однако, такая популярность услуги обусловлена не только интересом клиентов, но и активным предложением со стороны банковских сотрудников.

Из-за боязни получить отказ в выдаче кредита, многие соглашаются на любые условия, лишь бы получить необходимую сумму денег в долг. Стоит помнить, что оформление страхового полиса – дело исключительно добровольное и совершенно необязательно оформлять страховку при получении кредита.

Если наступает страховой случай (потеря работоспособности или смерть), страховая компания полностью погашает кредит заёмщика.

Примечательно, что страховку предоставляет не сам Сбербанк, а дочерняя компания, которая называется Сбербанк Страхование. Эта организация разработала специальную страховую программу, исключительно для заемщиков банковских денежных средств. Основная цель предлагаемой страховой программы состоит в том, чтобы защитить интересы банка и, в случае необходимости, полностью погасить задолженность.

Читать также:  Правильный учёт полученных займов на предприятии!

Риски, покрываемые страховкой

Если с клиентом, который взял кредит в Сбербанке и оформил услугу страхования, произойдет страховой случай, компания Сбербанк Страхование частично или полностью оплатит долг и аннулирует задолженность перед банком.

К страховым случаям относятся следующие ситуации:

  • потеря трудоспособности из-за получения серьезной травмы или по причине оформления инвалидности;
  • существенное изменение финансового положения заёмщика;
  • тяжелое состояние здоровья;
  • смерть.

Для каждого случая подробно расписаны условия погашения долга. К примеру, при временной нетрудоспособности, компания будет какое-то время вносить ежемесячные платежи банку.

Чтобы компания Сбербанк Страхование стала осуществлять денежные переводы, следует принести соответствующие справки и документы, в которых подтверждается факт наступления страхового случая.

При тяжелой болезни или в случае наступления смерти, компания выплачивает всю оставшуюся сумму, независимо от ее размера.

Как оплачивается страховка

Классическая страховая программа предусматривает, что любые выплаты по страховке включены в долг по кредиту. То есть, не придется делать дополнительные взносы: они переводятся в автоматическом режиме на счет страховой компании.

Как отменить страховку и не платить за неё

Для того, чтобы во время оформления кредита стать участником страховой программы, достаточно в соответствующей графе поставить галочку. Если категорически нет желания принимать участие в данной программе, об этом стоит немедленно оповестить сотрудника.

Столкнувшись с чересчур навязчивым работником банка, нужно твердо стоять на своем. Если это не помогает, прямо из отделения банка позвонить на горячую линию. Следует помнить, что банк имеет полное право отказать в выдаче кредита без объяснения причины.

Именно поэтому сложно сказать, насколько влияет оформление страховки на положительный ответ банка при оформлении займа.

Условия для отказа от страховки

Не зная, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, заёмщик дает согласие на оформление страхового полиса. Через какое-то время можно отказаться от услуги. Сбербанк Страхование предлагает следующие условия отказа от страховки:

  • если с момента получения ответа относительно выдачи кредита прошло менее 30 дней, то компания возвращает полностью всю сумму;
  • если с момента получения ответа относительно выдачи кредита прошло более 30 дней, то компания возвращает примерно половину суммы.

На сайте компании можно скачать форму заявления об отказе от страховки. Вся эта информация прописана в договоре.

Заявление об отказе от договора страхования.pdf

Чтобы вернуть сумму, которая внесена за оформление страхового полиса, нужно соблюдать инструкцию:

  • посетить банковское отделение, в котором выдавался кредит;
  • написать заявление с указанием номера кредитного договора;
  • отдать заявление банковскому сотруднику и уточнить у него примерную дату ответа;
  • контролировать рассмотрение прошения. Бывают случаи, когда необходимо направить жалобу повторно;
  • если сроки рассмотрения затягиваются без видимых на это причин, стоит решать вопрос в судебном порядке.

Случаи возврата страховки

Обычно, страховая программа рассчитана на весь срок погашения кредита. Но, есть случаи, когда полис перестает действовать досрочно:

  • наступление страхового случая;
  • наступление тяжелой болезни, которая прописана в договоре;
  • досрочное погашение долговых обязательств по кредиту.

Возврат страховки при полном погашении кредита

Разобравшись, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует знать, как вернуть страховку после преждевременного погашения кредита:

  • подойти в банковское отделение;
  • составить заявление, в котором прописать причину возврата части суммы по страховому полису. Приложить документ, в котором говорится о нулевом остатке по кредиту;
  • если прошло меньше половины срока действия договора, можно вернуть до 50% от суммы стоимости страхового полиса.

Документы для возврата страховки

Чтобы получить часть суммы по страховому полису, необходимо предоставить справку о досрочном закрытии кредита для возврата страховки, а также заявление о возврате части суммы по страховке. Образцы этих документов можно скачать на сайте банка.

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Видеоинструкция — страховка по кредиту

Перед тем, как взять кредит, всегда стоит взвесить свои возможности, а также позаботиться о возврате денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств. Чтобы оставаться спокойным в этом отношении, можно оформить страховку по кредиту и не обременять своих близких финансовыми обязательствами, если не будет возможности полностью погасить задолженность.

Источник: https://sberbankgid.ru/kredity/obyazatelna-li-strahovka-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html

Зачем необходимо страхование кредита в Сбербанке?

Многие заемщики интересуются страховка кредита в Сбербанке обязательно ли? И многие банки лукавят, говоря, что данная процедура важна, клиенты без дополнительных вопросов соглашаются на нее. На самом же деле страхование при оформлении займа (потребительского, автокредита, ипотеки) – это добровольное дело.

Однако здесь необходимо понимать, что если заемщик отказывается от данного пункта в договоре, банк может отказать в выдаче кредита либо существенно повысить процентную ставку.

В любом случае будет заемщик оформлять кредит либо нет, ему все равно придется переплачивать по кредиту, то есть приобретать страховку либо платить завышенною банком процентную ставку.

Условия ↑

При получении кредита в Сбербанке, заемщику будет предложено несколько видов страхования:

  1. В связи с потерей трудоспособности (инвалидность). В случае, если заемщик в момент действия кредитного договора получил 1 или 2 группу инвалидности, кредит за него обязана выплатить страхования компания.
  2. В случае летального исхода (смерти). К такому страховому случаю прибегают заемщики, которые не хотят перекладывать после смерти долговые обязательства на родственников.
  3. В случае потери работы (сокращением).

В данном случае страховой полис сможет покрыть риски банка в случае возникновения форс-мажора (разрушения, пожара, наводнения, порчи третьими лицами и др.).

Как оформить? ↑

Приобрести страховой полис при оформлении кредита в Сбербанке не составит особого труда. Для этого всего лишь необходимо сообщить сотруднику банка о своем намерении заключить договор страхования.

Обратите внимание, что клиент имеет право обратиться в любую страховую компанию и приобрести страховой полис в ней.

Особенности договора ↑

Главной особенностью страхового договора является то, что заключается он с заемщиком не принудительно, как полагают многие, а добровольно.

Если говорить о страховании движимого либо недвижимого имущества, то здесь объектом страхования выступает залог.

А страховым случаем считается утрата, либо повреждение застрахованного имущества, связанные с пожаром, взрывом, грабежом, разбоем, стихийным бедствием и др.

Требования банка ↑

Как уже было сказано выше, заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, но банк составил перечень аккредитованных компаний, с которыми сотрудничает.

На сегодняшний день их более 30. Однако если клиент не согласен и желает обратиться в иную страховую компанию, банк не может в этом препятствовать.

Но вместе с тем оставляет за собой право рассматривать заявку о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – в течение одного месяца (срок отсчитывается с дня получения банком всех необходимых документов).

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита в Сбербанке? ↑

Если заемщик оформлял автокредит либо ипотеку, то одним из обязательных условий получения такого займа было страхование объекта залога. Таким образом, банк защищает движимое либо недвижимое имущество, так как пока не выплачен кредит, оно является залогом.

Процентные ставки ↑

Если говорить о конкретных суммах, то однозначно точный тариф можно узнать непосредственно при оформлении документов. Обычно это определенный процент от суммы.

Если говорить о страховании от несчастных случаев и болезни, то Сбербанк предлагает следующие тарифы:

  • добровольное страхование в случае потери работы (недобровольной), утраты здоровья, смерти – 2,99%;
  • добровольное страхование здоровья и жизни клиента – 1,99 %;
  • добровольное страхование здоровья, жизни (с выбором параметра) – 2,5 %.

Как отказаться? ↑

Страхование кредита в Сбербанке как отказаться? Не стоит паниковать, если вместе с кредитным договором, вы оформили еще и страховой полис, который вам совершенно не нужен.

Если заемщик обращается в банк в течение месяца после оформления кредита, то сумма возвращается в полном объеме, если по истечению месяца – частично.

Срок рассмотрения заявки – в течение 30 дней. Если решение положительное, то заемщику деньги переводятся на текущий счет или банковскую карту.

Читать также:  Минимальная ставка по ипотеке - какая она?

Если банк отказался вернуть страховку, заемщик имеет право обратиться в суд.

Виды ↑

Сбербанк предлагает целый ряд страховых программ для своих клиентов. Самыми популярными являются страхование жизни и здоровья (добровольное страхование), которые чаще всего приобретают заемщики при оформлении кредитов, а также страхование залогового имущества при оформлении ипотечных кредитов и автокредитов (обязательное страхование).

Страхование жизни ↑

В Сбербанке можно приобрести полис на страхование жизни и здоровья физического лица.

Тариф при этом будет зависеть от программы, которую выберет заемщик и может составлять 1,99%, 2,5%, 2,99 %.

Страхование залога по ипотечному кредиту ↑

Страхование залога по ипотечному кредитованию является обязательным условием банка при подписании кредитного договора.

Страховая сумма при наступлении страхового случая будет зависеть от условий договора и может достигать размера оценочной стоимости объекта залога либо быть в размере остатка задолженности по кредиту.

С 2018 года ↑

В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ страхования. Если вы хотите застраховать себя и своих близких от неблагоприятных событий, защитить свое имущество, то обязательно загляните в офис Сбербанка.

Страхование потребительских кредитов ↑

Если мы говорим о потребительских кредитах, то заемщики наверняка знают, что существуют без залоговые займы и кредиты, для которых необходим залог.

Если же кредит подразумевает предоставление залога, то обязательным условием получения такого кредита будет оформление страхового договора на объект залога.

Необходимые документы ↑

Страховой полис можно получить непосредственно в Сбербанке вместе с кредитным договором. Поэтому говорить о том, что необходимо собрать некий пакет документов для оформления страховки не нужно.

Все, что необходимо предоставить для оформления добровольного страхования – заявление и паспорт.

Если же заемщик оформляет кредит под залог недвижимости либо движимого имущества (автомобиля), то понадобятся также документы на объект залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Говорить о конкретных суммах страхового платежа достаточно сложно, так как каждый случай индивидуален и зависит не от одного параметра.

Если говорить о добровольном страховании, то плата за полис страхования может варьироваться в пределах 1,99 – 2,99 %, тогда как обязательное страхование объекта залога – от 0,7%.

Сроки ↑

Сроки действия страхового договора всегда совпадают со сроками действия кредитного договора, например кредит оформлен на 5 лет, страховой полис действителен также в течение 60 месяцев.

Даже если заемщик выплатит досрочно кредит, страховка будет действительна на протяжении всего времени.

В данном случае заемщик имеет право вернуть остаток средств либо оставить действующий страховой полис.

Плюсы и минусы ↑

Оформлять либо отказаться от оформления добровольного страхования решать только самому заемщику. Однако отказаться от страхового полиса на объект залога однозначно не получится.

Естественно в таких страховках есть множество плюсов:

  • оформить полис можно непосредственно в отделении банка;
  • страховой полис защищает заемщика от различных форс-мажорных случаев;
  • заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию;
  • в случае досрочного погашения задолженности, остаток по страховке можно вернуть.

К негативным моментам можно отнести лишь одно – заемщик несет дополнительные расходы по оформлению займа.

Источник: http://creditzzz.ru/banki/sberbank/strahovanie-kredita-v-sberbanke.html

Страховка при получении кредита в Сбербанке

16.12

В жизни каждого человека может произойти ситуация, когда он будет вынужден выступить заемщиком по кредиту. Остановив свой выбор на крупнейшем финансовом учреждении страны, человек сталкивается с непонятным сопровождением денежной помощи — страховкой кредита в Сбербанке.

Простому обывателю сложно понять, в чем заключается суть услуги. Он поддается на уговоры, не задавая лишних вопросов и не догадываясь, что оформление ипотеки или потребительского кредита в Сбербанке не обязано сопровождаться страховкой, поскольку дело это — добровольное.

Получение страховки по кредиту в Сбербанке и права клиента

Около 80% заемщиков Сбербанка, обратившихся за кредитованием, дают свое согласие на приобретение страхового полиса, не выяснив, что он из себя представляет. Лукавые сотрудники ненавязчиво принуждают посетителя застраховать получаемый заем.

Они мотивируют его тем, что в противном случае возможен отказ финансовой структуры предоставить денежную помощь или рост процентной ставки. Последним аргументом оператора может быть заверение в обоюдной выгоде сторон от подписания страхового договора.

Для предотвращения подобных ситуаций заемщику стоит помнить, что:

  1. Несогласие потенциального заемщика на подключение страховки по кредиту в Сбербанке не может стать причиной отказа в выдаче кредита.
  2. Если же данный документ подписан, он вступает в законную силу. Отсюда следует правило: человеку нужно всегда внимательно читать то, что он подписывает.
  3. Клиент имеет право досрочно прекратить действие уже оформленного страхового продукта, составив заявление определенного образца.

Возможные страховые риски

Подключением к продуктам страховки кредита в Сбербанке занимается его дочернее предприятие, именуемое «Сбербанк-Страхование», чьими первостепенными задачами являются протекция интересов кредитора и гарантированный возврат долга в случае непредвиденных обстоятельств. Понятие страховых рисков в большинстве случаев связано с жизнью, трудоспособностью и здоровьем человека. К ним относятся:

  • смерть клиента;
  • болезнь клиента;
  • частичная или полная потеря им трудоспособности;
  • изменение финансового положения заемщика в связи с форс-мажорными или семейными обстоятельствами, переездами, материальными убытками;
  • увольнение (человек должен уйти с должности по сокращению или инициативе руководства и встать на биржу труда, уход по собственному желанию не рассматривается как страховой случай);
  • для юридических лиц одним из страховых случаев будет банкротство.

Подключение страховки к ипотечным или жилищным кредитам подразумевает риски, которые связаны с частичным повреждением или даже конструктивной гибелью предмета залога:

  • стихийные бедствия или природные катаклизмы любого типа;
  • теракты;
  • незаконные действия третьих лиц.

Для каждой ситуации существует строго прописанный порядок, согласно которому страховщик возмещает банку кредит. Если человек нетрудоспособен временно, за него ежемесячный платеж выплачивает страховая компания. Документом, подтверждающим непредвиденные обстоятельства, может быть больничный лист или медицинское заключение.

В случае неизлечимой болезни или смерти заемщика банк-страховщик выплачивает Сбербанку всю сумму долга в полном объеме, независимо от остатка. Если финансовое учреждение дает кредит с обеспечением в виде какого-либо типа недвижимости, то она страхуется в любом случае, вне зависимости от желания потенциального заемщика.

Выбор страховщика

При подключении страховки по кредиту Сбербанка заемщик извещает о своей готовности подписать договор и получает для ознакомления стандартный документ типового формата, разработанного специалистами.

Внимательно и основательно изучив предлагаемые условия, клиент подписывает документ со своей стороны и оплачивает необходимую сумму.

В случае несогласия с условиями он имеет право воспользоваться услугами любой другой аккредитованной страховой компании, и никто ему в этом препятствовать не может.

Какие условия финансовой защиты предоставляет Сбербанк

Чтобы не попасть в черный список кредитных историй, при получении кредита заемщикам следует выяснить, что такое финансовая защита, благодаря которой возможно уладить проблемы с банком.

Стандартная программа страхования — финансовая защита кредита — применяется в случае невозможности выполнить обязательства по займу. С весны 2016 года в Сбербанке предлагаются следующие условия финансовой защиты:

  1. Для расчета ее цены имеется специальная формула. Страховая денежная сумма × коэффициент (1,99% годовых) × срок договора по страхованию.
  2. Сроки страховки вступают в силу с момента подписания документа и не приравниваются к срокам кредита.
  3. Сумма страховки высчитывается сразу и вносится отдельным платежом или, по соглашению с клиентом, за счет кредитных средств. Поводом оспорить последний вариант будет автоматическая выплата страхового взноса из суммы кредита без ведома заемщика.
  4. Заявление на желание досрочного погашения долга подается лично клерку в отделении банка. В письменном виде, с приложением копии договора и справки о полном погашении кредитных обязательств. Переслать его обычной или электронной почтой нельзя, оно не будет принято во внимание. При подаче следует иметь подлинник документа, удостоверяющего личность. Обязательно нужно уточнить примерную дату возврата денег и срок получения ответа. Необходимо внимательно контролировать этот процесс.
  5. Денежные средства, уплаченные по договору, возвращаются в двухнедельный срок со дня подачи заявления. Если договор не был заключен, клиенту вернут сумму полностью. Если документы были подписаны, от 100% нужно отнять подоходный налог — это и будет количество возвращаемых клиенту средств.

В ловушки финансовой защиты могут попасть невнимательные заемщики, которые плохо осведомлены об условиях предложенных мероприятий. Банки намеренно требуют полностью оплатить всю сумму по страховому полису. Для них такая процедура выгодна, учитывая то, что вероятность погашения кредита досрочно невелика и возвращать назад заемщику ничего не придется.

Процесс возврата страховки по кредиту Сбербанка

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

  1. Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов — 13%, для нерезидентов — 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
  2. Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
    • граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
    • лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
    • лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
    • граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).
Читать также:  Взять ипотеку в рублях в банке «оренбург»

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/strahovka-kredita-v-sberbanke.html

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения, при оформлении

Очень часто при заключении кредитного договора, банки требуют от клиентов оформить страховой полис по кредиту.

Если клиент не хочет приобретать дополнительную услугу, ему могут не одобрить заявку на получение кредита или повысить процент.

В данной статье рассмотрим варианты при которых можно отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, даже когда сотрудник настаивает и зачем вообще банки требуют оформление полисов?

Страхование кредитных средств

Договор страхования – это письменное соглашение между страховой компанией и физическим лицом, оформленное для предупреждения или снижения рисков по невыплате займа. Услуги всегда оплачивает клиент, именно он будет являться страхователем. После оплаты суммы страхования, заемщик получает полис. Поручитель в случае приобретения добровольной страховки не требуется.

В чем выгода клиента

При потере трудоспособности и, как следствие, невозможности погашать ежемесячные платежи, «Сбербанк Страхование» берет эту обязанность на себя. Услуга страхования от потери работы помогает клиенту покрыть часть платежей до момента, пока он не решит проблему с доходами. Несчастный случай, повлекший постоянную утрату трудоспособности (1 или 2 группа по инвалидности), признают страховым.

Внимательно читайте договор страхования прежде, чем подписать его. Изучите пункты возможных случаев возникновения страховых ситуаций и возможность оплаты вашего долга. Например, перелом руки будет являться непостоянной потерей трудоспособности. В этом случае выплаты не предусмотрены.

В чем выгода банка

Кредитная организация ограждает себя от финансовых потерь по возможным невыплатам займа. Компания, застраховавшая клиента, должна будет выплатить банку до 90 процентов от стоимости невыполненного обязательства.

Особенности страхования

«Сбербанк Страхование» — это дочерняя компания Сберегательного Банка РФ. Именно компания оформляет страховые полисы.

  • Согласно официальному сайту Сбербанка, страховка действует только в пределах РФ.
  • Рассрочка при оплате полиса не подразумевается. Чаще всего клиенту предлагается увеличить сумму запрашиваемого займа на стоимость страховки. Тогда банк получит премию в полном объеме и снимет с себя риски неуплаты по договору оферты, а клиент переплатит проценты.
  • Текст полиса заполняется строго на имя клиента, оформляющего кредитный договор.

Если вы сделали ошибку при заполнении полиса, необходимо в письменном виде уведомить страховую компанию, указав ошибку и правильный вариант. Заявление следует начать так: «В связи с ошибкой в полисе прошу считать верным…» (указываете правильный вариант). Готовое заявление отправьте заказным письмом в главный офис Сбербанка в Москву.

Что делать, когда полис утерян

Если вы решили воспользоваться страховкой до конца срока, но утеряли полис, обратитесь с письменным заявлением в главный офис Сбербанка. Укажите всю возможную информацию, которой владеете. Обязательно пишите почтовый адрес, на который будет выслан дубликат документа.

Отправить письмо можно почтой России, транспортной компанией или Онлайн, предварительно отсканировав документ. Почтовый и электронный адреса вы найдете на официальном сайте Сбербанка РФ.

Как отказаться при оформлении кредита от страховки

Около 80% заемщиков решаются взять страховой полис. Основной фактор для оформления – неоправданный страх не получить одобрения в выдаче займа. Клиенты могут не знать, как взять кредит без страховки.

Подписывать договор на условиях, предложенных страховой компанией не обязательно. На основании ст. 935 ГК РФ обязательное страхование возлагается на:

  • определенную категорию лиц,
  • на риск гражданской ответственности перед другими лицами в случае нанесения ущерба или нарушения договора.

Из закона следует, что страховка по ипотечному и автокредиту обязательна. Страхование здоровья и жизни граждан РФ осуществляется добровольно.

Отказ от страховки

Возможные случаи отказа от приобретения страховки после получения кредита в Сбербанке установлены в указании ЦБ №3854-У (с изменениями с 01.01.2018г). В документе указан точный период «охлаждения», т.е. временной промежуток, который разрешает клиенту аннулировать страховку и вернуть деньги, оплаченные за нее.

В середине 2016 года заемщикам разрешали обращаться с вопросами возврата в период до 5 календарных дней. Проведя ряд мониторинговых исследований, ЦБ принял решение увеличить права потребителей и продлил срок «охлаждения» до 14 дней.

Для получения стоимости страхового полиса в срок, оговоренный как «охлаждение», клиент пишет заявление об аннулировании страхового договора. Условия возврата должны быть прописаны в документах.

  • Полная или частичная стоимость страховки возвращается при подаче заявления на бланке Сбербанка в срок до 14 календарных дней. Моментом принятия заявления является подпись сотрудника, принявшего документ. В случае отправки почтой – дата почтового штемпеля.
  • При прекращении вероятности возникновения страхового случая сумма возвращается равными частями в соответствии со сроком окончания действия страховки.
  • Банк откажет в возврате полной стоимости полиса в случае обращения с заявлением позже периода охлаждения.

Страховка вступает в силу через 14 календарных дней после подписания договора оферты. Начиная с 15 календарного дня, Сбербанк настаивает на нецелесообразности аннулирования страховки, потому что стоимость страховки не выплачивается.

Как отказаться после получения кредита

Клиент имеет возможность оформить отказ от страховки по кредиту в Сбербанке после получения. Для этого нужно:

  • прийти в офис с письменным заявлением в течение всего периода охлаждения и предоставить необходимые документы по списку, утвержденному банком;
  • направить оригинал заявления в страховую компанию до истечения срока действия периода охлаждения.

Страховая компания примет отказ от страховки после получения кредита в Сберегательном банке и вынесет решение в течение 7 рабочих дней, начиная со дня поступления заявки клиента.

После досрочного погашения

Клиент должен знать, что при досрочном гашении кредита полис страхования продолжает действовать, если иное не указано в договоре. И клиент может подать заявление о возврате суммы за остаток срока кредитования. Однако договор по ипотеке подразумевает отказ от возврата стоимости страховки при досрочном гашении.

Если в договоре об оказании страховых услуг не прописаны условия возврата, компания откажет в выплате стоимости полиса, ссылаясь на статью №958 ГК РФ.

Взять кредит в Сбербанке без страховки

Страховой полис позволяет оградить кредитора от невозврата платежей в случае большого срока пользования деньгами. Если же заемщик берет краткосрочный кредит, то может запланировать отмену дополнительных услуг. Для этого необходимо:

  • оформляя заявку, отказаться от оформления страховки, ссылаясь на статью 16 Закона «О защите прав потребителей». Будьте готовы к тому, что банк в одностороннем порядке повысит процентную ставку;
  • согласившись на страховку при написании заявления, выйти из Сберегательного банка, набрать горячую линию по бесплатному номеру, назвать свои данные и дату заявки и сказать оператору, что вы хотите убрать страховку;
  • согласиться на получение страховых услуг, оформить заявку на выдачу кредита, но отказаться от полиса в течение периода охлаждения.

Помните, период охлаждения действует 14 календарных дней!

Законна ли страховка

Верховный суд РФ в комментариях к рассмотренным судебным делам указывает, что сделка является законной в случае, когда клиент добровольно подписал документы.

Ваша подпись означает, что вы ознакомлены с условиями, по которым хотите получить ссуду, согласились на включение стоимости полиса в договор и осознаете, что должны будете ее выплатить. Такая сделка считается правомерной.

Заключение

Клиент должен знать, что он может отказаться от страховки после получения займа в Сбербанке. Следует внимательно ознакомиться с условиями в договорах кредитования и страхования и защищать свои права, придерживаясь Законодательных норм. В любом спорном случае обращайтесь к юристам для разъяснения лично или Онлайн.

Источник: http://www.bkbank.ru/credity/mozhno-li-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию