Нужна ли кредитная карта?

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Нужна ли кредитная карта?

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей.

Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д.

Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов.

При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия.

Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

 Loading …

Для чего нужна кредитная карта?

Начальный смысл кредитной карты закладывался в том, чтобы дать возможность пользователям пользоваться кредитными средствами без постоянного посещения банка. С помощью кредитки клиент привязывался к банку: тратил, возвращал и снова тратил.

Наличие денег на карте, хотя и не своих, приводило к соблазну покупать еще и еще. Многие владельцы кредиток настолько «подсели» на карты, что выбираться из долговой ямы оказалось практически невозможно – несмотря на ежемесячные выплаты долг не только не уменьшался, но и рос. Оказалось, что много тратить кредитных денег не совсем и выгодно, а снимать наличные тем более.

Если на покупки еще действовал льготный период, то на снятие наличных его уже не было. Высокие ставки за пару лет увеличивали долг в 2-4 раза, а минимальные платежи никак не спасали ситуацию. Данная ситуация продолжается и по сей день. Специалисты рекомендуют использовать кредитку, исходя из своих возможностей вернуть взятые деньги в короткие сроки.

Это вывело негласные правила, для чего нужна кредитная карта:

  • Использование кредитного лимита преимущественно на покупки.
  • Возврат денег должен производиться в льготный период.
  • Нужно строго следовать правилам возврата полной суммы или расчета минимального платежа.
  • Стараться не снимать наличные, а расплачиваться безналичным путем.
  • Важно правильно понимать схему работы льготного периода, для того, чтобы не переплачивать процентов.
  • Стоит выбирать карту с наличием дополнительных бонусов и кэш-бэком.
  • Внимательно изучать условия пользования картой.

Существуют также специальные кредитные карты, которые предоставляют рассрочку. Не кредит, а именно просто деньги в долг без уплаты процентов на покупку товаров.

Источник: http://mobile-testing.ru/nuzhna_li_kreditnaya_karta/

Нужна ли вам кредитная карта?

Каждый может ответить на этот вопрос по-своему. Но давайте оценим преимущества и недостатки использования кредитных карт.

Сначала поговорим о достоинствах. У кредитной карты их несколько, но самым главным является — наличие определенного запаса денег, которые доступны в любое время дня и ночи. В случае необходимости вам не придется просить их у знакомых или родственников, а просто достаточно дойти до ближайшего банкомата.

Второе преимущество — это скидки и бонусы, которые вы будете получать при использовании кредитных карт для безналичных расчетов, то есть расчетов через терминалы в магазинах. Как правило, это от 1% до 10%, а то и больше. Ну только не стоит забывать о том, что ни банк, ни магазин в проигрыше никогда не останутся, поэтому на эти бонусы особо ориентироваться не стоит.

Еще одним преимуществом является льготный период, в течение которого можно вернуть средства банку ровно в том размере, в котором вы их брали, и никакой процент взиматься не будет. В использовании этого периода есть много нюансов, которые я изложу в одной из следующих статей, а пока просто намекну, что не все так просто с этим льготным периодом на кредитных картах.

Ну, а теперь перейдем к недостаткам. Их не так много, но на мой взгляд они куда весомее, чем достоинства. Ну это мое сугубо личное мнение, на которое вы можете не обращать внимания.

На мой взгляд, самым важным недостатком кредитных карт является финансовая наркомания, на которую жалуются половина их владельцев.

То есть, сняв единожды деньги, большинство уже просто не может остановиться и использует карту постоянно, даже когда в ней нет особой необходимости.

И если вы погашаете карту регулярно и без просрочек, банк повышает вам лимит и вы снимаете все больше и больше, за что платите все больший и больший процент.

Вторым недостатком кредитных карт является более высокий процент по сравнению с обычными товарными кредитами. Как правило, он на 1−1,5% выше. Для России это 2−3% в месяц (24−36% годовых), для Украины — 3−5% в месяц (36−60% годовых). Обратите внимание, я здесь привожу не годовую процентную ставку, а эффективную ставку, которая показывает реальную переплату.

Ну, а теперь итог и рекомендации. Да, в жизни бывают различные случаи и деньги могут понадобиться в любой момент, в любую минуту, поэтому иметь про запас кредитную карту не помешает.

Но не стоит класть ее в кошелек, положите ее дома в укромном месте, не распечатывайте сразу пин-конверт, а просто положите его в другом укромном месте.

Все это таинство для того, чтобы вы сами не смогли непосредственно в магазине сделать необдуманную покупку, или чтобы вашей картой не смогли воспользоваться родственники без вашего ведома (для этого вы помещаете карту и конверт в разные места).

Если вы все-таки воспользовались картой и сняли деньги, то постарайтесь большую часть суммы вернуть при первой возможности, а именно — в льготный период. Оставшуюся сумму также не растягивайте надолго и гасите быстро, чтоб переплатить меньше процентов.

Ну и самое главное — если уж вы один раз и сняли деньги, то поставьте перед собой правило — не снимать снова, пока не погасите полностью первый долг.

А то многие приходят в другой банк и просят выдать им обычный кредит наличными, чтоб закрыть карту, так они погашают карту и тут же снимают деньги обратно, и нет конца этому замкнутому кругу.

Ну и, конечно же, идеальный вариант, которым я пользуюсь сам — это дебетная карта, то есть депозитная. На нее я каждый месяц откладываю определенную сумму, и, таким образом, у меня постоянно на всякий случай есть деньги. Ну и плюс к этому, на ней постоянно капает процент, как на депозите, постепенно увеличивая мои средства.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/58301/

Нужна ли кредитная карта

Нужна ли кредитная карта

Как показывает опрос, проведенный центром НАФИ, жители России часто берут кредитные карты не по личной инициативе, а когда предложит банк, однако впоследствии активно и с удовольствием ими пользуются.

Для многих россиян кредитка представляет собой виртуальную заначку, которую можно использовать на крайний случай до зарплаты.

Редакция нашего сайта попыталась разобраться в каких ситуациях кредитные средства начинаются тратиться.

Целесообразность оформления кредитной карты

На данный момент число граждан, пользующихся кредитками, выросло до 79% (по сравнению с 64% в 2013 году). Более 50% россиян оформили кредитку по предложению банковских учреждений, и примерно 45% держателей карт сделали это по собственному желанию.

Примечательно, что около 67% держателей кредиток хранят их на всякий случай. Это первая причина оформления. Вторая причина — вероятность не дотянуть до зарплаты (так считает 36% опрошенных).

И третья причина — кредитка может пригодиться в случае совершения крупной покупки (так считает 29% держателей карт).

На вопрос о целесообразности оформления кредитной карты многие респонденты также отвечали, что она дает возможность получать скидки в торговых точках, собирать баллы и обменивать их на определенные вознаграждения, переводить средства безналичным способом.

Такое исследование провел аналитический центр НАФИ в конце 2017 года. Руководитель организации Тимур Аймалетдинов утверждает, что кредитки набирают популярность среди населения, однако не многие граждане грамотно оценивают свои обязательства, связанные с пользованием кредитными средствами.

Кредитка в роли перестраховки

Эксперты полагают, что число людей, оформляющих кредитки в роли заначек, увеличивается по нескольким причинам. Это рост финансовой грамотности граждан, популяризация банками кредитных продуктов и желание человека перестраховать свой бюджет при нехватке денег.

Как сообщает один из руководителей «Русского Стандарта», клиенты все чаще пользуются кредитками не только для совершения покупок, но и для оплаты коммунальных услуг, штрафов и осуществления других платежей.

Банковские организации активно предлагают держателям кредиток различные бонусы, скидки, акции, чтобы максимально заинтересовать их в пользовании кредитными средствами.

Например, тот же «Русский Стандарт» периодически проводит среди держателей карт разные квесты, которые позволяют получить скидку или другой вид поощрения.

Вместе с тем нужно помнить о грамотном пользовании кредиткой и перед ее оформлением осведомиться о тарифах за обслуживание. Так считает Анна Стрельникова, руководитель одного из подразделений СДМ-Банка.

Директор Азиатско-Тихоокеанского Банка полагает, что иметь кредитку на случай неожиданных расходов — разумное решение. При этом дополняет, что перед ее оформлением необходимо узнать, взимается ли комиссия за обслуживание, когда человек не пользуется заемными средствами.

По его мнению, что одним из преимуществ кредитной карты является возможность использовать ее для получения дохода.

К примеру, все обороты по кредитке можно осуществлять с помощью cash back и при этом личные деньги хранить на дебетовой карте, получая проценты на оставшиеся средства.

Важно знать

По утверждению Михаила Крылова, директора одного из департаментов ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ», оформление кредитной карты в качестве перестраховки вполне логично. К тому же банки обычно не взимают плату, если клиент не пользуется заемными средствами. Однако нужно помнить, что существует ряд дополнительных услуг, например, страхование держателя карты, которые являются платными.

Читать также:  Срочно нужно 3000 рублей? мгновенный займ!

Эксперт Банки.ру Екатерина Марцукова подтверждает, что неактивированная кредитная карта не является поводом для беспокойства. Даже при активированной карте не происходит начисление процентов, если клиент не пользуется заемными средствами.

При этом важно отключить все привязанные к кредитке платные услуги, к примеру, оповещения с помощью смс. Нужно также выяснить, существует плата за годовое обслуживание карты. Если это так, ее необходимо вовремя оплачивать, иначе такого рода долг перед банком приравнивается к просрочке ежемесячного платежа.

Важно также помнить о безопасности и не держать ПИН-код рядом с кредитной картой.

Эксперт предупреждает, что одобренный по карте лимит отражается в кредитной истории и может стать ограничением при получении нового банковского займа, поскольку сумма лимита принимается во внимание при оценке платежеспособности клиента.

Не следует забывать еще об одном моменте. На практике люди чаще делают покупки, когда у них есть кредитная карта и по ней действует так называемый беспроцентный период.

Чтобы удержаться от необдуманных расходов, не носите кредитку с собой каждый день.

Источник: https://credits-on-line.ru/faq/4909-nuzhna-li-kreditnaya-karta.html

Кредитная карта – будьте осторожны! Как нельзя пользоваться кредиткой?

Кредитные карты стали обычным инструментов для многих клиентов банка. А вот какую опасность они в себе несут, задумываются не многие? Мы решили посвятить специальную статью для всех, кто решит оформить кредитную карту в Сбербанке. Читайте её внимательно.

Источник фото: сайт belinternetmoney.ru

В наше время кредитные карты стали, пожалуй основной «палочкой – выручалочкой» для населения. Кредитками пользуются, когда нужно перехватиться от зарплаты к зарплате.

Кредитная карта стала незаменимым помощником при совершении покупок и оплаты коммунальных услуг. Банки зарабатывают солидные прибыли и борются за увеличение объемов оформления таких карт.

Но на самом деле не все так радужно, давайте вместе посмотрим на кредитную карту под другим, что называется углом…

Кстати, можно посмотреть, сколько в каждом регионе нашей страны жители должны по кредитам перед банками? Вот ссылка на этот материал.

Как работает кредитная карта?

Сбербанк России, так же как и другие банки предлагает клиентам большой выбор кредитных продуктов. Если говорить о кредитных картах, то в основном можно выделить несколько главных условий, по которым банк формирует предложение для своих клиентов.

Первое – процентная ставка по карте, колеблется от 25,9% до 33,9% годовых в рублях.

Второе – максимальная сумма кредитного лимита до 600 тысяч рублей.

Третье – карты не бесплатные, обслуживание карт обойдется клиенту до 3 500 рублей в год.

Четвертое – льготный период кредитования – 50 дней. (О льготном периоде кредитования поговорим отдельно).

Кредитная карта работает следующим образом – например, Вы решили совершить покупку по кредитной карте в магазине, на сумму ну скажем 5 000 рублей. Банк «любезно» предлагает Вам воспользоваться деньгами, и долгожданная покупка совершена.

Затем первые 30 дней Вы продолжаете покупать и не переживаете за проценты по карте, но после истечения 30 дней банк предлагает Вам вернуть эти 5 000 рублей назад на карту, причем (Внимание!!!) вернуть нужно в течение 20 следующих дней.

Вот откуда берется 50 дней так называемого льготного периода кредитования.

И это главное условие, которое Вам придется выполнять. Деньги халявными не бывают…В чем же опасность спросите Вы?

В чем заключается опасность?

А опасность заключается в том, что мы с Вами не можем предсказать, что с нами будет завтра. Сегодня мы совершаем покупки, берем кредиты, а завтра нас уволили с работы, не выплатили вовремя зарплату, появились неожиданные траты и т.д.

А теперь представьте (не дай бог) – Вы не смогли вовремя в течение льготного периода кредитования пополнить кредитку. Что происходит в этом случае?

Банк начинает с Вами «опасную» игру.

Первое – на 51 день Вы уже должны банку сумму использованных денег плюс процент за пользования деньгами, причем уже за 51 день. Напомню процент кредитования по карте от 25,9% до 33,9% годовых в рублях. Это гораздо выше ипотеки или потребительского кредита.

Второе – банк требует от Вас оплачивать с 51 дня обязательный ежемесячный платеж в размере 5% от потраченных средств на покупку. Если Вы этого не делаете, Сбербанк начисляет дополнительную неустойку. А она в среднем по разным типам карт составляет – 0,5% годовых в день. Ого!!! Уже веселее?

Третье – Ура!!! Вроде у Вас появились деньги на погашение всех долгов по карте, и Вы вроде готовы заплатить, но банк положенные деньги на карту сначала зачислить долг по неустойке, затем по процентам и только в последнюю очередь погаситься основной долг. Вот такой порядок. Кстати вся эта процедура «юридическим» языком описана у Вас в договоре, только её нужно вычитать там.

Мы посчитали, что если по кредитной карте человек не в состоянии гасить основной долг и проценты в течение хотя бы 6 месяцев, то по истечении полугода он должен вернуть банку со всеми неустойками сумму долга и ещё такую же сумму на погашение процентов и штрафов. Т.е. Вы что-то купили на 5 000 рублей, а вернете 10 000 рублей. Таким образом, банк кредитует «не удачливых» своих клиентов под 200% годовых. Вот такая арифметика получается…

Не удивительно, что наши граждане, пользуясь такими кредитами, не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Полезный совет для держателей кредитных карт

Что же делать? Может не пользоваться кредитками совсем?

Пользоваться картами можно, но это очень ответственный шаг. Нельзя под навязыванием менеджеров банка брать карту, бездумно не отдавая себе отчет пользоваться ей. Если чувствуете, что Ваш доход не стабилен, лучше занять у друзей или знакомых чем лезть в долговую игру.

Важно знать, что с кредитной картой выгоднее совершать платежи, а снимать наличные очень не выгодно, т.к. банк берет и за это большие проценты. В общем, дело каждого, но прежде чем оформить карту читайте внимательно договор!!! Это, пожалуй, главный вывод из данной статьи.

Что нужно знать?

И ещё несколько полезных советов мы хотим оставить нашим читателям, ниже мы приводим список из полезных ссылок, которые обязан знать каждый, кто решил пользоваться кредитной картой:

— Как активировать кредитную карту?

— Как увеличить лимит по кредитной карте?

— Простые правила пользования кредитной картой.

Надеемся, что эта статья Вам понравилась, если это так, поделитесь ей со своими друзьями и «подкованных» людей будет больше.

Источник: https://www.sbrfrus.ru/2016/05/blog-post_24.html

Кредитные карты: за и против. Отзывы картовладельца

Кредитные карты: за и против. Отзывы картовладельца

Последние три года я регулярно прибегаю к помощи кредитной карты. В процессе пользования я обнаружил, что многие люди имеют весьма смутное представление о том, что такое кредитная карта и как ею пользоваться.

Где-то в половине случаев граждане, не разобравшись, шарахаются от нее, как от потенциальной долговой ямы, хотя при разумном использовании кредитная карта может оказаться чрезвычайно полезным инструментом.

В связи с этим я хочу высказать свое мнение и привести несколько историй из опыта пользования этим банковским продуктом.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это банковский продукт, по сути являющийся краткосрочным кредитом с возможностью беспроцентного погашения в определенные сроки.
Физическое его воплощение – пластиковая карта одной из платежных систем (Visa или Mastercard), визуально ничем не отличающаяся от обычной дебетовой карты.

Кредитный лимит, т.е. какую максимальную сумму можно взять по карте, устанавливает банк при выдаче.

Ключевым понятием в теме кредитных карт является беспроцентный период (grace period) – срок, в течение которого кредит может быть погашен без каких-либо издержек с вашей стороны. С ним все немного запутано, поэтому именно на этом вопросе мы далее остановимся подробнее.

Зачем мне нужна кредитная карта: моменты из личного опыта

Кредитная карта Mastercard gold была выдана мне в рамках рекламной акции Сбера.

Стоимость обслуживания ее достаточно высока (около 3000 рублей в год), поэтому на столь щедрый подарок Сбербанка я согласился исключительно благодаря тому, что по акции первые три года – бесплатно.

Разумеется, когда карта будет истекать, я её аннулирую, ибо 3000 в год – слишком роскошная плата за предоставляемые удобства. Кредитный лимит мне поставили сначала 40000 р., а потом, видимо, за хорошее поведение, подняли до 50000.

Итак, наличие кредитной карты гарантирует мне в случае необходимости возможность совершить покупку в пределах моего кредитного лимита. Острая необходимость в подобном возникает нечасто, но когда возникает… Приведу несколько примеров.

Пример №1

На дворе декабрь 2011 года. Принято достаточно спонтанное решение ехать в Армению. Изучение возможных маршрутов показывает, что путь один – на самолете от Ростова-на-Дону. Захожу на aviasales.ru, где находятся билеты на нужные даты.

Итого на двух человек необходимо: 2 билета на самолет в оба конца по 11000 рублей и 4 билета Тамбов-РнД по 800 рублей. Почти 25000 рублей мне необходимы прямо сейчас, в 11 вечера! Необходимы как можно быстрее, потому что, кто знает, как раскупаются те дешевые авиабилеты, быть может, завтра их уже не будет?

И вот под звук фанфар я достаю кредитную карту и через 20 минут у меня на столе лежат распечатанные бланки свежекупленных билетов на самолет и поезд!

Пример №2

Или другой случай. Железнодорожные билеты на южные поезда в сезон разбираются как горячие пирожки, это все мы знаем.

Если не позаботиться о покупке ровно за 45 дней, то совершенно не факт, что билеты будут взяты на удобные места, а если едет группа, не окажутся в разных концах вагона или, вообще, в разных вагонах.

Читать также:  Какие условия возврата средств страховки по кредиту от «ренессанс кредита»?

И вот приближается время Ч-45, нужно прямо сейчас централизованно брать билеты на 8 человек. А это тоже немаленькие деньги, что-то под 20000 рублей, которых у меня, естественно, нет. Захожу на сайт РЖД.

Под звук фанфар достается кредитка… ну, дальше вы сами догадались.

Пример №3

Ну, и третий случай, тоже показательный. Армения, вечер, горнолыжный курорт в несезон.

Мне срочно нужна куртка, штаны и перчатки, иначе завтра к концу трассы доедет мой обледенелый труп и разобьется со звоном на мелкие кусочки. Цена всего этого добра – 50000 драм. Армянских денег к этому времени у меня уже не остается.

Поменять рубли здесь негде. И вот девочка достает POS-терминал и с робкой надеждой в голосе говорит, что они принимают карточки… Под звук фанфар…

Теперь представьте, что кредитной карты у меня нет. Это значит, надо заранее носиться, собирая деньги со всех участников (т.е. как-то с ними физически пересекаться), закидывать собранное на карту (т.е.

ехать в банк или банкомат с cash-in), лихорадочно искать обменник/частного менялу-хапугу… А если все надо сделать в какое-нибудь особо неудачное время, типа вечера субботы? В любом случае, обеспечены огромные потери времени и нервов.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта дает некую краткосрочную финансовую уверенность и во многих случаях избавляет от беготни и нервотрепки. Имея ее в кармане, я знаю, что при необходимости я в любой момент могу совершить покупку в пределах моего кредитного лимита независимо от того, сколько у меня в кошельке наличных денег и какая сумма у меня на дебетовой карте (а на ней, как раз, обычно бывает пусто).

Из этого проистекает еще один важный плюс: психологический момент. Т.е. ты можешь не иметь денег, но если что, они у тебя, все-таки, есть.

Банки любят поощрять пользователей своих пластиковых карт и периодически устраивают всякие акции, как-то, «Спасибо от Сбербанка», когда некоторый процент от потраченных по карте сумм накапливается в бонусные баллы, за которые потом можно что-то приобрести в определенных магазинах. Вариаций бонусных предложений у различных банков существует великое множество, например, можно иногда заполучить бесплатные авиабилеты. Этой очень обширной теме посвящается отдельная статья.

Ну, и еще один интересный плюс. Представьте себе, что у вас в банке находится счет, и с банком что-то случается. Вы идете пятнами, потеете, бежите выяснять подробности, возможности по истребованию вклада и использования государственной программы страхования.

А теперь, представьте, что у вас там кредитка. Да хоть он лопнет, этот банк, вы ничего не потеряете.

Минусы кредитной карты

К сожалению, долги надо отдавать. С этим сложно смириться, но та приятная сумма, что лежит на карте и называется «кредитный лимит» — это вовсе не ваши деньги! И об этом нужно помнить всегда.

Обслуживание карты стоит денег. В зависимости от вида кредитки эта сумма может варьироваться от 700 до 3000 рублей в год. Здесь очень кстати бывают разные акции, когда банки не берут плату за обслуживание первые 1-3 года, лишь бы вы оформили карту именно у них. Этим можно пользоваться, а по истечении срока карту можно просто закрыть.

За снятие наличных денег с кредитной карты, как правило, взымается совершенно драконовская комиссия. В моем случае – 3% от снимаемой суммы, но не менее 200 рублей. Т.е., снял 100 рублей, заплатил за снятие 200.

В принципе, у этого есть объяснение. Ведь что я подумал, как только впервые увидел рекламу «300000 на 55 дней без процентов»? Ясна как день схема: снимаю 300000 наличкой, кладу на счет под проценты, через месяц снимаю обратно и гашу кредит, проценты за месяц у меня в кармане. Вот, чтоб такого не было и придумана комиссия за снятие наличных.

Если не уследить за сроками погашения задолженности, то на потраченные деньги начнут расти проценты, и сумма из беспроцентного кредита превратится в самый обыкновенный кредит, причем с далеко не самыми выгодными условиями.

Как правильно гасить долг по кредитной карте?

А теперь остановимся подробнее на теме беспроцентного периода. В рекламе, обычно, указывается его максимальное значение. Например, в моем случае, это 50 дней. Но есть нюансы, причем, у разных банков немного разные. Я приведу две схемы, одна для карты MasterCard Gold Сбарбанка, другая — для MasterCard World AirBonus банка «Авангард».

Сбербанк

Дело в том, что эти 50 дней состоят из 20 дней после расчетной даты плюс количество дней, оставшихся до расчетной даты от данного момента.

Расчетная дата назначается банком при выдаче карты.

Рассмотрим на примере. Пусть расчетная дата – 10 число.

Я совершаю покупку 11 числа.

Отсчет 20 дней пойдет только со следующего 10 числа, т.е., через месяц. Таким образом, для беспроцентного погашения я имею срок до 10 числа следующего месяца плюс еще 20 дней, итого, долг должен быть закрыт до 30 числа следующего месяца, а суммарно беспроцентный период составляет обещанные в рекламе 50 дней.

Я совершаю покупку 8 числа.

Отсчет 20 дней начинается через 2 дня, и задолженность должна быть погашена до 30 числа текущего месяца! Беспроцентный период составляет в этом случае 22 дня, вместо 50.

Возможна также еще одна скользкая ситуация, когда беспроцентные 20 дней после расчетной даты уже пошли, и мы совершаем очередную покупку, не закрыв долг прошедшего периода. Эта покупка идет уже на следующий период и ее стоимость не обязательно возмещать в ближайшие 20 дней.

Например, я совершаю покупку на 1000 рублей 8 числа и покупку на 2000 рублей 12 числа. Это значит, что 1000 рублей я должен погасить до 30 числа текущего месяца, а 2000 рублей – до 30 числа следующего месяца, хотя суммарный долг по карте будет составлять 3000. Все это было б не так сложно, если б не было так легко запутаться во всех этих числах и датах.

Поэтому я следую одному универсальному правилу, позволяющему ни во что не вникать и гарантированно не попадать на проценты.

Один раз в месяц, но не позднее 20 дней от расчетной даты я захожу в банк-онлайн и гашу всю задолженность по кредитной карте, не разбираясь, какая ее часть возникла в прошлом периоде, а какая – в текущем.

Банк «Авангард»

Банк «Авангард» сделал проще и прозрачнее. Судите сами. Универсальное правило погашения долга по карте для банка «Авангард» сводится к элементарной формуле:

Долг должен быть погашен до 20 числа следующего месяца. ВСЁ!

Что может быть проще? Возможности запутаться в сроках погашения, таким образом, практически сведены к нулю, т.к. нет необходимости помнить свою индивидуальную расчетную дату. Хотя, по сути, это то же, что и у Сбербанка, за тем лишь исключинием, что для всех клиентов расчетная дата установлена на 1 число.

Меры предосторожноси при пользовании кредитной картой

ПИН-код. Как-то одна наша сотрудница решила аннулировать свою кредитку. Она завернула карточку в ПИН-конвертик и собралась вечером сходить в банк. Но именно в этот день она ухитрилась потерять кошелек.

К тому времени, как до нее дошло, что карточку надо заблокировать, неизвестный гражданин, не растерявшись, снял с нее наличкой все 40000 лимита.

Неизвестного гражданина, разумеется, не нашли, а сотрудница потом долго выплачивала должок.

И вот я даже не знаю, стоит выводить из этого случая какую-то мораль, или на счет ПИН-кода все всё и так поняли?

Списки одноразовых паролей и данные для доступа в банк-онлайн. Если эта информация хранится рядом с карточкой, скажем, чеки вложены в тот же кошелек – жди беды. Если информация попадет в руки к недоброжелателю, он сможет совершить онлайн массу покупок на ваши деньги.

В связи с этим, когда есть возможность, я настоятельно рекомендую пользоваться при совершении онлайн-операций не одноразовыми паролями, а SMS-подтверждением. Однако, палка о двух концах. Как вы, наверное, догадались, возможность принять SMS есть не всегда, поэтому чек с одноразовыми паролями, все-таки, стоит иметь при себе.

Только пусть он лежит не в кошельке.

Блокируйте карту. Если возникли подозрения, что карта утеряна, либо скомпрометирована – звоните в банк и блокируйте немедленно. Соответствующий телефон банка желательно помнить наизусть (обычно, эти телефоны бывают достаточно легко запоминающимися, как-то у Сбербанка: 8-800-555555-0).

Помните контрольную информацию. Контрольная информация – это секретное слово, позволяющее оператору банковского колл-центра вас проидентифицировать без огромного количества наводящих вопросов. Это слово вы назначаете сами при оформлении карты, либо его назначают за вас. Во втором случае, при получении карты нужно его выяснить, оно не всегда фигурирует в документах.

Можно ли совершить покупку по кредитной карте, не вводя ПИН-код и пароль?

По идее – нельзя, но, к сожалению, в некоторых случаях, все-таки можно. По крайней мере, у Сбербанка. Дело в том, что иногда POS-терминалы требуют ввод ПИН-кода, а иногда списание происходит без него.

Во втором случае продавец предлагает вам подписать чек. Однако случаи, когда продавец при этом просил бы паспорт и сличал бы подпись или иным образом выяснял личность плательщика – единичны.

Что касается онлайн-покупок. Не смотря на то, что, обычно, при осуществлении платежа вас переадресуют на систему аутентификации банка, которая требует ввода одноразового пароля, несколько раз из-за неведомых глюков системы мне удавалось совершать онлайн покупки по моей кредитной карте, ничего не вводя, кроме данных, написанных на самой карте. Таким образом, будь на моем месте злоумышленник…

Читать также:  Как погасить кредит в кредит европа банк без реквизитов?

Резюме

Итак, подведем итоги.

Кредитная карта – чрезвычайно полезный инструмент, который может буквально стать спасением в финансово-безвыходной ситуации. Однако не стоит возлагать на нее все надежды. Наличие в кармане кредитки не отменяет необходимости иметь наличные деньги, особенно это касается дальних путешествий.

При пользовании кредитной картой нужно быть осторожным, соблюдая определенные правила техники безопасности.

Источник: http://iftravel.ru/credit-cards

Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна

Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна

Обновлено 04.04.2018.

Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.):

Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2% всего рынка:

Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране.

Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно.

При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными.

Вот как выглядит реклама кредиток на сайте:

1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки

Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке.

Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег:

Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне:

Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет).

Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

2 Бесплатное обслуживание

Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год:

Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания:

Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.:

Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9% вместо 27,9%). Это так называемое предодобренное предложение.

Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит:

Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе:

UPD: 04.04.2018

Источник: http://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-sberbanka/

Нужна ли вам кредитная карта?

Кредитная карта является удобным средством для получения денежных средств и безналичной оплаты товаров и услуг. Но, как и у любого банковского продукта, у нее есть свои достоинства и недостатки, о которых будущий владелец кредитной карты должен знать как можно больше. Итак, для начала давайте изучим основные преимущества использования самой обычной «кредитки».

Во-первых, клиент, получивший кредитную карту, имеет возможность использовать финансовые средства на ней как угодно, то есть по своему личному усмотрению – вносить оплату за любые товары и услуги, а также снимать наличные деньги в банкомате или в кассе банка. При этом нет необходимости отчитываться перед банком о любом своем действии.

Во-вторых, денежные средства используются строго по необходимости, а проценты по кредиту клиент выплачивает лишь на фактически использованную часть заемных средств. Если у вас есть «кредитка», то можно не беспокоиться о том, что даже на очень крупную покупку не хватит денег, либо вы не сможете «дотянуть» до своей следующей заработной платы.

В-третьих, часто у кредитной карты есть льготный период – в большинстве случаев от 30 до 60 дней держатель «кредитки» может пользоваться заемными деньгами бесплатно. И лишь тогда, когда этот льготный срок истечет, а кредит окажется непогашенным, за полученные денежные средства клиенту надо будет платить в соответствии с указанной в договоре процентной ставкой.

В-четвертых, у банков совместно с крупными компаниями существуют так называемые «кобрендовые проекты» – они дают возможность клиентам получать дополнительные скидки при оплате «кредиткой». В-пятых, у некоторых кредитных карт есть функция «cash-back» – она представляет собой возврат некоторого процента от суммы затрат обратно на счет клиента.

Минусы применения кредитных карт таковы. Определенное неудобство «кредиток» состоит в том, что не все торговые точки принимают к оплате кредитные карты (но в большинстве крупных торговых сетей это можно сделать).

На снятие «налички» по кредитным картам действуют ограничения (в случае, если нужно снять большую сумму, придется идти к другому банкомату либо вынимать карту, а потом вводить PIN-код еще раз). Еще один недостаток – процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по традиционным потребительским кредитам.

Также за выпуск и обслуживание «кредитки» надо будет заплатить. Придется платить комиссию и за снятие наличных денег в банкомате. Надо также учесть и то, что именно кредитные карты чаще всего становятся мишенью мошенников и экономических аферистов.

Но самое главное – это чисто психологический аспект использования кредитной карты. К деньгам, появляющимся как бы ниоткуда, легко привыкнуть и оказаться в долговых обязательствах.

Кредитная карта может вызвать даже зависимость и спровоцировать стремление жить «не по средствам».

Достоинств у кредитной карты, конечно же, больше, чем недостатков, но для того, чтобы выбрать «кредитку» на условиях, которые будут идеально подходить именно вам, лучше всего воспользоваться сервисом http://Credit-Card.

ru – на этом сайте есть возможность сравнить условия получения кредитных карт у различных банков, получить информацию о стоимости их обслуживания и величине процентных ставок.

Источник: http://promoney4you.com/credit-cards-pros-and-cons.html

Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.

  • При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.

  • Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.

    Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.

    К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).

  • Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:

    • с бесплатным годовым обслуживанием,
    • бесплатным снятием наличных и
    • отсутствием штрафов за задержку платежа.
  • Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.

  • Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке.

    Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?

Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/chto-takoe-kreditnaya-karta.htm

Ссылка на основную публикацию