Никогда не брала кредит! банки отказывают! какие могут быть причины?

Банк может вам отказать, если вы никогда не брали кредитов. Почему?

Вопрос:

Ответ:

«Чистая» кредитная история вовсе не означает то, что ваше досье является идеальным. Для кредитных и финансовых компаний вы, как заемщик, такой же незаполненный лист.

Вы никогда не оформляли займов, кредитов? Это скорее характеризует вас с точки зрения платежеспособности отрицательно, нежели положительно. Банк не знает, насколько вы добросовестны, ответственны, стоит ли вам доверять.

Конкретные суммы, цифры, соблюдение сроков возврата долгов расскажут о вас в разы больше, нежели куча документов и справок.

К дополнительными отрицательным факторам, влияющих на решение о выдаче займа относится и через чур молодой или пожилой возраст, стаж работы до 6 месяцев, слишком много штампов на странице паспорта, говорящих о том, что вы любите менять место жительство. Невыплата алиментов, штрафов, коммунальных платежей также служат причиной отказа банка.

Тем, кто никогда не брал на себя кредитных обязательств, финансовые компании могут отказать в выдаче крупного займа, но при этом вынести предложение альтернативного варианта кредитования на меньшую сумму.

В такой ситуации не стоит сиюминутно пытаться сразу оформить ипотеку, автокредит, серьезный займ. В случае денежной необходимости повысьте свои шансы на одобрение, предоставив залог, оформив поручительство. Начните с небольших кредитов, буквально по кирпичику создавая свою кредитную историю постепенно уже сегодня.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/pustaya-kreditnaya-istoriya/

Почему банки отказывают в кредите?

Причины отказа в кредите со стороны банков

Внезапный финансовый кризис зачастую заставляет людей всерьез задумываться о получении кредита. Обычно люди даже не задумываются о том, что могут получить отказ в кредите. Оказывается стабильная работа и официальная зарплата еще не являются гарантом получения необходимого кредита. Порой банки отказывают даже надежным клиентам.

Люди хотят быть уверены заранее, до того как терять время на сбор документов, что не получат отказа в кредите, но наверняка вам эту информацию никто не скажет. Разберем в этой статье подробно возможные причины отказа банка.

Кто принимает решение о выдаче кредита?

Для того, чтобы банковский специалист озвучил вам решение о предоставлении кредита, с вас потребуют множество документов и справок. Но по сути, во всех банках решение о предоставлении кредита может приниматься:

  • Компьютером (на специальной программе с заложенным скорингом высчитывается ваш уровень надежности, а затем принимается решение);
  • Коллегиальным органом (собрание, на котором обсуждается ваша кандидатура, значение голоса каждого участника имеет одинаковую силу).

Таким образом, если кто-то утверждает, что у него есть свой человек в банке, который поможет с займом — это неправда.

Банки могут отказывать в кредитах без объяснения причин. Приведем ниже возможные случаи отказа.

Отказ в кредите из-за зарплаты

Банк отказал в займе!

В большинстве случаев люди получают отказ из-за низкой заработной платы.

Банки всегда устанавливают пределы того, каким должен быть ежемесячный платеж от зарплаты заемщика, обычно это ограничение составляет 40% от доходов кредитополучателя.

Если данная цифра превышает поставленные пределы, то заемщику скорее всего откажут, ведь банки не любят идти на риски. Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента.

Также отказать вам могут и, наоборот, из-за высокой зарплаты. Такой отказ вы можете получить в случае, если попросите займ на маленькую сумму.

К примеру, если вы возьмете кредит на 20 тысяч рублей, а в месяц получаете доход 80 тысяч рублей, то банк вам скорее всего откажет.

Таким клиентам банки отказывают из-за того, что кредит скорее всего будет погашен досрочно и банк получит мало выгоды с такой сделки.

Чёрный список

Почти все банки ведут чёрные списки неблагонадёжных клиентов. Человек мог попасть туда, даже если он не брал кредит, а имел какие-либо инциденты с банком-кредитором. Также банки могут обратиться в бюро кредитных историй и получить сведения о ваших обязательствах перед другими финансовыми организациями, узнать сведения о прошлых кредитах, просрочках и тому подобное.

Отказ из-за других займов

Отклонить заявку могут при наличии у заявителя действующего непогашенного кредита. Если же кредиты взяты сразу в нескольких банках, то шансы получить отказ намного выше.

Также клиент рискует получить отказ, если он вовсе ни разу не брал займ, а теперь хочет получить в кредит достаточно крупную сумму. У такого клиента нет никакой кредитной истории, поэтому банк не рискнет выдавать ему большую сумму.

Таким же странным поводом для отказа является наличие нескольких досрочно погашенных кредитов. Казалось бы, именно такого клиента и ждут банки, но не все так просто. Если клиент гасил прошлые кредиты слишком быстро, то банки зарабатывали намного меньше, чем могли бы заработать с этих сделок. Поэтому такой фактор может стать достаточно веской причиной отказа по кредиту.

Совет: Для того, чтобы вы могли взять средний кредит и вам не отказали в кредите, советуем вам взять небольшой кредит (например, телефон или технику) и выплачивать его в сроки, установленные кредитным договором. Таким образом, вы составите себе хорошую кредитную историю, которая в будущем вам может очень понадобиться.

Кредитная история

Веской причиной для отказа в предоставлении займа является наличие плохой кредитной истории. Если вы уже брали займы, но не соблюдали кредитный договор, получали просрочки и штрафы, то банк вправе вам отказать.

Также банки могут отнестись с настороженность к новым клиентам, которые уже погашали кредит, но в других банках. В таком случае, вас скорее всего спросят почему вы не обратились к прошлым банкам и кредиторам.

Скоринговая проверка

Как было указано выше, один из методов принятия решения — проверка данных на компьютерной программе с помощью скоринга. Вы можете получить отказ, если наберете мало баллов в скоринге. Баллы оценивают различные факторы клиента: зарплату, образование, имущество клиента и другое. Программы работающие по системе скоринга в банках могут быть различные.

Отказ когда предоставленные данные неверны

Банки могут отказать из-за неправильно указанных данных клиента. Здесь в некоторых случаях дело может дойти и до судебных разбирательств по факту подделки или мошенничества. Этот фактор – гарантия отказа.

Судимости

Если у клиента имеется судимость, это насторожит банк кредитора и может послужить отказом. При наличии судимость вероятность отказа зависит от степени тяжести совершенного преступления и вида наказание. Если клиент был осужден за финансовые махинации, то кредит ему не дадут. Если клиент судим за тяжкое преступление, то также получит отказ.

Стаж работы

Если клиент имеет небольшой стаж работы, то этот фактор может послужить поводом для отказа. Важным требованием банков является официальное трудоустройство клиента более полугода. При этом данный срок должен быть с одного места работы.

Работа у индивидуальных предпринимателей тоже может послужить отказом, так как банки считают, что такая работа не настолько надежна и стабильна.

Связь

Банкам важно, чтобы у клиента имелись средства связи. Поэтому если клиент не указывает контакты, номера телефонов с работы, дома и мобильного, то это настораживает кредитора. Если же сумма займа небольшая (до 15 тысяч), то банк особо не придает этому значения.

Психическое здоровье

Безусловным поводом для отказа будет служить наблюдение в психиатрической больнице, состояние на наркологическом контроле. Если договор с таким клиентом будет заключен, то в дальнейшем кредитный договор могут посчитать недействительным, могут начаться судебные разбирательства. Клиента на момент подписания договора могут признать невменяемым.

Из-за опасной деятельности

Если клиент ведет опасный образ жизни, например, является военным, работает в правоохранительных органах, в МЧС, на другой работе, где присутствует риск для жизни, либо, если живет в горячей точке, то ему могут не дать займ. Также в случае оформления кредитного договора, банк скорее всего навяжет оформление страховки по кредиту.

Возраст

Законодательно кредиты могут оформлять лица с 18 лет, но на практике банки устанавливают собственные возрастные ограничения. Обычно минимальный возраст выдачи 21-25 лет, а максимальный — 55-60, в некоторых банках эти сроки смещаются.

Прописка

Также сильным аргументом при отказе может послужить отсутствие местной прописки или отсутствие гражданства РФ. Также фактором является то, что вы часто меняете место жительства.

Впечатление о заявителе

При беседе с заявителем банковский работник его оценивает, и если внешний вид заёмщика и манера поведения не нравятся во время консультации, то менеджер может указать в анкете свое мнение о клиенте. Неопрятный вид, татуировки, странное поведение могут не понравиться сотруднику.

Цель кредита

Цель должна соответствовать кредитной программе. Если же вы назовете сомнительную цель кредита, то можете его не получить.

Важно, что причиной непредоставления кредита могут послужить приводы в милицию, инвалидность, отсутствие залога, поручителей, и т.д. Важную роль в принятии решения играет сумма займа, чем она больше, тем серьезнее требования банка.

Как узнать причину отказа в кредите?

Если приведенные ниже причины к вам не относятся, но вы все равно получили отказ, то вам необходимо обратиться к помощи специалистов. По ГК РФ банк не обязан сообщать вам причину отказа.

Поэтому есть вариант узнать причину самостоятельно, можно узнать кредитную историю из бюро кредитных историй. Либо вы можете обратиться к кредиторному брокеру, который проверит вашу кредитную историю за вас и скажет почему банк вам не предоставил кредит. Из этих данных вы поймете, что нужно сделать, чтобы вернуть доверие банков.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Вы можете узнать в нашей статье

Источник: https://kreditadvo.ru/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

В этом видео — ВСЕ причины отказа в банках.

Вопрос: планирую взять кредит в банке. Кредитная история у меня хорошая, не было ни одной просрочки. Можно как-то узнать, на что смотрят банки при выдаче кредитов, возможно какие-то пункты я подправлю в ближайшее время.

Ответ: банки оценивают заемщика по специальной скорринговой модели, включающий в себя множество параметров, таких как доход, возраст, семейное положение, долговая нагрузка и др.

Узнать точную причину отказа нельзя, так как банки это не раскрывают. Далее подробно напишем самые распространенные причины отказа в банках.

Если с этими пунктами у Вас всё в порядке – ищите проблему в кредитной истории.

Итак, ТОП-10 самых распространенных причин отказа в кредите:

1) Плохая кредитная история или отсутствие таковой. Плохая кредитная история говорит о том, что заемщик недобросовестно относится к своим обязательствам. Думаете, Вас это не коснется, и историю не проверят? Да за 5 минут.

Банки имеют доступ к подобным данным, тем более учитывая, что Вы поставили пункт в анкете на согласие обработки персональных данных. Нулевая кредитная история также не дает банку сведений о Вас как о надежном или ненадежном клиенте.

Читать также:  Оформление в «газпромбанке» кредита под залог недвижимости

Вдруг Вы не будете платить?

2) Возраст. Ограничения по возрасту также очевидны, слишком молодым кредит не дают потому что, зачастую, они не еще не имеют постоянной и стабильной работы. Людям пожилым также отказывают, хотя и реже. Но, тот же Совкомбанк думает иначе и активно кредитует пенсионеров.

3) Недостаточный доход. Надо учитывать свои силы при оформлении кредита. Это не хуже понимают и банки, придерживаясь правила не выдавать клиентам больше 40-50% от их ежемесячного дохода за вычетом постоянных расходов.

4) Отсутствие стационарного телефона. Хоть и странный пункт, но банки зачастую требуют наличие домашнего стационарного телефона. Логика здесь заключается в том, что наличие такого телефона хоть и косвенно говорит о постоянном проживании заемщика.

5) Недостаточный стаж. Разные банки по разному выдвигают требования по стажу работы. Причем оценивают не только стаж на последнем месте, но также и общий стаж. Чем дольше человек работает, тем больше уверенности в том, что он сможет платить по кредиту.

6) Некорректная цель кредита. Тут важно указать правильную цель кредита. Хоть и существуют потребительские кредиты на неотложные нужды, сотрудники банка попросят в анкете указать цель взятия кредита. Чего не стоит указывать в целях кредита? На действующий бизнес (под оборот, на открытие), на закрытие другого кредита (есть специальные программы рефинансирования кредитов).

7) Много действующих кредитов. Могут и выдать кредит, если суммарная нагрузка по всем действующим кредитам невелика. Однако стоит помнить, что много кредитов – это всё-таки минус к репутации заемщика, который собирается брать новый кредит.

8) Опасные профессии. Некоторые банки имеют списки профессий, которых неохотно сужают деньгами. Причина понятна – данные работники имеют риск получить травму или даже умереть.

9) Судимость. Пункт очевидный, тем не менее, закрытая судимость по незначительным нарушениям позволит получить кредит в ряде банков, при условии соответствия по другим пунктам.

10) Подложные документы. В службе безопасности не дураки сидят. Поддельные справки 2-НДФЛ и другие запрещенные приёмы чреваты. Хорошо, если потенциальный заемщик просто отделается отказом в банке. Но ведь подделка финансовых документов уголовное преступление. Об этом стоит помнить.

Главная » Потребительские кредиты » Какие могут быть причины отказа в кредите?

Источник: http://pravila-deneg.ru/potrebitelskie-kredity/kakie-mogut-byt-prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа банка в выдаче кредита. Что делать, если банк не дает заем?

Причины отказа банка в выдаче кредита могут быть самыми разными.

Неприятным в такой ситуации является то, что кредитные учреждения достаточно редко объясняют, почему они отказывают в займе – следовательно, человек даже не знает, из-за чего ему отказали и не может устранить это обстоятельство, чтобы без проблем повторно обратиться в банк с кредитной заявкой. Попробуем выявить основные причины отказа банка выдать кредит, а так же определимся с тем, как необходимо в дальнейшем вести себя человеку, если ему отказались выдать заем.

По большому счету, причин, по которым банк отказывает потенциальному заемщику в выдаче кредита, не так уж и много.

Необходимо понимать, что чем более серьезную суммы (чем длительнее срок кредита) человек хочет оформить в качестве кредита, тем более пристрастно кредитное учреждение будет рассматривать его кандидатуру заемщика.

Соответственно, больше всего претензий и требований банк выдвигает к ипотечным заемщикам и к их поручителям. Обозначим основные причины отказа банка выдавать кредит.

Плохая кредитная история. Это одна главная причина, по которой банк может отказать в выдаче кредита. Кредитная история – это информация, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа.

Кредитная история состоит из трех частей: в первой части, содержатся сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (Ф.И.О., данные паспорта и т.д.); во второй части содержатся дополнительные сведения о заемщике и сведения о его обязательствах (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.

); третья часть – это сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.

Одним словом, кредитная история – это совокупность данных о всех, совершенных когда-либо лицом, займах. Так что, если в прошлом у заемщика были задержки по выплате кредита, принудительное взыскание по кредитам и т.д., то вся эта информация станет доступна банку при очередной подаче кредитной заявки. 

Кредитные истории заемщиков хранятся в бюро кредитных историй – БКИ (это специализированное учреждение, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй). Кредитная история передается в БКИ только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Информация о том, в каком конкретном кредитном бюро хранится сведения о том или ином заемщике, можно получить в центральном каталоге кредитных историй. Именно через эту организацию и банки, и сами заемщики, запрашивают всю необходимую информацию.

При этом, для запроса кредитной истории, банк прежде должен получить письменное или иным способом документально зафиксированное согласие заемщика на получение кредитного отчета для заключения договора займа.

Так же, необходимо иметь в виду, что зачастую само по себе отсутствие какой-либо кредитной истории (если человек вообще никогда не брал кредит), так же может послужить причиной отказа в выдаче займа.

В этом случае, особенно если сумма займа велика (или срок кредита), банк говорит «о повышенных рисках» со своей стороны – ведь неизвестно, добросовестным ли заемщиком окажется данное лицо.

И на этом основании в выдаче кредита отказывается.

Второй причиной, по которой может быть отказано в выдаче займа, является несоответствие данных заемщика и условий кредита параметрам компьютерной программы.

Поскольку в последнее время кредитов выдается все больше и больше, проверка данных потенциальных клиентов банка, их соответствие тем или иных кредитным программам, поручена компьютерным программам по оценке платёжеспособности клиентов (скоринг).

На основании такого компьютерного анализа данных заемщика, выносится решение о выдаче кредита. И только в том случае, если у компьютера возникают сомнения в выдаче займа, анкета клиента направляется сотруднику банка для принятия окончательного решения.

Но поскольку, в данной системе приоритетная роль отводится машине, то соответственно, отказ носит обезличенный, не учитывающий индивидуальные особенности клиента, характер.

Наличие непогашенного кредита так же может стать причиной отказа, поскольку, банк может посчитать, что клиент будет не в состоянии погасить сразу два кредита.

Даже при отсутствии отрицательной кредитной истории, в кредите могут отказать при наличии у лица судимости, если потенциальный заемщик состоял на учете в психиатрических клиниках и накродиспансерах.

Наличие хорошей кредитной истории по предыдущим займам, это большой плюс. Но необходимо так же, чтобы у заемщика не было долгов и в других сферах: по коммунальным платежам, по погашению различных штрафов, задолженностей по услугам мобильной связи т.д. Все это так же может стать причиной отказа.

Большое значение имеет так же манера поведения клиента при подаче им кредитной заявки. Если потенциальный заемщик невнятно отвечает на вопросы сотрудника банка, путается в вопросах своего места работы, размера заработной платы и т.д., то в займе, ему, вероятнее всего, откажут.

Недостоверная информация, представленная заемщиком в своей анкете. Необходимо помнить, что вся информация, указанная в анкете, проверяется сотрудниками банка. И если в ходе проверки выяснится, что клиент обманул при заполнении анкеты, в кредите отказывают.

Так же, в качестве причин отказа можно привести: -недостаточную сумму ежемесячного дохода -если человек работает на испытательном сроке, либо длительное время не имел постоянного места работы -возрастные рамки – лицам младше 20 и старше 50 банки выдают кредиты неохотно

-временная регистрация

-несоответствующие цели займа. 

Как уже говорилось выше, банк, чаще всего, не объясняет причины своего отказа. Можно попробовать вычислить причину методом исключения.

Так, прежде всего, потенциальному заемщику следует самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы понять, могли ли данные сведения повлиять на отказ в выдаче кредита.

Чтобы получить свою кредитную историю, лицу сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится, направив для этого запрос в центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в БКИ для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

При отсутствии у заемщика кода субъекта кредитной истории (данный код является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты; обычно назначается при заключении договора займа) для получения необходимой информации можно обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ, в отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, или к нотариусу с целью направления запроса в центральный каталог кредитных историй. При обращении при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ (иной документ, удостоверяющий личность). При наличии кода субъекта кредитной истории, заемщик имеет возможность обращения в центральный каталог кредитных историй напрямую через представительство банка России в сети интернет. После того, как заемщик узнает, в каком бюро хранится его кредитная история, он может обратиться туда для получения кредитного отчета. 

Затем следует очень внимательно ознакомиться со своей кредитной историей.

В случае, если в кредитной истории содержатся недостоверные, неактуальные данные или опечатки, заемщик вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Если, после рассмотрения заявления, бюро откажется внести соответствующие изменения, заемщик вправе обжаловать в судебном порядке данный отказ.

Конечно, некоторые из причин, по которым банк отказывает в выдаче кредита, изменить нельзя – например, наличие судимости. Однако в ряде случаев можно устранить мешающие получению займа обстоятельства:

-погасить задолженности по коммунальным и иным долгам -указывать только достоверную информацию о себе в анкете -хорошенько подготовиться к разговору в банке -подать кредитную заявку с иными условиями кредитования (с меньшей суммой займа или большим сроком кредита).
Источник: http://provincialynews.ru

Источник: http://provincialynews.ru/publ/finansy/kredity/prichiny_otkaza_banka_v_vydache_kredita_chto_delat_esli_bank_ne_daet_zaem/12-1-0-104

Почему отказывают в кредите? Основные причины отказов банков

С кредитами в том или ином виде сталкивается каждый взрослый человек, начиная от кредитных карт и потребительских кредитов в магазинах и торговых сетях и заканчивая ипотекой. Несмотря на то, что банки тратят огромные деньги на рекламу своих кредитных продуктов и привлечение новых и новых заемщиков, давать кредиты всем подряд они не будут.

В первую очередь банковские кредитные организации интересуют заемщики со стабильным финансовым положением и хорошей кредитной историей.

А вот если человек уже брал кредит и не соблюдал в прошлом условия кредитного договора, нарушая сроки платежей и допуская длительные просрочки, то будет понятно, почему ему отказывают в кредите банки (а плохая кредитная история доступа всем банкам, ведь хранится она в БКИ, входя в основные причины отказов банков).

Давайте вместе разберемся, почему отказывают в кредите, как банки оценивают платежеспособность и надежность потенциальных заемщиков — потребителей кредитных продуктов, какие доходы заемщика при определении его платежеспособности банк не будет учитывать, и какие вообще могут быть причины отказа в выдаче кредита.

Читать также:  Как избавиться от кредитов, если денег на их погашение нет

Какие доходы заемщика не учитываются банком?

Некоторые виды доходов граждан банки не принимают во внимание и не учитывают при расчете платежеспособности потенциального заемщика. Оценивая собственные риски банки не берут в оценку доходы, к которым относятся:

  1. Прибыль, получаемая от сделок купли-продажи ценных бумаг.
  2. Прибыль, полученная от купли-продажи валюты.
  3. Доходы от продажи недвижимого и движимого имущества.
  4. Доходы от имущественных прав.
  5. Алиментные выплаты.
  6. Прибыль от участия в азартных играх.
  7. Страховые выплаты.
  8. Социальные пособия, выдаваемые государством (исключение — выплаты в связи с нетрудоспособностью).
  9. Денежные премии. Исключение составляют премиальные выплаты, которые начисляются по месту основной работы.

Обратите внимание, что практически все банки используют кредитный скоринг, то есть специализированные системы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, основанные на численных статистических методах оценки рисков. Если вы не прошли фильтр скоринга, то первый вопрос — почему отказывают в кредите? Давайте разберемся, как работает этот механизм принятия решения о выдаче займа и каковы основные причины отказов банков.

Кредитный скоринг для оценки кредитоспособности и рисков

Специализированные банковские скоринговые системы оценки кредитоспособности заемщиков чаще всего используются при потребительском кредитовании на малые суммы (экспресс-кредитование в торговых сетях).

Под кредитным скорингом можно понимать оценку, состоящую из баллов, которые присваиваются отдельным пунктам анкеты, заполняемой клиентом при подачи заявки на покупку товара в кредит.

Разрабатываются такие анкеты андеррайтерами (оценщиками кредитных рисков) по прошлым статистическим данным о ранее выданных кредитах (каким параметрам соответствовали заемщики успешно расплатившиеся за кредит).

Кредитной скоринговой системой принимается решение о выдаче или отказе в кредите по результатам набранных баллов.

Для примера, практически все кредитные скоринговые методики анализируют такие данные как наличие высшего образования, семейное положение, наличие детей, возраст, трудоустройство и др.

Однако, если речь идет о крупных кредитах, например автокредит на дорогое авто, кредит наличными на суммы свыше миллиона рублей, или ипотечный кредит, то автоматический скоринг не может стать единственным инструментом принятия решения, к анализу заемщика подключается уже профессиональный кредитный инспектор банка.

Причины, по которым отказывают в кредите

Банк, рассмотрев пакет документов потенциального заемщика, имеет право принять отрицательное решение и отказать в займе клиенту.

Чтобы пройти процедуру проверки платежеспособности «на отлично», рекомендуется узнать перечень требований конкретного банка, предъявляемый к заемщикам.

Физическое лицо, желающее воспользоваться заемными банковскими средствами, должно понимать, что если его финансовое положение не удовлетворяет большей части критериев платежеспособности, то для него возможности получения займа существенно снижается.

Перед тем как пойти в банк, следует ознакомиться с основаниями, по которым большинство банков отказывают физлицам в выдачи кредитных средств. Среди них:

  • Заемщик не имеет постоянного места работы.
  • Заемщик не имеет регулярного источника дохода.
  • Низкий уровень доходов клиента, не позволяющий осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.
  • У заемщика нет регистрации по месту жительства (прописки).
  • Возраст заемщика не соответствует требованиям, которые предъявляет к этому критерию банк.
  • Несоответствие трудового стажа потенциального заемщика критериям, предъявляемым банковской организацией.
  • Заемщик имеет несколько кредитов в других банках.
  • У заемщика негативная кредитная история.
  • Заемщик предоставляет недостоверные, неполные, утратившие актуальность сведения о поручителе или о собственном финансовом положении.
  • Заемщик с целью обеспечения кредитных обязательств предоставляет залог, который не соответствует требованиям банка.
  • В отношении заемщика имеются возбужденные исполнительные производства.
  • У заемщика имеются судимости по статьям, связанным с имущественными преступлениями.
  • Наличие действующих в отношении потенциального заемщика приговоров суда по лишению свободы.

Обратите внимание, одной из причин отказа в кредите может быть тот факт, что заемщик пытается получить кредит с целью легализации доходов (в соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ от 07.08.2001)

Подведем итоги. Перед тем, как подписать договор займа, участники сделки должны учесть все ключевые договорные условия и если потенциальный заемщик соответствует всем требованиям, предъявляемым банковской организацией, а пакет документов не вызывает сомнений, то кредитные средства будут выданы банком.

(21

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/pochemu-otkazyvayut-v-kredite/

Вы отказали мне 2 раза! Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Посетители нашего сайта часто пишут о том, что банки отказывают им в выдаче кредита без видимых на то оснований.

И это не удивительно, ведь банки не раскрывают причин отказа, и предупреждают об этом заемщика сразу, здесь все честно.

Делают это банки не из-за вредности, а лишь из-за боязни того, что заемщик, зная причину отказа, вновь придет в банк и предоставит заведомо ложную анкету. А, между тем, в большинстве случаев причины отказа лежат на поверхности.

Плохая кредитная история

Одной из основных причин отказа в кредите является плохая кредитная история. И даже, если вы скажете, что «это не про меня», мы бы порекомендовали вам поинтересоваться своей кредитной историей. Ведь, бывают и такие случаи, когда обладатель плохой кредитной истории ранее не брал кредит вовсе или считает, что погашал все вовремя.

Но, человеческий фактор никто не отменял, в вашу кредитную историю могла попасть и ошибочная информация. Чтобы это проверить, воспользуйтесь одним из способов, указанных в этой статье. Если кредитная история действительно испорчена, не важно, по вашей вине или ошибочно, вам необходимо её исправить. О том, как это сделать, читайте здесь.

 

Наличие нескольких кредитов

В современное время у многих заемщиков уже не по одному, а по два, а то и три кредита.

И, хотя в требованиях к заемщику, банк не указывает допустимое количество кредитов, которые может иметь заемщик, но, тем не менее, у каждого банка есть «верхний предел кредитов на одного человека» (обычно 3- 5 кредитов, включая получаемый).

И, если вы перешли за этот предел, то банк откажет в новом кредите. То есть, чтобы получить новый кредит, вам необходимо будет погасить один или несколько предыдущих.

Недостаточный доход

Об этом факторе мы тоже не раз упоминали в своих статьях. Получая кредит, вы должны быть уверены, что вашего заработка хватит на его обслуживание и ваши личные расходы. Обычно банки придерживаются такого норматива: ваши платежи по всем кредитам не должны превышать 30-50% от вашего ежемесячного дохода.

Несоответствие портрету заемщика

Под этим загадочным термином скрывается сразу несколько факторов, по которым могут отказать в выдаче кредита. Вы, вероятно, обращали внимание, что на своих сайтах банки в обязательном порядке указывают требования к будущему заемщику, в которые включены следующие требования:

  • к возрасту (обычно от 23 до 60 лет, но есть банки, предлагающие кредиты, как молодежи с 18 лет, так и пенсионерам);
  • к прописке (в большинстве случаев потребуется постоянная прописка в одном из российских городов, где есть отделение банка, но ограниченное число банков выдают кредиты и по временной прописке);
  • к стажу работы (обычно от 3 месяцев на последнем месте).
  • к наличию телефонов для связи. Это отдельный пункт, на котором остановимся подробнее. Дело в том, что, не смотря на век информационных технологий и прогресса, банкам не достаточно одного мобильного телефона. Некоторые из них требуют предоставить и стационарный (домашний) телефон, а то и сразу два стационарных телефона – домашний и рабочий.

Если вы не соответствуете одному, или, не дай бог, сразу нескольким из представленных в требованиях к заемщику параметров, то в кредите вам однозначно откажут.

Кроме того, некоторые кредитные организации могут негативно относиться к заемщикам, работающим у индивидуальных предпринимателей и собственно самим предпринимателям.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, внимательно ознакомьтесь с данными условиями кредитования.

Много досрочно погашенных кредитов

Казалось бы, тот факт, что вы не просто погашаете обязательства по кредиту, но и делаете это досрочно, должен радовать банки, и они должны вожделеть такого заемщика. Но нет.

Если вы берете кредиты и погашаете их в течение 3 – 6 месяцев досрочно, то это не сыграет вам на руку, а напротив, будет веским довыводом в отказе.

Всё объясняется тем, что банк оформляет  кредиты в надежде на них зарабатывать в течение всего срока действия договора, а, если вы погасите кредит досрочно, то банк заработает меньшую сумму, нежели планировалось. Поэтому, таким заемщики банку не в радость.

Наличие судимости

Этот пункт даже не хочется комментировать, так как наличие судимости (даже, если она в последствие была снята), практически в 100% означает отрицательное решение по кредиту. В некоторых случаях, банк может закрыть глаза на условные судимости.

Цель кредита

Еще одна причина отказа в кредите может скрываться под «неправильной целью» получения заемных средств. Хотя, по большинству кредитов наличными и написано, что кредит предоставляется на любе цели, но данное утверждение не совсем верно.

Не стоит указывать в цели кредитования «погашение действующих кредитов» и «бизнес-цели» (например, открытие своего дела).

В первом случае вам откажут, так как кредиты на цели рефинансирования это отдельная песня. В случае с бизнес-целями, отказ банка тоже очевиден, для бизнес-проектов и старт-апов существуют отдельные виды кредитования с другим пакетом документов и другими требованиями к заемщикам.

Опасные профессии

Также отказать в выдаче кредита могут и обладателям «опасных» профессий, например, охранникам, сотрудникам полиции и пожарным. Здесь причина очевидна, такие заемщики ежедневно подвергаются опасности, и в случае утраты трудоспособности или смерти, банк понесет убытки. Правда, данный вопрос снимается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. 

Источник: http://CreditRadar.ru/otkazali-pochemu

Отказ банка в кредите

Почему банки отказывают выдать кредит на покупку автомобиля и не объясняют причину отказа? На самом деле виной тому может быть только кредитный скоринг, или рейтинг заемщика глазами банков. В нем отображается любое действие, совершенное с целью получения заемных средств в каком-либо кредитном учреждении, и отказ в том числе.

Другими словами, если банки отказывают один за другим, то это верный сигнал того, что с кредитной историей не всё в порядке.

Подача нескольких заявок одновременно

Отказ в выдаче автокредита может быть получен из-за слишком выраженного стремления получить средства в кредит. Некоторые люди, пытаясь оформить заем, организуют «атаку» сразу на несколько банков, рассылая данные и оставляя заявки.

Кредитный менеджер, проверяя заявку, запрашивает финансовое досье потенциального заемщика и видит, что клиент обратился и в другие банки. Это наводит сотрудника кредитного учреждения на определенные подозрения:

  1. Благонадежность клиента в глазах банков,
  2. Низкий уровень дохода,
  3. Непогашенная ссуда,
  4. Запрос кредита на чрезмерно большую сумму, относительно дохода и т.д. и т.п.
Читать также:  Сколько стоит при оформлении ипотеки страховка квартиры

В результате происходит отказ в выдаче автокредита.

При следующей попытке оформить займ сотрудник банка, увидит отказ своих коллег, задумается, почему такое произошло, и так же откажет на всякий случай.

Из сложившейся ситуации есть выход – необходимо выдержать паузу, затем оформить потребительский кредит на незначительную сумму, выплатить его.

В следующий раз надо более осмотрительно относиться к процессу получения займа. Лучший вариант – довериться в этом деле профессиональным брокерам, которые разбираются во всех тонкостях банковской деятельности и смогут оформить автокредит на выгодных условиях.

Оставить на сайте онлайн-заявку кредитному брокеру гораздо проще и быстрее, нежели заполнять анкеты и заниматься сбором документов для банка.

Потребности должны совпадать с возможностями

Следующая причина. Часто заемщики просят выдать автокредит на сумму, несоизмеримые с их доходами, что приводит к невыплате кредита. При определении размера займа необходимо брать во внимание не только свои запросы, но и свои возможности.

Адекватность запроса заемщика влияет на решение кредитного учреждения о выдаче займа. Ни один банк не выдаст автокредит на миллион рублей, если дохода в семье заемщика хватает только на покрытие текущих расходов:

  • Питание,
  • Коммунальные платежи,
  • Налоги
  • Содержание иждивенцев и т.д.

Плохая кредитная история

Самый распространенный повод для отказа — низкое качество финансовой истории потенциального заемщика. Кредитная история – мощный инструмент, используемый при отборе клиентов.

Если потенциальный заемщик считает, что его доходы довольно высокие, а ему отказывают в автокредите, самое время заглянуть в собственное кредитное досье.

Для этого необходимо:

  1. написать заявление в отделении БКИ и ждать его рассмотрения.
  2. запросить данные можно и через Интернет.

Запросов можно сделать неограниченное количество, но бесплатно воспользоваться услугой можно только раз в году.

Каждый заемщик считает, что досконально знает собственную кредитную историю. Но несмотря даже на полную уверенность всякий может ошибиться.

Нередки случаи досрочного погашения кредита, когда остается непогашенными, по ошибкам в расчетах, всего несколько рублей. В этом случае, на оставшуюся сумму долга, пусть и незначительную, будут автоматически начисляться штрафы и пени.

А это в свою очередь означает непогашенный кредит, со всеми вытекающими последствиями.

Другие причины отказа банков

Существуют и другие основания, по которым возможен отказ банка в кредите.

Получить автокредит будет трудно, если стаж вождения небольшой, а при этом клиент отказывается от оплаты дорогостоящей страховки. Если водитель попадал в аварии или у него много различных штрафов, то получить кредит на автомобиль без страховки КАСКО дело проблематичное, слишком дорогое, а порой и невозможное.

Кредитные средства на грузовой или коммерческий транспорт, т.е. бизнес-кредит получить совсем непросто. Заниматься бизнесом в нашей стране нелегко, это достаточно рискованное занятие, тем более что государство не оказывает необходимой финансовой поддержки малым предпринимателям.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10

Источник: http://AvtomobilKredit.ru/page/pochemu-bank-otkazyvaet-v-vydache-kredita

Почему банки отказывают в кредите заемщикам? Основные причины отказа

Автор: prosvet 24 февраля 2017 года

Иногда банковские организации отказываются предоставлять финансовую помощь населению.

Даже наличие стабильного дохода с высокооплачиваемой заработной платой и положительной кредитной истории, не может гарантировать, получение кредита на 100 процентов. Из-за чего банки не идут на оказание финансовой помощи для клиентов, у которых весьма благоприятные показатели?

Банк – финансовая организация, действующая в рамках закона, осуществляющая операции денежных средств и ценных бумаг для правительства, физических и юридических лиц. Почему банки отказывают в кредите для населения страны? На принятие решения влияет множество показателей, в рамках финансовой организации и со стороны клиента.

Причины почему банки отказывают в выдаче кредита:

  1. Черный список
  2. Официальное трудоустройство
  3. Размер дохода
  4. Закредитованность
  5. Внешний вид
  6. Манера ведения диалога
  7. Подозрение на мошенничество
  8. Ошибка сотрудника

Наличие черного списка заемщиков

Основными критериями надежности заемщика выступает:

  • возраст, согласно действующего законодательства Российской Федерации кредит может получить лицо достигшее совершеннолетнего возраста, но многие банки начинают сотрудничать, начиная с 21, 23, иногда с 25 лет;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • стаж на последнем месте работы 3-6 месяцев.

Несмотря на факты, полного соответствия критериям финансовой организации, вероятность получения кредита не может быть гарантирована на все сто процентов.

Для некоторых людей, отказ в выдаче кредита может стать большим сюрпризом. В свою очередь, банковские организации могут одобрить выдачу кредита для категории тех людей, которые менее платежеспособны в виду благонадежности.

Банк в праве, отказать в выдаче кредита, без объяснения причин.

Распространенной причиной, почему банки отказывают в потребительском кредите, может быть, так называемый «Черный список клиентов». Причин попадания достаточно много:

Банковское учреждение может создавать свой отдельный черный список заемщиков, в котором будут указанные критерии, на основании которых, он может отказать в оказании финансовых услуг без объяснения причины.

Фиксированная стоимость кредита

Важную роль в получении денег под проценты играет размер, банк может сопоставить текущие доходы клиента, желаемую суммы, определить, на сколько, уместно, выгодно оказывать финансовые услуги. Кредитор может отказывать в кредите слишком большой суммы, потенциальной стать непосильным грузом. Малая сумма, подведет клиента под подозрение вызывая недоверие.

Заемщик имеет постоянный доход в размере 30 000 рублей, хочет взять кредит 10 000 рублей – это будет выглядеть весьма подозрительно.

Банковские организации заинтересованы, длительное время оказывать финансовые услуги клиенту, чем больше срок кредитования, тем значительнее сумму, он получит дохода с процентов.

Если банк видит, платежеспособный клиент подает заявку на оформление кредитного договора, суммой не превышающей 50% текущих доходов, вероятность одобрения крайне высока.

Наличие уже имеющихся долговых обязательств в других банках, может стать весомой причиной отказа, несмотря на наличие высокой заработной платы.

Заемщик с большим количеством кредитов рассматривается как лицо с повышенными рисками, в случае форс-мажорных ситуаций не в силах выплачивать долговые обязательства.

Стоит помнить, кредитная история является важным фактором, влияющим на решение банковских и не банковских организаций, не следует упускать из расчетов, планов на будущее.

Ни в коем случае не стоит посвящать банк в финансовые трудности, а также рассказывать, что обращались в несколько финансовых организаций и получили отказ. Это может стать еще одним негативным показателем, оценивая вас как потенциального заемщика.

Экономическое положение в стране, также играет немаловажную роль в вероятности одобрения заявки на кредит. В кризисные и посткризисные времена, банки с опасением оказывают финансовые услуги, не зная, что будет с экономикой завтра. В первую очередь это касается клиентов, работающих в особо проблемных отраслях.

Впечатление сотрудника после провидения собеседования

Многие организации, для составления полного портрета заемщика проводят собеседование, во время которого оценивают человека по внешним факторам (одежда, обувь, прическа), смотрят на моральное состояние и поведение.

Разумеется, сотрудников банка, не интересует в каком магазине вы одеваетесь, что предпочитаете на завтрак и тому подобные подробности личной жизни.

Но вот на наличие наколок на теле обращает пристальное внимание, смотрит, не пребываете ли вы в состоянии алкогольного опьянения.

Немаловажную роль играет и общение с представителем финансовой организации. Если гражданин четко и внятно не может ответить на простой вопрос – на что собираетесь потратить деньги? Это вызовет недоверие. Либо путаница в собственных словах при ведении переговоров, может указывать на недостоверность предоставляемой информации.

Проверка позволяет сотруднику банка убедиться в том, что клиент не является мошенником и не пытается получить деньги, и скрыться в неизвестном направлении.

Данная схема широко распространена в так называемых экспресс-кредитах. Все чаще стали обращаться мошенники, предоставляя заведомо ложные сведения, чтобы получить деньги в долг по паспорту.

Зачастую эти клиенты не являются благонадежными и сотрудники банков быстро определяют их по ряду признаков.

Идеальный заемщик с идеальными условиями не получит денег

Порой случаются ситуации, что банковские учреждения, отказываются выдавать деньги под проценты тем лицам, которые, идеально подходят под запрашиваемые требования, отвечают параметрам кредитования. Звучит нелепо, распространенной причиной отказа может быть завышенная зарплата. Слишком высокий уровень дохода в данном районе, занимаемая должность, возраст – может послужить для отказа в кредитовании.

Генеральный Директор предприятия получает заработную плату 100 000 рублей в 24 года. Несмотря на среднестатистические данные, что в данном районе средняя зарплата людей занимаемых весьма высокую должность составляет 70 000 рублей, возраст в виде 24 (лет), будет не сопоставим, для должности Генерального Директора.

Таким образом, размер заработной платы, не должен, слишком отличается от средней заработной платы региона. Существует не только подозрение мошенничества, когда реальный официальный доход слишком высок, существует вероятность резкого ухудшения финансового положения заемщика.

В целом, банковские организации заинтересованы в том, чтобы люди выбирали именно этот банк, так как привлечение новых клиентов позволяет говорить о своем рейтинге и популярности.

Стоит отметить, что заемщику задается вопрос: – «Почему выбрали наш банк?», при наличии хорошей кредитной истории, ведь могли обратиться в другое финансовое учреждение.

Вразумительный ответ по типу: выгодные предложения, низкие процентные ставки, позволят снять подозрения, затруднительный ответ может наоборот заставить задуматься сотрудника, что же скрывает клиент.

Ошибочный отказ в выдаче потребительского кредита

Процесс принятия решений может включать в себя не только экспертов по работе с клиентами, но и агентов безопасности. Зачастую их совет может сыграть решающую роль в рассмотрении заявки, причем, без всяких на то причин, по сомнению сотрудника.

Они не несут никакой ответственности за принятие решение, но могут сделать резолюцию либо рекомендацию.

В случае выявления сотрудниками безопасности неточностей в предоставляемой информацию, будут настаивать на недобросовестности заемщика.

Хотя ложная информация может проявляться не только в размере заработной платы или занимаемой должности, но и ошибка в адресе местонахождения организации или в номере телефона.

Почему сейчас банки отказывают в кредите, по банальной причине, решающую роль может сыграть человеческий фактор. Банковское учреждение потеряет потенциального заемщика, не велика потеря. Человек, получивший очередной отказ в оказание финансовых услуг, окажется в весьма неудобном положении. Было приложено определенное количество усилий, затрачено личное время, без возможности компенсации.

Почему банки отказывают в кредите заемщикам? Основные причины отказа

Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/osnovnie-prichini-otkaza-v-vidache-kredita-banka-zaemshiky.html

Ссылка на основную публикацию