Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Можно ли получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Однозначно ответить на вопрос, предоставят ли кредит клиенту с негативным кредитным рейтингом, в банке не смогут. Кредитному учреждению необходимо проанализировать историю кредитов и их выплат, которые производились в прошлом.

Сбербанк учитывает:

  • общий кредитный рейтинг;
  • количество дней по просрочкам;
  • причины, повлекшие возникновение просрочки;
  • срок давности просрочки;
  • как в результате была разрешена ситуация с просроченной задолженностью.

Как видите, ответить на такой сложный вопрос, связанный с получением займа, имея негативную кредитную историю, сложно.

Заемщик должен быть готов к повышенной (максимальной или выше средней) ставке, сокращенным периодом кредитования, обязательным личным страхованием и т.д.

Условия

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Клиент с испорченной кредитной историей должен понимать, что шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Но все же они имеются.

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.

Линейка банка

В Сбербанке широкая кредитная линейка. Здесь можно получить заем на потребительские цели, для приобретения авто, покупки жилья.

В таблице приведены основные программы, а также базовые условия:

Вид кредита Ставка Максимальная сумма Период кредитования Возраст клиента
Кредит на любые цели: — без обеспечения; — под поручительство;— под залог недвижимости     14,9%   13,9%  14,0%     1 500 000   3 000 000  10 000 000     5 лет   5 лет  20 лет     21-65   18-75  21-75
Ипотека на жилье От 10,25% До 80% стоимости недвижимости 30 лет 21-75
Рефинансирование 13,9% 1 000 000 5 лет 21-65
Кредит на обучение 7,5% 100% стоимости обучения 10 лет От 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Процентные ставки

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

  • получив полис личного страхования;
  • за счет привлечения созаемщика или поручителя;
  • в случае предоставления ликвидного имущества.

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
  • наличие мобильного телефона и т.д.

Документы

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, документы по дополнительным доходам, декларация и т.д.).

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по кредиту устанавливаются в каждом случае индивидуально, банк изучает платежеспособность клиента.

Размер самого кредита зависит от его целевого назначения, а также наличия обеспечения или поручительства:

  • потребительские кредиты – до 1 500 000 – 10 000 000;
  • ипотека – до 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • заем на обучение – до 100% стоимости обучения.

Сроки

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

  • 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
  • 10 лет при получении займа на обучение;
  • 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

Выплаты

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

  • отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
  • перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;
  • в многочисленных отделениях почты России;
  • через сторонние кредитные организации и т.д.

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.

Преимущества и недостатки

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

  • банк приблизит ставку к максимальному значению;
  • одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;
  • кредитор значительно уменьшит период кредитования и т.д.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.

Источник: http://probp.ru/kak-vzjat-kredit-v-sberbanke-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Плохая кредитная история. Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей? Список банков :

Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформлял кредит хотя бы раз в жизни. Однако ситуации бывают разные, и не у каждого и не всегда получается в полной мере выполнить свои обязательства перед банком.

Из-за несвоевременной выплаты задолженности очень легко заполучить «черную метку», которая называется плохая кредитная история.

Какой банк даст кредит, если заемщик уже подвел предыдущий банк с выплатами? Неужели нет выхода из данной ситуации?

На самом деле, все не так печально, как могло показаться на первый взгляд. Да, действительно, большинство финансовых организаций ведут своеобразную общую базу, в которую заносятся все нерадивые заемщики.

После того как новый клиент банка подает заявку на получения кредита, в первую очередь сотрудник финансовой организации проверяет, не было ли в прошлом проблем с выплатами. Если таковые случаи имели место, то вероятнее всего клиент получит отказ в новом займе.

Однако, говоря о том, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей, стоит обратить внимание на несколько полезных рекомендаций тем, кто хочет улучшить ситуацию. Особенно это актуально сегодня, когда подобные предложения постоянно встречаются в Сети.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Это действительно возможно, если после неудачно взятого кредита другая финансовая организация согласится предоставить клиенту заем. Такое развитие событий возможно, но только если попробовать подать заявку в банк, который не пользуется всеобщей популярностью.

Однако даже при этом условии сотрудник финансовой организации обязательно уточнит причины, из-за которых заемщик получил столь нелицеприятный статус.

Кроме этого, нужно быть готовым к тому, что в банке обязательно проверят наличие постоянного места работы, уровень заработка, а также наличие движимого или недвижимого имущества.

Разумеется, всех прельщает перспектива обнулить проблемы, которые были с предыдущими займами. Однако стоит несколько раз подумать, прежде чем идти на поводу у мошенников.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей не может заключаться в том, что по велению волшебной палочки все негативные события просто сотрутся из базы данных. Такой властью не обладает ни одна из организаций, предлагающих подобные услуги.

Поэтому не стоит верить в чудо, что за несколько тысяч рублей частное лицо сможет помочь в решении данной проблемы.

Полезные рекомендации

В первую очередь, необходимо изучить перечень банков, предоставляющих кредиты с плохой кредитной историей. Лучше всего отдавать предпочтение «молодым» финансовым организациям.

Как правило, такие банки готовы простить грехи прошлого, лишь бы заполучить нового потенциального клиента. Однако стоит учитывать, что ждать в этом случае выгодных условий не придется. Обычно в подобных ситуациях процентные ставки слишком завышены.

Читать также:  Что надо делать, чтобы открыть расчетный счет для ип в «модуль банке»?

Зато после такого займа можно немного реабилитироваться в глазах более серьезных организаций.

Еще один вариант – попробовать оформить ипотеку или другой внушительный кредит. Дело в том, что в этом случае заявка будет рассматриваться лично сотрудником банка, а не автоматическими программами, которые всегда используются для небольших займов.

Разумеется, компьютер автоматически отсеивает всех, у кого когда-либо были проблемы с выплатами.

Если же клиент общается с сотрудником банка, то у него намного больше шансов убедить его, что невыплаты в прошлом были связаны с серьезными проблемами и в будущем такого не повторится.

Также можно попробовать получить кредит с плохой кредитной историей с поручителем. Если за заемщика будет отвечать платежеспособный гражданин, то у банка будет больше гарантий, что все денежные средства, предоставленные ему, вернутся.

Однако будет довольно проблематично найти того, кто согласится взять на себя такую ответственность. В этом случае можно попытаться оформить кредит с плохой кредитной историей с залогом. Если у заемщика есть движимое (машина, дорогостоящая техника) или недвижимое имущество (квартиры, дома и т. д.

), то он может указать его и гарантированно получить денежные средства.

Еще один вариант – получить помощь кредитного брокера. Как правило, такие специалисты хорошо владеют информацией о том, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей, а также обо всех особенностях работы той или иной финансовой организации. Если брокер действительно является профессионалом, он гарантированно найдет способ получить денежные средства.

Однако нужно понимать, что данные услуги не бесплатные. За хорошую работу иногда требуется отдать до 50 % от суммы займа. К тому же есть большой риск наткнуться на мошенника. Поэтому стоит обращаться только к надежным и проверенным специалистам или самостоятельно найти, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей.

Благо сегодня такие организации существуют.

«ХоумКредит»

Данный банк специализируется на выдаче денежных средств (наличными или на карту) физическим лицам на потребительские нужды. При этом клиент может получить сумму до 700 тыс. рублей под 20 % годовых.

Заявки рассматриваются в момент обращения, поэтому ответ можно получить в течение 5 минут. Данный банк пользуется популярностью, так как процентное соотношение отказов в предоставлении денежных средств минимально. Из этого можно сделать вывод, что с большей вероятностью клиент сможет оформить тут кредит, даже если в прошлом у него были проблемы.

«Ренессанс-кредит»

В данном банке можно получить заем в размере до 500 тыс. рублей. Процентная ставка зависит не только от суммы кредитования, но и от кредитной истории клиента. Более благонадежные граждане могут рассчитывать на 18,9 % годовых. Максимально возможная ставка составит 32,5 %.

Однако, чтобы получить в банке «Ренессанс» кредит с плохой кредитной историей, достаточно представить полный пакет документов, подтверждающих наличие работы и постоянной заработной платы.

Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то факт того, что в прошлом он просрочил выплаты, становится не таким важным для сотрудника банка.

Однако стоит учитывать, что, согласно статистике предоставляемых кредитов, средняя процентная ставка в этой финансовой организации составляет 28,5 % годовых.

«Ситибанк»

Тем, кто ищет, где взять кредит с плохой кредитной историей, обязательно стоит обратить внимание на данную финансовую организацию. В «Ситибанке» не скрывают, что даже неблагонадежный заемщик может рассчитывать на заем.

Однако это касается только небольших кредитов в размере от 100 до 450 тыс. рублей. В этом случае клиент не должен представлять справку 2-НДФЛ, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Если человек устроен неофициально или работает на временной должности, то, как правило, этого достаточно.

Для более крупных займов придется представить полный пакет документов.

Также нужно понимать, что если банк идет на подобные уступки, то это не является жестом доброй воли. В этом случае клиента ждет довольно внушительная переплата, так как минимальная процентная ставка по такому виду кредитования составляет 26 %.

«Восточный»

Где взять кредит с плохой кредитной историей? Можно попробовать обратиться в этот относительно молодой, но довольно крупный банк. Особенно если денежные средства нужны срочно.

Ссуды выдаются под залог, сумма которого составляет до 100 % от стоимости недвижимости. При этом можно получить заем в размере до 15 млн рублей на 15 лет под 16 процентов годовых. Единственный недостаток такого кредита – срок рассмотрения заявки, который составляет от 4 дней. Кроме этого, рассматриваются только те заемщики, которые проживают в регионах, где есть отделения банка.

«Совкомбанк»

Данный банк предлагает клиентам довольно выгодные условия, особенно если клиент готов предоставить недвижимость в качестве залога.

В этом случае процент переплаты составит 15 % годовых, а сумма займа может доходить до 30 млн рублей. Однако получить можно не более 60 % от оценочной стоимости залогового имущества.

Срок кредитования в этом случае составляет 10 лет максимум. Заявки по займам рассматривают в течение трех дней.

Также этот банк предлагает несколько программ специально для тех заемщиков, которые обзавелись плохой кредитной историей:

  • «Деньги на карту». Данная программа предусматривает небольшие займы в размере 10-20 тыс. рублей на 6 месяцев. Таким образом, можно получить кредит на карту с плохой кредитной историей. Однако сумма переплаты составит 40 %, поэтому нужно морально подготовиться к такому займу.
  • «Экспресс плюс». Это еще один вариант для тех, кто не смог выплатить предыдущий кредит в банке. В этом случае обладатель плохой кредитной истории может рассчитывать на сумму до 60 тыс. рублей сроком на 18 месяцев. Правда, процентная ставка также довольно высокая – 39 %.

Микрозаймы

Банки являются не единственными организациями, в которых можно получить денежные средства в рассрочку. Кроме этого, данные финансовые организации, как правило, детально проверяют историю платежей заемщиков и неохотно предоставляют денежные средства неблагоприятным клиентам.

В МФО ситуация обстоит по-другому. Как правило, микрозаймы предоставляются без каких-либо подтвердительных документов (достаточно паспорта) или залогов. При этом сотрудников МФО редко волнует вопрос наличия благоприятной кредитной истории. Однако есть и минусы. Во-первых, сумма займа редко превышает 20 тыс. рублей, а во-вторых, проценты «кусаются».

Мфо «кредит плюс»

В данной организации заемщики могут получить до 15 тыс. рублей сроком на 1 месяц. При этом денежные средства могут быть поучены наличными (с помощью сервисов «Контакт» или «Лидер») или на уже имеющуюся банковскую карту. И к заемщикам не предъявляется серьезных требований. Единственное, что потребуется – представить паспорт. Кредиты выдаются гражданам в возрасте до 75 лет.

Мфо «е-заем»

В этой организации можно без проблем получить микрозаем до 15 тыс. рублей на 30 дней. Единственное условие: чтобы заемщик был гражданином РФ, а его возраст не превышал 65 лет.

Существуют также МФО, в которых можно получить до 7 тыс. рублей на 1 месяц, даже если заемщику до 90 лет. Например, в «Центре Займов» даже предлагают услуги курьера, который готов привезти все необходимые документы на дом.

Однако нужно понимать, что микрозаймы – это всегда драконовские проценты и очень серьезные меры по получению невыплаченных средств. Поэтому лишний раз стоит подумать, прежде чем обращаться в подобные организации.

Кредитная карта

Для получения пластика, как правило, не требуется большого перечня документов. Кроме этого, если человек уже является клиентом банка, то он может даже оформить карту самостоятельно, через личный кабинет.

Также в интернете можно найти огромное количество организаций, работающих в режиме онлайн. Они специализируются на оформлении карт, которые высылаются клиентам по почте. Денежные средства в этом случае можно снять, используя банкоматы банков-партнеров.

«Тинькофф» и другие

Кредит на карту с плохой кредитной историей вполне можно получить в этом онлайн-банке. При этом предусмотрен довольно внушительный лимит займа (если сравнивать с МФО) до 300 тыс. рублей. Заявки рассматриваются 1 неделю, после чего они, как правило, одобряются, и клиент получает карту по почте или курьером.

Также стоит обратить внимание на «Почта банк». Кредит с плохой кредитной историей тут также реально получить. В этой финансовой организации можно оформить карту на сумму от 5 до 15 тыс. рублей без представления пакета документов, подтверждающих платежеспособность. Кроме этого предусмотрен льготный период в 60 дней для погашения задолженности без начисления процентов.

Получить кредит с плохой кредитной историей в «ОТП банке» и «Лето банке» также довольно просто. Это объясняется тем, что данные финансовые организации появились относительно недавно. Поэтому они готовы рассматривать в качестве клиентов даже неблагополучных заемщиков.

Источник: https://www.syl.ru/article/367435/plohaya-kreditnaya-istoriya-kakoy-bank-dast-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-spisok-bankov

Банки которые дают кредит с плохой кредитной историей

Если однажды вы подпортили свою кредитную историю, восстановить доброе имя в финансовой среде будет чрезвычайно сложно. Но деньги могут потребоваться раньше, а где их взять, если большинство банок не дает кредиты с плохой кредитной историей?

Читать также:  Может ли не дойти платёж при оплате кредита в отп по номеру договора?

Вот несколько банков, которые более снисходительны к своим клиентам. Чаще всего отчаявшимся кредитополучателям рекомендуют банк Траст (по отзывам). Здесь выдают кредит без поручителей и на основе двух документов. Оформление занимает пару десятков минут.

Затем можно обратить страждущий взор на банки Русский стандарт, Ренессанс Кредит, Тинькофф Кредитные системы (карты с довольно жёсткими условиями и высокими процентами), MIG credit (а так же другие микрокредитные организации). Ускорит процесс и сделает вероятность выдачи кредита более высокой — наличие залога и/или поручителя.

Есть вероятность, что данные кредитные учреждения выдадут кредит, но под завышенные процентные ставки и на невыгодных условиях для заемщика. На ипотеку/автокредит можно не рассчитывать, с плохими кредитными историями клиентам выдают довольно небольшие суммы денег, впрочем, у вас всегда есть возможность исправить свою кредитную историю.

Мы собрали список из 7 небольших частных контор, которые готовы давать в долг «сложным» заёмщикам: подписывайтесь на нашу рассылку (подтвердите подписку) и мы пришлём вам ссылку на почту.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/banki-kotorye-dayut-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей

Часто бывает так, что финансовые проблемы застают врасплох:необходимы деньги на обучение, бытовую технику, развитие бизнеса – но плохая кредитная история не дает взять кредит. И уже тогда самая маленькая прошлая оплошность в платежах становится роковой. Банки вряд ли выдадут ссуду клиенту с такой проблемой, и перед ним предстает вопрос: что делать?

Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей.

Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов.

Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.

Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.

В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента.

Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика.

Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.

В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ. 

Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.

Есть и другие способы:

  1. Обратиться в МФО компанию.
  2. Стать пользователем кредитного кооператива.
  3. Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет. 
  4. Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
  5. Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.

Источник: http://expert.ru/2015/08/7/kredityi-4-sposoba-vzyat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

В жизни многие люди сталкиваются с взятием кредита в банке. Встает вопрос где и в каком банке можно взять кредит, даже с плохой историей.

Подчас банки являются единственным местом, где можно найти деньги на покупку нового автомобиля, квартиры или ремонт дома. Информация о полученных и выплаченных ссудных средствах становится кредитной историей.

О том, сколько хранится и сколько можно пользоваться кредитной историей и как ее исправить, вы узнаете из нашей статьи.

Содержание

  • Что подразумевается под кредитной историей
  • Второй раздел с вашей кредитной историей
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как взять кредит в банке с техническими просрочками (с плохой историей), примеры

Что подразумевается под кредитной историей

Этот документ состоит из трех разделов. В первом содержатся личные сведения о заемщике:

  • ФИО
  • образование
  • возраст
  • паспортные данныеместо работы
  • семейное положение

Второй раздел с вашей кредитной историей

Во второй раздел необходимо взять всю информацию обо всех имеющихся и имевшихся кредитах – их сумме, сроках погашения долга с процентами, существующих просрочках и задолженностях.

Из третьего раздела можно взять информацию о том, кто занимался историей заемщика, кто подавал сведения для формирования истории, а также кто и когда интересовался ее данными.

Что делать, если вы клиент с плохой кредитной историей и можно ли исправить ее, чтобы без проблем взять новый кредит в будущем? К радости заемщиков отвечаем: да, можно взять. Для этого нужно своевременно выплачивать все последующие взносы в течение двух лет. Именно такой срок рассматривает банк как гарантию вашего «исправления».

Нелишним будет взять на работе и предоставить кредитному учреждению справку о хорошей зарплате. Дополнительным очком в вашу пользу станет страхование риска невыплаты заемных средств.

Как правило, с плохой или сомнительной кредитной историей, видя, что соискатель кредитных ресурсов исправляется, в банке могут выдать кредитную карту с небольшим лимитом и под более высокий процент.

Регулярно осуществляя взносы, вы сможете нивелировать «ошибки прошлого».

Теперь ответ на вопрос «как избавиться и что делать с плохой кредитной историей?» отпадает сам собой. Выход один – регулярно и своевременно платить взносы.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитные истории граждан можно хранить и взять в специальных бюро. Бывают такие ситуации, когда информация по одному человеку имеется сразу в нескольких подобных организациях.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история, можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который относится к подразделениям ЦБ РФ.

В вашем БКИ вы можете бесплатно раз в 365 дней получить соответствующую информацию.

Как взять кредит в банке с техническими просрочками (с плохой историей), примеры

Другой пример: заемщик погасил кредит в банке и взял в том же банке соответствующую справку. Но на ссудном счете остались считанные копейки, о которых гражданин даже не подозревает. Сумма начинает обрастает пени за просрочку до тех пор, пока банк не пришлет уведомление о погашении.

Величина задолженности может быть небольшой, но сам факт задержки в погашении кредита отрицательно скажется на вашей личной информации и вы можете остаться с плохой историей кредита. Можно ли что-то сделать с такой плохой историей в этом случае?

Прежде всего, старайтесь не попадать в такие неприятные ситуации и становится клиентом с плохой кредитной историей. Берите в банке справку о закрытии ссудного счета, а не только о погашении кредита.

Если же наш совет запоздал, и факт просрочки уже установлен и история стала плохой, постарайтесь объяснить ситуацию в том банке, где вы хотите взять новый кредит. Полностью стереть или исправить можно лишь ошибочные данные.

В конкретном случае налицо не ошибка, а недобросовестность или невнимательность сотрудников в банке.

Есть и другой вариант – подождать пятнадцать лет. Именно столько времени хранится кредитная история в банке, а затем ее сведения аннулируются с последней даты, имеющей такую давность.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/finansovyj-rynok/mozhno-li-vzyat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять кредит с плохой кредитной историей: советы :: BusinessMan.ru

Множество людей хоть раз в жизни сталкивались с финансовыми трудностями, и для их решения они прибегали к кредиту.

Хорошо, если ваша кредитная история положительная, а если же не все так благополучно? Возможно, после прошлой ошибки уже утекло немало времени, и сейчас вы вполне платежеспособны, но, к сожалению, с испорченной репутацией вам не одобрят кредит. Можно ли разрешить эту ситуацию? Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в Москве?

Причины испорченной кредитной истории

Если вы обратились в банк за заемными средствами не в первый раз, то, скорее всего, вам известно, что для него обязательным условием будет ваша кредитная история. При этом различают следующие виды нарушений по кредиту:

  • серьезное нарушение — это когда заемщик не погасил кредит вообще;
  • среднее — это когда просрочка по кредиту составляет от пяти до тридцати пяти дней;
  • нормальное нарушение возникает тогда, когда заемщик не выплатил сумму обязательного платежа более пяти дней.
Читать также:  Информация для заёмщиков из г. новосибирск

Существуют ли банки, которые не проверяют кредитную историю?

Есть мнение, что где-то в интернете есть список банковских учреждений, которым репутация потенциального заемщика не интересна. Но это вовсе не так. Кредитную историю анализируют все финансовые организации. Просто есть некоторые виды банковских и небанковских кредитных программ, позволяющие получить заемные средства даже клиентам с плохой кредитной историей.

Но стоит понимать, что условия по таким кредитам назвать выгодными нельзя, так как банки сильно рискуют, выдавая долг заемщикам с подпорченным кредитным прошлым, и поэтому они устанавливают для них высокие ставки и сильно ограничивают размер кредитного лимита.

Однако не стоит раньше времени расстраиваться.

При рассмотрении возможности выдачи кредита банки интересует не только кредитная история, но и ваш официальный доход и место работы, имущество или поручительство третьих лиц, которые вы можете предложить ему в качестве обеспечения по ссуде.

Если у вас плохая кредитная история, то позаботьтесь о том, чтобы остальные пункты были в порядке.

Есть ли возможность получить кредит с испорченной историей?

Возможность получить кредит с отрицательной историей есть, но, как писалось выше, условия не будут столь выгодными, как в обычном случае. С подпорченной кредитной биографией сложно взять кредит на следующие цели:

  • покупку жилья (ипотека);
  • покупку автомобиля (автокредит);
  • расширение бизнеса.

На указанные цели заемщику вряд ли удастся получить заемные средства, но рассчитывать на потребительское кредитование он вполне может.

Для того чтобы в дальнейшем вам можно было рассчитывать на более выгодные условия по займу, необходимо постараться улучшить кредитную историю.

Как это сделать? Можно взять кредит на покупку бытовой техники и вовремя погашать его. Обычно банковские учреждения анализируют данные по займам, взятым за последние два года.

Стоит подчеркнуть, что информация по кредитным историям заемщиков сохраняется в БКИ до пятнадцати лет.

Еще один способ убедить банк выдать вам заемные средства – это показать, как вы исправно выполняете ваши обязательства по оплате услуг ЖКХ, налогов и алиментов.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Москве или в любом другом городе России? В первую очередь нужно понять, насколько она плоха.

Какого рода были просрочки, и приводило ли это к конфликту с кредитным учреждением? Или, возможно, банк подавал на вас в суд или передавал ваше дело агентству по сбору долгов? Если вы ответили на последний вопрос положительно, то будьте готовы к отрицательному решению со стороны банка.

Но еще двадцать лет тому назад граждане как-то обходились без кредитов, попробуйте начать жизнь по-новому – за счет только собственных средств, которые не нужно кому-то возвращать.

Однако если в прошлом были только недовольные звонки со стороны банка и небольшие штрафы за просрочку, то у вас есть шанс получить заветный кредит. Но обращаться в государственные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и т. п., смысла нет. Бесспорно, их условия очень заманчивы, но они стараются иметь дело только с «порядочными заемщиками».

В каких банках пойдут навстречу?

Способ, как взять кредит с плохой кредитной историей в банковских учреждениях, существует. Обратитесь в средние и небольшие финансовые организации, они предлагают заемные средства под дорогой процент, но этим они показывают, что готовы чуть рискнуть. К таким банкам можно отнести:

  • «Ренессанс кредит»;
  • «Восточный экспресс»;
  • «ОТП Банк»;
  • Банк «Траст» и т. д.

Да, их условия по кредиту нельзя назвать приемлемыми – у них высокие ставки и комиссии, но и вы для них не безупречный клиент. Поэтому у вас фактически нет выбора.

Еще один вариант – это обратиться в недавно создавшийся банк, который только начал свою финансовую деятельность на рынке банковских продуктов.

Такие учреждения зачастую готовы выдать кредит с плохой кредитной историей с 18 лет, но это не говорит о том, что они не проверяют кредитную историю клиента, просто они могут рискнуть выдать заемные средства с целью увеличения своей клиентской базы. Для таких клиентов они также устанавливают завышенные процентные ставки.

Микрозаймы

Если вам срочно необходима небольшая сумма денег на недолгий срок, а с банками вам не удается найти общий язык, то можете обратиться в микрофинансовые организации. Здесь ставки по займам также нельзя назвать выгодными, но шанс получить ссуду с плохой репутацией и просрочками в этих организациях велик.

Получить кредит с помощью брокера

Реально можно получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров, но, естественно, за плату. Обычно брокеры берут в качестве вознаграждения от двух до двадцати процентов от полученных заемных средств. Способы действия и наличие у них связей в некоторых банковских учреждениях зачастую помогают взять заемные средства гражданам, которые, казалось бы, не должны их получать.

Будет хорошо, если вы найдете брокера, который берет оплату после выполненной полностью работы, т. е. работает без предоплаты. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, и на основе проведенного анализа скажет, сможет ли он вам помочь получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Получить кредит с залоговым обеспечением

Если у вас нет желания оплачивать услуги брокера, то можете оформить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости или же под поручительство третьих лиц.

К заемщикам, которые предоставляют в банк в качестве залогового обеспечения по будущему кредиту недвижимость или иное имущество, кредитные организации относятся лояльнее.

Но предлагаемое имущество не должно фигурировать в другом договоре залога на кредит, который еще не закрыт. В противном случае вы получите отказ в выдаче заемных средств.

Предложив ликвидный залог, вы можете рассчитывать на получение достаточно большого объема заемных средств на наиболее выгодных условиях. Шанс получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости велик.

Оформить кредитную карту

Еще один способ получить кредит с плохой кредитной историей без справок – это оформить кредитную карту.

Сейчас большинство банков, особенно те, которые не так давно на рынке банковских услуг, выдают кредитки, не учитывая плохой кредитной истории клиента.

Кроме того, если у вас есть зарплатная карта от какого-нибудь банковского учреждения или есть открытый депозит, то вы можете обратиться к ним за кредитной картой.

Преимущество этого способа состоит в высоком возрастном пороге на оформление кредитки. Шанс получить необходимую сумму на неотложные нужды с помощью карты велик, но стоит подчеркнуть, что кредит выдается в безналичной форме. Наличные деньги снять можно в любом банкомате, но банки устанавливают комиссии за снятие.

Недостатки кредитной карты тоже есть. При ее оформлении готовьтесь к тому, что банки негативно относятся к желающим получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Поэтому они ставят неподъемные условия по нему, включая дорогой процент, грабительские комиссии за сопровождение карты.

Какие еще есть способы

Кроме указанных выше способов, можно выделить еще следующие методы, как оформить кредит с плохой кредитной историей без справок:

  • можно воспользоваться займом, который предлагают в торговых центрах и магазинах, не запрашивая данные о кредитной истории от БКИ и требуя минимум документов;
  • можно прибегнуть к помощи кредитных союзов, но при этом вам необходимо быть полностью уверенными в возможности погашать долг вовремя и не допускать просрочек;
  • можно воспользоваться услугами частного кредитора, но в этом случае важно найти грамотного юриста, который поможет вам правильно оформить отношения с ним;
  • если вы являетесь продвинутым пользователем Интернета, то вам подойдет способ оформления заемных средств через онлайн-биржи.

Как улучшить кредитную историю

Процесс исправления отрицательной кредитной истории достаточно долгий. Не думайте, что можно кому-то заплатить и этот кто-то подчистит ваши огрехи. Итак, рассмотрим подробнее весь процесс.

Во-первых, вам необходимо погасить кредит, по причине которого и появилась эта отрицательная отметка в кредитной истории.

После того как закрыли этот кредит, попросите у банка справку о том, что он не имеет никаких претензий к вам относительно него. Она может вам понадобиться при оформлении нового договора займа.

Она будет доказательством того, что у вас сейчас нет никаких проблем с кредитами, и вы готовы погашать очередной займ.

Вы уже поняли, что нет дела более проблематичного, чем означенного вопросом «Как взять кредит с плохой кредитной историей?». И если вы все-таки получили его, то отнеситесь к нему серьезно и выплачивайте его своевременно. Показав банку, что вы добросовестный заемщик, вы получите больше шансов на то, что в дальнейшем вам оформят кредит на более выгодных условиях.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Ссылка на основную публикацию