Минусы и подводные камни автокредита

Подводные камни и минусы автокредита

«Пользуйся сейчас, плати потом» — лозунг многих кредитных компаний, спешащих «осчастливить» своих клиентов. Но так ли выгодны подобные предложения, как кажутся на первый взгляд?

Собственная машина перестала быть роскошью больше десятка лет назад. И огромную роль в этом сыграло кредитование.

Около 40% автомобилей в России покупаются в кредит, и перспективы этой услуги невероятны: в Европе уже сегодня в рассрочку берут 60% авто, а в Америке показатели перевалили за 80%.

Но, переступая порог автосалона, каждый сталкивается с огромным количеством впечатляющих предложений: кредит без первоначального взноса, переуступка автокредита, потребительское кредитование…

Представляя себя за рулем новой машины, мы редко задумываемся о том, что покупка ее в кредит будет примерно на треть дороже, чем расчет наличными. Какие еще подводные камни автокредита скрываются за «сладкими» обещаниями кредиторов?

Внимание прежде всего

Совершая покупку в кредит, клиент и банк заключают сразу несколько договоров: о купли-продаже с автосалоном, о страховании со страховой компанией, о залоге автомобиля и, собственно, кредитный договор.

Естественно, информации, с которой стоит ознакомиться, очень много. И основные нюансы, как правило, указаны невероятно мелким шрифтом.

Наиболее спорные особенности автокредита возникают при оформлении беспроцентной ссуды. В таком случае банк стягивает баснословную сумму за страхование, большая часть которой и является доходом кредитора.

Никогда не спешите оформлять кредит: получив копии документов на руки, потребуйте несколько дней на ознакомление с ними. Перечитайте весь текст не менее трех раз, перед тем, как подписывать договор.

Часто важные пункты скрываются между 5-10 формальностями: это сделано специально, чтобы не фокусировать внимание клиента. Лучше всего, если на помощь в оформлении кредита придет осведомленный юрист.

Об этом не принято говорить

Так устроена психика: когда создается впечатление, что товар уже в руках — готов пойти на любые уступки для того, чтобы стать его единственным обладателем. Вот такой простой прием и используют кредиторы.

О подводных камнях автокредита в автосалонах оповещают уже после того, как Вы определились с моделью, подготовили документы и мысленно уже «заводите свою ласточку».

Итак, за что с Вас 100% «сдерут копеечку»:

  • комиссия при открытии счета (стандартно от 5 тыс. руб);
  • процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
  • пени за просроченные платежи (от 5%);
  • фиксированная плата за страховку.
  1. Страхование только у лучших компаний. Не факт, что действительно у лучших; факт — у самых дорогих. Будьте готовы, что за страховку при оформлении автокредита у Вас попросят на 2-4% больше средней стоимости на рынке.
  2. Иногда встречаются подобные акции: определенная модель продается со скидкой, и только ее автосалон предлагает купить в кредит. В таком случае, полная стоимость машины с процентами, скорее всего, будет даже немного превышать первоначальную сумму без акции. Подобными «выгодными предложениями» хитроумные продавцы стараются быстрее продать «неходовой товар».
  3. Беспроцентный кредит — пожалуй, самая рискованная авантюра. Во-первых, требуется огромный первоначальный взнос (примерно 50% от полной стоимости). А во-вторых, срок кредитования очень короткий: как правило, не больше года. Не стоит забывать и о дополнительных комиссиях и сборах.

Извлечь реальную пользу от кредитования можно! Для того, чтобы обойти минусы автокредита и иметь минимальный ущерб, нужно придерживаться нескольких правил:

  • начните с выбора автомобиля. Определитесь с моделью «удаленно», а затем уже идите на поиски в автосалоны. Таким образом, Вы с большей вероятностью не попадете под влияние настойчивых продавцов, цель которых — не выпустить Вас из магазина с пустыми руками;
  • покупайте в салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Оптимально — 5-6. Тогда у Вас будет, хоть и небольшая, возможность оценки и выбора лучшего предложения;
  • совершайте сделку с банком только при наличии необходимых документов. Если на руках нет нужных бумаг, придите в другой день, но не соглашайтесь на сотрудничество с другими кредиторами. Иллюзия спешки, которую создают в автосалонах, работает далеко не Вам на руку.

В конце концов, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Уточните все интересующие моменты: процентную ставку, график платежей, общую сумму переплаты, комиссии, штрафы и т. п.

Идеально, если всю информацию выпишут на листочек, и Вы тщательно ознакомьтесь с ней дома, на свежую голову.

Видео: Автокредиты. Как не попасть в засаду

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/podvodnye-kamni-avtokredita/

Подводные камни и минусы автокредита

Страховой взнос, комиссии, процентная ставка и другие подводные камни автокредита – обязательны для изучения перед документальным оформлением сделки. Игнорирование скрытых условий чревато ударом по личному бюджету. Детальное же рассмотрение минусов и нюансов процедуры поможет не попасться на уловки автодилеров и подобрать выгодное кредитное предложение.

Минусы автокредитования

Суть автокредитования заключается в целях выдачи заемных средств – деньги предоставляются конкретно на покупку авто и чаще всего сразу перечисляются на счет продавца. И здесь важно понимать, что банковские организации лояльностью не отличаются, а лишь горят желанием получить процент от сделки.

Распространенные минусы автокредита:

  1. Итоговая цена за транспортное средство будет значительно выше, если сравнивать с покупкой за наличные. Например, при пятилетнем автокредите переплата достигает половины суммы рыночной стоимости авто, тогда как последняя, наоборот, снижается.
  2. При неверном распределении средств личного бюджета и переоценке собственных возможностей велика вероятность финансовых затруднений у заемщика.
  3. Дополнительные расходы – взносы за оформление страховки, всевозможные комиссии, а возможно и оплата штрафов в случае задержек по графику платежей.
  4. Одобряется автокредит далеко не всем. Заемщику потребуется предоставить пакет документов и доказать платежеспособность, лишь в таком случае заявка будет одобрена. Соответственно, студенты, лица пенсионного возраста рассчитывать на покупку машины в кредит не могут.
  5. При оформлении сделки посредством услуг автосалона, следует быть готовым к большой переплате и отсутствию выбора финансовых организаций, предоставляющих заемные средства.

ВАЖНО! При оформлении автокредита залогом выступает приобретенное авто. Лишь после окончательной оплаты займа машиной можно будет распоряжаться в полном объеме – дарить, продавать, обменивать.

Специфические черты автокредита

Скрытые особенности автокредита, которые чаще всего преподносятся в выгодном свете либо не оглашаются вовсе, заключаются в следующих аспектах:

  1. Увеличенная ставка по страховым взносам. Банки чаще всего отправляют заемщиков в фирмы, с которыми у них налажено партнерство. За это финансовые организации получают неплохие комиссионные, тогда как гражданам предлагаются повышенные страховые тарифы – минимум на 2-4% выше средней стоимости.
  2. Комиссии. Рекламные предложения нередко ловят доверчивых граждан на радужные заявления об отсутствии дополнительных комиссий и сборов. На самом деле все не совсем так. Потребуется предварительно оплатить взнос за открытие счета, а также процент за его ведение. Может взиматься плата за ежемесячные платежи и уведомления о таковых. Кроме того, предусмотрены пени, штрафы за невыполнение обязательств. При этом неустойки начисляются даже при малейших нарушениях.
  3. Оформление покупки в автосалонах нередко чревато не совсем честным выполнением обязательств продавца. Дилеры сотрудничают с небольшим числом банковских организаций, а то и вообще с одной. Соответственно разнообразия кредитных программ не предусмотрено. Случается и так, что дилер подает заявку в банк, с которым имеется договоренность, а клиенту сообщает, что в прочих организациях получен отказ, тогда как в предложенном финансовом учреждении процент может быть достаточно высок. Оптимально выбирать автосалон, в партнерах у которого имеется 5-6 банков.
  4. Кредит без процентов в автосалоне. Первый платеж в этом случае будет не менее 50% от общей суммы, а срок погашения кредита составит не больше года. Дополнительные комиссии также придется оплатить.

Банковские юристы любят вносить информацию в соглашения по автокредитам довольно мелким шрифтом, на который обратит взгляд не каждый клиент. Прежде чем подписывать договор, необходимо несколько раз прочитать условия, не пропуская ни одного пункта. В ином случае заемщик рискует взять на себя обязательства, о которых даже не подозревает.

Общие советы

При выборе программы автокредитования следует обратить внимание на такие факторы:

  • максимальная сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • размер первоначального платежа;
  • сроки погашения;
  • комиссии.

Указанные нюансы считаются определяющими моментами, на основании которых заемщик делает выбор кредитного предложения.

На видео об автокредитовании

Покупка машины в кредит – процедура ответственная и требующая подробного изучения ее особенностей. Нюансов и подводных камней в таких сделках достаточно много. Прежде чем поставить подпись на договоре, стоит скрупулезно изучить все пункты такового и объективно оценить собственные возможности. Тогда автомобиль будет радовать, а не выступать в виде тяжелой финансовой ноши.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-i-minusy-avtokredita.html

О подводных камнях при покупке автомобиля в кредит

Взять автокредит и стать счастливым обладателем собственного транспорта при достойной зарплате – дело нехитрое.

Совсем другое дело — как при этом не попасть в финансовую кабалу со всеми вытекающими последствиями.

Рунет переполнен отзывами о беспощадных кредиторах, хотя чаще всего в создавшейся ситуации виноват сам заемщик. Какие могут быть подводные камни автокредит, рассмотрим в этой статье.

Для начала следует отбросить все ложные представления о гуманности и лояльности финансовых учреждений. Нужно четко представлять – банки являются предприятиями для получения прибыли и только. Это не родственники и не близкие, всегда готовые, в крайнем случае, одолжить некоторую сумму. Цель существования банка – получение своего процента как можно быстрее и в полном объеме.

Читать также:  Ипотека молодым учителям - что и как?

Автокредит исключением не является и поэтому подходить к осуществлению такого мероприятия нужно с ясной головой, отбросив все иллюзии. Прежде всего, потенциального заемщика должны интересовать следующие факторы:

  • Максимальный размер кредита;
  • Размер ставки в процентах;
  • Размер первого взноса;
  • Сроки погашения займа;
  • Наличие комиссий.

Подводные камни при покупке авто в кредит

Эти показатели не являются скрытыми проблемами автокредитования. Напротив, они служат исходными данными для определения наиболее подходящего по условиям банка-кредитора.

Следует помнить, что в большинстве случаев обеспечением или залогом автокредита является приобретенный автомобиль.

До полного погашения займа автомобиль нельзя продать, подарить или обменять. Кроме того, по закону залог подлежит обязательному страхованию. Вот здесь-то человека, оформляющего автокредит, подводные камни и поджидают.

Вот они — подводные камни автокредитов

Увеличенные страховые взносы

Дело в том, что очень часто банки работают только со «своими» страховыми компаниями, куда и направляют заемщика. Причем, получая за каждого из них свои комиссионные.

Клиенту, чаще всего, приходится расплачиваться за такое сотрудничество увеличенными страховыми взносами.

Кроме того, банк по договору может обязать клиента застраховать транспортное средство сразу на весь срок, что может вылиться в незапланированные денежные потери.

Навязывание страхования жизни или здоровья заемщика

Другим подводным камнем автокредита является условие обязательного страхования жизни или здоровья заемщика в сотрудничающей с банком компании. Подобное требование тоже обычно чревато серьезными дополнительными расходами.

Навязывание дополнительных услуг и скрытые комиссии — вот подводные камни автокредита

Обманчивый лозунг «Без КАСКО»

Стоит заметить, что в настоящее время некоторые банки предоставляют автокредит на покупку машин без обязательного оформления КАСКО, что достаточно выгодно большинству клиентов. Но обольщаться по этому поводу точно не нужно.

Очень часто при оформлении автокредита надпись «Без КАСКО» является подводным камнем который маскирует увеличенный процент по кредиту или дополнительную комиссию.

Заниженная процентная ставка

Следующим подводным камнем автокредита является пресловутая процентная ставка по займу, которую так любят выделять банки на баннерах или сайтах. Нужно понимать, что эти цифры зачастую не являются достоверными и могут служить лишь неким ориентиром для потенциальных клиентов при выборе банка.

Дополнительные комиссии, написанные мелким шрифтом, могут с лихвой перекрывать «низкий» годовой процент по автокредиту.

Подводные камни автокредитования — проблема, волнующая многих автолюбителей

В итоге такие вот ошибки при рассмотрении условий договора могут привести к значительным финансовым потерям. Следует помнить, что процентная ставка (тариф) служит лишь для расчета так называемого «тела» кредита и имеет формальное значение.

В банковской деятельности используется другое, более емкое понятие — эффективная ставка (общая стоимость кредита). Этот показатель включает все дополнительные комиссии по кредитному договору и наиболее приближен к реальности. В отличие от процентного тарифа, эффективная ставка в договорах обычно указывается внизу текста мелким шрифтом.

Беспроцентные кредиты

Если рассматривать подводные камни автокредита в автосалонах, то лучше обходить стороной те, которые представляют беспроцентные кредиты. Как правило, за таким заманчивым лозунгом скрываются самые беспощадные и суровые условия займа:

  • Первоначальный взнос за машину 50% стоимости.
  • Период кредитования — не более одного года.
  • Страховать машину придется там, где укажет банк.

Перечислены только самые распространенные требования, но могут быть и другие, сводящие на нет всю кажущуюся выгоду.

Беспроцентный кредит ничем не отличается от обычной рассрочки и экономически выгодна только автосалону и банку.

То же самое можно сказать и о первоначальном взносе, точнее, о его отсутствии, в автокредитных программах некоторых банков. Скорее всего, в подобных случаях будут совершенно беззастенчиво завышены процентные ставки или комиссии.

Одним словом, такой «бесплатный» кредит могут выбрать только самые отчаянные заемщики.

Как избежать проблем при покупке авто в кредит

Советы для тех, кто приобретает машину в кредит

Для людей, которые оформляют автокредит, подводные камни при получении займа становятся серьёзной проблемой. Чтобы избежать финансовых пробоин, прежде всего, нужно исключить фактор поспешности в заключении договора. К сожалению, самая распространенная ошибка заемщика – невнимательное изучение условий кредитного договора с банком.

Не стоит сразу подписывать договор в салоне или в отделении банка, если имеются сомнения по каким-то его пунктам. Гораздо удобнее изучить документ в другой обстановке, лучше со знакомым юристом. Начинать изучение желательно с нижней части договора, в которой обычно скрываются все негативные моменты.

Кроме того, самое пристальное внимание следует уделить всем цифрам в договоре – именно они являются основными критериями при выборе кредитора. Следует отметить, что каждый пункт договора имеет определенное значение, которое нужно уметь правильно понимать. Не стоит стесняться вопросов и уточнений по непонятным моментам.

Помните, что кредитные договоры банков в юридическом плане почти безупречны, и опротестовать их положения в суде, если такая необходимость возникнет, вряд ли получится.

И самое главное для тех, кто оформляет автокредит: подводные камни не станут проблемой, если внимательно изучить условия предоставления займа и подготовится к этому ответственному шагу заранее.

Видео: Автокредит: подводные камни

Источник: http://AvtoEdet.ru/avtokredit-podvodnyie-kamni/

Автокредит – плюсы и минусы. Рекомендации по оформлению

Преимущества и недостатки авто займа, как и его условия, в первую очередь зависят от выбранной клиентом программы кредитования.

Например, у займов под залог приобретаемой машины и необеспеченных кредитов порядок оформления, погашения и другие особенности, естественно, во многом не совпадают.

В данной публикации мы рассмотрим достоинства и минусы автокредита по двум документам и «классического» обеспеченного авто займа, как самых востребованных разновидностей целевых ссуд на машину.

Плюсы автокредита

Главным плюсом автокредита для заёмщика выступает возможность стать владельцем машины, не имея достаточных для этого средств. Все остальные преимущества данного целевого займа зависят от выбранного клиентом кредитора и вида ссуды.

К примеру, заёмщики, воспользовавшиеся программой оформления машины в рассрочку без процентов могут приобрести автомобиль, дополнительно потратившись только на его страхование, а также на комиссии за выдачу ссуды.

Несомненным плюсом автокредита является также возможность привлечения клиентом «беспроцентных» займов или участия в программах «buy-back» и «trade-in» (см. статью «Программы кредитования на новые и б/у авто»). Впрочем, заёмщики, оформившие «беспроцентную» ссуду, на самом деле выплачивают банку определённые проценты, однако дилер компенсирует им этот минус крупной скидкой на машину.

Минусы автокредита

Традиционно авто займы недоступны студентам и пенсионерам, а также клиентам с невысокими или неофициальными доходами. Кроме жёстких требований к потенциальным клиентам к недостаткам «классических» кредитов можно отнести длительную процедуру их оформления и необходимость предоставить банку внушительный пакет документов.

В число других минусов автокредитов можно включить следующие их условия:

  1. необходимость погашения минимального первого взноса (минимум 10-15% )
  2. передача кредитуемой машины в залог по займу
  3. обязательное для клиента приобретение полиса КАСКО (см. публикацию Получение автокредита без КАСКО)

При этом у каждой из специализированных программ, отличающихся от классических продуктов возможностью отказаться от страхования или передачи машины в залог по автокредиту, плюсы и минусы также могут отличаться — клиенту следует выбирать банк и вид займа с учётом личных соображений и финансовых возможностей.

Оформление экспресс автокредита: плюсы и минусы

Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.

С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.

Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах. Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь  поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.

Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.

Источник: http://bistro-credit.ru/avtokredit-plyusy-i-minusy/

Автокредит: Плюсы, минусы, подводные камни

Фото из открытых источников

Уже давно автомобиль перестал быть атрибутом роскоши, покупку которого может позволить себе только малое количество людей.

Каждый год покупаются миллионы автомобилей, которые предназначаются для самых разных слоев населения.

Тем не менее, даже самые дешевые автомобили по стоимости “переваливают” за 100 тысяч рублей, так что не все могут позволить себе купить автомобиль сразу же. Так что, приходится искать другие пути.

Первое же, что приходит в такой ситуации в голову — кредит на автомобиль. В этом случае помогают ресурсы, где можно найти самые выгодные автокредиты. Вот, к примеру, один из них: http://www.citifinance.ru. Если вы действительно можете себе позволить взять кредит, то просто найдите наиболее благоприятный вариант и считайте, что машина уже стоит у вас во дворе или в гараже.

Тем не менее, автокредит, насколько бы он ни был хорош, все же имеет ряд минусов. Например, не стоит брать кредит на автомобиль, который постоянно дешевеет.

Так вы, в конечном счете, переплатите едва ли не вдвое, а авто, в конце-концов будет стоить в несколько раз дешевле, чем предполагалось изначально. Не забудьте и о таких факторах, как оформление страховки, оплата технического обслуживания.

Читать также:  Как без проблем получить потребительский кредит?

А если у вас нет прав, то нужно еще и на автошколу потратиться. Если вы не готовы к таким тратам, то и в банк бежать незачем.

Второй выход из ситуации — накопление необходимой денежной суммы. Такой вариант намного более сложен и, скажем, трудозатратен. В этом случае вам придется составить список своих доходов и расходов и постоянно за ним следить, откладывать определенную сумму постоянно. Только так можно будет накопить на автомобиль.

В общем и целом, перед тем как приступить к накоплениям, нужно расставить свои приоритеты. Вы должны понимать, что от каких-то трат придется отказаться, какими заманчивыми они бы ни были. Но ведь это не такая большая цена, если вы действительно чего-то, в нашем случае автомобиль, сильно хотите.

К слову, если вы подсчитали время, за которое сможете накопить на автомобиль, и срок оказался слишком долгим, то есть смысл все-таки обратиться в банк. Но уже не для того, чтобы оформить автокредит.

Лучше открыть счет в банке, который будет вкладом с пополнением. Это в значительной степени облегчает процесс накопления средств. К тому же, ваши деньги таким образом будут защищены от инфляции, которая всегда есть.

Пополнять счет в банке можно прямо через бухгалтерию, где вам начисляют заработную плату.

Источник: http://planet-today.ru/stati/zhizn/istorii-iz-zhizni/item/36442-avtokredit-plyusy-minusy-podvodnye-kamni

Подводные камни автокредита

Автокредит день ото дня становится все популярней и популярней: банки снижают процентные ставки, меняют требования к предоставляемым документам, заманивая клиентов в ласково раскинутые сети.

Есть ли на свете человек, который нуждаясь в автомобиле, сможет пренебречь возможностью приобрести его здесь и сейчас? Может быть и есть, только такой вид человека встречается очень редко.

Но настолько ли выгодно взять автокредит, как рассказывают об этом в банках, в рекламе, в автосалонах?

Автокредит в салоне?

В первую очередь кредит на автомобиль — это долг, ваш долг банку, который выплатил продавцу недостающую сумму, а то и всю стоимость полностью. То есть автокредит чем плох? Тем, что вы добровольно берете на себя обязанность выплачивать n-ные суммы кредитному учреждению, вне зависимости от возможности это делать.

Чаще всего водители приобретающие авто в кредит в автосалоне в нем же и заключает кредитный договор, желая сэкономить время и нервы, не желая посетить несколько различных банков, отстоять в очередях, чтобы ознакомиться с кредитными программами. И это первый из подводных камней автокредита — автосалоны всегда предлагают кредиты только от своих партнеров.

Скрытые доплаты

Вторая опасность автокредита таится в договоре, в мелком шрифте под звездочкой.

Кредитные учреждения могу вписать в них практически все, что угодно, но особенно часто там содержится информация о процентных надбавках и доплатах, которые должны будут войти в ежемесячную выплату.

Чаще всего такие доплаты входят в якобы беспроцентные автокредиты, кредиты без первоначального взноса, кредиты с очень низкой процентной ставкой.

Страховка

Чтобы обезопасить себя банки конечно обязывают заемщика страховать автомобиль, причем им требуется полис не только ОСАГО, но и КАСКО. Поэтому третий подводный камень автокредита это значительные траты, до пятнадцати процентов стоимости автомобиля, на приобретение страховки.

Так же банки очень часто навязывают клиентам своих партнеров-страхователей, якобы они надежны, может быть и надежны, но стоимость КАСКО государством не регламентируется, а значит, потратив немного времени, можно найти выгодный полис КАСКО, и не факт, что у предложенного банком страховщика.

Автомобиль принадлежит банку?!

Четвертая опасность автокредита — автомобиль принадлежит не вам, чтобы там не рассказывали рекламные заманухи, а кредитному учреждению, вашим он станет даже не после выплаты финального платежа, а после получения всех необходимых справок о погашенном кредите.

Поэтому если вы попали в дорожно-транспортное происшествие или наступил иной страховой случай, указанный в вашей страховке, то никаких выплат, вы лично не получите.

Почему? Потому что этим и плох автокредит, все гарантированные выплаты на ремонт автомобиля или его восстановление, все выплаты при утрате авто в следствие чего-либо получит именно банк. Вам останется только восстанавливать машину, причем за свой счет.

Вывод

Конечно, лишь вам решать стоит ли брать автокредит, и насколько ли велика его необходимость, чтобы брать беспроцентный кредит, обязуясь выплачивать завышенный проценты с разного рода доплатами.

Прежде чем решится на такую покупку машины, рассмотрите все подводные камни автокредита, взвесьте все за и против, а при подписании внимательнейшим образом изучите все пункты и подпункты договора, даже те что указаны пятым шрифтом и под сто первой звездочкой, возможно именно туда и прокрался обман автокредита.

Источник: http://xn--80adbr8aexe1f.xn--p1ai/article/podvodnye-kamni-avtokredita

Минусы и плюсы автокредита: покупаем автомобиль в автосалоне

Учитывая, что на дворе крайне нестабильная финансовая ситуация, приобрести новый автомобиль стало сложнее.

Во-первых, значительно поднялась розничная стоимость большинства популярных моделей, а во-вторых, тот же потребительский кредит оформляют менее охотно, да и ставку по нему увеличилась во всех банках. Как один из вариантов, можно попробовать воспользоваться автокредитом прямо в салоне дилера.

<\p>

Штука, на первый взгляд, крайне удобная. Представьте, что вы пришли в салон, выбрали понравившуюся модель и можете едва ли не сразу приобрести ее в кредит.

При этом вам не нужно искать подходящий банк, поскольку его представители находятся прямо в автосалоне, не нужно собирать кипу всевозможных справок, а прикрепленный к вам менеджер будет сопровождать вас вплоть до самого последнего момента, пока вы не покинете автосалон. Но так ли все прекрасно на самом деле?

Выбор

Проблема номер один — небольшой выбор автомобилей.

Как правило, автосалоны не хранят большое количество автомобилей в различных комплектациях, что сегодня стало особенно актуальной проблемой, поэтому авто в нужной комплектации и в интересующем вас цвете можно будет только заказать, а это — 3-6 месяцев ожидания. С другой стороны, всегда можно обратиться в другой автосалон, где может находиться более подходящий вам вариант.

Проблема номер два — небольшой выбор кредитных программ. Дело в том, что в автосалонах обычно находятся менеджеры всего нескольких банков, которые не всегда вам подойдут.

Кредит

Что касается кредитования, то лучше выбирать банк самостоятельно. Почему? Главная причина — это, конечно же, возможность сэкономить на процентных ставках. Кроме того, не стоит забывать, что в некоторых банках существуют выгодные программы, нацеленные именно на будущих покупателей транспортных средств.

Если вы не нашли такую программу, то есть смысл обратиться за помощью в тот банк, где у вас уже есть счет. К таким клиентам банки относятся куда более лояльно, а нередко это позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

А теперь возвращаемся в автосалон. За то, что скорость принятия решения в одобрении кредита составляет всего лишь с десяток минут, придется здорово поплатиться.

В первую очередь это касается высокой процентой ставки, чаще всего несоизмеримой с той, какую вы можете увидеть в банке.

Кроме того, вам обязательно навяжут страхование жизни заемщика, а если вы не согласитесь, то и в получении кредита вам будет отказано в 99% случаев.

Нужно ли КАСКО?

Формально КАСКО не является обязательным при покупке автомобиля в кредит, но для банков это обязательное условие, от которого отказаться вам вряд ли получится. Проблема заключается не столько в КАСКО, сколько его стоимости. Не забывайте, что автодилер работает с рядом компаний, поэтому КАСКО придется оплачивать прямо в автосалоне.

Казалось бы, что здесь такого? Чаще всего бывает так, что у этих компаний стоимость КАСКО сильно завышена, что в свою очередь бьет по карману покупателя. Поэтому перед поездкой к дилеру просмотрите все предложения страховых компаний в интернете и выберите наиболее подходящее из них.

Впрочем, в некоторых салонах присутствуют компании, КАСКО в которых может обойтись вам дешевле, чем во многих других компаниях.

Дополнительные опции

При покупке автомобиля в кредит редкий покупатель задумывается о стоимости автомобиля. Вернее, задумывается, конечно, но не сильно обращает внимания на разницу даже в сотню тысяч рублей.

Менеджеры автосалона прекрасно об этом осведомлены, а потому навязывают покупателю дополнительные опции в виде тех же ковриков, установку сигнализации или музыки, комплект зимней резины и т.д. Помните, что это исключительно прерогатива дилера, на которой он пытается заработать, а потому вы можете смело отказываться от «допов».

К тому же дилерские цены могут сильно впечатлить неподготовленного покупателя. Например, набор резиновых ковриков в салон стоит 5 тысяч рублей, хотя в интернете они продаются за 1-1,5 тысячи. Разница, как видите, очень существенная.

Льготы, скидки, специальные предложения

Но несмотря на все минусы при покупке нового автомобиля у дилера, в том числе в кредит, можно изрядно сэкономить. Как это сделать?

Не забывайте, что у дилера есть определенный план продаж, который ему необходимо выполнять. Да и захламлять склады автомобилями нет никакого смысла, поскольку их нужно как можно быстрее продавать. В таких случаях дилер зачастую делает очень неплохие скидки, позволяющие сэкономить немалые средства.

Читать также:  Как молодой семье оформить ипотеку в «сбербанке»?

Иногда проводятся совместные акции вместе с банками, например, автокредит предлагается с очень низкой процентной ставкой. Такие акции проходят редко, но все же встретить их можно.

Договор

Ну а если вы все-таки решили на покупку автомобиля с помощью автокредита в салоне дилера, то внимательно читайте кредитный договор. Возможно, в нем есть подводные камни, например, касаемо досрочного погашения кредита, когда за это начисляются дополнительные проценты.

Источник: http://nalichnykredit.com/minusyi-i-plyusyi-avtokredita-pokupaem-avtomobil-v-avtosalone/

Минусы и плюсы автокредита

Количество заманчивых предложений на российском рынке автокредитования поражает воображение – за возможность облагодетельствовать потенциального клиента сражается впечатляющее количество коммерческих банков и других кредитных организаций.

Большинство из них предлагает сразу несколько основных программ на приобретение транспортного средства, прочитать об особенностях и достоинствах которых можно в статье «Условия и виды автокредита». Например, классический авто займ поможет вам сэкономить средства, а экспресс-кредитование – время.

В данной публикации мы рассмотрим основные преимущества и недостатки автокредита, плюсы и минусы срочных авто займов в банке и салоне.

Плюсы автокредитов

Главным и неоспоримым достоинством авто займа считается возможность приобрести машину без длительного «откладывания» денег, которым свойственно со временем обесцениваться.

Среди других плюсов автокредита можно отметить вероятность получения, так называемого беспроцентного займа с помощью одной из совместных программ дилеров и банков. При покупке машины в рамках одной из таких партнёрских программ дилер, компенсируя минусы автокредита, предложит вам крупную скидку, размер которой «перекроет» выплаченные впоследствии проценты по займу

Кроме того, при оформлении займа в некоторых автосалонах можно воспользоваться преимуществами программ «buy-back» и «trade-in». Первая из них позволяет вернуть машину в салон до погашения кредита, вторая – засчитать стоимость старого личного транспортного средства в качестве первоначального взноса при оформлении займа на новое авто.

Минусы автокредита

Классические автокредиты не выдают клиентам с низким уровнем доходов, малым стажем и плохой кредитной историей, а также пенсионерам и студентам.

Соответственно главный недостаток традиционного авто займа – это жёсткие требования к заёмщикам.

К тому же процесс его оформления (от рассмотрения заявки до перечисления средств) может затянуться на полмесяца, а количество документов для получения автокредита не так уж и мало.

Среди минусов автокредитов можно отметить также следующие их, не самые приятные для заёмщика особенности:

  1. Высокие ставки, размер которых обычно превышает 15-17% годовых.
  2. Наличие минимального первоначального взноса – 10-30% от стоимости автомобиля.
  3. Обязательное страхование по КАСКО и ОСАГО, существенно увеличивающее переплату по займу.
  4. Передача приобретаемой машины в залог по кредиту.

Авто займы, не требующие обязательного страхования либо обеспечения, конечно же существуют, но остальные их условия оставляют желать лучшего. В каждой из специализированных программ автокредитов плюсы и минусы различаются – заёмщику следует выбирать с учётом личных приоритетов и финансовых возможностей.

Срочный автокредит: плюсы и минусы

Главная цель программ экспресс-автокредитования – приобретение машины буквально за несколько часов при минимуме предъявляемых документов, то есть без проверки платёжеспособности заёмщика. При оформлении срочного автокредита в автосалоне в течение одного дня вы сможете не только получить заём и оформить документы на машину, но также поставить её на учёт, доукомплектовать и застраховать.

С другой стороны все эти плюсы автокредит банка «компенсирует» повышенным первоначальным взносом и грабительскими процентными ставками. Подробнее о подводных камнях срочных займов на приобретение машины читайте в публикации «Программы банковских экспресс автокредитов».

Источник: http://automobile-credit.ru/minusy-i-plyusy-avtokredita/

Подводные камни автокредитов

Банки активно рекламируют услуги по автокредитованию, стимулируя клиентов не копить деньги, а сразу покупать «автомобиль мечты». Грамотно манипулируя желанием клиента купить новый хороший автомобиль не по средствам «здесь и сейчас», банки зарабатывают на автолюбителях огромные деньги.

Для них автокредит — практически безрисковое вложение, ведь если заемщик не сможет расплатиться, банк просто отберет у него автомобиль. Покупателям авто в кредит следует быть начеку. Знание подводных камней при оформлении автокредита поможет избежать ошибок, больно бьющих по кошельку.

О том, с какими проблемами могут столкнуться клиенты банков при оформлении и обслуживании автокредитов и пойдет речь в этой статье.

Классика жанра

У классических банковских автокредитов проблем меньше всего – все более-менее на виду. Одной из их главных проблем являются трудности с самим получением. Куча необходимых документов и большие сроки для одобрения и выдачи самого кредита.

Причем еще и не факт, что кредит дадут – наличие судимости, неуверенность в вашей зарплате и (или) ее стабильности, а также, если у вас когда-нибудь отбирали права, могут стать непреодолимой преградой на пути к кредиту. И это только начало.

При оформлении классического кредита 90% банков требуют оформить договор КАСКО через них. Вроде бы ничего страшного, особенно если все равно собираешься оформлять страховку, но… При самостоятельном оформлении КАСКО, плата за него составит максимум 5-7 %, но при работе через банк этот процент становится минимальным, а в некоторых случаях он может достигать 10 %.

При условии ежемесячных выплат по кредиту от 9 % до 15% (и это только процентная ставка) общая сумма получается совсем немаленькой.

Мало того, во многих случаях, при досрочных выплатах страховой договор аннулируется! Но даже если вы выплачиваете все по правилам, то при (не дай бог) страховом случае компенсацию за разбитый автомобиль получать будете не вы, а банк! То есть, страховщики заплатят банку, а чинить машину вы будете за свои деньги.

Теперь о других вариантах кредитов и их минусах (кстати, изменение формы кредита не гарантирует освобождение от необходимости покупать страховку в кредитной организации).

Автокредиты без первоначальных взносов

Освобождение от необходимости платить первоначальный взнос всегда позиционируется как огромный «плюс». Но именно он и является минусом, потому что это верный признак повышения процентной ставки, а зачастую и завышенной цены на сам автомобиль. К тому же выдают такой кредит очень неохотно, и документы заемщика изучают не « с лупой», а
практически «под микроскопом».

С взносами

Здесь все понятно – для получения подобного кредита нужно заплатить как минимум 10 процентов от стоимости автомобиля. Это даже не недостаток, но зачастую очень досадная помеха.

Без процентов

У любого здравомыслящего человека предложение выплатить стоимость автомобиля без переплат вызовет вполне логичный вопрос – а зачем это нужно кредитной организации? И вопрос совсем не праздный.

Выливается подобная «халява» либо в максимальную сумму при покупке страховки, либо в 200 долларов платы за оформление, либо в «исчезновение» скидки на машину. А, скорее всего, во все эти скрытые нюансы вместе.

И все это на фоне обязательного первоначального взноса, который составляет около половины стоимости машины.

Быстро

Для экспресс-кредитов минусы практически все те же, что и для перечисленных вариантов, только вместе взятые – меньший срок кредита, обязательный первоначальный взнос и более высокие процентные ставки. При этом чаще всего подобный договор предусматривает штрафные санкции за любое отступление от условий, в том числе и за досрочное погашение кредита.

Часто в числе преимуществ покупки автомобиля в кредит называют подорожание самого авто.

Действительно, как это не парадоксально, но достаточно внушительная часть автомобилей со временем растут в цене – сегодняшних 50 тысяч превращаются через 2 года в шестьдесят.

То есть, если просто копить на машину, то через два года придется выплачивать ту же сумму, что и за кредит с процентами, но, этих два года вы уже будете ездить на машине.

Так то оно так, вот только купленная сегодня в кредит машина через два года будет стоить не 60, и даже не 50 тысяч, а значительно меньше. Да еще минус деньги за израсходованный за 2 года бензин и необходимые расходные материалы. А про возможные ремонты даже вспоминать не хочется.

Достаточно набрать в поисковиках «авто в кредит» и вы буквально будете завалены потоком информации о том, что автокредит это замечательно и какие преимущества вы получите при приобретении автомобиля в долг. На поверку окажется, что большинство этих доброжелателей так или иначе связаны с кредитными организациями – банками, сообществами и так далее.

Нет, кое-что хорошее в быстром приобретении транспортного средства все же есть, но рассказывать мы об этом не стали, дабы не отбирать работу у заинтересованных лиц.

Цель этой статьи — проинформировать потенциальных покупателей авто в кредит, как эти самые заинтересованные лица предпочитают либо умалчивать, либо упоминать вскользь и сразу же переводить внимание на другие, более приятные для клиента вещи.

Даже при оформлении договора, эта информация печатается где-нибудь в самом конце и максимально маленькими буквами. Такие «подводные камни» для каждого вида кредитования могут быть разными, но общее у них одно – они здорово могут подпортить вам моральное настроение и материальное положение.

Конечно же, здесь перечислены только худшие варианты покупки авто в кредит, и данная статья не должна ставать причиной отказа от приобретения. Это скорее повод задуматься и оценить все варианты. А вообще, крупные кредиты стоит только тогда, когда без них совсем никак или же если это поможет в улучшении собственного благосостояния.

Источник: http://autonewsrussia.ru/avto-finansy/1787-podvodnye-kamni-avtokreditov.html

Ссылка на основную публикацию