Микрокредиты — отличия от обычных кредитов

Основные отличия микрозайма и кредита

Основное отличие между кредитом и микрозаймом – это организация, которая их выдает. Кредит выдает банк, а микрозайм – микрофинансовая организация (МФО). Ответить на вопрос, что лучше, однозначно нельзя. У каждого финансового инструмента есть свои преимущества и недостатки. И чтобы каждый мог выбрать для себя оптимальный вариант, нужно понимать их основные отличия.

Особенности получения

Чтобы получить микрозайм, необходимо иметь паспорт и знать телефоны нескольких друзей, которые смогут подтвердить информацию о потенциальном заемщике.

Банк же потребует еще и, как минимум, справку о доходах (но и в банке есть отдельные программы кредитования без справок). Если идет речь о значительной сумме займа, перечень документов для банка может существенно увеличиться.

Также банк при расчете платежеспособности клиента учитывает различные факторы, а МФО многие эти показатели вообще не интересуют.

Многие микрофинансовые организации «закрывают глаза» на отрицательную кредитную историю клиента. Крайне редко, но бывают такие случаи, когда и МФО отказывает в выдаче кредита. Решение о выдаче микрозайма можно получить очень быстро. Если заемщик неоднократно брал микрозайм в одной и той же МФО, то решение можно получить и за 5 минут. В банке иногда приходиться ждать его неделями.

Микрозайм можно получить, не выходя из дома. Достаточно подать заявку в интернете, указав свои достоверные данные и реквизиты для перечисления средств.

Условия кредитования

За скорость оформления и лояльное отношение нужно платить. Если сравнивать процентную ставку по кредиту, то обслуживание микрозайма обойдется дороже. Когда речь идет о небольшой сумме на короткий срок, то разница может быть и не очень заметна. А на больших суммах разница в несколько процентных пунктов выливается в существенную итоговую переплату.

Также МФО сможет предоставить кредит только до 1 миллиона рублей, но чаще речь идет о суммах в пределах 50 000 рублей.

Микрозаймы оформляются на короткий срок. Обычно это несколько недель, или даже дней.

В банке могут предложить погашать кредит двумя способами:

  • Классический метод погашения. Тело кредита делится на количество погашений (обычно это месяцы), а проценты начисляются на остаток. Сумма этих двух показателей будет составлять ежемесячный платеж, который необходимо оплачивать.
  • Аннуитетный платеж. Рассчитывается по специальной формуле. Ежемесячно необходимо вносить одинаковый платеж. Из него вычитаются начисленные на остаток проценты, а оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности.

Микрофинансовые организации используют аннуитетный способ погашения. Таким образом, основная задолженность гасится медленнее, а итоговая переплата по кредиту получается больше. Но в то же время заемщик имеет меньшую финансовую нагрузку в первые месяцы кредитования.

Когда оформление микрозайма целесообразно?

Микрозайм оформлять целесообразно, когда деньги нужны срочно и на короткий срок, или банк не готов работать с заемщиком по причине его негативной кредитной истории.

Если потенциальный заемщик не может подтвердить свой доход, то с решением вопроса в банке возникнут проблемы. А МФО готовы выдавать денежные средства практически всем гражданам.

Но чем больший риск несет кредитная операция для кредитора, тем выше будет ставка.

Процентная ставка по кредиту рассчитывается так, чтобы МФО покрывала все свои убытки от невозвращенных займов. Поэтому заемщикам за удобство, скорость и лояльность приходится платить немалые проценты.

Если есть необходимость воспользоваться услугами МФО, стоит изучить как можно больше предложений. Это позволит выбрать удобный и при этом менее затратный вариант кредитования.

Источник: http://law03.ru/finance/article/mikrozajm-i-kredit-otlichiya

В чем разница между микрозаймом и кредитом?

Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами.

Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех. Но форм получить деньги так много, что легко потеряться.

В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать? Эксперты Kredito 24 расскажут о всех различиях между быстрым займом и кредитом.

Что легче оформить микрозайм онлайн или кредит?

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.
Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов.

Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы. Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.
Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт.

К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее. Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение.

Поэтому вы можете быть уверены, что на решение не повлияет человеческий фактор, как это может случиться при оформлении кредита в банке. Важно отметить, что заявку на микрозайм может подать любой гражданин России, который достиг совершеннолетия. Также воспользоваться услугами могут студенты и пенсионеры.

К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.

Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.

Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.

Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.
Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.


Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут. Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.

Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.

Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО.

В основном, это будет зависеть от вашего банка. Во многих банках зачисление денег на ваш счет может занять до 2-3х дней.

Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Какова максимальная сумма, на которую можно оформить микрозайм и кредит?

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.
Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб.

Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.
Сумма банковского кредита теоретически не ограничена.

Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

В каком случае процентная ставка будет выгоднее?

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.
Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых.

 Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных.

Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.

Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.

Какие существуют способы получения денег при микрозайме и при кредите?

Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.
Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.

У вас есть несколько возможностей:
• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;
• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;
• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;
• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Есть ли различия в сроке возврата между кредитом и микрозаймом?

Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке.

Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита.

Но так как сроки займов короче, то обычно в абсолютном выражении 2-3% дневных совсем небольшая сумма.

Источник: https://www.kredito24.ru/content/v-chem-raznitsa-mezdu-mikrozaimom-y-kreditom/

Что лучше оформить — кредит или микрокредит?


В недавнем прошлом получить ссуду в одной из финансово-кредитных организаций было необычайно сложно. Требовалось подготовить множество документов, включая справки о наличии официального трудоустройства и уровне получаемого дохода.

Читать также:  Стоит ли брать автокредит в «меткомбанке»?

Сегодня же оформить займ намного проще, поскольку банки и частные кредитно-финансовые компании прибегают к различным способам привлечения новых заемщиков.Это привело к появлению множества достаточно выгодных для заемщика предложений, позволяющих получить определенную сумму заемных средств на упрощенных условиях.

К новым видам кредитов можно отнести микрокредиты, которые имеют некоторые отличия от привычных банковских кредитов.Современные банки предлагают множество разных вариантов займов. Можно взять кредит на значительную сумму, предусматривающий достаточно долгую процедуру оформления и необходимость представления множественных документов.

Кроме этого, можно оформить так называемый экспресс-кредит, для получения которого нужно иметь всего лишь несколько подтверждающих документов.

Лучшие банковские кредиты

При выдаче кредитов на сумму от 250-500 тысяч рублей банки требуют от оформителя представления всероссийского паспорта, справки о доходах и наличии официального места работы. Впрочем, можно найти кредитное предложение, не требующее наличия подобных справок.

Таким образом, если человек работает неофициально, получая ежемесячный доход, он может предоставить информацию о работодателе, написать приблизительную сумму ежемесячно получаемых доходов.

В таком случае банки перед принятием решения связываются с работодателем по указанным номерам телефона, проверяют достоверность всех представленных потенциальным заемщиков данных.

Если эта информация подтверждается, заемщик может претендовать на довольно выгодные условия кредитования, но ставка все же будет выше, чем при получении обычной ссуды с предоставлением всех предусмотренных документов.

Ставка при оформлении банковского кредита может быть разной.

Долгосрочные кредиты, а также обеспеченные кредиты сопровождаются более выгодной ставкой от 12-15% в год. При получении необеспеченного кредита с упрощенными условиями оформления можно получить ставку от 17% годовых. Самыми невыгодными для заемщика являются экспресс-кредиты, которые можно получить на протяжении 1-2 рабочих дней при минимальном количестве документов (иногда требуется только паспорт и дополнительный документ).

Период кредитования тоже может быть разным. Обычно кредиты выдаются на срок от 1 года. При этом максимальный срок предоставления кредитных средств может достигать даже 10-15 лет. Естественно, длительность действия кредитного договора тоже в значительной мере влияет на выгодность кредита для оформителя.

Если заемщик в определенный момент лишается возможности погашать долг, кредитор имеет право задействовать штрафные санкции. Обычно изначально банки начисляют только пеню в размере 1-2% от суммы пропущенного платежа. Но если заемщик не вносит необходимые средства в течение 1-2 месяцев, применяются более серьезные штрафы.

Когда становится понятно, что заемщик не собирается продолжать погашение долга, банк может подать в суд. Если суд удовлетворяет подобный иск кредитора, судебный пристав описывает имущество должника, а после проводится конфискация и продажа этого имущества для погашения существующей задолженности.

Сегодня довольно часто при оформлении кредита банки в договоре кредитования предусматривают возможность продажи оформляемого займа в случае невыполнения оформителем кредита своих обязательств. В этом случае проблемный кредит просто продается коллекторскому агентству.

Займы на небольшую сумму, называемые микрокредитами, выдают исключительно микрофинансовые организации. Обычно заемщикам предлагаются небольшие суммы, достигающие 50-100 или 150 тысяч рублей. При этом оформить микрокредит может практически любой человек, достигший совершеннолетия.

Частных кредиторов часто не интересует доход, официальное трудоустройство и прочая информация о потенциальном заемщике. Поскольку проверка оформителя займа практически не проводится, кредитные средства чаще всего выдаются в течение 1 рабочего дня, нередко даже в течении 30 минут прямо на карту.

Займы от 0%

Предоставление подобных займов предусматривает достаточно много рисков для микрофинансовой компании, поэтому все микрокредиты сопровождаются очень высокой ставкой, которая начисляется за каждый день кредитования. Как правило, ставка составляет не меньше 0,5-2%, поэтому сумма переплаты является значительной. Но существую займы и под 0%, смотрите выше по ссылке.

Срок предоставления заемных средств может достигать 1-2 месяцев. Но в большинстве случаев микрозаймы выдаются на 1-4 недели. Погашать такие займы можно одним платежом в конце кредитного периода или несколькими платежами каждые 2 недели, что полностью зависит от условий договора кредитования.

Например, в компаниях МигКредит и ЛигаДенег займы выдаются на несколько недель с еженедельным платежом. Но и процент переплаты — 0,3% в день.А компаниях Быстроденьги, Oneclickmoney и т.д. займ нужно вернуть единоразово в течении 2 недель. Но и ставка до 2% в день.

Поскольку сегодня существует достаточно много разных кредитных предложений, многие заемщики не понимают, какие из них являются более выгодными. Если сравнивать банковский кредит с микрокредитом, первый вариант будет выгоднее для вас, так как предусматривает менее жесткие штрафные санкции, а также меньшую сумму переплаты.

При этом больше всего выгоды предусматривает кредит, получение которого предусматривает долгую процедуру оформления, и банковский займ, обеспеченный недвижимостью или транспортным средством.

Микрозайм же следует брать только в самых крайних случаях и на срок не более 1 недели.

Источник: https://creditservise.ru/borrower/97-chto-luchshe-oformit-kredit-ili-mikrokredit.html

Особенности микрокредитов и его отличия от обычных кредитов | ООО МФК «Займ Онлайн»

Если вам нужен займ онлайн на карту срочно, то обратите внимание на микрозаймы. Это самый доступный и действительно быстрый способ получения денег в любом виде.

Чтобы взять микрокредит, достаточно ввести в поиск браузера соответствующий запрос, и вам будет доступно огромное количество компаний, в которых деньги вам переведут уже через 15 минут.

В большинстве своем эти компании действительно выполняют обещанные клиентам условия, но иногда встречаются мошеннические организации, которые с легкостью обманывают доверчивых пользователей. Как их отличить, читайте в нашем материале.

Для начала давайте вспомним определение микрокредита. Это денежный заем, который выдается клиенту на условиях заключаемого договора под определенные проценты. Отличается такой кредит от кредита из банка по нескольким важным критериям:

  • сумма займа;
  • условия получения;
  • условия выплаты;
  • величины начисляемых процентов;
  • требования к пакету документов;
  • проверка кредитной истории.

Получить микрокредит намного легче, чем обычный. И быстрее, нужно только предоставить два документа и указать место работы. В некоторых случаях в анкете графы про работу и вовсе нет. Тем более никто не станет проверять кредитную историю.

Обман при кредитовании

Проверка кредитной истории – это один из первых подводных камней кредитования. Как мы написали выше, она не требуется для выдачи микрозайма, но некоторые компании настаивают на процедуре проверки и просят клиента внести за нее оплату.

Сумму набольшая, всего пара сотен рублей, но этот факт уже сам по себе неприятен и является доказательством того, что от пользователя хотят получить необязательную выплату. Смело отказывайтесь от услуг такого сервиса. Также никогда добросовестный микрокредитор не попросит своего клиента внести залог или уплатить часть долга на стадии заключения договора.

Если вам нужен честный подход, то ищите компанию, которая выдаст вам деньги без изначального внесения вами каких-либо платежей.

На что еще обратить внимание при выборе компании:

  1. Процентная ставка. Не спешите брать деньги там, где процент слишком низок в сравнении с другими сервисами. Нередко компании на своих сайтах размещают так называемые маркетинговые ставки для привлечения пользователей, на деле же суммы долгов оказываются другими.
  2. Подсчет долга. К примеру, на сайте Pay P.S. подсчет долга ведется в автоматическом режиме еще на стадии выбора суммы кредита. Мы не обещаем клиентам «супернизкие проценты», но честно их информируем об условиях кредитования.
  3. Удобство пользования сайтом. Конечно, этот пункт не так важен, как остальные, но и игнорировать его тоже не стоит, особенно, когда есть такая конкуренция. Согласитесь, что приятнее иметь дело с теми сервисами, на которых все просто, понятно и нет раздражающей агрессивной рекламы.

Pay P.S. – надежный кредитор для вас

Если вам нужны быстрые деньги в виде займа на карту или другими способами, то обратитесь к сервису Pay P.S., и вы получите надежного финансового помощника. Мы можем предложить вам займ в виде денежного перевода либо оплату вашей покупки в интернете.

Наш сервис работает только онлайн в любое время без выходных и перерывов. На каждого пользователя нашей системы заводится Личный кабинет, в котором можно смотреть информацию по займам, истории платежей, активировать пролонгацию договора.

Повторные займы онлайн на карту круглосуточно имеют повышенный денежный лимит и сниженные процентные ставки.

Источник: https://www.payps.ru/article/loan-safe

Какая разница между микрокредитом и обычным кредитом?

В Казахстане продолжает активно развиваться кредитование и увеличиваются объемы выдачи микрозаймов. Но не все понимают, какая же между этими кредитными инструментами разница. Где быстрее можно получить заем? А где дешевле? Что делать, если нужно много денег? Рассмотрим основные различия МФО и банков в сфере кредитования.

Сроки погашения

Итак, начнем с одного из очевидных различий. Срок, на который вам выдают заем или кредит. От него напрямую зависит, сколько будет переплата и размеры регулярных выплат.

Микрофинансовые организации, как правило, готовы предоставить краткосрочный заем в пределах двух лет. При этом, преобладающее большинство выданных в прошлом году займов приходится именно на срок до 1 года, по данным Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана.

А вот банки республики, дают потребительский кредит на более длительные сроки до 10 лет. Конечно, кредитные организации способны выдать ссуду и на короткие сроки, как и МФО. Но именно к долгосрочным займам в 2017 году казахстанцы проявляли интерес.

Ставки организаций

Еще одно важное различие – ставки. Ставка определяет, сколько переплатит гражданин в результате. При этом, важно обратить внимание не на размер самой ставки, а на то, как именно она начисляется.

МФО начисляют определенный процент от 0,5 до 10 ежедневно. Таким образом, займы в микрофинансовых организациях можно назвать дорогим инструментом.

Банки же сразу указывают годовую ставку. В 2017 году средняя ставка по кредитам в Казахстане составляла около 21%. При этом, чем длиннее кредит, тем меньше процент переплаты.

Пакеты документов

Каждому кредитору нужны ваши данные для того, чтобы выдать кредит или заем. Это необходимо, дабы обезопасить МФО и банки от случаев, когда должник перестает платить. Однако в некоторых случаях прием документов превращается в бесконечную бумажно-бюрократическую волокиту.

Читать также:  Быстрые займы под низкий процент

Микрофинансовым организациям нужен минимум ваших данных. Достаточно паспорта для получения займа, то есть одного единственного документа, удостоверяющего вашу личность.

С банками все обстоит несколько сложнее. Так, желающий взять кредит должен иметь минимум 2 документа: паспорт и справку о доходах или трудоустройстве.

При этом, кредитная организация может затребовать и другие бумаги, например, чеки о своевременной оплате коммунальных услуг.

Банки обязательно удостоверятся в том, что потенциальный заемщик добросовестный человек, соберут характеристику у родных и работодателя, взглянут на кредитную историю и только после этого приступят к подготовке решения.

Отдельно можно отметить то, что рассмотрение заявки у МФО и банков тоже сильно отличается. Банк может дать ответ спустя 15 рабочих дней, микрофинансовые организации же отказывают или одобряют микрозаймы, как правило, в день обращения.

Какие еще есть нюансы?

Значительно разнятся между банками и МФО размеры максимально и минимально возможных займов. Первые готовы дать до 5 млн тенге, а вторые обычно выдают около 200 тысяч тенге, но максимальные ссуды доходят только до 1,5 млн.

В отношении должников организации тоже ведут себя по-разному. МФО достаточно строги в этом вопросе. Штрафные санкции накладываются сразу и начисляются пени ежедневно.

С очень проблемными должниками МФО не судятся, а продают долг коллекторским агентствам, которые уже решают вопросы своими методами. Банки более лояльны. Они предлагают должнику рычаги решения проблемы, например, рефинансирование.

А начисления штрафов или пени не превышает 10% от суммы оставшейся задолженности.

Страхование в банках условно-необязательное. Однако в большинстве случаев при отказе страховать жизнь клиент получает отказ и в одобрении кредита. МФО как правило не страхуют своих клиентов, так как это достаточно дорогая услуга, которая значительно увеличивает сумму займа и становится не интересна потребителю.

Что в итоге? К кому стоит обращаться, а к кому нет?

Все зависит от ваших предпочтений и потребностей. За малым займом на короткий срок выгоднее обратиться в МФО, так как их количество на рынке велико и можно найти условия на свой вкус. За длинными кредитами на более значительные суммы лучше обращаться в банк, так как это дешевле для вашего бюджета и имеются защитные механизмы от непредвиденных ситуаций.

О надежности говорить не имеет смысла. На официальном сайте Национального банка Республики Казахстан вы можете найти реестры банков и МФО, где находятся все лицензированные участники рынка, за работой которых следит регулятор. Таким образом, обезопасить себя от мошенников можно просто выбрав кредитора из списков.

Источник: http://zaemonline.kz/articles/kakaya-raznica-mezhdu-mikrokreditom-i-obychnym-kreditom.html

Отличие микрозаймов от обычных кредитов

В наши дни огромной популярностью среди населения нашей страны пользуются микрофинансовые организации, через которые можно получить кредит максимально быстро предоставив всего лишь паспорт.

Рекламу таких организаций можно встретить где угодно и ее трудно не замечать. Стоит ли брать такие микрозаймы и чем они отличаются от традиционных кредитов? Чтобы оформить микрокредит можете перейти на сайт mikrozaim.com, который предоставляет займы на выгодных условиях.

Кто оформляет такие займы?

 
Зачастую такие кредиты оформляют:

  • Люди, которые не могут получить займ в обычных банках;
  • Когда требуется небольшая сумма денежных средств на короткий срок;
  • Если нет возможности предоставить залог;
  • При отсутствии свободного времени на походы в банк

 
Сегодня получить небольшую сумму денежных средств в микрофинансовых организациях может практически каждый желающий.

Какие организации выдают микрокредиты?

 
Компании, которые занимаются выдачей микрокредитов, не имеют совершенно ничего общего с обычными банками. Поэтому для их деятельности не требуется получать ту лицензию, которая необходима для работы обычных банков.

Регулировкой деятельности таких организаций занимается Федеральная служба, отвечающая за финансовые рынки.

Каждая из финансовых организаций имеет полное право предлагать своим клиентам именно ту кредитную программу, которую считает нужной.

Основные отличия от обычных кредитов:

 
Высокая скорость принятия решения. В большинстве случаев представитель финансовой организации принимает решение о предоставлении микрокредита в течение 30 минут после обращения клиента. В случае повторного обращения в одну и ту же компанию принятие решения происходит значительно быстрее;

Чтобы оформить микрокредит в некоторых случаях заемщику требуется предоставить только паспорт. Но если требуется получить значительно большую сумму денежных средств, то от заемщика могут потребовать дополнительный документ. В случае необходимости заемщик может предоставить и справку о доходах. При наличии такой справки процентная ставка по кредиту будет значительно ниже;

Возможность оформления займа для любых целей. Сотрудники финансовой организации не будут контролировать то, куда заемщик потратил денежные средства.
 

Источник: http://www.tolkochto.ru/public/98447.html

Чем приходится платить за срочный микрозайм?

Ситуация, когда остро нужны деньги, а занять негде – весьма частая для большинства наших соотечественников. Одна из новых услуг – микрозайм – позволяет избежать унизительного «попрошайничества» по родственникам и друзьям, и быстро получить необходимую сумму. Что представляет собой микрокредит, каковы его недостатки, и где можно его получить?

Микрозаймом называют «мини»-ссуду, предоставляемую физическому лицу. Современный удобный и очень простой способ быстро найти деньги.

Само собой — деньги придется отдавать, причем с весьма высокими процентами, но взять такой займ может практически любой человек трудоспособного возраста.

Микрокредит позволяет срочно «достать» 10-30 тысяч рублей за день, а то и за час. Конечно, микрозайм – это тоже кредит (его разновидность), но главное отличие микрозайма от обычного кредита – краткие сроки погашения и скромный размер ссуды.

Каждый потенциальный заемщик должен помнить, что процент будет тем выше, чем меньше его проверяет кредитная компания. В среднем – 20-70 процентов от суммы кредита.

Услугу «микрозайм» предоставляют микрофинансовые компании/организации (МФК или МФО) и некоторые банки.

В банке такой кредит будет по более низкой ставке, но времени на оформление уйдет больше. Да и одним паспортом с правами будет не обойтись. Плюс МФК еще и в доступности: если филиал крупного банка найти где-нибудь в маленьком райцентре вряд ли удастся, то финансовые компании с каждым годом проникают все глубже в регионы.

Какие документы чаще всего требуют при получении микрокредита, и каков порядок его получения?

Платежи совершают в офисе МФК, через интернет или через терминалы оплаты.

Помните, что просрочка по микрокредиту ведет к жестким штрафным санкциям (двойная ставка за каждый пропущенный день), а долги недобросовестных клиентов обычно продают коллекторским агентствам. Поэтому брать микредит следует лишь в том случае, если вы четко уверены, что сможете его выплатить и выплатить вовремя!

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/srochnye-mikrozajmy-chem-prixoditsya-platit-za-srochnyj-mikrozajm.html

В чем разница между кредитом и микрозаймом

Различные виды кредитов пользуются спросом во всем мире. Россияне также высоко оценили возможности кредитования и используют их во благо: для повышения уровня жизни, развития бизнеса и личности. Однако в последние годы на арену вышли микрозаймы, которые если не сравнялись по популярности с кредитами, то активно к этому стремятся.

Итак, кредит, если говорить формально, представляет собой ссуду, которую кредитор предоставляет заемщику, а последний за пользование этими средствами платить определенные проценты. Микрозайм имеет ту же суть, однако выделяется рядом отличий.

Кредит
Условно кредиты разделяются на несколько категорий. Бывают целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые. В среднем ставки по беззалоговым кредитам выше, обычно речь идет о 18-25% годовых, закономерно, что ставки по кредитам, обеспеченным залогом, несколько ниже.

Существуют льготные программы кредитования, большинство из них ориентировано на покупку жилья, есть те, которые позволяют получить высшее образование на коммерческих факультетах учебных учреждений.

Чтобы получить кредит, заемщику необходимо предоставить целый пакет документов. Это будут справки, подтверждающие платежеспособность и материальную обеспеченность. Для индивидуальных предпринимателей оговорен отдельный пакет. Между кредитором и заемщиком заключается договор, в котором прописываются все условия и обстоятельства.

Микрозайм

Небольшие суммы денег россиянам предлагают организации – юридические лица – внесенные в государственный реестр ЦБ Российской Федерации. Такие организации своевременно предоставляют отчетность госрегулятору, вносят данные о заемщиках в Национальное Бюро кредитных историй.

Предельный размер микрозайма для физических лиц составляет 1 миллион рублей. Однако во многом популярность микрозаймов обусловлена именно возможностью взять небольшую сумму денег – 10 000-15 000 рублей – на короткий срок, буквально на месяц.

Процентная ставка по ссудам такого типа достаточно высока, в первую очередь из-за того, что компании несут серьезные риски – они не требуют от заемщиков подтверждения платежеспособности, в большинстве случаев достаточно будет лишь паспорта.

Причем получить микрозайм имеют возможность даже те, кто обладает негативной кредитной историей.

В каких ситуациях стоит обращаться за кредитом или микрозаймом?

Закономерно, что в любой ситуации необходим индивидуальный подход и взвешенное решение. Любому из нас внезапно могут понадобиться деньги – от нескольких тысяч рублей до куда более существенных сумм. Следует взвесить, куда же отправляться с запросом.

Микрозаймы актуальны в следующих случаях:

— Традиционные услуги банка недоступны по какой-либо причине (плохая кредитная история, отсутствие официальной заработной платы, неподходящий возраст);

— Нужна небольшая сумма денег, тогда как банк предлагает только существенно больше и на длительный срок;

— Времени на сбор документов и ожидание рассмотрения заявки в банке нет.

В микрозайме заемщиков привлекает высокая скорость рассмотрения заявки (несколько часов), возможность получить ссуду по паспорту, любая удобная форма денег – наличными, переводом на карту, через платежную систему.

Другие статьи по теме:

Источник: https://devza.ru/raznica_kredita_i_mikrozajma

Отличия займа от кредита: основные признаки и особенности

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть и займа, и кредита одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Читать также:  Кредит под залог недвижимости! онлайн-заявка!

Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. В случае имущественного займа выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.

Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях письменный договор не обязателен.

Наличие договора будет большим преимуществом при возникновении спорных вопросов. С помощью него обе стороны подтвердят факт и условия сделки.

Требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для договора займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Момент заключения сделки. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств.

Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным.

Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе особенности кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если быстро нужна небольшая сумма денег, то ограничьтесь займом или микрозаймом. Главное – четко соблюдайте условия договора. Узнать о том, где и на каких условиях можно оформить кредит или займ, вы можете на нашем сайте.

Видео

Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.

(9

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/otlichie-ot-kredita.html

Что выгодней: микрозаем или кредит? Cоветы Кредимэна

Предложений взять в долг сейчас множество. Выбор у потенциального заемщика богатый. Но что лучше – обратиться за кредитом в банк или взять в МФО заем? Разберем отличия этих кредитных продуктов друг от друга.

Микрозаймы и кредиты – какие они?

Банк выдает кредит, если ему это выгодно. Чем больше процентов заплатит клиент, тем лучше банкиру. Самостоятельно регулировать без ограничений он может  только два основных параметра финансирования: срок и сумму. Процентную ставку держит на контроле Центробанк и просто так завысить ее невозможно.

Банки не предлагают небольшие кредиты на короткий срок – при размещении пары тысяч рублей за пару месяцев они не получат достаточного дохода даже на оплату затраченных усилий сотрудникам.

Отличительные особенности банковских кредитов:

  • они предоставляются на срок от 6-12 месяцев, редко – от 3 месяцев;
  • размером они от 50-100 тысяч рублей, иногда – от 30 тысяч рублей;
  • ставка сравнительно невысока – от 20-30% годовых, а по ипотечным программам может быть и меньше.

Микрозаймы являются практически полной противоположностью таких продуктов. Они предоставляются МФО под высокий процент, но зато на любой срок и в любом размере.

Микрозаймы отличают следующие характеристики:

  • малые суммы – взять взаймы в МФО можно от 500 до 30-50 тысяч рублей;
  • небольшой срок заимствования – от 1 дня и до нескольких недель, реже – до 3-6 месяцев;
  • высокие ставки – от 0,5-1% ежедневно, что соответствует ставке в 180-365% годовых.

Сравнения этих параметров достаточно, чтобы сделать вывод: выгодней кредиты банков, а не займы – ставка по ним ниже, чем в МФО. Однако есть у медали и другая сторона – те характеристики, которые невозможно посчитать. Так, микрозаймы от обычных кредитов отличают следующие критерии:

  • высокая доступность – вероятность одобрения заявки достигает 80-90% даже для проблемных заемщиков с неидеальной кредитной историей;
  • быстрое получение средств – решение принимается мгновенно и забрать одобренную сумму можно без промедлений, а на всю процедуру оформления микрозайма требуется несколько минут;
  • удобство – подать заявку можно онлайн, получить деньги – дистанционно, а заявки принимаются круглосуточно через интернет, хотя есть и офисы МФО в шаговой доступности, куда удобно заглянуть днем и быстро взять в долг.

Помните о целевом назначении этих кредитных продуктов. И кредиты, и микрозаймы одинаково полезны и выгодны, но в различных ситуациях. Кредиты помогут решить финансовые вопросы, если нужна крупная сумма, а микрозаймы дают возможность быстро перехватить нужную сумму «до зарплаты».  

Рассказать друзьям:

Источник: https://krediman.ru/advices/Chto_vigodney_mikrozaem_ili_kredit

Отличия и сходства займа и кредита

Когда понадобились деньги, на ум приходит реклама о займах с оформлением «день в день». И если о кредитах большинство хотя бы что-то знает, то такие микрозаймы – новинка, с которой нужно разобраться подробнее. Естественно здесь и возникает вопрос: в чем разница между займом и кредитом? Рассмотрим по порядку.

 

Ссуды можно разделить на 3 вида:

  • займы (чаще всего беспроцентные) между физическими и юридическими лицами;
  • кредиты в банках;
  • микрозаймы, выдаваемые МФО.

Займ

Займ (заем) – процедура передачи заимодавцем денежных средств в собственность заемщику. Сопровождается данное действие заключением соответствующего договора.

Согласно этому документу заимодавец (как физическое, так и юридическое лицо) обязуется передать определенную сумму денег.

Заемщик в свою очередь должен отдать полученные денежные средства при соблюдении оговоренных условий возврата.

Если две стороны являются физическими лицами, то заключение договора займа является обязательным при условии, что сумма сделки свыше десяти минимальных размеров оплаты труда. По состоянию на 01 июля 2016 года эта цифра составляет 7,5 тыс. р. Когда займодавец юридическое лицо – договор составляется при любой сумме.

Взимание же платы в данном случае осуществляется в определенных законодательством случаях, а именно должен подтверждаться предпринимательский род деятельности одной из сторон сделки.

Это наиболее распространенный вариант предоставления денежных средств, так деньги выдают только банковские учреждения.

Процесс принятия решения о выдаче кредита часто небыстрый и может тянуться дольше одного дня. При этом заемщику необходимо предоставить весьма весомый пакет документов. Очень часто требуется оформление бумаг строго по образцам кредитной организации. Таким образом, выдача денежных средств заемщику будет осуществлена далеко не вдень обращения..

Микрозайм

Суть такой финансовой операции заключается в выдаче небольшой денежной суммы на маленький срок при обязательном заключении договора. Займодавцем здесь является микрофинансовая организация (далее МФО).

Микрозайм иначе еще называют экспресс-кредитом. Отличительная особенность заключается в более быстром принятии решения о выдаче денежной суммы. При этом микрофинансовая организация для принятия решения может потребовать от заемщика всего лишь два документа – паспорт и/или другое удостоверение личности. Поручители, созаемщики или залог в основном не требуются.

Выдача микрозайма может осуществляться наличными или посредством перечисления на карту заемщика. У каждой микрофинансовой организации свой порядок предоставления займа, но он должен быть в обязательном порядке доступен для ознакомления всем потенциальным и действующим заемщикам.

Что выгоднее заемщику?

Описанные особенности финансовых операций по предоставлению займа и кредита указывают на их общие черты и отличия.

Займ

При передаче денежных средств для личного пользования одним физическим лицом другому, составление договора не требуется. Для подстраховки достаточно оформить расписку с указанием данных обеих сторон, суммы и срока возврата денег.

Такой займ может предоставляться без уплаты процентов. Если конечно же отсутствует предпринимательский характер деятельности участников сделки. В противном случае заключается договор и в нем указывается условие о порядке и сроках уплаты процентов.

Это наиболее экономный вариант.

Кредит и микрозайм

Для получения кредита заемщику необходимо подготовить для банка пакет документов. При оформлении займа это не требуется, необходимо два удостоверения личности. Пожалуй, это наиболее весомое отличие, которое положительным образом влияет на потенциального заемщика в процессе принятие решения куда обратиться за необходимо суммой денег.

А как же обстоят дела с переплатой по кредиту и микрозайму? Для этого достаточно заблаговременно произвести расчет процентов. Многие банки и микрофинансовые организации дают такую возможность. Например, на своих официальных сайтах размещают кредитные калькуляторы.

В качестве примера для сравнения возьмем минимально возможную сумму кредита и среднюю цифру займа в 15 тыс. р. сроком на 12 месяцев. Результат подсчетов таков:

Кредит Микрозайм
Срок кредита 12 месяцев 12 месяцев
Сумма кредита, р. 15 000 15 000
Ставка (% годовых) 18% 365%
(1% в день)
Первый платеж, р. 1479,32 4 938,46
Сумма переплаты, р. 1 490,58 123 225,64

Из произведенных расчетов видно, что переплата по микрозайму значительно превышает саму сумму, которая взята в долг. Причиной этому является высокая процентная ставка, которую устанавливают микрофинансовые организации.

Их цель минимизировать свои риски, так как микрозаймы в большинстве МФО выдаются без подтверждения дохода.

По сути большая переплата является огромным минусом микрокредитования, однако в МФО гораздо проще и быстрее оформить ссуду.

Поэтому заемщик может выбрать:

  1. Микрозайм с повышенной процентной ставкой и большой переплатой, зато не понадобится собирать справки и деньги будут на руках в течении нескольких часов.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка и дождаться утверждения заявки по кредиту. Зато переплата будет меньше в отличии от микрозайма.

Источник: http://earn24.ru/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Ссылка на основную публикацию