5 способов оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

5 способов оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

В современном мире кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь и значительно облегчают бытовые задачи. Но что делать если успели попортить кредитную историю? Банки очень тщательно подходят к тому, кому предоставлять свои услуги. Ведь от этого напрямую зависит доходность заемщика. Но стоит помнить, что получить кредитку, значительно проще, чем взять стандартный кредит. Так же есть банки, которые подходят к оформлению кредитных карт с плохой кредитной историей значительно проще и выдают заветные карточки почти всем желающим.

Вы можете подать онлайн заявку на оформление кредитной карты с испорченной КИ. Для этого нажмите на кнопку и заполните анкету. Заявка будет отправлена в банки, которые без отказа выдадут вам кредитку.

Нажмите для подачи заявки на кредитную карту

Одним из самых простых способов является онлайн заявки. При таком виде обращение, ваша заявка рассматривается сразу несколькими банками, заставляя их конкурировать за право выдать вам карточку. Тем самым вы получаете несколько предложений, среди которых остается выбрать самое выгодное! Или же, вы можете сами обойти десятки различных финансовых организация, отстоять в очередях  и ждать ответ несколько недель.

Можно ли получить кредитную карту с плохой КИ

Удастся ли получить деньги на карту с плохой кредитной историей? Процедура получения такого «пластика» будет гораздо более трудоемкой и времязатратной, но сделать это вполне реально. Для этого нужно иметь в виду ряд нюансов и особенностей.

  • При подаче заявления на ссуду информация отправляется в Бюро кредитных историй.
  • Проверка показывает всю подробную информацию обо всех кредитах человека.
  • Некоторые банки готовы выдать ссуду при незначительных просрочках платежа, гораздо хуже обстоят дела, если были судебные разбирательства либо есть действующие текущие займы.

девушка за ноутбуком

Как взять заем с плохой кредитной историей на карту

Что же конкретно можно сделать, чтобы заветная банковская карточка оказалась у вас? Необходимо:

  • Обратиться в банковское учреждение, которое начисляет вам заработную плату. У данной финансовой организации будет подушка безопасности (поступление денег от вашего работодателя в виде зарплаты). Это многократно увеличит вероятность оформления.
  • Подать заявку в крупный банк, в котором приоритетное направление – выдача пластиковых карточек. Проверки не избежать, но шанс, что выдача заветного «пластика» состоится – чрезвычайно велик.
  • Вам может помочь поручитель.

банки выдающие карты

Где оформить

В данной ситуации онлайн-заявка в большое количество банковских организаций будет самой грамотной стратегией. Где же можно попытаться оформить кредитные карты без отказа?

  • Тинькофф Банк. Рассматривает заявки срочно через интернет. Можно оформить крупную сумму.
  • Кукуруза. Экспресс-заявку на «пластик» можно оформить в одном из салонов «Евросети».
  • Совком Банк. Часто выдает денежные средства с лицам плохой историей. Процедура рассмотрения заявок – быстрая.
  • ПромсвязьБанк. Заявки на потребительский займ рассматриваются в течение дня.

парень вбивает номер карты

Как получить кредитную карту

Кредитные карты с плохой историей можно получить разными способами, выберите для себя самый комфортный:

  1. Лично. Классический способ – прийти лично в банк или его представительство со всеми необходимыми документами.
  2. Почтой. Заказать карточку возможно не выходя из дома через интернет или по телефону сразу нескольким банкам. Такой способ, как почта позволит в спокойной домашней обстановке изучить все особенности договоров, выбрать приемлемый, существенно сэкономит ваше время.

получение кредитной карты

sovets.net/4477-kreditnye-karty-s-plokhoi-kreditnoi-istoriei.html

Степень испорченности кредитной истории

КИ — это, своеобразная биография, в которой отраженны все действия связанные напрямую с кредитами и банками. Храниться информация в бюро кредитный историй, где отображаются:

  • подачи заявок в банки, будь то онлайн заявка на кредит или оформление в отделении банка,
  • все действующие и погашенные кредиты, кредитные карты, займы в МФО,
  • просроченные платежи.

степень испорченности ки

Информация хранится порядка 15 лет, зависит от банков. Стоит отметить, не все кредиты и займы могу отображаться в выписке из бюро. Просрочки до 30 дней могут не заноситься в КИ. Подробнее узнать о «кредитной биографии» можно, подав заявку в бюро историй.


Перед оформлением кредитной карты нужно четко знать, насколько испорченна КИ, от этого зависит ход дальнейших действий. Проблему можно разделить на степени:

  1.  Минимальные просрочки по платежам. Считаются до 30 дней, в большинстве случаев ну учитываются в выписке, и банки не обращают на них внимание.
  2.  Пару месяцев, но закрытые. Случай тяжелее, но оформить кредитную карту возможно. Если просрочки не серьезных банков или прошло несколько лет с закрытия, и займ давно погашен, то взять продукт реально, далее опишем на что делать акцент при подаче заявки.
  3.  Текущие просрочки, длительностью более полугода, открытый кредит — шансы на успех есть всегда, однако, в таком случае рассчитывать на минимальную ставку не приходиться.

Суды с банком и неурядицы по измененным ставкам, страховкам могут навредить Вашей биографии. Нельзя исключать и человеческий фактор.

Улучшаем шансы на одобрение при оформлении кредитной карты

счастливая девушка с кредиткойРассчитывать на легкое получение денег не придется, банки обязательно будут запрашивать выписку из БКИ, следовательно, увидят Ваши минусы.При оформлении карты и прочих продуктов в офисах так же уделяют большое значение работе, стажу и доходу. Если Вы очень долго работаете на одном месте, лучше в госструктурах, получаете хорошую зарплату, с которой идут отчисления в пенсионный фонд, то плохая кредитная история не будет иметь решающего значения.

В случае неуплаты за кредит, не по своей вине — болезнь, длительная командировка, КИ можно вернуть прежний вид, собрав необходимые справки и документы, обратиться в отделение банка с просьбой закрыть неплатежи. Часто сотрудники идут на встречу, и, просрочки обнуляются.

Получая заработную плату на карточку банка в который идет обращение на оформление шансы на одобрение увеличиваются.
На что обращает внимание банка при подаче заявки:

  1. Работа. Стаж, должность, зарплата, пенсионные отчисления, организация в которой работаете. В совокупности это дает Вам плюс на оформление кредитной карты с плохой кредитной историей.
  2.  Дополнительные документы. Часто, при подаче заявки на карточку требуются только паспорт и СНиЛС, но предоставив дополнительные документы — военный билет, права на вождение авто, загранпаспорт с отметками за последний год, Вы, однозначно получите положительный результат.
  3.  Справки 2-НДФЛ, по форме банка с хорошими зарплатами очень помогут.
  4.  Закрытые кредиты, отсутствие алиментов, судимостей и других задолженностей.
  5.  Присутствие в имении автомобиля, дачи, недвижимости — всего, что можно отдать под залог, тогда кредитная карта обеспеченна!

Для кого кредитная карта будет одобрена

Собрав в себе весь список, приведенный ниже, Вы почти гарантированно получите положительный ответ:

  • Возраст заемщика от 25 до 35 лет, пол не имеет значения.
  • Общий стаж на последнем месте работы более 5 лет, руководящая должность.
  • Работа в государственных структурах, хороший специалист.
  • Имеется имущество под залог.
  • Полный пакет документов в наличии, в том числе заверенная копия трудовой, справка о доходах.
  • Закрытые кредиты в КИ.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Подать заявку на оформление можно в банке и дома, через интернет. Если кредитный рейтинг плохой, то подавать заявки стоит в менее известные банки. Благодаря меньшей популярностью одобрение имеет больший процент, но ставка по займу будет выше. Хотя, рассматривая ситуацию с плохой кредитной историей, то рассчитывать на небольшие проценты не нужно, даже в популярных организациях.

Рассматривая куда подать заявку, необходимо обращать внимание на банки:

  • Где у Вас есть закрытый кредит с вовремя оплачиваемыми платежами,
  • Где у Вас имеется заработная карточка.

Все документы для оформления и образцы заполнения анкет находятся на сайтах банков, где Вы можете детально ознакомиться со всеми нюансами, тем самым хорошо подготовиться. Очень удобно заполнять заявку через интернет — онлайн заявка на кредитную карту. После одобрения карту присылают почтой или курьером.

При очень плохой КИ карточку одобряют на небольшую сумму, но расстраиваться не стоит. Стабильно оплачивая займ Вы улучшите рейтинг, и, в дальнейшем, кредит одобрят на большую сумму.

Получили отрицательный ответ — действия.

При получении отрицательного ответа, волноваться нельзя. Необходимо узнать причину отказа и действовать по ситуации — пробовать подавать заявки в другие банки, увеличить заработную плату в справках.

Обратиться за помощью по кредиту с любой кредитной историей к брокеру. Агентства работают за откат, но реально оказывают помощь. В их базах имеется огромный список продуктов, среди которых найдется подходящий в вашей ситуации. Брокеры имеют связи в банках, в службе безопасности, при необходимости помогут с работой. Предупреждаем! Не давайте предоплаты, если просят — это мошенники!

Если очень срочно нужный деньги, можно подать на оформление в МФО. Одобряют небольшие суммы и с большими процентами, но почти всем.

В дальнейшем, старайтесь вовремя оплачивать платежи по займам, что повысит рейтинг, и, Вам не придется бегать сломя голову и искать где и как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей.

online-kreditor.ru/stati-o-kreditah/oformit-kreditnuyu-kartu-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Банки, выдающие кредитные карты с плохой КИ

Итак, среди компаний, оформляющих кредитки через интернет, хорошо себя зарекомендовали следующие.

  1. Банк Ренессанс Кредит. Предлагает оформить несколько видов карточек – Прозрачная, Экспресс, Кукуруза. Данные варианты имеют приблизительно схожие условия – до 55 дней льготного периода (без начисления процентов), кредитный лимит до 300 тысяч., минимальный размер ежемесячного платежа – 10%. Часть суммы от покупок возвращается на счет заемщика.
  2. Авангард предлагает карточку с льготным сроком до 200 дней – такого долгого нет ни у одной компании. Годовая стоимость  составляет 600 рубл., она доступна для всех граждан РФ в возрасте от 19 до 58-ми
  3. МТС банк предлагает оформление кредитки уже с 21 года. Процентная ставка от 23,99% годовых, беспроцентный период длится до 51 дня. Получить можно сумму до 400 тыс. рубл.
  4. Восточный Экспресс банк — здесь недавно появилось новое предложение с карточкой «Стартовая», где ставка составляет от 24,9%. По ней доступен лимит не более 300 тыс. рубл., есть льготный период до 56 дней (0%).
  5. Кредит Европа банк — здесь есть широкий выбор карточек, выпущенные, в частности, по партнерским программам. Максимальная сумма, которой можно воспользоваться — не более 300 тысяч, процент начинается от 26% в год. Есть беспроцентный период до 50 дн., стоимость обслуживания от 300 рубл. ежегодно.

Для большинства этих предложений по оформлению кредитки доступна онлайн заявка, либо перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, прочтите полное описание всех программ, и заполните анкету для получения понравившегося вам предложения.

Читать также:  Где дают кредиты на карту без посещения банка?

кредитки разных банков

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

На сегодняшний день все большей популярностью начинают пользоваться карточки с кредитным лимитом, которые высылают по почте. Их преимущество состоит в том, что вы не тратите свое время и силы на посещение банковских отделений, просиживание очередей и сбор большого количества документов.

Как правило, подача заявки и оформление кредитки происходит дистанционно, т.е. на официальном сайте выбранного вами банка через Интернет. Если ваша анкета будет одобрена, и вас устроят условия по лимиту и ставке, которые вам предложит специалист, карточку вам вышлют по почте или доставят курьером на дом или в офис.

Какие компании предлагают подобную услугу?

Вот наиболее популярные из них:

  • Банк Тинькофф – предлагает кредитку с максимальным лимитом до 300 тыс. рубл. Беспроцентный период по ней составляет 55 дн., ежемесячный платеж – 8% от суммы. Предусмотрены бонусные баллы за совершение покупок по карте, процент — от 24,9% на безналичные покупки и от 32,9% на операции снятия наличных. Подробная информация дана в этой статье;
  • Touch Bank — новая компания, которая предлагает своим клиентам действительно выгодные условия. Вы можете оформить заявку всего за 10 минут, при этом вам понадобится только паспорт и мобильный телефон под рукой. Получаете вы карту, которую можно использовать как дебетовую, так и кредитную. Во втором случае ставка будет варьироваться от 15,9 до 36,9% в год, лимит устанавливается индивидуально (не более 1 миллиона рублей), ежемесячный платеж минимально составит 5%, есть льготный период до 61 дня. В банкоматах ОТП банка можно снимать наличные бесплатно, в других банках — только до 150 тысяч без комиссии.
  • МДМ-банк совместно с компанией Ubank создали ко-брэндовую кредитную карточку с привлекательными условиями и доставкой. Итак, что предлагают заемщикам: доступную сумму до 299.999 рублей, фиксированный процент в размере 34% в год, минимальный ежемесячный платеж — 5% от размера задолженности. Действует длительный беспроцентный период в течение 52 дней, на остаток собственных средств на счету будет начисляться до 7% годовых. Снятие собственных средств — Без комиссии, а кредитных — 4,9%, min 400 руб. Оформление доступно для граждан России уже с 18 лет.

Однако, если у вас имеются значительные задолженности, судимости или отметки в истории о банкротстве то, к сожалению, в данном случае рассчитывать на лояльность банков не приходится. Лучше всего будет обратиться в микрофинансовые организации для получения займа, и постепенного исправления своей репутации.

Таким образом, мы рассмотрели с вами все варианты банков, где лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, и могут одобрить карту с лимитом на нужную вам сумму.

kreditorpro.ru/kreditnye-karty-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-oformit-onlajn/

Условия выдачи

Наличие просрочек при выплате займов не всегда однозначно свидетельствует о злонамеренных мотивах заемщика.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

В большинстве банков биллинг кредитной задолженности может посчитать даже небольшое опоздание с очередным платежом, как нарушение условий пользования кредитом и тогда клиент автоматически переносится в соответствующую категорию заемщиков.

Систематические неплательщики по кредитам считаются неблагонадежными и банк определенно не выдаст им кредит ни при каких условиях.

Сегодня практически все банки сотрудничают с тем или иным бюро кредитных историй или имеют собственную обширную базу для скоринговой оценки клиента и проверки его на предмет своевременных платежей по займам.

Если рассматривать кредитные карты, как и любой другой кредитный продукт для розничных клиентов, то можно обособить некоторые их особенности в контексте оформления клиентом с небезукоризненной кредитной историей:

  • банк может выдать кредитную карту клиенту с плохой кредитной историей, но с минимальным размером лимита;
  • получение кредитной карты с плохой кредитной историей возможно, если таковой клиент получает заработную плату в банке-кредиторе.

    Банк в таком случае имеет подтверждение доходов и официального трудоустройства клиента;

  • получить кредитку при нарушении финансовой дисциплины в прошлом можно в том банке, где у клиента, например, размещен депозитный вклад. Он послужит залогом при сделке и будет гарантировать исполнение взятых на себя обязательств клиентом.

менеджер банка смотрит КИ

Относительно тарифов и условий по кредитным картам — то они всецело зависят от политики кредитора и доступной линейки продуктов.

Способы оформления

Прежде чем оформлять кредитную карту, клиенту с плохой кредитной историей необходимо проанализировать имеющуюся ситуацию:

  • выяснить детали собственной кредитной истории — количество просрочек, их длительность и прочее;
  • если есть спорные моменты, такие как задержка платежа, самим банком или контрагентом, ошибки или несоответствие действительности, то сразу связаться с банком-кредитором и подробно разобрать каждый пункт.

    Человеческий фактор и различные непредвиденные ситуации могут повлечь просрочку и банк должен исправить ситуацию в пользу клиента;

  • узнать у банка, в котором клиент собирается получить карту, какие шаги позволят ему получить кредит с плохой кредитной историей — залог в виде депозита, подтверждение дохода, оформление зарплатной карты, прочее.

заявка через интернет

Что до самой процедуры оформления карты, то она осуществляется тремя наиболее популярными путями:

  1. В самом банке — отделении, офисе или в партнерской точке продаж. Клиент предоставляет пакет документов, сотрудник банка на месте анализирует информацию и выдает решение о выдаче карты, которую заемщик тут же получает на руки.
  2. Оформив заявку на сайте банка и забрав карту в ближайшем отделении после получения решения от банка.

    Такой вариант экономит время на обслуживание в офисе банка — клиенту остается только зайти и забрать пластик.

  3. Без присутствия — карта отправляется по почте, или клиент активирует ее после верификации в банке. Копии документов могут предоставляться по почте или в цифровом виде.

Предложения банков

Прежде всего, клиенту стоит обратить внимание на те банки, услугами которых он пользуется. Это может быть простая дебетовая платежная карта, на которую регулярно выплачиваются пособия или стипендия.

Подойдет и банк, в котором клиентом ранее был получен кредит и успешно в дальнейшем выплачен (но вряд ли такое получиться, если в этом же банке клиент брал другой кредит и из-за него испортил кредитную историю).

В Сбербанке часто идут навстречу клиентам с испорченной кредитной историей, если это не были систематические неплатежи, и выдают кредитную карту при условии наличия других карт банка — дебетовых, зарплатных, прочее.

Карта «Momentum» допускает лимит в объеме до 120 000 рублей, но окончательный его размер будет рассчитан банком в зависимости от поступлений клиента на его счета.

Процентная ставка фиксированная, а выдача карты происходит в отделении банка сразу при обращении клиента и подписании им договора обслуживания.

тиньков дурачок

Более подробная информация указана в условиях по продукту, скачать документ с которыми, можно по ссылке.

Банк Тинькофф для всех клиентов предлагает кредитную карту «Платинум». Помимо нее, в линейке продуктов имеются различные ко-бренд карты или кредитки, выпускаемые в рамках партнерских программ.

Но «Платинум» пользуется наибольшей популярностью ввиду универсальности и дополнительных возможностей.

Заказать карту можно через онлайн-заявку и банк пришлет ее клиенту в течение максимум одной недели.

Дальнейшие действия

Активация карты происходит любым удобным способом — по телефону или на сайте банка. В дополнение заемщик получает бесплатный мобильный банкинг с расширенными возможностями отслеживания и совершения платежей.

Cash back от 1 до 3% на покупки по всей России или до 30% на акционные предложения от банка и его партнеров — не единственное преимущество карты.

  • Действует также льготный период кредитования и возможность пополнения у многочисленных агентов банка.
  • Классическая кредитная карта «Credit Card» от Кредит Европа Банка выдается за 30 минут времени в офисе учреждения.
  • По отзывам пользователей, банк весьма лояльно относится к клиентам и выдает карты с лимитом до 100 000 рублей при наличии только паспорта. Максимальный размер финансового лимита ограничен 250 000 рублями.
  • Для большего размера кредита клиенту необходимо будет предоставить справку или иное подтверждение дохода.
  • Обязательным условием оформления является наличие зарегистрированных телефонных номеров стационарной и мобильной связи, оформленных на имя заемщика.
  • В качестве дополнительной возможности присутствует Cash back до 10% и бонусная накопительная программа с возможностью приобретения товаров в рассрочку. Выпускается карта сроком на 5 лет.

cash back на блюдце

С детальными характеристиками можно ознакомиться в тарифах по карте и в условиях ее использования. Скачать документы можно по ссылкам.

Для своих новых клиентов Банк Авангард предлагает кредитную карту с одним из самых продолжительных периодов беспроцентного кредитования — до 204 дней на первую транзакцию за счет заемных средств.

В дальнейшем клиент вправе использовать 50-дневный льготный период многократно. Подобное предложение практически не имеет аналогов на рынке.

Карта действует 3 года и дает скидки до 30% на дисконтные и акционные предложения от банка и его партнеров. Активные пользователи карты, регулярно совершающие платежи, не платят за обслуживание карты.

Детальные условия по оформлению карты и обслуживанию кредита расположены по ссылкам.

  • В Банке Русский Стандарт направление карточного бизнеса и кредитования тесно взаимосвязаны, являясь приоритетным направлением в деятельности учреждения.
  • Банк предлагает клиентам широкий выбор кредитных карт и весьма лояльно относится к кредитной истории заемщиков.
  • Популярное предложение — кредитная карта с индивидуальным дизайном MasterCard Standard. Кредитный лимит устанавливается банком по результатам оценки платежеспособности клиента, а карта выпускается сроком на 3 года.
  • Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах — платное.

Предложения кредитных карт клиентам с плохой кредитной историей в российских банках:

Банк, название продукта Стоимость выпуска, руб. Стоимость годового обслужи-вания, руб. Годовая ставка, % Лимит,
тыс. руб.
Грейс-период, дней Спо-собы оформ-ления Дополни-тельные возмож-
ности
Сбербанк, «Momentum» 25,9 До 120 50 В отде-лении банка Бонусная программа, бесплатный мобильный банкинг, автома-тический платеж, привязка к электронным кошелькам
Тинькофф, «Платинум» 590 24,9-49,9 До 300 55 Онлайн-заявка Cash back до 30%, накопление баллов, 3D-Secure, бесплатный мобильный банкинг
Кредит Европа Банк, «Credit Card» 200 39-59,9 До 250 (до 100 только по паспорту) 55 Отде-ление банка Cash back, покупки в рассрочку, страхование, виртуальная карта, 3D-Secure
Банк Авангард, кредитная карта 600 17,946-27,097 Индивидуально 204 — первая операция, 50 — последующие Отде-ление банка Покупка товаров в рассрочку, бесплатный интернет-банк
Банк Русский Стандарт, классическая карта с индивидуальным дизайном Включено в обслуживание 900 От 37,9 Индивидуально 55 Отде-ление банка Мобильный банкинг, подклю-чение к аккаунту PayPal
Читать также:  Микрозаймы от мфо «народная казна»: отзывы, график работы

Требования к заемщикам

Не отличаются от стандартных условий оформления других кредитных карт или потребительских займов:

  • гражданство РФ;
  • регистрация — постоянная или временная с отметкой в паспорте;
  • возраст от 21 до 60 лет (в среднем);
  • наличие телефона.

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением с плохой кредитной историей

Данный продукт имеет большую популярность среди граждан. Оформить карту можно в считаные минуты, а небольшой размер лимита позволяет осуществить незапланированные покупки или иные расходы.

гражданка РФ

Учитывая простую процедуру оформления, в том числе с возможностью доставки пластика, кредитные карты становятся одними из самых востребованных кредитных продуктов у населения.

Таблица требований:

Гражданство Россия
Возрастные ограничения От 21 до 65 лет
Рабочий стаж на последней работе От 3 мес.
Наличие стабильного дохода Обязательно
Официальное трудоустройство Желательно

Виды

Помимо кредитных карт, выпускаемых на основе пластика MasterCard или Visa, некоторые банки предлагают получение виртуальной карты онлайн — для расчетов в интернете.

Практически без отказа можно получить кредитную карту микрофинансовых организаций — небанковских кредитных компаний, которые также стали практиковать выпуск пластика для предоставления кредитов населению.

Процентные ставки

Средний размер эффективной годовой ставки по картам составляет диапазон от 29 до 59%.

Для сравнения — ставки по кредитным картам высокого класса, выпускаемых для действующих клиентов банка, начинаются с 13% годовых.

Список документов

Также практически полностью соответствует таковому, как и по потребительским займам для населения:

  • паспорт;
  • справка или иной документ о получаемом доходе;
  • свидетельство СНИЛС;
  • справка о присвоении ИНН;
  • другие документы на выбор кредитора — заграничный паспорт, удостоверение водителя, военный билет, прочее.

снилс на столе

Во многих банках можно взять кредитку только по паспорту с пропиской по месту жительства. Желательно, чтобы место регистрации совпадало с местом работы отделения банка.

Необходимые документы для оформления карты

Документы для оформления Анкета- заявление
Удостоверение личности Цветное фото и паспорт
Удостоверения доходов Свидетельство пенсионера, справка о зарплате
Другие документы Удостоверение водителя, заграничный паспорт, ИНН

Сроки

Все карты оформляются на срок от 3 до 5 лет. Но непрерывный срок задолженности, как правило, не может быть более одного года.

Несмотря на то, что кредит по карте является револьверным, то есть возобновляемой кредитной линией, банк оговаривает в условиях необходимость его погашения с возможностью дальнейшего повторного использования.

  • Правда, это требование встречается не у всех без исключения банков.
  • Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, можно узнать здесь.
  • Узнать, как получить кредитную карту Сбербанка без справок, вы сможете по следующей ссылке.
  • Если же вам нужна информация о кредитных картах Бинбанка, то мы рекомендуем прочесть статью, расположенную по ссылке.

Погашение задолженности

Происходит регулярными платежами в размере от 5 до 100% от суммы задолженности.

Способы внесения платежа бывают такими:

  • наличными в кассе кредитора или его партнера;
  • наличными в терминале или банкомате кредитора;
  • безналичным переводом из другого финансового учреждения;
  • переводом с другого счета клиента.

сроки погашения задолжности

Плюсы и минусы

Кредитные карты мгновенного выпуска имеют ряд преимуществ:

  • быстрая процедура выдачи;
  • дополнительные услуги по карте — возврат стоимости покупок, бонусы, накопительные программы;

  • возможность расчета в интернете;
  • подключение электронных кошельков.

Из недостатков стоит указать только высокий процент за пользование кредитными средствами.

Кредитные карты с плохой кредитной историей

 Микрозайм

Зачастую единственной возможностью оформить денежную помощь для человека с долгами остается микрозаем. Если это последний вариант, то стоит прибегнуть к услугам данных организаций и оформить микрокредиты, правда проценты по нему будут существенными. Причиной оформления зачастую является рефинансирование предыдущего кредита, необходимость его выплаты. С их помощью можно очень быстро улучшить сведения по плохой истории кредитования. Уже через месяц после погашения займа финансовая организация опубликует эту информацию и рейтинг заемщика повысится.

Кредит без справок

Пожалуй, одним из популярных, быстрых и удобных видов денежных займов для потребителей являются кредиты без предоставления справок. Они отличаются тем, что для получения денег не требуется предоставления каких-либо документов об уровне дохода заемщика, справок НДФЛ-2. Для оформления денежной ссуды нужно лишь предъявить паспорт. Решение озвучивается, как правило, за один день.

консультация со специалистом

Моментальные кредитные карты

Моментальные карты даже с плохой историей выдают примерно за полчаса. Некоторые банки даже не требуют посетить их офис, а выдают их в точках продаж, стойках в общественных местах: торговых центрах, вокзалах, аэропортах. Оформляются они по паспорту и при наличии второго документа (подойдут водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство и пр.). По ним есть бонусный период, который длится около 45 дней, в который проценты по денежной ссуде не начисляются. Еще одно возможное преимущество – бесплатное обслуживание.

Активация выпущенной кредитки

Где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей помимо интернета? Подача заявления и оформление карточки может проходить в отделении банка. Рассмотрев пакет документов, сотрудник компании принимает решение. Одобрив выдачу платежного инструмента, ее сразу же можно забрать.

активация карты

У каждой финансовой организации свои способы активации кредиток:

  • при первой покупке, автоматическая активация,
  • звонок в банк,
  • визит в отделение финансовой компании.

Оформление под залог

Через интернет оформить кредитку онлайн с плохой кредитной историей допускается без лишних справок, что является преимуществом, ведь отпадает необходимость предоставлять полный пакет документов, и экономится время.

Можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в банке под залог? Займ под залог имущества с плохой КИ – решение в любых ситуациях. Банковские компании будут уверены, что заёмщик вернет сумму долга.

Платежеспособность клиента

Цель любой финансовой компании получение прибыли. Банковские организации самостоятельно рассчитывают кредитный лимит и процентную ставку в индивидуальном порядке.

  • Каждая финансовая компания по своим критериям оценивает заёмщиков.
  • Немало важным показателем оценки клиента является платежеспособность.
  • Оформить кредитную карту с доставкой по почте или курьером можно в большинстве банков России.
  • Платежеспособность клиента оценивается на основании предоставленных документов.
  • Для получения положительного ответа и одобрения большей суммы кредита банк попросит предоставить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

роется в архивах

В конце проверки заемщика, банковские структуры оценят кредитный рейтинг. Зайдя в Бюро кредитных историй, займодатель увидит все сведения о выполнении заемщиком обязательств по полученным займам, только Совкомбанк кредит наличными с плохой кредитной историей может предоставить.

Особенности использования кредитки

Получив и активировав кредитку, следует учесть, что срок беспроцентного пользования кредиткой ограничен. Обычно бесплатный период составляет 55 дней. Вносить платежи необходимо вовремя, из-за высоких процентов. Просрочка погашения долгов в льготный период, влечет за собой выплату штрафов.

оплата в магазине visa

Наличие кредитки предполагает использование карты только в качестве платежного инструмента. Банковские учреждения не рекомендуют снимать наличные денежные средства. При получении наличности будут начислены проценты. Погасив карту, можно заново пользоваться деньгами с кредитки.

Безвыходная ситуация

В случае отказа банка дают возможность получить заём на карту микрофинансовые компании. В большинстве случаев они не смотрят на состояние КИ, ведь микрозаймы выдаются на небольшие суммы, под очень высокие проценты и на короткие сроки. В МФО можно взять займы онлайн с 18 лет без отказа имея минимальный пакет документов, только паспорт гражданина РФ.

В самом крайнем случае, можно воспользоваться экспресс-кредитом – очень дорогим видом кредитования. Решение принимается быстро даже микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками вполне возможен в МФО. Процентная ставка устанавливается ежедневная, а не годовая. Экспресс-кредит рекомендуется брать только на короткие сроки.

https://money-creditor.ru/news/plastikovie-karti/oformit-kreditnyu-karty-s-plohoi-kreditnoi-istoriei.htm

Альтернатива

Теперь взять кредит онлайн быстро на карту с плохой кредитной историей можно намного проще и быстрее, достаточно обратиться за помощью в микрофинансовые организации. МФО уже несколько лет работают на нашем рынке, за это время они стали очень популярны.

преимущества МФОВ чем основные преимущества микрофинансовых организаций:

  1. Они выдают займы без множества дополнительных условий. Требования максимально просты – наличие паспорта гражданина РФ и возраст от 18 лет.
  2. Негативная кредитная история не станет проблемой. МФО очень лояльные и предоставляют деньги практически всем клиентам. За счет этого они могут покрыть возможные потери.
  3. Вероятность отрицательного решения очень низкая. Одобряется до 95 процентов поступающих заявок.
  4. Можно пройти оформление через интернет. Достаточно заполнить специальную анкету и отправить ее на изучение. Дальнейшее подтверждение осуществляется дистанционно. Процедура короткая, все этапы занимают максимум 15 – 20 минут.
  5. Вы сможете сделать выбор из огромного количества программ, каждая МФО предоставляет собственные условия.
  6. Через интернет можно направить запрос в несколько организаций, будет проведено быстрое рассмотрение заявки.
  7. Деньги можно получить переводом на карту, достаточно предоставить номер. Зачисление обычно происходит в течение нескольких минут.

Вам даже не придется самостоятельно выбирать наиболее подходящее предложение и сравнивать все возможные варианты. Сейчас есть возможность воспользоваться специализированной системой. На нашем портале вы сможете найти форму, в которую нужно ввести желаемые условия.

Осуществляется поиск по огромной базе по указанным вами параметрам. После предлагается список программ, отсортированный по уровню переплаты. Вы сможете выявить наиболее выгодное предложение и перейти к оформлению. Достаточно заполнить онлайн заявку, в течение нескольких минут она будет рассмотрена в МФО. Вскоре специалисты свяжутся с вами и предложат осуществить подтверждение.

Выбор лояльного банка

Для получения кредитной карты при наличии проблем с погашением долговых обязательств в прошлом, стоит рассмотреть варианты обращения в те банки, которые специализируются на экспресс-кредитовании. Они выдают моментальные карты при минимальном наборе документов и, соответственно, без проверки кредитной истории.

Шансы на одобрение заявки на карту в таком лояльном банке достаточно высоки.

Выбор «своего» банка

Если вы хотите получить кредитку и просто, и выгодно, то стоит обратиться в банк, где вы имеете вклад или текущий счет, либо получаете зарплату или пенсию на карту. Банки с большей вероятностью выдают удобные кредитки своим действующим клиентам, даже если ранее вы нарушали условия заимствования и испортили свою кредитную историю.

Читать также:  Кредит для малого бизнеса - как его получить?

Доказательство своей надежности

женщина доказывает платежоспособностьМожно выбрать и иной путь для получения требуемой кредитки – доказать, что проблемы с погашением обязательств в прошлом и на этот раз они не повторятся.

  • Кредитная история ведь могла быть испорчена по вполне объективным причинам и больше вы не допустите просрочек и нарушений условий договора.
  • Соберите документы о вашей отличной платежеспособности, устойчивом финансовом положении, стабильном трудоустройстве.
  • Привлеките платежеспособного поручителя и не экономьте на оформлении страховки – ряд банков предлагает снизить риск невозврата заемных средств и заключить договор страхования даже от потери работы.
  • Оформить кредитную карту с плохой историей намного проще, чем получить в этой ситуации потребительский кредит на схожих условиях.

Доступный кредит будет или на меньшую сумму, или на меньший срок, или с повышенной переплатой. Карта же предоставляется, невзирая на историю заимствования, клиента, что позволяет получить ее на выгодных условиях.

Кроме того, пластиковая карта с возобновляемым лимитом намного удобней, чем  единовременная выдача кредита, ведь средства лимита можно использовать неоднократно без повторного обращения в банк.

crediteck.com/articles/kak-oformit-kreditnuyu-kartu-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Само понятие кредитной истории

Кредитная история – это показатель того, насколько плодотворно тот или иной человек сотрудничает с банками. И насколько добросовестно он выполняет свои обязательства. Кредитная история показывает, насколько своевременно клиент раньше гасил платежи.

Для большинства банков этот критерий один из самых важных при принятии решения о выдаче кредитов. Те, у кого не было проблем раньше, и сейчас не столкнутся с препятствиями. Иначе придётся предъявлять дополнительные доказательства в пользу своей благонадёжности, платёжеспособности. Легко найти ответ на вопрос о том, какие банки дают кредитные карты с плохой кредитной историей.

Где хранится кредитная история на клиентов

Обычно за это отвечают такие организации, как БКИ (т.е Бюро кредитных историй). Но данные можно передать только после того, как клиенты дадут соответствующее соглашение в письменной форме. Оно подписывается в тот же момент, когда оформляется кредит.

Бюро кредитных историй – это коммерческие организации, которые формируют и обрабатывают либо выдают отчёты по кредитам, которые уже оформлены населением. На территории России сейчас таких бюро работает около 21.

О просрочках и возможности получить карту

В зависимости от срока, сами бюро делят просрочки на четыре разновидности:

  1. Сведения в БКИ не отправляются, если платёж пришёл через десять дней после срока, но не позже. Такая история не позволит испортить репутацию. И не станет серьёзным препятствием на пути к получению карточки.
  2. Если же просрочка составляет 10-30 дней, всё ещё велика вероятность отсутствия претензий со стороны банка, но он будет учитывать предыдущие отношения с финансовыми учреждениями, когда считается процентная ставка. Придётся пожертвовать, возможно, сроком погашения и суммой. Они будут несколько меньше, чем для обычных клиентов.
  3. Банк может выдать карту, даже если раньше была просрочка до 30 дней. Но процентная ставка будет высока, а сумма, наоборот, минимальна. Но лимит можно увеличить, если клиент вовремя справляется со своими обязанностями по новой программе.
  4. Самые опасные просрочки – те, что превышают 60 дней. С такими показателями кредитная история складывается хуже всего. Пока клиент не улучшит свои показатели, банки могут наотрез отказываться от сотрудничества. Но даже в этом случае можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

будильник и деньги

Большое значение при каждой просрочке отдаётся таким факторам, как частота и давность. Банк отнесётся к клиенту лояльно, если он допустил ошибку всего раз, и больше старался не повторяться. А вот при систематических нарушениях вероятность отказа повышается.

Рефинансирование кредитов

Многие банки позволяют рефинансировать долги, оформленные в других организациях. Это касается и так называемых карточных кредитов. Уменьшение долгового бремени — одна положительная сторона рефинансирования. Другая — использование программы из-за уменьшения процентов.

Рефинансирование удобно и возможностью объединения в один долг нескольких старых. При этом суммарный платёж уменьшается благодаря тому, что для каждого клиента график по выплатам разрабатывается индивидуально. Удобный вариант — заменить несколько карточных долгов одним новым потребительским кредитом.

  • Сначала для решения этого вопроса обращаются в банк, который первоначально занимался выдачей карты.
  • Там оформляют специальную справку, где пишут всё об оставшейся задолженности вместе с долгами.
  • Далее можно искать другую организацию, предлагающую услуги, связанные с рефинансированием.
  • Останется только подать заявление, чтобы потом срочно взять кредитную карту с плохой кредитной историей.

предлагает баксы

Когда сотрудники организации получат всю необходимую информацию, они сами рассчитают суммы по фиксированным платежам. Возможность будет актуальной, если результат хотя бы немного меньше по сравнению со старой программой.

Советы и хитрости при подаче заявок

Раньше уже давалось несколько рекомендаций, которые увеличивают шанс на получение кредитной карты, даже если история клиента уже испорчена. Но можно дать ещё несколько советов, способных улучшить ситуацию:

  1. Желательно сразу подготовить максимальный пакет с документами. Хорошо, если есть возможность получить справку по форме 2-НДФЛ. Любой банк более положительно относится к клиентам, которые стремятся любыми способами доказать свою платёжеспособность. Заграничные паспорта, СНИЛС и др. – в финансовых учреждениях будут ценить любую официальную информацию.
  2. Рекомендуется подавать сразу несколько заявок. Ведь в каждой организации предъявляют свои требования относительно кредитной истории. В одной компании могут отказать, а в другой с радостью примут положительное решение. Особенно удобна возможность подавать заявки через интернет.

Какие альтернативы ещё доступны

Можно оформить карту прямо в торговой точке. Например, на территории супермаркета. Такие предложения называют «экспресс-кредитами». Получить их не составит труда, хотя проценты будут довольно большими.

Допустим вариант с использованием услуг кредитных брокеров.

  • Шансы одобрения заявки при этом повышаются.
  • Но и в этом случае не обходится без высоких процентных ставок.
  • Ведь за свои услуги брокеры нередко взимают дополнительную комиссию.
  • Если же карточку удалось оформить успешно, рекомендуется соблюдать все условия, выставленные финансовой организацией.

схема работы кредитных брокеров

Правильная работа с документами

Клиенты должны быть максимально внимательными при сборе необходимого пакета документов. Отказ могут получить даже те посетители, у которых вообще отсутствует кредитная история, то есть которые обращаются за подобной услугой в первый раз. В причине подобных отказов нет ничего секретного. Предъявление одного только паспорта не способно доказать платёжеспособность. В большинстве рекламных сообщений пишется о том, что достаточно одного паспорта. Но это касается только клиентов с хорошей историей.

  1. Шансы повышаются для тех, кто имеет стаж на одном рабочем месте хотя бы два года.
  2. Справка о доходах – один из самых полезных документов при решении данного вопроса.
  3. Немаловажным фактором при наличии станут справки из других банков о кредитах, которые были выплачены ранее и успешно погашены.

Документы, их отсутствие и наличие, определяют не только то, как принимается решение о выдаче. От этого зависят конкретные условия для каждого из клиентов. Например, один только паспорт позволит получить займ. Но тогда велика вероятность того, что процентная ставка достигнет уровня 45%. Но она снижается до 36-38%, если дополнительно представляются документы, подтверждающие трудоустройство. Потому лучше потратить некоторое время на сбор дополнительной информации. Она не помешает, а, наоборот, поможет. Но некоторым доступна и кредитная карта без справок о доходах с плохой кредитной историей.

документы под лупой

Как уже говорилось, можно обратиться в МФО. Но в этих организациях проценты ещё выше, чем в обычных банках.

О некоторых нюансах оформления карточек

Подача заявлений и оформление карточек обычно происходят при личном визите в одно из отделений. Сотрудник компании мгновенно принимает решение после того, как рассмотрены все документы. Карточку можно забрать сразу после того, как клиент получает одобрение.

У каждой организации действуют свои правила для тех, кому нужно активировать кредитку:

  • совершение первой покупки: тогда карточка начинает действовать автоматически;
  • звонок в банк;
  • дополнительное посещение офис учреждения.

У многих карточек есть так называемый беспроцентный период кредитования, но он ограничен. Обычно бесплатные периоды не превышают 55 дней. Введение высоких процентов должно способствовать тому, чтобы клиенты расплачивались вовремя. Если они допускают просрочки за это время, то начисляются дополнительные штрафы.

рука с картой через ноут

Кредитки предполагают их применение только в качестве платёжных инструментов. Банковские организации сами не рекомендуют пользоваться такой функцией, как снятие наличных. Потому как это действие связано с начислением дополнительной комиссии. Когда долг погашен, деньгами можно будет пользоваться снова.

Главный совет любому клиенту – заранее обратиться в Бюро Кредитных Историй. Там расскажут о том, как образовались долги и о том, что нужно сделать для исправления ситуации. Иногда бывает так, что в кредитном бюро весят сведения о просроченном долге, хотя он был погашен полностью. В таком случае надо обращаться в сам банк. Чтобы там выдали справку, сообщающую об исполнении всех обязанностей. Полученный документ относится в микрофинансовую организацию, после чего вносятся соответствующие корректировки.

После этого к самой заявке на кредит прикладывается справка по поводу погашения предыдущих долгов.

Информация о средней процентной ставке

По сравнению с потребительскими кредитами, карточки имеют гораздо более высокие кредиты. Их средний уровень – 19-45%. Разброс объясняется тем, что для каждого клиента создаётся индивидуальное предложение. Отличная кредитная история, зарплатная карта или предыдущее удачное сотрудничество станут залогом снижения ставок. Но стоимость кредитки определяется не только одними процентами. В стоимость обслуживания также включают:

  1. Обслуживание, за год. В зависимости от статуса карты, сейчас это около 400-500 рублей в год.
  2. Комиссии за операции с участием наличных денег. При получении в банкоматах часто приходится платить до 2,5% и больше.
  3. Оплата за оповещения по СМС. Клиент подключает услугу по своему желанию. Стоит она примерно 600 рублей в год.

Большими штрафами грозит несвоевременный возврат долга. Обслуживание карточек дорого обходится, но во многих ситуациях они становятся более удобным инструментом по сравнению с потребительскими кредитами.

znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-oformit-kreditnuyu-kartu-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html#i

Ссылка на основную публикацию