Как взять кредит под залог имеющегося жилья?

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Как взять кредит под залог имеющегося жилья?

  • На рассмотрение заявки уходит всего 2 часа, вне зависимости от суммы. В этот срок не входит оформление всех документов.
  • Мы выдаем нашим клиентам на руки до 90% от стоимости квартиры или любого объекта.
  • Мы выдаём нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, и не требуем подтверждения расходов.

В банке не одобрили кредит? а мы одобряем!

  • СобственникамДеньги под залог имеющейся недвижимости мы выдаем только собственникам.
  • Без справок о доходахНе требуется предоставлять справки о доходах и собирать огромные пакеты документов, или обращаться к родственникам за подтверждением платежеспоспособности.
  • Без учета кредитной историиМы выдаем кредит в залог имеющейся недвижимости, не глядя на Ваши прошлые отношения с банками.

Условия кредитования

  1. Мы выдаем займы на срок от 1 до 12 месяцев.
  2. Сумма – до 90% от оценочной стоимости объекта.
  3. Займ может получить только собственник.
  4. В качестве залога может выступать только недвижимость в г. Москва и в Подмосковье.
  5. Вы можете стать нашим клиентом если Вам исполнилось 22 года.

Как получить кредит под залог имеющейся недвижимости:

  • Обратитесь в наш офис, свяжитесь со специалистом и оформите заявку.
  • Ждите нашего звонка, заявка будет рассмотрена в течение суток.
  • После одобрения специалисты проведут оценку объекта и определят точный размер займа.
  • Мы с Вами заключаем договор, который регистрируется в Регистрационной палате, и договор займа, в котором определены все сроки оплаты, ежемесячный платеж и другие детали.
  • В день подачи договора на регистрацию Вы получаете 50% от всего займа.
  • После регистрации договора Вы получаете остаток денег.

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: http://zalogkvartir.com/kredit-pod-zalog-imeyuschejsya-nedvizhimosti

Кредит под залог квартиры в банках Москвы обеспечение ипотеки

Кредит под залог квартиры в банках Москвы обеспечение ипотеки

Кредит под залог квартиры – один из наиболее популярных видов обеспечения ипотеки на квартиру или другой вид недвижимости, а также некоторых потребительских займов.

Это объясняется высокой стоимостью жилья на современном рынке и, соответственно, его высокой ликвидностью.

Получить кредит под залог квартиры можно, приобретая новую квартиру и закладывая ее или же закладывая уже имеющееся жилье.

Документы, необходимые для получения кредита под залог квартиры

Чтобы получить кредит под залог квартиры, необходимо предоставить банку все стандартные документы (в них входит справка о доходах), а также документы на квартиру, подтверждающие ваше право владения ей. Кроме того, закладываемая квартира не должна находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта.

Сумма, на которую можно взять кредит под залог квартиры или ее доли, достигает, как правило, 60-80% в зависимости от стоимости залога. Срок для этого типа залога может достигать 25 лет. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Так, некоторые выдают займы под залог квартиры пенсионерам, однако каждый банк устанавливает собственные возрастные границы, как правило не выше 70 лет.

Итак, вы решились взять кредит под залог квартиры. В каких банках можно это сделать? Как правило, заемщики обращаются в крупные финансовые организации, давно существующие на рынке.

Спектр их предложений широк, а потому найти жилищный или нецелевой кредит под залог квартиры просто.

К тому же, крупные банки обычно достаточно стабильным и занимают хорошие позиции в рейтингах доверия, а также обладают высоким уровнем кредитования физических лиц.

Однозначное преимущество такого займа в том, что вы сможете получить крупную сумму под сравнительно невысокий процент.

К тому же, заложив квартиру в банк, вы сможете продолжать пользоваться ей – или же начать, если же вы брали ипотеку на новую квартиру.

Минус лишь в том, что выплаты по такому займу в месяц достаточно велики, как и срок кредитования, что создает приличную финансовую нагрузку на семью. К тому же, при неуплате долга, квартира переходит в распоряжение банка.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-kvartiri/

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости, стоит все тщательно обдумать. С тем, что такое – ипотечный кредит, люди знакомы достаточно хорошо. Однако, также можно получить срочный кредит под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

В этой статье постараемся ответить на вопросы – В каких случаях есть смысл воспользоваться возможностью получить срочный крупный кредит на любые цели по низкой ипотечной ставке? И расскажем о всех преимуществах залоговых кредитных программ, которые использует компания Финанс-Кредит.

Кредит под залог жилья с нулевым взносом

Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости становится востребованной услугой на рынке кредитования частных лиц.

«Если классическая «ипотека на покупку» жилья уже многим понятна и известна, то «залоговые кредиты» еще только набирают популярность.

Пока немногие решаются пойти на такой серьезный шаг – закладывать недвижимость для получения срочного кредита на неотложные нужды. Причина на наш взгляд, прежде всего в низкой осведомленности.

В последнее время люди стали чаще выбирать подобные кредиты, связано это с тем, что кредит под залог имеющегося жилья для многих сейчас является альтернативой кредитам с нулевым первоначальным взносом, которые перестали выдавать после кризиса 2008 – 2009 годов.

Несмотря на огромное количество предложений срочного кредитования под залог недвижимости, большинство людей чаще всего не готовы заложить свою квартиру ни при каких условиях, особенно, если она является единственным жильем.

Среднестатистический опрос показывает, что заложить свое жилье ради получения большой суммы «быстрых денег», готовы не более 30% собственников недвижимости. Наиболее весомым доводом все чаще становится необходимость покупки нового жилья – на вторичном или первичном рынке.

Деньги должны работать — Не берите срочный кредит без нужды

Срочный кредит под залог квартиры или комнаты вовсе не обязательно использовать для покупки нового жилья, деньги можно потратить на любые цели, при этом ставки будут ниже, чем при получении потребительского кредита. Ставки кредита под залог имеющейся недвижимости в Москве в настоящее время составляет около 13-15%, тогда как потребительские кредиты обычно стоят не менее 20% в год.

Отличаются и суммы: максимальный размер потребительского кредита обычно составляет 1 млн рублей, тогда как по залоговым программам можно получить до 15 млн рублей, если, конечно, это позволяет стоимость залога.

А из-за более длинного срока погашения, чем при потребительских кредитах, можно добиться менее обременительных ежемесячных платежей. Например, если взять потребительский кредит в размере 1 млн рублей на 2 года, в месяц придется отдавать банку порядка 55 000 рублей.

Залоговый кредит на такую же сумму можно взять на 15 лет, поэтому ежемесячные платежи составят всего 12 000 рублей, а в случае появления финансовой возможности можно погасить кредит досрочно.

Кредит под залог на экстренные нужды

Обоснованным основаниями для залога недвижимости, конечно может стать потребность в экстренных расходах – дорогостоящее лечение, погашение долгов и другие неотложные нужды.

В связи с ухудшившейся экономической обстановкой после падения курса рубля, все реже бизнесмены готовы брать кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса, строительство загородного дома или дачи, а также приобретение зарубежной недвижимости.

Ответственность и риски при получении кредита под залог недвижимости высоки, поэтому наименее популярной причиной получения займов под залог оказались варианты, не связанные с недвижимостью, например — оплата образования, покупка дорогостоящих товаров и услуг и др.

Финансисты знают, что более 80% жилого фонда в РФ находится в собственности, а это означает, что население имеет актив, который может работать и поэтому стараются расширить возможность доступа населения к недорогим деньгам.

Кредит под залог старой квартиры для покупки новой

Как правило, классических ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке намного больше, чем продуктов по новостройкам.  «Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой, поэтому не все банки работают по таким программам.

Приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры.

По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру).

В некоторых случаях банки требуют залог в качестве обеспечения при оформлении кредита – например, при сумме кредита выше определенного предела или при начальной стадии строительства дома, где приобретается квартира.

Многие сами предпочитают взять кредит именно под залог старого жилья – в этом случае можно жить в квартире вплоть до окончания строительства нового дома. Кроме того, при удачном выборе объекта рост его стоимости по мере повышения стадии строительства может быть даже больше, чем ставки по кредиту.

Читать также:  Ипотека без первоначального взноса в «сбербанке»

Технология сделки заключается в следующем: Вы берете кредит под залог старой квартиры и оплачиваете им новостройку.

Пока новый дом строится, Вы продолжаете жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит.

Размер кредита, в этом случае, как правило, составляет до 50-70% от стоимости квартиры, а ставки примерно соответствуют обычным ипотечным – в среднем 13-15% годовых.

Кредит под залог квартиры для перевода её в нежилой фонд

Современные залоговые ипотечные программы ; могут заставить Вашу недвижимость работать на Вас в долгосрочной перспективе и приносить стабильный ежемесячный доход.

Например, если у Вас имеется квартира на первом этаже, можно взять кредит под залог, на эти деньги сделать в ней ремонт и перевести в нежилой фонд.

После окончания ремонта можно сдать эту недвижимость в аренду в 1,5 — 2 раза дороже, чем жилую, и доход от недвижимости будет с лихвой покрывать проценты по кредиту.

Кроме того, срочный кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. Доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма и т. д).

Стоит иметь в виду, что в этом случае ставка по кредиту будет ниже, чем при беззалоговом кредите, а срок – больше, что может быть особенно важно для развития бизнеса.

Получить такой кредит проще, чем кредит на финансирование предпринимательской деятельности. На сегодня суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны.

Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости недвижимости.

Получить срочный кредит можно под залог почти любого объекта недвижимости. Но стоит учитывать, что банк рассматривает в первую очередь ликвидную недвижимость.

Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками в границах Москвы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то это прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е.

небольшие помещения на проходных улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.).

В отдельных случаях срочный кредит под залог недвижимости может быть удобным способом привлечь финансирование на любые цели. Однако, закладывать собственную квартиру или другое помещение стоит только ради действительно важной цели, а при принятии решения о займе необходимо ориентироваться прежде всего на собственный доход и возможность исполнять обязательства по кредиту. 

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/esli-brat-srochnyij-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как правильно взять кредит под залог имеющегося жилья?

Кредит под залог недвижимости является одним из популярных банковских продуктов, который позволяет заключить кредитную сделку на выгодных для клиента условиях.

Такой вид кредитования относят к залоговым займам на длительный срок, где обеспечением выступает недвижимость клиента.

Выбрать такой вариант займа клиент может в случае, когда ему нужна крупная сумма, но его кредитная история небезупречна или нет поручителя.

Особенности оформления

Процесс оформления кредита под залог жилья имеет некоторые особенности:

  • в качестве залога выступает квартира, дом, гараж, земельный участок;
  • кредит является нецелевым, клиент может не указывать цель получения денег;
  • залог дает возможность получить финансы под самый низкий процент;
  • залог должен быть ликвидным;
  • размер кредита не превышает рыночную стоимость жилья.

Имущество для залога должно соответствовать установленным требованиям банка. Оно должно быть собственностью клиента, не должно сдаваться в наем или находиться в обременении. Разновидностью такого кредита эксперты считают ипотеку.

Для большинства банков особое значение имеют такие факторы:

  • состояние здания: этажность, возраст постройки, наличие ремонта;
  • наличие отдельного входа, кухни и санузел;
  • жилье должно находиться в районе расположения офиса банка;
  • собственник должен быть дееспособным, здоровым и совершеннолетним.

Оформление и получение

Для получения кредита клиент должен оставить заявку в офисе банка или воспользоваться услугами квалифицированного ипотечного агентства, у которого заключены официальные договоры с большинством банков вашего региона (часто ставки при обращении от партнера ниже банковских). При этом лучше сразу ознакомиться с примерными параметрами займа: максимальным размером (до 80% от стоимости квартиры), сроком пользования, процентами, комиссиями, погашением долга досрочно.

После того как заявка будет одобрена, финансовое учреждение заключает договор с клиентом, при этом нужно предъявить требуемый пакет документов, который подтверждает платежеспособность последнего и право на обладание залоговым имуществом. Банк может потребовать справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и согласие супруга.

Обязательным расходом при оформлении сделки является страхование жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Кроме того, для определения стоимости имущества необходимо проводить оценку с привлечением экспертов. При подписании кредитного договора составляется договор залога. После окончания регистрации документов указанная сумма перечисляется на счет заемщика.

Более подробную информацию по данной тематике вы можете получить в ходе бесплатной консультации с одним из наших специалистов, позвонив нам по телефону в Санкт-Петербурге 777-28-07 или оставив заявку на сайте в соответствующем разделе «Кредит под залог».

Ниже можете посмотреть видео по интересующей Вас тематике:

Источник: https://mbkcredit.ru/news/kak-pravilno-vzyat-kredit-pod-zalog-imeyushchegosya-zhilya

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов.

Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна.

Ипотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика.

Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок.

Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье.

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Займ под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к жилью

Недвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья.

Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена.

Условия кредитования

Условия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %.

Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах.

В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения.

Читать также:  Как оформить кредит в криптовалюте?

Недвижимость с обременением не разрешается:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду (даже в безвозмездную).

Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка.

Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском.

Положительные стороны

Несомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:

  • минимальный пакет документов,
  • низкие процентные ставки,
  • большой выбор ипотечных программ,
  • максимально возможное количество одобренных заявок.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

  • Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
  • ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
  • Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
  • Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
  • Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
  • Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
  • Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовыхСрокПервоначальный взнос для целевой ипотекиНецелевая ипотекаАльфа БанкВТБ 24Банк МосквыРосбанкРайффазенбанкПромсвязьбанкГазпромбанк
от 9,9 5-15 лет от 10 % есть
от 9,4 5-20 лет от 0% есть
от 10,65 5-50 лет от 0% есть
от 9,5 1-30 лет от 0% нет
от 11,5 1-30 лет от 0% есть
от 12,5 1-30 лет от 20% нет
от 10,5 1-30 лет от 0% есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/pod-zalog/ipoteka-pod-zalog-imejushhegosja-zhilja.html

Кредит под залог имеющегося жилья от Банка Москвы под 10.2% на срок до 25 лет — условия получения ипотеки

Кредит под залог имеющегося жилья от Банка Москвы под 10.2% на срок до 25 лет - условия получения ипотеки

Банк Москвы

Процентные ставки и условия получения ипотеки от Банка Москвы в рублях, долларах или евро на сумму от 170 000 руб., с минимальной ставкой от 10.2% годовых на срок до 25 лет. Схема погашения — аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями).

Мнение клиентов Банка Москвы и экспертов Capitaloff о достоинствах и недостатках ипотеки — Кредит под залог имеющегося жилья:

  • Есть штрафы за просрочку платежа
  • Необходим залог
  • Нет обязательного страхования
  • Нет комиссий
  • Рассмотрение заявки до 5 дней
  • Низкая процентная ставка

Сроки и ставки ипотеки

Параметры ипотеки

Виды недвижимости, на которые выдается ипотечный кредитквартиру, дом или дом (не сруб) кредит под залог имеющейся недвижимости или на вторичном рынкеДосрочное погашениебез комиссий.Способы оплаты
ипотекиофисы банка, банкоматы, платежные терминалы, безналичный платеж или перевод, отделения «Почты России»Схема расчета кредитааннуитетные платежи (равными долями)

Требования к заемщику

РегистрациятребуетсяОграчение на возраст для мужчинот 21 года до 60 летОграчение на возраст для женщинот 21 года до 55 летСтаж на последнем месте работыне менее 3 месяцевОбщий стаж работыне менее 1 года

Документы о подтверждении дохода по форме НДФЛ не требуются.

Обеспечение ипотеки

Необходимость залога/поручителяЗалог имеющегося жилья

Страхование — Имущественное обязательно, лично и титульное — по желанию заемщика. При отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3%

Для сотрудников компаний, являющихся зарплатным или корпоративным клиентом Банка Москвы, процентная ставка может быть снижена на 0,65%. Для клиентов, привлеченных в банк компаниями-партнерами (агентствами недвижимости, кредитными брокерами), процентная ставка может быть снижена на 0,5%

Другая ипотека Банка Москвы

Ипотека в других банках

Источник: http://www.capitaloff.ru/banki/bank-moskvy/ipoteka/credit-e331/

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры | ДОМ.РФ

Ставка: От 9,25%

Срок кредитования: От 3 до 30 лет

Сумма кредита может составить до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры

Минимальная:

Максимальная сумма в зависимости от местонахождения предмета ипотеки:

  • 20,00 млн руб. — для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга
  • 10,00 млн руб. — для иных субъектов Российской федерации

Сумма кредита (займа) не может превышать стоимость приобретаемого жилья согласно договору приобретения.

Процентная ставка

  • 9,25% — при сумме кредита до 50% от стоимости закладываемой квартиры
  • 9,50% — при сумме кредита от 51 до 60% от стоимости закладываемой квартиры

До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка повышается на 4,0 п.п.

Страхование

Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).

По желанию заемщика может быть произведено:

  • личное страхование,
  • страхование титула.

При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.

Требования к имеющейся квартире

В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/prod_zalog/

Где и как взять кредит под залог частного дома

Где и как взять кредит под залог частного дома

Специальная программа, предусмотренная многими банками для потенциальных клиентов – кредит под залог дома, позволяющий получить деньги независимо от цели их использования. Залоговая ссуда предоставляется финансово-кредитными учреждениями на более выгодных условиях, чем потребительские займы.

Основное преимущество «ипотечного» кредита – его размер, обычно составляет до 70% стоимости (оценочной) закладываемой недвижимости.

Какое имущество принимается в качестве залога

Основное требование финансово-кредитного учреждения – ликвидность жилой недвижимости.  К квартирам банки относятся благосклоннее, чем частным постройкам по причине спроса на первую категорию имущества. Дома с участком – индивидуальный, штучный товар.

Дорогой ремонт, нестандартная планировка, расположение в сосновом бору или на берегу живописного озера. Подобные характеристики увеличивают стоимость объекта, тем самым понижая спрос на него.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

  • Месторасположение. Многие кредиторы устанавливают ограничения относительно удаленности недвижимости. Домовладение не должно находиться на территории природного, исторического объекта, закрытого административного округа.
  • Назначение строения. Кредитор в качестве залога примет только жилое сооружение, оборудованное необходимыми коммуникациями, в котором легко прописаться.
  • Назначение участка. Большая часть коммерческих учреждений выдвигает требование – домовладение должно находиться в пределах населенного пункта, предназначение надела – жилищное индивидуальное строительство. Земли сельхоз назначения и садоводческих товариществ банки в качестве залога принимают редко.
  • Состояние загородного домовладения. Кредитор при выдаче ссуды учитывает год постройки недвижимости, наличие коммуникаций, материалы из которых сделаны перекрытия, несущие стены. Деревянные постройки редко принимаются в качестве залога не только банками, но и страховщиками.
  • Обременения. Стандартное условие для предоставления займа. Участок и домовладение не должны быть в залоге, находиться под арестом.

Каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, потенциальному клиенту, кредитной истории, пакету документов. Перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию и условия предоставления ссуды у сотрудника коммерческого учреждения.

Кредит под залог домовладения: преимущества

Залоговые ссуды выделяются на фоне других продуктов банка многочисленными бонусами. Среди плюсов таких займов можно выделить:

  • многие кредиторы не требуют представлять справки о доходах, трудовую книжку;
  • у заемщика могут быть действующие ссуды не только в выбранном финансово-кредитном учреждении, но и других банках – этот факт не отразиться на принятии решения;
  • большинство кредиторов допускают наличие плохой кредитной истории;
  • размер займа превышает суммы потребительских продуктов и превосходит ипотеку, в среднем можно рассчитывать на 2-3 млн. рублей, при дорогостоящем залоговом имуществе – до 15-30 млн.;
  • собственник сохраняет свои права на недвижимое имущество;
  • процедура оформления ссуды проще, чем при ипотечном кредитовании;
  • вероятность положительного решения выше, когда заемщик не может доказать свою платежеспособность.

Кредитование под залог недвижимости: пакет документов

Как и при оформлении ипотеки, заемщику потребуется предоставить банку множество бумаг и справок. Кредитор предъявляет определенные требования к пакету документов.

Как взять ссуду под залог и что для этого потребуется:

  • правоустанавливающие бумаги на жилое строение;
  • разрешение на постройку дома, кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство на участок;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий отсутствие долгов (ЕЖД);
  • удостоверение личности, свидетельство о заключении семейного союза, рождении детей;
  • справки о ежемесячном доходе;
  • другие документы на усмотрение кредитора.
Читать также:  Автокредит без первоначального взноса в екатеринбурге

Заемщику придется оплатить оценку дома, оформить развернутую страховку. Расходы за получение выписок, справок несет клиент. Некоторые кредиторы берут дополнительные комиссии за открытие счета, выдачу ссуды.

Займ под залог частного домовладения будет предоставлен после регистрации обременения – через 5 рабочих дней после заключения сделки. Но некоторые учреждения выдают деньги в момент подписания договора залога.

Требования, предъявляемые к заемщику

В качестве залога может быть принято домовладение на этапе строительства и другие объекты, являющиеся собственностью потенциального клиента. К заемщику банк предъявляет свои требования:

  • паспорт и гражданство РФ;
  • наличие официального источника дохода;
  • постоянная регистрация по месту нахождения банка;
  • минимальный стаж работы – от 6 месяцев (не во всех банках);
  • возраст клиента 21-23 года и не более 70 лет;
  • наличие нескольких контактных телефонов – мобильного, стационарного;
  • для мужчин военный билет;
  • дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение.

Стандартные условия банков – лимит ссуды 500 тыс. – 10 млн. рублей. Некоторые программы позволяют получить займ до 30 млн. Определенные банки не устанавливают лимитов, и все будет зависеть от оценки стоимости недвижимости и материального положения клиента.

Актуальные кредитные продукты

Условия по займу могут существенно отличаться в зависимости от суммы, сроков, типа залогового имущества, целей получения ссуды, программы.

Где лучше взять кредит – сравнительная таблица:

Наименование банка Лимит займа Сроки Процентная годовая ставка(%)
«Сбербанк» 500 тыс. – 10 млн. рублей от года до 20 лет 15,5-22,58 %
«ВТБ24» до 3 млн. рублей или 70% от стоимости дома от 6 мес. до 5 лет 17-28 %
«Унифин Банк» 500 тыс. – 10 млн. (или 80% от стоимости имущества) от 6 мес. до 10 лет (возможно до 25 лет) 17-60%
«Примсоцбанк» 300 тыс. – 3 млн. рублей (до 50% оценочной стоимости объекта) от 6 мес. до 10 лет 18-25%
«Агропромкредит» до 30 млн. или 50% стоимости залога от 6 мес. до 7 лет 20,39-38,9%
«Тинькофф банк» до 15 млн. от года до 15 лет 15%
«Восточный экспресс банк» 300 тыс. – 15 млн. руб. от 1 года до 20 лет 16%

Заложить дом в банк имеет право только собственник недвижимости. Для этого требуется его личное присутствие и полный пакет документации. Онлайн заявки помогут только упростить процедуру, узнать о возможности предоставления ссуды.

Можно ли взять ссуду через сайт, – нет, банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, который позволит рассчитать проценты, определиться с суммой займа. Полученные деньги заемщик имеет право потратить на личные цели.

Что можно делать с домом, который находится в залоге

Кредиторы не ограничивают собственников недвижимости в проведении перепланировок или ремонта. Главное – сообщать банку о своих действиях. Прописать в дом можно только с согласия коммерческого учреждения.

Определенные действия заемщика, могут повлечь применение штрафных санкций, а именно:

  • прописка члена семьи или несовершеннолетнего лица без уведомления кредитора;
  • попытка повторного залога имущества в другом банке;
  • дарение части домовладения;
  • предоставление недостоверной информации;
  • нарушений других условий (прописываются по тексту договора).

Ссудодатель может указать о необходимости ежемесячного осмотра дома в любое время. Перед подписанием договора необходимо его внимательно изучить, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Не лишней станет и консультация грамотного юриста.

Кредит под залог частного домовладения – выгодное предложение банков. Но и эта программа имеет множество особенностей и «опасных» камней, о которых следует узнать еще до оформления займа. Но, если заемщику требуется большая сумма на выгодных условиях – это лучший выход.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kredit-pod-zalog-doma.html

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья

Зачастую у россиян возникают серьезные проблемы с получением кредитов на довольно солидные суммы. Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но никак не может получить согласие банка. И тут проблем может быть великое множество.

Так, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, ставят крест на возможности получить деньги для покупки жилья. Но выход есть и в такой тяжелой ситуации.

В качестве залога придется в большинстве случаев использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость.

К тому же, сегодня многие выбирают эту разновидность ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.

У ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке есть свои специфические особенности. И все же, для многих такой вариант остается чуть ли не единственным.

Что представляет собой такая разновидность ипотеки?

Практически любой банк сегодня имеет линейку кредитных продуктов, позволяющих получить ипотеку под залог жилья. Этот вариант существенно снижает риски, являясь еще и первичным банковским продуктом.

Такой вид ипотеки является наиболее предпочтительным вследствие выгодных для заемщика условий. Есть и другой вариант – оформить нецелевой кредит. Но у него есть серьезные недостатки. Так, по нему процентная ставка возрастает, а денег банк предоставляет меньше. Да и получить нецелевой кредит не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.

Ипотека с залогом: разновидности

Кредитные учреждения не стоят на месте, разрабатывая все новые разновидности банковских продуктов. Так, сегодня в банке можно встретить ипотеку с залогом следующих типов:

  1. Классическая. Он наиболее популярен среди самих кредитных учреждений и их потенциальных заемщиков. Существенным плюсом является довольно длительный срок погашения кредита. Такой вид ипотеки можно получить, сделав залогом недвижимость собственных родителей. Эта возможность особенно актуально для молодых семейных пар, которые не могут оформить ипотеку самостоятельно вследствие невысокого уровня доходов.
  2. Ипотеки нового образца. Их плюсом является быстрое оформление. При этом залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в определенные сроки, в которые клиент обязуется продать старое жилье. Этот кредит предоставляется уже не на несколько десятков лет, а на существенно меньшее время. Такая разновидность ипотеки пользуется спросом среди клиентов, которые хотят поменять свое место жительства или улучшить жилищные условия.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?

Многие могут удивиться, но далеко не каждое жилище может стать залогом по ипотечному кредиту. К недвижимости выдвигается следующий ряд обязательных требований:

  • в жилище обязательно должны быть проведены все основные коммуникации (электричество, отопление, водопровод);
  • жилье не должно быть обременено какими-либо обязательствами, как со стороны заемщика, так и со стороны других владельцев;
  • планировка внутри помещения должна соответствовать технической документации.

Если клиент предоставляет в качестве залога квартиру, то выдвигается еще ряд дополнительных требований:

  • в качестве залога принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5;
  • здание, в котором располагается квартира, должно быть возведено не ранее 1950 года;
  • здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.

В противном случае банк просто откажет своему клиенту в предоставлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилища

Существует ряд условий, которые практически не отличаются от предложений других банков. Так, типовыми особенностями можно считать следующие ограничения:

  •  ипотека выдается на срок не более 25–30 лет;
  •  минимальная ставка начинается от 11% для обычных программ;
  •  средства можно получить не только в рублях, но и в любой другой валюте;
  •  предоставляемая банком сумма покрывает не более 80–85% от рыночной стоимости приобретаемого имущества.

Перед оформлением договора приобретаемая и залоговая квартира обязательно подвергаются оценке эксперта. Если квартира находится в плохом состоянии или возведена довольно давно, вряд ли банк будет готов предоставить крупную сумму средств.

Оформление ипотеки в Сбербанке: особенности и условия

Сбербанк, являясь крупнейшим банком в России, становится все более популярным среди граждан. Такой успех объясняется не только масштабами работы, но и выгодными кредитными предложениями. Именно Сбербанк заботится о своих клиентах, являясь в дополнение ко всему еще и государственным учреждением.

Решая обратиться за кредитом в Сбербанк, нужно оценить свои возможности. Получить ипотеку с плохой кредитной историей вряд ли получится.

Если же с этим все нормально, то можно приступать к сбору необходимых документов. Тут все будет зависеть от выбранного банковского продукта.

Как правило, это личные документы, документы, свидетельствующие о размере дохода, и документы на залоговую и приобретаемую недвижимости.

Нельзя не отметить, что Сбербанк является очень лояльным финансовым учреждениям, особенно если это касается ипотечного кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается 40 миллионами рублей, средняя процентная ставка составляет 14%. Такие выгодные для заемщиков условия и привлекают клиентов именно в Сбербанк России.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Ссылка на основную публикацию