Как взять кредит под залог дома?

Как взять кредит под залог дома

Как взять кредит под залог дома?

Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы.

  Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение.

Как взять большие деньги в кредит под  хороший процент, мы расскажем в этой статье.<\p>

Когда справок не хватает

Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент  и на длительный срок  существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга.

Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам. Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко.

Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте. Нецелевой кредит под залог недвижимости выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали

Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно. Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков:

 

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса. Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать в этой статье.

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

От чего зависит, сколько вам дадут в долг?

Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.

Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке  и на процентах.

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить кредит?

Вам не удастся продать заложенную недвижимость до полной уплаты кредита с процентами. А что можно делать с заложенной недвижимостью? Можете делать ремонт, сдать внаем и получать доходы, прописать родственников.

Альтернатива залогу – потребительский кредит без справок и поручителей

Мы советуем обратить внимание на потребительские кредиты, прежде чем думать о залоге. Посмотрите таблицу и сравните условия:

 

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Ренессанс Кредит За хорошую кр историю от 23,9 до 500 000 до 60
Тинькофф Банк Наличными от 19,9 до 500 000 до 36
Банк Москвы Наличными от 16,9 до 3 000 000 до 84
Ситибанк Потребительский от 16 до 20 до 1 500 000 до 60
Зенит Потребительский от 16 до 1 000 000 до 60
СКБ Банк На все про все от 16,9 до 1 300 000 до 60
ВТБ 24 Наличными от 17 до 3 000 000 до 60
Сбербанк Рефинансирование 17,5 до 1 000 000 до 12
Бинбанк Открытый от 20 до 3 000 000 до 60
АльфаБанк Наличными от 23,9 до 1 000 000 до 36

Заемщику лучше всего тщательно взвесить все аргументы за и против решения о передаче своего жилья в залог. Нужно понимать, что если кредит взят на пять-семь лет, за это время может многое измениться, а дом по-прежнему будет оставаться в залоге у банка. Лишившись работы, можно потерять свой дом.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-doma

Кредит под залог дома в 2018 году — с участком, взять, Россельхозбанк, с плохой кредитной историей, оформить, загородного

Кредит под залог дома в 2018 году - с участком, взять, Россельхозбанк, с плохой кредитной историей, оформить, загородного

Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.

Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2018 году россиянам получить кредит, заложив дом.

Специфика частных домов в том, что:

Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены
Они могут быть отдельно стоящие Или в виде части (обычно половины) дома
На одном участке может быть несколько домов Принадлежащих одному или нескольким лицам
На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения Которые влияют на общую стоимость
Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы Иначе он не учитывается при проведении оценки
Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д.

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

Что это такое

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Как взять кредит под залог дома

Кредитование производится при соблюдении следующих правил:

  • заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
  • оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
  • заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.

Читать также:  Оформление кредитной карты «низкий процент» «втб банка москвы»

В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.

В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.

Условия выдачи

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).

Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.

На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.

Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.

Виды сооружений

Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.

Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.

Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.

Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.

Какие банки могут 100 процентов дать кредит, читайте здесь.

Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.

Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.

Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.

Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.

Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.

Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.

Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.

В Россельхозбанке есть возможность получения нецелевого кредита под залог дома с землей на следующих условиях:

В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.

Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.

Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/doma.html

Где и как взять кредит под залог дома с участком?

Кредит под залог дома с участком россияне оформляют, желая увеличить свои шансы на получение заемных средств. Причем использовать вырученные деньги можно в своих целях, не сообщая о них банку. Однако такой формат кредитования имеет немало особенностей, которые необходимо знать еще до момента оформления договора.

Особенности кредита под залог земли с домом

Использование загородного дома в качестве залога положительно для обеих сторон: банк получает в залог недвижимость, которую при необходимости он сможет реализовать и получить деньги (в случае с единственной квартирой сделать это будет гораздо сложнее), а заемщик не рискует своим основным жильем, но при этом повышает вероятность одобрения и может претендовать на более выгодные условия кредитования.

Наиболее выгодные условия кредитования под залог дома предлагают банки. Некоторые частные инвесторы или микрофинансовые организации могут предлагать оформить такой заем быстро и под низкие проценты. Однако если ставка окажется ниже, чем в банке, то клиенту стоит насторожиться: вполне возможно, он имеет дело с мошенниками.

Решаясь на оформление кредита под залог своей земли с домом, потенциальный заемщик должен учитывать некоторые особенности:

  • Происходит наложение обременения не только на сам дом, но и на участок, на котором он находится. Причем оба должны находиться в собственности заемщика. Отсутствие приватизации на землю сделает невозможным оформление кредита. Нужно быть готовым к тому, что пакет документов придется предоставлять сразу на два объекта недвижимости.
  • Процентные ставки окажутся выше, чем в случае с кредитами, залогом по которым выступает квартира. Это объясняется меньшей ликвидностью загородной недвижимости. Скажется этот факт на суммах займа и сроках кредитования – они окажутся ниже.
  • Максимальная сумма займа в первую очередь будет зависеть от оценочной стоимости дома и земли. Обычно банки устанавливают предельный размер кредита по отношению к этому параметру (от 50 до 75% от оценочной стоимости).

Кстати, взять кредит под залог дома с участком можно сегодня далеко не в любом банке. Подобные условия займа предлагают обычно крупные финансовые учреждения или только что появившиеся на рынке региональные банки.

Необходимые документы

Желая оформить кредит под залог дома, клиент сталкивается с необходимостью сбора определенного пакета документов. Естественно, в каждом банке он определяется по-своему, однако к числу обязательных можно отнести следующие:

  1. российский паспорт;
  2. документы, подтверждающие право собственности заемщика на дом и землю;
  3. иные документы на недвижимость и землю (кадастровый паспорт и прочие).

Дополнительно банки могут запрашивать заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку о доходах (форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка), иные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и прочее).

Чем более выгодные условия предлагает банк, тем более строгие требования он предъявляет к потенциальному заемщику. Если хочется оформить кредит с максимально низкой процентной ставкой, необходимо быть готовым к сбору внушительного пакета документов и привлечению созаемщиков.

Требования к участку

Желая оформить кредит под залог участка с домом, человек должен понимать, что это процедура небыстрая. Она потребует не только времени, но и соблюдения ряда требований со стороны банка. В отношении участка выдвигаются следующие ограничения:

  • земля принадлежит заемщику;
  • иных обременений по отношению к земле или дому нет;
  • отсутствие каких-либо судебных споров относительно участка со стороны соседей;
  • наличие подъездных путей к участку;
  • сам участок расположен в том же регионе, что и филиал банка, куда клиент обратился за кредитом (понятно, что предоставлять в качестве залога землю, находящуюся в другом конце страны нельзя);
  • наличие документов, подтверждающих собственность на сам дом, расположенный на земле;
  • земля не является промышленной или производственной (то есть ее прямое назначение – проживание людей или использование для ведения собственного сельского хозяйства).

Даже при выполнении всех условий банк может отказать в кредитовании. Одной из наиболее распространенных причин отклонения заявки является низкая ликвидность земли и дома.

Банки не готовы кредитовать заемщиков, если залог в случае чего придется долго продавать. Ведь в этом случае учреждение понесет серьезные финансовые потери.

Если же дом находится в поселке или в привлекательной зоне, то шансы на выдачу займа резко возрастут.

Порядок оформления

Немало вопросов у заемщиков связано с тем, как выглядит процедура оформления кредита под залог земли и участка. Чтобы максимально сократить время получения денег, следует действовать в соответствии со следующим планом:

  1. Выберите наиболее подходящий банк. Для этого необходимо изучить условия кредитования по конкретному направлению займов. Те банки, которые такой услуги не предоставляют, нужно сразу исключить из возможного списка кредиторов.
  2. Изучите требования. Определившись с учреждением, необходимо убедиться, что вы соответствуете параметрам, выставленным банком.
  3. Составьте заявку и отправьте ее в банк. У крупных российских финансовых учреждений почти всегда есть онлайн-форма для заявки на сайте. Достаточно внести сведения и отправить их. После останется дождаться звонка или смс.
  4. Подготовьте все необходимые документы, если банк предварительно одобрил заявку. Важно не забывать, что у многих справок есть свои сроки давности. Поэтому растягивать процесс их оформления сильно не стоит.
  5. Обратитесь за оценкой земельного участка и дома в компанию, аккредитованную выбранным банком. По итогу этой процедуры выяснится оценочная стоимость, а, следовательно, и сумма возможного займа, которая, как правило, не превышает 60 – 70% от цены такого залога.
  6. Заключите кредитный договор в банке. Обязательно внимательно изучите все условия кредитования еще до подписания документа.
  7. Получите свой экземпляр договора и график платежей. После нужно будет лишь своевременно совершать платежи в банке.
  8. Получите деньги в банке наличными или переводом на счет или карту (в зависимости от условий выбранного учреждения).
Читать также:  Продажа автомобиля, птс которого в банке

Если банк обязует или предлагает оформить страховку с последующим получением более выгодных условий кредитования, то придется потратиться и на нее. В этом случае страхуется дом, жизнь и здоровье, риск потери работы. Земли страхованию не подлежат.

Где оформить?

Сегодня достаточно много банков предлагают кредиты под залог загородного дома вместе с участком. Однако выгодность условий в них может существенно отличаться. На сегодняшний день наиболее приемлемые кредиты предлагают следующие банки:

  • Совкомбанк (программа Альтернатива);
  • ВТБ24 (кредит под залог имеющегося жилья);
  • Сбербанк (нецелевой кредит под залог недвижимости).

Все три учреждения предлагают довольно крупные суммы займа и относительно выгодные процентные ставки. Например, в Сбербанке можно получить до 10 млн. рублей (но не более 60% от стоимости жилья) на срок до 20 лет под 12% годовых. Такой суммы будет более чем достаточно для покупки недвижимости, ремонта квартиры или удовлетворения других потребностей.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom

Оформление кредита под залог дома

Оформление кредита под залог дома

В среднем под залог частного дома заемщик может получить от 500 тысяч рублей до 10 миллионов. Все будет зависеть от того, в какую стоимость его имущество было оценено экспертом. Усредненные условия кредитования: процентная ставка от 12% годовых и сроки примерно 10 лет.

Каким требованиям должен отвечать заемщик?

Оформление кредита под залог дома возможно, если человек отвечает таким критериям кредитора:

  • он в возрасте от 18 до 61 года, но вместе с тем получить деньги могут и пенсионеры, если в банке есть такая программа;
  • у него гражданство РФ и требуется регистрация в определённой области.

Под залог дома взять деньги могут даже заемщики, у которых есть небольшие пятна в кредитной истории или непогашенный займ. Наличие дорогостоящего залогового имущества для некоторых банков служит большей гарантией, чем наличие трудового стажа и справка с места работы, так что эти документы могут не понадобиться.

Но перед тем, как взять кредит под залог дома, нужно ознакомиться и с требованиями, которые выставляются к залоговому имуществу:

  1. этот земельный участок не должен относиться к категории сельскохозяйственного и находится в населенном пункте;
  2. дом должен быть деревянным или изготовленным из других стройматериалов;
  3. собственность должна быть официально зарегистрирована и это доказывается документами на имя владельца. Причина получения дома должна быть либо купля-продажа, либо регистрация своего строения, при этом мало какой банк готов кредитовать под залог переданного по договору дарения заемщику дома с участком или если тот достался по наследству. Причиной тому служат возможные притязания других родных умершего, которые могут оспорить право собственности человека и так банк лишится залога;
  4. на территории дома есть коммуникации и объект уже введен в эксплуатацию. Здесь стоит сделать небольшое отступление и объяснить, что коммерческий банк может выдать кредит и под земельный участок с недостроем, но шансы на это небольшие;
  5. оптимально, если собственником выступает одно лицо. От совладельцев сперва нужно будет получить письменное согласие. Если же в доме прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, скорее всего в одобрении будет отказано;
  6. на доме не должно быть обременения. Это значит, что на него не наложен арест и он еще не выступает залогом в другой организации. В отношении недвижимости не должны вести споры третьи лица.

Интересный материал: Пристав наложил арест на зарплатную карту — что делать?

Процедура получения кредита

Нужно понимать, что кредит под залог дома без справокэто нечто из области фантастики и на таких условиях деньги человеку через 15 минут после обращения не выдадут. Процесс заключения сделки длительный, но ведь и суммы здесь внушительные.

Сперва оценку залогового имущества должен выполнить специально нанятый оценщик, услуги которого скорее всего придется оплатить именно будущему заемщику.

Лишь на основании данных этого независимого специалиста банк будет принимать решение касаемо суммы выдачи. Дальше время подавать заявку, снабдив ее документами: свой паспорт гражданина РФ, документы о доходах и документы на дом с земельным участком.

Документы для оформления кредита под залог дома с участком:

  • правоустанавливающие документы;
  • все касаемо строительства (разрешение на это, кадастровый и технический паспорта);
  • план застройки;
  • выписка из ЕГРП, получить которую желательно заранее;
  • справка о том, что за собственником не числится задолженности;
  • в пакет личных документов входит свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о заключении брака и другие документы помимо паспорта;
  • в пакет документов о доходе входит справка о наличии дохода по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка или другие справки, доказывающие наличие ежемесячной прибыли;
  • банком могут быть затребованы копии паспортов всех прописанных на территории дома лиц и другие документы, что будет оговариваться в момент беседы с кредитным экспертом.

Оговоренная денежная сумма будет переведена на карту или банковский счет человека на протяжении примерно недели-месяца с даты подписания документов. В договоре также оговаривается возможность закрытия долга досрочно, график погашения, штрафы и пеня за просрочки и другие важные моменты.

Где можно взять такой кредит?

Вот небольшой список, в каком банке можно взять кредит под залог дома:

  1. Россельхозбанк – потребительский кредит до 5 лет в среднем под 21% и ипотека на срок до 25 лет под 12,9% и выше, залогом выступает дом или земля;
  2. АкБарс – сумму от 10 тысяч рублей на 5 лет и выше здесь выдают под 18,9%;
  3. Сбербанк – выдаст потребительский кредит, когда в сделке залогом будет земля, под 14,5% и выше на срок до 7 лет и сумма достигает серьезных 10 миллионов;
  4. Агропромкредит – ставка равна 15-17%, получить можно не более 70% от суммы оцененного залога на сроки в среднем 7 лет.

Кредиторы обычно положительно настроены в отношении таких заемщиков, ибо можно оперативно и выгодно продать участок с домом, за что получить прибыль в случае невозврата долга клиентом.

Но нужно быть готовым к тому, что банкиры не особенно интересуются старыми домами и такими, которые расположены дальше, чем за 50 км от МКАД (если говорить о кредитовании под залог жилья в Москве).

Намного рентабельней в таком случае продать квартиру в многоэтажке, чем выставлять на продажу пентхаус, пусть даже и престижный, но находящийся в глубинке.

Что еще нужно знать?

Если вы задумались, где взять кредит под залог дома, вам следует знать, что на период, пока жилье будет находиться под залогом, права собственника немного урезаются. Так на дом будет наложено обременение, хотя его собственники по-прежнему ими и остаются.

Пока долг не будет погашен и обременение не снимут, продать дом не получится. Зато по закону заемщик получает возможность:

  • сдавать жилье в аренду и получать от этого доход;
  • вести там ремонтные работы;
  • с согласия кредитора прописывать в доме родных людей.

Очень редко недвижимость принимается в залог за сумму до 70%. Поэтому при выборе такого способа кредитования нужно хорошо просчитать свои возможности, дабы погасить его без каких-либо проблем.

Источник: http://bankiweb.ru/kredit/oformlenie-pod-zalog-doma/

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Кредит в залог дома в банке возможно получить без справок и поручителей.

Взять кредит на срочные нужды – вроде бы нет ничего сложного, но, к сожалению, не все могут предоставить для банка необходимые справки, подтверждения о получаемом доходе.

Чаще всего потенциальный заемщик или трудоустроен неофициально или его «белого» дохода просто недостаточно для взятия нужной суммы. Это правило отлично работает, если речь идет о потребительском кредите.

Но у вас всегда на руках остается еще 1 козырь: взять кредит в залог своего недвижимого имущества, то есть дома.

Кредит под дом без справок и поручителей с низким процентом

 

Если самый простой вариант по потребительскому кредиту вам недоступен, остается искать другие гарантии для банка о том, что вы сможете вернуть деньги в нужном объеме и точно в срок. Самым простым методом решения этой проблемы для заемщика является привлечение поручителей.

Но как показывает практика, если по кредиту начинаются просрочки или кредит и вовсе перестает погашаться, то поручители «испаряются» вместе со своими обязательствами.

Сегодня все сложней и сложней взять кредит под поручительство третьих лиц, так как уже не осталось желающих отдавать свои деньги, за чьи-то огрехи.

https://www.youtube.com/watch?v=JHL2xK_9Zy4

На место этих кредитов (с поручителями), которые уже потеряли спрос, пришли кредиты под залог недвижимости, точнее кредиты в залог домов или квартир.

Недвижимым имуществом может выступать не только дом или квартира, банк вполне может рассмотреть в качестве залога гараж, дачу или земельный участок, но не всегда эти объекты имеют достаточный уровень ликвидности.

Читать также:  Нужна ли кредитная карта?

Поэтому дом или квартира – более надежный вариант. Взять такой кредит вы сможете буквально за 1 день.

Взять кредит под залог недвижимости подразумевает, что именно дом будет выступать гарантией возврата денег. Если банк посчитает выданный кредит проблемным или непогашенным, дом перейдет в его собственность. Дальше последуют торги объекта с «молотка» и этими деньгами банк сможет перекрыть все свои расходы по выданному кредиту.

Кредит в залог дома с одной стороны тоже можно назвать потребительским, ведь заемщик не берет на себя обязательство отчитываться в расходовании денег, но проценты при залоге недвижимости будут гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании.

Если предложенный банку дом будет отличаться своей высокой ликвидностью, тогда банк обязательно заинтересуется этим объектом и будет вести диалог с заемщиком в ключе лояльности. Возможно, что даже проценты по кредиту с залогом дома окажутся самыми минимальными из тех, которые предлагает банк.

От чего зависит размер кредита в залог дома

 

Во-первых, заемщику нужно самому определиться какая сумма кредита под залог ему нужна, то есть вы можете взять не всю максимальную сумму кредита, а только часть от той стоимости дома, которую предложил банк.

Но кроме оценивания дома, банк будет рассматривать и его ликвидность, то есть возможность быстро продать то, что вы решили заложить. Поэтому вы должны заранее проанализировать месторасположение дома.

Если дом находится за пределами города или на окраине его, ваши шансы стремятся к нулю.

Если заемщик взял кредит под залог и не смог справиться с его погашением, банк должен рассчитывать на то, что дом продастся моментально, на это даже не должно затрачиваться время.

При таких условиях заемщик должен иметь ввиду, что вместе с невысоким процентом он сможет получить лишь 60-90% от заявленной стоимости дома.

Часто оценивание производится в пользу банка, поэтому стоимость дома может быть искусственно занижена по сравнению с рыночными ценами.

Банки как никто другой знают цену времени и страхуют себя от того, чтобы не терять ни секунды. Выдавая только 70 или 60% от оценочной стоимости дома кредитор страхует себя и от неожиданных решений, на которые понадобятся деньги.

Например, если кредит под залог дома не будет гаситься и дело дойдет до продажи дома, очень важно, чтобы владельцем здания и земельного участка был именно заемщик, то есть один и тот же человек.

В противном случае у банка возникнут крупные проблемы.

О чем нужно знать при залоге жилья, дома

 

Заложить дом для получения наличных обяжет заемщика придерживаться некоторых правил. Залог жилья подразумевает почти все маневры со строением, кроме юридических.

То есть вы можете прописывать на эти метры своих близких, делать ремонт или сдавать в аренду, ну а подарить, обменять или продать дом можно будет только после того, как истечет срок договора по кредиту и все деньги будут верны кредитору обратно.

Если вы все-таки решили взять кредит под залог жилья, вам необходимо будет определиться со сроками погашения займа и выбрать подходящую валюту кредитования.

При долгом периоде погашения долларовый эквивалент с учетом выставленных процентов – весьма рисковая затея, так как иностранная валюта сможет подпрыгнуть до нескольких раз за 5-7 лет и вам придется почти выкупать недвижимость из залога в несколько раз дороже, чем она была оценена изначально в рублях.

Конечно, многих привлекают пониженные проценты на валютных займах, но такие риски оправданы только при краткосрочном кредитовании или если жилье закладывалось с целью получения инвестиций для бизнеса.

Деньги под залог дома при долевом праве собственности

 

Все чаще залог жилья допускается даже в виде долевой собственности. Такие предложения от банков встречаются довольно редко, но они все же есть.

Для этого должны соблюдаться некоторые условия: залог недвижимости выглядит, лишь как конкретная часть какого-либо объекта, имущество должно делиться и представлять достаточную ценность.

Если сам дом или его часть будет слишком низко оценена, банк может отказаться предоставлять нужную сумму денег, ведь бумажной волокиты и расходов по оформлению кредита в этом случае будет намного больше, чем ожидаемой прибыли.

Если вырешили заложить долевую собственность, то вам также не придется собирать пакет документов, в том числе и справки с работы, но требования к имуществу будут гораздо строже. Возможно, что при отказе банка вам останется только обратиться к частным инвесторам или в ломбард.

Конечно, заложить дом – это отличная альтернатива потребительскому кредиту, если нет времени на сбор справок и документов или их попросту невозможно представить. При этом, проценты при закладывании еще меньше, чем при потребительском кредитовании и это не может ни привлекать заемщиков.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/osobennosti-oformleniya-kredita-v-zalog-doma/

Кредит под залог дома, коттеджа или таунхауса

Кредит под залог дома, коттеджа или таунхаусаКредит под залог дома, коттеджа или таунхаусаКонсультант2016-12-28T14:05:07+00:00

Загородный дом и земельный участок являются объектами недвижимости и свидетельствуют о финансовой состоятельности владельца. Кредитующие организации весьма активно и охотно предоставляют кредиты под залог данного вида недвижимого имущества, так как залог даёт гарантии возврата задолженности.

Многие предприниматели практикуют приобретение кредитов под залог недвижимого имущества, например, для того, если нужно получить деньги в оборот, и есть ликвидная недвижимость.

Это очень удобно, потому как данный вид кредита имеет нецелевой характер – потратить можно на все, что угодно.

Физические лица готовы заложить свою недвижимость: чтобы сделать ремонт, потратить деньги на лечение, построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме или начать собственный бизнес.

Сегодня взять кредит под залог дома можно как в банке, так и у частной кредитной организации, важно только определиться с его желаемым объёмом и условиями выдачи и погашения.

Для получения кредита заемщик в качестве финансового обеспечения предоставляет недвижимое имущество, в данном случае – загородный дом, коттедж, таунхаус и другая загородная недвижимость.

К плюсам данного вида кредита можно отнести:

      • Возможность быстро получить крупную денежную сумму.
      • Невысокие ставки по сравнению с потребительским кредитом.
      • Нецелевой характер кредита – вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению, например, на покупку недвижимости, ремонт, образование, лечение и тд.
      • Возможность погасить кредит досрочно.
      • Минимальный пакет документов – не требуются справки с работы, поручители, подтверждение дохода и многое другое.

Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.

Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.

Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.

Источник: https://www.zalogfond.ru/services/kredit-pod-zalog/kredit-pod-zalog-doma-v-moskve/

Кредит под частный дом

Кредит под частный дом

Понадобились деньги, но банк не дает их под залог деревянного дома?

Мы дадим!

Мы поможем Вам решить все материальные проблемы. Мы выдаем кредиты под залог частных домов, квартир, коммерческой недвижимости.

Выгодно — от 3% в месяц! Мы предлагаем разумные ставки на кредит под залог частного дома, которые по карману нашим клиентам.

Быстро! Всего 2 рабочих дня уходит на рассмотрение заявки, составление и подписание договоров, и подачу их на регистрацию, что позволяет в самые короткие сроки решить материальные проблемы.

Безопасно — по договору займа и залога! Мы не переоформляем недвижимость, а выдаем деньги под залог деревянного дома на основании зарегистрированного договора.

До 70% от оценочной стоимости объекта! Мы выдаем деньги под залог частного дома в сумме от 300 000

до 10 миллионов рублей.

От 2 месяцев до 5 лет! Мы составляем удобный график платежей, который согласовываем

с клиентом.

Мы не просим бесчисленное число бумаг и справок, что упрощает получение кредита.

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

  • Свидетельство о собственности.

  • Документ основание собственности.

  • Вам не придется искать поручителя и создавать проблемы вашим друзьям или родственникам.

  • Вам не потребуется согласие супругов, поэтому Вы можете взять деньги без их беспокойства.

  • Мы не будем спрашивать справку о доходах — если Вы временно не работаете или получаете заработную плату неофициально, мы все равно дадим деньги.

  • Мы не основываем решение о выдаче займов на кредитной истории, что позволяет многим людям получать деньги даже тогда, когда все остальные финансовые организации им отказали.

  • Оформите заявку, предварительно позвонив в офис нашей компании.

  • Получите одобрение в тот же день.

  • Проведите оценку. Занимаются этим наши специалисты, которые гарантируют точное определение цены недвижимости.

  • Подпишите договор. Он регистрируется и служит гарантией выполнения всех обязательств обоими сторонами.

  • Мы выдаем кредит под частный дом только совершеннолетним клиентам.
  • Средства могут взять резиденты страны, наличие паспорта РФ обязательно.
  • Выдается кредит под залог деревянного дома в Москве и Московской области.

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: http://zalogkvartir.com/dengi-pod-zalog-chastnogo-derevyannogo-doma

Ссылка на основную публикацию