Как правильно получать кредит?

Как правильно взять кредит: советы

Кредитами сегодня пользуются многие, но не каждый заемщик знает, как правильно взять кредит, а именно – по какие критериям его нужно выбирать, чтобы итоговая стоимость кредита была минимальной, а условия его обслуживания – удобными. Итак, решив воспользоваться услугами кредитования, в первую очередь необходимо определить, какой лучше брать кредит и в каком банке.

В зависимости от необходимой суммы кредит может быть потребительским или залоговым. Если сумма нужна относительно небольшая, то проще и быстрее получить кредит наличными на потребительские нужды.

Займы этого вида предоставляют все крупные банки нашей страны: ВТБ24, Сбербанк, Росбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, АК Барс, Петрокоммерц, Уралсиб, Хоум Кредит, Райффайзенбанк и многие другие банковские учреждения.

В разных банках условия потребительского кредитования различаются, но в среднем сумма предоставляется до 300 тыс. рублей, хотя некоторые учреждения выдают наличными до 3 млн. рублей и больше.

Залоговые кредиты тоже не редкость, но суммы, предоставляемые в их рамках, значительно больше – до 10 млн. рублей, и это не предел.

Выбирая вид кредита, следует учитывать, что процентные ставки по потребительским кредитам выше, чем по залоговым, но максимальная сумма при этом значительно меньше.

К тому же срок погашения кредита на личные расходы обычно не превышает 3-х лет, в то время как кредит на те же цели, но под залог, например, недвижимости, выдается на срок до 7 лет.

Определившись с сумой кредита и его видом, необходимо подобрать несколько кредитных программ разных банков, хотя бы самых крупных, и сравнить их условия. Как ни странно, минимальный размер процентной ставки в процессе выбора подходящего кредита не является решающим.

Чтобы выбрать выгодный кредит, нужно учесть все сопутствующие ему расходы: комиссию за рассмотрение заявки, стоимость оценки залогового имущества, комиссию за выдачу кредита, страховку жизни и трудоспособности заемщика, комиссию за сопровождение кредита или перечисление средств с текущего счета заемщика, комиссию за досрочное погашение задолженности.

Например, заемщик, отказавшийся страховать свою жизнь, может рассчитывать лишь на повышенный размер процентной ставки. В итоге может оказаться, что выгоднее застраховаться, чем платить большую сумму процентов.

Кроме сопутствующих расходов немаловажной является и схема погашения кредита. Многие банки предлагают аннуитетную схему, то есть – одинаковыми суммами каждый месяц.

На первый взгляд это очень удобно, так как позволяет четко планировать семейный бюджет, не заглядывая ежемесячно в график погашения.

Но в итоге сумма переплаты значительно превышает сумму процентов по аналогичному кредиту, имеющему дифференцированную схему погашения, то есть, с убывающими каждый месяц платежами.
Выбирая выгодный кредит, заемщику стоит отдавать предпочтение кредитам с дифференцированными платежами.

Еще одним важным моментом при выборе выгодного кредита является количество способов его бесплатного погашения. Банк, в котором предполагается взять кредит, должен иметь разветвленную сеть отделений, терминалов или партнеров, принимающих погашение кредитной задолженности бесплатно. В противном случае окончательная стоимость кредита вырастет еще на несколько процентов.

И, наконец, последнее – кредит нужно выбирать исходя из пакета документов, которые заемщик может предоставить для рассмотрения своей заявки. Чем больше документов, подтверждающих уровень дохода и наличие имущества разного вида, тем более выгоднее будут предлагаемые банком условия кредитования.

Источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-pravilno-vzyat-kredit.php

Как правильно взять кредит? — Рамблер/финансы

Если возникла необходимость в заемных средствах, первый совет: определитесь с видом кредита. В зависимости от этого дальше выбирайте банк.

В случае, когда вам просто не хватает денег от зарплаты до зарплаты (так называемый «кассовый разрыв»), либо на бытовую технику, мебель, — вам подойдет потребительский кредит или кредитная карта.

Потребительский кредит выдается единовременной суммой, которую впоследствии вы будете погашать равными платежами.

Преимущество карты — ее можно использовать только при необходимости, вовсе не обязательно расходовать весь лимит. При этом по карте предусмотрен «льготный период», в течение которого пользование деньгами абсолютно бесплатно (главное вернуть их в указанный срок).

Еще есть специальные займы: автокредиты и ипотека.

Где выдают кредиты?

Для получения необеспеченной ссуды или «кредитки» можно обратиться в банк, который занимается этими видами кредитования. Для этого достаточно изучить новостной фон, посмотреть специальные предложения банков, позвонить в их колл-центры.

Так, например, кредитные карты активно выдают: банк «Тинькофф», Ситибанк, МКБ, Бинбанк и другие. На потребительских ссудах специализируются банки «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит», Совокомбанк.

Автокредиты (впрочем, как и ипотеку) лучше брать по программам с участием государственных субсидий – ставка будет ниже. Только вот для этого ваш желаемый автомобиль и автокредит должны соответствовать следующим критериям: стоимость не должна превышать 1 млн.

рублей, вы готовы уплатить первоначальный взнос – 20%, выплатить весь долг в течение не более 3 лет. В программах автокредитования с госсубсидированием участвуют, например, такие банки как Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ24, Русфинансбанк, Локо-банк, Россельхозбанк.

Ипотечные госпрограммы можно найти на сайте Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК). Ипотека с госсподдержкой выдается в Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы, Райффайзенбанке, Юникредит-банке, банке «Возрождение». Сумма ипотеки — до 8 млн рублей, приобрести на них можно квартиру только в строящемся жилье. Кстати, на «вторичку» ипотеку не дадут.

Каковы проценты?

Ставки по кредитным картам сегодня в среднем по рынку составляют 29-35%%. Ставки по потребительским ссудам – 20-30%%.

По стандартным автокредитам ставки сопоставимы с потребкредитами – на уровне 20% и выше. По программе с госсубсидированием можно взять ссуду под 11-13%%.

Ставки по ипотечным кредитам с госсподдержкой составляют 10-12%% годовых, в то время как стандартные жилищные кредиты предлагаются банками по 15% и выше (например, Альфа-банк, «Дельтакредит»).

Какие требования?

Вы непременно подойдете банку, если:

У вас высшее образование, общий стаж работы от 1 года (на последнем месте работы – от 4 месяцев), «белый» стабильный доход (подтверждается справкой 2-НДФЛ), какие-либо активы, не заложенные по другим займам (автомобиль, недвижимость).

В случае, если речь идет об ипотеке, положительной характеристикой может стать наличие брака и детей. Правда, желательно, чтобы они уже ходили в детский сад или школу, а вы со второй «половинкой» работали и получали стабильный доход.

Нужна ли страховка?

Для получения авто- и жилищных ссуд, ответ однозначный: страховка нужна!

Заемщики, получающие автокредит, как правило, приносят в банк ОСАГО и Каско. Ипотечные заемщики покупают полисы страхования имущества и страхования права собственности (титула). Кстати, иногда банки снижают ставки при приобретении полисов личного страхования (жизни и здоровья). Но в данном случае покупка страхового полиса – не обязательна и остается на усмотрение клиента.

Что касается потребительских кредитов и кредитных карт, страховки не требуются. Не смотря на это, банки активно предлагают заемщикам полисы страхования жизни и здоровья, а также от потери работы. Если заемщик отказывается от них, процентная ставка по кредиту вырастает.

Так что обратите внимание на этот момент. Если по условиям кредитного договора анонсируемая ставка — 20%, а без страховок она вырастает до 27-29%%, лучше отказаться от такого займа. При покупке страховых полисов сумма кредита существенно вырастет – на стоимость страховок. Вам оно надо?

Что важно не пропустить, подписывая кредитный договор?

Первым делом обратите внимание на эти пункты.

Порядок досрочного погашения. В некоторых банках досрочное погашение допускается при определенных ограничениях, например, раз в квартал, в сумме от 20 тыс. рублей и т.д. Это может быть не очень удобно.

Штрафы и пени. Банки, как правило, устанавливают штрафы за просрочку по внесению платежей, за непредставление обязательных страховок, за неактуальность сведений о доходе.

Право банка на изменение ставки в различных обстоятельствах. Некоторые банки прописывают такую возможность на случай форс-мажорных рыночных обстоятельств, однако для заемщика это может быть очень опасно.

Каким должен быть кредит?

Занимайте в той валюте, в которой вы получаете свою заработную плату. Если зарплата в рублях, берите рублевой кредит. Не видитесь на низкие ставки по валютным займам. Если отечественная валюта отыграет свои позицию у иностранной, вы получите рост ежемесячных платежей и общий размер долга.

Кредит не должен быть слишком большим. Берите ровно ту сумму, которая вам нужна. Не поддавайтесь искушению взять «с запасом». Помните, вы берете в долг не у соседа «до получки», а у банка, и должны будете отдать с процентами.

Не берите слишком «длинные» кредиты. Например, кредит в 200 тыс. рублей, растянутый на 5 лет вместо 2-х, приведет к необходимости уплатить лишние 110 тыс. рублей.

И самое главное, что вы должны помнить: платеж по кредиту не должен превышать 20-30% вашего дохода.

Источник: https://finance.rambler.ru/sovety/kredity/kak-pravilno-vzyat-kredit/

Как правильно взять кредит. Пять советов

Многие люди пользовались, пользуются и будут пользоваться кредитами. Реалии таковы, что без денег, взятых в долг под проценты, тяжело решить финансовые вопросы, осуществить мечты и пр. Оформление кредита – является одним из инструментов получения денежных средств.

Как и любой другой инструмент, кредит требует правильного использования. Сегодня поговорим о том, как правильно взять кредит и какой способ получения займа наиболее выгодный.

Оформите заявку на кредит и наши специалисты помогут вам правильно подобрать выгодное кредитное предложение.

Кредитная карта

Наименее выгодным вариантом оформления кредита является, как ни странно, популярная кредитная карта. Кредитка удобна в том смысле, что она небольшая, легко помещается в портмоне, не надо таскать с собой большую сумму денег, это модно и пр. положительные факторы из рекламных проспектов банков.

О плюсах кредитной карты сказано много. Поговорим о ее минусах. Кредитная карточка – это один из способов быстро получить деньги взаймы. А быстрые кредиты – это дорогие кредиты. Процентная ставка 36% годовых – это средняя ставка по кредитке в банках. Прибавьте к этому оплату за обслуживание карты, комиссии за обналичивание и поймете невыгодность использования кредитной карты.

То, что нам преподносят как плюс (отсутствие денег при расчетах), одновременно является и минусом кредитной карты. Человек, привыкший обращаться с наличными деньгами, при использовании кредитной карты реально не чувствует, какую сумму он тратит – отсюда и неоправданные затраты. Покупки без ощущения денег для неискушенного потребителя грозят неправильным использованием средств.

Если человек теряет кредитку – деньги со счета никуда не исчезают. Правда, придется потратить время на восстановление кредитной карточки, а в некоторых банках еще и заплатить денег за эту процедуру. Отвечая на вопрос, как правильно взять кредит в банке, заметим, что оформление кредитки – это наихудший вариант для финансово неграмотного потребителя.

Читать также:  5 способов оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа

План правильного получения кредита

Кредитные специалисты, отвечая на вопрос, как правильно взять кредит советуют оформить потребительский заем. Процентные ставки по нему почти в два раза меньше, чем по кредитной карте. Причем делать это надо не сразу. До этого необходимо найти банк с подходящими условиями и открыть в нем личный счет. Что это даст?

Как только пройдет 6 месяцев, владелец счета будет считаться постоянным клиентом банка. Что даст ему возможность оформить кредит на льготных условиях. Это 14% или 15% годовых против 20% в год при получении займа на общих условиях. Обслуживание подобного счета является бесплатным. Плата берется на проведение транзакций.

Если операция проводится непосредственно в кассе банка, комиссия составит примерно 100 руб., а если провести ее в интернет-банкинге, то заплатить придется всего лишь 10 руб. Не надо бояться, что при введении неправильных реквизитов, средства уйдут «в никуда». В подобных случаях деньги просто возвращаются к вам на счет.

Стоит ли проводить перекредитацию

Рефинансирование или перекредитация хороша, когда вы ее проводите в одном и том же банке. Банк заинтересован в получении прибыли.

Если вы представите ему документы, подтверждающие невозможность выполнять обязательства, взятые по кредиту, на прежних условиях, банковское учреждение может пойти вам на встречу – увеличить срок кредитования с целью уменьшения ежемесячного взноса. Это снизит нагрузку на бюджет.

Также вам могут дать так называемые кредитные каникулы, когда выплачивать придется только проценты, не касаясь тела кредита. Ведите переписку с банком с помощью заказных писем. Храните все документы. Предупреждайте банк обо всех изменившихся обстоятельствах.

Пять советов, как правильно взять кредит

Нельзя поддаваться сиюминутному порыву приобрести понравившуюся дорогую вещь. Эйфория по поводу приобретения пройдет, а деньги возвращать придется. Отсюда проистекает первый совет, как правильно взять кредит:

Совет первый

Тщательно соберите всю имеющуюся информацию по существующим займам. На официальном сайте любого банка существует так называемый кредитный калькулятор, позволяющий определить приблизительную стоимость займа.

Если хотите узнать точную цену кредита – получите консультацию у кредитных менеджеров в банке. Вам необходимо узнать: размер кредита, условия и требования по получению займа, размер ежемесячного платежа, наличие кредитных программ.

Также нужно знать, необходима ли страховка и наличие поручителей по кредиту.

Совет второй

Необходимо досконально изучить всю документацию, которую вам предоставит банк. Особенно важно изучить кредитный договор, который не стоит подписывать сразу.

Можно привлечь к его изучению знакомых специалистов. Ими могут быть юристы, экономисты, работники других банков.

Многие банки предоставляют клиентам «Памятку заемщика», в которой объяснен порядок действий клиента по оформлению займа.

Совет третий

Для того чтобы взять кредит правильно, необходимо решить дилемму – короткий срок кредитования с большим ежемесячным платежом или продолжительный срок с большой переплатой.

Для принятия правильного решения сравните размер ежемесячного платежа по одному и тому же кредиту с разными сроками кредитования. Как ежемесячный платеж скажется на бюджете? Его размер не должен превышать 30-40% от общего дохода. Узнайте также об условиях досрочного погашения займа.

Далее перейдем к следующему совету, как можно правильно взять кредит в банке.

Совет четвертый

Необходимо подсчитать реальную сумму из бюджета, которую вы сможете безболезненно направлять в счет погашения займа. Вычтите из суммы «чистого» дохода все ежемесячные платежи. Посмотрите, остается ли у вас какой-либо резерв.

В идеале должно оставаться не менее 10% дохода, для того, чтобы непредвиденные расходы не сорвали ежемесячную оплату по займу.

Специалисты считают, что кредит можно оформлять только в случаях, когда ежемесячный внос не превышает 30% доходов.

Совет пятый

Важно правильно выбрать кредит, который подходит именно вам по всем условиям. Необходимо изучить многие программы банковских предложений, чтобы правильно взять кредит, подходящий для вашей ситуации.

Лучше уделить время, чтобы собрать необходимые документы и получить заем на выгодных условиях, чем оформить дорогой кредит по одному паспорту и выплачивать банку сумасшедшие проценты.

Каким бы выгодным не выглядело предложение банка, помните, что он заботиться в первую очередь о своей прибыли, а уже потом о вашей выгоде.

Это пять основных советов о том, как правильно взять кредит в банковской организации. Придерживаться их несложно. Руководствуйтесь здравым смыслом и логикой при принятии решений.

Узнавайте кредит условия, виды, изучайте различные кредитные программы, советуйтесь со специалистами. Кредит должен быть для вас помощником в решении финансовых вопросов, а не грабителем, забирающим последнее.

Оформляйте прямо сейчас заявку на получение займа, и мы вам поможем взять правильный кредит в любом финансовом учреждении или у альтернативных кредиторов.

Источник: https://mircreditov.info/kak-pravilno-vzyat-kredit.html

Как правильно брать кредит

Несколько правил, как правильно брать кредит простому обывателю, мало знакомому с экономикой и банковским делом. Данные советы будут полезны многим, так как согласно статистике более 29% россиян имеют текущий кредит.

Любопытно, что у 10% из них взяли более трех кредитов сразу. Половина заемщиков вынуждены отдавать в уплату кредита более одной четверти своего дохода, а 18% — более половины дохода.

Нужно также помнить, что только 41% людей, которые взяли кредит, уверены, что смогут без проблем закрыть его вовремя.

Остальные сомневаются в этом, либо уверены, что просрочат выплаты или даже будут вынуждены бегать от банка.

Как правильно брать кредит. Простые правила, спасающие кошелёк

Любой кредит, это бремя, которое Вы понесете долгие месяцы или даже годы. Поэтому, лучше заранее задуматься, как правильно брать свой кредит, чтобы не угодить в финансовую яму. И правильно подобранный кредит может существенно повлиять на скорость его погашения и снизить объем расходов. 

  • Отказ от кредита. Не буду тут писать, хорошо это или плохо – пользоваться кредитом. Это дело каждого из нас. Нас кругом окружают соблазны. Реклама давит на наше подсознание со всех сторон, требуя покупок сейчас и срочно таких «нужных» и очень «важных» вещей, таких как айфон, модная дубленка или крутой автомобиль. И не важно, что для этого придется 5 лет питаться только лапшой быстрого приготовления.

К сожалению, я тоже не избежал участи стать заемщиком, взяв кредит автомобиль, так как старая машина начала уже сыпаться и требовать частых ремонтов с вложениями. И в первое время все было нормально.

Однако, со временем, мои доходы резко изменились, и я столкнулся с проблемами.

Лишь теперь я понимаю, что кредита можно было бы и избежать, просто подождав несколько лет, накопив нужную сумму (благо большая его часть уже была собрана).

Поэтому, прежде чем лезть в эту кабалу, лучше еще раз все взвесьте и подумайте – а оно Вам точно нужно? Сможете ли Вы жить без этой покупки? Что такого полезного и важного даст Вам данная покупка, ради которой стоит лезть в долговую яму?

Но! Я тут не для чтения морали (тем более сам не без греха). И раз Вы все-таки решили взять кредит – переходим к следующему пункту.

  • Простота дорого обходится. Прежде чем задуматься о том, как правильно брать кредиты, обратите внимание, какая идет реклама у современных банков. Возьмите кредит только по паспорту, без поручителя, без залога, учитываем неподтвержденные справками доходы, деньги на любые нецелевые нужды, 15 минут и получаете одобрение, и так далее.

 Чем проще условия, тем дороже обойдется кредит. Это базовое условие. Поймите одно – банк должен покрывать свои риски по невыплате.

У каждого банка своя статистика по не выплаченным долгам, и эти риски заложены в каждой кредитной программе. Думаете, они сильно парятся и бегают за должниками? Они просто передают их коллекторам и все.

А все эти риски и не выплаты перекладывают на других заемщиков.

Таким образом, Вы платите не только по своему кредиту, но и по не выплаченным кредитам других, недобросовестных заемщиков. Подумайте хорошенько – сколько мошенников берут кредиты по таким удобным схемам, где не нужны справки и подтверждения о доходах? Пока работал в розничном магазине, мошенники много раз предлагали мне помочь оформить кредит на какого-нибудь бомжа, за долю.

Лучше побегать, собрать большое количество документов, но при этом получить менее удобный, но более выгодный кредит. Взять заем можно и за 15 минут – но вот отдуваться за него придется долгие годы.

  • Кредиты берем в банке. И только в банке. Никаких ломбардов или МФО, кредитных союзов и так далее. Именно у коммерческих банков самые доступные кредиты. 

Если помните, я писал в статье о микрофинансовых организациях, что там очень лояльные и удобные программы кредитования. Однако, и условия у них драконовские, и могут достигать более 1 процента в день. Это же дикий процент.

Да, у них не нужна стопка документов, подтверждения доходов, залогов или других условий. У них быстрое рассмотрение и практически 100% одобрение.

И эти высочайшие риски по невозврату кредитов они также перекладывают на других заемщиков.

Источник

Ксения созерцательКсения созерцатель

Читать также:  Как выполняется оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке?

Источник: https://kredit.temaretik.com/979711189856553072/kak-pravilno-brat-kredit/

Как взять кредит на кредит в другом банке для погашения долга

Рано или поздно каждый, кто обременен кредитом и считает его условия невыгодными, начинает думать о том, где взять денег, чтобы с ним распрощаться.

Однако многие сетуют на тяжелую экономическую ситуацию и вовсе не уверены, что банки так легко нынче раскидываются драгоценными бумажками. Переживать не стоит, для начала изучите информацию, как взять кредит на кредит.

Ведь бывают случаи, когда рефинансирование легко осуществимо, а иногда его даже рекомендуется сделать.

Можно ли взять кредит на погашение кредита

Забудьте о том, чтобы взять деньги в долг у друзей. Погашение обременительного займа возможно произвести при помощи кредита, взятого в другом банке. Часто финансовому учреждению безразлично, для чего вы берете деньги.

Нередко банк даже не спрашивает о цели, с которой вы хотите получить заем. Кредит наличными без справок и поручителей чреват большой процентной ставкой, однако это выход для тех, у кого нет официального дохода и надежных друзей.

В российских банках имеются и программы рефинансирования, по которым новый займ берется для закрытия уже имеющегося.

Это делается для того, чтобы уменьшить процент выплат, но нередко используется и с целью переоформления залога или же увеличения срока погашения долга.

Деньги в таких случаях на руки не даются, а переводятся безналом в другой банк. Просрочка по кредиту недопустима, а своевременные выплаты увеличат шансы на получение займа.

Если имеется кредит с плохой кредитной историей и просрочками, то лучше не стараться оформлять рефинансирование. Есть большой шанс, что вас занесли в черный список и новый займ вряд ли будет предоставлен.

Как взять кредит на просроченный кредит? Остается попробовать получить ссуду под больший процент, или предоставить банку причины, по которым были просрочки.

В случае уважительных причин таких как болезнь, несвоевременная выплата зарплаты, наличие документов, подтверждающих эти обстоятельства, банк учтет их при вынесении решения.

Ипотеки

Зачастую банку выгодно производить рефинансирование ипотеки, суммы очень велики и сроки выплат продолжительные.

Проценты по ипотекам всегда находятся на среднем уровне, никакого демпинга быть не может, а залог, которым является недвижимость, будет оформлен на банк, осуществляющий погашение долга.

Решая, насколько такой вариант выгоден, необходимо учесть разницу в займах, которая должна быть в пределах 1,5-2%, и срок выплаты – не менее 5 лет. Иначе усилия бессмысленны.

Стоит учесть еще подводные камни. 1. Когда меняется кредитор, у заемщика возникают определенные траты (часто берут комиссию за рассмотрение заявления, переоформление залоговой суммы и т.д.). 2.

Очередная процедура оценки недвижимости и ее страхования: каждый банк имеет своих партнеров для этих целей. 3. У другого финансового учреждения появятся другие требования к жилью. 4. Рефинансирование ипотеки может быть невыгодно, если выплаты осуществлялись по аннуитетной схеме, т.е.

платежи шли равными частями, получится так, что за первые 5 лет вы уже отдадите банку 70-80%.

У многих возникают вопросы по поводу того, как погасить кредит. Чтобы не ошибиться, следует внимательно изучить все предложения. Другое финансовое учреждение может предложить несколько вариантов и необходимо рассмотреть их все, сравнивая проценты, суммы и сроки выплаты.

Ведь есть шанс только ухудшить свое положение. В некоторых случаях, когда выплата долга становится непосильной ношей, даже полпроцента уменьшения ставки могут существенно сказаться на положении.

Выбирайте с умом – деньги на погашение кредитов лучше брать в банке, который поможет сэкономить.

Для рефинансирования придется предоставить в финансовое учреждение необходимый пакет документов, при оформлении заявки не поддавайтесь соблазну утаивания сведений. Стоит быть честным с банком и говорить о наличии других займов, поскольку финансовая организация в любом случае сделает запрос и узнает об этом, расхождение не сыграет вам на руку. Итак, что вам понадобится:

  • договор с кредитным учреждением, где имеется займ;
  • выписка о сумме оставшегося долга;
  • график платежей;
  • документы, подтверждающие доходы (справка НДФЛ-2), копия трудовой книжки;
  • документы из налоговых органов, ИНН;
  • копия российского паспорта;
  • свидетельство об образовании, брачный контракт в случае его наличия.

На рефинансирование идут почти все банки, однако кто-то на этом зарабатывает, завышая процентные ставки (при этом есть шанс взять кредит без поручителей), а кто-то предлагает щадящие условия.

Сбербанк предлагает низкий процент, осуществляя рефинансирование под 17,5 и 14,25% годовых. ВТБ24 может осуществить погашение долга за недвижимость под 14,95% годовых.

Ставка Росбанка – от 14,75% годовых на ипотечный займ.

Хоум Кредит Банк

Недорогой и простой в получении займ вам может предоставить Хоум Кредит Банк. Заявку могут подать имеющие постоянный источник дохода совершеннолетние граждане России до 64 лет.

Клиенты могут рассчитывать на 19,9% годовых и срок от одного до шестидесяти месяцев. Подать заявку на ссуду возможно на сайте в режиме онлайн или лично в отделении.

Хоум Кредит Банк не производит рефинансирование им же выданных займов.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк располагает программой рефинансирования с привлекательными для клиентов условиями.

Сумма займа может составлять до 1 миллиона рублей, срок погашения – достигать 15 лет, а ставка начинается от 21 процента. Заявление подлежит рассмотрению в течение 3 дней.

В случае одобрения деньги будут переведены на счет безналичным способом. Пакет документов требуется стандартный.

Узнайте,­как взять кредит в Сбербанке.

Видеосовет: как перекредитоваться

Надоело отдавать банку зарплату и оставаться ни с чем? В этом сюжете подскажут, как объединить все потребительские займы в один, уменьшить процентную ставку и изменить срок кредитования, сэкономив при этом приличную сумму. Чтобы снизить ежемесячные платежи до 70%, необходимо сделать три простых шага. Каких – смотрите в ролике. И тогда приобретенные в долг вещи будут доставлять только радость, а не сожаление.

Источник: http://sovets.net/4008-kak-vzyat-kredit-na-kredit.html

Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали: причины отказа и несколько практических советов

Сбербанк является крупнейшим банком на территории Российской Федерации и считается крупнейшим кредитором. Он предлагает широкую линейку своих продуктов от простой кредитной карты до ипотеки. Благодаря большой доли государственного капитала в активах организации, существует возможность предоставлять минимальную процентную ставку.

Однако получить ссуду в Сбербанке довольно сложно, так как служба экономической безопасности детально изучает каждого потенциального клиента.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, можно ли оформить денежный займ на зарплатную карту клиента и почему банк может отказать в выдаче денег? Вам в помощь есть несколько советов для получения кредита в Сбербанке!

Почему банк отказывает в выдаче денег в долг

На самом деле кредитор может отказать, не объясняя причину. Но некоторые специалисты могут ее озвучить. Зная причину отказа, можно предпринять еще одну попытку в оформлении кредита в Сбербанке, приняв должные меры.

Чаще всего приходит отказ в выдаче кредита в Сбербанке по следующим причинам:

  • Наличие действующих просрочек в других банках;
  • Плохая кредитная история;
  • Недостаточная сумма официального дохода на каждого члена семьи;
  • Неподтвержденные в ходе проверки анкетные данные;
  • Неполный пакет документов или неточности в их заполнении;
  • Подозрение на фальсификацию поданных документов;
  • Оформление займа с участием третьих лиц.

Однако в Сбербанке могут быть и менее явные причины получения отказа в кредите. Поэтому нужно хорошо подготовиться прежде, чем идти в банк.

Согласно инструкции, которая есть у каждого кредитного инспектора, необходимо внешне оценить потенциального клиента и определить его примерный уровень дохода. Также нужно детально изучить документы, удостоверяющие личность. При наличии подозрений на фальсификацию данные незамедлительно передаются в правоохранительные органы.

Чтобы не вызвать у сотрудника банка подозрения на начальном этапе рекомендуется одеться в повседневную одежду. Также важно не забыть минимальный пакет документов. Для разных видов продуктов он варьируется.

Вот какой нужно собрать пакет необходимых документов для оформления кредитной карты или получения потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка о доходах по типу 2 НДФЛ или по форме банка.
  • Анкета.
  • Заявление на выдачу ссуды.

При заключении договора на получение автокредитапонадобятся такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе получения займа.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка о доходах.
  • Анкета и заявление.
  • Договор об оформлении добровольного автострахования.
  • ПТС и закладная на автомобиль.
  • В большинстве случаев банк требует поручителя.

Вот какой перечень документов Сбербанк России требует для получения ипотечного кредита:

  • Паспорт титульного заемщика и всех созаемщиков;
  • Второй документ, удостоверяющий личности заемщика и его созаемщиков/поручителей;
  • Справки о доходах всех лиц, прописанных в договоре;
  • Закладная на приобретаемую в ипотеку недвижимость (если она уже находится в жилом фонде) или на иную недвижимость, находящуюся в собственности основного заемщика. Стоимость залога должна быть эквивалентна или превышать сумму кредита;
  • Свидетельство и браке и свидетельства о рождении детей, если клиент состоит в браке и имеет детей. Важно отметить, что супруг (супруга) титульного заемщика становится созаемщиком по умолчанию;
  • Страхование жизни клиента и приобретаемой недвижимости на весь срок действия договора.

Во время переговоров со специалистом важно вести себя уверенно. На вопросы отвечать ровным голосом, без заискивания. Важно, чтобы вся информация, полученная им от вас, была достоверной.

В противном случае можно получить отказ в предоставлении займа. Помните, от того, насколько вы войдете в доверие к сотруднику, будет зависеть не только решение о выдаче денег, но и процентная ставка.

В процессе переговоров не старайтесь говорить больше, чем нужно. Отвечайте прямо на поставленные вопросы. Желательно подробно расспросить до подписания договора обо всех интересующих аспектах.

Особое внимание нужно уделить способу погашения. При аннуитетном платеже потребуется фиксированная сумма каждый месяц, но при дифференцированном размер ежемесячного платежа будет постоянно меняться.

Читать также:  Экспресс-кредит наличными в москве. заявка онлайн. все предложения

Обязательно нужно понимать, какие именно комиссии банк взимает при выдаче денег. Это может быть комиссия за выдачу, за обналичивание, за ведение счета и так далее. К дополнительным платным услугам относится мобильный банк. Эта сумма не входит в график гашения, но при ее невнесении клиент выходит на просрочку.

От страховки не нужно отказываться. Лучше узнать, как именно сэкономить на ней, а потом вернуть деньги по страховке через ФНС РФ. Несмотря на то, что страхование, согласно законодательству Российской Федерации, добровольное, без него шансы получить в Сбербанке потребительский кредит минимальны.

Перед подписанием договора обязательно прочитайте его полностью. Не стесняйтесь сидеть и вчитываться в каждое слово, несмотря на то, что договор большой. После его подписания невозможно будет оспорить какой-либо пункт, который вас не устраивает.

Как поступать, если заявка не одобрена

Получение отказа в предоставлении ссуды не является критичным. Проблема может заключаться в чем угодно, поэтому рекомендуется обратиться к специалисту и уточнить причину отклонения заявки.

Однако не стоит быть очень навязчивым, так как банк вправе не выдать заем без объяснения причины. Если вас будет слишком много, то могут вызвать охрану.

Гораздо лучше по-человечески объяснить ситуацию, что вам очень нужны эти деньги и попросить объяснить, почему от службы экономической безопасности пришел отказ.

При рассмотрении заявки на кредит в Сбербанке служба экономической безопасности всегда пишет комментарий к не одобренной заявке.

Зная настоящую причину, можно обратиться заново, спустя некоторое время. Лучше это сделать через месяц, но возможно повторное обращение через пару недель.

Ранее специалисты службы экономической безопасности могут автоматически отклонить вновь поступившую заявку.

Источник: http://cursinfo.com/potrebitelskij-kredit-v-sberbanke/

Как правильно взять кредит?

Сегодня на promptcredit.ru вы узнаете как правильно взять кредит и что для этого нужно? Отсутствие знаний в банковской сфере зачастую становятся тем неблагоприятным звеном, который используют недобросовестные сотрудники банковских учреждений. Так же как негативно влияет на финансовое состояние заемщика неправильно подобранные срок и сумма кредита.

Все эти факторы приближают момент, когда клиент выбьется из графика погашения и это повлечет за собой штрафы, пени и судебные иски. Вне зависимости от того, что планируется получить: потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту.

Как правильно занимать деньги?

К сожалению, статистика показывает, что заемщики оформляют кредитные сделки абсолютно бездумно. Многие клиенты не пытаются вникнуть в ряд кредитных продуктов, а соглашаются на первое что предлагает банк, а это, как правило, кредитные продукты с самыми высокими процентными ставками.

Именно по этому, каждый член общества должен четко знать, на что обращать внимание при оформлении займа, кредита или кредитной карты.

 Большинство из нас при оформлении первых кредитов оформляют потребительские кредиты (наиболее дорогостоящие и ненужные). Но если вы действительно нуждаетесь в кредитовании или имеете собственное мнение на эту ситуацию, стоит перейти к рассмотрению остальных правил.

Как правило, самыми дорогими оказываются займы, которые требуют минимум документов, при оценке рисков не просит подтверждение доходов, банки рассматривая слишком быстро клиентские заявки, нет поручителей и предоставления залогового имущества, и нет необходимости вносить первоначальный взнос.
 

Не стоит обращаться за ссудой в кредитные общества, ломбарды и многие другие учреждения данного типа. Такие учреждения выдают кредиты всем подряд при этом, не осуществляя необходимой проверки заемщика.

Микрокредитование, которые предлагают эти организации, смело можно назвать самыми дорогостоящими, но куда деваться, когда занять денег нет возможности у родственников, а наличные нужно срочно.

Каждый день множество сотрудников различных банков стремятся придумать что-то новое и полезное, либо усовершенствовать то, что уже есть. Благодаря этому давно разработаны сотни видов кредитования для тех или иных ситуаций.

Например, если вам нуждаетесь в займе на развитие бизнеса, не стоит искать и оформлять потребительские (мгновенны) кредиты, лучше рассмотреть виды кредитования предпринимателей. Тем самым можно значительно сэкономить на процентах за использования ссуды.

Большинство из нас при оформлении кредита руководствуются только тем, что рассказал сотрудник банковского учреждения, не обращая внимания на мелкие строчки в договорах. Впоследствии это вызывает негативные последствия.

Ведь сотрудник расскажет вам только то, что ему разрешено, а остальное вы узнаете только со временем, когда этого уже будет не избежать.

Соответственно, лучше перестраховаться и прочесть, что вам дают на подпись, чем переплачивать потом огромные комиссии страховые взносы.

Даже если со временем вы обратитесь с претензиями, вам мягко скажут, что вы подписали — значит, были согласны, а значит и ответственность вся лежит именно на вас.

 Завершая эту статью, хотелось бы, чтоб ознакомившись с ней, вы усвоили все эти правила, и вам не пришлось платить больше необходимого, за кредитные карты, заемы в МФО или кредиты для населения.

Видео пример-инструкция. Как происходит процедура оформления анкеты займ в МФО MILI.

Источник: https://PromptCredit.ru/kak-pravilno-vzjat-kredit/

Как правильно взять кредит в банке?

15 июля 2014

Довольно часто не всегда на помощь приходят близкие и родственники, а тем более, когда нужна значительная сумма. единственное верное решение в данной ситуации — оформление кредита в подходящем по особым критериям банке. Но как правильно взять кредит в банке, ведь берем, возможно, только один раз, а расплачиваться придется достаточно долгий период…

Существует целый ряд рекомендаций для воплощения в реальность попытки взять кредит.

В качестве преимущественных выступают следующие положения:

  • Никогда не стоит брать кредит у первого попавшегося банка. Рекомендуется собрать о нем максимально возможное количество необходимой информации.
  • Спрашивать надо всё: максимальное значение кредитного лимита, условия погашения, комиссия банка( обслуживание счета, проценты за давание кредита, ежемесячные и годовые проценты), ежемесячные выплаты, сумма страховки. По-другому это называется поиском подводных камней,
  • очень внимательно следует изучить все представляемые банком материалы, в особенности кредитный договор. Клиентам следует заранее узнать обо всем,что не понятно или же вызывает какие-то сомнения, ведь если подтвердить это явление, поставив свою подпись, ничего в последующем не исправишь и тем более не докажешь,
  • рекомендуется обдумать временной период для выплаты задолженности. Следует знать, чем дольше период выплаты кредитной задолженности, тем больше сумма переплаты. В случае, когда берется кредит на короткий срок, увеличивается сумма ежемесячной оплаты. Поэтому целесообразно и экономически рационально изучение условий досрочного погашения кредита.

Существуют и дополнительные советы (рекомендации)

Так, в качестве уместного совета, показывающего, как правильно взять кредит в банке , рассматривается справедливая и объективная оценка значений доходов и расходов, чтобы в последующем не пришлось брать кредит у другого банка для погашения первоначального. Важным моментом в данном случае станет факт, несущий в себе информацию, что в случае несвоевременного внесения установленного платежа легко испортиться кредитная история заемщика, что в последующем станет причиной отказа для взятия иного вида кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Есть специальные бюро кредитных историй (БКИ), куда определенным образом заносятся с разрешения клиентом (достаточно вспомнить один из документов, подписанный клиентом, под названием «Разрешение на обработку персональных данных») персональные данные клиента банка и его кредитная история.

Затем, чтобы БКИ проинформировало банк, каждый из них подписывает договор с БКИ, и за это платит им деньги.

Заемщик дает согласие на получение необходимой информации о его кредитной истории,а далее Банк отправляет в БКИ запрос вместе с согласием клиента, после чего банк получает ответ и принимает соответствующее решение по выдаче кредита заемщику.

В случае испорченной ранее кредитной истории банк в течение определенного времени отказывает в просьбе о кредитных средствах.

В качестве одних из самых известных банков Российской Федерации рассматриваются Сбербанк и Россельхозбанк, соответственно.

Как получить кредит в Сбербанке?

Самым первый принцип в такой ситуации — это рекомендация по ознакомлению с кредитными программами данного банка, по выбору наиболее приемлемого вида кредитования, необходимого заемщику, – по ипотеке, потребительскому кредитованию , автокредитованию и другим вариантам, а затем по щепетильному изучению всех условий предоставления необходимого кредита.

Вся информация, содержащая точный перечень обязательных для получения кредита документов, размещенна соответствующим образом на официальном сайте сбербанка России, где также изложена информация о требованиях к заемщику.

В случае обдумывания моментов о том, как оформить кредит в Сбербанке, заемщику следует объективно оценить реальный семейный бюджет.

Посчитать вероятный шанс на получение кредита возможно с помощью использования специального кредитного калькулятора либо помощью сотрудников в отделении данного банка. Под одним из главных правил работы сбербанка понимается ограничение по кредитному лимиту.

Численное значение ежемесячного кредитного платежа в таком случае должен попадать в пределы 33% от средней величины заработной платы, а также иных официально зарегистрированных доходов потенциальных клиентов банка.

Возможно, Вас интересует, как оформить кредитную карту Сбербанка? Можно прийти в ближайшее отделение или заполнить заявку онлайн. Необходимая для заемщиков информация о соответствующих требованиях к заемщикам и об условиях кредитования представлена на специально разработанном сайте Сбербанка Российской Федерации.

Как взять кредит в Россельхозбанке?

Россельхозбанк — организация по кредитованию, дающая кредит на строительство и покупку жилья.Ипотеку в Россельхозбанке можно оформить ,чтобы:

  • — приобрести квартиру или дом вместе с землей;
  • — покупка земли для застройки дома.

Займут в данном случае не более 85% от всей стоимости определенных объектов недвижимости, а максимальная сумма не превышает 3 млн. рублей. Процент по каждому кредиту зависит от наличия у заемщика страховки его жизни и здоровья. Численное значение его колеблется в пределах 15-18 % годовых. Но предмет залога потребуется застраховать в обязательном порядке.

Какой банк выбрать для кредитования -личный выбор каждого. Только следует знать, что главное в данном деле — обдуманность и рассудительность в принятии соответствующего решения.

Видео инструкция как взять кредит в банке?

Источник: http://www.krasotologia.ru/lichnye-finansy/kak-pravilno-vzjat-kredit-v-banke.html

Ссылка на основную публикацию