Как получить кредит неработающим гражданам?

Кредит для безработных без справок — 100 процентов одобрения, условия, оформление

На сегодняшний день официальное трудоустройство не является главным показателем платежеспособности человека. Но в сфере банковских услуг человек, не обладающий официальным местом работе,  считается безработным клиентом, который вызывает опасения.

Отказывая такой категории граждан, банки  теряют большой процент клиентов, которые могли бы активно пользоваться их услугами. По этой причине, среди финансовых учреждений РФ нашлись те, которые, несмотря на потенциальный риск, предлагают свои услуги безработным гражданам.

Условия предоставления

Безусловно, неработающих граждан ожидают особые условия кредитования. Предвзятое отношение работников учреждения не отобразилось на лимите займа, но сроки предоставления услуги и процентная ставка несколько удивят потенциальных заемщиков.

С подробной информацией можно ознакомиться в представленной ниже таблице:

Наименование банковской структуры Наименование кредитной программы Макс. сумма кредита % Сроки
Ренессанс Кредит «На срочные цели» до 100 тыс. рублей от 18,8% до 30,9% до 2 лет
Почта Банк Первый почтовыйс «гарантированной ставкой» до 1 млн. рублей 16,9% до 5 лет
Московский Кредитный Банк «Нецелевой без залога» до 2 млн. рублей от 15% до 32,5% до 15 лет
Восточный экспресс банк «Наличные» до 200 тыс. рублей от 16 до 40% до 3 лет
Хоум Кредит «Наличные в кредит» до 400 тыс. рублей 28% до 7 лет

 Требования к получателю

Все потенциальные заемщики проходят тщательную проверку, перед тем как получить заемные средства. Очевидно, что подобную процедуру предстоит пройти безработным гражданам, претендующим на одобрение займа.

Также, займы для безработных имеют возрастные ограничения. Каждый банк ведет свою политику в отношении возраста клиентов.

С детальным перечнем требований можно ознакомиться ниже:

Наименование банковской структуры Наименование кредитной программы Возраст клиента
Ренессанс Кредит «На срочные цели» от 24 до 70 лет
Почта Банк Первый почтовыйс «гарантированной ставкой» от 18 до 65 лет
Московский Кредитный Банк «Нецелевой без залога» от 18 до 60 лет
Восточный экспресс банк «Наличные» от 25 до 63 лет
Хоум Кредит «Наличные в кредит» от 21 до 70 лет

Видео: Онлайн с плохой кредитной историей

В каких банках получить кредит для безработных без справок

Ни для кого не секрет, что конкуренция среди банковских структур РФ с годами набирает больших оборотов. Если у владельцев банковского учреждения такое положение дел провоцирует проблемную ситуацию, то потенциальные клиенты банков оказываются в выигрышной позиции.

Среди банковских структур, которые со 100 — процентным одобрением выдадут заемные денежные средства безработным гражданам можно выделить следующие:

Наименование банковской структуры Наименование кредитной программы
1. Ренессанс Кредит «На срочные цели»
2. Почта Банк Первый почтовыйс «гарантированной ставкой»
3. Московский Кредитный Банк «Нецелевой без залога»
4. Восточный экспресс банк «Наличные»
5. Хоум Кредит «Наличные в кредит»

Как оформить

На сегодняшний день большинство банковских учреждений внедряют меры по оптимизации оформления банковских услуг. Как показывает практика, процедура оформления займа не требует существенных физических или временных затрат.

Для получения финансовой поддержки от банков РФ необходимо следовать следующему алгоритму действий:

  • Выбор банковского продукта. Прежде всего, клиентам необходимо посетить отделение банковской структуры и выбрать приглянувшийся банковский продукт. Опытные сотрудники банка проконсультируют потенциальных заемщиков по вопросам кредитования.
  • Составление заявление. Для того чтобы сотрудники банка начали рассматривать вопрос о кредитовании, необходимо подать заявление в соответствующей форме, указав в документе корректные данные.
  • Документация. Для получения заемных денежных средств граждане должны предоставить консультантам банковского учреждения обязательный пакет документов. В случае игнорирования данного требование шансы на получения займа будут сведены к минимуму.
  • Предварительный ответ. Ознакомившись с предоставленной заемщиком информацией, сотрудники учреждения примут решение о кредитовании. В течение нескольких рабочих дней граждане получают предварительный ответ.
  • Завершающий этап. Если решение банка было принято в пользу потенциального заемщика, то ему необходимо явится в отделение учреждения для подписания кредитного договора и получения заемных средств.

Потенциальному заемщику достаточно зайти на сайт банка и составить заявку на услугу в режиме онлайн. В дальнейшем, сотрудники банка свяжутся с клиентом для дальнейшего оформления кредита.

Пакет документов

Документы – это необходимый атрибут для получения одобрения со стороны банковского учреждения. Безработным клиентам банка нужно предоставлять справку о доходах, но перечень необходимой документации при этом не уменьшился.

Безработным гражданам нужно предоставить следующую документацию:

Наименование банковской структуры Наименование кредитной программы Документация
Ренессанс Кредит «На срочные цели» ·         паспорт, подтверждающий гражданство  РФ;·         дополнительный документ, подтверждающий личность, к примеру, водительское или студенческое удостоверение, загранпаспорт и прочее;·         косвенное подтверждение доходов (при наличии): документы на недвижимость, выписки со счетов и прочее.
Почта Банк Первый почтовыйс «гарантированной ставкой»
Московский Кредитный Банк «Нецелевой без залога»
Восточный экспресс банк «Наличные»
Хоум Кредит «Наличные в кредит»

Погашение займа

Оформляя услугу кредитования, заемщики не только получают финансовую поддержку, но и берут на себя определенные обязательства. В данном случае, речь идет об обязательства возврата денежных средств банку, с учетом установленных процентов.

Стоит отметить, что большинство банковских структур позволяют своим клиентам преждевременно погашать займ. Процедура выгодна, прежде всего, для заемщиков. Она позволяет уменьшить сумму возврата кредита.

Как правило, заемщикам учреждений открыт доступ к следующему практичному инструментарию для погашения займа:

  • онлайн сервис;
  • касса, расположенная в отделении банка;
  • банкоматы и терминалы самообслуживания.

Плюсы и минусы

Кредит для безработных без справок задача не из простых. Ни для кого не секрет, что банковские учреждения не хотят сотрудничать с такой категорией граждан, относя их к неблагонадежным клиентам.

Среди преимуществ кредитования для безработных клиентов можно выделить следующее:

  • Оперативное оформление. Как и прочие заемщики, данная категория граждан столкнется с практичной процедурой оформления, которая не требует существенных временных и физических затрат. В среднем получение займа занимает не более 4 дней.
  • Высокий лимит. Несмотря на то, что указанная категория клиентов не может полноценно подтвердить уровень своего дохода, банковские структуры, сотрудничающие с безработными, готовы выдать своим заемщиком крупную сумму денежных средств.

Кредитование для безработных граждан имеет и вторую сторону медали. Прежде всего, из представленных на территории РФ банков только треть готова предложить финансовую помощь данной категории заемщиков.

Таким образом, желание получить кредит безработному гражданину вполне реализуемо. Как показывает практика, список банковских структур сотрудничающих с «неблагонадежной» категорией клиентов скромен, но среди доступных предложений можно отыскать оптимальный банковский продукт, который сможет удовлетворить финансовые потребности граждан.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-bez-spravok/kredit-dlya-bezrabotnyx-bez-spravok.html

Кредит безработному по паспорту в Сбербанке

Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.

У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.

Кредит по паспорту

Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.

Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:

  • место работы;
  • занимаемую должность;
  • номер телефона директора или ответственного за кадры лица.

При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают.

Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной.

При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.

Если доход действительно есть

Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.

Читать также:  Как получить займ под материнский капитал наличными в 2018?

При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.

Если есть залог

Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.

В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:

  • паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
  • информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).

Условия получения кредитной карты

Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:

  1. Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
  2. Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
  3. Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.

«Моментум»

Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей.

Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей.

Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.

Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-bezrabotnomu-po-pasportu-v-sberbanke.html

Кредит безработным наличными в Москве, где взять деньги в кредит безработному | Банки.ру

Для любой кредитной организации решающим фактором при выдаче ссуды является платежеспособность заемщика. Оформляя кредит безработному лицу, банк несет повышенный риск невозврата денежных средств. Поэтому не каждое финансовое учреждение готово кредитовать таких граждан, а те банки, которые делают это, выдают займы на более жестких условиях.

Безработных граждан условно можно разделить на две категории. К первой относятся лица, которые действительно не работают и не получают никакого заработка, ко второй – лица, имеющие неофициальный источник дохода. К примеру, няни, домработницы, репетиторы, фрилансеры и т. п.

Неработающим лицам банки, скорее всего, откажут в выдаче кредита наличными. Такие граждане могут попробовать получить заем в микрофинансовой организации или ломбарде.

У формально безработных лиц шансов получить ссуду гораздо больше. Основная проблема для этих граждан – отсутствие возможности официально подтвердить свой заработок. Поэтому они могут подать заявление на получение ссуды, для которой не нужно представлять в банк информацию о трудовой деятельности и доходах, – к примеру, экспресс-кредита или кредита без справки о доходах.

Стоит отметить, что такие виды кредитования являются для клиента одними из самых дорогих. Как правило, по сравнению с обычными кредитами они выдаются на более короткий срок и под завышенный процент, причем в виде небольшой суммы.

Также у неработающего гражданина имеется шанс взять кредит под залог имущества – квартиры, автотранспорта и т. д. Каждый банк будет рассматривать возможность выдачи кредита с учетом разных факторов. В случае положительного решения заемщик сможет рассчитывать на большую сумму и более длительный срок кредитования, а также на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному займу.

Важным моментом также является положительная кредитная история у неработающего гражданина. При ее наличии легче получить согласие банка на выдачу ссуды.

Стоит отметить, что сегодня свою помощь в получении кредита наличными для безработных граждан в Москве предлагают многие кредитные брокеры. За свои услуги агенты берут комиссионное вознаграждение – определенный процент от суммы кредита.

Следует опасаться серых брокеров, которые используют для получения одобрения банком кредита запрещенные методы – например, прикладывают к заявлению поддельные справки 2-НДФЛ и фальшивые копии трудовых книжек.

Прибегать к услугам таких посредников ни в коем случае нельзя, ответственность за кредит в любом случае лежит только на заемщике.

Если в дальнейшем выяснится, что документы при подписании договора были поддельными, то в лучшем случае кредитная организация потребует немедленного возврата всей суммы задолженности. А в худшем – обратится в правоохранительные органы, и клиента могут обвинить в мошенничестве.

Источник: http://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_bezrabotnyim/

Где и как получить кредит безработному? :

Многие люди имеют постоянные доходы из источников, не подтверждаемых по каким-либо причинам документально, поэтому официально относятся к категории безработных. Как получить кредит безработному? Этот вопрос волнует определенные слои населения, которым срочно нужны деньги, а документально подтвердить доход они не могут.

Также никто не застрахован от того, что в один прекрасный момент может остаться без работы, пополнив ряды безработных граждан. В этот момент начинают стремительно заканчиваться деньги.

В нашей стране данная проблема не редкость, так как связана с низкими зарплатами. Люди просто не могут скопить денежные средства на минимальную подушку безопасности.

В связи с этим начинается лихорадочный поиск денежных средств по банкам.

Почему банки выдают кредиты безработным?

На сегодняшний день получить кредит могут разные категории граждан, в том числе и безработные. Банки стали лояльнее относиться к своим клиентам. Это связано с большой конкуренцией в банковской сфере.

Банкиры стараются максимально опустить планку пакета документов, которые заемщик должен предоставить в банк для получения заемных денежных средств.

Такая политика нацелена на категорию граждан, которые в данный момент не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие их платежеспособность.

«Где взять кредит безработному?» — основной вопрос неофициально трудоустроенного работника. Ниже перечислим основные банки, которые работают с такими категориями граждан.

Перечень банков, выдающих кредиты неофициально работающим гражданам

Сразу хочется отметить, что государственный кредитор Сбербанк кредит безработному в ближайшем будущем предоставлять не будет в связи с большими рисками невозвратов средств неофициально трудоустроенными гражданами. Исключением являются только безработные пенсионеры.

Помимо Сбербанка существует много других банков, готовых закрыть глаза на отсутствие необходимых справок и выдать кредит на одном доверии. К ним относятся следующие: «Банк Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Банк Русский Стандарт», «Альфа-Банк», «Восточный Экспресс-Банк», «Банк Москвы» и многие другие.

Подробную информацию о каждом из перечисленных банков и линейке их продуктов можно посмотреть на официальных сайтах.

Где взять кредит безработному, не имеющему постоянного дохода?

К такой категории граждан относятся:

  • Студенты, получающие стипендию. Если будут плохие оценки, можно остаться и без нее.
  • Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, потому что пособие по уходу оплачивается ребенку, а не его матери.
  • Лица, работающие у незарегистрированного по закону работодателя, то есть у физического лица, а его деятельность сложно отследить.

Людям, не имеющим постоянного стабильного дохода, банки, скорее всего, откажут. Но можно попробовать обратиться к интернет-займам, ломбардам и микрофинансовым организациям. Перечисленные организации, в основном, выдают займы на короткие сроки — до 30 дней.

Понятие «кредит наличными безработному» в профессиональной банковской сфере не существует. Его принято называть «экспресс-кредит» или «кредит без справок и поручителей».

Следует понимать, что для банкиров безработные клиенты — рискованная категория заемщиков, потому что выдавать им кредит приходится, основываясь только лишь на доверии. Ниже рассмотрим категории граждан, которые могут рассчитывать на положительное решение от банка, даже не имея официально подверженного дохода.

Клиент, имеющий неофициальную работу

Зачастую руководители небольших организаций принимают сотрудников на работу без заключения трудового договора, то есть неофициально. Это выгодно для работодателей тем, что им не придется выплачивать за работников никакие страховые взносы и налоги. Как правило, основная причина кроется в финансовом аспекте.

Для начинающих предпринимателей устраивать человека на работу официально выходит очень накладно. Работодатель, в свою очередь, должен быть обязательно зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, следить за соблюдением правильности и выполнения сроков выплат сотрудникам, сдавать соответствующие отчеты.

Читать также:  Никогда не брала кредит! банки отказывают! какие могут быть причины?

Конечно, это затратно и сложно.

Для работников, идущих трудиться без оформления в компанию, существует масса недостатков и достоинств.

Основным преимуществом будет являться, что у него не будут вычитать налог в размере 13% из заработной платы, а недостатком — отсутствие возможности подготовить необходимые документы для получения займа в банке, так как деньги от нанимателя они получают неофициально, «в конверте». Сразу возникает вопрос: можно ли получить кредит безработному? Ответ будет положительным.

Клиент, работающий сам на себя без оформления ИП

Как говорилось ранее, собственный бизнес — это затратное мероприятие. Многие бизнесмены, когда начинают собственное дело, не готовы платить высокие налоги. Поэтому в начале пути не торопятся открывать ИП или ООО. Поэтому их часто интересует вопрос, как получить кредит безработному предпринимателю на личные нужды? Банки идут навстречу следующим бизнесменам:

  • Швея. Могут запросить тетрадь со списком заказов. Сделают анализ регулярности заказов и их оплату.
  • Предоставление услуг (парикмахеры, специалисты по наращиванию ногтей, ресниц и прочие). Проверяется база данных клиентов.
  • Фрилансер. Могут попросить открыть личный профиль, чтобы проанализировать суммы вывода средств за проделанную работу.
  • Водитель. Документы на машину должны быть оформлены на вас. Анализируются договоры с организациями на перевозку товара.
  • Репетитор. Наличие диплома. Списки учеников.

Дадут ли кредит безработному бизнесмену — решать банку, но обратиться может каждый. Главное, быть подготовленным в вопросе, откуда берутся неофициальные денежные потоки.

Кредит безработному пенсионеру

Данную категорию граждан оформляют почти все банки, потому что пенсионеры могут предоставить документ, подтверждающий их платежеспособность. Им является справка из Ленсионного фонда о размере пенсии. Из этого следует, что не обязательно выбирать продукт с завышенной процентной ставкой. Предоставив данный документ, можно рассчитывать на более мягкие условия.

Самые выгодные условия пенсионного кредитования предоставляет Сбербанк. В среднем годовая ставка для безработных пенсионеров составляет 20%. Условия вполне приемлемые. Неработающие инвалиды 1-й, 2-й и 3-й группы, получающие пенсию, в число клиентов банка не входят. Им будет отказано, но другие коммерческие банки с удовольствием рассмотрят заявки таких категорий граждан.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному быстро?

В первую очередь необходимо подать заявку в банк. Можно это сделать разными способами: через Интернет, по телефону, прийти лично в банк. В графе «работа» нужно заполнить всю информацию о работодателе. Знать название организации, адрес и телефон.

Как правило, работодатели подтверждают информации о трудоустройстве сотрудника, даже если тот устроен не официально. Когда вас пригласят в банк, будьте готовы предоставить дополнительные контактные номера ваших родственников, друзей, знакомых или коллег. Кредит безработному, срочно оформленный, зачастую выдается под высокую процентную ставку.

Прежде чем заключать кредитный договор, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Какой кредит можно взять безработному?

Для любых целей, без залогов и поручителей, без справок с места работы — это экспресс-кредит. Выдавая такой кредит, банк идет на риск, связанный с невозвратом ссуды.

Оформляется он исключительно на доверии. Банк выражает тем самым свое уважение к клиенту и предполагает заранее дальнейшее с ним сотрудничество.

Заемщику, в свою очередь, следует с таким же уважением отнестись к выплате кредита без задержек.

Клиенту рекомендуется предварительно рассчитать свои шансы на положительное решение от банка без справки о доходах. Для этого необходимо заполнить заявки в разные банки одновременно. Как показывает практика, вероятность получения более выгодного предложения от банка выше.

Как только заемщик начинает работать с банком на постоянной основе, требования к нему снижаются, потому что риск становится ниже. Соответственно, снижается и процентная ставка по займу.

Как получить кредит безработному по продукту «Экспресс-кредит»?

Для получения экспресс-кредита необходим минимальный пакет документов. Обязательно потребуются два документа — это паспорт и один дополнительный документ на выбор клиента, удостоверяющий личность. К ним относят: загранпаспорт, ИИН, страховое свидетельство, водительское удостоверение и другие.

Кредит заемщик получает в кратчайшие сроки. Банк принимает кредитное решение, анализируя:

  • Кредитную историю клиента. Она должна быть положительной.
  • Ответы на кредитном интервью. Должны совпадать с ответами, которые клиент предоставлял ранее при заполнении заявки. Все ответы, разумеется, должны быть правдивыми и достоверными.
  • Информацию, которую предоставил работодатель о заемщике, и другие контакты, которые клиент оставил банку.

Экспресс-кредиты — очень полезная и выгодная система выдачи займов.

На данный момент тема «Где и как получить кредит безработному» является весьма актуальной у безработных и неофициально работающих граждан, поскольку некоторым из них, как и лицам, работающим официально, хочется получить кредитные средства в свое пользование. В данной статье подробно дан ответ этот на интересный вопрос.

Источник: https://www.syl.ru/article/153936/new_gde-i-kak-poluchit-kredit-bezrabotnomu

Кредит безработным в Сбербанке

Финансовую ситуацию в стране в последние несколько лет сложно назвать стабильной. Логичным следствием этого становится увеличение количества безработных.

Более того, многие категории граждан, которые имеют достаточно постоянный и далеко не всегда маленький доход, кредитными организациями также считаются безработными.

В результате взять ссуду в банке для этих людей достаточно проблематично.

Тем не менее, некоторые финансовые организации, например, лидер отечественной банковской сферы Сбербанк, предоставляют возможность оформить заем практически всем категориям граждан. Естественно, условия кредита при этом зависят от многих факторов, включая уровень постоянного и подтвержденного дохода.

Сбербанк уже не одно десятилетие уверенно возглавляет подавляющее большинство рейтингов среди отечественных банковских организаций.

Не удивительно, что количество и качество предлагаемых им кредитных продуктов зачастую выше, чем у конкурентов.

В результате банк обладает самой большой клиентской базой в стране, причем это в равной степени касается как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Фото №1. Разнообразие кредитов, предлагаемых Сбербанком

Стандартными условиями выдачи кредита потенциальному клиенту выступает наличие у него постоянного и достаточно высокого дохода.

Он в большинстве случаев подтверждается справкой с места официального трудоустройства, которая выдается по форме 2-НДФЛ. Кроме того, обязательным требованием является наличие безупречной кредитной истории.

Дополнительным плюсом для положительного решения банка по выдаче займа считается достаточный трудовой стаж на последнем месте работы.

Однако, далеко не все граждане России сегодня соответствуют всем перечисленным выше требованиям. Напротив, количество людей, имеющих просроченные долги и официально неработающих, постоянно увеличивается. В результате у огромного числа россиян возникают трудности при попытке оформить займ.

Кого Сбербанк считает безработным?

В настоящее время к категории безработных кредитные организации относят не только людей, которые не трудоустроены и не получают заработную плату, но и граждан, имеющих неофициальный доход.

К числу последних можно отнести, например, фрилансеров, репетиторов, нянечек, а также людей, имеющих незарегистрированный бизнес или сдающих жилье без документов.

Учитывая особенности российского бизнеса, число подобных граждан достаточно велико, причем с каждым годом продолжает расти.

Можно сказать, что к числу безработных банки причисляют пенсионеров и студентов.

Важно понимать при этом: если для первых финансовые организации, в том числе Сбербанка, разрабатывают специальные льготные программы кредитования, считая их интересными клиентами, то для вторых оформить займ достаточно проблематично. В качестве вывода можно сказать, что общее количество граждан, относимых банками к безработным, крайне велико.

Фото №2. Специальная программа кредитования Сбербанком пенсионеров

Почему банк избегает таких кредитов

Нежелание кредитных организаций выдавать займы людям, не имеющим официального дохода, вполне логично. Дело в том, что подобные сделки относятся к высокорисковым, так как обслуживание любой ссуды предполагает регулярные ежемесячные платежи. Очевидно, что нести такое финансовое бремя далеко не просто. Подтверждение этому – большое количество проблемных кредитов, выданных банками ранее.

Число недобросовестных заемщиков в последние годы увеличилось. Логичным следствием этого стало ужесточение требований банков при оформлении займов, связанное, в первую очередь, с проверкой финансового положения потенциального клиента и уровня его регулярного дохода. Такой подход позволяет финансовым организациям избежать дальнейшего увеличения доли просроченных кредитов.

Фото №3. Рост просрочки по выданным кредитам в последние 2 года

Как добиться исключения из правил?

Самый простой и эффективный вариант добиться положительного решения от Сбербанка по выдаче займа – это доказать специалистам кредитной организации устойчивость финансового положения потенциального клиента и возможность своевременного и беспроблемного обслуживания взятых на себя обязательств. Для этого существует несколько способов.

Обоснование дохода

При наличии источников постоянного, но неофициального дохода потенциальному заемщику следует подтвердить их наличие документально. Например, при сдаче квартиры внаем – оформить соответствующий договор или предоставить уже имеющийся.

При работе на бирже фриланса подтвердить наличие постоянного заработка также достаточно просто. При этом необходимо понимать, что кредитную организацию, как правило, не сильно интересует законность деятельности потенциального клиента.

Для специалистов банка гораздо важнее понимать, что заемщик обладает материальными ресурсами, которые достаточны для возврата и обслуживания запрашиваемой им ссуды.

Другие способы

На практике применяются и другие варианты, позволяющие взять займ безработному гражданину. К их числу относятся:

  • Обращение к кредитному брокеру. Количество подобных специалистов в последнее время возросло, что не удивительно, так как их услуги востребованы в современных условиях финансового рынка России. Выступая в качестве посредника между банком и заемщиком, брокер берет на себя часть ответственности клиента, что в большинстве случаев вполне устраивает кредитную организацию, специалисты которой не задают лишних вопросов;
Читать также:  Автокредит без первоначального взноса в екатеринбурге

Фото №4. Обращение к кредитному брокеру – один из вариантов взять займ безработному

  • Предоставление залога. Наличие ликвидного залога является одним из самых простых и эффективных методов добиться одобрения сделки от банка. С другой стороны, при возникновении каких-либо финансовых проблем у заемщика, он может лишиться принадлежащей ему собственности;
  • Оформление поручительства. Другой вариант предоставление обеспечения по займу, который также выступает важным аргументом в пользу одобрения получения кредита.

На какой кредит можно рассчитывать

Важным преимуществом Сбербанка, которое во многом определило его лидирующие позиции на рынке, является гибкий подход к потенциальным клиентам. Именно поэтому финансовая организация предлагает самые разнообразные виды кредитов, некоторые из которых вполне доступны гражданам, относящимся к категории безработных.

Потребительский

Наиболее востребованным видом займа практически всегда является потребительский кредит.

Его преимущества очевидны – возможность расходования полученных средств по усмотрению клиента в сочетании с достаточно быстрым оформлением и отсутствием необходимости предоставлять обеспечение.

К числу недостатков можно отнести необходимость подтверждения доходов, а также достаточно высокую процентную ставку. На начало 2018-го года ее минимальная величина составляет 12,5%, причем после завершения новогодней акции процент вырастет до 12,9%.

Кредит под залог

Нецелевой кредит под залог имеющейся у него недвижимости может быть оформлен на срок до 20 лет. Однако, стандартным требованием Сбербанка в этом случае выступает стаж на последнем месте работ не менее полугода.

В подобной ситуации потенциальному заемщику, являющемуся безработным, придется доказать наличие у него дохода. В противном случае вероятность получения займа даже при предоставлении залога невелика.

Кроме того, процентная ставка при нецелевом финансировании установлена на достаточно высоком уровне и равняется 12%.

Кредитная карта

Самые простые и необременительные требования, необходимые для того, чтобы взять займ, установлены при оформлении кредитной карты. Для ее получения достаточно предоставить паспорт.

При этом сотрудники банка могут дополнительно запросить сведения об имуществе клиента и его доходе, однако, это не является обязательным условием одобрения изготовления пластика Сбербанка.

Отсутствие жестких требований компенсируется банком путем установления достаточно высокого процента по кредиту, который на сегодня составляет от 23,9% до 27,9%.

Фото №5. Самая простая для получения карта Сбербанка

Что делать, если банк отказывает в кредите?

Достаточно часто Сбербанк отказывает безработному человеку в выдаче займа. В подобной ситуации вполне реальным вариантом получения денег выступает обращение в другие банки, предъявляющие менее серьезные требования к потенциальным заемщикам.

Тем более, что сегодня существует возможность одновременно подачи заявок одновременно сразу в несколько финансовых учреждений в режиме онлайн. В случае повторного отказа единственным способом взять займ станет обращение в микрофинансовые организации.

Источник: http://sberbank-info.com/kredit-bezrabotnym.html

Какой банк дает кредит безработному

Безработных в России – 5,4% от количества трудоспособного населения. Пенсионеров по старости и инвалидов здесь мы не рассматриваем, к ним у банков особый подход, не станем говорить и о студентах — для них есть специальные программы. Разговор пойдёт лишь о той части населения РФ, которая не имеет официальной работы.

Иногда постоянный и стабильный заработок у человека есть, но нет учреждения, где бы он смог взять справку о своём доходе. К примеру, удалённая занятость (фриланс) не всегда является законной с точки зрения налоговиков.

Но это не значит, что люди-фрилансеры не имеют дохода, они просто его тщательно скрывают. Бывает так, что человек умеет что-то очень хорошо делать своими руками и этим живёт.

Он тоже попадает в список безработных, но вполне может безбедно существовать.

Примеров – масса, но как взять кредит безработному, когда ему нужно купить что-то крупное, а единственный выход для появления нужной суммы – заём?

Могут ли дать кредит безработному

Банки заботятся только о гарантиях возврата средств и о получении прибыли со своих клиентов.

Поэтому справка по форме НДФЛ с указанием сумм заработка и копия трудовой книжки со всеми печатями организации – это то, что гарантирует получение кредита практически любому гражданину. У того, кто официально нигде не трудоустроен, таких документов нет.

Тут возникает вопрос: где безработному взять кредит или ссуду без наличия нужных документов? Есть несколько путей для получения денег в долг под проценты. Итак, куда можно обратиться:

  1. Микрофинансовые организации.
  2. Брокерские конторы.
  3. Частные инвесторы.
  4. Непосредственно банки.

А теперь более подробно о каждом из способов получения нужной суммы.

Микро финансовые организации

Там обычно дают деньги практически всем, но процент за пользование средствами настолько велик, что лучше тысячу раз подумать, брать ли их вообще. Такие конторы обычно могут дать сумму от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.

Процентная ставка велика – от 30—50% годовых и выше. Микрозайм можно получить и онлайн не выходя из дома. Для этого просто оформить заявку на официальном сайте организации, предлагающей деньги, и ждать её одобрения.

Брокерские конторы

Нужно уточнить, что брокеры не являются финансистами, одалживающими свои собственные деньги; это люди, знающие, где, кому и на каких условиях могут дать кредит. И конечно, они помогут получить кредит безработному, но за свои услуги попросят определённую плату. Какую? Это зависит от суммы кредита.

Зачастую брокеры являются настоящими или бывшими сотрудниками банка, они подкованы в вопросах кредитования, имеют нужные связи и знают, какие документы потребует тот или иной финансовый институт. Встречаются среди них и не совсем порядочные, те, что могут запросто взять деньги за услуги, но саму услугу не предоставить.

Частные инвесторы

Человек, имеющий капитал, хочет, чтобы этот капитал работал. И даёт какие-то суммы под проценты таким же частным лицам. Частнику не важен весь пакет документов, который требуется банку.

Ему важен паспорт заёмщика и долговая расписка или договор, по которому заёмщик обязан выполнить все условия получения ссуды. Процентная ставка у нелегалов варьируется от 1 до 10% в месяц.

В годовом эквиваленте набегает достаточно много.

Банки

Лучше всего за деньгами обращаться непосредственно в банк. Риски попасться на удочку мошенников сведены к минимуму, ведь банковский сектор несёт ответственность за свои действия не только перед владельцами учреждений, но и перед государством.

Кроме того, некоторые из банков предлагают лояльные условия погашения кредита, когда можно выплатить долг вперёд, и при этом не заплатить ни копейки штрафов чем, соответственно, снизить переплату.

Какой банк даёт кредит безработному

Есть ли банки, которые с пониманием относятся к людям без нужного пакета документов? Вот список банков, куда может обратиться тот, у кого нет официального трудоустройства:

  • Ренессанс Кредит;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Инвесткапиталбанк;
  • Кольцо Урала;
  • НСТ – Банк;
  • Банк Открытие;
  • Уссури;
  • Банк Интеза;
  • Бузулук Банк;
  • Банкирский Дом;
  • Ренессанс Кредит;
  • Почта – Банк;
  • Восточный Экспресс банк;
  • ОТП-банк;
  • Альфа-Банк;
  • Русфинансбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Тинькофф.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из учреждений просят залог, которым может стать недвижимость или автомобиль (не битый и не кредитный). Другие попросят привести поручителя.

Вообще, поручитель – самый верный способ взять кредит. Под поручительство другого лица, имеющего все необходимые документы, дают ссуды безработным гораздо чаще. Ведь в случае непогашения долга клиентом, этот долг «повесят» на поручителя. Нужно понимать, что банки – не благотворительные организации, и им требуются гарантии возврата.

Иногда можно предоставить в кредитный отдел бизнес-проект, на который и нужны средства. Но это не весомый аргумент. Хотя, правильно составленный бизнес-план может и сработать.

Каковы условия выдачи кредитов безработным

Ренессанс Банк выдаст деньги в день обращения. Ставка – от 23,9% в год. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 500 тыс. рублей. Погасить её можно за 5 лет.

ОТП Банк – процентная ставка от 22,9%, срок – до 5 лет, сумма – не выше 400 тыс. рублей.

Московский кредитный банк может дать уже гораздо большую сумму – до 1,5 млн. рублей, процент – существенно ниже, варьируется в зависимости от суммы займа. Минимальная ставка – от 19,9%. Интересен срок погашения – некоторые программы предполагают 15-летнее погашение ссуды.

Тинькофф – банк очень лояльный. Здесь выдают кредиты практически всем. Ставка — от 22% на 5 лет. Сумму можно взять довольно серьёзную.

Но если у клиента испорченная кредитная история, тут уже гораздо хуже. В этом случае кредит могут не дать совсем.

Куда обращаться безработному с плохой кредитной историей

Есть ли такие организации, которые дадут ли кредит безработному с плохой кредитной историей? Здесь нужно очень постараться доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. К примеру, если гражданин болел или потерял работу, и в связи с этим не мог делать ежемесячные платежи, банк может пойти навстречу.

Могут дать ссуду лицу с плохой кредитной историей, предоставившему залог, или тому, кто привёл поручителя. Гораздо охотнее дают микрозаймы организации типа Хоум Кредит Банка. Процентная ставка здесь очень высокая, поэтому риски учредителей при условии неполучения своих денег не столь существенны. Проценты за нечестного должника платят обычно добросовестные граждане.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakoj-bank-daet-kredit-bezrabotnomu.html

Ссылка на основную публикацию