Как получить кредит на нужды?

Как получить кредит на неотложные нужды?

10 окт. 2013, 18:57

Кредит на неотложные нужды является самым популярным видом потребительского кредита. Данный займ может быть потрачен на самые различные цели клиента. Выдачей такого кредита занимаются практически все финансовые учреждения.
Если Вы решили взять кредит на нужды, то Вам следует прийти в банк, захватив с собой:

  • паспорт,
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки,
  • справку о доходах.

Желательно, чтобы при Вас находился хотя бы один из следующих документов:

  • водительские права,
  • загранпаспорт,
  • ИНН,
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Если Вы имеете другой источник дохода, за исключением официального заработка, то желательно предоставить эти данные в банк, выбранный Вами, для оформления кредита. Данная информация позволит увеличить возможный лимит по займу, а также уменьшить выплаты по нему.

Максимальная сумма по кредиту зависит от Вашего ежемесячного дохода, но не может составлять более 1 млн. руб. Если Вы желаете взять кредит на потребительские нужды суммой менее 500 тыс. руб., то предоставление залогов и поручителей не потребуется.

После того, как Вами были предоставлены все необходимые документы, банк предложит заполнить анкету, необходимую для выдачи заемных наличных.

Такая анкета также может являться договором оферты, в этом случае, перед тем как поставить на ней свою подпись, стоит внимательно ее изучить.

На рассмотрение заполненной анкеты отводится от 1-го до 7-ми дней. После принятия положительного решения, сотрудники банка свяжутся с Вами по телефону. Денежные средства Вы сможете получить на свою пластиковую карту, либо наличными, в любом отделении банка. 

При нехватке времени, кредит на личные нужды возможно оформить в онлайн-режиме. Для этого достаточно зайти в любой банк на нашем сайте и оформить предложенную заявку.

Оформление заявки на кредит с нашего сайта не только позволяет сэкономить драгоценное время, но и увеличивает шансы на получение кредита, т.к.

Вы сможете заполнить сразу несколько образцов в различные финансовые учреждения.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kak_poluchit_kredit_na_neotlozhnye_nuzhdy_.html

Как получить кредит на неотложные нужды?

Кредиты банков в большинстве случаев выдаются на конкретные цели: жилье, машины, обучение. Но в жизни людей могут возникать расходы, которые не относятся к этим категориям, а денег на них нет, так называем неотложные нужды. Они могут быть связаны лечением, с ремонтом своего жилья, с семейными праздниками и эти нужды не прописаны в программах кредитования.

На такие нужды люди берут не значительные суммы, но и ждать длительного оформления они не могут, именно это сподвигло банковские службы разработать специальную кредитную программу: «неотложные нужды».

Что значит «неотложные нужды»?

Кредит на неотложные нужды является разновидностью потребительского, при котором от клиента не требуется подтверждения целевого использования полученных денег. При заполнении анкеты заемщика могут попросить указать цель, но это его все равно ни к чему не обязывает.

Получить данный кредит можно практически в любом банке. Они могут оформляться в валюте, а выдача производится наиболее удобным способом для заемщика: получение наличных или зачисление на счет карты.

На неотложные нужды заемщики могут получить от 10 тыс. рублей до 1 млн.

Виды кредитования на неотложные нужды

На практике различают 3 вида кредита, связанные с неотложными нуждами граждан:
 

  • Необеспеченные. Суммы данных кредитов не превышают 300 тыс. рублей, одобрение зависит от наличия у заемщика кредитной истории в банке. Приветствуются наличие заработной карты, поступления по которой проходят через счет данной банковской конторы. Ставка по кредиту выше других продуктов.
  • Обеспеченные. При оформлении кредита привлекают поручители или берется залог с заемщика. Суммы кредита могут быть выше 300 тыс. рублей. Заемщик предоставляет сведения о заработке в форме 2-НДФЛ. Процесс подготовки документов и рассмотрения более хлопотных, но ставка по таким кредитам ниже.
  • Экспресс-кредитование. Вид кредита, который выдается в считаные дни, и не требует подтверждения дохода ни в каких форма. Размер и период кредита небольшие, и процентная ставка самая высокая.

При каждом виде кредита на неотложные нужды заемщику могут предложить страхование. По закону банк не имеет права обязать заемщика застраховать жизнь или имущество, но может применить комиссии за отказ.

Формы погашения кредита

Существует два вида погашения кредита с точки зрения расчета платежей: аннуитет и дифференцированный. У каждого есть свои преимущества и недостатки, рассмотрим подробнее.

Советуем прочитать: Способы погашения кредита

Аннуитетные платежи представляют собой единую сумму платежа на весь срок погашения кредита. Внутри аннуитета заемщик в первую очередь выплачивает проценты, а только после начинает платить основной долг. Удобен данный способ для клиента тем, что не требует уточнять сумму к погашению каждый месяц.

Дифференцированные платежи напротив не равномерны в период гашения кредита. Но внутри графика заемщик гасит сначала основной долг, а с учетом этого уменьшаются проценты.

Первый способ расчета платежей выгоднее для банка, второй для заемщика, поэтому сотрудники могут предложить только один вариант.

Требование к потенциальному заемщику

При кредитовании на неотложные нужды банк не отслеживает расход средств, но остальные требования к заемщику предъявляются обязательно. Среди них:
 

  1. Наличие гражданства РФ. Практически все банки требуют наличие российского гражданства, в ином случае заявка не рассматривается.

  2. Регистрация по месту нахождения отделения банка, например, подавая заявку на кредит в Москве, необходимо иметь московскую прописку.Однако, некоторые банки могут «закрыть глаза» на прописку, но вероятнее, что и процентные ставки у них выше.
  3. Минимальный стаж 6 месяцев.

    Рассматриваются заявки от пенсионеров и частных предпринимателей, но для них зачастую иные условия.

  4. Требования к возрасту составляют не менее 18 лет, некоторые банки кредитуют с 21 по программам на неотложные нужды. К моменту выплаты последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

    Но нужно быть готовым что банки, снижая свои риски, не кредитуют людей старше 65 лет.

Особенности расчета платежей

Лимит кредита рассчитывается сотрудниками банка на основании сведений о доходах потенциального заемщика.

К источникам таких сведений относятся:
 

  • справки 2-НДФЛ или свободной форме от руководства компании, где трудоустроен гражданин;
  • поступления по заработным картам в банке;
  • иные источники, например, поступления от аренды, но учитывается такой источник, только если есть договор.

Согласно правилам расчета лимита, он не может превышать 40% от средних доходов заемщика. То есть при заработной плате в 25 000 рублей, платежи по кредиту не должны превышать 10 000.

Комиссионные сборы

Перед тем как подписать кредитный договор необходимо внимательно ознакомиться с условиями, понять каждый пункт. Особо стоит изучить пункт по штрафы и пени, и случаи их применения.

Советуем прочитать: Кредитный калькулятор: обзор 5 онлайн-сервисов

Банки наперебой заверяют клиентов в прозрачности кредитных сделок, однако, не все действительно добросовестны. Некоторые взимают плату за рассмотрение заявления, другие за отказ от получения одобренного кредита, поэтому на первой встрече с сотрудником банка следует расспросить обо всех нюансах.

Этапы оформления кредита на неотложные нужды

Процесс оформления кредита, вместе с рассмотрением заявки занимает от 1 до 7 дней. На скорость рассмотрения влияет вид, если это экспресс-кредит, то решение принято будет в течение 1-2 дней.

Этапы получения кредита на неотложные нужды:
 

  1. Подача заявки, сегодня подавать заявку можно на сайтах банка, после чего клиента приглашают в офис.

  2. Сбор пакета документов, если без поручительства и залогов, то достаточно предоставить паспорт, справку о доходах.
  3. Принятие решения о величине лимита, составление кредитного договора.

  4. Получение средств заемщиком.

Вывод: В статье рассмотрены основные этапы получения кредита на неотложные нужды, приведены его виды, раскрыты особенности расчета лимитов и этапы оформления данного вида кредита. Это стоит знать при обращении за заемными средствами в банк.

Сегодня практически у каждого есть опыт получения кредита, в том числе на неотложные нужды. У каждого он свой, и им следует делиться! Оставьте свой комментарий ниже о кредитах.

Теперь вы знаете о том, как получить кредит на неотложные нужды.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: http://100druzey.net/kak-poluchit-kredit-na-neotlozhnyie-nuzhdyi/

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

  • Что такое потребительский кредит;
  • Какой пакет документов запрашивает банк;
  • В каких банках лучшие предложения для ИП.

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

  • Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
  • Приобрести недвижимость: дачу, гараж или добавить средства для приобретения квартиры;
  • Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
  • Пройти лечение;
  • Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
  • Сделать хороший ремонт в квартире;
  • Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

  • Платежеспособности клиента;
  • Наличия стабильного заработка и официальной работы;
  • Наличия залогового обеспечения;
  • Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

  • Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
  • Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
  • Кредитную историю. Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

  • Развитие собственного бизнеса;
  • Приобретение нового оборудования;
  • Наращивание производственной базы;
  • Модернизация с целью расширения ассортимента;
  • Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

  • У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
  • Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
  • Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
  • Вы не признали себя банкротом, чтобы списать все финансовые долги перед банками.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

  • Квартира;
  • Машина;
  • Дача;
  • Гараж;
  • Земельный участок;
  • Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

  • Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
  • Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
  • Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

  1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  • Паспорт поручителя и второй личный документ;
  • Копия трудовой книжки поручителя;
  • Справка о размере заработной платы поручителя.
  1. Когда предоставляется залог:
  • Свидетельство о праве собственности.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

  1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

  1. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Советы по получению кредита

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

  1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
  2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
  3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
  4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Процентная ставка от 16,5%
Срок 3 года
Максимальный лимит 3 000 000 рублей

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

Процентная ставка от 14,9%
Срок 5 лет
Максимальный лимит 150 000 000 рублей

ОТП-Банк

Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН. Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

Процентная ставка от 14,9%
Срок 3 года
Максимальный лимит 750 000 рублей

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Процентная ставка от 12%
Срок 5 лет
Максимальный лимит 400 000 рублей

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка от 20,5%
Срок 3 года
Максимальный лимит 6 000 000 рублей

Источник: http://kakzarabativat.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-ip/

Кредит на неотложные нужды без справок в 2018 году — без поручителей, Москва, о доходах, 2-НДФЛ

Кредит на неотложные нужды или потребительский кредит на любые цели без справок в 2018 году является одним из важных востребованных кредитных продуктов. Получить его можно практически в любом банке России.

Банковские организации предоставляют своим потенциальным клиентам большой выбор кредитных программ, в том числе и нецелевых займов на неотложные нужды.

Перед тем как обратиться за данной услугой в финансовую организацию необходимо рассмотреть предложения разнообразных банков, потому что различаются максимальные суммы, процентные ставки, правила, обязанности и сроки оформления соглашения, а также требования к клиенту.

Первоначальная информация

Очень часто большинство банковских организаций выдают кредиты на неотложные нужды.

Денежные средства, полученные от заимодавца, заемщик имеет право распоряжаться, как ему пожелается.

Заимодавец не спрашивает, на какие цели были потрачены заемные средства, для него важно только то, чтобы клиент выполнял свои обязательства и своевременно оплачивал задолженность.

В такой ситуации к кредитованию на неотложные нужды прибегают, когда нету денег на лечение, обучение.

Банковская организация при выдаче данного кредита во время нестабильности в стране немного рискует, но у него существуют серьезные основания, которые не позволят убрать займы на неотложные нужды из списка программ кредитования.

К списку данных причин относится надобность иметь высокие позиции, желание сотрудничать с многими постоянными заемщиками, возможность привлечь новых клиентов.

Важные понятия

Кредит на неотложные нужды – это заемный продукт, при оформлении которого заемщик приобретает деньги, которые могут быть потрачены без объявления цели банковской организации.

Кредит на неотложные нужды без справок 2-НДФЛ выдают не все кредитные организации России. Однако не всегда справка есть хорошим инструментом для подтверждения платежеспособности клиента.

Очень часто для одобрения заявки банку достаточно справки в свободной форме. Кроме этого, клиенту могут засчитать любые официально подтвержденные доходы.

К примеру, налоговая декларация, соглашение аренды, соглашение о пенсии.

Получить кредит без справки НДФЛ можно, воспользовавшись программами по двум бумагам, к примеру, по водительскому удостоверению, по паспорту.

Куда обратиться

Кредит на неотложные нужды можно приобрести практически везде, необходимо напомнить, чтобы не попасть в «долговую яму».

Проанализировать условия банков, какую сумму взять и сколько выплачивать в какой период времени. Несмотря на то, что в разных банковских организациях собственные условия кредитования, общие все же можно выделить.

Верхний порог займа зависит от суммы вашего дохода. Банковские организации выдают «неотложные» займы, исходя из того, что максимальная выплата по кредиту каждый месяц должна быть не больше 40 % дохода клиента.

Процентная ставка по кредиту варьируется от 15 до 22 % в год. Предложения банков по займам на неотложные нужды ограничиваются 5-7 годами. Это максимальный период, на который может надеяться клиент.

Минимальный период исчисляется 1 или 3 месяцами. Срок, на который банк сможет предоставить кредит конкретному человеку, зависит от его заработной платы. Чем она меньше, тем больше срок.

Для получения кредита на неотложные нужды потенциальный заемщик может обратиться в Россельхозбанк. В этом банке выдаются займы, как с обеспечением, так и без.

Достоинством является небольшой процент от 19,5%, максимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Кредитные средства выдаются на срок до пяти лет, заявка анализируется до пяти дней.

Если заемщик желает приобрести кредит до 1 млн. рублей, то необходимо подтвердить постоянный доход.
Кредит на неотложные нужды является одним из наилучших и выгодных.

Правовая база

Данные поправки изменяют правила выдачи и погашения займа, делая условия кредита более прозрачными. После принятия закона в регионах России самостоятельно изменять уровень процентной ставки в год не сможет ни одна кредитная организация.

Максимальное повышение ставки в год по потребительскому кредиту не может превосходить одну треть от среднего показателя на рынке.

Таким образом, условия кредитования будут более прозрачными для клиента и ограничат действия заимодавца.

Кредит на неотложные нужды без справок и поручителей

Кредит на неотложные нужды без справок в Москве позволяет оформить денежные средства в долг в короткие сроки, как с залогом, так и без.

Данный вид кредитования появился, потому что большинство сотрудников получают заработную плату в конвертах, поскольку начальники прячут от налоговых органов реальный размер зарплаты своих работников.

Нужные документы

Заемщику для оформления и получения кредитных средств необходимо предоставить определенный пакет документов. Требования к пакету документов:

  • анкета соответственно образцу;
  • паспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ксерокопия контракта для военнослужащих;
  • документы, который подтверждают дополнительный доход.

Иногда финансовые организации требуют и другие бумаги, об этом каждый банк выносит индивидуальное решение.

Если заемщик предоставит дополнительные документы, то банковская организация может снизить процентную ставку.

Возрастные ограничения

Большинство банковских организаций выдают потребительский кредит гражданам России с возрастными ограничениями от 21 года.

Банки устанавливают верхние планки возрастных ограничений — кредит до 65 лет либо кредит до 75 лет с целью, чтобы клиент смог возвратить долг при жизни.

Совершение сделки онлайн

Для получения заемных средств на неотложные нужды заемщику потребуется заявка на кредит онлайн, заполнить которую можно на официальном сайте финансовой организации.

Действия клиента будут такими:

Заполнение заявки онлайн Следует выбрать один или несколько банков и заполнить онлайн заявку на получение займа. В заявке указываются инициалы заемщика, паспортные данные, личная информация, контактные телефоны, необходимая сумма кредита
Проверка правильности заполнения заявки Отправка ее на рассмотрение сотруднику кредитного отдела
Необходимо дождаться звонка сотрудника отдела кредитования Он задаст пару уточняющих вопросов
Если вам одобрят заявку То вас пригласят в отделение банка с необходимыми документами для подписания договора по кредитованию

Перед данной процедурой нужно сравнить несколько предложений банка. Необходимые документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка.

В большинстве случаев, банковские организации при выдаче заемных средств требуют подтвердить постоянный доход. Поэтому клиенту понадобится справка 2-НДФЛ.

Достаточно часто, кредитные организации учитывают лишь официальные доходы. Для того чтобы получить максимальную ссуду, клиенту необходимо подтвердить официально источники доходов, к примеру:

  • пособие;
  • пенсию;
  • доход из бизнеса;
  • ренту;
  • премию.

Если заемщик не желает выполнять данный процесс, то можно поискать банковские организации, которые учитывают неофициальные доходы.

Необходимость в справке о доходах

От нее зависит процентная ставка и другие условия кредитования. Если вы официально трудоустроены, обратитесь к своему начальству с запросом.

Напишите заявление, где укажите причину, по которой вам нужна справка и за какой период вам необходима справка и на какой срок.

Начальство отдаст запрос в бухгалтерию. Там вам оформят и зарегистрируют в книге исходящих документов данную справку, потом отдадут ее вам в руки.

Если у вас не официальные доходы, вы можете взять справку о доходах в свободном виде. Эту форму вы должны заполнить в офисе банковской организации, при этом подтвердить, что получаете не официальную зарплату.

Но ваш начальник должен подписать справку. Банки неохотно выдают займы клиентам без официального трудоустройства, ведь это рисковая сделка в виду того, что банк не знает, будут ли у заемщика деньги на возвращение денег.

Кредит без справки о доходах получить можно. Для этого следует подать заявку на заем сразу в несколько банков. Если вам одобрят заем, будьте готовы к повышенной процентной ставке.

Также банки охотно выдают кредиты без справки о доходах своим зарплатным клиентам.

Дополнительные вопросы

Кредит на неотложные нужды интересует многих заемщиков, является разновидностью потребительского кредита. Выдается наличными в кассе финансовой организации либо перечисляется на банковский счет заемщика.

Важным моментом любого кредитного соглашения является полная цена займа, штрафные санкции за невыполнение клиентом обязательств по кредитному соглашению, график выплаты задолженности.

Условия банков

Если заемщик желает получить кредит в банке, то ему необходимо предоставить полный пакет документов. Потом заимодавец с клиентом обсуждают будущий объект обеспечения.

Кредитные средства выдаются в удобное время для заемщика. Валюта выбирается потенциальным клиентом.

В момент получения денег, с заемщика вычисляется единоразовая сумма за обслуживание текущего счета за весь период обслуживания.

Организация Проценты в год Размер кредита Срок
Россельхозбанк 22,5 % 750 тыс. руб. Три года
ВТБ 24 19,5 % 300 тыс. руб. До пяти лет
Райффайзенбанк От 20,9 до 26,9 % 750 тыс. руб. До 60 мес.
Газпромбанк 16 % От 30 тыс. до 2 млн. 500 тыс. руб. До пяти лет
Альфа банк 21,25 % До 1 млн. руб. До 24 мес.
Сбербанк 19,5 – 20,5 % До 1,5 млн. руб. До 2 лет

Заем на неотложные нужды в Россельхозбанке обычно выдается в рублях наличными. Заем можно рассчитать прямо в отделении кредитора либо на сайте в сети.

В банке ВТБ 24 нижняя граница ставки действует для зарплатных клиентов и других особых категорий заемщиков. От заемщика запрашивается хорошая история кредитования и подтверждение дохода.

Обеспечение при получении займа не требуется. Заявка на заем рассматривается на протяжении пяти дней. В сберегательном банке условия займа на неотложные нужды зависят от многих критериев.

При присутствии одного из пунктов размер кредита будет выше. Чем быстрее и полнее вы соберете пакет документов, тем быстрее получите кредит под выгодный процент.

Наличие плохой КИ

Получить кредит с плохой кредитной историей довольно проблематично, потому что банки, выдавая деньги заемщикам, серьезно рискуют.

Иногда гражданин, который нарушил свои обязательства перед финансовой организацией можно понять, так как возможны непредвиденные обстоятельства.

Необходимо знать, что кредитная история клиента сохраняется только за последние два года, в которые совершалось пользование займом.

Если заемщик желает исправить кредитную историю, то он сможет взять потребительский кредит на небольшую сумму.

Если соотношения дохода и приобретенного товара будет достаточно большое, то кредитная организация, с которой испорчены отношения, не откажет в выдаче денег.

Следовательно, оформив два кредита на год, заемщик переписывает историю взаимоотношений с банком.

Возможность поручительства

Но если имеет место большой размер суммы от 500 000 рублей с низкой заработной платой, то потребуются гарантии полного погашения задолженности.

В большинстве случаев банковские организации могут предложить заемщику оформить страховку либо предоставить поручителей.

Если выступают несколько поручителей, тогда банковская организация потребует их справки о постоянном доходе.
Поручитель имеет право оспаривать банковские решения, даже если заемщик согласился с ними.

Поручителю перед подписанием соглашения необходимо знать свои права, чтобы не пришлось напрасно оплачивать большие суммы.

Чтобы получить в банке кредит на неотложные нужды следует принести в банк необходимые документы. Заявка рассматривается на протяжении 7 дней.

В 2018 году ожидается большой спрос на ипотечное и потребительское кредитование. Перед тем как оформить кредит нужно изучить все нюансы, чтобы не оказаться в сложном материальном положении и не выплачивать неустойки.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-bez-spravok/na-neotlozhnye-nuzhdy.html

Ошибка

Кредит на неотложные нужды — разновидность потребительского кредитования, в последнее время все больше набирающая свою популярность. При его оформлении подразумевается выдача денежных средств на различные цели.

Как и где взять кредит на неотложные нужды?

В последнее время такой вид кредитования выбирает все большее число клиентов банковских учреждений.

Его предоставляют все банки, работающие с физическими лицами (например, банк «Банк Тинькофф», «Бинбанк», «УБРиР», «Ренессанс Кредит»), и микрофинансовые организации, такие как «Домашние Деньги» и «Миг Кредит».

Благодаря подобному варианту кредитования возможно получить крупные суммы наличными, не отчитываясь перед банком относительно целей их использования. Займ может быть валютный или в рублях, средства могут выдаваться наличными или перечисляться на банковский счет.

Окончательное решение по заявке будет принято максимум через неделю, о нем будет сообщено по телефону. Если с документами и с кредитной историей все в порядке, то можно значительно уменьшить время рассмотрения заявки и получить большую сумму.

На каких условиях предоставляется такой кредит?

Первое условие — нужно соответствовать требованиям, которые банк предъявляет заемщику. Процентная ставка по займу будет зависеть от уровня доходов, количества предоставленных документов и от срока, на который берутся деньги.

С увеличением срока увеличивается и процентная ставка.

Для визита в банк потребуется паспорт и какой-либо другой дополнительный документ (перечень их у каждой кредитной организации разный, список документов можно увидеть на сайте организации).

Кредит на неотложные нужды может выдаваться на полгода и до трех лет. Расплатиться по кредиту полностью возможно в любой момент без штрафов, что отличает этот вид кредитования от других видов кредита.

Достоинства и недостатки кредита на неотложные нужды.

Среди преимуществ такого кредита можно выделить отсутствие необходимости отчитываться о расходовании денежных средств.

Вы можете взять подобный кредит на ремонт, покупку мебели или техники, внести с его помощью оплату за обучение и потратить деньги так, как заблагорассудится.

При этом стоит отметить: если вы берете займ на приобретение товаров, то его итоговая стоимость будет намного ниже, чем товарные кредиты, оформляемые прямо в торговых точках.

Из недостатков можно выделить высокие процентные ставки, они будут ниже, если кредит оформляется с залогом. Процентные ставки при кредитовании на неотложные нужды будут как минимум на 4-5 пунктов выше размера ставок при целевом кредитовании.

В отличие от экспресс-кредитов решение по такому кредиту может приниматься до недели без гарантии положительного решения. Если доходы, которые указаны в справке, недостаточно высокие, то, скорее всего, в выдаче кредита будет отказано. Еще одним немаловажным моментом является кредитный договор.

Поэтому перед тем, как оформить и получить кредит на неотложные нужды, следует с особым вниманием его прочитать. Особенно это касается части, которая набрана мелким шрифтом.

Источник: http://zanimaem-online.ru/articles/mikrozaymy-potrebitelskie-kredity/kak-i-gde-vzyat-kredit-na-neotlozhnye-nuzhdy

Что такое кредит на неотложные нужды?

Естественно, что у каждого из нас есть свои личные нужды, например, у кого-то сломался холодильник и его срочно нужно починить, а кому-то нужна  стиральная машинка.

Что делать, если денег на эти самые личные нужды нет? Выход один – брать кредит в банке на неотложные нужды.

На каких условиях выдаёт банк подобные кредиты, и на что следует обратить внимание во время заключение кредитного договора на неотложные нужды? Это основные вопросы, на которые нам предстоит ответить в этой статье.

Общее понятие кредита на неотложные нужды

Для начала определимся с общим понятием. Итак, кредит на неотложные нужды – это вид потребительского кредита, который выдаётся банком на определённых условиях. Каждый человек, решивший взять такой кредит, должен кроме стандартного пакета документов вписать в графу заявки ещё и «цель» своего кредита (другими словами, куда он будут тратить кредитные деньги).

Однако это всего лишь формальность. Никто из представителей банка не будет проверять правдивость ваших намерений. Главное, чтобы кредит был в полном объёме, и вовремя погашен вами. Кредит на неотложные нужды, так же как кредит на автомобиль без первоначального взноса, выдаётся в отечественной (рублях) и иностранной валюте (долларах, евро).

Нужную сумму денег заёмщик может получить двумя способами:

  • Наличным расчетом (кредит наличными деньгами выдаётся заёмщику в кассе банка);
  • Безналичным расчетом (открытие карточного счёта).

Срок рассмотрения заявки по такому виду потребительского кредита занимает от 2-х до 7-ми календарных дней. Итоговое решение по вашей кредитной заявке обычно сообщается в телефонном режиме менеджерами финансового учреждения, в которое вы обратились за кредитом.

Если банковских сотрудников всё устроило в вашей кредитной истории, и вы произвели впечатление платежеспособного добросовестного клиента, то вы в этот же день можете подъехать в банк и получить любым из вышеперечисленных способов свой займ, сумма которого может варьироваться от 100 до 300 000 рублей.

Если же вам нужно взять большую сумму кредита, то в отличие от государственной организации, которая может проводить субсидирование граждан и прощать часть кредита, банк уже потребуют предоставить залог и оплачивать денежный займ вы будете без каких-либо скидок, в полном объёме.

После внесения залогового имущества, вы сможете без проблем получить до 1000 000 рублей.

Условия оформления кредитного договора

Главное требование банка к заёмщику – это его возраст, который должен соответствовать на момент подписания кредитного договора 25-55 годам.

Обязательно также для клиента банка – прописка и наличие постоянного места жительства. Трете неизменное условие – это наличие официального трудоустройства у заёмщика и получение им регулярного стабильного дохода.

К дополнительным требованиям разных банков относятся следующие показатели:

  • Наличие трудового стажа (6 месяцев, год и два);
  • Наличие супруга или супруги (семейное положение);
  • Наличие дополнительного дохода (аренда квартиры, машины, дачного участка);
  • Зарплата жены (мужа);
  • Наличие частной собственности (дома, квартиры, машины);
  • Наличие справки 2-НДФЛ;
  • Наличие водительских прав, военного билета и других документов, которые могут вашу личность идентифицировать;
  • Наличие загранпаспорта и т.д.

Процентная ставка по кредиту будут зависеть от следующих факторов:

  1. От количества сданных документов;
  2. От уровня  платежеспособности клиента;
  3. От суммы займа;
  4.  От срока  погашения кредита

Например, вы берёте кредит на неотложные нужды сроком на 6 месяцев, соответственно процентная ставка для вас будет составлять 17% и ниже процентов. При сроке на 13 месяцев ставка повышается до 19% и выше процентов, на 36 месяцев – она уже будет равняться 22%, а на 60 – 20,03%.

Плюсы и минусы кредита на неотложные нужды

Весомым плюсом в данном виде потребительского кредита является то, что вы можете взять практически любую сумму на личные нужды, будь-то ремонт, реконструкция вашего дома или лечение больной бабушки. Кроме того, заёмщику не нужно рассказывать банку и предоставлять доказательства потраченным им деньгам. Вот, пожалуй, и все плюсы. Теперь начинаются минусы:

  • Наличие большой процентной ставки;
  • Увеличение срока рассмотрения заявки ( банк может рассматривать заявку клиента от 2-х дней до недели);
  • Большая сумма комиссионного сбора по кредиту;
  • Возможно наличие скрытой комиссии по кредиту (в особенности в банках, которые предлагают процентные ставки ниже средних);
  • Увеличение суммы переплаты (тело кредита + процентная ставка + различные комиссии = переплата 100%).

В заключении напомним о том, что прежде чем взять кредит на неотложные нужды, следует всё предварительно рассчитать и посмотреть будет ли он выгодный для вас.

Кроме того, помните о том, что банк оставляет за собой право на отказ в выдаче кредита. И если уже решились брать кредит на неотложные нужды, подайте заявки сразу в несколько банков, хотя бы один из них точно, предоставит вам кредит.

И главное, не допускайте чтобы у вас возникали штрафы и пени по кредиту.

Источник: http://www.FD7.ru/chto-takoe-kredit-na-neotlozhnie-nuzhdi/

Ссылка на основную публикацию