Как оформить ипотеку в «альфа-банке»? узнайте!

Ипотека Альфа Банка в 2018 — отзывы, условия, на вторичное жилье

Как оформить ипотеку в «Альфа-Банке»? Узнайте!

Получить ипотеку в Альфа Банке гораздо проще, чем в других крупных российских кредитных организациях, таких, как ВТБ 24 или Сбербанк России. Но все же, к клиентам предъявляются достаточно высокие требования, в частности, касающиеся трудоустройства и возможности подтвердить свой доход, в том числе и дополнительный.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, перед тем, как обращаться к специалисту, рекомендуется изучить требования и подготовить документы по предложенному списку.

Условия и процентные ставки

Обратившись для получения ипотечного кредита в Альфа Банк, гражданин получает возможность приобрести квартиру, дом или участок. Чаще всего сегодня приобретаются квартиры в новостройках, но, несмотря на это, ипотека на вторичное жилье все еще широко распространена и выдается достаточно часто.

Физические лица могут воспользоваться одной из предлагаемых банком кредитных программ:

  1. Приобретение частного дома – одноэтажного или многоэтажного, с земельным участком.
  2. Покупка квартиры в старом жилом фонде – на вторичном рынке недвижимости.
  3. Покупка квартиры в городе, в том числе и в элитных апартаментах у застройщика.
  4. Программы для зарплатных клиентов – снижение процентной ставки.
  5. Рефинансирование кредитов, взятых в Альфа Банке или других российских банках.

Оформление ипотеки осуществляется на следующих условиях:

  • гражданин, желающий получить ипотеку и приобрести квартиру, должен достигнуть возраста 21 год. Также кредит не будет выдан, если на момент окончания выплат, человек будет старше 54 – 59 лет – возраст указан для женщин – мужчин;
  • резиденты России могут получить кредит в рублях. Иностранные граждане имеют возможность получить ипотеку в валюте и выплачивать ее по несколько иным условиям. В данном случае размер ежемесячного платежа будет все время меняться;
  • при оформлении ипотеки, вне зависимости от выбранной программы кредитования, в обязательном порядке осуществляется страхование квартиры, жизни и здоровья гражданина;
  • по возможности к оформлению кредита привлекаются созаемщики, в роли которых могут выступать родные и близкие, при этом они должны иметь доход не меньше установленного банком уровня.

Основное отличие Альфа Банка от других кредиторов заключается в том, что оформить ипотеку могут не только физические лица, но и граждане, являющиеся индивидуальными предпринимателями. Чтобы получить займ, необходимо также заплатить первоначальный взнос в установленном банком проценте.

Банк не предъявляет строгих требований к гражданству получателей ипотеки, но лица, являющиеся иностранными гражданами, могут получить ее только в валюте своей страны – например, в долларах.

Процентные ставки:

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:
 При покупке квартиры на вторичном рынке  от 17,3%
 Ипотека под залог уже имеющейся квартиры  17,6%
 Рефинансирование ипотеки  17,3%

Условия могут быть улучшены, если клиент предъявит справки, подтверждающие его платежеспособность – форму 2 НДФЛ или документ о доходах по форме банка, налоговую декларацию или иное подтверждение получения гражданином дополнительного дохода.

Требования к заемщикам

В Альфа Банке к клиентам предъявляются лояльные требования, которым соответствует большинство граждан России, именно это повышает конкурентоспособность банка и дает возможность людям стать владельцами собственного жилья.

Требования к клиентам:

 Гражданство  Не имеет значения, ипотеку могут получить как те, кто родился и вырос в России, так и приезжие иностранные граждане
 Возраст  От 21 года. Лица, не достигшие этого возраста могут собрать документы, но подать их только после достижения минимального порога. Существует также и максимальный порог – он устанавливается таким образом, чтобы на момент окончания выплат по ипотеке гражданин не был старше 70 лет
 Доход  Не имеет значения, является ли гражданин наемным работником или предпринимателем, основное требование – наличие фиксированного дохода, который может быть подтвержден выписками, справками или налоговой декларацией

Лица, не соответствующие хотя бы одному из данных требований не смогут получить ипотечный кредит. Во всем остальном ограничений банк не выставляет.

Не предъявляется также никаких требований к  трудовому стажу, в то время как во многих кредитных организаций минимальный срок работы на последнем месте – 3 месяца, а общий стаж – не менее 1 года. В Альфа банке проверяется наличие дохода, а не период отработанного на предприятии времени.

Про ипотеку Промсвязьбанка читайте здесь.

Список документов, которые гражданин должен предъявить при обращении в банк:

  • паспорт в виде подлинника и ксерокопий. Следует учесть, что кредитор потребует ксерокопии каждой страницы, даже если кажется, что никакой важной информации на ней не содержится;
  • СНИЛС – предъявляется по требованию;
  • полученная по месту работы справка о доходах – 2НДФЛ или по форме, предложенной банком;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию и документы по организации деятельности предприятия – Устав, учредительские бумаги;
  • отчет, составленный специалистом при оценке рыночной стоимости той квартиры, которая была выбрана клиентом для покупки в ипотеку;
  • документы, полученные от продавца недвижимости: паспорт, свидетельство о праве собственности на квартиру, техническая документация.

Кроме приведенного перечня банк может запросить дополнительные бумаги, например, если потребуется проверить какие – либо данные.

Как оформить ипотеку в Альфа Банке

Чтобы получить ипотеку в Альфа Банке и стать владельцем собственной квартиры, нужно выполнить несколько действий, следуя инструкции:

  1. В первую очередь следует выбрать кредитную программу из тех, что предложены Альфа Банком. Для того, чтобы сделать это правильно, необходимо узнать, полагаются ли какие – нибудь льготы, возможно ли оформление военной ипотеки или с гос. поддержкой.
  2. Второй шаг – заполнение анкеты и подача заявки на получение кредита, а также подготовка пакета документов на рассмотрение.
  3. После того, как банк предварительно одобрил ипотеку, следует выбрать, какая квартира будет приобретена за счет ипотечных денег и собрать документы об объекте для предоставления их в банк;
  4. Только после того, как банк одобрит выбранную квартиру, будет заключен договор ипотечного кредитования.
  5. С помощью банковской ячейки осуществляется оплата квартиры, оформляются документы, подтверждающие право собственности, на квартиру оформляется залоговая, по которой имущество переходит банку в залог до определенного момента.

Особое внимание следует уделить прочтению договора и обсуждению условий сделки, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с погашением ипотеки.

Как погашать

Возможно погашение долга по графику или досрочное. Еще при составлении договора определяется, будут ли платежи аннуитетные (равномерные), или дифференцированные и назначается дата, при наступлении которой должны быть совершены ежемесячные платежи на протяжении определенного срока.

Погашать ипотеку можно следующими способами:

  • через кассу того банка, в котором был оформлен займ;
  • внесение денег через банкомат, в том числе и в сторонних организациях;
  • оплата через кассы других банков;
  • перевод денег через мобильное приложение, например, «Сбербанк онлайн».

Также некоторая сумма денег может ежемесячно списываться со счета клиента, который получает заработную плату на карту того банка, в котором была оформлена ипотека.

Как правило, при заключении договора указывается, в течение какого времени нужно отправить в банк Уведомление о намерении оплатить всю оставшуюся сумму по ипотеке. Зачастую, такой срок составляет 30 дней до внесения платежа.

Преимущества и недостатки

Оформляя кредит в Альфа Банке, следует быть готовым к тому, что кроме преимуществ у ипотеки имеются и недостатки:

Преимущества:

  1. Приобрести жилье можно быстро, не тратя десятки лет на то, чтобы накопить нужную сумму денег.
  2. Банк проверяет квартиру на «чистоту сделки».
  3. Жилье – это выгодная инвестиция, которой можно через некоторое время воспользоваться для получения прибыли.
  4. Если воспользоваться государственными программами, можно компенсировать некоторую часть процентов.

Недостатки:

  1. Даже невысокие процентные ставки могут ощутимо «ударить по карману», если сумма стоимости квартиры, а следовательно и сумма ипотеки высока.
  2. За длительный период времени – 10 – 20 лет, осуществляется большая переплата. Чтобы ее свести к минимуму, нужно вносить больший по размеру платеж, чем указано в документах.
  3. Достаточно сложно выбрать такой объект недвижимости, который будет одобрен банком.

Следует учитывать, что общая сумма переплаты зачастую равна стоимости квартиры или даже превышает ее.

С особенностями ипотеки Газпромбанка ознакомьтесь тут.

Что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку? Найдите ответ на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-alfa-banka/

Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2018 году

Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2018 году

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2018 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки: сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов, обычных заемщиков, молодых семей и жилищных займов под материнский капитал.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц 2018

Сегодня в Альфа-Банке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартиры на первичном и вторичном рынках;
  • комнаты;
  • дом (таунхаус) или его часть;
  • строящийся дом;
  • апартаменты;
  • гараж.

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Альфа-Банк в 2017-2018 году выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2018 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок до 25 лет, для получения наиболее низкой процентной ставки требуется оформить комплексное страхование рисков.

Ипотека Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 15 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Этот кредит подойдет тем, у кого финансовых возможностей хватает только на комнату. Например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 25 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 10,25 % от 10,5 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на квартиру в новостройке»

Этот жилищный кредит можно оформить для покупки «первички» — квартиры в новостройке.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 15 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на строительство дома»

Кредитование строительства дома в Альфа-Банке осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). При этом земля, где будет построен частный дом, не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка — для индивидуального пользования.

Читать также:  Подводные камни займов в перми от мфо

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 70 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличена на 2%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

В рамках этой ипотечной программы возможно приобретение жилого дома, таунхауса или даже части дома с земельным участком.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 40 %

Процентная ставка

от 11,5 % годовых

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

В рамках этой программы возможно приобретение гаража в готовых или строящихся многоквартирных домах (одновременно с получением ипотеки на покупку квартиры в этом же доме). Можно также использовать кредитные деньги на приобретение бокса в отдельно стоящих гаражных комплексах или зданиях непроизводственного назначения.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 3 млн руб.
  • Срок кредита — до 10 лет
  • Первоначальный взнос — от 30 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на апартаменты»

Эта жилищная программа предполагает, как следует из названия, выдачу денег под проценты на приобретение апартаментов.

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Первоначальный взнос — от 20 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Кредит предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.

Условия

  • Минимальная сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — до 10 млн руб.
  • Срок кредита — до 15 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 50 %

Процентная ставка

от 13 % годовых

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2018

Этот кредит предоставляется на погашения ипотеки другого банка. Перекредитование в Альфа-Банке возможно, если ипотека была выдана на покупку или капремонт «вторички», а также приобретение недвижимости на первичном рынке (кроме жилого дома с земельным участком).

Условия

  • Сумма кредита — от 600 000 руб.
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 85 %

Процентная ставка

Зарплатные клиенты Стандартные условия
от 9,75 % от 10 %

На период до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки ставка выше на 1,75%.

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:

— Копия паспорта (все страницы)

— Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.

— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.

Кто может получить ипотеку в Альфа-Банке

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующе следующим требованиям:

Гражданство: не имеет значения;

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет на дату полного погашения кредита (в некоторых случаях 21 и 70 лет, соответственно);

Трудоустройство: кредитуются как наемные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;

Созаемщики / поручители: созаемщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица (в зависимости от программы).

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Ипотека под материнский капитал в Альфа-Банке

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

Как уменьшить процентную ставку ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы снизить проценты по ипотеке в Альфа-Банке клиент может выбрать программу «Назначь свою ставку». Если единовременно внести:

1,0 % от суммы кредита (опция «Оптима»), то ставка снизится на 0,5 процента;

2,5% (опция «Медиа») — на 1,0%;

4,0% (опция «Ультра») —  на 1,5%

Сумма единовременного взноса не может быть менее 10 500 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 8 000 рублей в других регионах.

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке повышается на:

+ 1,5% годовых при отсутствии страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;

+ 1% годовых при отсутствии страхования утраты права собственности на недвижимость;

+ 1,5% годовых при отсутствие страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика и страхования утраты права собственности на недвижимость.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Альфа-Банка. Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов). Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.

Оцените:
(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-alfa-bank.html

Условия ипотеки в Альфа-банке: процентная ставка и способы погашения (через интернет); первоначальный взнос и страхование

Ипотека в Альфа-банке не является профильным направлением деятельности для банка.

Сегодня банк выдает ипотечные кредиты в ограниченном круге регионов.

В их числе Москве, Санкт Петербург, Челябинск, Екатеринбург и пр.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Требования к получателю ипотеки

Альфа-банк предъявляет весьма лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Так, банк готов кредитовать как россиян, так и нерезидентов (что большая редкость для российского рынка).

Минимальный возраст заемщика для подачи заявки составляет всего 20 лет. При этом 20-летний заемщик должен на момент оформления ипотечного кредита иметь постоянный доход, который позволяет ему обслуживать кредит.

Стоит отметить, что это весьма низкий возрастной порог. Большинство банков выдают ипотеку с 23-25 лет. Также от заемщиков требуется наличие трудового стажа не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика составляет 64 года на момент полного погашения кредита Альфа-банка. Так, при желании оформить кредит на недвижимость в Альфа-банке на 25 лет на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 39 лет.

Альфа-банк кредитует как работников, трудоустроенных по трудовому договору, так и собственников бизнеса и ИП.

Последние входят в стоп-лист многих российских кредитных учреждений, так как находятся в группе риска и обладают высокой вероятностью неисполнения своих кредитных обязательств.

Минимальный уровень доходов для оформления ипотеки Альфа-банка должен составлять от 60 тыс.руб. для Москвы (здесь приведена сумма уже за вычетом НДФЛ), от 50 тыс.руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 40 тыс.руб. для других российских регионов.

Для увеличения доступной суммы кредитования заемщик может привлекать созаемщиков из числа родственников или иных третьих лиц. Всего допускается участие в одном договоре до 3 созаемщиков. Их доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку.

Специальные льготные условия ипотеки Альфа-банка могут получить зарплатные клиенты. Для зарплатных клиентов Альфа-банк по ипотеке предусмотрены не только сниженные процентные ставки (от 11,25%), но и оперативное оформление кредита при предъявлении минимального пакета документов (обычно требуется только паспорт).

Некоторые агентства недвижимости, которые являются партнерами банка, готовы сделать клиентам Альфа-банка неплохую скидку при приобретении недвижимости.

В Альфа-банке нет специальных программ ипотечного кредитования бизнеса. Такие займы предоставляются только физическим лицам. Но в рамках нецелевого кредита «Партнер» можно получить до 6 млн.руб. и направить эти средства, в том числе, на покупку недвижимости.

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программ

Альфа-банк имеет в своем кредитном портфеле несколько ипотечным программ.

Благодаря им клиенты могут приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом.

Кредитует Альфа банк и приобретение других видов недвижимости: апартаментов, гаражей или отдельных комнат. Можно взять кредит на строительство дома в Альфа-банке или улучшить жилищные условия.

Оформить ипотеку в Альфа-банке можно на срок от 5 до 25 лет. Кредиты выдаются в рублях. Но вряд ли это является существенным минусом: в условиях нестабильности на финансовых рынках немного желающих взять валютную ипотеку. Также есть возможность оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке.

Представленные ипотечные программы отличаются своими базовыми условиями (процентной ставкой) и требованиями к объектам недвижимости.

Таблица: Программы ипотечного кредитования в Альфа-банке

Приобретаемый объект недвижимости Процентная ставка по ипотеке Альфа-банк Первоначальный взнос по ипотеке Альфа-банк Доступная сумма ипотеки Особые условия
Жилье на вторичном рынке От 11,25% 15% От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб. Квартира на вторичном рынке она не должна быть в доме, который подлежит сносу или требующим капремонта. В квартире должны быть санузел и кухня.
Жилье в новостройке От 11,25% 15% От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб. В квартире должны быть санузел и кухня.
Гараж От 11,25% 30% От 300 тыс.руб. до 3 млн.руб. Объект не должен располагаться в ЗАТО, в гаражно-строительном кооперативе, объект должен быть аккредитован
Апартаменты От 11,25% 20% От 600 тыс.руб. Апартаменты должны быть структурно обособленны, подключены ко всем коммуникациям, располагаться на надземных этажах
Жилой дом или коттедж От 13% 40% От 600 тыс.руб. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, не располагается в природоохранных зонах
Комната От 11,75% 25% От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб. Должны быть соблюдены правила о преимущественном праве на покупку собственниками других комнат
Улучшение жилищных условий От 14,5% Отсутствует До 50% от стоимости закладываемой недвижимости Требуется залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика
Строительство жилого дома От 11,25% Отсутствует До 70% от стоимости закладываемой недвижимости Земля для строительства должна быть в собственности и не должна располагаться в природоохранной зоне
Альфа-банк: ипотека рефинансирования От 11,25% Отсутствует До 85% от оценочной стоимости квартиры и не более 60% от стоимости дома Квартира на вторичном рынке она не должна быть в доме, который подлежит сносу или требующим капремонта. В квартире должны быть санузел и кухня.
Читать также:  Заявка во «все микрозаймы россии»

Стоит обратить внимание, что на сайте банка представлена информация только о минимальной процентной ставке. Ставки по ипотеке Альфа-банка варьируются в зависимости от ипотечной программы и степени риска кредитной организации, с которым сопряжена выдача заемных средств.

Можно видеть, что все программы отличает необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредита (не менее 15%).

Ипотеки без первоначального взноса от Альфа-банка нет. Сегодня такую ипотеку практически не встретишь в российских банках.

Дело в том, что такие кредиты отличаются высокими рисками, так как отсутствие первого взноса косвенно свидетельствует о неплатежеспособности заемщика.

Проценты по ипотеке начисляются на остаток долга по кредиту (это означает, что их размер уменьшается по мере погашения задолженности).

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на минимальную ставку, он должен соблюсти несколько условий:

  • подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ;
  • подключить специальную опцию «Ультра», позволяющую снизить процентную ставку;
  • внести первый взнос в размере 50%;
  • застраховаться по программе комплексного страхования рисков.

В банке действуют продукты, предназначенные для снижения процентной ставки. Для уменьшения ставки на 0,5% в год заемщику нужно единовременно внести 1% от суммы ипотеки, но не менее 8 тыс.руб. (опция «Оптима»), на 1% — 2,5% от суммы (опция «Медиа»), на 1,5% — 4% от суммы («Ультра»).

Приведем пример расчета ипотеки от Альфа-банка.
Заемщик приобретает квартиру за 5 млн.руб. на вторичном рынке. Ему нужно внести 15% за счет собственных сбережений, а именно 750 тыс.руб.

Размер кредита составит 4,250 млн.руб. Для получения ставки в 11,5% на 25 лет заемщик должен заплатить 4% от суммы займа, а именно 170 тыс.руб. Ежемесячные платежи составят 43,2 тыс.руб.

, переплата за весь период действия ипотеки – 8,695 тыс.руб.

Страхование ипотеки (альфастрахование)

Оформление ипотеки всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости.

Альфа-банк не является в этом смысле исключением и включает в число требований для подписания договора страхование имущества от рисков утраты/повреждения (страхование ипотеки — альфастрахование).

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Стоимость страховки нельзя включить в тело кредита, ее придется заплатить из собственных средств.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-банке? При погашение кредита Альфа-банка досрочно, можно вернуть уплаченные средства за страховку назад.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию со справкой о досрочном погашении, полученной в банке. Компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть часть средств назад.

Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Получение и способы погашения кредита в Альфа-банке

Оформить ипотеку сегодня можно в отделении Альфа-банка или по телефонам +74957855785 (для жителей Москвы) и 8 800 200 00 35 (для регионов).

Предварительно нужно подготовить документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача онлайн заявки на ипотеку в Альфа-банке не предусмотрена, что является несомненным минусом. Единственный дистанционный способ подачи заявки – по телефону.

После одобрения заявки и подписания ипотечного договора финансовая организация не выдает деньги на руки заемщику, а перечисляет их непосредственно на счет застройщика, другого кредитного учреждения или продавца квартиры.

Есть несколько способов погашения кредита в Альфа-банке, среди которых заемщик может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • с помощью бесплатной карты «Альфа Ипотека» (с данной карты нельзя снять средства и использовать ее для покупок, она нужна только для внесения платежей);
  • межбанковским переводом (при этом нужно учитывать сроки зачисления средств до 10 дней);
  • погашение кредита Альфа-банк через интернет переводом со своего счета в Альфа-банке или телефонный центр.

Заемщик может в любой момент произвести частично досрочное погашение кредита Альфа-банка без штрафных санкций. При этом от него потребуется предварительно письменно уведомить банк о своем желании как минимум за 5 рабочих дней до даты платежа.

Банк принимает в качестве частичного или полного погашения средства материнского капитала.

Таким образом, Альфа-банк предлагает сегодня достаточно широкий спектр программ ипотечного кредитования, среди которых заемщик сможет подобрать оптимальный для себя вариант.

В банке могут купить квартиру даже те категории заемщиков, которые гарантировано получат отказ в других организациях.

При этом Альфа-банк требует внесения крупного первоначального взноса для получения минимальной ставки весьма, что ограничивает круг его потенциальных заемщиков.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/alfa-bank.html

Альфа-банк – ипотека, на каких условиях можно оформить?

Прежде чем оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Альфа-банке, физические лица должны изучить все доступные предложения.

Для российских граждан сегодня доступны различные виды карт Альфа-банка, а также потребительские, авто и ипотечные кредитные продукты.

На официальном сайте финучреждения люди могут узнать, кто может взять ипотеку с государственной поддержкой и что нужно для ее оформления.

Альфа-банк — ипотека, условия

Чтобы оформить ипотеку в Альфа-банке, потенциальным заемщикам необходимо выполнить следующие требования:

  • на момент подачи заявки клиенту должно исполниться 20 лет;
  • на дату полного погашения ипотеки заемщику не должно быть более 64 лет;
  • в ипотечном кредитовании могут принять участие юридические лица, индивидуальные предприниматели, простые граждане;
  • при оформлении ипотеки клиент может привлечь созаемщиков, которых не должно быть более 3-х человек (могут быть родственники или третьи лица);
  • физические лица должны предоставить банку полный пакет документов, подтверждающих их платежеспособность;
  • для оформления ипотеки нужен первоначальный взнос и т.д.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Альфа-банке?

Чтобы оформить ипотеку в Альфа-банке, физическим лицам необходимо собрать следующие документы:

  • гражданский паспорт (ксерокопии всех заполненных страниц);
  • идентификационный налоговый номер;
  • справка, подтверждающая источник дохода (форма 2-НДФЛ либо форма справки, разработанная банком);
  • копия трудовой книжки, которую должен заверить работодатель;
  • от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей требуются финансовые и налоговые отчеты;
  • если ипотеку оформляют военнослужащие, то им нужно представить справку установленной формы, подтверждающую принадлежность к конкретной воинской части.

Какие документы на недвижимость нужны для оформления ипотеки?

При оформлении ипотеки в Альфа-банке заемщики должны предоставить следующие документы на приобретаемую недвижимость:

  • технический и кадастровый паспорта;
  • правоустанавливающую документацию;
  • копии паспортов собственников недвижимости.

Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов ипотека в Альфа-банке оформляется на более выгодных условиях. Такой категории заемщиков нужно действовать следующим образом:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Подается заявка на участие в ипотечной программе. Кредитный отдел рассчитывает максимальную сумму, которую может выдать финансовое учреждение.
  2. Подготавливается пакет документов, в который не обязательно включать справку о доходах.
  3. Выбирается объект недвижимости, собираются по нему все правоустанавливающие документы.
  4. Оформляется страховой полис.
  5. Банком проводится окончательный расчет суммы кредита. Зарплатные клиенты Альфа-банка (название которого иногда неверно пишут слитно — «Альфабанк») могут получить ипотеку под более гибкие процентные ставки – от 10,50% годовых.
  6. Подписывается ипотечная документация, объект передается заемщику, а продавцу перечисляются на счет денежные средства.
  7. Проводится регулярная оплата кредита через Альфа-банк или другие финансовые учреждения.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Какие ипотечные программы предлагает Альфа-банк своим клиентам?

Сегодня Альфа-банк предлагает российским гражданам широкую линейку ипотечных кредитов. По каждой программе установлены индивидуальные условия, поэтому заемщикам следует их внимательно изучить перед подачей заявок:

Наименование ипотечной программы Срок действия Годовая процентная ставка Размер первоначального взноса Сумма ипотеки (в рублях)
Кредит на покупку квартиры до 25 лет от 10,50% от 15% от 600 000
Кредит на покупку комнаты до 25 лет от 11,00% от 25% от 600 000 до 6 000 000
Кредит на покупку квартиры в новостройке до 25 лет от 10,50% от 25% от 600 000
Кредит на строительство загородного дома (оформляется также как и ипотека на строительство дома в Россельхозбанке) до 25 лет от 10,50% до 70% от 600 000
Кредит на покупку загородного дома до 25 лет от 12,25% от 40% от 600 000
Кредит на покупку гаража до 10 лет от 10,50% от 30% от 300 000 до 3 000 000
Кредит на покупку элитных апартаментов до 25 лет от 10,50% от 20% от 600 000
Кредит на улучшение жилищных условий до 15 лет от 13,75% до 50% от 600 000 до 10 000 000
Кредит на рефинансирование ипотечных программ до 25 лет от 10,50% до 85% от 600 000

Чтобы оформить любую из этих программ, физическому лицу необходимо заполнить заявку. Это можно сделать либо на официальном сайте финансового учреждения, либо в его ближайшем отделении.

После подачи заявки клиенту следует приступить к поиску объекта недвижимости, чтобы сэкономить время (оформление ипотеки – длительная процедура).

При необходимости физические лица могут привлечь к кредитованию созаемщиков, от которых потребуются личные документы и справки, подтверждающие источник дохода.

Ипотека без первоначального взноса в Альфа-банке

Ипотека от Альфа-банка без первоначального взноса может быть оформлена в следующих случаях:

  1. Заемщик передаст в залог банку имеющуюся у него недвижимость.
  2. Физическое лицо обратится в Альфа-банк для участия в рефинансировании.

Во всех остальных случаях физическим лицам, решившим оформить ипотеку, придется заплатить первоначальный взнос. Размер авансового платежа колеблется в диапазоне от 10% до 80%, в зависимости от условий конкретной кредитной программы.

Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости оформляется на следующих условиях:

  • кредитование может проводиться как в российских рублях, так и в американских долларах;
  • срок действия ипотечной программы колеблется от 5 до 25 лет;
  • годовая процентная ставка установлена в диапазоне от 12,20% в рублях и от 9,00% в долларах США;
  • минимальная сумма займа составляет 1 000 000 рублей;
  • максимальная сумма займа составляет 60 000 000 рублей;
  • заемщики могут раньше положенного срока вернуть кредит (процедура проводится так же, как и досрочное частичное погашение ипотеки в Сбербанке);
  • обязательно оформляется страховой полис.
Читать также:  Какие способы погашения кредита в юникредит банк в спб?

Специальные ипотечные программы Альфа-банка

Сегодня Альфа-банк предлагает российским гражданам специальные ипотечные программы, которые оформляются на льготных условиях:

  1. Ипотека для молодежи. По этой программе заемщики, у которых в семье родился ребенок (или был усыновлен), могут оплачивать обязательные платежи на протяжении льготного периода в уменьшенном размере. Условие — на момент подачи заявки одному из супругов не должно исполниться 35 лет.
  2. Ипотека с материнским капиталом. Заемщики, принимающие участие в этой программе, могут потратить средства материнского капитала на оплату первоначального взноса либо на погашение тела кредита.
  3. Ипотека по одному документу. Такая программа разработана для клиентов, которые не располагают временем на сбор полного пакета документации. Решение по заявкам принимается очень быстро, для клиентов предлагаются конкурентные и привлекательные условия.
  4. Самостоятельный выбор процентной ставки по ипотеке. Участники такой программы получают возможность экономить на оплате ежемесячных платежей. При оформлении ипотеки заемщикам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого определяется в индивидуальном порядке.
  5. Самостоятельное назначение страховки. Если заемщик решит принять участие в этой программе, он может не страховать риски, связанные с потерей трудоспособности, здоровья, жизни и с порчей или утратой недвижимого имущества.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время российские граждане могут оформить в Альфа-банке различные виды ипотечных кредитов. По каждой программе установлены индивидуальные условия и требования. Зарплатные клиенты этого финансового учреждения могут принимать участие в ипотечном кредитовании на льготных условиях.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/ipoteka-v-alfa-banke

Ипотека Альфа-Банка в 2017 году: как оформить

Ипотека Альфа-Банка в 2017 году: как оформить

Ипотека Альфа-Банка – одна из возможностей для рядовых россиян приобрести жилье.

Хотя банк больше известен среди физлиц потребительскими займами наличных, в последнее время он все активнее включается в ипотечное кредитование населения.

На текущий момент в арсенале финансового учреждения достаточно программ, с помощью которых можно приобрести квартиру, дом, апартаменты, а также другую недвижимость.

Кто может претендовать

Обратиться за кредитом на покупку недвижимости в Альфа-Банк могут физлица, которые официально трудоустроены в качестве наемных работников. Также финансовое учреждение прокредитует индивидуальных предпринимателей, владельцев или совладельцев компаний.

Условия кредитования

Условия ипотеки от Альфа-Банка зависят от выбранной клиентом программы. В банке физлица могут оформить заем на покупку:

Также есть возможность взять деньги в долг на строительство дома, улучшение жилищных условий и рефинансирование действующей задолженности.

Стандартные условия ипотеки в Альфа-Банке предусматривают заключение кредитных договоров на срок до 25 лет, кроме некоторых продуктов. Есть в арсенале банка и специальные условия обслуживания.

Так, молодые семьи (до 35 лет хотя бы одному из супругов) могут воспользоваться реструктуризацией и снизить свой ежемесячный платеж по кредиту до приемлемого уровня.

Это особенно актуально при рождении или усыновлении ребенка, когда расходы на семью резко возрастают.

Действующие программы

Рассмотрим стандартные программы кредитования более подробно.

Сразу стоит сказать, что оформление ипотеки для зарплатных клиентов в Альфа-Банке выгоднее, так как для них действует ставка на 0,25% ниже, чем для остальных категорий клиентов.

Стандартные же условия кредитования при первоначальном взносе от 50% при условии, что клиент заключил договор комплексного страхования, подтвердил доход по форме 2-НДФЛ и воспользовался программой &Назначь свою ставку&, выглядят так:

  1. &Кредит на квартиру& предусматривает ставку от 10% годовых. По программе установлен минимальный первоначальный авансовый взнос 15%.
  2. Получить заем на комнату можно в размере от 600 тысяч до 6 млн рублей (&Кредит на комнату&). Ставка, на которую может претендовать клиент, стартует с 10,25%, а авансовый взнос – от 25%.
  3. &Покупка жилья на стадии строительства& предусматривает оформление займа на сумму от 600 тысяч рублей под 9,75% годовых. Требование по минимальному авансовому взносу установлено на отметке 15%.
  4. &Кредит на строительство дома& предполагает стандартные условия – до 70% от стоимости предмета обеспечения под 9,75% годовых. Но эта ставка действует только с момента, когда заемщик подтвердит целевое использование денег, до этого она выше на 2 п.п.
  5. &Кредит на гараж& оформляется на срок до 10 лет под 9,75% годовых. Минимальный размер аванса – от 30% для уже сданной в эксплуатацию недвижимости и от 40% – если гараж еще строится. Сумма кредита колеблется от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  6. Приобрести апартаменты можно под 9,75% годовых с условием уплаты первоначального взноса от 20% (&Кредит на апартаменты&).
  7. Стать владельцем уже готового дома можно под 11,5% годовых при условии оплаты минимального первоначального взноса в размере от 40% (&Кредит на покупку дома&).

Ипотека с господдержкой в Альфа-Банке представлена только программой на покупку жилья с возможностью погашения части задолженности или уплаты аванса за счет денег материнского капитала.

Условия стандартные – как в отношении сроков, так и размера процентной ставки. Единственное, что отличается, это размер аванса – в данном случае он может быть снижен до 10%.

Кроме покупки недвижимости, Альфа-Банк может помочь решить проблему улучшения жилищных условий. Стоит отметить, что по этому продукту условия кредитования для участников зарплатных проектов и остальных клиентов идентичны. Можно взять в долг под залог недвижимости от 600 тысяч до 10 млн рублей, но не более 50% от рыночной стоимости залогового объекта на срок до 15 лет под 13% годовых.

Требования банка к заемщику

Ипотека в Альфа-Банке доступна для физлиц, отвечающих следующим требованиям:

  • возраст – на момент обращения за кредитом не менее 20 лет, на дату окончательного погашения не более 64 лет;
  • наличие постоянной занятости;
  • достаточный уровень платежеспособности – постоянный доход, который превышает ежемесячный платеж по кредиту.

Стоит отметить, что гражданство потенциального заемщика для банка не имеет существенного значения. Также потенциальным клиентам стоит учесть, что увеличить сумму кредита можно с помощью созаемщиков – не более 3, и не обязательно родственников.

Об оформлении

Чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке, заемщику необходимо собрать документы и подать их в одно из отделений финорганизации. Но перед тем как начинать процесс оформления, рекомендуется заказать консультацию по телефону:

  • 8 800 200 00 35 (для регионов);
  • +7 495 785-5-785 (для жителей столицы).

Во время телефонного разговора сотрудник банка рассчитает приблизительные платежи по кредиту, а также расскажет о шансах клиента оформить ипотеку. Получить предварительное решение потенциальному заемщику можно и с помощью онлайн-заявки.

Заявка онлайн

Форма онлайн-заявки небольшая. Она состоит всего из трех полей, где нужно указать:

Также потенциальному клиенту еще понадобится поставить отметку о наличии зарплатной платежной карты. Как видно, заполнить онлайн-форму не составит труда и не отнимет много времени.

Необходимые документы

Решение о кредитовании принимается на основании поданных документов. Итак, потенциальному заемщику необходимо принести:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие постоянный доход: справку о доходах, выписки со счетов, декларации, финансовую отчетность и т.д.;
  • копию всех страниц трудовой книжки.

Кроме этого, понадобятся бумаги на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие, технические) и паспорта продавцов.

Но это не означает, что сотрудник банка не потребует дополнительных справок. С большой вероятностью клиенту еще надо будет представить документы на имущество, указанное в анкете, справку из банка о погашении кредита (при наличии) и т.д.

Клиентам, у которых нет времени заниматься сбором документов, банк предоставляет возможность взять кредит только на основании паспорта и анкеты-заявления.

На что важно обратить внимание

Заемщикам рекомендуется обратить внимание на условия программы &Назначь свою ставку&. С ее помощью можно уменьшить размер процентной ставки, что в итоге позволит не только снизить ежемесячный платеж, но и сэкономить на переплате. Суть программы заключается в том, что заемщику необходимо единовременно внести, чтобы снизить ставку:

Но не менее 10,5 тыс. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 тыс. рублей – для остальных регионов.

Также банк предлагает своим клиентам воспользоваться одним из популярных на сегодняшний день предложением – оформить договор, где график погашения предусматривает не ежемесячную плату, а каждые 14 дней. Таким образом можно существенно сократить расходы по ипотеке за счет ускоренного погашения задолженности. Эту дополнительную опцию можно применить к каждой ипотечной программе.

Программа рефинансирования

В Альфа-Банк могут также обратиться заемщики, которые хотят улучшить свои условия погашения кредита: например, продлить срок действия ипотеки, снизить ежемесячный платеж. Программа рефинансирования предусматривает целевое финансирование заемщика на погашение действующих ипотечных кредитов, которые оформлялись на покупку:

  • квартиры – как на первичном рынке, так и на вторичке;
  • доли квартиры или комнаты.

Минимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 600 тысяч рублей, а максимальный срок кредита – до 25 лет. Ставка по ипотеке в Альфа-Банке по рефинансированию зависит от категории клиента:

  • для зарплатников – от 9,75%;
  • для остальных категорий – от 10%.

Однако заемщикам стоит учесть, что до момента полного погашения действующей задолженности и регистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка по новому кредиту устанавливается повышенная на 1,75 п.п. процентная ставка.

Заем предоставляется в размере остатка задолженности по действующему кредитному договору, но не более 85% от стоимости предмета обеспечения.

Договор страхования

Планируя обратиться за ипотекой в Альфа-Банк, клиент должен рассчитать предполагаемые затраты, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Одной из существенных статей расходов при оформлении сделки, а также во время обслуживания кредита является страхование.

Ипотечный кредит Альфа-Банка – от начала до дня окончательного погашения – обязательно должен сопровождаться договором страхования имущества. То есть ежегодно заемщик обязан перезаключать договор страхования имущества и вносить соответствующие платежи.

Также банк предлагает клиентам воспользоваться одной из программ добровольного страхования:

Важно учесть, что в случае отсутствия вышеперечисленных видов страхования банк поднимает ставку по кредиту:

  • на 1,5% – если клиент не застраховал жизнь и здоровье;
  • на 1% – при отсутствии титульного страхования;
  • на 1,5% – когда заемщик отказался заключать все виды добровольного страхования.

Программа &Назначь свою страховку& дает возможность клиенту выбрать, какие именно договоры страхования он не будет подписывать.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Вместе с этим материалом часто читают:

Поделитесь материалом в соц сетях:

  • Банки
  • Виды
  • Общая информация
  • Источник: http://666-a.ru/alfa-bank/ipoteka-alfa-banka-v-2017-godu-kak-oformit

    Ссылка на основную публикацию