Как избавиться от кредитов, если денег на их погашение нет

Как избавиться от кредитов, если нет денег — все варианты

Как избавиться от кредитов, если денег на их погашение нет

Глобальные проблемы в экономическом секторе сказалась и на обычных людях, которые берут деньги в долг, а потом не представляют, как избавиться от кредитов по закону. Ниже рассмотрим решения для разных жизненных ситуаций:

  • При отсутствии денег.
  • Если имеет место большое число кредитов.
  • Способы избавления от процентов по займу.
  • Пути для быстрой выплаты ипотечного кредита и так далее.

Читайте также — Пошаговая инструкция, как избавиться от долгов по кредитам?

Как избавиться от кредитов, если нет денег?

Главной причиной несвоевременного погашения долгов является отсутствие средств. В такой ситуации действуйте так:

  • Оформите заявление и передайте его в банк. В бумаге укажите, что у вас нет денег для погашения задолженности.
  • Предложите кредитному учреждению подать в суд. Это связано с тем, что со стороны банка оформление иска и открытие дела проходит быстрее. Важно указать, что вы не оказываетесь платить, а просто не имеете для этого возможности.
  • Приложите доказательства причин, которые привели к невозможности погашения займа. Это может быть болезнь, смерть кормильца, стихийное бедствие или другие проблемы. Оставьте себе копию заявления.

Если вас интересует вопрос, как избавиться от кредитов, и если нечем платить, рассмотренное решение — лучший вариант. Теперь заемщика нельзя обвинить в мошеннических действиях или злостном уклонении от погашения долга. Вероятные результаты суда:

  • Снятие процентов и штрафов по займу.
  • Отсрочка по выплате на период преодоления трудностей.
  • Продление срока задолженности для уменьшения размера ежемесячных выплат.
  • Замена валюты.
  • Остановка начисления штрафов (пени).

Перед тем, как избавиться от кредитов, если нет денег, подготовьте документальную базу и будьте готовы защищать интересы в суде.

Еще один вариант — решить вопрос с банком полюбовно, то есть без подачи искового заявления в суд.

При наличии веских доводов финансовое учреждение может пойти навстречу — дать отсрочку, помочь с реструктуризацией задолженности  или пересмотреть график выплат после продления срока займа.

Еще один вариант — банкротство, которое оформляется через Арбитражный суд при наличии долга от 0,5 млн. рублей и более. При этом просрочка по выплатам должна быть от 3-х месяцев и больше.

В зависимости от решения суда должник может получить отсрочку, уменьшить размер долга, добиться списания пени или штрафов.

Если денег нет вовсе, к делу приступают судебные приступы, которые могут конфисковать и выставить на продажу имущество для покрытия требований кредиторов.

Как избавиться от кредитов в других ситуациях?

Что делать в ситуации, если человек не способен расплатиться с долгами? Рассмотрим, как избавиться от задолженности по кредиту в разных случаях:

  • Когда кредитов много. В такой ситуации необходимо следовать нескольким шагам — избавиться от кредитных карт, открыть новый заем с меньшими процентами, перекредитоваться на больший срок, не пропускать сроки выплаты займов, найти дополнительный доход и сэкономленные средства пускать на выплату задолженности. Чтобы избавиться от долга при наличии большого числа займов упорядочите долги в таблице, после чего погашайте задолженность, начиная с наиболее крупного займа (имеющего наибольший процент).
  • Как избавиться от ипотечного кредита? Сложнее обстоит ситуация, когда дело касается ипотеки. При появлении финансовых проблем не стоит укрываться — лучше сразу отправиться в банк и рассказать о проблеме. Банк может предоставить услугу рефинансирования займа. Получить деньги можно в этом же или другом финансовом учреждении. Стоит помнить, что для большей эффективности новый кредит должен иметь ставку хотя бы на два пункта ниже. В ином случае выгоды от такого процесса может не быть.
  • Как избавиться от процентов по кредиту? Чтобы уменьшить начисленные штрафы можно воспользоваться одним из законных способов. Во-первых, реструктуризация займа. Заемщик может рассчитывать на снижение выплат за счет «растягивания» срока договора или отсрочку. Во-вторых, рефинансирование. Суть способа заключается в обращении в другое учреждение и оформлении займа на более выгодных условиях. В-третьих, судебное разбирательство. При участии должника в суде, последний может стать на его сторону с аннулированием пени и штрафов. Для этого необходимо подготовить все бумаги, подтверждающие потерю платежеспособности. Если долг признается безнадежным, банк и вовсе может отказаться от финансовых претензий.

Рассмотренные выше способы дают ответ на вопрос, как легально избавиться от выплаты кредитов по кредитной карте, по ипотеке, при наличии большого числа открытых займов или в случае отсутствия денег.

Источник: http://malodeneg.com/kak-izbavitsya-ot-kreditov-esli-net-deneg-vse-varianty/

Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток.

Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным. Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается.

Вот и приходится искать выход из ситуации.

к оглавлению ↑

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

к оглавлению ↑

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

к оглавлению ↑

Что может предложить банк:

к оглавлению ↑

Реструктуризация задолженности

Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

к оглавлению ↑

Кредитные каникулы

Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

к оглавлению ↑

Диалог с коллекторами

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

к оглавлению ↑

Если банк продал долг коллекторам

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  • списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

к оглавлению ↑

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

к оглавлению ↑

Как избавится от кредитов законно после суда?

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга.

Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг.

И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Источник: https://finansy.name/kredity/kak-izbavitsja-ot-dolgov.html

Как избавится от кредита если нет денег

Как избавится от кредита если нет денег

То, о чем мы раньше могли только мечтать, сегодня можно спокойно приобрести в кредит. Однако из-за многообразия различных предложений человек настолько “расслабляется”, что через некоторое время с удивлением замечает, как уже погряз в кредитах.

В момент подачи заявки на кредит люди особо не задумываются, насколько больше им придется переплачивать по итогу. В тот момент ими движет совсем другое чувство. К примеру, взять тот же пресловутый айфон, который уже имеет каждый второй россиянин.

Ведь человеку не важно даже, сколько он стоит, не говоря уж о том, сколько он (человек) будет переплачивать и как вернуть долг. Его волнует, как он крут будет, имея такой телефон, как ему будут завидовать друзья и коллеги.

Читать также:  Что такое беспроцентный кредит «сбербанка»?

Но настает день первого взноса по кредиту, и заемщик хватается за голову в раздумьях, где же взять деньги на взнос.

Внимание

В последующем гасите кредит в первых числах месяца, чтобы не парить себе мозг по поводу того, когда именно и какому банку нужно переводить. Поверьте, жить в кредит станет намного проще, если вы используете данные советы. В конце концов настанет день, когда вы полностью избавитесь от кредитного рабства.

Хочу подчеркнуть, именно на развитие, а не на открытие бизнеса, т.к. взятие кредита на открытие бизнеса я считаю большой авантюрой. Если понравились советы – расскажите о них друзьям в социальных сетях. Есть что дополнить – поделитесь в комментариях.

Так как банки постоянно варьируют условиями, то вполне может быть, что кредитные условия в этом году банк предлагает выгоднее, чем по вашему кредиту.

Есть смысл воспользоваться данным кредитом и, как говорилось ранее, погасить старый.

К тому же банку выгодно, чтобы вы оставались его постоянным клиентом и если у вас все в порядке с кредитной историей, вам оформят выгодный для вас кредит.
6.

Важно

Обязательно оплачивайте кредиты вовремя! Как уже говорилось в первом пункте, несерьезное отношение к выплатам по кредиту приводит к очень негативным последствиям. Это может быть штраф, повышение процентов, отказ в выдаче следующих кредитов и т.д. Что там ни говори, но выплаты по кредиту – дело святое, и лучше перехватить у друзей и знакомых, чем просрочить выплату.

Себя от лишних хлопот точно избавите.

Как законно не платить кредит

Ведь, как обычно это бывает, выплаты по кредиту как-то не вписывались в его планы. Далее он с еще большим удивлением узнает, что ежемесячный взнос по кредиту на порядок больше того, какой ему озвучивали в телефонном магазине.

А бывают “прикольные” случаи, когда к моменту первого или второго взноса человек успевает потерять свой драгоценный телефон, так нормально и не попользовавшись им. Или разбить машину, взятую в кредит.

Вот, наверно, здорово оставшиеся несколько лет выбрасывать деньги, которые итак не лишние, на ветер, погашая уже бесполезный кредит… Бывают случаи, которые вообще башню сносят: человек платит, платит по кредиту.

Потом в какой-то момент по совету “умных” друзей прекращает платить, мол, кредит у меня мелкий, банк с удовольствием простит мне оставшийся долг, т.к. у него явно есть более крупная рыба, за которой нужно охотиться.

Как избавиться от долгов?

Так как деньги постоянно теряют свою ценность, и Ваша семья получит уже не ту сумму, которую давала Вам. На будущее. Или, когда кошмар позади. 1. Забудьте о кредитах.

Но, если все-таки желание испытать острые ощущения снова вернется к Вам, запомните одну вещь – старайтесь удерживать свои долги на максимальном уровне равном 15% от Вашего годового дохода (этот максимум, лучше – меньше).
Т.е.

если за год Вы зарабатываете $9 000, сумма Ваших кредитов не должна превышать $1 350 никогда. 2. Внимательно следите за всеми комиссиями. Я не говорю об овердрафте, или других штрафах. Сегодня банки пошли дальше.

Простые советы ликвидации долгов

Но, данный пункт стоит под четверым номером в списке ошибок, почему? Дело в том, что у нас, в отличии от запада, есть только такое понятие как рефинансирование кредитов – выдача нового кредита на погашение старого безо всяких скидок и преференций.

Применяется рефинансирование в основном к долгосрочным кредитам (ипотека, например). И имеет смысл оно только, если Вы брали ипотечный кредит достаточно давно, в те времена, когда банки выдавали кредиты под сказочно высокие проценты, вроде ставок 18% годовых в валюте.

Запомните, сам процесс рефинансирования не бесплатен. Вам нужно будет заплатить разные взносы, услуги и пр. Таким образом, если «старый» и «новый» кредиты отличаются на доли процента (или несколько процентов), тогда весь труд, в конце концов, может оказаться бесполезным.

Как избавиться от кредита? как выйти из долговой ямы, советы

Так вот, продав такого «члена семьи» Вы не только заработаете деньги, но и обретете массу свободного времени, свободу от агрессивной рекламы через телепередачи и различные шоу. Возможно, у Вас еще есть совершенно ненужные вещи (как телевизор), о продажи которых Вы почему-то не задумывались? 4. Возьмите денег в долг. Одна только мысль о новом долге вызывает у Вас дрожь.

И еще один повод для размышления. Взяв денег в долг без процентов у семьи, Вы поступаете не совсем справедливо по отношению к ним.

7 способов выбраться из долговой ямы

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать. Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать.

Очень трудно управлять всеми долгами и кредитам, если их количество достаточно большое. Поэтому вы стараетесь сократить информацию к минимуму, так Вам будет легче психологически (что лучше – иметь один большой кредит, или 20 долгов и кредитов, хоть и маленьких?..).

Но, гораздо правильнее поступить следующим образом. Во-первых, всю информацию о Ваших долгах, кредитах и вообще всех деньгах перенести с головы в компьютер.

Как только Вы записали всю свою ситуацию в программу, Вам станет гораздо легче управлять как своими долгами, так и своими финансами вообще.

Второе, что нужно сделать – определить те долги и кредиты, проценты по которым самые высокие и бросить все силы на их погашения, оставив все остальные небольшие долги и кредиты (сколько бы их ни было – компьютер в состоянии запомнить все).

Так вы сможете контролировать, сколько средств ежемесячно вы имеете в наличии, где вы можете сэкономить, а главное – как избавиться от долгов с помощью сохраненной наличности. Контролировать свой бюджет нужно честно, не утаивая ни одной копейки. Иначе вы сделаете хуже только себе.Это достаточно действенные и эффективные советы, как закрыть долги.

Под рукой у вас всегда должно быть два бюджета: кредитный и чистый. Пусть вы не привыкли отказывать себе в каких-либо удовольствиях, но стоит помнить, что мера эта временная, и жить без финансовых обязательств вам станет намного легче.

Источник: http://leks74.ru/kak-izbavitsya-ot-kredita-esli-net-dene/

Как вылезти из кредитных долгов и быстро погасить задолженность?

В наше время оформить кредит можно буквально за десять минут. К тому же многие банки выдают потребительские кредиты без поручителей и справки о доходах, поэтому граждане необдуманно берут деньги в долг и попадают в ловушку. О том, как вылезти из кредитных долгов мы поговорим в этой статье.

Реструктуризация кредита

Самая простая схема как быстро погасить долги – провести их реструктуризацию. Такой процесс позволяет изменить действующий кредитный договор. Банки идут навстречу проблемным заемщикам и увеличивают им срок погашения кредита. Соответственно уменьшается ежемесячный платеж и снижается долговая нагрузка.

Некоторые граждане считают, что если они обратятся в банк с такой просьбой, к ним отнесутся с презрением. Но это не так. Кредиторы всегда рады помочь должникам, которые не скрываются, а ищут способы, как быстро погасить кредит. Принесите документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность, и банк обязательно поможет вам решить эту проблему.

Кредитные каникулы

Самое лучший вариант, как вылезти из долговой ямы по кредитам – это кредитные каникулы. Банк может освободить заемщика от платежей на 6-12 месяцев.

За этот срок человек решает финансовые проблемы и снова начинает вносить платежи.

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, придется договариваться со всеми сразу.

В таком случае придется потратить немало сил и времени, но благодаря этому вы сможете избежать штрафов и выплаты огромных процентов.

Рефинансирование

Если вы чувствуете, что скоро не сможете платить по счетам и ищите способы, как вылезти из кредитов и долгов, попробуйте оформить в другой кредитной организации рефинансирование. Эта услуга позволяет получить новый кредит, чтобы закрыть предыдущий.

Банк, который предлагает рефинансирование, сразу отправляет средства на погашение прежнего кредита и заключает новый договор с заемщиком. Вам могут предложить более низкую процентную ставку или увеличат сроки выплаты задолженности.

Кроме того, вы сможете объединить все кредиты в один.

Досрочное погашение

Банки специально растягивают сроки погашения кредита, чтобы получить с вас больше денег. Если вы будете выплачивать задолженность раньше срока, сумма ежемесячного платежа существенно уменьшится.

Безусловно, перед тем как внести всю сумму, нужно узнать, как можно быстрее погасить кредит и сколько вам еще нужно заплатить.

После этого еще раз тщательно перечитайте договор, чтобы избежать штрафных санкций, которые могут быть наложены за проведение такой операции. Если банку невыгодно, чтобы вы сразу внесли всю сумму, он будет этому всячески препятствовать.

Поэтому прежде чем погасить задолженность, уточните, сколько денег нужно заплатить на данный момент.

Деньги в долг

Если вас волнует вопрос, как быстро погасить кредит в банке, можно взять деньги в долг у друзей или родственников, которые могут занять вам нужную сумму без процентов. Но в таком случае следует помнить о том, что отношения с близкими людьми важнее любых денег, поэтому прежде чем решиться на этот шаг, нужно все тщательно обдумать.

Чтобы они были уверены в том, что вы вернете деньги, составьте письменный договор. Полученные в долг средства следует использовать строго по назначению. Рассчитывайте на то, что вы сможете выплатить этот долг за счет того, что сэкономите на процентах.

Распродажа личных вещей

Самый последний вариант, как быстро погасить кредит если нет денег – это распродажа личного имущества. Полученные средства следует направлять на досрочное погашение задолженности, поскольку если платежи будут просрочены, это вам не поможет.

Читать также:  Как рефинансировать кредиты в новосибирске?

В западных странах существует такое понятие, как персональное банкротство. В нашей стране, к сожалению, оно не применяется. Если банк подаст на вас в суд, исполнительные органы могут конфисковать имущество по низким ценам.

Причем вещи у вас заберут не за счет кредита, а для погашения штрафов, которые банк начислил за просрочку платежей.

Поэтому, если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не стоит дожидаться, пока станет еще хуже. Лучше сразу пожертвовать материальными благами, чем оказаться в долговой петле. Безусловно, продать любимую машину или дачу очень сложно психологически, но если вы не будете выплачивать кредит, вещи все равно заберут.

Деньги на депозит

Некоторые заемщики ищут, в каком банке выгоднее открыть вклад, чтобы получить проценты и рассчитаться с кредиторами. Нет никакого смысла ждать, пока набегут проценты в одном банке, если вы должны другому и проценты по кредиту постоянно растут.

Если вы выплачиваете потребительский кредит и, в то же время, откладываете определенную сумму на депозит, чтобы со временем приобрести автомобиль, лучше погасите этими деньгами существующую задолженность.

В итоге вы сможете сэкономить приличную сумму.

Продажа залогового имущества

Это самый доступный способ, как избавится от долгов по кредиту законным способом. Для этого вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем решении. Это необходимо для того, чтобы снять запрет на продажу квартиры или машины, наложенный нотариусом. Вам придется оплатить госпошлину, налоги и нотариальные услуги.

За досрочное погашение кредита на вас могут наложить штраф, но такие санкции применяют крайне редко, особенно в сложных экономических условиях. Самое главное – быстро найти покупателя, который сможет заплатить за имущество нужную вам сумму.

Признание банкротства в суде

Кредитного заемщика могут признать должником только суд. В таком случае вы сможете выплатить свой долг без скрытых процентов и других надбавок. То есть останется основная сумма кредита, которую должник выплачивает исходя из размеров его заработной платы. Это вполне законный способ, позволяющий избавиться от долгов, не выплачивая при этом огромные комиссии и банковские проценты.

Но вы не можете просто прийти в суд и сообщить, что не хотите выплачивать долг. Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно предъявить серьезные доказательства. Причиной для такого решения может стать потеря источника дохода, либо нетрудоспособность по болезни.

Если вы намеренно уклоняетесь от выплаты задолженности, суд может привлечь вас к уголовной ответственности за мошенничество.

Консолидация долгов

Это неплохой способ, как вылезти из долгов. Для этого нужно обратиться к кредитору и попросить его о том, чтобы собрать все кредиты в один и увеличить срок его погашения. Благодаря этому вы сможете существенно уменьшить ежемесячный платеж и постепенно выберетесь из сложной ситуации.

Но в таком случае вам придется платить деньги за разные услуги и делать всевозможные взносы. При этом разница в процентах между кредитами будет составлять доли процентов. В результате может оказаться, что ваш труд был бесполезным.

Увеличение доходов

Если вы живете на одну зарплату, выплачивать долги практически невозможно. В таком случае нужно найти дополнительный источник дохода, например, выполнять больше обязанностей на основной работе, чтобы получить прибавку к зарплате или найти подработку на стороне. В таком случае вам не придется думать, где срочно взять деньги в долг, чтобы внести очередной платеж по кредиту.

Видео по теме Видео по теме

Рекомендации специалистов

Напоследок хочется дать несколько полезных советов как быстро погасить кредит:

  1. Платите больше денег по кредиту, чем указано в договоре. Это поможет вам быстрее погасить задолженность и избавится от больших переплат;
  2. Если вы не можете ежемесячно вносить платежи, постарайтесь выплачивать банку, хотя бы 10% от зарплаты, чтобы не росли проценты;

Если вы не можете выплачивать все кредиты одновременно, старайтесь оплачивать их в следующей последовательности:

  • Крупные;
  • Мелкие;
  • Средние.

Это поможет вам стабилизировать свое финансовое положение.

При возникновении трудностей с выплатой кредита, обратитесь за помощью к специалистам в финансовую организацию. Они подскажут вам, как грамотно решить все проблемы и избавиться от долгов. Кроме того, они обеспечат вам надежную юридическую защиту от коллекторов. Некоторые компании представляют клиентов в суде, безусловно, за определенное вознаграждение.

Выводы

Чтобы получить полную финансовую независимость, нужно в первую очередь избавиться от всех долгов, которые тянут вас ко дну. Все люди подвержены эмоциям, поэтому часто совершают необдуманные поступки. Поэтому перед тем как взять кредит, сначала задумайтесь о последствиях, а после этого принимайте решение.

Источник: http://KakBiz.ru/kredit/kak-vyilezti-iz-kreditnyih-dolgov.html

Как избавить от долгов по кредитам: обзор эффективных способов

Как избавить от долгов по кредитам: обзор эффективных способов

Жизнь «в долг» для многих людей стала обыденностью. Если зарплата не позволяет совершить желаемую покупку или оплатить необходимые услуги, человек, чаще всего, обращается за кредитом в банк.

Некоторые заемщики, оформляя ссуду, иногда даже не задумываются о том, какими средствами они будут возвращать долги. Этот вопрос они задают только тогда, когда возникает нехватка денег на оплату следующего платежа.

Как избавиться от долгов? Какие действия нужно предпринять заемщику, чтобы раз и навсегда вылезти из долговой ямы?

Что делать, если нет денег платить по кредитам

Первое, что необходимо сделать – осознать проблему, принять ее и попытаться решить своими силами. Если у вас есть регулярные доходы, но их едва хватает на обязательные нужды и оплату кредитов, то следует объективно оценить и проанализировать свою финансовую ситуацию.

Способ 1 – Составление плана выплаты кредитов

Если у вас неисполненные финансовые обязательства перед несколькими банками, то их нужно записать в тетрадь, обозначив срок, остаток и сумму платежа. Это позволит понять, какую сумму вам необходимо ежемесячно отдавать. Выделите из всех долгов кредит с самыми большими процентами и самым крупным размером платежа. В первую очередь, нужно сосредоточиться на его выплате.

Способ 2 – Оптимизация семейного бюджета

Возьмите листок и ручку и распишите все свои доходы и траты. Это поможет понять, куда ежемесячно уходит большая часть средств, какие траты можно сократить и от каких товаров и услуг можно отказаться. На основе написанного вы сможете распределить бюджет так, чтобы у вас оставалась сумма на погашение долгов и кредитов, а также на самые необходимые цели – питание, проезд, оплата ЖКХ и пр.

Способ 3 – Ведение учета доходов и расходов

Каждый день записывайте свои расходы и цели, на которые пошли средства. Вести учет можно в таблице Excel, блокноте или специальном приложении на смартфоне. Вами должна быть учтена каждая копейка. Для этого при походе в магазин нужно обязательно брать чек с суммой покупки.

Способ 4 – Экономия

Откажитесь от дорогостоящих покупок, привычных вещей, походов в любимые заведения. Если нет денег на погашение кредитов, то, вероятнее всего, большая часть из них уходит на то, что не является необходимым на данный момент. Избавиться от кредитных долгов своими силами поможет грамотный подход к покупкам.

Способ 5 – Продажа ненужных вещей

В некоторых случаях это отличный выход из положения, который поможет погашать задолженности по кредиту, не тратя на это личные финансы.

Найдите в доме ненужные вам вещи или технику, вышедшую из строя, которую можно продать на запчасти. Сделайте фото и описания к товару и разместите его на Авито в своем регионе или социальных сетях.

Размер вырученных средств зависит от вашей находчивости и количества вещей.

Избавление от долгов с помощью банка

Как избавиться от долгов по кредитам путем обращения в банк? Рассмотрим еще несколько вариантов выхода из положения.

Налаживание диалога с банком

Если у вас образовались долги, то не следует скрываться от кредиторов, игнорируя телефонные звонки и письма от банков.

Постарайтесь решить проблему задолженности цивилизованными методами. Обратитесь в банк, объясните ситуацию, предоставьте доказательства финансовой несостоятельности. Кредитный менеджер, исходя из ситуации, предложит пути решения. Банку важно получить свои деньги назад, поэтому он пойдет на встречу клиенту, который сам обратился за решением проблемы.

Досрочное погашение

Если у вас появилась определенная сумма денег, которую как раз хватает на погашение остатка по ссуде, то следует отложить ее на досрочную выплату долга.

Что это даст? В сумму кредита могут входить дополнительные услуги: смс-информирование, страхование и пр. При досрочном погашении вам нужно будет внести сумму на оплату только основного долга и процентов, указанных в договоре.

Средства за страховку и дополнительные услуги за время, которое вы ими пользоваться не будете, банк списывать не имеет право.

Реструктуризация

Если ежемесячный платеж в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами кажется слишком крупным, то вы можете обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Что она дает:

  • договор с банком продлевается;
  • ежемесячный платеж уменьшается.

Отсрочка платежей

Если финансовые трудности временные, то в банке можно попросить кредитные каникулы. Они даются на срок от 3 до 6 месяцев. В этот период банк может освободить заемщика от уплаты всего платежа, процентов или «тела» кредита. Данный вариант не избавит от кредитов и долгов, но даст возможность избежать начисления пеней и неустоек за время просрочки.

Рефинансирование

Как быстро выплатить кредиты и долги? Один из способов – рефинансирование. Вы можете обратиться в банк и взять кредит на погашение уже действующих займов. Что это даст:

  • возможность погашать все кредиты единым платежом на один счет;
  • возможность выплачивать долги по низкой процентной ставке;
  • избавление от долгов всех банков, где оформлялся кредит, и сотрудничество только с одним кредитором.

Решение проблемы через суд

Как избавиться от кредитов в судебном порядке? Для этого можно списать сумму задолженности через суд, признав себя банкротом.

Заемщик, имеющий просрочку по кредиту более 90 дней и сумму долга от 500 тыс. рублей, имеет право подать в суд заявление о личном банкротстве.

Процедура может длиться от 6 месяцев и больше – все зависит от количества имущества должника, числа кредиторов и суммы долга.

  • Если у заемщика на этот момент не будет официальных доходов и ценного имущества, то его долги по прошествии 3 лет спишутся. Заемщика признают банкротом, а банки перестанут требовать уплаты долга.
  • Если имущество все же есть, то его могут изъять для уплаты задолженности. При наличии постоянного дохода суд также может снимать ежемесячно 50% от зарплаты до тех пор, пока задолженность не будет погашена.
Читать также:  Совкомбанк кредитные карты - онлайн заявка

Как избавиться от кредита? Во-первых, нужно вести учет расходов и доходов и включить режим экономии средств. Во-вторых, обратиться в банк за решением проблемы. В-третьих, оценить свои возможности и финансовое положение, и выбрать исходя от этого наиболее выгодный и простой выход из ситуации.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditam.html

Как избавиться от долгов по кредитам в банке, если нет денег — 5 способов

Как избавиться от долгов по кредитам в банке, если нет денег - 5 способов

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как избавиться от кредитных долгов.
  2. Почему накапливаются долги.
  3. Как избежать долговой ямы.

Как избавиться от долгов по кредитам в банке

В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:

  1. Изменение контракта с банком.
  2. Обращение к посредникам.

Поговорим о них более подробно.

Помощь по избавлению от кредитных долгов, если нет денег

Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц.

Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга.

Если его не хватает, то вы будете должны выплатить остаток в течение предписанного судом времени.

Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

Как избавиться от судебных долгов

Избавиться от судебных приставов просто так не получится. Они все равно будут изымать имущество в счет погашения долга. Единственное, что вы можете — скрывать свое имущество. Поэтому, если человек, которому вы должны, подает в суд, вам стоит сразу же обращаться к грамотному юристу. Он поможет не столько оправдаться и списать долг, сколько уменьшить ваши потери.

Почему накапливаются долги

Многие люди называют разные причины для появления долгов: «злые» кредиты, обман со стороны банка, маленькую зарплату, неожиданные траты и так далее. Но на самом деле есть только две причины, по которым накапливаются долги:

  1. Отсутствие физической возможности погашать долг.
  2. Нежелание его погашать.

Если вы чисто физически не можете погасить долг из-за того, что вас уволили с работы, вы попали в больницу или есть какой-то другой форс-мажор, тогда некое оправдание у вас есть. Но когда ситуация наладится, вы должны направить все силы на погашение долгов.

А если вы просто пытаетесь оправдать сами себя чем-то вроде «я мало получаю, мне не хватает, а тут еще и долги», то это отговорки. Вы можете погашать долг, и сами прекрасно это знаете. Вы же думали, перед тем, как брали кредит, с каких денег будете его возвращать. А что изменилось?

У вас есть только одна реальная причина, по которой могут накапливаться долги — форс-мажоры, после которых вы обязаны начать разбираться с долговой ямой. Больше уважительных причин нет, поэтому вам нужно прямо сейчас разбираться с финансовыми вопросами.

5 простых правил, как работать с долгами

Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

Правило 1. Изучаем траты.

Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним.

Если у вас несколько кредитов в банке под 20 и 30 процентов годовых, то гораздо логичнее сначала погашать 30%-й заем, а потом — 20%-й.

Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

Правило 3. Составляем финансовый план.

Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

Правило 5. Продолжаем действовать. 

Выбраться из долговой ямы намного сложнее, чем просто в ней находиться и продолжать переживать по поводу тяжелого финансового положения. Одно дело, все проанализировать и составить подробный план, но совсем другое — действовать согласно намеченному.

Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов.

Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо.

Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

Распространенные ошибки людей, пытающихся выбраться из долговой ямы

Чтобы избавиться от безденежья, надо внимательно изучить основные ошибки людей, которые пытаются выбраться из долговой ямы. 

1 ошибка. Чрезмерны траты. 

Должники продолжают жить в привычном стиле, даже когда их кредиты сложно контролировать. Человек, который привык тратить 30 000 рублей в месяц, не может резко перейти на 5 000. А ведь свободные средства стоит направить на избавление от долгов.

Лишние траты часто приводят к тому, что свободных денег не остается для погашения долгов. Сократить расходы до минимума и сделать небольшой рывок — все, что требуется на начальном этапе.

2 ошибка. Долги для погашения долгов.

Брать долг для того, чтобы погасить другой — это как тушить огонь бензином. Он только сильнее будет разгораться. Если дело касается кредитов, то в редких случаях такой способ бывает полезным — некоторые банки готовы предоставить услуги перекредитования под лучшие условия и меньший процент. Но занять деньги у друга, чтобы отдать их банку — верх безответственности.

И не потому, что вы можете потерять так всех знакомых и друзей. Вы теряете чувство ответственности, а в какой-то момент приходит понимание того, что можно и не отдавать деньги, а просто перезанимать.

3 ошибка. Нежелание менять ситуацию.

Большинство людей думает примерно так «И так неплохо. Хоть и постоянные телефонные звонки коллекторов, нервы у родственников на предел, но все равно сойдет». Так думает большинство должников. Им важно только то, что сейчас с них ничего не требуют, а что будет завтра, это проблемы будущего.

Долги перед банком растут как снежный ком — не простое выражение. Когда у человека есть долг, а он его не погасил, то любой дополнительный заем не только увеличит количество денег, которые надо отдать, но и отсрочит выплату по первому. А это дополнительные проценты и увеличение долгов.

Желание выбраться из долговой ямы должно быть четким и обоснованным. Без него вы не сможете приложить максимум усилий. Без него вы просто ничего не сделаете, а так и останетесь сидеть у разбитого корыта.

Заключение

В качестве заключения можно привести реальную историю из жизни Дональда Трампа. Как вы все знаете, сейчас он успешный бизнесмен, президент Соединенных Штатов и миллионер. Но когда-то он тоже был в долговой яме.

Однажды он шел по улице со своей женой, увидел нищего, просящего милостыню. Тогда он сказал жене: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Человек выбрался из долговой ямы и сколотил финансовую империю.

А ваши долги значительно ниже, так что у вас шансов намного больше.

Источник: http://kakzarabativat.ru/soveti/kak-izbavitsya-ot-dolgov/

Ссылка на основную публикацию