Как и где оформить ипотеку на дачу?

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Как и где оформить ипотеку на дачу?

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры.

Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка.

Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования.

Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева.

Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: — Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.- Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.- Территориальная удаленность от крупных городов.

— Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно.

Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. 

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом;
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
  • кадастровый план участка и паспорт здания;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования. 

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%.

Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом.

Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Источник: http://findept.ru/ipoteka/articles/kak-vzyat-ipoteku-na-dom-trebovaniya-bankov-k-priobretaemym-domam-i-prichiny-otkaza-v-kredite/

Можно ли купить частный дом с земельным участком в ипотеку

Можно ли купить частный дом с земельным участком в ипотеку

Ипотека – разновидность банковских займов, выдаваемых под недвижимость, которая остается в пользовании получателя кредита. При этом имущество регистрируется в Росреестре, как заложенное.

Такой механизм кредитования особенно удобен при покупке жилья – ведь заселяться в квартиру или дом можно, по сути, с момента получения денег по кредитному договору или, в крайнем случае, после окончания строительства.

Приобретения жилья в ипотеку выгоднее аренды: размер ежемесячных взносов сопоставим со средней арендной платой за съемное помещение, благодаря тому, что длительность рассрочки платежа за приобретение квартиры достигает 30 лет.

Не остаются внакладе и банки – стоимость кредита достигает 100% от первоначальной стоимости жилья.

Законодательством установлены определенные требования к ипотеке, например:

  • объекты недвижимости (целостные комплексы) должны быть оформлены в ипотеку только с земельным участком, на котором они расположены;
  • в обязательства по кредиту, предназначенного для приобретения земельного участка, не включаются объекты недвижимости, которые на нем возведены. Теми же законами сторонам дано право достигать соглашений на других условиях.

Правила ипотеки изложены в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданском кодексе, однако на практике стороны кредита самостоятельно вырабатывают условия ипотечного договора. Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство на приобретенном участке, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры.

Чем ипотека на покупку дома с земельным участком отличается от ипотеки на квартиру

Кредит под залог строящейся квартиры выдают многие банковские учреждения. Связано это со многими факторами:

  • Спросом на жилье. Квартиры в многоэтажных домах крупных городов – всегда в цене.
  • Масштабом объекта. На стройплощадках многоквартирных домов действуют серьезные предприятия, которые оперируют значительными финансовыми и материальными ресурсами. Для банков этот факт означает надежное товарно-материальное обеспечение кредита.
  • Юридической надежностью. Каждый объект строительства – это пакет разрешительных документов на право использования земельного участка, ведения строительных работ, выданный крупному застройщику. В большинстве случаев в его роли выступает финансово-надежная компания.
  • Ценовой определенностью. Стоимость квартир в каком-либо районе любого города всегда имеет определенные границы.

Ипотечное кредитование строительства индивидуальных жилых домов связано с более неопределенной сферой объектов кредитования, субъектов – заемщиков и строителей. В итоге банки часто ставят более жесткие условия к данным займам.

В первую очередь это касается обеспечения кредитов.

В большинстве случаев приобретаемая земля не может быть объектом залога.

Банки настаивают на передаче под ипотечное обеспечение другой, имеющейся у заемщикасобственности – квартир, домов, наделов. Ипотека земли может быть сопряжена со стоимостью возводимых на ней сооружений. Иногда кредитодатели устанавливают повышенные пределы для ссудных процентов, сумм первоначальных взносов, видов страхования.

В связи с многоцелевым характером используемых земель, не любой участок может служить базой для строительства. Ведь коттедж, стоящий на землях сельскохозяйственного назначения, является элементом повышенного риска для владельца. Цена такого объекта обратно пропорциональна степени неопределенности, связанной с его дальнейшей судьбой.

Еще одна проблема – границы участка. Сложность межевания – обратная сторона целевой принадлежности земель. Точные координаты, зафиксированные в кадастровых книгах, могут не совпадать с границами на реальной местности.

Подрядчики – строители также могут быть для банков одним из элементов финансовой неопределенности. Конечная стоимость дома, сооруженного строительной компанией должна быть выше понесенных ею затрат.

Сложность для банков в кредитовании строительства домов на загородных участках представляет оценка недвижимости – у различных экспертов ее величина может варьироваться в больших пределах.

В связи с перечисленными моментами кредиты на строительство домов и приобретение квартирвыдаются различными банками на разных условиях. В первом случае стоимость кредита выше, а ограничения по видам закладываемого имущества, жестче.

Требования могут различаться, причем отличия наблюдаются не только в разных банках, но и в разных географических регионах. Столичные учреждения больше внимания уделяют наличию у заемщика других видов недвижимости, а региональные – привлечению строго определенных компаний застройщиков.

Однако встречаются исключения из этого правила, как в центре, так и на местах.

Однако все кредитные организации к потенциальным получателям займов предъявляют похожие или одинаковые требования.

Требования к заемщику

Обратиться за кредитом может любой совершеннолетний гражданин РФ, который:

  • имеет стаж от 1 – 3 лет, а на последнем месте работы – от 3-х месяцев;
  • владеет недвижимой собственностью или долей в общей собственности;
  • готов заплатить первоначальный взнос;
  • моложе 64 – 65 лет;
  • предоставил необходимые документы.

Более строгие требования займодатели устанавливают к имущественному обеспечению и свойствам кредитуемых объектов. Во главе угла стоит ликвидность.

Ликвидность готового дома зависит, прежде всего, от стоимости земли. Наиболее дорогие земли – те, которые предназначены для жилищного строительства. Заселение в дом, построенный на таком участке, дает право на проживание с регистрацией.

Меньшую ликвидность имеют объекты, возведенные на землях для садоводства или дачного строительства. Такие участки, расположены в кооперативных товариществах; коттеджи, стоящие на них, также имеют адрес – при необходимости в них можно прописаться.

К следующей ценовой категории относятся земли сельскохозяйственного назначения (находящиеся за граничной чертой поселений). На них можно поставить жилой дом, если участок под строительство разрешено использовать для ведения подсобного хозяйства. Такие дома используются городскими жителями в качестве дач и загородных особняков.

Заемщик должен ясно представлять себе категорию и вид земель, на которых он намерен строиться.

Участок должен быть цельным объектом, внесенным в Кадастр, его площадь должна быть не менее6 соток (4 – законодательный минимум для возведения строения).

На ликвидность земель влияет их удаленность, наличие дорог, энергетических сетей, других элементов инфраструктуры.

Невозможно получить кредит под строительство на землях специального назначения, муниципальных и особо охраняемых территорий.

Важным звеном в получении ипотеки для строительства новых домов является выбор подрядчика. Не под каждую строительную компанию банк может дать кредит. Многие финансисты предпочитают работать с узким кругом фирм (иногда – с единственной). Нередки случаи, когда банк готов кредитовать загородное строительство только в том случае, когда ипотеку курирует агентство-посредник.

Алгоритм получения ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо обращаться в кредитное управление банка с соответствующим заявлением. К заявлению прилагаются документы:

  • удостоверяющие личность, гражданство, адрес проживания;
  • фиксирующие суммы денежных поступлений, доходов;
  • подтверждающие стаж работы;
  • правоустанавливающие – о возникновении права собственности на земельный участок и его регистрации;
  • разрешительные – на ведение строительства от властных органов;
  • договорные – о привлечении компании-подрядчика для ведения строительства;
  • сметные ведомости;
  • накладные – о прииобретении ТМЦ.

Стоит ли воспользоваться услугами агентства

Обращение к банковским брокерам, другим агентствам, обозначенных банками, значительно сокращает время заявителя на прохождение процедур проверки. Зачастую авторитет компаний,берущих на себя функции выбора подрядчика, оценки земельного участка повышает шансы заемщика на заключение ипотечного договора.

Во многих банках предоставление кредита на условиях ипотеки прямо зависит от сотрудничества с определенными агентствами: наличие партнера остается одной из немногих возможностей банка снизить ставку. Основой для снижения служат и возможности удешевления затрат за счет масштаба строительства, и возможность оперировать безналичными деньгами, не выдавая купюр заемщикам на руки.

Читать также:  Какие нужны документы для ипотечного кредита?

Какие банки ориентированы на выдачу данных ипотечных кредитов

Жилой фонд на 30 – 40% обновляется благодаря механизму ипотечного кредитования. Государство разработало программу стимулирования спроса на кредиты, введя дотации банкам, готовым финансировать строительство под 12% годовых.

Дотироваться будут учреждения,выдающие ежемесячно более 300 млн. рублей. Лидером в этой области традиционно выступает Сбербанк.

Пользуются авторитетом заемщиков еще 8 банков, среди них – ВТБ-24, «Санкт-Петербург», «Россельхозбанк», «Связбанк».

Россельхозбанк в программе господдержки на строительство загородных домов не участвует. Однако кредитная ставка по его программе «Целевая ипотека» дает возможность завершить строительство загородной резиденции. Срок займа достигает 25 лет, сумма – 20 млн. рублей.

Газпромбанк предлагает кредиты для покупки недвижимости в определенных коттеджных поселках. Ссуды выдаются под 14,5% годовых на период до 30 лет. Приобретаемый дом служит залогом. Максимальная доступная сумма – 60 млн. рублей.

Дельта кредит банк финансирует приобретение земельного участка либо строительство собственного дома в размере 3 – 7 млн. рублей. Ежемесячный взнос исчисляется исходя из ставки в 14,5%. Заем можно оформить на 25 лет, первоначально внеся 40%.

2 Комментария

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-pokupku-doma.html

Как и где лучше оформить ипотеку на строительство частного дома

Как и где лучше оформить ипотеку на строительство частного дома

Строительство дома всегда связано с крупными материальными вложениями, которые не каждый сможет осилить самостоятельно, поэтому многие рассматривают альтернативный вариант – взять кредит на строительство частного дома.

Здесь кроются некоторые сложности, так как из-за нестабильности общей финансовой ситуации, сегмент банковских услуг по кредитованию постройки жилья находится в процессе перестройки.

Некоторые из банков вообще отказываются выдавать подобные кредиты, другие ужесточили требования к заемщикам, но в целом это решаемый вопрос.

Получить кредит на строительство сложно, но вполне возможно

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

  • Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
  • Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.
  • В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

  • Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.
  • Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту

  • Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.
  • Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Возможные варианты кредитования

Банки предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования на строительство жилья. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного).

Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт.

Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Процент переплаты по потребительскому кредиту один из самых высоких

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

  • Срок кредитования длится до тридцати лет.
  • Процентная ставка по договору может достигать 17%.
  • Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Наглядно про различные возможности получения кредита можно посмотреть на видео:

Кредит под залог

Существует также возможность заключения кредитного договора под залог уже имеющейся жилплощади или нежилой недвижимости. Такой вид займа это кредит на более выгодных условиях, чем потребительский, так как:

  • Длительность действия договора займа может составлять до тридцати лет.
  • Заёмщик имеет возможность получить в распоряжение более крупную сумму, так как размер выделяемых средств рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залога.
  • Средняя ставка начинается примерно с 18%.

Ограничение на выдачу суммы в соответствии со стоимостью залога является как плюсом, так и минусом. К тому же, всегда существует определенный риск его потери, если потребитель будет неспособен к выплате долга.

Если заёмщик всё же решил остановиться на этом виде кредитования, следует учитывать, что все расходы по оценке залога и оплата страхования лягут на его плечи.

При наличии залоговой недвижимости банки охотнее дадут кредит

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей.

По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа.

Конечно на самом деле технически это не так, но с некоторыми оговорками и натяжками использование материнского капитала позволяет оформить ипотеку под строительство жилого дома без первого взноса.

В этом случае заявитель или его законный супруг должен предоставить финансовой организации сертификат на материнский капитал, после чего происходит процесс уточнения его остатка.

Важно, что для возможности использования сертификата не обязательно дожидаться рождения третьего ребёнка, им можно полноправно распоряжаться с момента получения.

Следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке в ситуациях с вовлечением материнского капитала. В качестве одного из таких учреждений выступает всем известный Сбербанк. Во всём остальном оформление такого вида ипотеки мало чем отличается от обычного случая кредитования.

Про использование материнского капитала для строительства дома на видео:

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

  • Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.
  • Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека, взятая для строительства, является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.
  • Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику

  • Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.
  • Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Среди требований к заёмщику выделяются:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.
  • На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.
  • Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.
  • Общий стаж работы не менее года.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получится

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

  • Срок заключения договора до тридцати лет.
  • Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.
  • Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.
  • Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.
  • Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Россельхозбанк предлагает ипотечный кредит под строительство дома на чуть менее выгодных условиях:

  • Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.
  • Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.
  • Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.
Читать также:  Заявка во «все микрозаймы россии»

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительство

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

  1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

  2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

  3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

  4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

  5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

  6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

  7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

  8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

Некоторые важные нюансы по проплате уже взятых кредитов и получению субсидий на видео:

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования. Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.

Разводка отопления в частном доме
Технология строительства домов из сип панелей
Монолитное строительство многоэтажных домов технология
Несъемная опалубка для фундамента цена

Источник: https://m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи

Отвечая на вопрос: можно ли обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку и взять дачу, стоит сказать, что возможность такая предусматривается. Однако нужно отметить, что большинство банковских организаций не предоставляют такую услугу.

Говоря о тех банках, которые предусматривают выдачу такого кредита, отметим, что они подходят к этому вопросу очень осторожно. Причина, по которой банки не хотят оформлять ипотеку на дачу, заключается в ее низкой ликвидности.

То есть в данном случае имеется в виду, что если заемщик не будет выплачивать ипотеку, у банка будет очень мало шансов в отношении быстрой продажи и погашения долга по кредиту.

Требования

Говоря об ипотечном кредитовании, направленном на покупку дачи, стоит сказать, что в первую очередь банком проверяется приобретаемая недвижимость. При этом требования к ней устанавливаются достаточно жесткие. В то же время требования к самому заемщику, а также его финансовому благополучию отходят на второй план.

Каждый по-разному понимает такое понятие как дача. В частности, для одних это дачный участок, на котором располагается дом небольших размеров. Этот участок предполагает производство сельскохозяйственных работ. У других, когда речь заходит о даче, представляется уютный загородный дом, предназначенный для комфортного проживания на природе.

Шансов на приобретение дачи в ипотеку больше у тех, кто желает приобрести дом, который соответствует всем необходимым требованиям для проживания в нем, расположенный при этом на участке земли.

В том случае, когда на земле располагается постройка, в которой имеются минимизированные удобства, то банком, как правило, предлагается оформить иной вид кредита.

Говоря о том, можно ли дачу купить в ипотеку, стоит отметить, что заявка на кредит будет рассмотрена в пользу заемщика в том случае, если приобретаемое имущество будет в полной мере соответствовать параметрам, которые установлены банковской организацией. Также потребуется доказать свою платежеспособность.

Ипотека

Отвечая на вопрос: можно ли взять ипотеку на покупку дачи, стоит отметить, что, в принципе, ипотечное кредитование достаточно распространено в банковских организациях нашей страны. Однако не все банки выдают кредитные средства на приобретение дачного дома в различных товариществах.

Теми банками, которыми предусматриваются возможности покупки дачи, достаточно тщательно проверяются все документы, касающиеся недвижимости и ее состояния. Причиной того, что банки не идут на встречу при покупке домов в СНТ, является их низкая ликвидность.

Это значит, что в случае невнесения заемщиком необходимых ежемесячных платежей на протяжении определенного времени, у банка появиться возможность реализовать дом, и при помощи вырученных средств закрыть задолженность. Но в случае с дачей это будет небыстро.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что к приобретаемым дачным домам предъявляются, достаточно, высокие требования. При этом на второй план отодвигаются требования к заемщику и его платежеспособности.

В том случае, если человек желает осуществлять садоводство, для чего приобрести участок, на котором имеется небольшая постройка, у него будет мало шансов на получение одобрения по ипотеке.

Больше шансов в данном случае, конечно, у тех, кто желает приобрети дом, который оснащен всеми удобствами, который расположен на земельном участке за чертой города.

Параметры

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, нужно уточнить, соответствует ли участок таким требованиям, как:

  • фундамент должен быть выполнен из кирпича, камня либо бетона;
  • также требуется, чтобы были соблюдены требования к расстоянию, то есть дача должна располагаться поблизости к тем населенным пунктом, где имеется офис банка, выдавшего ипотеку;
  • у такого дома должна иметься документация, носящая кадастровый характер;
  • садовое товарищество, где распложен дом, должно быть обеспечено подъездами к объектам недвижимости;
  • дом должен находиться в хорошем техническом состоянии;
  • помимо этого требуется, чтобы некоммерческое садоводство предоставляло достаточный уровень пожарной безопасности;
  • также нужно, чтобы в доме была проведена коммуникация: вода, свет, канализационная система;
  • помимо прочего, дом должен иметь возможность отапливаться.

Получается, что тем, кто желает приобрести дачу, необходимо подбирать такой вариант, который предусматривает проживание в нем на протяжении круглого года. Банк тщательно изучит документацию, которая предоставлена в отношении дачи, в том случае, если что-то не будет сходиться, то в выдаче кредита будет отказано.

Читайте также  Плюсы и минусы аренды и покупки квартиры в ипотеку

Заемщик

В том случае, если объект недвижимости подпадает под критерии, установленные банком, то далее начинается рассмотрение кандидатуры заемщика. Здесь обязательно:

  • на последнем месте работы нужно отработать в течение полугода и более;
  • также устанавливаются возрастные ограничения, в данном случае на момент, когда выданный ипотечный кредит будет полностью оплачен, заемщику должно быть не более 65-ти лет;
  • чтобы у лица, подавшего заявку на ипотеку, был стабильный официальный заработок;
  • общий трудовой стаж не должен быть менее 12-ти месяцев;
  • помимо этого необходимо иметь регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
  • еще необходимо обеспечить кредит залогом, это осуществляется за счет собственности заемщика, при этом она может быть как жилой, так и коммерческой.

Большинство банковских организаций предъявляют именно такие требования к заемщику, который оформляет заявку на получение ипотеки и приобретение за счет этого дачного дома. В том случае, если все вышеперечисленные условия соблюдены, то можно обращаться с заявлением в один из банков, который оказывает рассматриваемый сервис.

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dlya-pokupki-dachi.html

В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком?

Приобретение жилья в ипотеку имеет характерные особенности. Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления — читайте далее.

Принципиальные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

К таким отличиям относятся:

  1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
  2. При оформлении дома в качестве объекта договора ипотеки может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
  3. Достоверность оценки дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
  4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
  5. Большинство банков выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Требования к заемщику и объекту ипотеки

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:

  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Алгоритм получения

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки.

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

Комплект документов

Основными документами для подачи кредитной заявки на покупку дома с участком являются:

  1. Анкета-заявление на оформление ипотечного займа.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента и трудовую деятельность.
  4. Документы на залог:
    • кадастровый план участка;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (оригинал);
    • справка из БТИ;
    • технический паспорт здания;
    • выписка из домой книги с подтверждением отсутствия зарегистрированных в доме лиц;
    • документы, подтверждающие право собственности;
    • отчет об оценке объекта залога от независимой оценочной компании, одобренной банком;
    • нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление недвижимости в залог.
Читать также:  «пробизнесбанк»: онлайн-заявка на кредит наличными!

При одобрении сделки может потребоваться документально подтвердить оплату первоначального взноса заемщиком.

Куда обращаться заемщику?

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

Практически в любом кредитном учреждение есть возможность воспользоваться в онлайн-режиме кредитным калькулятором, который поможет определить размер платежей и переплаты по ипотечному займу.

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 8 миллионов руб. 20–95% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 12

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица). К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:

  • возрастной ценз — 18–65 лет;
  • регистрация в РФ (временная или постоянная);
  • стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • анкета-заявление;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. 30–85% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 13 (при покупке жилья у аккредитованных банком компаний); 13,75 (при покупке у фирм, с которыми у банка заключено соглашение о расчетах с помощью аккредитива); 14 (базовая ставка)

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

Альфа банк

В Альфа банке действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

  • таунхаус с земельным участком;
  • дом с землей;
  • часть дома с участком.

Стандартные условия кредитования по такому предложению выглядят следующим образом:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч Не менее 40% от стоимости дома До 25 лет От 13

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Юникредит банк представляет вниманию потенциальных заемщиков ипотечный продукт «Кредит на коттедж», который позволит купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке жилья. Основные условия займа представлены в следующей таблице:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
До 15 миллионов руб. (в Москве и Санкт-Петербурге); До 5 миллионов руб. (в остальных субъектах РФ) Не менее 50% от стоимости дома 1-30 лет 13

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия приводятся в таблице ниже:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
540 тысяч-14 миллионов руб. (Москва); 270 тысяч–10,5 миллионов руб. (остальные субъекты РФ) Не менее 30% от стоимости дома 1-25 лет 19–23,5

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html

Как взять ипотеку на дом: требования к недвижимости

Сейчас все больше людей предпочитает жить не в крупных мегаполисах, а за городом. Как взять ипотеку на дом? Какие особенности имеет данная процедура? Можно ли вообще взять в ипотеку частный дом? Об этом ниже.

Разница ипотеки на квартиру и на дом

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку на покупку дома, нужно четко понимать разницу между «квартирной» и «коттеджной» ипотекой.

Понятно, что основной целью деятельности банка является получение прибыли. Именно поэтому подобные кредиты даются далеко не каждому заемщику и далеко не на каждый объект недвижимости.

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитором. В случае появления долга банковская организация имеет право взыскать задолженность путем продажи заложенного имущества.

Соответственно, при решении вопроса выдачи ипотечного кредита банк изучает не только личность потенциального заемщика, но и ликвидность объекта.

Ликвидность – это возможность определенный объект (в данном случае загородный дом) продать за какой-то приемлемый срок, чаще всего — 6 месяцев. Чем выше ликвидность залога, тем больше шансов, что банк выдаст на него ипотечный кредит. На данный момент продать квартиру гораздо проще, чем загородный дом.

Дома строят по индивидуальным проектам, их содержание обходится дороже. В этом и состоит главная причина, по которой некоторые банки вообще не рассматривают заявки, где в роли залога будет выступать коттедж.

Фактически в случае необходимости продажи залогового имущества, сделать это быстро будет проблематичнее, особенно если дом расположен не в черте города, а за его пределами.

Основная проблема при получении ипотечного кредита на загородный коттедж состоит в относительно низкой ликвидности объекта.

Вторая причина, по которой банки стараются не связываться с ипотекой на дома, состоит в более сложной процедуре оформления строительства.

Приобретение земельных участков и получение разрешения на строительство регламентируется целым рядом нормативно-правовых актов, а сама процедура достаточно длительна и сложна.

Если же впоследствии окажется, что строительство было незаконным, то продажа дома будет вообще практически невозможна.

При принятии решения о том, какие дома подходят под ипотеку, также играют и другие факторы:

  • качество дорог к участку, где расположен коттедж, их загруженность;
  • наличие воды, газа, коммуникаций в доме;
  • качество социальной инфраструктуры (есть ли школы, поликлиники, магазины);
  • удаленность от крупных населенных пунктов.

При рассмотрении заявки оценивается не только сам дом, но и место его расположения и наличие коммуникаций.

Шансов получить разрешение на ипотеку больше, если здание расположено в коттеджном поселке.

Таким образом, главная сложность состоит в том, что банку сложно оценить ликвидность залога и его рыночную стоимость.

Как правило, из-за этого банковские организации, которые выдают подобные кредиты, устанавливают более высокую процентную ставку (на 1,5-3% выше, чем при ипотеке квартир) и требуют обязательно застраховать не только сам объект, как того требует закон, но и жизнь, здоровье заемщика, а также права на предмет ипотеки.

На какие дома выдают ипотечный кредит?

Как показывает практика, банки при оценке дома изучают следующие факторы:

  • материал. Получить ипотеку на кирпичный коттедж относительно несложно, к деревянным же срубам банки относятся с подозрением ввиду их относительной недолговечности;
  • необходимость делать ремонт. Чем более ветхое здание, тем больше заемщику потребуется средств, чтобы привести его в порядок, и тем больше шансов, что ипотечник станет допускать просрочки по платежам;
  • месторасположения. Если коттедж находится в черте города или рядом с ним, то проблем с получением кредита обычно нет. Получить ипотеку на дом, расположенный в деревне, очень сложно;
  • наличие удобств в доме или возможность их подключения.

Кому выдается ипотека на дом?

При рассмотрении заявки на ипотеку на частный дом банк более тщательно изучает личность потенциального заемщика. Основное требование состоит в платежеспособности заемщика, поэтому размер его доходов изучается в первую очередь.

Считается, что наибольший размер заработной платы человек получает в расцвет своей карьеры в возрасте 35-45 лет. Именно этот возраст и считается оптимальным для оформления ипотеки.

Если доходы одного человека оказываются недостаточными для оформления ипотечного кредита, то можно привлечь созаемщиков, как правило, родственников.

Личность заемщика подлежит тщательной проверке.

Как взять ипотеку на покупку дома?

Процедура оформления ипотечного займа на частный дом практически не отличается от получения ипотеки на квартиру. Стандартный пакет документов выглядит так:

  • справка о доходах всех созаемщиков;
  • оценка объекта недвижимости;
  • технический паспорт на здание;
  • кадастровый паспорт на земельный участок;
  • правоустанавливающие документы.

Если здание планируется строить с ноля, то банковской организации следует предоставить такие документы:

  • документы на земельный участок, подтверждающие законность строительства;
  • разрешение на строительство объекта;
  • проект, утвержденный градостроительной организацией.

Перечень документов может дополняться в зависимости от того, в каком банке планируется взять кредит.

Нередко банки требуют, чтобы на участке был заложен хотя бы фундамент, и к нему были подведены основные коммуникации. Такую постройку можно зарегистрировать как объект незаконченного строительства.

При подаче заявки на получение ипотеки на дом нужно приложить и правоустанавливающие документы на земельный участок.

Заключение

На данный момент объемы ипотечного кредитования частных домов отстают от объемов выдачи ипотек на квартиры. Но с развитием строительства коттеджных поселков все больше банков предлагают клиентам услугу выдачи ипотеки на частные дома и таунхаусы. Чем более доступным становится загородное строительство, тем более охотно банки будут выдавать подобные займы.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-na-chastnyy-dom-trebovaniya-k-zalogovoy-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию