Как досрочно погасить ипотеку в «сбербанке»?

Можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»?

Оформляя кредит на приобретение квартиры, каждый заемщик планирует вернуть его раньше. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – достаточно сложная процедура, так как коммерческое учреждение не желает терять ежемесячную прибыль, просчитанную заранее. Пени или штрафы за процедуру не предусмотрены, но она имеет некоторые особенности, которые следует учесть при заключении договора.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

До определенного времени многие финансово-кредитные учреждения, устанавливали ограничения на досрочное погашение кредитов, выданных для приобретения жилья. С 2011 года в ГК РФ ст. 809 и 810 были внесены соответствующие поправки, на основании которых заемщики теперь могут рассчитаться по ссуде без дополнительных комиссий, штрафов.

Условия досрочного возврата кредита

Частичное или полное погашение задолженности перед Сбербанком несколько отличается от процедуры, осуществляемой в других коммерческих организациях. Перерасчет ссуды осуществляется при соблюдении следующих условий:

  • Период действия займа остается прежним (с уменьшением срока досрочное погашение невозможно) – очередной взнос только сократит сумму долга, а не количество платежей.
  • Досрочное закрытие ссуды будет выполнено на следующий день после подачи заявления или заполнения соответствующей формы в личном кабинете.
  • Вернуть полностью весь кредит можно только через 30 дней после выдачи ипотеки.
  • Минимальная сумма платежа для частично-досрочного погашения пропорциональна размеру общей задолженности. Верхнего предела нет.
  • Средства списываются со счета, привязанного к ипотеке (при недостаточной сумме процедура будет отменена).
  • После перечисления небольшой части ссуды, необходимо перечислить последующий платеж, размер которого будет уменьшен.

Внести средства на счет можно в отделении банка, через терминал и личный кабинет. При частично-досрочном погашении займа коммерческая организация обязана предоставить новый график выплат по кредиту.

Как погасить займ в Сбербанке досрочно

Прежде клиент должен обратиться в офис финансово-коммерческого учреждения, в котором оформлялся ипотечный кредит. Заполнив заявку после консультации со специалистом, заемщик оградит себя от возможных неприятностей, связанных со списанием денежных средств со счета.

Частично-досрочное погашение ссуды

После перечисления необходимой суммы за ней следует очередной платеж, рассчитанный с учетом оставшейся задолженности. Формируется новый график погашения займа.

Инструкция по погашению задолженности достаточно проста:

  • клиент выбирает дату, за месяц до уплаты платежа;
  • заемщик перечисляет средства на свой расчетный счет;
  • подает заявление в банк о платеже ранее установленного срока;
  • после полученного разрешения, которое выдается либо на руки клиенту, либо направляется ему по почте, средства будут использованы для оплаты долга ранее запланированного графиком срока;
  • схема выплат переделывается вместе с оставшейся заложенностью и предоставляется заемщику.

При аннуитентных платежах (равных долях) пересчитать размер последующих взносов проще. Сложнее произвести перераспределение долга, если схема погашения – дифференцирована и зависит от общей суммы займа. Банк может установить плавающий график с меняющимися ежемесячно взносами.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Полное досрочное погашение заложенности

Договор по займу прекращает действовать, но процедуру его закрытия необходимо провести правильно, чтобы не остаться задолжником перед коммерческой организацией – по страховкам, комиссиям.

Как происходит погашение задолженности в этом случае:

  • заемщик перечисляет средства на расчетный счет, привязанный к ипотеке за 30 дней до погашения ссуды;
  • подает заявление в Сбербанк, с просьбой закрыть договор ранее срока по причине полного расчета;
  • коммерческая организация изучит ситуацию и после того, как убедится, что средств на счете достаточно даст разрешение на проведение операции;
  • средства автоматически спишутся со р/с заемщика в пользу банка;
  • договор окончательно закрывается.

По окончанию всей процедуры, финансово-кредитное учреждение предоставляет заемщику на руки справку об отсутствии задолженности. Документ должен содержать – номер договора, данные заемщика и информацию о том, что вся ссуда погашена в полном объеме и претензии к физическому лицу отсутствуют.

Заключительный и последний этап – аннулирование обременения, зарегистрированного в государственном реестре недвижимости.

Возможно, ли досрочно погасить задолженность – данная операция у Сбербанка России предусмотрена, но только при условии соблюдения основных требований и последовательности процедуры. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Ипотека – долговременная прибыль для каждого банка. На ее выдачу затрачиваю значительные средства. При досрочном возврате ссуды доход не поступает, что не оправдывает вложения коммерческой организации.

Финансово-кредитное учреждение продолжает и дальше платить за пользование привлеченными денежными средствами, а это ему не выгодно с экономической точки зрения. Поэтому в последующем кредите они могут клиенту отказать, так как будут нести значительный риск.

Видео: Стоит ли досрочно выплачивать ипотеку?

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/dosrochnoye-pogasheniye-ipoteki-v-sberbanke.html

Как происходит досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Федеральный Закон №284, который приняли в 2011 году, запретил банкам препятствовать заемщикам в досрочном погашении кредитов. Клиенты Сбербанка могут сделать как частичное, так и полное погашение ипотеки. Никаких штрафов и комиссий за это платить не нужно.

Чтобы совершить внеплановое погашение, нужно подать заявку с датой, суммой и номером счета, с которого пройдет платеж. При этом дата обязательно должна прийтись на рабочий день.

Частичное погашение:

Минимальный размер суммы для досрочного погашения в настоящее время Сбербанком не ограничивается. В случае частичного возврата долга после поступления денежных средств график платежей пересчитывается и размер ежемесячного взноса уменьшается. Заемщик досрочно погашает основной долг и проценты по ипотечному кредиту на дату платежа (не на дату подачи заявки).

Заявку на частичное погашение ищите в Сбербанке-онлайн в личном кабинете, на странице кредита:

Полное погашение:

После исполнения заявления на полное погашение ипотечный кредит закрывается. В онлайн-заявлении будет указана сумма для полного досрочного погашения ипотеки на дату платежа. Заявка находится там же и выглядит следующим образом:

Заемщик вправе написать заявление на досрочное погашение и в отделении банка. Заплатить сумму долга и закрыть кредит можно будет через кассу или банкомат. Через какое-то время (скажут в отделении) банк подготовит справку о закрытии ипотечного кредита. Она необходима заемщику для дальнейших действий.

С документом об отсутствии долга перед Сбербанком нужно прийти в Госреестр и снять обременение с недвижимости. Некоторые страховые компании разрешают расторгнуть договор страхования досрочно и отдают часть денег за неиспользованный период. Но в других случаях договор расторгнуть нельзя, но можно изменить получателя вознаграждения — им становится собственник жилья.

Уменьшение аннуитетного платежа при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Сбербанк выдает ипотечные кредиты с погашением аннуитетными или равными ежемесячными платежами. В первые месяцы банк получает проценты по займу, а тело кредита гасится понемногу. При частичном погашении заемщик уменьшает сумму долга. Соответственно уменьшается и размер платежа по процентам и общий ежемесячный взнос..

Онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Если вы хотите узнать, какова будет сумма ежемесячного платежа после частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором. На официальном сайте банка есть простые ипотечные калькуляторы. Но после произведения заемщиком частичного погашения его график платежей на странице ипотечного кредита изменится.

Мы нашли для вас удобный и простой ипотечный калькулятор Сбербанка с учетом досрочного погашения. С его помощью можно рассчитать новый размер платежа при внесении определенной суммы досрочки (вырезка из графика):

Мы рассчитывали изменение суммы платежа при внесении 50 000 рублей в счет погашения долга по ипотечному кредиту на 1 000 000 рублей, сроком на 5 лет, процентной ставкой 11%. Сумма ежемесячного платежа уменьшилась на 1627 рублей.

Вводите в поля калькулятора свои индивидуальные данные и получайте новый график платежей при частичном досрочном погашении ипотеки в Сбербанке.

Отзывы заемщиков о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Так как процедура досрочного погашения кредитов стала в 2017 году максимально простой и удобной, заемщики перестали о ней писать на форумах! Ранее были претензии по срокам подачи заявки и минимальным размерам платежей. Сейчас, когда ограничения сняли, внести сумму для досрочного погашения ничуть не сложнее, чем обычный ежемесячный платеж по ипотеке.

Правда, заемщики сетуют на то, что при частичном погашении можно лишь уменьшить размер платежа по ипотеке Сбербанка, а не срок кредита. Но условия кредитования постоянно улучшаются, быть может, Сбер вскоре введет и новые виды досрочного погашения ипотеки.

Источник: https://BankInRussia.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Особенности досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке: о чем нужно знать заемщику — Деньги и финансы простым языком

Особенности досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке: о чем нужно знать заемщику - Деньги и финансы простым языком

Ипотечное кредитование пользуется стабильно высоким спросом у населения, поскольку оформление ипотеки – для многих единственный возможный способ приобретения собственных квадратных метров. Одним из лидеров по выдаче ипотечных кредитов по праву является Сбербанк – крупнейшее банковское учреждение России.

В Сбербанке есть множество программ ипотечного кредитования (в том числе – льготных), рассчитанных на разные категории населения. Но даже самые выгодные предложения отличаются внушительными суммами и длительными сроками возврата заемных средств.

Для того чтобы уменьшить финансовую нагрузку и сократить время исполнения кредитных обязательств, некоторые заемщики стараются погасить ипотеку досрочно и быстрее стать полноценными собственниками жилья.

Еще не так давно банки ограничивали возможность досрочного возврата займов, устанавливали высокие проценты, словом, делали все, чтобы заемщикам это было невыгодно.

В то же время, действующее законодательство (Гражданский кодекс РФ) обязывает заемщиков сообщать банкам о досрочном погашении займов за 30 дней до предполагаемой даты внесения денежных средств. Кроме того, досрочное погашение ипотеки имеет множество особенностей и нюансов, которые следует учитывать при возврате денег. О них и расскажем далее.

Что необходимо учитывать перед досрочным возвратом средств

Перед внесением остатка средств по ипотеке необходимо обращать внимание на некоторые нюансы.

Нюансы такие:

  • при аннуитетной схеме внесения платежей досрочное погашение займа может быть не очень выгодным, поскольку изначально заемщиком оплачиваются проценты, а не основной долг;
  • при высоком уровне инфляции досрочное погашение займа также не является целесообразным: долг в данной ситуации обесценивается самостоятельно.

Кроме того, заемщику важно уметь объективно оценивать собственные возможности и потребности своей семьи. Не рекомендуется для погашения кредита использовать большие суммы из семейного бюджета, которые могут негативно отразиться на уровне жизни семьи.

Необходимо понимать, что досрочное погашение займа имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести то, что при возврате кредита раньше срока заемщик получает возможность сэкономить на процентах. Кроме того, он получает недвижимый объект в свою собственность, и может им распоряжаться по своему усмотрению.

К основным недостаткам относят следующее:

  • заемщику необходимо изыскать сразу крупную сумму для погашения ипотеки;
  • досрочный возврат ипотеки может отрицательно сказаться на семейном бюджете заемщика.

Условия Сбербанка

Ипотеку, оформленную в Сбербанке, можно погасить досрочно. При этом необходимо соблюдать определенные условия, принятые в банке.

В частности:

  • о внесении всех дополнительных платежей банк необходимо уведомлять заранее в письменном виде;
  • сумма дополнительного платежа к обозначенной дате должна находиться на счету, иначе зачисление средств не произойдет.

Досрочное погашение ипотеки может осуществляться полностью или частично.

Кроме того, при частичном возврате долга правила возврата займа можно корректировать одним из двух способов: путем уменьшения сроков выплаты ипотеки или путем уменьшения ежемесячных платежей при сохранении установленных сроков погашения займа.

Заемщики, у которых есть материнский капитал, имеют возможность частично погашать кредит при помощи соответствующего сертификата. Для этого им необходимо обращаться в отделение Пенсионного Фонда с документами на недвижимый объект и договором по ипотеке.

Использование калькулятора для расчета суммы

Перед тем как вносить средства для погашения займа, желательно выполнить все необходимые расчеты. Их можно произвести, используя онлайн-калькулятор, который позволит определить целесообразность досрочного платежа.

Онлайн-калькулятор можно найти на разных сайтах, в том числе, и на официальном сайте Сбербанка:

Для того чтобы произвести расчет, необходимо:

  • выбрать способ начисления процентов (аннуитетный или дифференцированный);
  • выбрать тип погашения кредита (частичное или полное погашение);
  • указать сведения о займе, номер счета для списания средств и предполагаемую дату погашения кредита;
  • указать сумму для списания средств в счет погашения займа;
  • указать размер страховых выплат;
  • подтвердить обработку запроса и отправить его в работу.

Благодаря использованию калькулятора можно не только выполнить финансовые расчеты, но и отправить онлайн-заявку для внесения средств. Заемщик, который оставил заявку через сайт, может не посещать отделение банка для уведомления организации о предстоящем внесении платежа.

Порядок погашения ипотеки

При досрочном погашении ипотеки очень важно правильно выполнить все предусмотренные действия.

Соответственно, в результате этого может пострадать кредитная история.

Итак, для того чтобы уточнить размер последнего платежа по ипотеке, необходимо посетить отделение банка или зайти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

После этого предстоит:

  • внести оставшуюся сумму на счет, с которого производится списание денежных средств в счет погашения ипотечного займа;
  • подать заявку о частичном погашении кредита (в отделении банка или в режиме онлайн);
  • получить новый график внесения платежей.
Читать также:  Получение и погашение кредита для пенсионеров от «россельхозбанка»

В день, обозначенный в качестве даты списания средств, предусмотренная сумма будет списана в счет погашения долга.

Если на счету будет недостаточно средств, списание будет перенесено на следующий месяц, при этом заемщик должен будет подавать еще одну заявку для досрочного погашения ипотеки.

После погашения кредита заемщик должен обращаться в отделение юстиции и корректировать статус недвижимого объекта (квартира должна быть переведена из залогового имущества в собственность нового владельца).

Источник: http://denjist.ru/kredit/dosrochnoye-pogasheniye-ipoteki-v-sberbanke.html

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Наиболее востребованным кредитным учреждением для оформления ипотечного кредита считается Сбербанк. Данная организация является надежной и предлагающей выгодные и оптимальные условия для потенциальных заемщиков.

Многие люди могут позволить себе покупку жилой недвижимости исключительно за счет заемных средств, поэтому вынуждены оформлять ипотеку. При этом нередко у них появляется возможность гасить ее заранее, поэтому интересует вопрос о том, реально ли погашать кредит досрочно, а также как правильно выполняется этот процесс.

Законодательное регулирование

Банковские организации отрицательно относятся к желанию клиентов досрочно гасить ипотеку, так как за счет этого действия они теряют значительные проценты.

Относительно недавно даже указывались в контрактах разные ограничения на внесение денег свыше установленного размера, но теперь на это банки не имеют право.

В 2011 году были приняты специальные поправки, внесенные в ст. 809 и 810 ГК, в соответствии с которыми банки не могут использовать какие-либо ограничения для клиентов, желающих досрочно погасить ипотечный кредит.

Также был принят ФЗ №284, в котором прописывается недопустимость использования банками каких-либо ограничений, санкций или дополнительных процентов для клиентов, вносящих средства по ипотеке досрочно. Даже если эта информация вносится в договор, она не обладает юридической силой, так как противоречит основным нормам законодательства.

Единственным условием для клиента, желающего досрочно погасить ипотеку, является необходимость уведомить об этом кредитора за 30 дней до платежа.

Условия

Чтобы осуществить это действие в Сбербанке, должны удовлетворяться определенные условия:

  • не уменьшается срок кредита, поэтому при внесении любой суммы осуществляется пересчет, в следствие чего будет снижен ежемесячный платеж;
  • погашение выполняется на следующий день после того, как заемщик напишет соответствующее уведомление в отделении банка или же совершит необходимые действия с использованием Сбербанка Онлайн;
  • начинать вносить платежи в качестве досрочного погашения можно уже спустя месяц после оформления ипотечного кредита;
  • существуют определенные ограничения по вносимой сумме, поэтому минимальный платеж зависит от суммы долга, а вот максимальный не ограничивается банком;
  • частичное или полное погашение кредита досрочно производится через внесение средств на счет в банке, который привязан к ипотеке, а если средств будет недостаточно, то банковские работники попробуют списать остаток с других счетов заемщика, но если и этого будет недостаточно, то будет отменено досрочное погашение;
  • внесение частичной суммы не приводит к отмене ежемесячного платежа, но он снижается в зависимости от внесенного количества денег;
  • большая часть средств при таком гашении используется для уменьшения основного долга по кредиту, а не процентов;
  • внести денежные средства допускается через отделения Сбербанка, с использованием терминалов или Сбербанка Онлайн;
  • работники банка должны после внесения любой суммы денег сделать пересчет, в результате чего клиент получает новый график платежей, в соответствии с которым должен далее погашать задолженность.

Наиболее предпочтительным для многих заемщиков считается использование сервиса Сбербанк Онлайн, так как для досрочного внесения любой суммы не требуется даже выходить из дома.

Данный процесс обладает определенными отличиями в зависимости от того, вносится ли частичная доплата или полностью погашается займ.

Частичном

Частично для погашения можно внести любую сумму, которая больше минимального размера, а он зависит от размера кредита.

Весь процесс делится на этапы:

  • определяется, какая сумма средств будет вноситься;
  • она зачисляется на банковский счет, с которого снимаются средства для оплаты;
  • составляется заявление, которое передается в банк, а также можно заказать списание денег в Сбербанке Онлайн или через терминал;
  • через месяц после этого процесса можно заказать новый график платежей.

Таким образом, никаких сложностей с внесением денег досрочно не возникает.

Полном

Если у граждан появляется крупная сумма, то она может использоваться ими для полного погашения ипотеки. Это приведет к устранению кредитной нагрузки, а также с купленного жилья снимается обременение.

Снятие обременения дает возможность распоряжаться жильем по усмотрению владельцев, поэтому они смогут продавать его, дарить, наследовать или выполнять иные действия, приводящие к смене владельца.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита реализуется в последовательных этапах:

  • первоначально следует узнать, какое количество денег осталось заплатить по кредиту, для чего можно позвонить в Сбербанк или непосредственно посетить отделение данного учреждения, чтобы получить информацию об остатке долга;
  • на счет, откуда снимаются средства для оплаты ипотеки, вносится нужная сумма денег для полного досрочного погашения займа;
  • решается, будет ли погашение осуществляться через Сбербанк Онлайн или напрямую, для чего придется посетить отделение банка;
  • выполняется списание средств, что приведет к досрочному полному погашению кредита;
  • в банке забирается справка, в которой указывается на отсутствие задолженности по ипотечному кредиту, а также она подтверждает, что прекращаются отношения с банком;
  • расторгается кредитный договор и закрывается счет, через который гасилась ипотека, чтобы не пришлось в будущем платить деньги за его обслуживание;
  • в Росреестре снимается обременение с купленной жилой недвижимости, для чего туда передается документ из банка;
  • аннулируется страховка, если ее срок еще не закончился.

Таким образом, досрочно полностью погасить ипотеку в Сбербанке достаточно просто. Это позволит значительно сэкономить на процентах, а также оперативно снять с себя кредитные обязательства, которые для многих людей являются отрицательным моментом.

Подготовка документов

Для досрочного внесения средств по ипотеке обычно не требуется много документов, но в первый раз желательно принести с собой в отделение Сбербанка документацию:

  • ипотечный договор, заключенный со Сбербанком;
  • правильно составленное заявление на списание конкретной суммы денег в определенное число месяца;
  • договор купли-продажи квартиры или участия в долевом строительстве;
  • закладная на квартиру;
  • выписка из ЕГРН.

После проверки документов работники организации уточнят, какая сумма досрочно вносится для погашения. Она должна иметься на счету клиента в банке, чтобы была возможность сотрудникам банка списать ее.

Использование услуг интернет-банка

Сбербанк предлагает своим клиентам уникальную возможность осуществлять множество разных операций с помощью Сбербанка Онлайн.

Данный сервис является легким в использовании, безопасным и многофункциональным.

Если заемщик планирует регулярно вносить небольшие суммы денег для досрочного погашения потеки, то желательно осуществлять данный процесс через Сбербанк Онлайн, что значительно сократит трату времени и усилий.

Сам процесс делится на этапы:

  • надо получить у работников банка логин и пароль для возможности авторизоваться на сайте;
  • с помощью данных сведений следует зайти в личный кабинет;
  • в нем выбирается раздел Кредиты;
  • откроется страница со всеми открытыми кредитными картами и займами;
  • выбирается необходимый счет, на который вносится нужная сумма денег для досрочного погашения ипотеки;
  • выбирается кнопка Оплатить, после чего заполняется платежное поручение;
  • все введенные сведения проверяются;
  • на телефон придет код для подтверждения операции;
  • вводится пароль в форму, после чего будет произведено списание в качестве досрочного погашения ипотечного кредита.

За счет досрочного внесения средств можно вернуть некоторую часть ранее уплаченных процентов.

Таким образом, в Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения на внесения средств досрочно по ипотеке. Данный процесс может выполняться разными способами, а также сопровождается снижением процентов. Он позволяет снижать ежемесячные платежи, что уменьшает кредитную нагрузку.

О досрочном погашении заемных средств в банке смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-v-sberbanke.html

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа.

Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях.

Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

О полном и частичном погашении

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
  • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом.

Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита.

Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте.

В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему.

Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора.

Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку.

К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Внесение досрочных платежей

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику.

Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации.

Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Порядок действий

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Читать также:  «Алтайский фонд микрозаймов» - займы для микро и малого предпринимательства

Полное досрочное погашение

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж.

После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость.

Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

В каком случае досрочно погасить ипотеку в сбербанке нельзя?

Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

  • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
  • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/mozhno-li-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке – вопрос, который всегда интересует заемщиков. Ведь кредит для многих людей – единственная возможность быстрее приобрести жилье, не тратя при этом годы на накопление необходимой суммы.

С другой стороны, срок действия ипотеки очень большой. Например, максимальное время погашения кредита на жилье по стандартным условиям в Сбербанке составляет 30 лет.

Каждый заемщик, подписывая договор, мечтает быстрее вернуть долг, чтобы снять с себя дополнительную финансовую нагрузку и почувствовать себя полноправным хозяином недвижимости.

Возможно ли

Несколько лет назад досрочно закрыть ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, без штрафов и дополнительных комиссий было невозможно. Но в 2011 году были внесены изменения в законодательство. Теперь каждый кредитный договор содержит пункт, где описывается процедура как полной, так и частичной досрочной выплаты задолженности.

С позиции закона

Как уже указывалось выше, ответ на вопрос, можно ли выплатить ипотеку досрочно в Сбербанке, положительный.

N 284-ФЗ “О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ” от 19 октября 2011 г. урегулировал эту норму, сняв напряжение между кредиторами и заемщиками в пользу последних.

Теперь запретить досрочное погашение банки не могут, поэтому идут на хитрости, всячески препятствуя этому процессу.

С точки зрения банка

Рассмотрим вопрос, можно ли досрочно погасить ипотечный кредит в Сбербанке, с позиции финансового учреждения. При досрочной выплате задолженности банк теряет процентную прибыль.

Однако он не может идти наперекор закону, поэтому в каждом кредитном договоре прописывается право клиента на досрочные погашения ипотеки при выполнении определенных условий: нужно заранее предупредить банк о своем желании внести сумму, превышающую ежемесячный размер платежа, затем провести платеж в назначенный день в отделении банка или через официальный сайт финансового учреждения.

Пересчет ипотеки при досрочном погашении в Сбербанке осуществляется в зависимости от того, какой вариант выбрал заемщик: уменьшить ежемесячный платеж или срок действия договора.

О досрочном погашении кредита

На сегодняшний день досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется без комиссий и дополнительных платежей и доступно абсолютно всем заемщикам. Однако не все должники знают о таком своем праве, некоторые упускают реальную возможность досрочно выплатить долг и снять с недвижимости обременение.

В банковской практике различают два типа досрочного погашения:

Как первое, так и второе больше выгодно клиенту, чем финансовому учреждению. Поэтому банк создает специальные правила, которые необходимо соблюдать, чтобы платеж был засчитан.

Все они четко прописываются в кредитном договоре. Поэтому клиенту всегда перед подписанием рекомендуется тщательно изучить соглашение и получить ответы у кредитного менеджера на возникшие вопросы.

Какие же основные различия между полным и частичным досрочным погашением?

Полная выплата

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке означает, что клиент вносит сумму, которая соответствует остатку на кредитном счете, и закрывает его. После этой операции считается, что долг выплачен и все обязательства перед банком выполнены.

На дату полной выплаты клиенту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования кредитом – он их также обязан заплатить.

После зачисления платежа сотрудники банка подготавливают письма на снятие с недвижимости обременения. Заемщик может представить эти документы в Росреестр или же подождать, пока это сделают работники финансового учреждения. Полное досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке дает возможность клиенту стать полноправным хозяином своего дома раньше срока, указанного в договоре.

Частичное погашение

Досрочное частичное погашение ипотеки в Сбербанке отличается от полного тем, что клиент не закрывает кредитный договор, а просто увеличивает размер ежемесячных платежей. Таким образом, он приближает дату окончательной выплаты, сокращая срок обслуживания кредита. В Сбербанке частичное погашение реализовано в двух вариантах:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • уменьшение срока действия договора.

Оба способа выгодны клиенту. Стоит отметить, что выплачивать долг досрочно можно все время до окончательного закрытия кредита, при этом комбинируя вышеперечисленные варианты. Кроме того, частичное досрочное погашение ипотеки можно осуществить в Сбербанке Онлайн в личном кабинете.

В любом случае необходимо заблаговременно отправить заявку, в которой указать:

  • сумму платежа;
  • счет, с которого поступят деньги;
  • дату проведения операции.

Затем клиент может распечатать новый график будущих платежей в зависимости от варианта, который он выбрал: уменьшить срок или сумму.

При этом стоит учесть, что полное досрочное погашение дистанционно провести не получится, в этом случае присутствие клиента в отделении банка обязательно, так как ему сразу же, кроме тела кредита, необходимо будет заплатить и начисленные проценты. При частичной досрочной выплате проценты не начисляются.

Как досрочно частично погасить ипотеку в Сбербанке – актуальный вопрос для всех заемщиков. Большинство из них через пару месяцев (а некоторые сразу же) хотят вносить сумму больше, чем указано в утвержденном графике.

Платежи можно проводить онлайн и в отделении банка. При посещении отделения заемщику удастся избежать технический сбоев, на которые постоянно жалуются клиенты на специализированных форумах.

Да и новый график платежей получить так проще – его по просьбе должника распечатают сотрудники банка.

Выгодно ли

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно в Сбербанке, заемщик решает самостоятельно, исходя из своих финансовых возможностей. Быстрее закрывая кредит, должник:

  • экономит на процентах;
  • уменьшает совокупную переплату;
  • экономит на платежах в пользу страховой компании (уменьшая срок действия договора);
  • снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет (уменьшая ежемесячный платеж).

Кроме того, закрыв ипотеку досрочно, клиент становится полноправным владельцем недвижимости. Ему теперь не надо каждое свое действие согласовывать с банком. Речь идет о сдаче объекта в аренду, капитальном ремонте и т.д.

Но перед тем как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, заемщику рекомендуется просчитать экономическую целесообразность операции.

Необходимо учесть, что покупательная возможность денег в связи с инфляцией постоянно снижается, а размер платежа по кредиту остается неизменным.

Выплачивая быстрее задолженность, клиент увеличивает нагрузку на семейный бюджет, вынужден ущемлять себя в приобретении товаров и услуг, экономить на ремонте и т. д.

Однако с годами количество вещей, которые можно было бы приобрести за аналогичную сумму, уменьшается. Так что выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке или в другом финансовом учреждении – решать вам. Закрывать быстрее задолженность рекомендуется, если нет возможности потратить эти деньги с большей выгодой или вложить их в бизнес, чтобы увеличить свой доход.

Порядок досрочного погашения кредита

Полностью процедура описывается в кредитном договоре в разделе «Права заемщика». Перед тем как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен лично подать соответствующее заявление. Оно может быть заполнено от руки или напечатано на компьютере. В тексте документа нужно указать:

  • ФИО;
  • номер кредитного договора;
  • сумму погашения;
  • дату, когда он планирует внести деньги.

Этой информации достаточно, чтобы сотрудники банка подготовили все документы. При этом заемщик выбирает, как ему изменить график выплат. Это нужно для пересчета размера ежемесячных платежей.

Также заемщиков интересует, как лучше гасить ипотеку досрочно в Сбербанке.

Что касается способа оплаты, здесь клиент волен выбирать – через интернет-банкинг или же в отделении финучреждения.

Нередко спрашивают, как правильно погасить ипотеку досрочно в Сбербанке. Это зависит от вида досрочной выплаты. Правда, на специализированных форумах пользователи довольно часто выражают сомнения по поводу корректного пересчета размера ежемесячных платежей после частичного досрочного погашения. Для выяснения подобных нюансов рекомендуется посетить обслуживающее отделение банка.

Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетном или диффференцированном графиках погашения

01.12.2017

Досрочное погашение долгового обязательства – законное право любого заемщика. Независимо от того, в каком банке оно было получено.

Правда, в каждой коммерческой структуре могут устанавливаться собственные правила выполнения рассматриваемой процедуры. Зачастую отличия в незначительных, но все же весомых нюансах.

Поэтому далее будет рассмотрены все алгоритмы для Сбербанка, как крупнейшего кредитора в России.

Особенно актуальна выплата долга раньше срока для ипотеки. Ведь данные займы оформляются на продолжительные периоды. Как показывает статистика кредитных организаций, наиболее популярными сроками заключенных договоров являются 10 и 15 лет. Поэтому рано или поздно, но практически у всех заемщиков возникает вопрос – как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Сразу стоит отметить, что необходимые действия будут зависеть от того, какой график платежей применяется – аннуитетный или дифференцированный.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с аннуитетным графиком

Важное отличие в данном случае – необходимость уведомления кредитора о намереньи выплатить ипотеку раньше срока. Независимо от того, полностью будет закрываться долг или частично. Сообщить о желании выполнения процедуры можно одним из двух вариантов:

  • посредством составления соответствующего заявления в отделении Сбербанка;
  • через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».
  • Уведомление в офисе

Составление заявления в отделении Сбербанка

В первом случае бланк будет предоставлен по первому требованию клиента. Заполнить его может сам заемщик, предоставив свой общегражданский паспорт для идентификации личности. Либо другой официальный участник сделки.

То есть, созаемщик, поручитель или залогодатель. Также потребуется подтвердить свою личность документально. Сотрудник Сбербанка поможет правильно составить письменное заявление.

Здесь стоит учитывать еще два важных нюанса:

  1. Срок предварительного уведомления. Он должен составлять не менее трех суток до момента проведения операции. Например, при обращении в понедельник, в среду закрыть долг не удастся. Списание средств может выполняться не раньше пятницы.
  2. День досрочного погашения. Он может быть исключительно рабочим. То есть, не должен выпадать на субботу, воскресенье или государственный праздник.

Возможной проблемой такого способа погашения является территориальная привязка. Обратиться можно в любое подразделение, но исключительно в пределах региона, в котором оформлялась ипотека. То есть, подать заявление, например, в Москве, если договор заключался в Челябинске, к сожалению, не удастся.

Положительной стороной является возможность выбрать, какое условие долгового обязательства изменить. При личном составлении заявления заемщик определяет – уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. В первом случае получается большая итоговая экономия. Во втором – снижается долговая нагрузка.

Уведомление через дистанционное банковское обслуживание

Этот способ будет доступен только тем, кто предварительно прошел регистрацию в интернет-банке. Соответственно, располагает пластиковым платежным инструментом Сбербанка. То есть кредитной или дебетовой картой. Процедура составления обращения состоит из семи действий.

  1. Авторизация в личном кабинете. Посредством логина, пароля и поступающего на мобильный короткого кода.
  2. Переход в раздел «Кредиты». Он расположен в главном меню интернет-банка.
  3. Выбор необходимого долгового обязательства. В частности, ипотеки с аннуитетным платежом. Для этого достаточно нажать на название самого займа.
  4. Переход в рассматриваемую операцию. Она имеет соответствующее название – «Досрочное погашение».
  5. Выбор требуемого уведомления. Во вновь загруженном окне будет два варианта – полностью или частично.
  6. Заполнение параметров погашения. В любом случае необходимо указать дату выполнения операции, а также счет, с которого будут списаны деньги. Если выплата долга раньше срока частичная, необходимо заполнить поле с желаемой суммой. В случае полного погашения, необходимый для этого объем средств будет указан.
  7. Подтверждение заявки. Выполняется с помощью одноразового пароля. Он поступает на мобильный в виде смс. Перед его указанием необходимо убедиться в правильности заполнения всех параметров.

Применение данного варианта предусматривает два нюанса. Оба они связаны с периодом погашения:

  1. Срок формирования заявления. Он составляет не менее двух дней до даты выполнения рассматриваемой операции. Например, при заполнении электронной формы обращения и желании произвести погашение в пятницу, составлять его необходимо не позднее непосредственно предшествующего вторника.
  2. Дата обращения и погашения. Обе процедуры, как и в предыдущем варианте, должны производиться исключительно в рабочий день. Например, заполняя электронную форму в четверг, можно будет выбрать моментом погашения только ближайший понедельник. Если на него не выпадает государственный праздник. В противном случае, списание будет выполняться в следующий рабочий день.
Читать также:  Где можно взять кредит, чтобы погасить другие кредиты?

Недостатком способа является автоматическое уменьшение платежа. Клиент не сможет сократить срок кредитования. В системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн» отсутствует функция выбора условия, которое заемщик хотел бы изменить по собственному усмотрению.

Для всех применяется только вышеуказанная опция.
Преимуществом является то, что в этом случае место подачи заявки не играет роли. Процедура может быть выполнена где угодно. Вне зависимости от территориального расположения офиса Сбербанка, в котором заключался договор ипотеки.

Главное, чтобы был доступ в интернет и сотовая связь.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с дифференцированным графиком

Максимально удобное и простое закрытие долга раньше срока. Достаточно просто перевести деньги на соответствующий счет. Они автоматически спишутся в качестве средств для досрочного погашения. Причем, независимо, будет это полная выплата основной задолженности, или частичная.

В то же время стоит учитывать один нюанс. При выплате ипотеки раньше, чем предусмотрено графиком, производится пересчет процентов. Они взимаются за фактический срок пользования займом. Поэтому стоит уточнить сумму для досрочного погашения.

Если речь идет о полном закрытии займа, сделать это можно:

  • посредством личного обращения в офис Сбербанка со своим общегражданским паспортом;
  • обратившись в колл-центр кредитной организации.

При частичном досрочном погашении ипотеки с дифференцированной выплатой параллельно производятся два изменения. Во-первых, сокращается срок кредита. Во-вторых, уменьшаются ежемесячные платежи в сравнении с изначальным графиком. Это происходит за счет снижения объема начисляемых процентов на остаток основной задолженности.

Дополнительные нюансы

Независимо от того, используется аннуитетный или дифференцированный график платежей, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке располагает двумя важными нюансами:

  1. Сумма не ограничена. То есть каждый заемщик может внести в пользу выплаты основного долга раньше срока любую сумму. Хоть 1000 рублей, хоть вообще 1 рубль.
  2. Дополнительная комиссия. Непосредственно за операцию по досрочному погашению она отсутствует. То есть, является полностью бесплатной для клиента.

Итоги

В любом случае, досрочное погашение финансово выгодно для заемщика. Причем, здесь уже не играет роли, применяется дифференцированный или аннуитетный способ выплаты долга. Также нет разницы – частично или полностью возвращен займ раньше срока.

Все равно переплата уменьшается. Где-то в большей степени, где-то — в меньшей.
В то же время, сам факт выполнения рассматриваемой процедуры не является окончанием долгового обязательства.

Заемщику обязательно стоит убедиться в полном погашении задолженности, если он возвращает всю сумму. Причем, простого сообщения сотрудника колл-центра или отделения Сбербанка недостаточно. Необходимо затребовать справку об отсутствии задолженности.

Только документальное подтверждение – гарантия отсутствия возможных будущих претензий со стороны кредитной организации.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетном или диффференцированном графиках погашения Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke

Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

По статистике, каждый шестой житель нашей страны приобретает недвижимость в кредит. Иногда это единственный шанс обзавестись желанным жильем, особенно для молодых людей.

Однако ежемесячные выплаты являются серьезной финансовой нагрузкой для бюджета семьи, а стоимость квартиры увеличивается, в конечном счете, вдвое за счет переплаты.

Удачным решением в таком случае может стать преждевременные выплаты по кредиту.

О том, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, как правильно это сделать, какие еще способы можно использовать, чтобы быстро и выгодно рассчитаться по займу, читайте в нашей статье.

Содержание

  • Что дает досрочное погашение?
  • Схемы погашения кредитов
  • Какие условия предлагает Сбербанк
  • Как частично досрочно погасить ипотеку в сбербанке
  • Полное погашение суммы
  • Способы, которые помогут быстро погасить ипотечный кредит

Что дает досрочное погашение?

Заранее выплатить долг выгодно по многим причинам:

  • можно сократить срок выплаты или уменьшить их ежемесячный размер;
  • с жилья снимается обременение, оно переходит в полноправное распоряжение к владельцу;
  • уменьшается финансовое бремя, появляется больше «свободных» денег.

Конечно, для преждевременной оплаты кредита придется на каком-то этапе потратить больше средств, но в результате выгода будет очевидной.

Схемы погашения кредитов

На сегодняшний день предлагаются две схемы, по которым можно расплачиваться с долгом: аннуитетная и дифференцированная. При этом банки предпочитают первый вариант, т.к. их прибыль в этом случае больше.

Аннуитетная схема предполагает одинаковые выплаты в течение всего срока. При этом идет неравномерное распределение между телом кредита и процентами. Первым делом банк старается получить собственную прибыль, а соответственно в начале доля отчислений для финансовой организации существенно превышает долю, которая приходится на взятые деньги.

Конечно, переплата при такой схеме получается значительная даже при условии досрочного погашения, но зато есть возможность планировать свой бюджет, и нагрузка на него одинаковая все время, а с условием индексации зарплат, может даже снизиться. При досрочном погашении делается перерасчет остатка, и есть шанс таким образом снизить проценты и уменьшить переплату.

Дифференцированная схема подразумевает, что большой объем занимаемых средств будет выплачен в начале, а с течением времени размер взносов уменьшится.

Пропорционально с ним будут уменьшаться и проценты, т.е. они начисляются на остаток долга.

Такие кредиты особенно выгодно погашать заранее, однако первоначально придется выплачивать значительные суммы, что следует учитывать, оформляя такой договор.

Какие условия предлагает Сбербанк

Крупнейший банк нашей страны имеет практику досрочного погашения ипотечного кредита. Но совершить эту процедуру можно на определенных условиях:

  • Данное финансовое учреждение не предусматривает изменение срока кредитования, но есть возможность пересчитать сумму выплат на оставшееся время.
  • С помощью такой процедуры уменьшится преимущественно тело кредита, но не проценты.
  • О своем намерении нужно письменно уведомить банк не позднее, чем за сутки до дня следующего платежа.
  • Написать заявление придется лично в том отделении, в котором брался займ.
  • Для того чтобы заранее погасить долг, следует открыть дополнительный кредитный счет, с которого и будут осуществляться переводы.
  • Списание с кредитного счета осуществляется в дату платежа, прописанную в договоре.
  • Никаких комиссионных, штрафных и прочих отчислений за эту услугу не предусмотрено.
  • Сделать первый досрочный взнос возможно только после 4 месяцев выплат по графику.
  • Погашать ипотеку можно как частями так и выплатить всю сумму целиком. Естественно, нельзя просто перевести на нужный счет больше средств, чем прописано в договоре. Так деньги вполне могут и затеряться. Нужно соблюдать правильный алгоритм действий.

Как частично досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Для начала следует рассчитать выгоду от таких действий. Это можно сделать с помощью специального сервиса на официальном сайте Сбербанка или у сотрудника организации.

Написать заявление на досрочное погашение кредита. Оно должно содержать следующие сведения:

  • данные об ипотечном договоре (номер, дата составления);

С заявлением придется лично обратиться в филиал, где оформлялся займ. Там предложат под подпись новый график платежей. После этого взносы можно осуществлять разными способами, в том числе и через интернет.

Досрочно погасить ипотеку в личном кабинете через Сбербанк Онлайн может только клиент, который имеет пластиковую карту и зарегистрирован как пользователь данного электронного портала. Кроме того,эта функция доступна только для перекрывания аннуитетных долгов.

Для этого можно использовать вкладку «Досрочное погашение» или нажать кнопку «Операции по кредиту» и выбрать «Частично погасить кредит». После надо указать параметры преждевременных выплат.

Действия при этом следующие:

  • Выбрать счет, с которого будут переводиться деньги в списке «Счет списания». На момент переведения на указанном счете должна находиться сумма погашения.
  • Выбрать дату платежа в соответствующем поле. Это обязательно должен быть рабочий день.
  • В поле «Сумма» указать нужную цифру. Минимальный размер такого взноса будет рассчитан автоматически с учетом индивидуальных условий. Если надо его еще уменьшить, придется обратиться в филиал банка.
  • После этого надо выбрать «Оформить заявку» и подтвердить свое решение по средствам SMS.

Деньги будут автоматически перечислены в счет долга в указанный день.

Полное погашение суммы

Когда накопилось достаточно средств для того, чтобы окончательно рассчитаться по долгам, надо послать запрос в Сбербанк, чтобы его сотрудники указали точную сумму остатка с причитающимися процентами на ближайшую дату оплаты. После этого можно отнести средства в кассу банка или же также воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн.

В последнем случае в разделе «Досрочное погашение» надо выбрать «Полностью погасить кредит». Дальнейший алгоритм такой же, как при частичном списании: нужно обозначить счет списания, сумму и дату. Также оформить заявку и подтвердить свое согласие по SMS.

Следует учитывать, что сумма остатка рассчитывается системой на момент подачи заявки, а не на предполагаемую дату оплаты. Соответственно, в случае, когда погашение будет производиться не в день обращения, придется самостоятельно определять доплату, которую придется отдать за проценты.

Необходимая сумма должна быть на указанном счету не позднее 21:00 в день расплаты.

После полного погашения надо взять у финансистов соответствующую справку, подтверждающую, что долгов не осталось. С этой бумагой в Росреестре снимут обременение с недвижимости, после чего она перейдет в полное распоряжение покупателя и он сможет совершать с ней любые сделки на свое усмотрение.

Помимо расчетов с банком следует уведомить страховую организацию, чтобы та пересчитала страховой взнос с учетом досрочного погашения и вернула неиспользованные средства.

Способы, которые помогут быстро погасить ипотечный кредит

По сути это программа, которая помогает погасить уже имеющийся кредит за счет другого, с более низкой процентной ставкой или с возможностью сократить срок выплат.

Иногда такие изменения предлагаются в том банке, в котором были взяты деньги в долг, но чаще приходится обращаться в другое финансовое учреждение. Для этого туда надо предоставить информацию о состоянии остатка. При этом второй займ как бы перекрывает первый.

Но доступно это не каждому заемщику, а только тому, кто добросовестно выплачивает взносы по первоначальному кредиту не меньше года.

Похожий на предыдущий способ. При этом предлагается взять нецелевой кредит, и расплатиться за счет него с первым.

Это имеет смысл только тогда, когда остаток совсем небольшой, потому что процентная ставка по таким займам обычно значительно больше, чем по ипотечным.

Но зато можно обойтись без дополнительного страхования, которое в обязательном порядке навязывает банк, а также получить недвижимость уже в свое полное распоряжение.

Если в семье уже родился или только ожидается прибавление второго ребенка, то можно использовать материнский капитал для оплаты долгов. Данная программа действует с 2008 года и продлена до 2018.

Для получения сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и предоставить необходимый пакет документов, в том числе справку из банка о наличии, сумме и назначении кредита. После рассмотрения дела, фонд переводит на счет Сбербанка определенную сумму. В 2017 году она равно 453 026 рублей.

Кроме того во многих регионах действуют программы по поддержке многодетных семей, и при рождении третьего ребенка полагается региональный материнский капитал. Его также можно использовать для погашения жилищного кредита.

Работающие люди знают, что с их заработной платы ежемесячно отчисляется 13% в качестве подоходного налога. Но не все люди знают, что их можно вернуть при приобретении квартиры, в том числе и в кредит.

При этом сумма, которую реально получить с налоговых органов, равна 13% от стоимости жилья, но не более 2000 000 р. Для оформления такого вычета есть два варианта: подать заявление непосредственно в территориальный отдел ФНС или действовать через бухгалтерию той организации, в которой работает заемщик.

В первом случае выплачивается сумма за один раз, во втором – на какое-то время не начисляется НДФЛ.

Многие категории граждан имеют право на государственную помощь в получении недвижимости. На покупку квартиры, постройку дома можно получить субсидии от государства. Их можно использовать для частичного или полного погашения жилищного займа.

В 2017 году был принят закон о реструктуризации долга. При этом государство осуществляет поддержку граждан, оказавшихся в затруднительном положении в связи с понижением доходов, но обремененных кредитом.

При этом есть возможность получить отдых от выплат на срок до 1,5 лет, снизить процентную ставку вдвое за счет оплаты второй половины из средств госбюджета.

Но доступна эта услуга на определенных условиях:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным;
  • площадь приобретаемой квартиры не превышает определенных размеров, а стоимость не превышает 60% от среднерыночной;
  • кредит взят не более года назад;
  • заемщик относится к льготной категории граждан, является добросовестным плательщиком и может доказать снижение своего дохода.

Теперь вы знаете, что погасить ипотеку досрочно в Сбербанке возможно, а будет ли это выгодно надо считать для каждого конкретного случая в индивидуальном порядке.

Источник

Источник: http://cvrealty.ru/nedvizhimost/kak-vygodno-dosrochno-pogasit-ipoteky-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию