Ипотека в «глобэкс» банке. как сделать всё правильно?

Кредиты на жилье от банка «Глобэкс»

Ипотека в

Банк «Глобэкс» – это достаточно крупное финансовое учреждение c московской “пропиской”, которое состоит в структуре Внешэкономбанка. Так, по размеру активов “Глобэкс” входит в ТОП-40 банков столичного региона.

Финансовое учреждение готово предложить заемщикам широкую линейку ипотечных кредитных продуктов. Здесь можно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке или квартиры в новостройке.

Ипотека от банка «Глобэкс» также привлекает потенциальных клиентов благодаря участию финансового учреждения в государственных программах.

Ипотека в 2018 году

По мнению специалистов, популярность ипотеки в 2018 году среди населения выросла. Это связано со снижением уровня процентных ставок, что сделало кредиты на покупку жилья доступнее. Также положительно на объемы ипотеки повлияло снижение требований банков к потенциальным клиентам и увеличение финансирования государственных программ поддержки ипотечных заемщиков.

Условия кредитования

Банк «Глобэкс» готов выдавать кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет в сумме от 600 тысяч до 25 млн рублей заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст – от 18 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация;
  • достаточный уровень платежеспособности;
  • минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев при условии наличия общего не менее 1 года;
  • все мужчины возрастом до 27 лет должны обязательно находиться на военном учете или числиться в запасе.

Банк также практикует привлечение созаемщиков – не более 2. На них распространяются те же требования, которые актуальны для заемщика. Стоит отметить, что по кредиту, где погасить часть задолженности планируется за счет материнского капитала, созаемщиками могут выступать только родители заемщика.

Стандартные процентные ставки и надбавки

Первое, что интересует потенциальных клиентов при обращении за кредитом, – размер процентной ставки, ведь эта величина прямо влияет на расходы заемщика и уровень переплаты по ипотеке. Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее условия для клиента. Поэтому будущему участнику ипотеки полезно знать, какие факторы влияют на размер процентов.

Итак, плата по кредиту повышается при невыполнении заемщиком или созаемщиком определенных условий кредитной программы:

  • +0,5 п.п. – если заемщик не смог внести авансовый взнос больше 40%;
  • +0,75 п.п. – если свой доход будущий заемщик подтвердил справкой не по форме банка или 2-НДФЛ;
  • +на 2 п.п. – когда заемщик или созаемщик отказался страховать свою жизнь и здоровье, а также заключить договор на комплексное ипотечное страхование;
  • +0,7 п.п. – до момента завершения строительства и передачи недвижимости в залог банку.

Программы кредитования

В финансовом учреждении действуют два основных направления кредитования:

  • на покупку готового жилья;
  • на приобретение квартир в новострое.

Стоить также обратить внимание на наличие в банке партнерских программ на покупку недвижимости у местных застройщиков. Там условия кредитования выгоднее, чем по стандартным продуктам.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Банк кредитует население на покупку следующих видов готовой недвижимости:

  • квартиры;
  • комнаты;
  • последней доли в квартире.

Ипотека в «Глобэкс» для участников зарплатных проектов оформляется под 11,2% годовых. Для других категорий клиентов плата немного выше – 11,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос, который должен заплатить покупатель продавцу, составляет 20%.

Использование материнского капитала для погашения кредита

Граждане с двумя и более детьми могут направить деньги материнского капитала на оплату авансового взноса или погашение части кредита.

Такая возможность предоставляется как при покупке жилья на первичном, так и на вторичном рынке.

Вторым положительным моментом использования материнского капитала является меньший размер первоначального взноса по сравнению со стандартными условиями – 10 против 20%.

Приобретение недвижимости на первичном рынке

Многие граждане отдают предпочтение покупке недвижимости именно на первичном рынке, так как считают, что жить в новой квартире намного лучше, чем в той, у которой уже были хозяева. На покупку жилья в новострое банк «Глобэкс» выдает кредиты:

  • под 11,0% годовых – владельцам зарплатных карт;
  • от 11,3% – остальным желающих.

Это базовые ставки, поэтому, чтобы рассчитать реальный размер платы по кредиту необходимо учесть действующие надбавки.

Кроме стандартной ипотечной программы, финансовое учреждение разработало специальный продукт на покупку загородных домов в Суханово. Стандартные условия кредитования предусматривают плату по кредиту на этапе строительства в размере 13,5% годовых, а после сдачи дома в эксплуатацию – от 11,5%.

Максимальный срок действия договора не должен превышать 7 лет, а минимальный размер первоначального взноса установлен на отметке 30%. Положительными сторонами этой программы является отсутствие влияния формы подтверждения дохода на уровень ставки, а также возможность привлечения максимального числа созаемщиков в количестве 4 человек.

«Военная ипотека»

Военнослужащие – это отдельная категория заемщиков. В последнее время государство, чтобы повысить популярность этой профессии среди населения, активно начало поддерживать военных.

Одним из эффективных способов привлечь на службу желающих является «Военная ипотека».

С помощью этой программы каждый военнослужащий-участник накоптельно-ипотечной системы может получить кредит на покупку жилья на льготных условиях.

Но, к сожалению, пока еще не все банки имеют в своем активе программы кредитования военнослужащих, и банк «Глобэкс» также в их числе.

Как оформить ипотеку

Оформить кредит на покупку жилья можно в любом ипотечном центре банка «Глобэкс». Финансовое учреждение обладает достаточно широкой филиальной сетью, его подразделения есть в 11 крупных городах.

Она состоит из двух частей. В первой необходимо указать регион, где находится объект недвижимости, Ф.И.О. и контактную информацию. Вторая часть представляет собой кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понять, реально ли со своими доходами и текущими расходами обслуживать задолженность.

Требующиеся документы

Принятие банком решения о кредитовании осуществляется на основании документов, которые подает заемщик. В перечень входят:

  • заявление-анкета – заполняется заемщиком и созаемщиком во время обращения в банк;
  • паспорта будущего должника и созаемщиков;
  • свидетельства о браке/разводе/смерти/рождении детей;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • документы о трудовой деятельности – копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой договор или договор гражданско-правового характера;
  • справка о доходах за последние полгода. Рекомендуется приносить документ, заполненный по форме 2-НДФЛ или форме банка. Но если с этим возникают трудности, финансовое учреждение примет справку и в произвольной форме. Однако в документе обязательно должна содержаться следующая информация: полное наименование работодателя, его местонахождение, ИНН, подписи руководства и их расшифровки. Кроме справки, подтвердить доход клиент может с помощью выписки из карточного счета, информированием о состоянии лицевого счета из ПФ в электронной форме или на бумажном носителе.

Сотруднику банка могут понадобиться дополнительные документы: например, при наличии действующего займа надо представить справку из банка-кредитора об остатке задолженности и качестве обслуживания займа, кредитный договор и договор обеспечения.

Для повышения шансов получить кредит рекомендуется представить информацию о дополнительных доходах, если, конечно, такие имеются.

Это может быть договор аренды с подтверждением получения арендных платежей, квитанции о получении переводов, депозитный договор и выписка о зачислении процентов и др.

Клиенты, которые планируют уменьшить размер аванса за счет средств материнского капитала, должны представить:

  • государственный сертификат, подтверждающий право на материнский капитал;
  • справку из ПФ, где указан остаток средств на счете.

Кроме документов о себе, заемщик должен обязательно предоставить документальную информацию о недвижимости, которая будет выступать обеспечением:

  • договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда и т. п.;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый или технический паспорт;
  • выписку с финансово-лицевого счета, из домовой книги;
  • оценку рыночной стоимости жилья независимым экспертом, аккредитованным банком;
  • другие документы в зависимости от вида обеспечения.

Способы погашения ипотеки

Клиенту при выборе кредитора обязательно стоит учесть, могут ли возникнуть сложности с внесением платежей. Ведь это прямо влияет на качество обслуживания кредита. Погасить ипотеку в банке «Глобэкс» можно:

  • в кассах подразделений банка;
  • используя системы дистанционного обслуживания;
  • с помощью платежной карты банка;
  • платежным переводом из другого банка;
  • в банкоматах с функцией пополнения наличными.

Преимущества и недостатки

Ипотечное кредитование в банке «Глобэкс» имеет следующие плюсы:

  • небольшой срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня;
  • возможность погашения кредита за счет материнского капитала;
  • наличие партнерских программ с застройщиками;
  • банк принимает в ипотеку недвижимость с незарегистрированными планировками;
  • при расчете платежеспособности клиента учитывается совокупный доход семьи;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение с клиента дополнительные комиссии и штрафы не удерживаются.

Имеются и недостатки. К ним относятся:

  • ограничения на покупку жилья только в тех регионах, где есть подразделения банка;
  • отсутствие программы кредитования для военнослужащих;
  • отсутствие целевых программ кредитования на покупку земельного участка, нежилой недвижимости;
  • наличие надбавок к процентной ставке, которые увеличивают плату по кредиту в несколько раз. Так, к примеру, разница между минимальной и максимальной ставкой составляет 3,55 п.п.;
  • нет программ кредитования без подтверждения трудовой деятельности и доходов;
  • чтобы претендовать на минимальную процентную ставку, необходимо внести аванс в размере 40%.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-ot-banka-globeks.html

Ипотека от банка «Глобэкс»

Ипотека от банка «Глобэкс»

В настоящее время, к сожалению, высокие цены на недвижимость делают недоступным приобретение жилплощади для среднестатистических граждан.

Для того чтобы собрать необходимую для покупки жилья сумму денежных средств, как правило, требуется значительное количество времени.

Ипотека от банка «Глобэкс» позволяет решить жилищный вопрос за счёт предоставления клиентам долгосрочного займа под залог высоколиквидного имущества.

Ипотека в 2018 году

Покупка недвижимости всегда являлась первоочередной задачей каждого успешного человека. Собственная жилплощадь позволяет не только экономить денежные средства на оплату аренды съёмного жилья, но и получать дополнительный доход от сдачи квадратных метров в аренду.

Планируя покупку жилплощади, лишь немногие граждане могут рассчитывать на оплату полной стоимости недвижимости за счёт собственных сбережений, в то время как большинство людей стремится получить ссудные средства в финансовых учреждениях с максимальной выгодой для себя.

Ипотечное кредитование предназначено для финансирования покупки жилья и рассчитано на длительный период времени.

Ставки по жилищным кредитам с использованием залогового имущества позволяют существенно уменьшить итоговый размер переплаты, а суммы кредита, как правило, хватает для оплаты большей части стоимости приобретаемого жилья.

Первоначальный взнос при покупке недвижимости может осуществляться за счёт личных средств клиента или с использованием дополнительного займа.

Ознакомиться с особенностями ипотечного кредитования можно в статье «Об ипотеке в 2018 году».

Условия банка и требования к заемщику

С целью уменьшения собственных рисков многие финансовые учреждения формируют ряд критериев для оценки кредитоспособности клиентов. При рассмотрении заявок заёмщиков в «Глобэкс» специалисты кредитного профиля обращают особое внимание на соответствие дебиторов определенным требованиям. Представляем их в таблице.

КритерийТребуемое значение
Возраст, лет От 18
Общий стаж работы, лет Не менее 1
Стаж на последнем месте работы, месяцев Не менее 4
Трудоустройство На территории РФ
Регистрация На территории РФ
Для мужчин-заёмщиков до 27 лет Обязательное пребывание на воинском учёте или в запасе
Гражданство РФ +
Читать также:  Отказывают в получении кредита без кредитной истории

Ставки

Величина фиксированной процентной ставки, которая может быть установлена для того или иного заёмщика в рамках ипотечной программы, как правило, зависит от:

  • размера первоначального взноса;
  • участия клиента в зарплатных проектах банка-кредитора;
  • формы справки, подтверждающей уровень дохода;
  • наличия/отсутствия комплексного страхования рисков;
  • возраста клиента и т.д.

Процентные ставки по ипотеке в «Глобэкс» определяют размер платы за использование кредитных средств. Однако, помимо процентов, начисляемых кредитором, стоимость займа увеличивается за счёт различных видов страхования, которыми пользуются клиенты, желающие получить жилищный кредит. Диапазон полной стоимости ипотеки в «Глобэкс» представлен в таблице.

Программа кредитованияДиапазон стоимости, %
«Готовое жилье» 12,14-19,31
«Строящееся жилье» 12,18-19,28

Банковские программы

Для объективной оценки преимуществ той или иной ипотечной программы важно обращать внимание на основные условия выдачи ссудных средств.

Так, от величины процентной ставки зависит потенциальный размер переплаты, а объём первоначального взноса определяет доступность жилья для клиента.

Информация о граничном размере кредита позволяет заёмщикам планировать покупку конкретного объекта недвижимости, а продолжительный срок кредитования даёт возможность осуществлять погашение задолженности без нанесения существенного ущерба семейному бюджету.

Рассмотрим условия по программам, в рамках которых оформляется ипотека в «Глобэкс».

Название программыФиксированная процентная ставка, %Сумма кредита, рублейПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
Для зарплатных клиентов Для прочих клиентов
«Готовое жилье» 11.2 11.5 650 тыс.-25 млн От 20 До 30
«Строящееся жилье» 11 11.3 650 тыс.-25 млн От 20 До 30

О покупке недвижимости на вторичном рынке

Особой популярностью на сегодняшний день пользуется жильё со вторичного рынка, расположенное в деловых, культурных и туристических центрах городов.

Вторичный рынок недвижимости удовлетворяет спрос покупателей, желающих приобрести жилплощадь в постройках, проверенных временем. Обжитые помещения обеспечивают уют и комфорт для жильцов.

Кроме того, завершённость интерьера готового жилья позволяет сэкономить на ремонте.

В банке «Глобэкс» клиенты могут получить ссуду для покупки вторичной недвижимости под залог приобретаемого имущества. При этом обязательным остаётся страхование предмета залога от повреждений и других рисков.

Об использовании материнского капитала

Владельцы сертификата на материнский капитал могут использовать его для оплаты первоначального взноса или погашения ипотечной задолженности в «Глобэкс».

Кроме того, на таких заёмщиков распространяется льготное условие об оплате минимального размера авансового платежа в размере 10%, вместо стандартных 20%.

Размер предоставляемой ссуды при этом определяется в размере 80% от стоимости приобретаемой недвижимости в совокупности с суммой материнского капитала.

О покупке на первичном рынке

Первичный рынок жилья привлекает клиентов, которые отдают предпочтение необжитой недвижимости.

Зачастую, покупая жилплощадь в новостройках на этапе проведения строительных работ, клиенты имеют возможность приобрести квадратные метры по сниженной цене.

Популярность жилья в новостройках объясняется ещё и тем, что современные жилые комплексы возводятся с использованием инновационных технологий и материалов.

Оформляя жилищный кредит в «Глобэкс» для покупки недвижимости на первичном рынке, в качестве предмета залога клиенты используют имущественные права участников долевого строительства, а также уже готовую жилплощадь. При покупке квадратных метров в новостройке страхование рисков повреждения недвижимости является обязательным.

«Военная ипотека»

«Военная ипотека» в «Глобэкс» относится к специальным кредитным программам, которые позволяют военнослужащим с использованием государственных субсидий приобретать имущественные права на жильё. Рассмотрим основные условия данной программы в таблице.

Ставка, %Сумма кредита, руб.Продолжительность кредитования
Первичный рынок Вторичный рынок Первичный рынок Вторичный рынок
От 11,5 От 9,5 До 2 млн До 2 млн 300 тыс. До достижения военным 45 лет

Найти полезную информацию о способах проверки счёта участника НИС можно в статье «Как узнать объем накоплений по военной ипотеке».

Оформление

Процедура оформления ипотеки, как правило, занимает несколько больше времени, чем другие виды кредитов. Это связано с необходимостью выполнения всех формальностей по регистрации объекта залога, под который и выдаются ссудные средства. Для максимального упрощения всей процедуры клиентам банка «Глобэкс» рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Определиться с программой кредитования.
  2. Подать заявку и необходимые документы для рассмотрения.
  3. Дождаться одобрения банка.
  4. Выбрать подходящую недвижимость.
  5. Подать документы по объекту залога на рассмотрение в банк.
  6. Получить одобрение кредитора.
  7. Выплатить аванс продавцу и оформить документы на жильё.
  8. Подписать кредитный договор и зарегистрировать залог.
  9. За счёт кредитных средств погасить задолженность перед продавцом.

Узнать подробнее о процедуре оформления ипотеки можно из статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Необходимые документы

Для одобрения кандидатуры дебитора, помимо анкеты-заявки, банку «Глобэкс» потребуются следующие документы:

Ознакомиться с образцом ипотечного соглашения можно в статье «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Как рассчитать ипотеку

Для предварительного расчёта доступной величины ссуды и размера ежемесячных платежей на сайте банка «Глобэкс» предусмотрен удобный онлайн-сервис. Для начала работы с онлайн-калькулятором следует указать следующую информацию о заёмщике:

  • Город (место проживания).
  • Дату рождения.
  • Количество работающих и неработающих заёмщиков (если их несколько).
  • Количество иждивенцев.
  • Совокупный размер доходов и расходов.

Также следует обозначить предпочтительное происхождение недвижимости (новостройка или со вторичного рынка) и нажать кнопку «Рассчитать».

Результаты расчёта будут содержать следующую информацию:

  • Размер первоначального платежа.
  • Сумму кредита.
  • Срок и ставку кредитования.
  • Размер ежемесячного платежа.

Для пересчёта полученных результатов можно менять исходные данные:

  • Стоимость недвижимости.
  • Срок кредитования.
  • Первоначальный взнос.

О погашении ипотеки

Погашение ипотечной задолженности в «Глобэкс» производится по аннуитетной схеме согласно графику платежей. Внесение денежных средств на кредитный счёт осуществляется ежемесячно равными частями.

При полном погашении ссуды банк-кредитор прекращает начисление процентов, и сделка считается завершённой. В случае частичного досрочного возмещения задолженности клиент может воспользоваться пересчётом ежемесячных платежей в сторону их уменьшения или сократить срок возврата ссуды для минимизации расходов на плату за использование кредитных средств.

Осуществлять ежемесячные платежи клиенты могут как в наличной, так и в безналичной формах, пользуясь кассами, банкоматами и интернет-сервисом банка «Глобэкс», а также платёжными терминалами других финансовых учреждений и в салонах «Евросеть». Соблюдение сроков платежей является основным условием выполнения кредитного соглашения.

Получить информацию о правилах расчёта с банком-кредитором можно в статье «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

При оформлении ипотеки важно объективно оценивать все возможные положительные и отрицательные последствия подобной сделки. Рассмотрим основные сильные и слабые стороны ипотечного кредитования в «Глобэкс».

ПреимуществаНедостатки
Оперативное рассмотрение заявки Использование повышенных ставок для клиентов, которые не являются зарплатными клиентами банка
Отсутствие комиссий за досрочное погашение Повышение базовой ставки кредитования на 2% при отказе дебитора или созаёмщиков от комплексного страхования, а также в случае расторжения договора комплексного страхования до окончания выплат по кредиту
Возможность использования совокупного дохода семьи при получении ссуды
Выгодные ставки кредитования Увеличение ставки на 0,75% в случае подтверждения доходов при помощи справки в произвольной форме
Небольшой размер первоначального взноса
Возможность использования материнского капитала Увеличение ставки кредитования на 0,5% для заёмщиков, первоначальный взнос которых менее 40%

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-ot-banka-globeks.html

Как оформить ипотеку в банке Глобэкс ?

Крупный московский банк Глобэкс предпочитает осуществлять кредитование коммерческих предприятий и заниматься ценными бумагами.

Поэтому потенциальный клиент не найдет в данном учреждении широкого выбора ипотечных программ, а рефинансирование вообще отсутствует. Обделенным почувствует себя военный — его профильная программа также не в фаворе у этого кредитора.

Тем не менее ипотечный кредит в банке Глобэкс оформить можно, причем на вполне приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Глобэкс банке

Клиент данного кредитора может рассчитывать приобрести с его помощью новую или уже эксплуатирующуюся квартиру.

В Глобэкс банке можно оформить в ипотечный кредит жилье с некоторыми видами неузаконенных перепланировок, что на рынке встречается не часто.

Отдельное условие, изложенное в требованиях банковское учреждение, позволяет приобретать комнаты и последние доли в жилье, которыми клиент уже владеет.

  • Сумма ипотеки может достигать 25 млн рублей. Минимальный размер займа — от 600 тыс. рублей для столицы, от 300 тыс. для любого другого региона. В банковском учреждении разрешают приобретать недвижимость только за рубли;
  • Срок ипотеки — до 30 лет;
  • Первоначальный взнос ипотеки должен быть не меньше 20%, но, если есть возможность воспользоваться материнским капиталом, то банк Глобэкс будет предлагать внести только 10% от суммы кредита;
  • Ипотечный продукт банка вправе получить любой гражданин РФ возрастом от 18 лет, максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Потенциальный клиент обязан проработать на последнем месте не меньше 4 месяцев.

Оформлять ипотечный кредит позволено в любом регионе присутствия кредитора. Оценка платежеспособности обязательна в отношении каждого клиента, поэтому предоставлять соответствующие справки необходимо всегда. Большим плюсом является то, что может учитываться совокупный доход всех членов семьи — это облегчит процедуру получения денег, позволит взять большую сумму.

Страхование — операция обязательная, но иногда банк позволяет отказаться от нее. В этом случае процентная ставка резко возрастет, в результате переплата станет большей на сотни тысяч рублей — даже с относительно небольшого займа в 1 млн.

Процентная ставка

Предложение банка Глобэкс позволяет желающим оформить ипотечный кредит под 11,3%, если квартира новая. Зарплатный клиент вправе рассчитывать на 11%.

Покупка комнаты, эксплуатируемой квартиры будет стоить на 2 десятые процента дороже — как и для зарплатных клиентов, так и для остальных.

Информация, размещенная на сайте кредитора, указывает, что стоимость кредита может достигать 19,28%, если покупается новостройка и 19,31%, когда человек решил приобрести жилье на вторичном рынке.

Как рассчитать ипотеку?

Помогать желающим получить информацию о размере ставки призван процентный калькулятор. Достаточно на странице сайта Глобэкс банка, посвященной ипотечному кредиту, найти кнопку «Онлайн-заявка». Нажав на нее клиент попадет на страницу с заявкой и калькулятором. Он прост в использовании и с его помощью можно получить все нужные данные:

  • Сумму ипотечного кредита, которую может получить клиент;
  • Срок, на который в банке готовы оформить ипотеку;
  • Каким будет ежемесячный платеж.

Досрочное погашение

Человек, у которого открыта ипотека в банке Глобэкс должен знать, что данный кредитор всегда позволяет осуществить досрочное погашение займа. Что важно: без каких-либо штрафов, санкций. Причем нет разницы, какая возвращается сумма.

Военная ипотека в Глобэкс банке

Главный раздел сайта банка Глобэкс, как и все остальные, не содержат информации о том, что там позволяют оформлять военную ипотеку. Хотя данный кредитор на протяжении многих лет был готов предоставлять такую услугу, а сумма давала возможность удовлетворить пожелание военных в любом регионе. Но как было указано оформление такой ипотеки уже не производится.

Заполнение анкеты на ипотеку в Глобэкс банке

Желающим оформлять ипотеку в банке Глобэкс интересно будет узнать, что заявка в этом учреждении одна из самых простых среди всех кредиторов. Заполняется она онлайн.

В короткой форме указывается ФИО, место нахождения нужной недвижимости, чтобы данные были переданы в филиал, свой номер телефона. Нет необходимости указывать сумму, паспортные данные, какую-либо другую информацию.

Читать также:  Может ли банк забрать автомобиль за неуплату кредита?

По сути такая форма больше напоминает заказ обратного звонка.

Всю нужную информацию представители этого банка выясняют позже в ходе телефонного разговора или при посещении ближайшего отделения.

Точная сумма ипотеки, ставка будут выяснены в ходе такого общения. Также представитель кредитора укажет, как правильно оформить кредит, какие нужны документы.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-v-banke-globeks-kak-rasschitat.html

Ипотека (Ипотечный кредит) в банке Глобэкс — военная, с господдержкой, отзывы

Основание банка Глобэкс было датировано 1992 годом. На сегодняшний момент данная кредитная организация является достаточно активным участником рынка потребительского и ипотечного кредитования.

Физическое лицо может попробовать получить в этой организации ипотечный займ, предварительно ознакомившись с условиями и процентными ставками.

Программы

На данный момент в Глобэксе можно получить:

  • ипотеку с государственным субсидированием ставки;
  • ипотеку для целей приобретения готовой недвижимости;
  • ипотечный кредит на покупку строящегося жилья.

Условия

Продукты могут быть оформлены на следующих условиях:

Направление кредитования Господдержка Готовая недвижимость Строящееся жилье
Сумма От 500 тыс. до 8 млн. рублей От 500 тыс. до 25 млн. рублей
Срок До 30 лет До 30 лет
Базовая процентная ставка 11,5 % — если первый взнос составляет от 20 до 30 % 13,6 % — если первый взнос от 20 до 40 %; 13,3 % — если первый взнос от 20 до 40 % осуществляет зарплатный клиент
Скидка к базовой ставке Ставка уменьшается на 0,2 %, если клиент уплачивает первый взнос по ипотеке более 30 % 0,5 % — скидка, которая действует, если заемщик производит первый взнос в размере более 40 %

Как оформить

Оформить жилищный кредит в банке Глобэкс можно двумя путями:

  • посетить отделение с пакетом документации;
  • отправить онлайн-заявку на сайте.

В первом случае необходимо узнать, по какому адресу находится ближайшее отделение. Для этого:

  • переходим на официальный интернет-ресурс;
  • в блоке “География” выбираем город из раскрывающегося списка (например, Пенза);
  • далее кликаем “Отделения”.

На карте соответствующими значками будут представлены найденные офисы согласно введенным данным.

Кликаем на иконку, чтобы получить дополнительные сведения о:

  • адресе отделения;
  • телефоне;
  • режиме работы.

По всем интересующим вопросам можно также звонить по бесплатному номеру. Ипотечные специалисты банка Глобэкс с радостью ответят на все задаваемые вопросы.

Также существует возможность подать электронную анкету. Чтобы сделать это, потребуется:

  • зайти на сайт Глобэкс;
  • кликнуть мышью по вкладке “Частным лицам”;
  • выбрать нужное направление кредитования (к примеру, “Ипотечные программы для готового жилья”);
  • спуститься чуть ниже и нажать “Предварительную заявку”.

Какие нужны документы

Для получения жилищного кредита банк Глобэкс требует следующую документацию:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • документация о семейном положении:
    • свидетельство о заключении/расторжении брака/смерти супруга;
  • при наличии – брачный контракт.
  • военный билет – мужчинам до 27 лет.

Также нужны бумаги, которые свидетельствуют об осуществлении трудовой деятельности:

  • копия трудовой книжки, которая заверена в организации-работодателе;
  • трудовой договор и трудовая книжка (если заемщик работает по договору, но без записи в трудовой);
  • договор ГПХ и трудовая книжка (если трудовая деятельность не регулируется нормами ТК РФ);
  • для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Нужны документы, которые свидетельствуют об уровне доходов:

  • 2-НДФЛ или по форме Глобэкс за последние полгода, либо за фактически отработанный период, но не менее 4 месяцев;
  • для пенсионеров – справка из ПФР, в которой содержатся данные о размере начисленной пенсии.

Требования к заемщику

Банк Глобэкс разработал специальные требования, которым должен соответствовать заемщик, если он желает воспользоваться какой-либо ипотечной программой:

  • гражданство – РФ;
  • регистрация – обязательно наличие постоянной или временной регистрации в РФ;
  • возраст на дату предоставления заявления и сопутствующей документации – от 22 лет;
  • возраст на момент полного погашения финансовых обязательств перед Глобэкс банком – не более 65 лет;
  • стаж трудовой деятельности (совокупный) – от 1 года и выше;
  • стаж работы по текущему месту совершения трудовой деятельности – от 4 месяцев и более;
  • заемщик должен быть одной из следующих категорий трудовой занятости населения:
    • работник по найму;
    • государственный служащий;
    • владелец собственного бизнеса;
    • военнослужащий;
    • нотариус;
    • адвокат.

Преимущества

Существуют следующие преимущества получения жилищного кредита именно в банке Глобэкс:

  • процентная ставка не зависит от того, какой справкой (2-НДФЛ или по банковской форме) заемщик подтверждает свои доходы;
  • ставка понижается для зарплатных клиентов;
  • если осуществлять первоначальный взнос более 40 % (для готового и строящегося жилья) и более 30 % (для ипотеки с господдержкой), можно рассчитывать на скидку к процентной ставке, которая будет действовать на весь срок кредитования;
  • ипотека выдается в российских рублях;
  • скрытые комиссии полностью отсутствуют;
  • первый взнос – от 20 %;
  • при необходимости увеличить сумму ипотеки можно привлечь дополнительных лиц – созаемщиков – чтобы их доходы также были учтены;
  • досрочное погашение может быть произведено без ограничений по сумме, штрафов и комиссий, начиная с первого месяца обслуживания ипотеки;
  • возможность выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную.

Военная ипотека в Глобэкс банк

На данный момент военная ипотека в качестве отдельного продукта, предоставляемого военнослужащим, не существует.

Хотя ранее Глобэкс, совместно с Росвоенипотека, запускали ипотечную программу для военнослужащих “Военная ипотека плюс”, которая на данный момент официально прекратила свое действие.

Мы рекомендуем обратиться в другие банки, которые осуществляют выгодное кредитование военнослужащих, к примеру:

  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Связь банк;
  • Сбербанк.

С господдержкой

Банк Глобэкс предоставляет ипотеку с господдержкой. По такой программе могут быть приобретены жилые помещения:

  • готовые или строящиеся у юридического лица;
  • согласно нормативным положениям 214-ФЗ;
  • по договору участия в долевом строительстве, или договору уступки прав по договору долевого участия, или по ДКП, если есть свидетельство о праве собственности, и юрлицо является продавцом — первичным собственником.

Базовая процентная ставка по жилищному кредиту с господдержкой составляет 11,5 %. На нее могут претендовать заемщики, которые осуществили первоначальный взнос в размере от 20 до 30 % от стоимости недвижимости.

Таким образом, минимальная процентная ставка, на которую можно рассчитывать по данной программе – 11,3 %. При этом ставка полностью не зависит от того, страхует ли заемщик какие-либо риски.

Кредит можно взять максимально на сумму 3 млн. рублей и на предельный срок в 30 лет. Стоит учитывать, что клиент в процессе оформления и обслуживания жилищного займа может понести дополнительные расходы – как связанные с арендой сейфовой ячейки для безопасных расчетов с продавцом, так и связанные с прочими небанковскими услугами.

Глобэкс банк – это финансовая организация, которая уже более 20 лет находится на рынке банковских услуг в РФ.

Частные лица при оформлении кредитного договора могут рассчитывать на разнообразные скидки – к примеру, зарплатные клиенты, внесшие первый взнос в размере более 40 %, могут быть кредитованы по ставке 12,8 % по программе ипотечного кредитования на готовое жилье.

Военная ипотека в РНКБ описывается тут.

Как рассчитать ипотеку в Росбанке, читайте по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/globjeks-bank-ipoteka/

Многообразие ипотечных программ от Глобэкс банка

Многообразие ипотечных программ от Глобэкс банка

Глобэкс Банк – учреждение, существующее с 1992 года, и едва не прекратившее свое существование вместе со многими другими кредитными организациями во время кризиса 2008 года.

Но благодаря решительности акционеров, продавших часть активов Внешэкономбанку, оно выжило и впоследствии даже приобрело полный пакет акций другого банка – Национального торгового.

Сегодня КБ Глобэкс Банк – сеть филиалов, ипотека в которых представлена обширным списком кредитных программ всех видов стандартных жилищных займов, а также парой специальных предложений.

Какие программы предлагает банк?

Для тех, кто пользуется ипотекой Глобэкс Банка, периодически проводятся интересные акции.

Например, до конца 2014 года в столице и области, а также большинстве других крупных регионах присутствия банка, каждый оформивший ипотечный кредит получает подарочную карту.

Воспользовавшись ею, можно купить различные товары в торговой сети ИКЕА. Стоимость такого приобретения будет зависеть от размера оформленного займа.

Все ипотечные кредитные продукты банка, исходя из цели получения ссуды, делятся на несколько направлений. Это – кредитование для приобретения готовой жилплощади, выдача займов на покупку квартиры в новостройке или ссуда на загородное жилье. Естественно, что находятся вне этой классификации специальные кредитные программы.

Приобретение вторичного жилья

В этих случаях, как правило, требуется внесение первоначального взноса (около 15% или выше), а проценты по кредитам во многом зависят от ставки рефинансирования Центробанка. Точнее рассчитать их позволяет калькулятор ипотеки Глобэкс Банка на сайте учреждения. В долларовых займах они ниже, чем в рублевых ссудах.

Использование материнского капитала

Возможно привлечение созаемщиков (до 4-х человек) для учета их доходов и несовершеннолетних залогодателей. За досрочное погашение данного кредита не начисляются штрафы и комиссии. Специалисты банка также консультируют заемщиков по законодательной базе и всем возникающим при использовании средств материнского капитала вопросам юридического характера.

Покупка недвижимости на первичном рынке

Для них характерны меньшие сроки кредитования и избирательность вида постройки. Банк не кредитует возведение гаражей, хозяйственных и других строений вспомогательного характера, что стоит учесть, обращаясь с заявкой на ссуду. Первоначальный взнос также обязателен для этих кредитных продуктов, как и для других видов ипотечных займов данного учреждения.

Ипотека для военнослужащих

К преимуществам «военной ипотеки» следует также отнести льготную процентную ставку, максимальную сумму кредитования в 2 млн. рублей для приобретений на первичном рынке недвижимости и 2,3 млн. рублей – на вторичном.

А вот срок действия кредитного договора небольшой, он ограничивается предельным возрастом заемщика в 45 лет, по достижении которого служба в рядах Российской армии для большинства категорий военных прекращается.

К этому времени ссуда должна быть полностью выплачена.

Специальные возможности для получения ипотечного займа Глобэкс Банк предоставляет молодым ученым в рамках соответствующей программы. Также имеется у банка особое предложение для жителей Москвы и области. Они могут оформить ипотеку на покупку загородного жилья, участвуя в проекте «Суханово».

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/ipoteka-globeks-bank-104/

Ипотека в Глобэкс Банке (ипотечный кредит) — военная, в 2018 году

Организация функционирует на рынке Российской Федерации с 1992 года и представлена отделениями в ключевых промышленных центрах страны.

Основным акционером компании (99,99% акций) является государственный Внешэкономбанк (ВЭБ).

Банк предоставляет ссуды под залог недвижимости на условиях, предусмотренных программами, которые рассчитаны на заемщиков:

  • имеющих стабильный доход;
  • желающих приобрести жилье на первичном или вторичном рынке.

Для взаимодействия с кредитным учреждением можно воспользоваться интерактивным сервисом, который предусматривает отправку посредством интернет заявки на оформление займа.

Читать также:  Есть ли специальные кредитные программы для пенсионеров в ренессанс кредит в курске?

В электронном документе необходимо указать:

  • населенный пункт, из предложенных банком, в котором находится объект покупки;
  • ФИО заемщика;
  • контактный телефон и адрес электронной почты;
  • графу, в которой сделать выбор рекламного носителя, благодаря которому клиент выбрал Глобэкс;
  • написать краткий комментарий, не превышающий 500 символов.

После отправки заявки банк в лице назначенного менеджера связывается с клиентом и предлагает возможные варианты кредитования ипотеки.

Действующие программы

Исходя из опубликованной информации, кредитная организация предоставляет ссуды на покупку недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

В зависимости от региона, типа недвижимости и финансового состояния заемщика банк Глобэкс варьирует условия займа.

Параметры кредита можно узнать, воспользовавшись кредитным интерактивным калькулятором.

Условия

Основные критерии, по которым градуируются условия ипотеки в банке, имеет следующие параметры:

  • заем предоставляется лицам, желающим приобрести жилье исключительно в тех городах, где банк осуществляет свою деятельность и имеет представительство;
  • кредит выдается лицам, родившимся в период с 1951 по 1993 год;
  • заемщик обязан работать, а доход созаемщиков считается совокупным;
  • общие расходы;
  • на каком рынке планируется приобретение (первичный или вторичный).

При автоматическом расчете максимальной стоимости объекта банк одновременно предлагает вариант оплаты, которая может производиться по аннуитету или дифференцированному принципу.

Выбор системы ежемесячных расчетов с банком по обслуживанию кредита влияет на:

  • начисляемые проценты;
  • первоначальный взнос;
  • другие параметры.

Срок кредитования, который предлагает учреждение при указании дохода в 55 000 рублей и расходов, не превышающих 25 000, составляет не более 10 лет.

Отдельные программы в зависимости от типа жилья предусматривают:

  • ипотеку для новостроек;
  • кредитование строящегося жилья по договорам долевого участия с применение субсидий;
  • покупку готовой недвижимости на вторичном рынке, включая квартиры, комнаты, доли в квартире и прочее;
  • строящуюся жилплощадь на общих основаниях.

Программы отличаются процентной ставкой и максимальной суммой предоставляемого займа.

Досрочное погашение кредита не обязывает заемщика уплачивать штрафы или иные сборы.

Процентные ставки

Рассматривая конкретный пример, основанный на доходах и расходах, можно определить политику, которую осуществляет Глобэкс банк.

Ипотека зависит от вида системы платежей:

  • при аннуитете процентная ставка составляет 14,7%;
  • при дифференцировании она выше и равняется 15,2%.

Кроме изменения суммы за пользование кредитом, от режима оплаты процентов и тела займа зависит первоначальный взнос и максимальная стоимость объекта недвижимости.

Эта система сделана таким образом, чтобы выровнять сумму ежемесячных платежей, которые в нашем случае составят 28 тысяч 162 рубля. Общая сумма кредита при аннуитете будет на 20% больше чем при дифференциации.

Ниже представлена сводная таблица по условиям ипотеки в Глобэкс Банке:

Срок кредитования До 30 лет
Макс. сумма До 25 млн рублей
Процентная ставка От 14,7%
Первоначальный взнос 20 – 30%

Ипотека в Глобэкс Банке

Займы под залог недвижимого имущества банковское учреждение выдает в непосредственной зависимости от платежного баланса клиента.

Льготы при оформлении кредита предусмотрены программой субсидирования.

Требования к заемщикам составлены на основе действующего законодательства, включая:

Военная

Кредитная организация предоставляет отдельное финансирование программ для военных.

Основы финансирования банков, которые предоставляют кредиты на покупку жилья военными, изложены в положениях Федерального Закона (ФЗ) «По обеспечению военнослужащих жильем».

Другие условия необходимо уточнять непосредственно в отделениях, которые включены в Глобэкс банк:

  • военная ипотека предоставляется на срок до 30 лет;
  • сумма, которую банк может предоставить, не превышает 8 миллионов рублей;
  • процентная ставка 11,8%.

Требования к заемщику

Клиент, претендующий на ипотечное кредитование, независимо от выбранной программы должен:

  • подтвердить платежеспособность;
  • соответствовать требованиям банка, которые соответствуют общим для такого рода сделок.

Заемщик должен:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь постоянный подтвержденный доход;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • представить документы, удостоверяющие личность, с отметкой о постоянной регистрации.

Как оформить?

Банк при оформлении ипотеки фиксирует процентную ставку. Ссуда предоставляется только в рублях Российской Федерации.

Первоначальный взнос не может быть менее 20%, а квартира или иная жилплощадь должна находиться в городе, где есть отделение банка.

В 2018 году подача заявки осуществляется как в отделениях организации, так и через официальный сайт.

Рассмотрение заявки является предварительным этапом, который включает проверку кредитной истории и других общедоступных сведений о заемщике.

Перечень документов

Как и в любом кредитном учреждении, заем на покупку недвижимости под залог выдается на основании пакета документов. Процедура обработки полученной информации направлена на оценку риска кредитора.

Именно поэтому кредитная ставка меняется в зависимости от платежеспособности клиента, подающего заявку в Глобэкс банк.

Ипотека оформляется при наличии:

  • подтверждающих документов о доходах заемщика;
  • справок о совокупном доходе;
  • других бумаг необходимых для идентификации личности клиента, оценки недвижимости и прочего.

Покупаемая недвижимость должна быть оформлена как собственность по договору купли продажи, дарению или другим подобным видам сделок, а строящиеся объекты кредитуются при наличии договора о долевом участии.

На видео о приобретении жилья посредством ипотечного займа

Ипотека банка Союз представлена тремя основными программами. Требования к заемщику не отличаются значительно от требований других банков.

Банк Союз существует на рынке с 1993 года, однако свое настоящее название получил только в 2003 году, когда произошло объединение трех действующих компаний в одну.

Если заемщик захочет получить ипотеку в данном банке, то данная процедура будет регулироваться Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Программы

В 2018 году финансовая компания «Союз» имеет три актуальные ипотечные программы:

  • кредит для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
  • займ для приобретения вторичного жилья на стандартных условиях;
  • также предлагается программа для покупки жилья на стадии строительства.

Условия

Первая программа под названием «Домашние ценности» предполагает:

  • максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей;
  • процентную ставку 15% годовых;
  • срок кредитования до 15 лет.

Ипотека «Классическая» для покупки вторичного жилья устанавливает:

  • процентную ставку в размере 14%;
  • первоначальный платеж по кредиту должен быть не менее 20% от стоимости жилого объекта;
  • максимальный период кредитования – не более 25 лет.

Программа «Новостройка» предлагает огромный лимит выдаваемой суммы – до 30 миллионов рублей, что является практически эксклюзивным предложением, которым могут похвастаться далеко не все банки.

Процентная ставка по данному виду кредита составляет 13%. Для успешного получения займа на жилье в стадии строительства заявителю необходимо оплатить минимальный первоначальный платеж в размере 20%.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям кредитования в Банке Союз:

Программа Процентная ставка Срок Первый взнос Макс. сумма
Домашние ценности 15% 15 лет 15% 15 млн руб.
Классическая 14% 25 лет 20% 20 млн руб.
Новостройка 13% 30 лет 20% 30 млн руб.

Проценты

Ставки по ипотечным продуктам компании Союз варьируются от 12 до 15%.

Для некоторых специальных программ ставки по процентам начинаются от 15% и выше, в основном это касается индивидуальных предпринимателей и компаний.

Ипотека в банке Союз

Для успешного получения ипотеки в данной кредитной организации следует ознакомиться с предъявляемыми требованиями и условиями банка.

По двум документам

Получить ипотеку банка Союз по двум документам можно при оформлении специального займа «Ломбардный», который предполагает выдачу кредита под залог вторичного дома или квартиры, загородного объекта недвижимости или нежилого объекта (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Стоит отметить, что данная программа считается ипотекой лишь формально, так как ее условия значительно отличаются от стандартной ипотеки.

Для получения Ломбардного кредита необходимо предоставить:

  • главный документ удостоверения личности;
  • свидетельство о браке, если гражданин состоит в официальных отношениях.

Максимальный размер выдаваемой суммы составляет до 70% для жилых недвижимых объектов и не более 60% для нежилой недвижимости. Получить такой кредит можно на срок от 1 года до 15 лет.

Займ выдается как в российской валюте под 20% годовых, так и в долларовой под 18%.

Самый маленький размер займа по программе Ломбардный кредит составляет 250 тысяч рублей, а максимальный размер ограничивается 25 миллионами рублей.

Требования к заемщику

Для успешного получения займа в финансовой компании Союз заемщик должен отвечать определенным требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация на территории России;
  • минимальный возраст для получения кредита в банке – 22 года, а на момент окончательной выплаты займа заемщику должно быть не более 65 лет, соответственно при получении кредита стоит это учитывать;
  • документальное подтверждение официальной работы и заверенная справка от работодателя;
  • общий стаж трудовой деятельности от одного года;
  • на последней должности гражданин должен трудиться не менее 4 месяцев, причем если заемщика приняли на работу без испытательного срока, то допускается стаж от одного месяца при наличии подтверждающих документов.

Требования к предмету залога

Недвижимость, которая фигурирует в ипотечном договоре, должна быть зарегистрирована в городах или крупном населенном пункте, где также находится региональное отделение банка.

Причем частный дом или квартира, располагающаяся на территории закрытого территориального пункта, не может служить объектом залога.

А если недвижимое имущество передается под залог банковской компании, то объект может находиться в собственности:

  • заемщика и созаемщика;
  • их родителей, братьев, сестер и взрослых детей.

Исключение относительно нахождения залогового объекта в собственности у заемщика, созаемщика и их родственников накладываются только на кредитную программу «Нежилые».

Порядок оформления

Для оформления ипотеки или другого кредитного продукта в Союз банке следует обратиться в региональное отделение компании.

Также на сайте можно ознакомиться с условиями основных программ.

Если кандидатура заемщика соответствует заявленным требованиям:

  • ему выделяют время на поиск необходимой недвижимости;
  • после чего гражданин вновь приходит в банк уже с готовым пакетом документов для оформления кредитного договора.

Пакет документов

Заемщику или созаемщику для успешного оформления ипотеки следует собрать список определенных документов:

  • заявление;
  • если имеется поручитель, ему необходимо заполнить анкету;
  • главный документ удостоверения личности в отношении заявителя и его супруга или супруги;
  • копия трудовой книжки заявителя и его супруга или супруги;
  • официальное подтверждение доходов в любой форме для обычных граждан, а для индивидуальных предпринимателей по установленной форме;
  • для лиц мужского пола в возрасте от 22 до 27 лет потребуется обязательное предоставление документа о прохождении воинской службы, либо документ об освобождении воинской обязанности;
  • свидетельство о вступлении в брак, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Также получить кредит в банке Союз могут индивидуальные предприниматели, а также владельцы и совладельцы компаний.

Им необходимо собрать следующие документы:

  • краткая справка о деятельности организации;
  • копии правоустанавливающих документов на нежилые объекты, либо договор аренды;
  • договорные копии с основными агентами;
  • учредительные документы компании, такие как устав, свидетельство о госрегистрации, учредительный договор и др.;
  • основные виды бумажной бухгалтерской отчетности, которые оформляются для налоговой инспекции;
  • также желательно предоставить копию выписки из расчетного счета за последние 6 месяцев.

На видео о порядке получения ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/globjeks-bank-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию