Инновации в мире кредитования – кредит онлайн!

Инновационные кредиты и условия их получения

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

В последнее время актуальность инновационных кредитов только растет. Это закономерно: растет количество запускаемых старт-апов, это модно и выгодно.

Очевидно, что если собственных средств на развитие бизнеса у стартаперов нет и венчурные инвестиции привлечь не удалось, то  без заемных средств не обойтись. И банки идут навстречу своим клиентам, предлагая различные формы инвестиционных займов.

Что такое инновационный и инвестиционный займы?

Инвестиционный кредит – это те средства, которые банковское учреждение вкладывает в развитие какой-либо компании на ближайшие несколько лет. Инновационные кредиты же направлены на инновации, технологические новинки, которые компания будет применять в дальнейшем.

Источником финансирования подобных проектов выступают не только банки, но и государство. Займына развитие бизнеса предоставляет, к примеру, «Российский банк развития», который перевел денежные средства другим кредитным организациям: «Балтинвестбанку», «Татфондбанку», «Русь-Банку».

А теперь подробнее поговорим об особенностях инвестиционного финансирования, о требованиях, предъявляемых кредитными организациями к заемщикам на примере «Татфондбанка», который сотрудничает с «Российским банком развития» уже на протяжении 6 лет.

Благодаря своему статусу «РосБР» принимает участие в федеральных программах, привлекая ресурсы, которые направляются на кредитование малого и среднего бизнеса на льготных условиях. За время сотрудничества с «РосБР» возмездную помощь в «Татфондбанке» получили более полутора тысяч организаций. Общая сумма кредита составила более 3,5 млрд. рублей.

Недавно «Татфондбанк» заключил новое соглашение с «РосБР» — теперь разработаны новые программы инвестиционных кредитов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса.

Программы инвестиционного кредитования: примеры

Программа №1 – инвестирование. Банк выдает денежные средства для модернизации бизнеса и улучшения управленческой модели предприятия. 

Срок, на который предоставляются кредитные средства – от 1 года до 5 лет. Минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная – 60 млн. процентная ставка составляет 13,15%. Никакой комиссии за предоставление средств не взимается.

Обеспечением (залогом) может выступить движимое или недвижимое имущество, какое-либо оборудование. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным.

Банк открывает кредитную линию, устанавливает лимит выдачи, так что предприятие само решает, когда необходимо воспользоваться займом.

Программа №2 — финансирование для инноваций и модернизации. Сумма такого кредита составляет до 150 млн. рублей. Татфондбанк уже обрабатывает несколько таких запросов, и один договор по выдаче такого займа уже заключен.

В этом случае приоритет у проектов, финансирование которых позволит получить конкурентоспособную продукцию, не имеющую аналогов в стране и проектам, реализация которых позволит создать новые рабочие места.

Чтобы доказать что проект относится к какой-либо из вышеперечисленных категорий нужно предоставить доказательства:

  • патент;
  • авторское свидетельство;
  • заключение эксперта о том, что изобретение действительно носит инновационный характер.

Еще одно условие для получения кредита – предоставление расчета прибыльности проекта. Это важный момент, так как банковское учреждение не захочет инвестировать в заведомо рискованный проект, без всяких расчетов и плана. Под «расчетом» подразумевается расчет прогнозируемого повышения качества выпускаемой продукции или увеличения продаж, под «планом» – план по реализации данной продукции.

Кредитные средства, предоставляемые «Российского банком развития» направлены на поддержку инновационных проектов, которые не имеют аналогов на рынке.

Такое решение как нельзя лучше подходит тем предприятиям, которые готовы внедрить в производство некую новую технологию, но не имеют достаточно средств для реализации этого проекта, ведь в этом есть доля риска. Инновационный кредит также настоящее спасение для бизнеса, в случае если необходимы денежные средства на улучшение качества выпускаемой продукции или модернизацию средств производства.

О необходимости модернизации предприятий

В модернизации нуждается значительное количество представителей малого и среднего бизнеса. Среди них есть и такие, которые существуют недавно, и соответственно стандартные виды кредитования им не подходят.

В таком случае как раз и может помочь инвестиционное кредитование. Правда, банк оставляет за собой право отказать потенциальному заемщику, если проект будет бесперспективным. Каждое предоставление ссуды – это риск, на который иногда идти нецелесообразно, даже, несмотря на дорогостоящий ликвидный залог и высокую процентную ставку.

С целью модернизации кредитуются и сельхозпредприятия. Подобные проекты разрабатываются в нескольких банковских учреждениях.

Размер кредита может составлять до 1 млн. рублей – это так называемый микрокредит. Но иногда этой суммы не хватает, и на развитие бизнеса требуется куда больше денег. В частности большие суммы денег требуются на переход на принципиально новые технологии.

Источник: http://biznes-kredit.info/malyj/innovatsionnnye.html

Инновации на рынке кредитования: срочные онлайн-займы!

Появившийся совсем недавно новый вид кредитования – онлайн-займы пользуются все большей популярностью. Конечно, его преимущества очевидны. Их уже успели по достоинству оценить самые продвинутые заемщики, которые не привыкли терять драгоценных минут.

Скорость оформления и перевода средств – это ключевой плюс онлайн-займов на карту. Клиенту не нужно оббегать множество банков в поисках того партнера, который будет рад предоставить кредит.

Собирать документы и подолгу стоят в очередях также не требуется!

Без лишней суеты и бюрократии!

Нужны деньги и нет времени ждать? В такой ситуации оперативность играет ключевую роль. Поэтому если для вас важно получить деньги в кротчайшие сроки на оплату горящего тура, лекарственных препаратов или просто на банальную покупку вещи с огромной скидкой, то онлайн-микрозайм на безналичную карту – это лучшее решение.

В срочном кредитовании заемщиков привлекает возможность действительно быстро получить средства без предоставления внушительного пакета документов, которые будут свидетельствовать о платежеспособности клиента. Многие финансовые компании просят предоставить лишь паспорт.

Естественно, что у вас должна быть банковская карта, на которую будет осуществлен перевод займа. Для получения средств вам нужно будет заполнить заявку-анкету на сайте организации. Она отличается простой формой и краткостью.

Прикладывать какие-либо документы, отправлять факсы, регистрироваться на сторонних порталах не нужно!

Зачастую займ на банковский счет предоставляется в течение 1 часа. После этого вы можете воспользоваться деньгами по своему усмотрению. Их можно обналичить через банкомат или оплатить покупки в магазинах и предприятиях, предоставляющих услуги.

Если у вас уже есть действующий кредит, то вы также сможете претендовать на срочный онлайн-займ. Плохая кредитная история также не будет помехой.

Ведь многие организации, предоставляющие микрокредиты в онлайн режиме, позволяют исправить свою испорченную репутацию.

Перед тем, как брать микрозайм на кредитную карту, важно ознакомиться со всеми условиями продукта – выяснить величину переплаты, варианты и график возврата долга и прочими.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/innovacii-na-rynke-kreditovaniya-srochnye-onlayn-zaymy

Онлайн кредитование – как это работает?

День ото дня услуги, предоставляющиеся в режиме онлайн, становятся все более популярными. Безусловно, такие нововведения коснулись и области кредитования. Сейчас все большее количество людей интересует вопросом: как получить онлайн кредит?. Тем более, что такая услуга предоставляется абсолютным большинством банков и иных финансовых учреждений.

Популярность такого кредитования понятна, при сумасшедшем» жизненном ритме мы пытаемся экономить время, а уж Интернет нам в этом всегда помогает.

Получить кредит по Интернету онлайн предлагают многие, потому что это удобно, просто и быстро. Удивить каким-либо новинками в области кредитования уже трудно, потому что рынок услуг кредитования чересчур масштабен.

И тем не менее финорганизации все время стараются сделать это.

Ежедневно появляется все большее количество новых схем давно уже «избитых» финансовых кредитов, уменьшился пакет требующихся документов, вырос общий срок кредитования, упали ставки по процентам, выросло качество обслуживания. Именно такая гонка за клиентами, совершенствование онлайн технологий привели к варианту оформить займ, не выходя с работы, дома, авто.

Подобная возможность доступна стало всем и каждому, так как «выход в сеть» есть практически везде. Однако вовсе необязательно иметь личный ПК, вам достаточно иметь под рукой портативное мобильное устройство.

Безусловно, нет смысл тратить лишнее время для того, чтобы добраться в банк, отстоять очередь, есть есть реальная возможность сесть на любимый диван, заполнить заявку на разные типы займов.

После заполнения заявленияна сайте вы просто ждете звонка от менеджера и выполняете следующие указания. И тем не менее подобная область кредитования появилась сравнительно недавно, не все четко разобрались, насколько это услуга надежная, простая, комфортная.

Дистанционному обретению услуг по средствам Глобальной сети доверяют, конечно, не все. Кроме прочего такие кредиты выдаются сейчас не всем и каждому.

Большинство банков помогают оформлять кредиты в сети пока исключительно среди постоянных клиентов, которые есть в их базе, то есть ранее брали и вовремя оплачивали займ, имеют в банке депозит или, по крайней мере, счет, который они время от времени используют.

Проще говоря, это люди, которых банк так сказать в лицо хорошо знает, в банке уже хранится пакет документов в бумажном виде, который сам клиент некогда принес в банк сам.

Кроме того несмотря на знакомство, кредит через сайт можно получить на не самые крупные суммы, взять их на не столь большие периоды.

Чаще всего это не более 2-ух лет и сумма, максимум которой ограничен суммой в 300-400 тыс. руб.

Как получить кредит интернету онлайн?

Изначально, если вы хотите понять: как получить онлайн кредит — и сделать все верно, то вам надо просто посетить сайт, заполнить заявку на портале банка, именно данный момент и считается основным в плане онлайн кредитования.

Что же происходит в реальности? По большому счету оформляется то же бумажное заявление-заявка, что пишут клиенту по приходу в банк, но на этот раз заявка заполняется работником банка, опираясь на сведения, которые можно предоставить в заявке на сайте.

Читать также:  Что такое кредитый риск?

То есть данные в заявке должны быть достоверными, всесторонними, независимо от того: на что именно вы планируете оформить займ – наличными, ипотечный, кредит на авто.

Как раз менеджеры после заполнения заявки на кредит направляет его в остальные инстанции для подробного изучения. В отдельно взятых банках система немного иная.

В такой ситуации вы самостоятельно заполняете заявку, она направляется в следующие инстанции для принятия окончательного решения. Чтобы получить кредит интернету онлайн, нужно подойти к решению вопроса так же ответственно, как и к простому процессу кредитования.

Изначально важно проанализировать условия разных финансовых организаций и банков, сделав верный выбор. Уже после того, как вы точно определитесь с банком, вам нужно посетить официальный портал учреждения, отыскать там форму для заполнения заявки на сайте.

Иногда в вопрос: как получить онлайн кредит, могут оказаться полезными и кредитные брокеры .

Они сами направляют заявки параллельно в несколько кредитных организаций, банков, после рассмотрения, принятия заявления клиент выбирает конкретное предложение, которое для вас окажется и приемлемым, и подходящим по условиям.

Как получить онлайн кредит?

Проверка нашей информации по заявке будет такой же подробной, как если бы вы сдавали документы на бумаге.

Потому указывайте самые точные данные, старайтесь заполнять каждую отдельно взятую графу, акцентируйте внимание на графы, где нужно зафиксировать все ваши контактные данные, данные граждан, которые смогут в результате подтвердить вашу кредитоспособность и личность. Также укажите в заявке лишь надежных людей, друзей и родственников, знакомых, которые сообщат о вас лишь позитивную информацию.

Если вы реально хотите получить кредит по интернету онлайн, обратите внимание на данные о вашем рабочем месте. Указывайте максимальное количество номеров телефонов, сообщайте полное название места вашей работы.

Банку необходимо быть уверенным в том, что вы трудитесь и занимаете именно том пост, который указали. Вполне вероятно, что для этого представители банка позвонят в офис, чтобы получить подтверждение информации.

Вообще вся вами поданная информация будет тщательно проверяться банковскими сотрудниками, потому советуем вам подавать исключительно правдивую и точную информацию.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/363655

10 современных сервисов, сопровождающих выдачу кредитов

Современная система выдачи кредитов «обросла» рядом технологий, повышающих точность скоринга и способных упростить процесс оценки клиента. FutureBanking собрал в этой статье те из них, которые будут представлены на конференции «Скоринг-2017. Инновации. Новые данные. Удаленная идентификация».

Автоматизация кредитного конвейера  

«Неофлекс» предлагает банкам комплекс продуктов для управления рисками, в том числе для принятия решения по кредитной заявке, требующего всестороннего анализа потенциального заемщика: социально-демографические факторы, финансовое состояние, история взаимоотношений с кредитором, качество кредитной истории, профиль в социальных сетях и многое другое. Сегодня при необходимости можно получить почти любую информацию, но не все данные необходимы для оценки кредитоспособности, большинство источников являются платными, да и время на принятие решения ограничено. «Неофлекс» обладает обширным опытом внедрения систем принятия решений по кредитным заявкам, экспертизой по взаимодействию с большинством известных источников информации и обеспечению бесперебойной работы высоконагруженных кредитных конвейеров на многие тысячи заявок в день.

 

Кредитный конвейер Brainysoft для банков и МФО предназначен для полной автоматизации процесса кредитования физических и юридических лиц, в том числе в режиме онлайн, включая индивидуальные доработки под бизнес-процессы клиента.

Программа предлагает разнообразие каналов поступления заявок, идентификацию личности, обработку и хранение электронных документов, три режима принятия решения по кредиту (ручной, полуавтоматический, автоматический), осуществление денежных операций и клиентское сопровождение. Благодаря API реализуется установление связи с АБС.

Кроме того, интеграционный шлюз открывает возможности для подключения внешних сервисов и систем.

 

Sputnik Data Connector – агрегатор интеграций с сервисами, предоставляющими информацию по физическим и юридическим лицам. Сервис позволяет получить полную картину по заемщику для МФО, кредитно-потребительских кооперативов, банков, ломбардов и других финансовых организаций.

На сегодняшний день компании не имеют возможности кредитовать граждан других стран из-за отсутствия интеграций с иностранными источниками информации. Сервис подключен к ряду иностранных БКИ, государственных и негосударственных сервисов, что позволяет компаниям работать с иностранными заемщиками.

   

Прескоринг клиента

 

Ecomm – сервис кредитования клиентов интернет-магазинов в экспресс-режиме, позволяющий банкам и МФО получить новых идентифицированных заемщиков, увеличив кредитный портфель и качество заемщиков за счет передачи дополнительных параметров.

 

7Seconds позволяет банкам выдавать мгновенные POS-кредиты на онлайн-покупки с минимальными рисками.

При помощи собственной антифрод-системы и скоринговой модели нового поколения сервис собирает информацию о заемщике, проводит его проверку и заранее предупреждает мошеннические действия.

7Seconds имеет интеграционные модули с интернет-магазинами и получает заявки на кредит на покупку конкретного товара, что гарантирует целевое использование заемных средств. Система выстроена таким образом, что покупателю не нужно переходить на сайт кредитной организации для оформления покупки.

   

Дополнительные данные

 

1DMС (Data Monetization Center) – биржа данных, площадка, объединяющая поставщиков и потребителей данных для обмена анонимными знаниями о своей аудитории.

Компании-владельцы больших объемов разнообразных данных о пользователях (поисковые сервисы, приложения, платежные сервисы, платформы сбора данных о пользователях) предоставляют через сервис данные по более чем 1000 атрибутам.

   

API для доступа к данным пользователя

 

Kontomatik – это агрегатор (банковский API), позволяющий импортировать данные с банковских счетов клиентов для идентификации, верификации и процессов скоринга. Всего за 12 секунд сервис импортирует данные с банковских счетов клиента с его позволения и предоставляет эту информацию банкам, МФО и другим организациям.

   

Психометрический скоринг

 

FICO. Более 2 млрд людей во всем мире имеют ограниченный доступ к финансовым услугами или не имеют его вовсе. Одна из причин – недостаточность данных о потенциальных заемщиках для принятия решения по кредиту.

Понимая это, FICO вводит новые виды скоринга, среди которых – психометрический скоринг, позволяющий оценить стабильность потенциального заемщика и его желание вернуть кредит. Скоринг основывается на данных, полученных о заемщике в ходе анкетирования.

Технология родилась на основе более десяти лет исследований в Гарварде и подтверждена миллиардами долларов кредитов во всем мире.

   

Биометрия

 

Visionlabs создала систему кросс-платформенного распознавания лиц LUNA, позволяющую осуществлять удаленное обслуживание клиентов и повышать скорость и уровень обслуживания.

Области применения LUNA: аутентификация клиентов на мобильных устройствах для входа в мобильный банк, распознавание лиц клиентов в браузере для входа в интернет-банк, некооперативное распознавание лиц в видеопотоке – для ускорения обслуживания в отделениях банка.

 

ЦРТ (Центр речевых технологий) позволяет банкам выявлять мошеннические действия при оформлении кредитов на основе биометрических технологий – голоса и внешности.

   Подробнее об этих и других технологиях, способных существенно оптимизировать выдачу кредитов, вы сможете узнать на конференции «Скоринг-2017. Инновации. Новые данные. Удаленная идентификация». Посмотреть подробную программу и зарегистрироваться можно тут.

Источник: http://futurebanking.ru/post/3433

Преимущества онлайн кредитования

27 января 2017, 08:12  •  1330 • Полезные статьи

В современном мире все большее развитие получают информационные технологии, которые вносят различные изменения и новшества не только в жизнь мелких организаций, но и крупных банковских систем. К примеру, несколько лет назад банковские учреждения стали предлагать своим клиентам услугу онлайн-кредитования.

Многие люди большую часть своего времени проводят в интернете, это связано с рабочим процессом или увлечениям, а потому получение онлайн кредита через интернет на сайте компании Турбо-Мани стало для многих очень удобной услугой.

Благодаря возможности оформления займов онлайн, любой пользователь может в кратчайшие сроки получить необходимую денежную сумму, не выходя из дома. Поэтому процедура получения кредита онлайн значительно проще обычной, и она имеет все шансы в скором времени заменить привычные формы оформления кредита.

Однако, на данный момент спектр возможностей онлайн-кредитования не так широк. Но, тем не менее, средства которые могут быть получены за счет кредитования могут быть потрачены в интернет-магазинах или пущены на любые другие мелкие нужды.

Процедура получения кредита

Получение кредита онлайн – это очень простая процедура, для которой необходимо лишь подключение к интернету и несколько минут свободного времени. Следуя простым правилам, любой человек может оформить заем в любое удобное для себя время.

В первую очередь потенциальный заемщик должен определиться с выбором компании, в которой он желал бы взять определенную денежную сумму. Особо привлекательными становятся учреждения с известным именем и хорошей репутацией, а также предлагающие всевозможные бонусы и программы для своих клиентов.

После того как кредитор будет выбран, заполняется заявление на оформление займа и получение определенной денежной суммы. Информация, вносимая в кредитную заявку как правило касается личных данных. После отправки заявки в течении суток с заемщиком должны связаться сотрудники компании для уточнения детальной информации.

После этого производится перевод денежных средств на счет заемщика. Однако, в некоторых случаях в кредитовании может быть отказано. В первую очередь это может быть связано с тем, что кредитор всегда будет стараться минимизировать риски.

Достоинства

Таким образом, онлайн кредитование имеет множество очевидных достоинств, к которым стоит отнести:

  • оперативность работы и выдачу денежных средств в кратчайшие сроки;
  • оформление производится лишь по паспорту, без сбора огромной кипы дополнительных (и часто не совсем нужных) документов;
  • универсальность онлайн кредитования.
Читать также:  Оплатить автокредит «русфинанс банка» можно будет в «росбанке»

Но, наряду с этим онлайн кредитование имеет и недостатки, самым главным из которых является высокий процент и как следствие некая переплата.

Подпишитесь на нас

Источник: http://www.inosmi.info/preimuschestva-onlayn-kreditovaniya.html

Инновации в сфере кредитования (1 часть)

Инновационные процессы в кредитной сфере, активно используемые многими финансовыми учреждениями, связаны с расширением субъектов, целей и форм кредитования, с совершенствованием механизмов предоставления займов и с созданием институциональной инфраструктуры, направленной на минимизацию кредитных рисков. Традиционно кредитные организации занимаются кредитованием субъектов хозяйствования и частных лиц. Это делают не только банки, но и иные кредиторы: ссудо-сберегательные общества, кредитные союзы, кассы взаимопомощи, МФО.

Кто-то ориентируется на работу с бизнесом, а кто-то предпочитает обслуживать обычных граждан.

Дело в том, что из-за трудоемкости процесса потребительского кредитования и при одинаковых затратах времени коммерческие кредиты за счет размеров значительно прибыльнее.

Кроме того, существовали определенные законодательные ограничения по уровню процентных ставок по кредитам частных лиц, ведь они считались рискованными с точки зрения нестабильности источников их погашения.

В развитых странах ситуация уже начала постепенно меняться в сторону кредитования населения, так как усилилось несоответствие между ростом производства и платежеспособным спросом населения. Потребность в потребительском кредитовании растет и сопровождается повышением процентных ставок по таким кредитам.

В то же время нестабильность экономической ситуации усилила рискованность коммерческих кредитов. А осуществляемое предприятиями самостоятельное финансирование с помощью инструментов фондового рынка привело к снижению заемных процентов для бизнеса.

Поэтому инновационным шагом кредиторов стало создание обновленных кредитных продуктов для юридических и физических лиц.

Сейчас инновациями считаются созданные кредитные продукты для физических лиц в сфере приобретения потребительских товаров, включая использование кредиток, ипотечного кредитования, автозаймов и т.д. Современное потребительское кредитование используется для финансирования любой потребности семейных хозяйств, а не только с целью покупки конкретных товаров.

То есть речь идет о формуле «жизнь в кредит». Она побуждает финансовые институты продолжать поиски новых механизма кредитования для удовлетворения разнообразных человеческих потребностей. Сейчас активно используют Интернет для оформления займов. На специализированных сайтах можно оперативно договориться о выдаче любых займов.

Например, перейдя по ссылке на сайт компании «Лето Клуб» можно взять кредит под залог квартиры.

Классифицировать кредитные инновации можно следующим образом:

  1. по субъектам предоставления кредитов: а) частным лицам; б) бизнесу;
  2. по срокам кредитования: а) до 3 лет; б) от 3 до 5 лет; в) более 5 лет;
  3. по характеру использования: а) потребительский кредит; б) автозаймы; в) ссуды на приобретение недвижимости; г) ипотечное кредитование.

Стоит отметить тот факт, что для потребительского кредитования характерен высокий уровень задолженности по сравнению с корпоративным кредитным портфелем.

По технологии предоставления потребительские кредиты делятся на три основные программы: cash-кредиты; экспресс-кредиты; карточные кредиты.

Такие кредитные продукты имеют основное общее условие по их предоставлению – минимальное количество документов, необходимых для оформления кредита (достаточно паспорта и справки о том, что присвоен идентификационный код). Удачи!

Источник: http://finnotes.com/innovacii-v-kreditovanii-1.html

Как происходит кредитование инноваций?

В нашем обиходе не так уж и давно стало часто присутствовать такое слово, как инновация, которое обозначает изготовление чего либо, что до этого не делал ни кто — это может быть любой инновационный продукт собственной разработки или, например, любая новая услуга.

Сейчас банки стараются постоянно расширять свою линию кредитования и быстро реагировать на спрос населения.

И данный случай не является исключением — из-за присутствия на нашем рынке спроса на получение кредитов в этой области многие банки стараются удовлетворять его и предлагают свои услуги по кредитованию инноваций.

Необходимо отметить, что кредитование инноваций подразделяется на несколько видов:  инвестиционное и инновационное.

Выдача инвестиционных кредитов производится для тех, чьи разработки находятся на начальном этапе, а для того, чтобы завершить исследования, необходимы денежные средства.

Инновационные кредиты выдаются в тех случаях, когда продукт уже подготовлен к выходу на рынок и к привлечению его покупателей.

Почему кредитование инноваций становится популярным?

 

Из-за того, что инновационное кредитование появилось не очень давно и государство имеет от инноваций большую пользу, то оно старается активно помогать банкам, как в выдаче, так и в налаживании подобных кредитных линий, с целью стимулирования предпринимателей и предприятий для вложения денег в новейшие разработки для их дальнейшего развития, что повлечет за собой модернизацию всей экономики страны. В последнее время актуальность инновационных кредитов заметно возрастает из-за того, что бизнес ищет все новые источники финансирования, благодаря которым становится возможным осуществлять пополнение средств в самом ближайшем будущем.

Банками приветствуется подобное намерение, а в виде ответа на него предлагаются самое разнообразное кредитование инноваций.

Наиболее распространенным считается инновационный кредит – что связано не так с актуальностью и популярностью понятия «инновация», как с необходимостью бизнеса в обновлении, когда для этого часто не хватает собственных средств.

Другим вариантом является потребность в финансировании каких-то новшеств: новых используемых технологий (к примеру, химической очистки топлива), которая присутствует только в результатах исследований НИОКР предприятия,  из-за того, что доходов на ее воплощение пока не хватает и др.

Кредитование инноваций по программе Татфондбанка

 

Например, программа «Финансирование для инноваций и модернизации», предлагаемая Татфондбанком, предназначена для кредитования инновационных (модернизационных) проектов субъектов МСБ согласно действующему бизнесу.

Сумма, которую можно использовать по данному кредиту для одного проекта, составит 300 тысяч руб — 150 млн руб и может быть выдана на период 6 месяцев — 7 лет по ставке процентов 11,5% в год.

Данное кредитование инноваций по программе Татфондбанка представляет из себя кредитную линию с лимитом выдачи (промежуток выборки данной кредитной линии составляет – не больше 1 года). При предоставлении кредита комиссия не выплачивается. Размер первого взноса должен быть не меньше 15% от цены проекта.

Обеспечением по кредиту могут выступать ликвидные активы или недвижимость. Выплата основного долга производится ежемесячными равными частями с возможностью получения отсрочки до одного года с момента заключения договора кредитования.

Источник: http://k-f-b.ru/article/897-kak-proishodit-kreditovanie-innovacij

Шведские инновации на рынке кредитования Украины

Согласно информации от Всеукраинской ассоциации финансовых компаний к концу марта 2018 года в Украину войдёт устоявшийся на мировом рынке сервис оценки кредитных рисков от шведской компании Instantor, сфера специализации которой —  онлайн-кредитование.

Благодаря услугам компании провайдеры онлайн-займов могут более точно идентифицировать заёмщиков и, в частности, удостовериться в платёжеспособности потенциального клиента путём получения информации с его интернет-банкинга.

Instantor использует систему подключения к банку-владельцу текущего счёта клиента, откуда в онлайн режиме создаёт отчёт с финансовыми данными клиента за предыдущий год, а именно: его ежемесячные поступления на счёт, уровень расходов, кредитную историю.

Логика работы нового сервиса схожа к BankID. Вся суть в том, что перед оформлением онлайн-кредита потенциальный заёмщик проходит процедуру авторизации в своём онлайн-банкинге, где подтверждает согласие на обработку персональных данных выбранному сервису онлайн-кредитования.

На международном рынке цена досье потенциального клиента составляет около 1 евро. Предполагается, что на украинском рынке аналогичная услуга будет в два раза ниже по цене.

Суть сервиса Instantor состоит в объединении банковских интерфейсов программирования приложений (API) на нескольких рынках.

В Instantor объясняют, что банкам выгодно открывать API компаниям с  онлайн-кредитования, поскольку, таким образом, они могут не предоставлять кредитных услуг этим клиентам, при этом получая от них ежемесячную плату за пользование онлайн-банкингом.

Category: Без рубрики

Источник: http://onlinecredit.in.ua/shvedskie-innovacii-na-rynke-kreditovaniya-ukrainy/

Финансовый Журнал — круглосуточная поддержка во вселенной кредитов и займов

Наш рейтинг самых экономичных автомобилей в 2018-ом году Мир не стоит на месте, и не стоит на месте человек. Каждый день люди тратят огромное количество времени на работу, учебу, путешествия и досуг. Везде успевать помогает общественный транспорт: трамвай, троллейбус, метро, автобус. Более зажиточные жители городов и сёл могут позволить себе такси или даже личный автомобиль.

нет комментариев

Путевой лист грузового автомобиля индивидуального предпринимателя Перечень новых изменений в оформлении ПЛ в 2018 г.: В документ нужно включить отметку механика о проверке авто перед выездом.

Содержание данной отметки предприятие определяет самостоятельно. Обычно это стандартные «Автомобиль технически исправен. Выезд разрешен».

При отсутствии на предприятия в штатном расписание должности механика, то необходимо назначить лицо, которое может пройти

нет комментариев

Нововведения в ЕГЭ в будущем 2018 году Единый государственный экзамен — это весьма серьёзное препятствие на пути многих вчерашних школьников? Для чего он нужен сегодня, а также какие изменения стоит ожидать в будущем учебном году? Именно на этим вопросы вы и сможете получить ответы ниже по тексту. ЕГЭ 2018 ЕГЭ — форма выпускных экзаменов для

нет комментариев

Новый формат заявки на получение заграничного паспорта Анкеты и другие документы постоянно меняются.

Это совсем неудивительно, поэтому для того, чтобы заполнять их максимально правильно, вам следует подойти к этому вопросу с максимальным вниманием и ответственностью.

Получение заграничного паспорта Для того, чтобы получить заграничный паспорт, вам следует позаботиться о целом ряде документов. В частности, вам потребуется

нет комментариев

Источник: https://fin-journal.ru/

Развитие финансовых технологий в России и в мире

Современный потребитель хочет пользоваться различными услугами 24 часа в сутки, иметь доступ к деньгам в любой точке планеты и управлять ими прикосновением пальца к дисплею смартфона. Неудивительно, что в последние годы тотально выросла зависимость сектора услуг от передовых финансовых технологий (финтех).

Читать также:  Как и куда оплатить кредит, взятый в «пробизнесбанк»?

Наглядным подтверждением сказанному служит серьезное отношение инвесторов к проектам и компаниям, где внедряют и используют новые технологии.

К этому сегменту относятся инновационные продукты в области потребительского онлайн-кредитования и микрофинансирования, пирингового (peer-to-peer, P2P) кредитования, сервисы мобильных платежей и переводов, автоматизации систем скоринга, опознания клиентов, пользования имуществом и т.п.

Финтех в мире

Развитие финансовых технологий в Америке и Европе началось намного раньше, чем в России, поэтому именно западные финтех являются ориентирами для новых проектов во всем мире.

На фоне десятков прорывных финансовых технологий очень ярко показал себя сервис онлайн-кредитования LendingClub.

Платформа LendingClub предложила заемщикам альтернативу – дала возможность юридическим и физическим лицам самим искать для себя кредиторов на лучших условиях, нежели могли предоставить традиционные банки или другие кредитные организации.

Работала она как посредник, не тратилась на инфраструктуру, персонал и не несла операционных расходов. Кредиторы получали свои проценты, а LendingClub – комиссионные. Начав практически с нуля в 2007-м, компания смогла привлечь почти миллиард долларов инвестиций.

В числе инвесторов были и российские, например фонд DST Global Юрия Мильнера. Всего через семь лет, в 2014 году, капитализация LendingClub составила более 10 млрд. долларов.

К сожалению, к настоящему моменту компания потеряла 80% капитализации, но причиной тому стал не сбой в технологии, к ней как раз нет претензий, а банальный человеческий фактор, но это уже совсем другая история.

Еще одним из самых заметных в мире финтех-стартапов стал интернет-сервис Airbnb – площадка, позволяющая посетителям извлекать доход не путем вложения и оборота денег, а из имеющегося у них имущества.

Портал Airbnb стал «переговорной комнатой» для микропредпринимателей, если их можно так назвать, а по сути, простых людей, одни из которых хотели бы что-то взять на время в аренду, а другие арендовать то, что нужно другим. Это могут быть автомобили, квартиры, ракетки для тенниса, походные палатки, детские коляски.

Создателям Airbnb удалось первыми монетизировать шеринговую модель – рынок совместного использования вещей, используя по максимуму растущий тренд «sharing economy», который по оценкам Forbes сегодня достиг оборота в 3,5 млрд. долл. в год.

Финтех в России

Российские компании активно реагируют на глобальный тренд в сегменте финтех, начинают предоставлять финансовые услуги по-новому, например, кредитовать по мобильному телефону, выполнять трансграничные переводы или платежи внутри страны.

Современные онлайн финансовые услуги кредитования оказались крайне востребованными среди миллионов людей, для которых по тем или иным причинам оказался ограниченным доступ к традиционным банковским продуктам, или деньги нужны очень срочно.

В качестве успешного опыта внедрения новых финансовых технологий на нашем рынке можно назвать компанию Кредитех Рус, предоставляющую российским гражданам краткосрочные онлайн займы по заявке через интернет.

Компания «Кредитех Рус» входит в немецкий холдинг Kreditech Group (kreditech.com) и работает в России под брендом «Kredito24». Инновационность финансовой технологии, которую использует компания, заключается в полной автоматизации принятия решения о выдаче кредита.

Используемая в компании система скоринга работает на основе анализа больших данных Big Data и самостоятельно проверяет потенциального заёмщика по множеству параметров, адекватно оценивая возможность выдачи кредита. Уникальность системы заключается в том, что базируясь на модели «родительского» холдинга, она была переработана с учетом российского рынка микрофинансирования.

На сегодняшний день компания «Кредиттех Рус» одна из немногих, которая имеет рейтинг высокого уровня надежности от агентства RAEX.

Заключение

Будущее мирового финансового рынка невозможно представить без внедрения и развития инновационных технологий, новых продуктовых и сервисных идей.

Большие банки и скромные финансовые организации становятся более технологичными, благодаря чему у них появляется возможность предоставлять более надежные, безопасные и экономные услуги.

В свою очередь люди становятся более мобильными и независимыми, им нужны новые инструменты для достижения своих целей, еще более удобные, качественные и выгодные, и потому вне всяких сомнений финансовые технологии обязательно продолжат развиваться в России.

Источник: https://www.kredito24.ru/content/fintech-russia-worldwide/

Кредитные инновации

 Вячеслав Решетников

Уральский банк Сбербанка России в сентябре открыл в Екатеринбурге первый Центр ипотеки.

Это специализированный офис, который занимается только оформлением кредитов для частных клиентов, в том числе по жилищным программам Сбербанка России.

Специалисты Центра помогают посетителям подобрать подходящую для них кредитную программу и рассчитать размер платежей. Расширение инфраструктуры — необходимое условие для развития потребительского кредитования.

О стратегии создания банковских продуктов рассказывает директор управления Уральского банка Сбербанка России Вячеслав Решетников.

— Вячеслав Петрович, долгое время считалось, что в Сбербанке России можно получить потребительский кредит дешевле, чем в других организациях, правда, для этого придется собрать массу документов и долго ждать решения. Такой подход сохраняется и сейчас?  

— Это не что иное, как стереотип, и он уже не актуален. Подходы к развитию кредитования населения в Сбербанке изменились коренным образом еще четыре года назад. На самом деле сейчас наши клиенты приносят минимальный пакет документов: свой паспорт, паспорт поручителя или залогодателя и справки о заработной плате.

Когда в качестве обеспечения кредита выступает автомобиль, мы, как и все другие кредитные учреждения, просим предоставить паспорт транспортного средства. Так что сами видите: по перечню документов мы успешно конкурируем с другими банками. А вот в отношении стоимости наших продуктов вы правы — они действительно ниже, чем в целом на рынке.

И условия кредитования постоянно улучшаются. Например, с 14 августа 2006 года произошло снижение процентных ставок по вновь выдаваемым рублевым кредитам. По большинству кредитных программ процентные ставки уменьшены в среднем на 1 — 2 пункта. Существенно, до 6 процентных пунктов, снижена ставка по программе «Автокредит».

Кроме того, теперь мы выдаем кредит на всю сумму стоимости автомобиля, а не на 85%, как раньше, и при его оформлении не требуем полис страхования жизни владельца.

Вслед за этим Уральский банк Сбербанка России на 2 процентных пункта снизил процентные ставки по действующим рублевым кредитам, полученным заемщиками с 2003 года в рамках кредитных программ «Строительный кредит» и «Молодая семья». Так что мы можем смело утверждать: кредиты Сбербанка становятся все более доступными для населения.

— Какова система оценки заемщика, применяемая в Сбербанке?

— Это экспертная оценка. И такой подход себя оправдывает. Дело в том, что Сбербанк имеет огромную базу заемщиков.

В Уральском банке Сбербанка России это более 630 тыс. человек только по действующим кредитам. А если брать отсчет с самого начала истории кредитования населения на Урале, то есть примерно с 1991 года, то это несколько миллионов человек.

— Банковское сообщество всерьез обеспокоено проблемой возвратности потребительских кредитов. Насколько она актуальна для Сберегательного банка?

— В целом для рынка это действительно очень острый вопрос. Все зависит от политики банка на самом первом этапе работы с заемщиком. Мы детально изучаем наших заемщиков, определяя платеже-способность, благонадежность, лояльность по отношению к банку. Поэтому уровень просроченной задолженности в банке не превышает 0,6%.

— Сколько сейчас кредитных продуктов для частных клиентов действует в Уральском банке Сбербанка России?

— У нас очень разнообразная продуктовая линейка — 17 видов кредитов. Первый блок — многоцелевые кредиты сроком до пяти лет. В этой группе продуктов есть и уникальные предложения, например, «Пенсионный кредит». Он предназначен для работающих пенсионеров.

При анализе платежеспособности таких клиентов учитывается как их пенсия, так и заработная плата. Я с уверенностью могу сказать, что вы не найдете подобного в других банках.

Второй блок — четыре вида кредитов на приобретение жилья: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный», «Ипотечный плюс» (речь идет о приобретении квартиры на условиях долевого строительства в домах, возведение которых финансирует Уральский банк) и «Молодая семья». Последний продукт — еще одна новация.

Мы учитываем доходы не только молодой пары, но и их родителей: так или иначе, молодым в первое время помогает вся семья. А если у молодой пары есть ребенок, их собственный взнос на приобретение жилья составит всего 5% от стоимости квартиры.

В структуре кредитного портфеля Уральского банка Сбербанка России на жилищный блок приходится 15% выделяемых ресурсов. Третья группа — кредиты на приобретение автомобиля, и, наконец, последний вид кредитов — под залог ценных бумаг и мерных слитков. Обычно их берут люди, которые вкладывают деньги в акции или облигации, драгоценные металлы. 

— Какова стратегическая задача Уральского банка Сбербанка России на рынке потребительского кредитования?

— Cохранить и по возможности увеличить долю на рынке. Сегодня это примерно 42%, мы стремимся к тому, чтобы иметь половину. Конечно, сделать это непросто, во многих регионах очень сильна конкуренция.

Но темпы развития направления позволяют надеяться, что со временем с этой задачей мы справимся.

С начала года прирост объема потребительского кредитования в целом по Уральскому банку Сбербанка России составил 11 млрд рублей, и в данный момент кредитный портфель физических лиц составляет около 47,7 млрд рублей.

Источник: http://www.acexpert.ru/archive/41-258/kreditnie-innovacii.html

Ссылка на основную публикацию