Депутаты выступили против деятельности мфо

Запрет на ростовщичество: в Госдуме предлагают закрыть микрофинансовые организации

Депутаты выступили против деятельности МФО

В Госдуме решили запретить деятельность микрофинансовых организаций. Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, на 1 января 2017 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьёзные опасения. Центробанк же считает, что такой запрет приведёт к росту чёрного рынка займов.

Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает проект отмены закона о микрофинансовых организациях. Как пояснил парламентарий, наименее социально защищённые слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию из-за непростой ситуации в стране. При этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.

«Выдача займов под 450—1000 процентов годовых не соответствует здравому смыслу. В ходе Рождественских встреч в Госдуме патриарх Кирилл правильно предложил избавить население от кабалы микрозаймов. Это ведь и есть настоящая кабала.

Услуги МФО крайне востребованы: согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), суммарный объём предоставленных микрофинансовыми институтами займов на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2016 года на 9,9%.

При этом задолженность российских граждан перед банками по всем кредитам, включая ипотеку, составляет 10,76 трлн рублей. То есть на МФО приходится более 1% всей задолженности россиян.

Патриарх призвал к запрету

26 января в рамках Рождественских встреч в Государственной думе патриарх Кирилл предложил запретить выдачу микрокредитов, которые, по его словам, нередко выдаются страдающим алкогольной и наркотической зависимостью. Тех, кто зарабатывает выдачей микрокредитов, патриарх назвал «мироедами», которые «своей жадностью подрывают идею общественной справедливости».

Сами представители микрофинансовых организаций утверждают, что не выдают деньги всем подряд, а проводят достаточно жёсткий отбор. Например, по словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования Moneyman Бориса Батина, «компании, выдающие займы через интернет, одобряют только 15% заявок на кредиты».

Впрочем, никакой официальной статистики не ведётся.

Общественная палата просит ускорить запрет

Первый заместитель председателя комиссии ОП РФ по социальной политике, трудовым отношениям и качеству жизни граждан Георгий Фёдоров поддержал инициативу. В беседе с RT он пояснил: МФО отлично понимают, что большинство граждан будет не в состоянии выплатить займы под такие проценты.

Адвокат Олег Сухов тоже считает, что выдача микрозаймов под большие проценты — аморальная практика. По его мнению, Центробанк регулирует эту сферу и постепенно она становится более цивилизованной. Но проблема коллекторов действительно существует.

«Работа коллекторов регулируется 230-м федеральным законом, который распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности для МФО. Следовательно, проблема недобросовестных взыскателей долгов решится сама собой, если закрыть этот сегмент рынка», — пояснил адвокат корреспонденту RT.

Банки против отмены

На момент публикации материала получить официальный комментарий Центробанка не удалось. Однако позиция ЦБ известна: регулятор выступает против отмены закона о микрофинансовой деятельности.

В Банке России считают, что такой запрет приведёт к росту «чёрных кредиторов», отличающихся самыми высокими ставками по займам и противозаконными методами взыскания долгов, а также снизит для малого и среднего бизнеса доступность заёмных средств.

«Отмена закона не приведёт к улучшению защиты прав граждан, но способна вызвать негативные последствия, поскольку выведет за рамки правового поля значимый сегмент финансового рынка, способствующий, в том числе, поддержке малого и среднего предпринимательства», — говорится в ранее выпущенном пресс-релизе Центробанка.

С 1 января 2017 года в России вступили в силу новые ограничения на проценты, согласно которым непогашенная сумма с процентами не будет превышать трёхкратного размера.

С позицией ЦБ согласен и экономист, лидер движения «Новая Россия» Никита Исаев. По его словам, полный запрет МФО приведёт только к росту теневого сектора. Он отметил, что на данный момент микрофинансовые организации являются необходимыми для многих россиян. Особенно это актуально во время кризиса и постоянного снижения реальных располагаемых доходов (на 5,9% в 2016 году).

Бороться надо с бедностью

По мнению экономиста Никиты Исаева, намного полезнее бороться не с самими МФО, а с причиной их популярности у народа — бедностью и финансовой неграмотностью.

Он добавил, что депутаты должны не запрещать всё подряд, а снизить налоги, стимулировать предпринимателей выходить из тени и расширять свой бизнес с повышением зарплат.

А также повышать финансовую грамотность, чтобы люди имели представление, что такое 2% в день.

«У нас 15 млн нелегально занятых людей, которые не могут подтвердить свои доходы. Скрытая безработица из-за ухода бизнеса в тень в разы превышает заявленную (по данным W-City Community Research, 30% экономически активного населения ищут работу или подработку).

Жители страны вынуждены переходить на натуральное хозяйство (по данным «Ромира», 37% населения обеспечивают собственными заготовками от 30 до 50% общей продуктовой корзины домохозяйства). И это всё потенциальные клиенты МФО. Вот настоящие проблемы, с которыми стоит бороться.

Увы, массового появления законодательных инициатив, направленных на решение этих проблем, пока не видно», — заявил Исаев.

Источник: https://russian.rt.com/russia/article/354895-zapret-mikrofinansovye-organizacii

Госдума хочет запретить МФО

Госдума хочет запретить МФО

В Госдуме решили запретить деятельность микрофинансовых организаций. Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём предоставленных микрофинансовыми институтами займов населению на 1 января 2017 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьезные опасения. Центробанк же считает, что такой запрет вызовет рост «черного рынка» займов.

Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает законопроект об отмене действия закона о микрофинансовых организациях. Как пояснил парламентарий, наименее социально защищенные слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию из-за непростой ситуации в стране. При этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.

«Выдача займов под 450—1000 процентов годовых не соответствует здравому смыслу. В ходе Рождественских встреч в Госдуме Патриарх Кирилл правильно предложил избавить население от кабалы микрозаймов. Это ведь и есть настоящая кабала.

Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», — пояснил RT депутат.

Услуги МФО крайне востребованы: согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), суммарный объём предоставленных микрофинансовыми институтами займов на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2016 года на 9,9%.

При этом задолженность российских граждан перед банками по всем кредитам, включая ипотеку, составляет 10,76 трлн. То есть на МФО приходится более 1% всей задолженности россиян.

Патриарх призвал к запрету

26 января в рамках Рождественских встреч в Государственной думе патриарх Кирилл предложил запретить выдачу микрокредитов, которые, по его словам, нередко выдаются страдающим алкогольной и наркотической зависимостью. Тех, кто зарабатывает выдачей микрокредитов, патриарх назвал «мироедами», которые «своей жадностью подрывают идею общественной справедливости».

«Полагаю, что это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом хищническом своем проявлении», — заявил глава РПЦ.

Сами представители микрофинансовых организаций утверждают, что не выдают деньги всем подряд, а проводят достаточно жёсткий отбор. Например, по словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования Moneyman Бориса Батина, «компании, выдающие займы через интернет, одобряют только 15% заявок на кредиты».

Впрочем, никакой официальной статистики не ведётся.

Общественная палата просит ускорить запрет

Первый заместитель председателя комиссии ОП РФ по социальной политике, трудовым отношениям и качеству жизни граждан Георгий Фёдоров поддержал инициативу. Он пояснил RT, что МФО отлично понимают, что большинство граждан будет не в состоянии выплатить займы под такие проценты.

«После того как гражданин не смог выплатить эти суммы, которые «накапали» после просрочки, они передают своих клиентов коллекторам, которые за определенную плату выбивают деньги из простых людей.

Я сам неоднократно предлагал покончить с микрофинансовыми организациями и положить конец ежедневному кошмару людей за взятые когда-то 200 долларов.

В этой связи полностью поддерживаю инициативу Патриарха и законопроект депутата Ивана Сухарева, который должен остановить рыночных беспредельщиков», — отметил Фёдоров.

Адвокат Олег Сухов в беседе с RT отметил, что выдача микрозаймов под большие проценты — аморальная практика. По его мнению, Центробанк регулирует эту сферу, и постепенно она становится более цивилизованной. Но проблема коллекторов действительно существует.

«Работа коллекторов регулируется 230-м федеральным законом, который распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности для МФО. Следовательно, проблема недобросовестных взыскателей долгов решится сама собой, если закрыть этот сегмент рынка», — пояснил адвокат.

Банки против отмены

На момент публикации материала получить официальный комментарий Центробанка не удалось. Однако позиция ЦБ известна: регулятор выступает против отмены закона о микрофинансовой деятельности.

В Банке России считают, что такой запрет приведёт к росту «черных кредиторов», отличающихся самыми высокими ставками по займам и противозаконными методами взыскания долгов, а также снизит для малого и среднего бизнеса доступность заёмных средств.

«Отмена закона не приведёт к улучшению защиты прав граждан, но способна вызвать негативные последствия, поскольку выведет за рамки правового поля значимый сегмент финансового рынка, способствующий, в том числе, поддержке малого и среднего предпринимательства», — говорится в ранее выпущенном пресс-релизе Центробанка.

С 1 января 2017 года в России вступили в силу новые ограничения на проценты, согласно которым непогашенная сумма с процентами не будет превышать трехкратного размера.

С позицией ЦБ согласен и экономист, лидер движения «Новая Россия» Никита Исаев. По его словам, полный запрет МФО приведёт только к росту теневого сектора. Он отметил, что на данный момент микрофинансовые организации являются необходимыми для многих россиян. Особенно это актуально во время кризиса и постоянного снижения реальных располагаемых доходов (на 5,9% в 2016 году).

«Рынок пустоты не терпит, а запретить естественные потребности населения никак не получится… И на смену легальным МФО, которые работают в соответствии с законами, контролируются ЦБ, предоставляют отчётность, придут криминальные элементы с совершенно запредельными ставками, которые могут меняться в любой момент в соответствии с настроением «кредитора». А вместе с ними подтянутся и крепкие молодые люди без моральных принципов, способствующие возврату денег. Разве кто-то хочет возврата к беспределу 90-х?» — считает экономист.

Бороться надо с бедностью

По мнению экономиста Никиты Исаева, намного полезнее бороться не с самими МФО, а с причиной их популярности у народа — бедностью и финансовой неграмотностью.

Он добавил, что хотелось бы вскоре услышать, что депутаты предлагают не запрещать всё подряд, а снизить налоги, стимулировать предпринимателей выходить из тени и расширять свой бизнес с повышением зарплат, повышать финансовую грамотность, чтобы люди имели представление о том, что такое 2% в день.

Читать также:  Портал vdolg ru – краткая информация, принцип работы, отзывы

«У нас 15 млн нелегально занятых людей, которые не могут подтвердить свои доходы, скрытая безработица из-за ухода бизнеса в тень в разы превышает заявленную (по данным W-City Community Research 30% экономически активного населения ищут работу или подработку), жители страны вынуждены переходить на натуральное хозяйство (по данным «Ромира» 37% населения обеспечивают собственными заготовками от 30 до 50% общей продуктовой корзины домохозяйства. И это всё потенциальные клиенты МФО. Вот настоящие проблемы, с которыми стоит бороться. Увы, массового появления законодательных инициатив, направленных на решение этих проблем, пока не видно», — заявил Исаев.

Источник: https://news.rambler.ru/economics/35966488-gosduma-hochet-zapretit-mfo/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Депутаты Законодательного собрания Петербурга выступили с новой федеральной законодательной инициативой.

Члены фракции «Единая Россия» подготовили поправки в ФЗ «О рекламе», которые предлагают запретить все виды рекламы услуг по предоставлению микрозаймов населению.

Авторы проекта рассчитывают, что это приведет к сокращению деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и снизит к ним доверие.

«Мы должны защитить наших граждан. Сейчас легко без всяких документов и справок взять кредит под заоблачные процентные ставки. Это становится социальной проблемой для нашего общества.

Поддаются на рекламу кто-то от безысходности, кто-то в тяжелом психологическом состоянии. А потом коллекторы начинают душить этих заемщиков. Сколько людей уже от этого пострадало», — заявил спикер ЗС Вячеслав Макаров.

Он рассчитывает, что Государственная дума прислушается к их инициативе, поскольку она своевременная.

Зато участники рынка микрокредитования законопроект не оценили.

Популизм накануне выборов

Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Ирина Хорошко считает инициативу депутатов популистской. «В период президентской кампании можно часто слышать о вреде МФО.

Запрет рекламы компаний или деятельности микрофинансовых организаций не только не снизит проблемы населения, но и увеличит проблему и ухудшит финансовое состояние сотен тысяч людей.

Поскольку потребность в заемных деньгах у населения не исчезнет и граждане вынуждены будут занимать на черном рынке, на котором нет правил, который не отчисляет налоги, не создает рабочих мест, не развивает технологии, не увеличивает финансовую доступность, не повышает финансовую грамотность.

Сегодня сектор микрофинансирования полностью регулируется ЦБ РФ», — подчеркивает она. «Миф о том, что микрофинансисты выдают займы всем подряд, уже давно развеян. В ряде компаний онлайн-кредитования уровень одобрения заявок на заем составляет сегодня около 15%. При этом уровень просрочки более 90 дней составляет, например, в MoneyMan, около 8%», — отмечают в компании.

Генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов прогнозирует: перспектив стать законом у инициативы петербургских единороссов нет.

«За счет яркого названия она является способом привлечь внимание электората, у которого с кредиторами, как с банками, так и с МФО, есть давние отношения, основанные на спросе.

Спрос на короткие деньги под относительно высокий процент существовал всегда, а сейчас, когда реальные доходы населения падают 4-й год подряд, этот спрос высок, как никогда.

Кредитные карты, которые являются аналогом микрозайма, показали в январе этого года рост количества выданных на 68% по сравнению с январем 2017-го — это означает, что население активно тратит и активно перекредитовывается. Причем тратит по большей части на повседневные расходы, на которые не хватает снизившейся или вообще отсутствующей зарплаты.

Спрос на короткие деньги под высокие проценты у населения существует, он постоянен, и его нельзя убрать запретительными мерами в отрасли: в таком случае мы просто вернемся на 15-20 лет назад, вернутся так называемые «черные кредиторы», которые будут выдавать все те же займы до зарплаты, но это будет связано с криминалом, а МФО могут стать нерентабельными и перестанут интересовать своих собственников и инвесторов, начнут уходить с рынка. Реклама — необходимый инструмент развития любого легального бизнеса, его нельзя запрещать одним и разрешать другим, это вмешательство в рыночные механизмы, которое всегда приводит к кризису в долгосрочной перспективе», — считает Александр Шустов.

«МФО наравне с банками — это полноценный сегмент финансового рынка страны. Однако каждый имеет совершенно разную аудиторию клиентов — пересечение не превышает 25%, что является доказательством того, что рынки комплиментарны.

Так, например, МФО работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30-50 тыс. рублей на семью. Зачастую у этих людей кредитная история уже испорчена, поэтому банки им в 100% случаев отказывают в получении необходимой суммы.

Кроме того, именно благодаря МФО зачастую заемщикам удается исправить свою кредитную историю и в будущем они могут рассчитывать, например, на получение ипотечного кредита в банке.

 От реализации подобных идей по запрещению рынка МФО в первую очередь пострадает население, часть которого останется без возможности легально получить заемные денежные средства», — прогнозирует главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

«Что касается важности рекламы для МФО, то, как и практически в любом бизнесе, она, несомненно, высока. Для нас как онлайн-компании основным каналом является Интернет, а формы проявления весьма разнообразны — это и сотрудничество со специализированными сайтами, и работа в соцсетях, и контекстная реклама и пр.

Для офлайн-МФО более важны печатные СМИ, наружная реклама, листовки и т. д., — отмечает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — В любом случае реклама позволяет заемщику идентифицировать добросовестные компании, ознакомиться со всем спектром предложений и выбрать для себя оптимальный вариант.

Несоответствие реальных условий кредитования тем, которые заявлены в рекламе, служит полезным индикатором для заемщика и позволяет контролирующим органам привлекать к ответственности недобросовестных кредиторов».

Он полагает, что запрет рекламы не столько снизит спрос на микрозаймы, сколько приведет к тому, что без такой информации будет сложнее ориентироваться на рынке. «В первую очередь эта инициатива скажется негативно на заемщике», — подчеркивает Сергей Седов.

До трех займов на семью

За последний год суммарный объем предоставленных МФО займов населению в России составил 164,7 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2017 года на 12,6%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По их данным, в 2017 году средний размер микрозайма (займа до зарплаты) вырос на 13,6% и составил 10,7 тыс. рублей.  

При этом рост среднего размера микрозайма был отмечен во всех возрастных категориях заемщиков. Самая высокая динамика роста была среди заемщиков от 25 до 29 лет — на 21,2%, до 10,7 тыс. рублей, и моложе 25 лет — на 18,6%, до 8,2 тыс. рублей.

Меньше всего за прошедший год выросло среднее значение микрозайма у заемщиков пенсионного возраста: в диапазоне от 60 до 65 лет — на 7,1%, до 9,2 тыс. рублей, а старше 65 лет — на 7,2%, до 8,7 тыс. рублей.

При этом самый высокий размер микрозайма зафиксирован у граждан в возрасте от 40 до 49 лет — 12,1 тыс. рублей.

Самое большое значение среднего размера «займа до зарплаты» (среди 40 регионов — лидеров по объемам микрофинансирования в РФ) в 2017 году зафиксировано в Москве, Московской области и Петербурге. В нашем городе за год средний размер займа увеличился на 11,4%, с 13,2 тыс. до 14,7 тыс. рублей.

По оценке МФО «Домашние деньги», на одну российскую семью с доходом ниже 35 тыс. рублей в среднем за год было оформлено 0,7 займа в микрофинансовых организациях. Больше всего займов было оформлено в 2017 году гражданами в Ленинградской области — около трех на семью, далее идет Москва — два займа на семью, Калужская и Свердловская области — по 1,1 займа.

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/02/21/MFO_hotjat_ostavit_bez_re

Депутаты предложили полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций | 20.11.17

A

A

Рекомендовать

Печатать

Депутаты подготовили законопроект, полностью запрещающий деятельность микрофинансовых организаций (МФО). По словам лидера партии «Справедливая Россия» Сергея Миронова, эти компании не только загоняют граждан в долговую кабалу, но и не выполняют изначально поставленную перед ними задачу по повышению доступности финансовых услуг в небольших населенных пунктах.

Депутат указал на то, что МФО нет в городах с населением менее 50 тысяч человек. Он также напомнил, что, по данным ЦБ, количество людей, которые «перехватывают» там 5-10 тысяч до получки увеличилось на 55%. «Это нужно прекращать», — заявил Миронов.

Сами микрокредиторы не боятся запрета, пишут «Коммерсант». Услуги этих компаний востребованы, а у ЦБ претензий к МФО нет, а значит, законопроект там не поддержат.

Директор СРО МиР Елена Стратьева уверяет, что приблизительно половина МФО, поднадзорных Банку России, работают как раз в населенных пунктах с населением менее 30 тысяч человек.

По словам вице-президента банка «Ренессанс кредит» Григория Шабашкевича, в случае запрета деятельности МФО основная часть их клиентов не сможет получить кредиты в банках.

По данным ЦБ, по итогам первого полугодия 2017 года портфель микрозаймов вырос до 104,1 млрд руб.

(рост на 31% за последние 12 месяцев), а количество заемщиков составило 6,2 млн, увеличившись за аналогичный период на 51%.

Однако такая динамика не сопровождается ростом жалоб, и доля претензий к МФО среди прочих некредитных финансовых организаций не растет с 2014 года (около 11% от общего числа жалоб).

Читать также:  Стоит ли оформлять кредит на учёбу в сбербанке с учётом отзывов клиентов?

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/deputaty-predlozhili-polnostyu-zapretit-deyatelnost-mikrofinansovykh-organizaciy-1008760853

Запрет микрозаймов: Кризисный пиар и паяльники из 90-х

Запрет микрозаймов: Кризисный пиар и паяльники из 90-х

Москва, 28 августа 2015, 10:22 — REGNUM  Эксперты выступили против принятия закона о запрете микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций (МФО) в России, который накануне внесли в Госдуму депутаты фракции «Справедливая Россия» во главе с Сергеем Мироновым. Эксперты, опрошенные корреспондентом ИА REGNUM 28 августа, опасаются, что запрет вызовет гнев избирателей в кризис и уведет рынок в тень.

Вернутся паяльники из 90-х

В тяжелой экономической ситуации, когда банки активно «сворачивают» свои продукты, кто-то должен удовлетворять спрос населения, и эти «кто-то» на данный момент — МФО, чья деятельность строго регламентирована законодательством и регулируется ЦБ, отметил генеральный директор МФО «Честное слово» Андрей Петков.

«Если запретить МФО, то именно в этом случае весь рынок вернется к подпольным ростовщикам и паяльникам из 90-х», — сказал эксперт.

Комментируя цифры, которые приводят парламентарии в пользу принятия закона, Петков согласился, что «450 — 1000% годовых звучит, конечно, ужасно». «Однако не стоит забывать, что клиенты МФО не берут займы на год по такой ставке. Такая ставка предусмотрена только для сумм ниже 30 тыс.

рублей сроком до 30 дней. При увеличении срока и суммы микрозайма ЦБ устанавливает предельные значения гораздо ниже. Так, для суммы более 100 тыс.

рублей сроком от 2 до 6 месяцев годовая ставка не может превышать 81,2% процента, а свыше 6 месяцев — 46,3%, что сопоставимо со многими банковскими продуктами», — пояснил он.

Предвыборный пиар

В кризис все больше людей будет нуждаться в МФО, считает директор Института актуальной экономики, кандидат юридических наук Никита Исаев. «Это объясняется и привычкой жить в долг до зарплаты, и снижением уровня доходов населения», — отметил эксперт.

«На фоне массовых сокращений и снижения уровня жизни населения уровень потребление пока не сильно падает, но доходы существенно снижаются, а обслуживание займа становится практически невозможным.

И тут возникает поле для популистских законодательных инициатив вроде этой от «Справедливой России», — рассуждает Исаев.

«Нет ничего проще, чем подстегнуть народный гнев по грабительским условиям микрозаймов предложением просто запретить их, а еще лучше и заставить МФО простить накопленную задолженность», — говорит он.

По словам директора института, такой подход не имеет законодательных перспектив и рассчитан только на публичный предвыборный эффект сентябрьских региональных выборов, где участвует партия «Справедливая Россия».

«Уверен, что в предвыборных методичках партии уже присутствуют блоки по продвижению и публичному позиционированию этой инициативы.

Но сама инициатива же, уверен, провалится, так как не может решить существующую проблему, а лишь только накаляет ситуацию вокруг деятельности МФО», — заявил эксперт.

О том, что закон не пройдет в парламенте, говорит и позиция партии большинства — «Единой России».

Запрет микрофинансовых организаций может привести к плачевному опыту Белоруссии, где после запрета МФО микрозаймы перешли «в тень» из регулируемого законом, исполнительными и правоохранительными органами, люди просто давали в долг друг другу под тот же процент, но рынок этот же не контролировался государством и надзорными органами, указал он. «Запрет МФО — подход явно нецелесообразный в настоящих экономических и политических условиях России, поэтому закон принят не будет», — заключил Исаев.

Источник: https://regnum.ru/news/1958690.html

Депутаты предложили запретить микрозаймы

Депутаты предложили запретить микрозаймы

Депутаты в очередной раз выступили с идеей полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций (МФО).

Главная претензия к МФО — они не только загоняют граждан в долговую кабалу, но и не повышают доступность финансовых услуг в небольших населенных пунктах.

Однако микрокредиторы не опасаются запрета: их услуги востребованы, а у ЦБ претензий к МФО нет, а значит, законопроект там не поддержат.

В пятницу лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов сообщил о подготовленном законопроекте, запрещающем деятельность МФО.

По его словам, МФО не выполняют задачу, которая перед ними изначально ставилась,— повышение доступности финансовых услуг в небольших населенных пунктах, МФО нет в городах с населением менее 50 тыс. человек. Но главная претензия стара: микрокредиторы загоняют граждан в долговую кабалу.

«На 55% — данные Центробанка — увеличилось количество людей, которые берут, перехватывают там 5–10 тыс. до получки, это нужно прекращать»,— заключил господин Миронов.

Представители бизнеса уверены: претензии не оправданы. По словам директора СРО МиР Елены Стратьевой, приблизительно половина МФО, поднадзорных Банку России, работают как раз в населенных пунктах с населением менее 30 тыс. человек.

При этом даже в крупных населенных пунктах, где есть выбор, заемщики МФО и банков пересекаются мало. «По нашим данным, банковский рынок и МФО пересекаются не более чем на 25%, и этот показатель не изменяется уже много лет,— отмечает главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

— Часто клиенты МФО — это люди, получившие в банках отказ, у них испорчена кредитная история, доход ниже 30 тыс. руб., нет справки о доходах с работы». В случае запрета деятельности МФО основная часть их клиентов не сможет получить кредиты в банках, отмечает вице-президент банка «Ренессанс кредит» Григорий Шабашкевич.

По его мнению, лучше иметь контролируемый микрофинансовый рынок, чем теневое и бесконтрольное кредитование.

Банк России подготовленный господином Мироновым законопроект не комментирует, так как он не поступал в ЦБ. Впрочем, еще в июне 2016 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что запрета МФО не будет — этот шаг в Банке России считают недальновидным.

Госпожа Набиуллина обещала бороться за снижение долговой нагрузки на заемщиков, и эта работа активно ведется (см. «Ъ» от 23 октября).

«МФО обеспечивают доступность финансовых услуг для тех потребителей, которым недоступны банковские продукты, работают в регионах, где не представлены кредитные организации, предлагают финансовые продукты, отсутствующие в продуктовых линейках банков»,— подчеркнули в пресс-службе Банка России.

По данным ЦБ, согласно итогам первого полугодия 2017 года, портфель микрозаймов вырос до 104,1 млрд руб. (рост на 31% за последние 12 месяцев), а количество заемщиков составило 6,2 млн, увеличившись за аналогичный период на 51%. При этом в Банке России указывают на тот факт, что такая динамика не сопровождается ростом жалоб.

«В 2016 году на каждую тысячу договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы,— сообщили в ЦБ.— Доля жалоб на МФО среди прочих некредитных финансовых организаций не растет с 2014 года (около 11% от общего числа жалоб)».

«Значительное снижение числа жалоб на МФО было отмечено в начале 2017 года — после вступления в силу ограничений предельного размера долга и закона, регламентирующего деятельность по взысканию просроченной задолженности», — заключили в ЦБ.

Источник: Коммерсант

Источник: http://collector-nep.ru/deputaty-predlozhili-zapretit-mikrozajmy/

Президент сказал – чиновник сделал. Что будет с МФО?

В апреле этого года Президент РФ Владимир Путин обратил особое внимание на деятельность микрофинансовых организаций, предложив ужесточить к ним требования. Замечание Президента совершенно справедливое, так как бизнес некоторых компаний базируется на получении штрафов и пеней.

Однако особенности работы ряда чиновников, которые в ходе создания своей «бурной деятельности» начинают вставлять палки в колеса всем компаниям подряд, могут навредить честным игрокам, при этом совершенно не задеть или даже помочь серому рынку. Zaim.

com решил разобраться, чем МФО грозит сравнение со старухой-процентщицей.

После заявления Президента чиновники и общественные организации рьяно кинулись проверять микрофинансовые организации.

Представители МФО отмечают, что в ряде российских городов уже начались «проверки» в офисах легальных компаний, однако, по их (экспертов) мнению, это делается на публику, с целью привлечь внимание прессы.

Сам по себе вопрос деятельности МФО, их функции и значимость для региона, как правило, чиновников волнуют мало.

Сказывается ли напрямую на МФО это заявление?

Проверки МФО стали проводить не только чиновники, но и активисты различных общественных организаций. Так, например, Общероссийский народный фронт (ОНФ) проверил работу челябинских микрофинансовых организаций. Результаты проверки фронт пообещал отправить в Центробанк.

Эксперты указывают, что чиновники, для того чтобы заработать себе «плюсик» в политическую карму, могут создавать барьеры для открытия новых офисов МФО, стремиться к закрытию уже имеющихся, отказывать в партнерском сотрудничестве.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина недавно заявила, что некоторые заемщики оформляют займов больше, чем могут себе позволить.

С целью стимулирования трансформации бизнес-процессов, построенных на зарабатывании на горе-заемщиках (постоянно попадающих на просрочку и поэтому выплачивающих МФО баснословные штрафы), регулятор работает над «потолком» процентов, начисляемых по договору микрозайма, а также планирует ограничить величину долга размером дохода заемщика.

Раздувая огонь

Хотелось бы особо отметить, что во время выступления на заседании госсовета Владимир Путин обратил внимание на защиту прав потребителей от деятельности нелегальных компаний, однако СМИ приписали слова ко всей микрофинансовой отрасли, считают эксперты. Причем это не единственный случай, когда цель «сделать сенсацию» без разбора проблемы искажает смысл.

«К сожалению, за этим популизмом обычному потребителю не известно о том, что на легальном рынке микрофинансирования происходят серьезные преобразования и нормативные изменения, рынок стремительно сокращается, а качество оказываемой услуги становится все более комфортным для заемщика», – комментирует генеральный директор ООО МФК «Срочноденьги» Андрей Артаев.

Читать также:  Как получить кредит в нижнем новгороде под залог недвижимости

Вся надежда на рациональность регулятора

Популизм чиновников прослеживается уже длительное время, однако «словесные интервенции» дают краткосрочный результат. К тому же деятельность МФО регулируется Центробанком, который, по мнению представителей микрофинансового сообщества, не был замечен в популистских шагах, в большинстве своем действует осмотрительно и рационально.

«Гайки затягиваются»

Рост внимания государства к микрофинансовой сфере стимулирует ужесточение требований к МФО.

«Несмотря на это, социальная напряженность в отношении микрофинансирования нарастает. За год количество жалоб населения на действия специалистов по взысканию долгов перед МФО выросло в 4 раза. Центробанк намерен принять ряд мер, направленных на регулирование рынка и стабилизацию обстановки.

Планируется, что с 01 июля 2017 года будут введены стандарты по защите прав потребителей, со временем сокращен предельный размер начислений процентов по займам, ограничено количество доступных пролонгаций», – отмечает генеральный директор ООО МФК «Саммит» («Центр Займов») Амира Васильева.

Эксперты отметили, что в настоящее время ведется работа над стандартом, в рамках которого МФО не смогут выдавать в одни руки более 10 займов в течение одного года, а пролонгация отдельно взятого договора будет возможна не более 7 раз. Причем в дальнейшем эти требования еще сильнее ужесточаться.

Все эти усилия делаются для того, чтобы рынок сделать более цивилизованным, более удобным и безопасным для потребителя.

Однако подобная информация не интересна СМИ, так как ее нельзя превратить в сенсацию, и большинству чиновникам, которые стремятся не разобраться в сущности вопроса, а слепо выполнить указания, причем не поняв до конца смысла этих указаний. Еще меньше это интересно и конечному потребителю.

Популизм порождает среди микрофинансового сообщества пессимистические настроения. Половина МФО, опрошенных Zaim.com, считают вполне вероятной возможность введения в России по примеру Белоруссии запрета на осуществление микрофинансовой и микрокредитной деятельности в плане предоставления займов физическим лицам.

Предпринимаемые регулятором шаги направлены на создание цивилизованного микрофинансового рынка, очищенного от компаний, которые легально ставят заемщиков «на счетчик». Активисты также в один голос требуют ужесточения требований к МФО.

Однако чрезмерная нагрузка на компании будет провоцировать их уходить с рынка, что существенно увеличит и без того немаленький «серый» рынок.

При этом спрос на микрозаймы останется, и если его не сможет удовлетворить легальный рынок, то «теневой» сектор примет клиентов с распростертыми объятиями, что породит новые проблемы.

Здоровым и цивилизованным можно считать только тот рынок, где права всех сторон защищены. Так как перекос защиты только в сторону заемщиков порождает настроение вседозволенности, что вредит как МФО, так и добросовестным заемщикам.

Маргарита ГВОЗДЕВА

Источник: https://zaim.com/articles/regulirovanie-rynka/prezident-skazal-chinovnik-sdelal-chto-budet/

Пиар на долгах: в Госдуме предложили прикрыть МФО

Пиар на долгах: в Госдуме предложили прикрыть МФО

Сергей Миронов уже внес в Госдуму законопроект о запрете МФО, так как, по мнению депутата, эти организации занимаются «хищническим ростовщичеством». Миронов предлагает ограничить любые займы, в том числе и выдаваемые через систему микрофинансирования, ставкой не выше 30% в год, и простить должникам все пени и штрафы по просроченным выплатам.

Председатель совета саморегулирующей организации рынка микрофинансовых организаций СРО «Мир» Александр Арифов заявил Bankir.

Ru, что вся бизнес-индустрия рынка МФО совместно с мегарегулятором, правительством и Госдумой долго и методично работали над созданием в России цивилизованного рынка микрофинансирования.

Сегодня уже разработаны практически все условия для работы МФО в правовом поле: принят закон «О потребительском кредите», закон о микрофинансовой деятельности, разработаны нормативные акты Центробанка, исключающие участие МФО в сомнительных операциях.

Также были созданы стандартизированные нормы договоров потребительского кредита. В то же время стабильно снижается ставка по микрокредитам, она падает начиная с третьего квартала 2014 года.

«И именно в этот момент, когда рынок уже практически принял свои окончательные очертания, предлагается все разрушить»,— отмечает Александр Арифов. Он напомнил о ситуации, когда в Белоруссии в 2014 году запретили работу МФО с физическими лицами — оставили им право работы лишь с малым бизнесом. «И что мы увидели? Тут же вырос рынок кредитования потребностей людей другими людьми, рынок черный и никак не регулируемый. Мы хотим в России тоже вернуться к черному рынку?» — спрашивает Арифов.

Альтернатива банковскому кредитованию

Инициатива ряда депутатов партии «Справедливая Россия» является примером популистского законопроекта, который готовили люди, не обладающие достаточной степенью экспертизы финансовой сферы экономики, считает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Он напоминает, что банки значительно ужесточили требования к заемщикам в конце прошлого, 2014 года, а в декабре почти на две недели вообще приостановили потребительское кредитование.

Возможности взять заемные средства были лишены сотни тысяч россиян, которые при этом не являются злостными неплательщикам.

Микрофинансирование выступает альтернативой банковского кредитования, но не заменяет его, добавляет Батин. Во всем цивилизованном мире эти отрасли сосуществуют на одном финансовом рынке.

Запрет МФО или снижение предельной ставки до 30% даже частично не решит проблемы закредитованности населения, но и усугубит ее и ухудшит финансовое состояние сотен тысяч людей. «Поскольку потребность в заемных деньгах у населения не исчезнет, и граждане вынуждены будут занимать на черном рынке, на котором нет правил.

Организации, которые на нем работают, не отчисляют налоги, не создают рабочих мест, не развивают технологии, не увеличивают финансовую доступность, не повышают финансовую грамотность»,— уверен Борис Батин.

«На наш взгляд, запретами данный вопрос не решить, и не следует искать простых решений.

МФО существует в правовом поле, и после вступления в силу закона „О потребительских кредитах” целый ряд претензий к ним был снят — это штрафы, пени и их размеры»,— говорит руководитель проекта «Общероссийского народного фронта» (ОНФ) «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов. Но он видит настоящую угрозу в нелегальной кредитной деятельности, размеры которой огромны. Если еще и запретить микрофинансирование, то это будет подарок черным кредиторам, соглашается с коллегами из МФО Климов. Выиграет ли население? Нет. ОНФ неоднократно проводил исследования, но проблема в том, что нелегалами как бы никто не занимается: регулятор может следить только за «своими» подопечными. Поэтому вопрос высоких ставок и закредитованности запретом на деятельность МФО не будет решен.

МФО как способ улучшить свою кредитную историю

«Не секрет, что ряд клиентов сегодня обращаются в микрофинансовые компании для исправления своих кредитных историй.

Кроме того, наша финансовая помощь нужна людям, ранее не имевшим доступа к традиционным банковским услугам, а потому не имевшим кредитных историй как таковых»,— считает заместитель генерального директора по развитию бизнеса МФО «Миг-кредит» Динара Юнусова.

Она напоминает, что по официальной статистике Росстата РФ, порядка 60 млн россиян имеют ограниченный доступ к традиционным банковским услугам.

Средняя сумма займа для малого и среднего бизнеса составляет 243 тыс. руб., по краткосрочным займам физическим лицам ‑  5-7 тысяч рублей на 7-14 дней, а при таких коротких сроках переплата по кредиту невелика — от 150 рублей.

При этом человек, беря такие короткие займы, может довольно быстро улучшить свою кредитную историю, если она испорчена и банк не дает кредит, соглашается с Динарой Юнусовой Александр Арифов. Да, быстро — это примерно год, если ты за этот год взял пять-шесть таких займов в МФО и вернул их вовремя.

«Но другого пути улучшить историю у человека или ИП просто нет, банк всегда захочет убедиться в том, что бывший неплательщик стал добропорядочным клиентом»,— отметил Арифов.

Также большинство МФО осуществляют качественную оценку платежеспособности заемщиков, избегая их перекредитования, говорит Борис Батин. «Миф о том, что микрофинансисты выдают займы всем подряд, уже давно развеян.

В ряде компаний онлайн-кредитования уровень одобрения заявок на заем составляет сегодня около 15%. При этом уровень просрочки более 90 дней составляет, например, в MoneyMan, около 10%.

Это говорит о высокой степени эффективности контроля рисков в отрасли»,— напоминает Батин.

И перестаньте пугать людей закредитованностью

Кроме того, Александр Арифов отмечает, что рынок микрофинансирования составляет меньше 0,5% от банковского рынка, поэтому он никоим образом не может влиять на значительную закредитованность российского населения.

При этом в современной экономической ситуации многие люди — как физические лица, так и индивидуальные предприниматели — не могут взять деньги в кредит в банке, так как банки ужесточили свой подход к заемщикам, а с ИП вообще старались не работать.

Да, государство и ЦБ много делают для поддержки малого и среднего бизнеса: работает МСП-банк и создана корпорация поддержки малого и среднего бизнеса на

Потребность в заемных средствах у россиян была и будет всегда, напоминает Динара Юнусова.

Одним из важных факторов для развития микрофинансирования служит то, что средняя заработная плата в России составляет 32 тысячи рублей, и зачастую у человека возникают непредвиденные траты, на которые собственного дохода не хватает.

В условиях фактической приостановки выдачи беззалоговых кредитов и кредитных карт микрозаймы остаются единственной возможностью для миллионов людей получить деньги на неотложные дела. 

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20150828/piar-na-dolgakh-v-gosdume-predlozhili-prikryt-mfo-10006691/

Ссылка на основную публикацию