Дадут ли кредит, если я в декретном отпуске?

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

6,5% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.

Даже с плохой кредитной историей.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

Читать также:  Я работаю неофициально и ни разу не брал кредит

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 800 000 рублей 60 мес. 20,9% годовых (от 100 тыс. руб.) 20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 000 рублей срок действия карты – 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 000 рублей 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года) 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 000 рублей 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года) 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/dekretniy-otpusk/

Может ли женщина в декрете взять кредит?

Дают ли кредит в декретном отпуске? Этот вопрос актуален для большой части населения, поскольку получение финансовой поддержки необходимо при рождении малыша, переезде в новую квартиру или при принятии решения о покупке автомобиля.

Стоит ли брать?

Оформлять кредит, находясь в декретном отпуске, рекомендуется только в том случае, если вы не сомневаетесь и твердо убеждены в своей платежной способности.

Подсчитайте, какие выплаты будут начисляться во время пребывания на больничном отпуске в связи с беременностью и родами, подумайте – сможете ли вы покрывать все расходы?

Законодательство

Одно из положений ФЗ № 102 «Об ипотеке», принятого в 1998 году, предусматривает, что подобная категория заемщиком имеет право подавать запрос на выдачу кредита.

Законодательством предполагается, что они могут принимать участие в экономических отношениях, если у них имеется высокий доход – к примеру, от творческой деятельности.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредит в декретном отпуске оформить можно, но сделать это не так просто. Ситуация осложняется необходимостью подтверждения наличия платежной способности, поскольку пособие, назначаемое при беременности и родах, не соответствует заработной плате.

Потребительский

Наиболее доступным вариантом для беременной женщины или молодой мамы является оформление потребительского кредита.

Если деньги требуются для покупки мебели или бытовой техники, то можно оформить кредит сразу в месте продаж. В таком случае денежные средства не будут выданы на руки покупательнице, а переведутся сразу в счет оплаты покупки.

Большинство потребительских кредитов в таком случае выдается на основании паспорта.

Другой возможностью получить деньги являются экспресс-кредиты, для получения которых не требуется подтверждать занятость.

Минусы такого варианта очевидны:

  • высокая ставка по кредиту;
  • возможность получения лишь небольшой суммы.

Ипотека

С появлением малыша на свет многие семьи задумываются о покупке более просторной и комфортной жилой площади. К сожалению, её не всегда могут позволить себе молодые семьи или матери, занимающиеся самостоятельным воспитанием ребенка.

Оформление ипотеки является оптимальным способом разрешения ситуации, но связанным с рисками. Обусловлено это тем, что на доходы и личное ценное имущество может быть обращено взыскание – при невозможности уплаты.

Карта

Большинству женщин, пребывающих в декретном отпуске, выдается кредитная карта. Она является наиболее доступным, и даже удобным вариантом для молодых мам, несмотря на то, что предоставляемая сумма будет небольшой.

Банковским организациям выгодно искать клиентов, которые будут постоянно использовать для расчета кредитную карту.

Например, женщина, недавно родившая малыша, в перспективе будет использовать кару для оплаты покупок, получения им образования, ремонта жилой площади и т.д.

Что касается преимуществ использования кредитной карты, то к ним относятся льготные сроки для погашения истраченных средств. Однако есть и минусы – высокие проценты, ограниченная сумма.

На автомобиль

Получить кредит на автомобиль не так сложно, как может показаться, поскольку автосалоны и банки активно сотрудничают друг с другом. Более того, до полной выплаты кредита и процентов по нему, транспортное средство остается в залоге и дополнительно страхуется.

Что касается недостатков подобного кредитования, то стоит выделить его дороговизну, поскольку один страховой полис выйдет в астрономическую сумму.

Не удастся избежать выплаты и первоначального взноса, поэтому купить машину «в кредит» не получится.

Где взять?

Взять кредит можно в банках или финансовых организациях, предлагающих деньги взаймы.

Достоинства обращения в банк очевидны:

  • официальное закрепление условий предоставления займа;
  • возможность отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
  • возможность принятия участия в отдельных программах;
  • множество предложений, из которых можно выбрать наиболее оптимальное.

Достоинством обращения в финансовую организацию является только скорость оформления займа.

Все остальные – сроки выплат и проценты предоставления кредита настолько высокие, что справиться с ними могут не все заемщики.

Сбербанк

Льготные программы, условия которых рекомендуется изучить молодым семьям, предлагает Сбербанк.

Банковская организация готова оформить:

  1. Заем на приобретение жилой площади с государственной поддержкой на 11% годовых. Максимальный срок возврата ипотеки составляет 30 лет.
  2. Проект «Молодая семья», действующий практически в каждом субъекте России. Государственная поддержка состоит в предоставлении субсидии, размер которой составляет до 40% от стоимости жилой площади. Что касается условий, то одним из них является возраст супругов – им не должно быть более 35 лет.

Однако даже этот банк, известный лояльным отношением к клиентам, не одобрит заявку на оформление кредита при минимальном заработке, в том числе женщины, пребывающей в декрете.

Как оформить?

Для оформления кредита необходимо определиться с программой кредитования и обратиться за подробной справкой к банковскому сотруднику. Он расскажет, какие документы для этого необходимы, а также под какие условия будет оформлен заем.

Документы

К документам, необходимым для оформления кредита, относятся:

  1. Паспорт или иной документ, выступающий удостоверением личности (например, водительское удостоверение).
  2. Справка 2-НДФЛ, оформленная по месту работы.
  3. Информация о поручителях.

Причины отказа

Основная причина отказа – женщина, пребывающая в декретном отпуске, не может подтвердить свою платежеспособность.

Действительно, получаемое пособие не соответствует представлениям банковских сотрудников о возможном клиенте.

Если это возможно, то подождите с получением кредита, пока не вернетесь к исполнению трудовых обязанностей и не начнете получать заработную плату.

Отсрочка платежей по существующему займу

Возможность отсрочить выплату процентов по кредиту можно только при предварительном уточнении подобной ситуации в договоре.

Большинство банков соглашается сделать отсрочку по выплате на время, не превышающего полугода.

Скидка полагается семьям, принимающим участие в программе по предоставлению льготной ипотеки.

Молодая семья имеет возможность оформить отсрочку по выплате ипотеки в срок до 3 лет. Несмотря на это, во время отсрочки все равно будут начисляться проценты, а сумма долга будет перераспределена на друге месяцы.

На видео об оформлении займа

Источник: http://nam-pokursu.ru/dajut-li-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Дают ли в кредит в декрете

Отпуск по уходу за ребёнком является не лучшим временем для оформления кредитов, особенно в крупных размерах. В случае возникновения финансовых проблем отличным решением будет попросить в займ денег у знакомых или родственников. Однако такой выход из сложившейся ситуации не всегда актуален, поэтому необходимо искать альтернативные способы устранения проблемы.

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, когда деньги нужны срочно, а занять их не у кого. В таком случае можно оформить кредит на мужа или близких родственников. Однако существует ряд обстоятельств, когда женщина должна взять на себя обязательства кредита:

  • муж официально не трудоустроен;
  • обладание супругом плохой кредитной историей;
  • низкий уровень дохода у мужа или у близких родственников, которые не соответствуют требованиям банковской программы кредитования;
  • статус матери-одиночки или нахождение в разводе.

Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, отличается временной нетрудоспособностью и низким уровнем дохода. Это обуславливает возникновение вопросов о том, можно ли взять кредит в декрете. Несмотря на социально-незащищённый статус и недостаточную платёжеспособность, мамы могут рассчитывать на кредитную помощь, которую готовы оказать:

  • банковские учреждения;
  • микрофинансовые организации;
  • частные кредиторы;
  • социальные кредитные сети.

Оформление кредита в банковских учреждениях

Банковские заведения предпочитают оформлять кредитные отношения с финансово состоятельными гражданами, относящимися к социально защищённой категории.

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, мало чем отличается от других клиентов, однако, ей сложно доказать свою платёжеспособность, поскольку банк принимает решение о выдаче кредита на основании нынешнего положения потенциального заёмщика.

Даже если женщина до декрета имела престижную работу с высоким доходом, никто не может гарантировать факт, что после его окончания она приступит к выполнению своих рабочих обязанностей с тем же уровнем заработной платы.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется банком его клиентам для приобретения товаров или получения услуг. Он может выдаваться под конкретные цели или без необходимости отчёта. Такой кредит для мам в декрете проще всего оформить:

  • до выхода в отпуск по уходу за ребёнком;
  • если размер детского пособия и сумма кредита находятся в пропорции, согласно требованиям правил обеспечения;
  • в ограниченный банковским акционным предложением период, при условии заведомого его одобрения без заявления клиента, который является постоянным и добросовестным исполнителем финансовых обязательств;
  • в виде ссуды под залог движимого или недвижимого имущества;
  • под поручительство, субъектом которого может быть любое физическое лицо, отличающееся соответствующим уровнем платёжеспособности и социального статуса.
Читать также:  МТС банк: правила оформления онлайн заявки на кредитную карту

При этом стоит учитывать некоторые нюансы и особенности, обуславливающие правила работы с банковской системой.

Решение жилищных вопросов

Появление нового члена семьи требует увеличение жилищной площади, на которой он проживает. Эта проблема чаще всего возникает в период, когда женщина сидит дома с ребёнком и обустраивает своё жилище. Однако приобрести недвижимость за собственные средства сложно, поскольку его стоимость велика.

Ипотека является отличным выходом из ситуации. Оформить отношения с банком может даже женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, при условии наличия дорогостоящего имущества, которое можно было бы оформить под залог. В качестве обеспечения банк может принять гарантии поручителя, обладающего характеристиками, удовлетворяющими финансовое учреждение.

Автомобиль в кредит: возможно ли

Оформить автокредит временно не работающей женщине будет сложно, поскольку основным разделом в кредитной программе является требование, обосновывающее соответствие уровня платёжеспособности потенциального клиента определённым нормативным значениям. Попробовать купить машину в кредит можно под залог имеющегося имущества. К тому же, приобретённое транспортное средство считается обеспечением кредитных отношений между участниками соглашения.

Для увеличения вероятности получения положительного решения о кредитовании рекомендуется:

  • выбирать недорогой автомобиль, а кредит оформлять на длительный срок, период действия которого не должен быть меньше пяти лет;
  • обращаться с заявкой о выделении займа в начале декретного отпуска, поскольку справки о доходах необходимо предоставить за предыдущий период, в который декретный отпуск может быть не включён.

Вопрос о выдаче денег на покупку машины будет решаться банком в индивидуальном порядке, при котором учитываются нюансы и особенности обстоятельств и потенциальных возможностей заёмщика и его поручителей.

Оформление кредитного лимита на банковскую карту

Справка о доходах, источником которых является денежное пособие на содержание ребёнка, является достаточной для оформления его матерью кредитной карты, что актуально, если возникшая необходимость в денежных ресурсах не превышает 50 000 рублей, а заёмщица являлась ранее добросовестным клиентом банка, своевременно выполняющим все обязательства.

Кредитная карта, оформленная в декретный период, имеет ряд недостатков, обусловленных условиями предоставления и пользования продуктом, сформированными с целью снижения банковских рисков невозврата заёмных средств, поскольку женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, приравнивается к студентам и к гражданам, имеющим небольшой доход. Оформляя банковский продукт, женщина может столкнуться:

  • со сложностями в получении карты, если заявительница не имеет трудового стажа или его размер соответствует временному периоду, меньшему одного года;
  • с предоставлением маленького кредитного лимита, рассчитанного банком в соответствии с размером получаемого пособия;
  • с начислением высокой процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Микрофинансовые организации

При обращении в микрофинансовые организации, женщине, находясь в декретном отпуске, никогда не откажут в оказании срочной финансовой помощи, которую она может получить не выходя из дома уже через 15 минут после оформления заявки на официальном сайте компании.

Поэтому вопрос к МФО о том, дают ли в кредит в декрете, считается неактуальным, поскольку компания не учитывает социального статуса потенциальных клиентов, а принимает в учёт только их кредитную историю и рейтинговую репутацию, сформированную за счёт предыдущего сотрудничества.

Частные кредиторы

Частные кредиторы сотрудничают со всеми гражданами при условии наличия у них имущества, стоимость которого позволяет оформить его в качестве обеспечения отношений.

Размер займа должен быть сопоставим с оценочной стоимостью закладываемого имущества, которое должно обладать ликвидностью.

Для частного кредитования характерны высокие проценты и риск потерять предмет залога в результате малейшей оплошности, связанной с невыполнением договорных условий. Одной из разновидности организаций являются ломбарды.

Стоит отметить, что среди частных инвесторов часто применяются мошеннические схемы, направленные на необходимость внесения денежных средств на указанный счёт перед предоставлением общей суммы кредита. При озвучивании таких требований нужно искать альтернативные способы решения финансовых проблем.

Кредитование через социальные сети

Современные возможности интернета позволяют решить любую проблему в социальной сети, которая, в последнее время, служит не только для общения пользователей, но и для продвижения своих предпринимательских идей.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/dayut-li-v-kredit-v-dekrete.html

Можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске?

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не относится к категории заемщиков, которым легко оформить кредит. В декрете часто возникают ситуации, которые сложно решить за счет текущих доходов. В связи с рождением ребенка возникает множество новых расходов, которые не всегда можно предусмотреть заранее.

Кроме того, именно после рождения ребенка часто в семьях становится вопрос об улучшении жилищных условий или о покупке автомобиля. Сегодня на рынке кредитных услуг предостаточно различных предложений. Небольшой кредит молодая мама, скорее всего, оформить сможет, вопрос только в цене такого займа.

А вот с ипотекой или автокредитованием вопрос обстоит сложнее.

Кредитная карта

Одним из доступных вариантом оформления кредита в декретном отпуске является кредитная карта. Ее можно взять практически в любом банке. Для подтверждения доходов, необходимо предоставить справку о социальных выплатах. Если женщина обращается в банк первый раз и не имеет положительной кредитной истории, размер доступного лимита по карте, скорее всего, будет минимальным.

Сумма может быть больше, если об оформлении карты побеспокоиться заранее, до выхода в декрет. Карта обычно выдается сроком на два года. Таким образом, можно получить кредит исходя из зарплаты и далее пользоваться им, уже находясь в декретном отпуске.

Но если все же вопрос о необходимости заемных средств настал тогда, когда нет других официальных доходов, кроме пособия, то можно пойти несколькими путями:

  • Проще всего оформить кредитку в том банке, где была выдана карта для получения выплат. В этом случае погашение задолженности может осуществляться путем автоматического списания с личной карты.
  • Также легче получить кредитную карту, если женщина уже является клиентом банка, особенно если она имеет в нем депозиты.
  • После нескольких месяцев активного пользования кредитной карты и своевременного погашения задолженности, обратиться в банк с просьбой об увеличении лимита.

Есть банки, которые не требуют официального подтверждения доходов для оформления кредитной карты. Можно не уточнять, что женщина находится в декретном отпуске. Но если банк выяснит эту информацию, существует большая вероятность, что в оформлении карты откажут.

Кредит наличными в микрофинансовой организации

​Сейчас на рынке кредитования работает множество МФО, которые готовы выдавать кредит всем обратившимся к ним клиентам, за редким исключением. Женщины, которые находятся в декретном отпуске, для МФО являются привлекательным сегментом.

Получить кредит в такой организации можно, даже не выходя из дома, просто заполнив заявку в интернете. В графе место работы можно просто указать своё последнее место работы, не уточняя о декретном отпуске. Денежные средства можно получить, например, на личную карту.

Но при всей привлекательности такие кредиты имеют и существенный минус. Это большая процентная ставка и дополнительные комиссии. Поэтому обращаться в МФО есть смысл тогда, когда деньги нужны срочно и на небольшой срок.

Ипотека

Ипотека – это одно из направлений кредитования, когда банк особо тщательно проверяет заемщика и просчитывает риски невозврата.

Поэтому взять кредит для приобретения жилья женщине в декрете практически невозможно.

В этом случае, можно оформить ипотеку на мужа, но только в том случае, если банк решит, что его доходов достаточно для содержания неработающей жены, ребенка и погашения ежемесячных платежей.

Одним из вариантов оформления ипотеки в декретном отпуске, является использование материнского капитала. Наличие сертификата поможет уменьшить затраты семьи из личных сбережений на первоначальный взнос. Это даст возможность взять меньшую сумму кредита и, соответственно, уменьшится нагрузка на семейный бюджет. Муж и жена при этом могут быть созаемщиками.

Автокредитование

Вопрос о покупке автомобиля у женщины нередко возникает именно в декретном отпуске. Причина этому – намного проще совершать необходимые поездки с ребенком, имея личный транспорт.

Даже если в семье есть автомобиль, может возникнуть вопрос о покупке еще одного или приобретения более «семейного» транспорта.

Взять кредит на приобретение автомобиля женщине в декрете можно, но это будет сопровождаться некоторыми сложностями:

  • Если потенциальный заемщик не может предоставить справку о доходах, то размер первоначального взноса будет не меньше 30%.
  • Процентная ставка по автокредиту без подтверждения доходов будет выше среднерыночной.
  • Автокредит сам по себе несет много расходов, например, размер страховки может достигать 5-8 % от стоимости автомобиля. В такой ситуации сделать большой первый взнос затруднительно.

Таким образом, для женщины в декрете вариантов оформления кредита не очень много. Искать кредитора стоит только тогда, когда нет возможности решить материальный вопрос самостоятельно, и нет возможности оформить займ на кого-либо из работающих родственников.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-v-dekretnom-otpuske

Кредит в декретном отпуске — как получить и оформить ипотечный, целевой, потребительский или на карту

Когда в семье рождается малыш, общий уровень доходов резко падает, потому что младенец нуждается в полноценном уходе. Многие молодые мамочки хотели бы взять кредит в декрете. Однако, далеко не все банки соглашаются на субсидирование данной категории граждан.

Чтобы претендовать на оформление и выдачу потребительского или иного кредита в декретном отпуске, надо предоставить банку гарантии выплат долгов по кредитному договору.

Чтобы знать, сколько придется переплачивать по ссуде, надо ориентироваться во всех предлагаемых банковскими организациями вариантах займов.

Дают ли кредит в декретном отпуске

Главным условием многих банков по выдаче заемных финансов является предоставление справки с места работы об уровне дохода заявителя.

Читать также:  Что надо делать, чтобы открыть расчетный счет для ип в «модуль банке»?

Беременные женщины или молодые матери, находящиеся в декретном отпуске, не могут оформить требуемый пакет документов ввиду того, что сидят дома и не работают.

Для многих отсутствие справки о заработке является главным препятствием получения заемных денег, которые порой так нужны – рождение ребенка вызывает существенные траты, а подтверждения наличия постоянного источника доходов нет.

Женщины думают, что в кредитовании откажут, и не ищут вариантов получения кредита в декретном отпуске. Однако, оформление ссуды возможно несколькими разными способами без получения отказа. Можно претендовать на следующие виды кредитования:

  • целевую ссуду;
  • потребительский заем;
  • выдачу кредитки;
  • получение ипотеки.

Самый простой вариант кредитования – попробовать приобрести бытовую технику, необходимое оборудование, приспособления, коляски для малыша в специализированных отделах, отвечающих за выдачу товарных кредитов.

Денег молодые родители не получат, но приобретут нужную вещь. Такой кредит удобен, поскольку не требует сбора обширного пакета документов, ожидания положительного решения, страха, что в кредитовании откажут.

К недостаткам целевой ссуды относятся высокие процентные ставки и короткие сроки погашения задолженности.

Потребительский

Многие банковские структуры выдают заемщикам деньги, если последние не могут предоставить справки о доходах. Рекламные акции пропагандируют такие кредиты как займы по двум видам документов.

Женщины в декретном отпуске получают наличные средства, которые можно потратить без предоставления отчета кредитору. Также возможен вариант перечисления средств на дебетовку или кредитку заявительницы.

Потребительские кредиты пользуются заслуженной популярностью – оформить их легко и просто, однако процентная ставка высока, переплата по займу будет значительной.

Кредитная карта

Хороший вариант получения денег тогда, когда они необходимы – оформление кредитки.

Если молодая мамочка впервые обращается в банк за кредитными средствами, и у нее нет положительной кредитной истории, то претендовать можно на минимальный размер ссуды.

О получении кредитки следует позаботиться до выхода в декретный отпуск, тогда не возникнет проблем с предоставлением сведений о заработной плате кредитору.

Предпочтительным методом получения кредита в декретном отпуске станет оформление кредитной карты в финансовой организации, где будущая мать получает зарплату и предполагает получение декретных денег и пособий.

Можно договориться, чтобы приходящие на счет средства списывались на погашение задолженности по ссуде, и о длительном льготном периоде.

Если долги по кредитке гасились вовремя несколько месяцев подряд, то можно претендовать на увеличение доступного лимита средств.

Ипотечный займ

Парадокс, но получить ипотеку бывает проще матерям, сидящим в декретном отпуске с младенцем, чем работающим гражданам.

Многие банки практикуют программы помощи молодым семьям, используют декретный материнский капитал для внесения первого взноса и дальнейшего погашения задолженности.

Однако, получить ипотеку не так просто – придется предоставить сведения кредитно-финансовой структуре о том, что женщина имеет право пользоваться соцпрограммой помощи молодым семьям. Многие банки требуют привлечения созаемщиков, предварительного внесения начального взноса.

Чем больше женщина предоставит документов, свидетельствующих о платежеспособности и благонадежности, тем больше шансов получить кредит в декретном отпуске на сравнительно мягких условиях. В зависимости от выбранного вида кредитования условия варьируются следующим образом:

  • Целевая ссуда берется под 8-28% годовых на срок до трех лет с аннуитетным погашением процентов и тела кредита. Величина кредита зависит от приобретаемой вещи.
  • Потребительские займы выдаются под 13-27% , в зависимости от срока кредитования, составляющего 1-3 года. Претендовать можно на сумму до 3 млн. рублей. Выдаются на 1-5 лет.
  • Кредитная карта оформляется на два года под 18-38% годовых. Максимальный лимит средств, которые можно тратить – 700 тыс. рублей.
  • Ипотека дается на длительное время – до 30 лет. Взять можно 3-10 млн. рублей под 9-15%, если получится участвовать в программе для молодых семей.

Требования к заемщику

Банки предъявляют стандартный набор претензий к женщине, претендующей на кредит в декретном отпуске. Если она не может подтвердить собственную платежеспособность, то потребуется дополнительное обеспечение, чтобы кредитная организация могла минимизировать риски, возникающие при субсидировании клиента, не дающего сведения о заработной плате. К таким требованиям относятся:

  • внесение крупного первоначального взноса;
  • наличие поручителей, созаемщиков;
  • залоговое ликвидное имущество;
  • хорошая кредитная история;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • длинный стаж работы на одном месте.

Наличие поручителей

Можно привлечь близких родственников к получению кредита, если они согласятся выступить в роли поручителей или созаемщиков. Банки благосклонно относятся к идее разделения ответственности по выплате ссуды между родными и близкими заявителя.

Большинство финансово-кредитных компаний ограничивают количество поручителей до 3-5 человек.

Если созаемщик предоставит сведения о высокой стабильной зарплате, то банк может пойти навстречу женщине, находящейся в декретном отпуске, и снизить процентную ставку за пользование заемными деньгами.

Залоговое имущество в собственности

Если женщине нужно купить машину или приобрести квартиру, то, при выдаче кредитных средств, придется оставить банку залоговое имущество. Им выступает приобретаемая недвижимость или авто.

Можно попробовать получить нецелевой заем с закладыванием ликвидного имущества – сумма кредита зависит от оценочной стоимости квартиры, дома или машины, составляя до 75% от цены залога.

Данный вариант получения средств предпочтителен тем, что многие банки охотно выдают крупные суммы, если дебитор предоставляет хороший залог, не требуя сведений о доходах.

Положительная кредитная история

Проверяя заявку заемщицы в декрете на предоставление кредита, банковские служащие проверяют по имеющейся базе данных кредитную историю.

Финансовые учреждения сотрудничают, предоставляя данные о дебиторах друг другу, и, если кредитная история имеет сведения о просрочке платежей, принудительном взыскании долгов, судебных претензиях кредитора, то получение ссуды не утвердят.

Если же вы исправный плательщик, много лет являющийся клиентом банка, гасящий все платежи в указанные сроки, вероятность получения кредита возрастает.

Дополнительные источники дохода

Документальные данные о том, что мать, невзирая на декрет, имеет положительный баланс на счете, могущий использоваться для погашения займа, резко увеличивает вероятность выдачи кредита.

При этом банки не считают дополнительными доходами декретные выплаты на ребенка, справедливо предполагая, что эти средства должны уходить на обеспечение, воспитание и развитие малыша.

Если есть данные о ежемесячных платежах, поступающих на счет матери на декретном отдыхе, будь это дивиденды по депозитам, иные доходы, то банки могут одобрить ссуду на хороших условиях.

Длительный трудовой стаж

Сведения о том, что декретному отпуску женщины предшествует длинный стаж работы на одном месте, благоприятно сказываются на принятии положительного решения банковскими менеджерами о выдаче кредита.

Данный факт косвенно свидетельствует о благонадежности и хорошей платежеспособности заемщицы, особенно, если она имеет в кредитной организации дебетовый счет, на который поступают зарплатные средства.

Где взять кредит в декретном отпуске

Многие крупные финансово-кредитные структуры предлагают приемлемые и лояльные условия по выдаче ссудных денег с низкими процентами. Ознакомиться с ними можно в нижеприведенной таблице:

Наименовнание кредитной организации

Вид кредита

Процентная ставка, %

Дополнительные условия

СКБ-банк

Потребительский

27,1

Ренессанс-кредит

Наличными деньгами

13,9

Официальное трудоустройство, предоставление загранпаспорта, копии трудовой книжки, диплома

Хоум Кредит Банк

Наличные средства

14,9

ПочтаБанк

Кредитка

27,9

Грейс-период 120 дней, лимит 500 тыс. рублей

ВТБ Банк Москвы

Кредитная карта

24,9

Лимит 350 тыс. рублей, льготная ставка 50 первых дней

Ситибанк

Кредитка

18

Грейс-период 50 дней, кредитный лимит 300 тыс. рублей

Тинькофф

Кредитка

18,9

Отсрочка 55 дней, 700 тыс. рублей

Альфа-банк

Кредитный пластиковый носитель

25,99

Отсрочка 60 дней, 500 000 рублей

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Наличные средства

63-13

Первые полгода ставка 63%, вторые – 22%, третьи -13% при условии предоставления сведений о заработке

Банк УралСиб

ипотека

11,5

Задаток 40% от цены жилья

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Особенности кредитования в МФО

Срочная нужда в деньгах побуждает молодых матерей в отпуске по уходу за малышом обращаться за помощью в микрофинансовые организации, предоставляющие займы при предъявлении одного паспорта. Получить наличные финансы в МФО просто, однако нельзя забывать об условиях, которые придется выполнять при сотрудничестве с кредитором:

  • Ссуда выдается наличкой, но размер средств ограничен – больше 30 000 рублей взять не получится.
  • Срок пользования ссудными деньгами короткий – 1-3 месяца.
  • Процент за пользование средствами велик и может достигать 500-700% годовых.
  • Постфактум изменить условия кредитного договора нельзя.
  • Штрафы и санкции за просрочку положенных выплат составляют 2% за день.
  • Ставка может снижаться, если клиент благополучно погасил первый заем и хочет еще взять кредит.

Как оформить кредит для мам в декрете

Отпуск по уходу за младенцем, маленький ребенок на руках не предполагают, что у молодой мамочки много времени. Постоянная занятость декретными проблемами и нехватка денег могут привести к необдуманным решениям относительно получения кредита. Чтобы потом не пришлось выплачивать большие суммы, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Спокойно обдумать, на что требуются деньги, какой суммы недостает.
  2. Ознакомиться со всеми вариантами получения кредита при отсутствии постоянного дохода.
  3. Выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение, найти программу с самыми приемлемыми условиями.
  4. Собрать нужные документы, отдать их лично сотрудникам или отправить заявку через интернет.
  5. Дождаться положительного решения и получить деньги.

Какие документы необходимы

Кредитные продукты предполагают индивидуальные условия выдачи, поэтому придется собирать нужный пакет документов в зависимости от конкретных требований финансовой структуры. Потенциальной заемщице могут понадобиться:

  • Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда нужно два документа – водительское удостоверение, загранпаспорт.
  • Сведения о материнском капитале, если предполагается участие в специальных программах.
  • Личные данные созаемщиков и поручителей.
  • Сведения о залоговой собственности – кадастровые справки, свидетельство о праве на собственность, оценка стоимости жилья экспертами.

Видео

Источник: http://sovets.net/15296-kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Ссылка на основную публикацию