Что такое кредит без обеспечения, и чем он отличается от других?

Потребительский кредит без обеспечения — что значит, что это такое, без залога и поручителей

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

  • займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования

К заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка ,  некоторые банки разрешают временную регистрацию;
  • возраст от 18-23 до 55-70 лет;
  • наличие официального источника доходов;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
  • для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
  • часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
  • документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.

Условия

Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках.

При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.

Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности.

Условия предоставления кредита на потребительские нужды без обеспечения:

Основные параметры:

  • Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
  • Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
  • Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

  • Обеспечение не требуется.
  • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
  • Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита. При  наличии  сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства.

К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.

Плюсы и минусы для заемщика

Плюсы:

  • возможность получения кредита без залога и поручителей;
  • минимальный перечень документов;
  • рассмотрение заявки в быстрые сроки;
  • простота заключения кредитного договора;
  • отсутствие контроля за целевым расходованием.

Минусы:

  • процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
  • высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
  • максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
  • небольшой срок действия договора;
  • заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Плюсы и минусы для банка

Плюсы:

  • упрощенная схема рассмотрения заявки;
  • высокая доходность кредита;
  • востребованность кредитной программы клиентами.

Минусы:

  • повышенный риск;
  • сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.

Предложения банков

Рассмотрим условия потребительских кредитов без обеспечения, предлагаемые крупнейшими банками.

Процентная ставка,% годовыхСрок в месяцахСуммаПодтверждение доходовСбербанкВТБ 24ГазпромбанкБанк МосквыРоссельхозбанкАльфа-БанкЮникредит БанкБанк ОткрытиеРайффайзенбанкПромсвязьбанк
от 14,5% 3-60 15 000-1 500 000 да
от 18% 6-84 50 000-3 000 000 да
от 16,5% 6-60 30 000-1 200 000 да
от 16,9% 6-60 100 000-3 000 000 да
от 22,5% 6-60 10 000-750 000 да
от 16,99% 12-60 50 000-2 000 000 да
от 16,9% 12–84 60 000–1 000 000 нет
от 17,9% 6–60 25 000–800 000 от 300 000
от 17,9% 6–60 91 000–1 500 000 да
от 16,5% 6–84 30 000–1 500 000 да

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, потребительский кредит без обеспечения – достаточно удобная банковская услуга и имеет свои преимущества перед обычными программами потребительского кредитования.

Все же до того, как  принять окончательное решение, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы. Часто бывает так, что чем лояльней условия и меньше перечень документов, тем выше процентная ставка по кредиту.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/kredit-bez-zaloga/bez-obespechenija.html

Кредиты без обеспечения — что это?

Хотите узнать, что собой представляет потребительский кредит без предоставления обеспечения? В этом случае, нам надо для начала разобраться в том, что может являться обеспечением при оформлении займа в финансовой организации. <\p>

Обеспечение – это имущество заемщика, которое тот передает банку в качестве гарантии исполнения своих обязательств. Сюда может относиться :

  1. любое транспортное средство,
  2. недвижимость (жилая или коммерческая),
  3. земельный участок,
  4. ценные бумаги,
  5. активы компании,
  6. драгоценные металлы, ОМС и т.д.

К примеру, когда вы оформляете автокредит, то приобретаемое вами транспортное средство становится обеспечением по кредиту. Банк выдает вам средства под залог автомобиля, и если вы не сможете выполнить перед ним свои обязательства, то машину заберут в качестве уплаты долга. Выгодные автокредиты — здесь.

В чем плюсы такого предложения:

  • Пониженная процентная ставка, например в Восточном Экспресс банке можно получить кредит всего под 10% годовых,
  • Крупные суммы, которые могут составлять до 60-70% от оценочной стоимости вашего имущества,
  • Обеспеченные займы выдаются на более долгий срок — до 10-20 лет,
  • Помимо этого, само наличие подобного подтверждения платежеспособности способствует повышенной лояльности кредиторов, т.е. ваши шансы на получение займа возрастут даже в том случае, если вы студент или напротив пенсионер.

Кредит без обеспечения означает, что залогового имущества не предусмотрено. Обычно таким способом выдаются меньшие суммы под большие проценты — от 17-20% годовых.

Сюда обычно относят любой вид займа, где вы не передаете банку ничего из своего имущества в залог. Сюда можно отнести:

  • Товарный кредит на мебель, предметы интерьера, бытовую технику, одежду и т.д.,
  • Любой нецелевой займ, где денежные средства выдаются на любые цели только по стандартным документам,
  • Кредитные карточки,
  • Экспресс-кредиты,
  • Карты с овердрафтом,
  • Микрозаймы и т.д.

Источник: http://KreditorPro.ru/chto-takoe-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

Банки не любят оформлять займы без всяких гарантий. Однако именно такой продукт пользуется у клиентов особой популярностью, и потому финансовые организации не рискуют отказываться от этого вида дохода.

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит? В общем понимании это просто заем на любые цели, который не подразумевает заключения договора залога.

В качестве альтернативы финансовые организации предлагают более оптимальные условия при наличии поручителей, но это вовсе не обязательное требование. Рассмотрим все особенности такой системы.

  • Особенности суммы
  • Процентная ставка
  • Требуемые документы
  • Срок действия кредита
  • Дополнительные платежи
  • Срок рассмотрения кредита
  • Особенности кредитной истории
  • Гарантии банка
  • Выводы
  • Особенности суммы

    В отличие от ипотеки, автокредита или любого другого варианта займа, отсутствие обеспечения подразумевает сравнительно небольшую сумму кредита. Тут все зависит от финансового состояния заемщика.

    Если он может предоставить официальное подтверждение серьезного дохода, то и кредит будет существенным. Допустим, в размере полумиллиона рублей. Но если такой возможности нет, то вряд ли стоит надеяться больше, чем на 20–30 тысяч.

    Читать также:  Как обратиться в фонд ипотечного кредитования в туле?

    Банк вполне логично опасается, что клиент не сможет выплачивать положенные суммы, и постарается минимизировать свои возможные потери.

    Процентная ставка

    Из-за отсутствия каких-либо гарантий возврата банк будет стараться получить максимальную прибыль, чтобы компенсировать за счет нормальных плательщиков возможные расходы от неблагонадежных заемщиков. Как следствие, процентная ставка по кредитам без обеспечения – самая высокая. Она редко когда бывает меньше 20%, а чаще можно встретить и более серьезные требования, даже 27–30% годовых.

    Требуемые документы

    Потребительский кредит без всякого обеспечения – что это значит? А это значит, что от клиента потребуется полный пакет документов, начиная от стандартного паспорта и заканчивая подтверждением доходов, трудовой книжкой и многим другим.

    Если нет желания со всем этим возиться, можно обратиться в микрофинансовую организацию, где помимо паспорта вообще ничего не нужно, но в этом случае придется сразу смириться с бешеными переплатами, в разы превосходящими все, что может только в страшном сне себе представить любой потенциальный заемщик.

    В любом случае без документального оформления получить что-либо практически невозможно.

    Кроме всего прочего, от потенциального заемщика обычно требуется:

    • Быть старше 21 года. Вплоть до 27 необходимо предоставлять военный билет.
    • Не быть старше 65–70 лет (зависит от условий банка).
    • Иметь официальное трудоустройство и работать не менее 6 месяцев.
    • Предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.

    Срок действия кредита

    Потребительский кредит без обеспечения крайне редко выдается на срок от 5 лет и больше. Такое обычно делается только для проверенных заемщиков, оперирующих серьезными суммами и способных предоставить подтверждение своего дохода.

    Во всех остальных случаях срок кредитования бывает до 3–5 лет или даже меньше.

    Разумеется, клиент вправе сам обозначить, к какому моменту он планирует полностью завершить все выплаты, но исключительно в рамках тех пределов, которые может предложить банк.

    Дополнительные платежи

    Банки часто запрашивают с клиента не только выплаты по процентам и телу кредита, но и оплаты других услуг. Это может быть сопровождение расчетного счета или что-то подобное. И платежи эти могут быть весьма значительными. Рекомендуется искать такие финансовые организации, у которых ничего подобного не встречается.

    Однако нужно отметить, что иногда все это закладывается в процентную ставку, и в некоторых случаях проще выплачивать комиссии или сборы отдельно, а проценты с телом кредита – отдельно, чем просто платить по повышенным тарифам.

    Каждую ситуацию необходимо просчитывать отдельно, в зависимости от тех условий, которые выставляются банком.

    Срок рассмотрения кредита

    Одной из удобных особенностей потребительских кредитов без обеспечения является очень быстрый срок рассмотрения заявки. Залоговый отдел в данном случае не нужен, сумма также небольшая и просчитать все риски, особенности и факторы можно без труда.

    Редко срок растягивается на месяцы, чаще всего положительный или отрицательный ответ следует буквально через неделю, а то и на следующий день. Если деньги нужны срочно, рекомендуется обращаться только в крупные финансовые организации.

    При наличии в пределах населенного пункта не отделений, а филиалов, идти лучше всего именно туда, ведь вся информация все равно будет сосредотачиваться именно там.

    Особенности кредитной истории

    Один из самых важных параметров, который проверяется в первую очередь, – это кредитная история потенциального заемщика.

    Есть множество мошенников, которые оформляют кредиты сразу в нескольких банках и потом «скрываются в закат», отказываясь платить.

    Рано или поздно их все равно найдут и заставят отвечать по обязательствам, но до этого момента банк понесет убытки. А это никого не радует. 

    Кроме того, иногда в ней фигурируют ошибочные данные. В этом случае рекомендуется запросить от банка объяснения, определить, кто и где внес неверную информацию, и потом постараться исправить ситуацию. Нередко после этого двери финансовых организаций становятся полностью открытыми.

    Гарантии банка

    Как уже говорилось в начале статьи, банки не любят давать такие кредиты за счет отсутствия обеспечения. И, конечно же, они пытаются хоть как-то обезопасить себя. Чаще всего встречаются два варианта:

    • Поручительство. В этом случае от потенциального заемщика потребуют привести еще одного платежеспособного человека, который сможет за него поручиться. Для банка это значит, что при отсутствии выплат от основного должника можно потребовать того же самого от поручителя. Хоть какая-то гарантия полного погашения кредита.
    • Страхование. Это более удобный, но и менее выгодный вариант. Банк может потребовать застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность, финансовые риски и много чего еще другого. Все это требует денег, но зато и банк, и заемщик могут быть уверены, что долг будет погашен в любом случае.

    Выводы

    Эта статья была о том, что такое потребительский кредит без обеспечения и что это значит для клиента. Заемщики предпочитают брать такие займы на мелкие бытовые нужды. Допустим, для покупки компьютера, холодильника или какой-то другой техники, совершения ремонта или просто отдыха.

    Ограничений банки обычно не выставляют и купленную в кредит технику в качестве обеспечения не требуют. Тем не менее условия могут сильно варьироваться в зависимости от многих факторов.

    Например, чем чаще клиент обращается в банк за таким кредитом (при условии, что он всегда погашает его вовремя и не доставляет организации никаких проблем), тем лучше условия ему предлагаются. Допустим, в первый раз максимальный срок может составлять 3 года, а при последующем обращении уже вырастет до 6 лет и так далее. То же верно и по отношению к сумме.

    Естественно, при каждом последующем оформлении также облегчается возня с документами. Основные данные у банка уже есть, нужно просто подтвердить их достоверно. Зачастую требуется предоставить «свежую» справку о заработной плате и копию трудовой книжки, но это вполне понятные условия.

    Источник: https://dengi.temaretik.com/1256528139935811867/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit/

    Потребительский кредит без обеспечения — что это значит

    Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса. Исключение составляют нецелевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

    Примеры потребительских кредитов:

    • Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
    • Кредитная карта на личные нужды;
    • Экспресс-займы наличными;
    • Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

    Что такое обеспечение

    Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

    • Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
    • Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.

    В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

    Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

    • Справка о доходах и трудоустройстве;
    • Договор неустойки по просроченным платежам;
    • Страхование жизни заемщика;
    • Первоначальный взнос.

    Достоинства и недостатки кредита без обеспечения

    Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты. Это дает получателю следующие преимущества:

    • Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
    • На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
    • Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
    • Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

    С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

    • По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
    • При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства. В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.

    Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

    Последнее изменение Понедельник, 10 Апреля 2017 19:24

    Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/382-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit

    Потребительский кредит без обеспечения: что это такое

    Потребительский кредит без обеспечения предлагают сегодня практически все банки, разберемся, что это такое, каковы особенности потребительского займа без обеспечения.

    Потребительский кредит без обеспечения – это займ, который предоставляется банком без залога и поручительства.

    Читать также:  Какие способы погашения кредита в юникредит банк в спб?

    Потребительский кредит без обеспечения: проценты

    Как правило, процентные ставки по кредиту без обеспечения значительно превышают ставки по аналогичным кредитам с залогом или под поручительство. Это происходит потому, что банк понимает риски и закладывает в процентные ставки те убытки, которые может получить в случае не возврата займа.

    Безусловно, в обычный кредит под залог или поручительство банк также закладывает риски. Однако в случае с кредитом без обеспечения они оказываются выше.

    Еще одним вариантом потребительского кредита без обеспечения может быть займ исключительно для зарплатных клиентов, то есть тех, кто получает заработную плату или пенсию на карточку этого банка.

    В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя. А в некоторых случаях, банк идет на то, чтобы предоставить зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей необеспеченный займ даже на более выгодных условиях.

    Смотрите: Потребительские кредиты банка ВТБ: ставки и условия

    Потребительский кредит без обеспечения: сумма и срок

    Еще одной особенностью кредитов без обеспечения является то, что такие займы обычно имеют не большой размер. Это тоже связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками. Такие кредиты также являются распространенной формой краткосрочных займов.

    — Потребительские кредиты Сбербанка: проценты

    Однако это не значит, что для получения необеспеченного кредита не нужно подтверждать уровень зарплаты.

    Банки, как правило, помимо паспорта требуют у заемщика большой пакет документов, включающий справки о доходах 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки для подтверждения стажа работы, и другие документы.

    Конечно же, они тщательно проверяют кредитную историю заемщика, чтобы минимизировать свои риски.

    Словом, потребительский кредит без обеспечения, как правило, выдается под высокий процент, на короткий срок и получить можно только небольшую сумму.

    В этом состоит главное отличие кредитов без обеспечения от займов под залог имущества или поручительство.

    Источник: http://10bankov.net/credits/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya.html

    Что такое кредит без обеспечения и кому он может быть полезен

    0

    Часто случается так, что деньги нужны здесь и сейчас, занять у друзей или родных нет возможности, а для того, чтобы взять кредит, не хватает необходимых документов.

    Как правило, для того, чтобы оформить кредит в банке, заемщику нужно либо предоставить справку о доходах, либо найти поручителей или же предоставить в залог свое имущество. Но не всегда у человека, срочно нуждающегося в деньгах, имеются эти гарантии, необходимые для выдачи займа.

    На такой случай во многих банках существует кредит без обеспечения, что это такое и каким образом можно его получить — разберемся в статье.

    Получить наличные можно легко с помощью кредита без обеспечения.

    Что нужно знать о кредите без обеспечения

    Для выдачи кредита без обеспечения не требуются поручители или залоги в виде недвижимости или автомобиля. Особенно заинтересует такая услуга тех, кому деньги нужны быстро и без лишних трудностей. К кредиту без обеспечения относятся наличные займы, кредитные карты и кредиты в торговых точках для приобретения товаров.

    Преимущества

    Оформление заявки может занимать от одного рабочего дня, что является немаловажным плюсом этой услуги. Сумма займа, конечно, не будет слишком большой, однако если у вас имеется хорошая кредитная история, можно рассчитывать на приличную сумму. Также, если банк обслуживает вашу зарплатную карту, есть шанс на увеличение суммы займа и снижение процентных ставок.

    Еще одним преимуществом кредита без обеспечения является то, что наличные выдаются для любых ваших целей, подтверждение которых не требуется.

    Несомненно, главным преимуществом такой услуги является то, что для его оформления от вас не понадобится множества документов, подтверждающих платежеспособность.

    Для того, чтобы банк выдал вам кредит, необходимо предоставить свой паспорт, прописку и указать источник дохода.

    Для мужчин может потребоваться военный билет, а также в некоторых банках просят предъявить ИНН, водительское удостоверение или другой документ, необходимый для выдачи кредита.

    Особенности

    Условия выдачи кредита без обеспечения:

    • Кредит без обеспечения может быть выдан в размере от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Владельцы зарплатных карт банка и клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на большие суммы.
    • Процентная ставка индивидуальна и зависит от его размера и срока. Для владельцев зарплатных карт и клиентов с хорошей кредитной историей проценты могут быть снижены.
    • Как правило, большинство таких кредитов выдаются сроком на 5 лет. Минимальный срок для выдачи кредита без обеспечения от 3 до 12 месяцев.
    • При выдаче кредита без обеспечения комиссии банка не применяются.

    Банк может отказать в выдаче кредита при наличие сомнений о вашей платежеспособности. Также следует понимать, что если выплатить долг в срок не получится, банк вправе подать в суд иск о взыскании задолженности. Это может повлечь за собой наложение ареста на ваше имущество.

    Недостатки

    Существенным недостатком этой услуги является то, что процентная ставка, как правило, очень высока. Это объясняется тем, что банк идет на риск, выдавая деньги на руки без залога и поручительства.

    На сегодняшний день процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения составляет от 14% до 20%. Также следует упомянуть о значительных штрафах за просрочку ежемесячных платежей.

    Поэтому долг обязательно выплачивать вовремя.

    Еще одним недостатком является то, что сумма, предоставляемая при кредите без обеспечения, может оказаться недостаточной для некоторых целей. Минусом является и срок, на который выдается такой кредит, он значительно меньше, чем у других кредитных программ. Также следует знать, что несмотря на отсутствие залога, по закону заемщик все равно несет ответственность за долг всем своим имуществом.

    Итак, кредит без обеспечения это довольно простой способ получить на руки необходимую сумму для личных целей. Эта услуга стала особенно популярна среди населения страны в последнее время, в связи с легкостью ее оформления. У необеспеченного кредита есть масса плюсов, однако следует обратить внимание и на минусы, которых, впрочем, немного.

    Если вам нужны быстрые деньги в небольшом количестве и вы уверены в своих возможностях погасить задолженность в срок — эта услуга однозначно для вас. Однако, если вам требуется большая сумма, а срок желательно растянуть, возможно стоит задуматься о кредите с обеспечением.

    Источник: https://credit101.ru/2017/03/chto-takoe-kredit-bez-obespecheniya-i-komu-on-mozhet-byt-polezen/

    Кредит без обеспечения

    При оформлении кредита на большую сумму обычно от заемщика требуется имущественное поручительство, однако не многих привлекает перспектива залога собственного жилья или автомобиля. Некоторые банки учли этот момент и готовы предоставлять без-залоговый кредит.

    Кредит без обеспечения представляет собой форму кредита, условия которого не предполагают предоставления залогового имущества. Немногие банки предоставляют подобную услугу, поскольку тем самым подвергают себя дополнительному риску. Намного безопаснее выдавать ссуду, зная, что есть, чем подстраховаться на случай невыплаты.

    Однако те кредиторы, которые все-таки выдают такие ссуды, предлагают займы под высокие проценты, чем стараются обезопасить себя от дополнительных рисков невыплаты.

    Какие существуют виды без-залогового кредита?

    Без-залоговым кредитом считаются:

    • МикрокредитТакой вид кредита подразумевает выдачу небольшой суммы на короткий срок (несколько месяцев) по упрощенной схеме оформления, которая не предусматривает залога.
    • Банковская карточка с низким кредитным лимитомЭтот вид кредита так же не требует залога, поскольку сумма, доступная для пользования, небольшая.
    • Кредит с привлечением созаемщиковЕсли заемщик привлекает к выдаче ему кредита третье лицо, а на базе банковского учреждения лишь составляется договор, то его условия устанавливаются на усмотрение кредитора, и вполне могут не предполагать внесения залога.
    • Беззалоговый кредит бизнесуТакой вид кредита предоставляется без внесения залога, однако заемщику нужно представить внушительные доказательства рентабельности своего бизнеса, финансовую отчетность за длительный период, данные об уставном капитале, бизнес-план, и другие документы, которые устроят требования банка. В случае невыплаты задолженности по такому кредиту банк имеет право отобрать предприятие у владельца в судебном порядке, несмотря на то, что в залог оно предоставлено не было.

    Поскольку выдача без-залогового кредита для банка рискованна, то перед заемщиком выдвигаются серьезные требования:
    безупречная кредитная история (если заемщик оформляет кредит впервые, то ему, вероятнее всего, откажут);

    • высокая платежеспособность (ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 30-40% от месячного дохода заемщика);
    • официальная трудоустроенность;
    • длительная и стабильная рентабельность (для предприятий). Преимущества для получения беззалогового кредита имеют постоянные клиенты банка, особенно, если в нем оформлена зарплатная карточка. Таким лицам зачастую предоставляются возможность займа большей суммы, под более выгодные проценты, упрощенная система оформления, отсутствие дополнительных комиссий.Смысл такой кредит имеет, если заемщику необходима небольшая сумма, высокие проценты по которой не слишком скажутся на финансовом положении, а станут справедливой платой за упрощенную процедуру оформления.

    (Пока оценок нет)
    Загрузка…

    Источник: https://zaimitut.ru/kredit-bez-obespecheniya/

    Потребительский кредит без обеспечения: что это такое

    x

    Check Also

    Крымская банковская система была существенно изменена 16 марта 2014, так как полуостров получил статус официального субъекта РФ. В наши дни, перевести средства в Крым, можно при помощи нескольких способов и далее пойдет речь о самых …

    Читать также:  Как в россии оформить кредит нерезиденту?

    Россияне вправе рассчитывать на повышение минимального размера оплаты труда, который до сих пор остается явно заниженным. Этот показатель в процессе повышения благосостояния россиян играет важную роль, ведь от него зависят многие другие. Сравнивая МРОТ 2016 …

    Займ под залог недвижимости Займ под залог недвижимости предоставляется в многочисленных кредитно-финансовых организациях на различных условиях. Залоговый кредит имеет свои преимущества, как для кредиторов, так и для потребителей. Программы финансирования позволяют использовать деньги на своё …

    Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Это знание сэкономит вам кучу сил и времени при оценке своей кандидатуры, …

    Сегодня банки развиваются в ускоренном темпе, улучшая при этом качество своего сервиса. Сравнительно недавно клиентам была предоставлена возможность управлять личным счётом дистанционно, переводить денежные средства через интернет и, следовательно, возник мобильный банк. Возможности мобильного банка …

    Обязательным условием функционирования любой современной кредитной структуры является наличие разнообразных и удобных вариантов пополнения счета. Особенно, если речь идет о банковской структуре, которая обслуживает запросы частных лиц и предоставляет широкую линейку кредитных услуг. Именно к …

    Программа страхования вкладов (система, сокращенно ССВ) представляет собой универсальный механизм обеспечения государством защиты сделанных гражданами частных капиталовложений. В настоящее время такая программа реализована порядка более чем в 100 государствах. Предусмотрено эффективное страхование вкладов в России, …

    Торговая марка Билайн компании VimpelCom Ltd. хорошо известна всем гражданам России как организация, предоставляющая услуги мобильной связи. Спектр её клиентов среди частных лиц и крупных организаций достаточно велик не только в нашей стране. Ознакомиться подробнее …

    Где можно взять кредит пенсионеру? Кредит пенсионерам неработающим. Где можно получить без отказа? На этот вопрос есть простой ответ. Существуют основные банки, которые выдают потребительские кредиты пенсионерам наличными. Выбирая оптимальные условия, в первую очередь необходимо рассмотреть банки, …

    Ни для кого не секрет, что банки обязывают своих клиентов страховать заем. Таким образом, они снижают риск невозврата денег. Если человек отказывается от предложенных условий, то и средств ему не видать. Ранее мы писали об этом …

    Финансовые организации предлагают населению разные удобные продукты, и один из самых популярных – это пластиковая карта. Быстро и легко с помощью кредитной, зарплатной или дебетовой карты можно получить дистанционно различные банковские услуги. Операции по мобильным …

    В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль над банками существовал всегда, но …

    Среди банков России ОТП банк представляет одного из лидеров в области кредитования физических лиц. В своей деятельности, он ставит акцент именно на дистанционные сервисы по средствам которых, клиент в самостоятельном порядке мог бы совершать широкий …

    Закон о кредитовании юридических лиц Закон о кредитовании юридических лиц появился давно, когда началась активная поддержка малого бизнеса. Сегодня предприниматели свободно получают денежные средства для открытия новых предприятий и их быстрого развития. Только программа сразу …

    Хотите экономить свое время, оплачивая детский сад через Интернет? Тогда воспользуйтесь возможностями системы Сбербанк Онлайн. Оценим преимущества Платежи, не выходя из дома. Не нужно заполнять квитанцию, уточняя реквизиты, относящиеся к бухгалтерской и налоговой отчетности организации (УИН, …

    Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, …

    Источник: http://calypsocompany.ru/banki/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-takoe

    Что такое кредит без обеспечения и на каких условиях он предоставляется?

    Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность оформить кредит без обеспечения, однако, далеко не все граждане понимают, о каком кредите идет речь. Предлагаем восполнить пробел в знаниях и рассмотреть данную категорию подробнее.

    Под кредитом без обеспечения принято подразумевать обычный кредит, предлагаемый гражданам на их потребительские нужды и не требующий предоставления поручителей и залога имущества.

    В настоящее время кредит без обеспечения предоставляется в следующих формах:

    1) займ наличных денежных средств или перевод на лицевой счет клиента;

    2) займ на кредитные карты;

    3) необеспеченные кредиты в торговых точках, оформляемые на приобретение товаров.

    Для того, чтобы быстро оформить кредит без обеспечения заемщик должен соответствовать следующим перечисленным требованиям:

    а) иметь постоянную регистрацию в регионе деятельности банка, оформляющего кредит без обеспечения;

    б) попадать в возрастную категорию граждан от 18 до 70 лет. Отметим, что минимальный и максимальный возрастной порог определяется каждым банком индивидуально;

    в) иметь документы, подтверждающие наличие постоянного источника доходов;

    г) обязательно предоставить в банк свои контактные данные – мобильный телефон, адрес электронной почты и пр.

    Кроме всего прочего, заемщик обязан предоставить кредитору пакет следующих документов:

    – заявление на получение кредита;

    – паспорт и второй документ (водительские права или военный билет);

    – нотариально заверенная копия трудовой книжки;

    – документы, подтверждающие доход гражданина – НДФЛ, 2-НДФЛ и пр.

    Банками также могут выдвигаться следующие условия оформления кредита без обеспечения:

    1) сумма кредитов может ограничиваться. В разных банках лимит оформляемого кредита может варьироваться;

    2) процентная ставка тоже может различаться, поэтому заемщику рекомендуется изучить кредитные предложения сразу нескольких банков для того, чтобы оформить кредит на самых выгодных и приемлемых для него условиях.

    3) срок кредита также отличается в разных банках.

    Кредит без обеспечения обладает следующими особенностями, которые и являются его преимуществами:

    – от заемщика не требуется никакого обеспечения;

    – отсутствуют всякого рода комиссии за оформление кредита;

    – срок рассмотрения заявки на оформление займа в среднем составляет 5 дней.

    Тем не менее, такому кредиту присущи и некоторые недостатки, к числу которых можно отнести:

    а) более высокая процентная ставка кредитования;

    б) высокие размеры штрафов за просрочку ежемесячного платежа;

    в) сравнительно непродолжительный срок действия кредитного договора;

    г) максимально возможная сумма значительно ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

    Таким образом, рассмотрев основные условия, требования, преимущества и недостатки кредита без обеспечения, можно с уверенностью говорить о том, что данная форма кредитования является весьма подходящим вариантов для тех граждан, кто хочет получить деньги быстро и при этом не рисковать своим имуществом, оставляя его в залог банку и не искать поручителей для заключения договора на оформление кредита.

    Источник: http://v-kredit.com/chto-takoe-kredit-bez-obespecheniya-i-na-kakix-usloviyax-on-predostavlyaetsya

    Потребительский кредит без обеспечения: что это такое

    x

    Check Also

    Альфа-Банк поменял условия по кредитным картам «100 дней без %». Теперь ее владельцы могут не …

    Банк «Открытие» в 2017-2018 году предлагает выгодные вклады физических лиц: рассмотрим, насколько высокие проценты можно …

    Накопительный счет ВТБ 24 позволяет в 2017-2018 году получать высокие проценты, как по вкладу, но …

    Процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке снижены до 9,5 %: смотрите условия получения ипотечного кредита …

    Потребительские кредиты без поручителей и залога дают многие банки: смотрите, выгодные ли процентные ставки и …

    Кредитные карты Сбербанка в 2017-2018 году имеют 50 дней льготного периода, низкую стоимость обслуживания и …

    Новый вклад Россельхозбанка позволяет получить высокие проценты даже при небольшой сумме – насколько выгодные ставки …

    Как положить наличные на карточку Сбербанка, можно ли внести деньги на карту через терминал, банкомат …

    Кредитные карты Альфа-Банка со льготным периодом 100 и 60 дней становятся все популярнее в 2017-2018 …

    Кредитная карта Сбербанка для пенсионеров в 2017-2018 году может быть выгоднее, чем потребительский кредит, ведь …

    Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов других банков: рассмотрим, процентные ставки и условия перекредитования в Россельхозбанке в …

    Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 составляет 50 дней. Смотрите, как правильно рассчитать беспроцентный …

    Досрочное погашение кредита в Сбербанке полное или частичное поможет снизить переплату: смотрите, как правильно провести …

    ЦБ РФ, который станет главным акционером банка «ФК Открытие», гарантирует его платежеспособность перед вкладчиками. Об …

    Потребительский кредит Росбанка в 2017-2018 году: на сколько выгодные проценты и условия займа, как подать …

    ВТБ 24 в 2017-2018 году уменьшил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов наличными. По …

    Сбербанк летом 2017 года запустил новый сезонный вклад «Время сохранять» с повышенными процентами. Максимальная процентная …

    Сбербанк в ближайшие два-три года намерен отказаться от использования пластиковых карт. Об этом заявил глава …

    Источник: http://season-mir.ru/banki/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-takoe

    Ссылка на основную публикацию