Чем больше банков в россии, тем лучше или хуже?

Крупные банки исповедуют принцип «чем хуже, тем лучше»

Чем больше банков в России, тем лучше или хуже?

Здоровая, совершенная конкуренция в банковской отрасли неразрывно связана со снижением стоимости кредитов в банке.

К такой мысли нас приводит мнение экс-министра экономики РФ Андрея Нечаева, представленное в блоге Президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна на Инфокс.

Сегодня перед вами выступит наш коллега Андрей Алексеевич Нечаев, он человек очень знающий и профессиональный и в экономике, и в вопросах, связанных с конкурентной экономикой, потому что, будучи первым министром современной России, он делал особый акцент, и в этом его большая заслуга, на то, чтобы создавать и развивать экономику, основанную на принципах конкуренции, равной конкуренции.

Сейчас он выступит перед вами по поводу проблем, связанных с современной конкурентной средой и, поскольку конкуренция является одним из мощнейших факторов эффективной экономики  и у нас есть множество проблем в этой сфере, в том числе и на финансовом рынке, то нам интересно было бы послушать его мнение, что он думает о ситуации и как он видит разрешение тех спорных моментов, которые возникают в развитии нашего банковского сектора. 

Нечаев А.А. Последние события приковали повышенное внимание к банковской сфере России, потому что угроза банкротства ряда крупнейших банков, и, соответственно, — переживания клиентов и вкладчиков. Будем надеяться, что ситуация завершится благополучно усилиями Центрального банка.

Но это ставит вопрос о том, как вообще развиваться банковской системе России дальше.

В последние годы, я бы даже сказал в последние примерно 15 лет, основной курс Центрального банка был, в первую очередь  фактически направлен на административное вытеснение с рынка малых и средних банков.

Мне представляется, что это курс достаточно ошибочный, потому что банковская сфера, при всей ее специфичности, она точно так же как и любая другая  отрасль экономики нуждается в конкуренции. Надо сказать, что пока  у нас было более нескольких тысяч банков  на каком-то этапе, эта конкуренция очень способствовала повышению качества услуг по отношению к клиентам и вкладчикам.

 Я, например, могу ответственно заявить, потому что неплохо знаю европейскую банковскую систему, что с точки зрения IT-технологий, так называемого онлайн-банкинга или мобильного банкинга, Российская банковская система, по крайней мере передовые банки, причем не только самые крупные, находятся на первых позициях в мире. У нас гораздо больше развиты банковские IT-технологии чем в Германии. Это, безусловно, результат, в первую очередь,  банковской конкуренции, борьбы за клиента. Искусственные ограничения конкуренции, вытеснение с рынка малых и средних банков как раз этому будут дальше препятствовать.

Дело в том, что у этих банков, я имею в виду крупные, малые и средние, практически не пересекающиеся ниши. Крупные банки не любят заниматься малым бизнесом.

Действительно гораздо проще прокредитовать на несколько десятков, а иногда сотен миллиардов крупную государственную,  полугосударственную или около государственную компанию, чем заниматься несколькими десятками тысяч мелких бизнесменов, изучением их проектов и т.д.

Поэтому малый бизнес, средний бизнес — это прерогатива именно малых и средних банков.

Они вынуждены «облизывать», в хорошем смысле этого слова, своего клиента и  стараться предоставить ему индивидуальный подход, индивидуальное внимание и иногда индивидуальные схемы кредитования. И это нормально. Если эти банки будут на рынке, то это будет в плюс банковской системе, а не в минус.

Сейчас, у тех, кто следит за событиями в финансовом мире, на слуху конфликт в Ассоциации российских банков, когда из нее вышло восемь крупных банков, в том числе государственных.

Истоки этого конфликта, если «оттянуть» личностные моменты, связанные может быть с какими-то личностными претензиями к президенту Ассоциации, то источники это конфликта объективные.

Они состоят в том, что есть некоторые несовпадения, иногда даже конфликты интересов между малыми, крупными и средними банками.

Многие наши крупные банки исповедуют принцип «чем хуже, тем лучше», имея ввиду, что чем быстрее наступит крах малых, средних, а потом, желательно, и крупных банков, тем больше возможностей для получения клиентов, не прилагая к этому каких-то дополнительных усилий у крупнейших, в том числе и государственных банков. Еще раз говорю, я объяснил, почему мне эта позиция представляется ошибочной.

Источник конфликта в том, что Ассоциация российских банков заняла позицию развития конкуренции и, в том числе, поддержки и защиты прав малых, средних и средне-крупных банков. После чего произошел этот конфликт.

Поэтому в данном случае, скажем мои личные симпатии, безусловно, на стороне руководства Ассоциация российских банков и той позиции, которую она сейчас занимает.

Потому что я считаю, что конкуренция в банковском бизнесе — это главный залог успешного развития этого сектора.

Источник: https://www.infox.ru/opinion/188/tosunan/185563-krupnye-banki-ispoveduut-princip-cem-huze-tem-lucse

5 худших банков России

5 худших банков России

Представляем вам рейтинг 5 худших банков России. В современном мире, при нынешней экономике, обойтись без сотрудничества с каким-либо банком невозможно. Ассортимент банков огромный – более 1000 кредитных организаций.

С одной стороны – это хорошо, клиенту предоставляется большой выбор, но, с другой стороны, клиент теряется в догадках, какой банк лучше или хуже.

Существует несколько критериев выбора банка, одним из них является – отзывы клиентов.

Банк основан в1990 году. Руководитель — Репников Д. П. Основным направлением банка является – розничное кредитование и кредитование клиентов малого и среднего бизнеса.

Недовольства в адрес этого банка выражают не только потенциальные клиенты, но и те, кто однажды решил проконсультироваться, по тому или иному вопросу.

Причины недовольства кроются в некомпетентном отношении к клиентам, неграмотности банковских специалистов и финансовых махинациях. Средняя оценка банку по народному рейтингу — 1,59%, занимает 50 место.

Руководитель банка – Масленикова А.А. Основан банк в1994 году.

С отделениями банка невозможно связаться по телефону, не платят по исполнительному листу, компетенция сотрудников банка практически отсутствует, не работает интернет-банк, нечестное заманивание кредитом с неожиданным переводом пенсионных накоплений в их НПФ, Банк не закрывает досрочно погашенные кредиты, повторно снимает комиссии за годовое обслуживание при повторном выпуске карты. Средняя оценка банку по народному рейтингу — 1,73%, занимает 49 место.

На третьем месте среди худших банков России. Банк был основан в1990 году. Руководитель, крупнейшего универсального финансового института России – Акимов Андрей Викторович.

Некомпетентные сотрудники, не выдают справку об остатке задолженностям и уплаченным процентам, игнорируют просьбы клиентов, проблемы с выпусками карт, отличным клиентам портят кредитную историю, не выдают вклад, плохая организация работы дополнительных офисов, не возвращают закладную по ипотеке, технические неисправности банкоматов, отвратительные сроки рассмотрения заявлений и несанкционированные списания средств. Средняя оценка банку по народному рейтингу — 1,82%, занимает 48 место.

Руководитель банка Филатов И. В. Направление – корпоративное кредитование, обслуживание счетов юридических лиц. Основан банк в 1993 году.

Ошибочно начисляют штрафы по ипотеке, возникают сложности с пользованием услуг банка, отказываются проводить платёж через кассу, некомпетентность сотрудников, навязывание услуг, необоснованно взимают платы за перевыпуск бракованной карты, неправомерное начисление штрафов и хамское обслуживание, длительное зачисления денежных средств, начисляют штрафы за пропуск по кредитной карте. Средняя оценка банка по народному рейтингу – 1,53%, занимает 47 место.

Руководитель Кузовлев М. В. Банк начал свою деятельность в 1993 году. Направление — оказывает услуги для всех категорий клиентов.

Отрицательные отзывы по таким параметрам, как: сознательное введение в заблуждение при открытии и закрытии вклада, не могут снять реестра залогов авто, проблема с выдачей валютных вкладов, не снижают ставку после предоставления документов, игнорируют просьбы о предоставлении графика платежей, некорректное предоставление документов. Средняя оценка банка по народному рейтингу – 1.92%, занимает 46 место по отрицательным отзывам народа.

Это был рейтинг 5 худших банков России. Но не стоит забывать, что при возникновении проблем с банком, мы стараемся. в обязательном порядке, оставить о нем плохой отзыв, когда, о хороших отзывах мы просто забываем. Народный рейтинг складывается на эмоциях, поэтому не стоит ему доверять.

Если у вас есть замечания, идеи и предложения — обязательно оставьте комментарий. Не забудьте поделиться статьей с друзьями!

Источник: http://xn--5-ptbi6alkh.xn--p1ai/5-khudshikh-bankov-rossii/

Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России :

Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России :

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов.

Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России.

На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала «Форбс»

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал «Форбс». Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

  • иностранные;
  • государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Читать также:  Расчет аннуитетных платежей по кредиту с помощью калькулятора

Этот список формировался по особым критериям:

  • по сумме собственного капитала;
  • по стабильности кредитного портфеля;
  • по суммам привлекаемых в организацию средств;
  • положительные отзывы от клиентов;
  • общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала «Форбс»

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал «Форбс» назвал:

  1. «Ситибанк» — это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, «выбитый в камне» – стабильный.
  2. На втором месте, по мнению издания, находится «Нордеа Банк», который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
  3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – «Эйч-Эс-Би-Си».
  4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами — «Кредит Агриколь Киб». Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
  5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – «Сбербанк». Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ 24».

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

Рейтинг самых надежных банков России формируется с учетом таких критериев:

  • кто является главным акционером финансового учреждения;
  • рейтинг надежности в иностранных источниках;
  • сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
  • есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
  • является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
  • какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
  • представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

  1. «Сбербанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «ВТБ».
  4. «ВТБ 24».
  5. «Транскредитбанк».
  6. «ВТБ Северо-Запад».
  7. «Газпромбанк».
  8. «Банк Москвы».
  9. «Сургутнефтегазбанк».
  10. «Абсолют банк».

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Банк Москвы».
  5. «ВТБ 24».
  6. «ЮниКредитБанк».
  7. «Райффайзенбанк».
  8. «Банк ВТБ Северо-Запад».
  9. «Сосьете Женераль Восток».
  10. «Абсолют Банк».

Куда можно выгодно вложить свои средства?

По данным некоторых экспертов, есть категория банков, которые на депозитные вклады дают наиболее выгодные проценты по сравнению с другими. К таким финансовым организация относится:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «Росбанк».
  3. «Промсвязьбанк».
  4. «Альфа-Банк».
  5. «Номос-Банк».
  6. «ВТБ 24».
  7. «Банк Москвы».
  8. «ЮниКредит».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Сбербанк».

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: «Сбербанк», «ВТБ» и его подразделения в других странах, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Промсвязь».

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства.

К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой.

Для примера: «ВТБ» обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал «ВТБ» с банком «Транскредит». Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала «Форбс». К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками.

Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность — первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель.

Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-samyj-nadezhnyj-bank-rossii.html

Рейтинг банков России по надежности и по популярности

Рейтинг банков России по надежности и по популярности

Чтобы определить уровень надежности того или иного финансового института используются не один критерий отбора.

Для качественной оценки необходимо применять количественный метод, который заключается в одновременном анализе и сопоставлении данных финансовой отчетности, суммы активов и собственного капитала, гарантийных обязательств банка, надежности (ликвидность баланса, достаточность капитала), востребованности предложенных финансовых продуктов (вклады, кредиты, брокерские услуги, зарплатные проекты и т.д.).

Не так давно на сайте Форбс был опубликован рейтинг банков, работающих в России, по надёжности: ссылка. Формат в виде слайдов нам показался не очень удобным, поэтому вот список (в начале — самые надёжные):

  1. Ситибанк – капитал 52,5 млрд. руб.; активы 325, 6 млрд. руб.; инвестиции клиентов 62,5 млрд. руб.
  2. Нордеа Банк – капитал 24,7 млрд. руб.; активы 260,8 млрд. руб.; инвестиции клиентов 8,4 млрд. руб.
  3. HSBS Банк – капитал 8,81 млрд. руб.; активы 101,8 млрд. руб.; кредиты клиентов 0,1 млрд. руб.
  4. Креди Агриколь КИБ – капитал 6,0 млрд. руб.; активы 51,4 млрд. руб.; инвестиции клиентов 0,6 млрд. руб.
  5. Сбербанк – капитал 1 629,2 млрд. руб.; активы 13 585,5 млрд. руб.; инвестиции клиентов 6 288,1 млрд. руб.
  6. Банк ВТБ – капитал 630, 0 млрд. руб.; активы 4 285,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 11,5 млрд. руб.
  7. РоссельхозБанк – капитал 171,0 млрд. руб.; активы 1 571,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 185,3 млрд. руб.
  8. Банк ВТБ24 – капитал 131,0 млрд. руб.; активы 1 469,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 982,7 млрд. руб.
  9. Юникредит Банк – капитал 111,0 млрд. руб.; активы 865,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 60,0 млрд. руб.
  10. Росбанк – капитал 100,2 млрд. руб.; активы 648,5 млрд. руб.; инвестиции клиентов 138,7 млрд. руб

Чтобы не сетовать на отзыв лицензии — вкладывайте деньги исключительно в надёжные банки, о том, как оценить надёжность банка.

Также этот листинг хорошо дополнит так называемый белый список банков.

Рейтинг банков по популярности

Вот что получилось — топ 25 (рядом с названием банка стоит число упоминаний за месяц):

  1. Сбербанк 1417132
  2. Альфа банк 296968
  3. ВТБ 24 268618
  4. Банк Москвы 139443
  5. Русский стандарт 125484
  6. Промсвязьбанк 80397
  7. Банк авангард 73772
  8. Россельхозбанк 65353
  9. Ситибанк 64602
  10. Банк Открытие 53555
  11. Газпромбанк 50113
  12. Росбанк 48540
  13. Уралсиб 48256
  14. Восточный экспресс банк 42697
  15. Райффайзенбанк 34769
  16. Юникредит банк 26252
  17. Бинбанк 26212
  18. Московский кредитный банк 25397
  19. Балтийский банк 23682
  20. МДМ банк 21285
  21. Московский индустриальный банк 20804
  22. Транскредитбанк 19021
  23. Банк Возрождение 16692
  24. Банк Ак Барс 13612

Рейтинг по числу запросов несовершенен, например к названиях Открытие и Возрождение обязательно нужно вспомогательное слово Банк, иначе на результат повлияет статистика вне нашей тематики.

Популярность запросов, включающих слово «банк» — растёт.

Ранкинг по объёму средств населения в миллиардах рублей

  1. Сбербанк 11 440
  2. ВТБ24 2 185
  3. Альфа-банк 723
  4. Россельхозбанк 719
  5. Газпромбанк 711
  6. Открытие 574 — санация
  7. Бинбанк 552 — санация
  8. ВТБ Банк Москвы 527
  9. Промсвязьбанк 396
  10. Райффайзенбанк 365
  11. Московский кредитный банк 268
  12. Совкомбанк 249
  13. Росбанк 223
  14. ЮниКредит Банк 192
  15. Банк «Санкт-Петербург» 188
  16. Московский индустриальный банк 185
  17. Югра 184 — лишён лицензии
  18. Уралсиб 166
  19. УБРиР 163
  20. Русский стандарт 159
Читать также:  Как избежать навязывания сбербанком страховки при оформлении кредита?

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/rejting-bankov-rossii-po-nadezhnosti/

Какой банк самый надежный в России?

С каждым годом все больше людей предпочитает хранить деньги в банковских учреждениях в виде вкладов. Открывая вклад, человек может рассчитывать не только на увеличение суммы за счет процентов, но и на их абсолютную сохранность.

Ведь сегодня нужно думать не только о том, куда вложить деньги, но и о том, предоставляет ли банковское учреждение какие-либо гарантии на сохранность вклада. Именно гарантии и ответственность являются главным показателем при выборе банка.

Список надежных банков России 2017 года

Независимо от экономической обстановки в стране, к выбору банка нужно подходить максимально ответственно и тщательно. Поэтому для каждого человека становится настоящей проблемой вопрос, какой банк самый надежный в России. Чтобы получить достоверную информацию о деятельности и гарантиях банка, можно обратиться к рейтингу надежности банковских организаций.

При этом для получения актуальных и максимально правдивых данных учитывается размер собственного капитала каждого банка. Чем выше данный показатель, тем надежнее организация. Кроме того, при выборе банка многие люди ориентируются на оценки рейтинговых агентств и отзывы реальных вкладчиков.

Под показателем достаточности собственного капитала подразумевают главный критерий оценки надежности и стабильности банковских организаций, который был установлен Центральным банком РФ. В перечень самых надежных российских банковских учреждений входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ФК Открытие;
  • Московский кредитный банк;
  • ЮниКредит банк;
  • Промсвязьбанк.

Самые надежные банки в России должны обеспечивать все свои обязательства перед людьми, которые открыли вклад, собственным капиталом, так как в случае банкротства учреждения вкладчики должны получить свои деньги обратно. Кроме того, Центробанк России установил минимальный показатель собственного капитала, а если банк не выполняет условие, то у него могут отобрать лицензию.

Соблюдение норматива достаточности собственных активов Н 1.0 обязательно для каждого российского банка. Достаточность собственных средств в размере 10-11% является средним значением. Большинство банков стараются придерживаться этого показателя, а в случае его снижения до 1-2% могут и вовсе лишиться лицензии на осуществление банковской, кредитной деятельности.

Стоит помнить, что основывать свой выбор банка для открытия вклада только по рейтингу надежности не стоит, так как экономическая ситуация в стране может резко измениться, причем не в лучшую сторону.

Поэтому вторым показателем надежности банка является участие в системе страхования вкладов. Государство защищает вклады физических лиц с помощью страхования депозитов.

Такая система практикуется более чем в 100 странах мира.

В 2004 году система страхования вкладов появилась и в России. Согласно законодательству, каждый вкладчик может рассчитывать на 100%-ое возмещение своих средств в размере 1,4 млн. руб. Поэтому если вы планируете открыть вклад в несколько миллионов рублей, то отдавайте предпочтение разным банкам, чтобы в случае наступления страхового случая вернуть все свои средства.

Список надежных банков России 2016 года

При выборе банковского учреждения для открытия вклада стоит учитывать не только оценки рейтингов надежности, но и учитывать работу банка в прошедшем году.

Также стоит внимательно изучить отзывы реальных вкладчиков, которые часто делятся своими впечатлениями о той или иной организации.

Они же помогут выбрать наиболее выгодный вклад, так как в каждом банке есть много программ для вкладчиков.

В 2016 году для оценки стабильности и надежности банков России были исследованы их финансовые показатели, в том числе чистая прибыль, активы нетто, кредитный портфель. Так, в рейтинг попали:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • МДМ Банк;
  • Райффайзенбанк.

Большинство банковских учреждений стараются поддерживать свои лидирующие позиции в рейтинг надежности. В списке стабильных банков значатся наиболее крупные организации. Лидерство разделили банки, которые занимают более 60% кредитно-банковского рынка страны. При этом учитывается не только значимость и надежность организации, но и качество предоставления услуг.

Обращаясь к рейтингу надежности Центробанка, люди могут выяснить финансовую стабильность банка, понять, кому стоит доверять свои деньги, а кому – нет. В большинстве случаев понимание и изучение вопроса помогает обычным людям сделать правильный выбор и открыть депозит в надежном банке.

При этом можно заметить одну интересную закономерность: чем надежнее банк, тем меньший процент ставки он может предложить. Связано это с тем, что крупному банку, который уже занял свою нишу на банковском рынке, не требуется привлекать дополнительные активы в оборот.

Следовательно, банк может не завышать ставки по вкладам с целью привлечения клиентов. Конечно, для многих вкладчиков большую роль играет именно процентная ставка, но не стоит забывать и о надежности организации, а также предоставлении ею гарантий по сохранности средств.

В 2016 году в рейтинге надежности на сто позиций заняли свои позиции и такие крупные, известные банки, как Тинькофф, Ситибанк, Хоум-Кредит, Русский Стандарт. Причем многие банки привлекают своих клиентов с помощью высокомаржинальных потребительских кредитов, то есть они выдают необеспеченные кредиты под высокие проценты.

Есть ряд банковских организаций, которые в прошедшем году продемонстрировали уверенный рост своих позиций. Например, банк «Ренессанс-Кредит», который специализируется на кредитовании, привлек много вкладчиков выгодными условиями. На сегодняшний день в компании хранятся более 80 млн. руб. вкладчиков, что является хорошим достижением для любого банковского учреждения.

Также стоит отметить те банки, которые пользуются широким успехом среди вкладчиков, но не смогли занять почетные места в рейтинге надежности Центробанка. К ним относится банк «Связной», «Развитие», «РосИнтер».

Популярные и надежные банки – это две разных категории деятельности организаций, которые привлекают денежные средства населения. Популярность банка повышается вместе с ростом ставок по вкладам.

Но надежные банки не ставят целей на массовое привлечение вкладчиков и не всегда могут предложить выгодные ставки.

Источник: https://guide-money.com/kakoj-bank-samyj-nadezhnyj-v-rossii/

Хороший или плохой: как правильно оценить состояния банка

Хороший или плохой: как правильно оценить состояния банка

Формирование подобного портфеля активов — крайне сложная задача для менеджмента на конкурентном банковском рынке, а при наличии крупных игроков, обладающих системным доступом к более дешевой базе пассивов, она ещё больше усложняется. Для реализации поставленных целей необходимы важные компетенции и экспертиза.

Во-первых, это чётко сформулированная бизнес модель, опирающаяся на сильные стороны ключевого менеджмента. Во-вторых, обязательным условием работы хорошего банка является квалифицированный и глубокий анализ, понимание природы принимаемых рисков, выстроенная система риск-менеджмента.

В-третьих, необходимы идеально отточенные внутренние процедуры, так как это залог снижения операционных рисков и высокой скорости принятия решений. В-четвёртых, чётко выстроенная корпоративная структура с устранённым риском концентрации полномочий у какого-либо бенефициара или менеджера.

В-пятых, это категорический отказ от соблазнительного сиюминутного заработка вне сформулированной бизнес-модели. В-шестых, нужна выстроенная система мотивации, удерживающая ключевой менеджмент и снижающая текущие затраты.

Ну и, наконец, обязательное и непреложное условие ведения бизнеса в России — системно выстроенное общение со всеми стейкхолдерами: ЦБ, ФНС, профильные министерства, Дума, Совфед, общественные организации и СРО.

Приходится констатировать тот факт, что подавляющее большинство банков в России не справляются с решением поставленных задач и соблюдением выше описанных азбучных правил ведения финансового бизнеса.

Именно это вынуждает их принимать на себя более высокие риски, неподкрепленные дополнительным доходом, заниматься бизнесом связанным с менеджментом или акционерами, а также принимать необдуманные поспешные решения.

В итоге это приводит к формированию проблемного портфеля активов, который ложится мертвым грузом на баланс банка, постоянно увеличивается и в итоге превращается в огромный камень на шее, тянущий банк ко дну.

Как доказал опыт развитых стран, неоднократно прошедших финансовые кризисы, главное в этой ситуации – быстрая и решительная расчистка системы регулятором. Затягивание ситуации только усугубляет проблемы.

Излишняя толерантность надзорного органа к «недобанкам» лишь развращает их и увеличивает объем токсичных активов в системе.

В то же время сохраняющийся долгие годы негативный фон и риторика в прессе пагубно влияют на качественные частные банки; имеет место искажение конкуренции и клиент делает выбор в пользу государственных кредитных учреждений.

К сожалению, приходится констатировать, что подавляющее большинство коммерческих банков сегодня — это безыдейные банки с отрицательным капиталом. Такие банки должны как можно быстрее уйти с рынка потеряв лицензию и не дискредитировать банковскую систему наращивая пул токсичных активов; нарушая обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

При этом необходимо отделять бесперспективных игроков от банков с работоспособной бизнес моделью, но испытывающих некоторые трудности с капиталом. Такие кредитные организации могут иметь уникальные компетенции или могут обладать географическими конкурентными преимуществами.

Для них целесообразно обеспечить ту или иную форму поддержки. Чтобы ускорить и систематизировать такую работу необходимо принять ряд альтернативных программ по эффективному использованию средств ФКБС с привлечением лидеров частного банковского сектора.

Кредитному сообществу как воздух нужен курс на позитивную или нейтрально-позитивную риторику в адрес коммерческих банков. Хотелось бы услышать вслух от ЦБ, что у нас есть частные банки с идеальным качеством активов и с полностью устраивающей регулятора стратегией.

Читать также:  Снятие наличных с кредитной карты «альфа банка»

Имена не нужны, главное дать понять, что не только в государственных банках есть качественный продукт и гарантированная сохранность вкладов. Такой сигнал сейчас очень нужен.

Большая роль должна быть отведена общественным банковским организациям. Они могут существенно продвинуть диалог частных банков с регулятором, законодательной и исполнительной властью, а также взять на себя часть задач по созданию позитивного новостного фона.

С определенной степенью уверенности можно сказать, что развитие российской банковской системы в будущем будет проходить на фоне дальнейшего увеличения концентрации бизнеса среди крупнейших банков, как через их органический рост, так и через сделки слияний-поглащений, отзывы лицензий и сокращение числа банков.

Частные коммерческие банки продолжат жить и конкурировать с госструктурами за счет скорости и эффективности принятия решений, более гибкой бизнес-модели и чуткого реагирования к меняющимся рынкам. Доля госбанков может немного увеличиться в ближайшие пару лет, возможно даже до 75% активов всей банковской системы.

Но в дальнейшем их доля будет неминуемо снижаться – рынку нужна здоровая конкуренция.

Банки будут значительно более технологичными, изменится матрица доходов, например, платежи и некоторые другие стандартные услуги станут бесплатными.

Ещё долго физическая форма присутствия будет эффективно работать наравне с развитием on-line услуг, а в абсолютном выражении число офф-лайновых точек будет сокращаться, однако, на ближайшую перспективу это будет относиться исключительно к неэффективным решениям с высоким уровнем издержек. Для банков умеющих качественно выстраивать свою сеть это будет дополнительной возможностью для увеличения рыночной доли.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355357-horoshiy-ili-plohoy-kak-pravilno-ocenit-sostoyaniya-banka

Cистемные перекосы. Почему так много банков в России оказались убыточными

Случившийся в России «идеальный шторм» сильнее всего затронул финансовый сектор. Если посмотреть на экономическую историю последнего времени, то он мог бы показаться неким баловнем судьбы, развиваясь наиболее быстрыми темпами среди всех отраслей экономики.

Но баловнем он никогда не был. Основная задача финансового сектора — это посредничество между тем, у кого есть свободные деньги, и тем, кому они в данный момент нужны.

Для выполнения этой задачи любые деньги хороши, но лучше длинные, поскольку они позволяют банку планировать на перспективу свою кредитную политику.

К сожалению, источники длинных пассивов за все годы существования РФ так и не появились.

Недоступные деньги

В 1990-х годах российская банковская система зарабатывала по-разному: в самом начале на централизованных кредитах, которые предоставлял Центральный банк под 0% годовых при инфляции, превышавшей 2000%.

Затем — на нестабильности рубля, когда российские граждане вынуждены были сберегать исключительно в валюте из-за высокой рублевой инфляции и при любой потребности в деньгах совершать конверсионные операции, доход от которых оставался банкам.

А потом уже по известной схеме с Государственными краткосрочными облигациями (ГКО), что и привело в конечном итоге к дефолту 1998 года.

В 1995 году прошли залоговые аукционы, но они не сформировали у капитанов бизнеса потребности использовать российскую банковскую систему: громадные активы перешли в частные руки практически бесплатно, надобности в долгосрочных кредитах не было.

После дефолта политика Центрального банка, направленная на поддержку рубля, сменилась на противоположную, поскольку основные экспортные товары (сырье и углеводороды) стали резко расти в цене, угрожая тем сегментам, которые работали в режиме импортозамещения. Причем в первую очередь это касалось обрабатывающих отраслей, поскольку у сырьевых была — благодаря еще советским инвестициям — низкая себестоимость.

В этих условиях в начале 2000-х годов Центральный банк перешел на фактический режим currency board, когда поддерживался фиксированный обменный курс иностранной валюты в рамках коридора.

Это привело к тому, что инфляция в России и в развитых странах продолжала отличаться на порядок.

В результате страна — крупнейший в мире нефтеэкспортер оказалась вынуждена занимать деньги за рубежом, поскольку они были дешевле.

Если бы плавающий курс появился до кризиса 2008 года, то очевидно, что инфляция существенно уменьшилась тогда же. Однако сокращение инфляции не панацея, а всего лишь необходимое условие для нормального инвестиционного климата.

Кроме этого, должны быть понятные «правила игры», которые соблюдаются всеми участниками, конкурентная среда и отсутствие самой возможности посылать к бизнесу «доктора» вместо правового способа решения проблем независимым судом.

Но это все, к сожалению, из области ненаучной фантастики применительно к РФ.

Тем не менее период до 2008 года можно охарактеризовать как период потенциального роста банковского сектора, роста конкуренции. Причем конкуренции как между частными, так и между государственными банками, как российскими, так и со стопроцентным зарубежным капиталом.

В погоне за государством

После того как финансовый сектор был залит деньгами во время кризиса 2008 года, особых структурных изменений не произошло, кроме того, что в лидеры вырвались государственные банки (если удельный вес госбанков в 2001 году составлял 32%, то в 2012-м уже свыше 50%).

Причина этого лежала на поверхности: внешнее финансирование практически прекратилось, а доступ к наиболее дешевым ресурсам был только у государственных структур.

Неспособность власти решить рыночным путем проблему фондирования, в том числе с использованием опыта развитых и не очень экономик, и желание идти своим путем привели к тому, что удельный вес госсектора стал неуклонно возрастать вместе с проблемами частных банков (росту плохой задолженности) даже после установления уровня цен на нефть свыше $100 за баррель.

Начало экономического кризиса в 2013 году совпало с политикой вычищения банковских рядов и привело к целому ряду институциональных перекосов, еще в большей степени обостривших проблему фондирования. Например, юридические лица — единственные, кто обязан держать средства на счетах в банках.

Однако при отзыве банковской лицензии именно они оказываются в самом конце очереди из желающих получить свои средства обратно. И, как правило, им ничего не достается.

Поэтому реальным выходом из ситуации для них является либо обнуление расчетных счетов в частных банках, либо переход в государственные.

Если средства переходят в государственные банки, то вполне логичным для юридических лиц является в них же и кредитоваться. При этом государственные банки получают дешевые средства от государства, они докапитализируются в первую очередь, что позволяет им снижать ставки по депозитам и кредитам.

Поскольку средствами фондирования частных банков в основной своей массе становятся физические лица, которых туда можно привлечь только более высокой процентной ставкой, частные банки вынуждены следовать за государственными по пути снижения кредитной ставки, оставляя относительно высокими депозитные. Все это приводит к снижению процентной маржи и увеличению рисков. А также создает потребность в дополнительных резервах по выданным кредитам, что еще больше снижает доходность банков.

В условиях, когда частным банкам очень сложно найти хорошего заемщика, им приходится проводить рискованную кредитную политику, выдавая кредиты ненадежным заемщикам по повышенной ставке. Или заниматься теми операциями, которые относятся к категории сомнительных. Многие банки пошли именно по такому пути, что и привело к продолжающейся череде отзывов лицензий со стороны ЦБ.

Непростая задача

Порядка трети банков в 2015 году оказались убыточными. К слову, в число таких банков попал и «Уралсиб», когда-то четвертый банк в РФ. Неслучайно вопрос по спасению так широко освещался в СМИ.

Он достаточно динамично развивался, опираясь на концепцию финансового супермаркета и предоставляя, кроме банковских услуг, услуги по страхованию, лизингу и т.д.

Правда, выяснилось, что большая часть непрофильных активов, состоявших на балансе у банка, оказалась убыточной.

«Уралсиб» оказался именно тем банком в российской трактовке, который too big to fail и на санацию которого было выделено свыше 80 млрд рублей по факту из средств ЦБ, хотя и через Агентство по страхованию вкладов. (У самого АСВ средств в таком объеме уже нет.) При этом впервые в санации участвует физическое лицо, объем капитала которого составляет примерно $1 млрд, что недостаточно для такого банка, как «Уралсиб».

Что Коган собирается делать с банком в период экономического кризиса? Наверное, то же самое, что и любой другой инвестор, который пытается приобрести активы в тот момент, когда они находятся на минимуме своей стоимости. У каждого банка есть своя клиентская база, и часть клиентов очень неохотно мигрируют из банка в банк по разным причинам.

Однако перед новым владельцем стоит отнюдь не простая задача, и если экономический спад продлится, то, скорее всего, и невыполнимая чисто рыночными методами. А какие методы, кроме рыночных, могут быть задействованы еще, пока неизвестно. В любом случае для развития всякого бизнеса, включая банковский, нужна конкуренция, что пока не очень получается.

Частные банки нужны, поскольку они более эффективны по своей природе, как и все частные предприятия. А при росте любой монополии в первую очередь страдает потребитель. Хотя российским потребителям тут не привыкать.

Slon.ru, Москва, 13 ноября 2015 18:04

Источник: http://www.mabez.ru/page.php?id=1630

Ссылка на основную публикацию