Банки отказывают в потребительских кредитах

Почему банк отказывает в потребительском кредите?

Банки отказывают в Потребительских кредитах

Казалось бы, все просто и понятно — хочешь кредит, иди и бери его. Однако не все безоблачно, как на первый взгляд представляется.

Перед тем, как получить свои заветные деньги на учебу, лечение, покупку мебели или техники, банк обязательно будет рассматривать заявку на получение таких денежных средств. Каждый банк имеет свою рисковую политику, которая отражается в системе скоринга.

У какого-то банка эта планка ниже, у кого-то выше, но каждое финансовое учреждение имеет свой портрет идеального заемщика.

Кредитные специалисты, проходя обучение, обязательно учат «на зубок»: какой возраст должен быть у заемщика; какой уровень заработной платы и дополнительного дохода; какая недвижимость есть в собственности и так далее. Не стоит забывать, что стопроцентное соответствие всем параметрам не гарантирует получение кредита.

Первой и основной причиной, по которой банк может отказать в потребительском кредите, является ложная предоставленная информация. Клиент может сказать, что работает в крупной компании, а на самом деле уже месяц как уволен, а неофициально подрабатывает в такси.

Тогда банк откажет, ведь вся информация проверяется досконально: могут быть и звонки начальнику, и в отдел по персоналу. Поэтому следует всегда говорить только правду и ничего, кроме правды.

Если работа неофициальная, то можно предоставить в банк поручителя или предмет залога, а также доказательства своей платежеспособности: покупка недвижимости в последнее полугодие, информация о действующих депозитах и вкладах, наличие в собственности ценных бумаг.

Второй причиной отказа может стать плохая кредитная история, испорченная ранее не выплаченными кредитами, задолженностями и просрочками.

Бывает такое, что банк не может принять однозначное решение по кредитной заявке клиента, в таком случае, чтобы минимизировать риски, банк предложит клиенту или увеличение первого взноса, или изменение кредитной ставки, или увеличение срока кредитования.

Клиент может обратиться в бюро кредитных историй для уточнения информации, а также попробовать взять кредит в других банках.

Третьей причиной отказа в кредите может быть большая кредитная нагрузка на клиента.

Например, потенциальный заемщик уже взял один-два кредита в недавнем прошлом и еще их не выплатил, тогда банк может отменить запрос даже при положительной кредитной истории.

Еще банк откажет клиенту в случае, если этот кредит заемщик берет не для себя, а другу (подруге, знакомому). Ведь банк в этом случае не видит конкретного ответственного человека за выплаты, поэтому и не будет рисковать своей репутацией.

Бывают и такие случаи, когда из-за ошибки сотрудника банка, заемщику может быть отказано в денежных средствах, но с человеческим фактором сложно бороться.

Источник: http://dela.biz/stati-o-kreditah/951-pochemu-bank-otkazyvaet-v-potrebitelskom-kredite.html

Причины отказа банка в потребительском кредите

Причины отказа банка в потребительском кредите

Ежедневно повсюду мы встречаем огромное количество рекламных объявлений о кредитных предложениях различных банков, условия которых обещают быстрый и не требующий особых усилий заем. Однако мало кто знает, что банк подтверждает только 60% поданных заявок, причем он может даже и не сообщить причину отказа, поскольку имеет на это право.

Чаще всего встречаются несколько причин отказа в потребительском кредите

В этой статье мы рассмотрим эти причины и выделим те аспекты, на которые нужно обратить особое внимание при подаче заявления, чтобы вероятность принятия вашей заявки была высока.

Причина 1 – Неполный набор документов

Часто по невнимательности заемщики забывают предоставить банку те или иные требующиеся для выдачи кредита документы (документы о доходах, трудовая книжка, паспорт с регистрацией, военный билет и прочие). В этом случае можно подать заявление снова, ведь отказ банка оправдан вашей невнимательностью.

Причина 2 – Предыдущие кредиты

По договоренности друг с другом банки способны получать данные друг у друга о кредиторах. Некоторые же банки могут обратиться в бюро кредитных историй и узнать все о ваших бывших займах.

Если у вас есть задолженности по другим кредитам или же посторонние кредиты на большую сумму, банк может решить не выдавать вам деньги, считая вас неспособным платить проценты.

Поэтому, особо не разбираясь с каждым «проблемным» клиентом, банк предпочитает отказать в выдаче кредите.

Причина 3 – Маленький стаж работы

Студенты, недавние выпускники, безработные часто сталкиваются с проблемой получения денег в банке.

Они не обладают большим опытом работы, следовательно, не могут иметь большой доход и не смогут рассчитаться с займом.

Чтобы получить согласие банка, можно воспользоваться возможностью пригласить более платежеспособного поручителя (это может кто-нибудь из родственников) или же попросить кредит с более лояльными условиями получения.

Причина 4 – Неофициальное трудоустройство

Неофициальное устройство – это не очень хороший вид заработка денежных средств, ведь без него не увеличивается официальный стаж работы, не идут накопления в пенсионный фонд, и никто, кроме вас и вашего работодателя, не может в точности понять, сколько же официально вы зарабатываете. У вас нет возможности получить справки о доходе, и как следствие, вы не можете предоставить ее в банк.

Причина 5 – Недостаточный лимит кредитования

Тут все предельно просто – ваш доход не соответствует той сумме, которую может выдать банк. Можно попробовать получить кредит на меньшую сумму в этом банке или же на начальную сумму в другом.

Причина 6 – Большой доход клиента

Если клиент обладает сравнительно большим доходом, банк не очень жаждет принимать его заявку на получение кредита, ведь этот человек выплатит его за короткие сроки, а банк не успеет получить свои проценты от этой сделки.

Причина 7 – Личные причины

Предлогом для отказа в предоставлении кредита может сдать незавершенный бракоразводный процесс (в это время идет разделение имущества, и банк не может предугадать, какое денежное положение будет у вас после развода), наличие судимости, задолженность по коммунальным платежам или штрафы. Последнее же выставляет вас перед банком как халатного и безответственного заемщика.

Причина 8 – Дело в банке

Вы принесли весь пакет документов, предоставили справку о платежеспособности, а банк все равно отказывает в кредите? Возможно, дело именно в нем, а именно в недостатке его оборотных средств. В таком случае есть смысл подождать какое-то время и подать заявку на кредит снова, или же обратиться в другой банк.

Кроме всех вышеперечисленных причин, встречаются даже порой очень нелепые требования сотрудников банка к клиентам.

Например, менеджер может отказать вам, если ваш внешний вид в день подачи заявления был неопрятен или неприличен, и по этому внешнему облику сотруднику банка показалось, что вы безответственны, и как следствие, неплатежеспособны.

Были случаи, когда женщины не получали одобрение на получение кредита из-за того, что показались менеджерам беременными.

Стоит лишний раз напомнить о том, что кредит ни при каких условиях не будет выдан человеку, находящемуся в алкогольном или наркотическом опьянении

  1. Проверить наличие всех необходимых документов для получения кредита непосредственно перед подачей (весь список документов всегда представлен на сайте банка).

  2. Проверить, нет ли у вас задолженностей по коммунальным платежам, неоплаченных штрафов или других кредитов.
  3. Прийти в отделение банка с опрятным внешним видом.

Ситуация, когда банк забрал машину, встречается повсеместно.

И это может случиться не только при непогашении кредита, залогом по которому и … Читать далее

Автомобили с повышенной грузоподъемностью крайне нужны в сферах бизнеса. Наличие такого авто воплотит мечты в реалии. Для запуска классического бизнеса … Читать далее

На наших дорогах с каждым годом появляется все больше автомобилей. Данный вид транспорта стал неотъемлемой частью нашей жизни. Многие люди … Читать далее

План статьи:1 Зачем тщательно изучать договор по займу в МФО и банке?2 Нужна ли комиссия за выдачу кредита?3 Комиссия за … Читать далее

38

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/potrebitelskie-kredity/prichiny-otkaza/

Какие банки не отказывают в кредите. Рекомендации, недостатки, обзор предложений

Какие банки не отказывают в кредите. Рекомендации, недостатки, обзор предложений

Каждое финансовое учреждение к потенциальным клиентам предъявляют свои требованиям. Но есть некоторые, критерии, действующие во всех банках.<\p>

Во-первых, небольшой потребительский кредит могут дать только гражданину России. Во-вторых, возраст клиента – от 18 года.

Обзор предложений

Крупные системные банки готовы сотрудничать с клиентами, которые официально трудоустроены и имеют стабильный источник дохода. Обязательным требованием также является и наличие положительной кредитной истории.

Но банки, которые не входят в первую десятку, и активно развивают свою клиентскую базу, готовы идти на уступки. Они не столь требовательны к потенциальным заемщикам.

В следующей таблице представлен список банков, дающих кредит без проблем.

Название банка, программа %, годовых Макс лимит Срок (месяцы)
Ренессанс Кредит, «На срочные цели» 19,9-29,1 100 000 60
Почта банк, кредит «Просто» 34,5 50 000 12
Сетелем банк «Экспресс плюс» 33,9-35,9 450 000 36
Хоум Кредит Банк «Наличные» 19,9-29,5 500 000 60
Тинькофф банк «Потребительский кредит» 19,9-54,9 500 000 36

Рассмотрим каждую из программ более подробно.

Предложение от Ренессанс кредит

В этом банке выдают кредит наличными в день подачи заявки. Для принятия окончательного решения банку потребуется всего лишь 10 минут. Клиент даже не обязан сообщать цель оформления займа.

Кредитный лимит от 30 до 100 тысяч рублей. Договор заключается на срок от двух до пяти лет. Процентная ставка находится в пределах 19,9-29,1% годовых.

Для получения кредита не требуется оформлять полис страхования, предоставлять залог или поручительство.

В этом банке дают кредиты наличными клиентам, которые соответствуют следующим условиям:

  • возраст от 24 до 70 лет на момент погашения займа;
  • трудовой стаж – от трех месяцев;
  • размер среднемесячного дохода – от 8000 рублей.

Для получения займа заемщик предоставляет только паспорт и второй личный документ. Справка о доходах не требуется.

Читать также:  Документы, необходимые для получения ипотеки (список)

Данная программа имеет следующие преимущества:

  • оперативные сроки принятия решения;
  • высокий кредитный лимит без документального подтверждения доходов;
  • отсутствие комиссий.

Недостаток можно отметить только один – высокая процентная ставка. Клиентам приходиться дорого заплатить за минимальные требования со стороны банка.

Предложение от «Почта банка»

Кредит «Просто» можно оформить без проблем и лишних вопросов. Максимальный лимит – 50 тысяч рублей. Срок кредитования – 1 год. Процентная ставка фиксированная и составляет 34,5% годовых.

Воспользоваться данной программой могут физические лица, которые достигли 18 лет.  Единственное требование со стороны банка – наличие постоянной регистрации на территории России. Из документов потребуется только паспорт.

К «плюсам» программы можно отнести:

  • минимальный перечень документов;
  • не требуется официальное трудоустройство;
  • отсутствие комиссий и страховок.
  • «Минусы» программы:
  • высокая процентная ставка;
  • небольшой кредитный лимит.

Также следует отметить, что оставить заявку на кредит можно только на сайте банка или по звонку на горячую линию.

Предложение «Сетелем банка»

Кредит «Экспресс плюс» можно оформить на сумму до 450 тысяч рублей. При этом не требуется подтверждать свои доходы документально.

Срок кредитования – 36 месяцев. Процентная ставка находится в пределах 33,3-35,9% годовых.

К потенциальным клиентам «Сетелем банк» предъявляет следующие требования:

  • возрастные рамки 21-65 лет;
  • трудовой стаж – от полугода;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Из документов нужен только паспорт. Это и есть главным преимуществом данной программы. Из недостатков отметим высокую процентную ставку и наличие моратория на частичное досрочное погашение в течение всего срока кредитования. Клиенту не дают шанса уменьшить переплату по кредиту.

Предложение Хоум Кредит банка

В этом банке можно получить наличными до 500 тысяч рублей в течение одного часа с момента заполнения анкеты. Такой оперативностью могут похвастаться не все финансовые учреждения. Процентная ставка находится в пределах от 19,9-29,9% годовых.  Срок кредитования – 60 месяцев.

Рекомендуем также почитать по теме:

Возраст заемщика от 23 до 64 лет. Это единственное требование со стороны банка. Клиент предоставляет паспорт и второй личный документ.

«Плюс» программы- минимум требований и документов. «Минус» — высокая стоимость займа.

Предложение от Тинькофф банка

В этом финансовом учреждении потребительский кредит выдают на сумму 500 тысяч рублей на срок до трех лет. Процентная ставка находится в пределах от 19,9 до 54,9% годовых.  Для его оформления потребуется только паспорт. Воспользоваться данным предложением могут работники по найму, возраст которых от 18 до 70 лет. Их минимальный доход – 15 тысяч рублей в месяц.

После согласования заявки кредитные средства зачисляются на пластиковую карту.

Итак, мы рассмотрели предложения банков, которые выдают кредиты практически всем. Изучив их условия, можно сделать следующий вывод.

  1. На оформление кредита нужен всего лишь один день. Не потребуется много времени и на сбор документов, так как в большинстве случае нужен только паспорт.

  2. К заемщикам предъявляют минимальные требования.
  3. За лояльность со стороны банков клиенты платят слишком высокую плату. В большинстве случаев размер процентной ставки превышает 30% годовых. Если посчитать переплату за весь срок кредитования, то она будет огромной.

Если вам срочно нужны деньги, то за получением кредита можно обратиться в эти банки. Но постарайтесь погасить задолженность максимум за один год. И не допускайте возникновения просрочки, так штрафы только увеличат сумму переплаты.

Источник: http://cleanbrain.ru/kakie-banki-ne-otkazyvayut-v-kredite-rekomendacii-nedostatki-obzor-predlozhenij

Почему банки отказывают в кредите заемщикам? Основные причины отказа

Автор: prosvet 24 февраля 2017 года

Иногда банковские организации отказываются предоставлять финансовую помощь населению.

Даже наличие стабильного дохода с высокооплачиваемой заработной платой и положительной кредитной истории, не может гарантировать, получение кредита на 100 процентов. Из-за чего банки не идут на оказание финансовой помощи для клиентов, у которых весьма благоприятные показатели?

Банк – финансовая организация, действующая в рамках закона, осуществляющая операции денежных средств и ценных бумаг для правительства, физических и юридических лиц. Почему банки отказывают в кредите для населения страны? На принятие решения влияет множество показателей, в рамках финансовой организации и со стороны клиента.

Причины почему банки отказывают в выдаче кредита:

  1. Черный список
  2. Официальное трудоустройство
  3. Размер дохода
  4. Закредитованность
  5. Внешний вид
  6. Манера ведения диалога
  7. Подозрение на мошенничество
  8. Ошибка сотрудника

Наличие черного списка заемщиков

Основными критериями надежности заемщика выступает:

  • возраст, согласно действующего законодательства Российской Федерации кредит может получить лицо достигшее совершеннолетнего возраста, но многие банки начинают сотрудничать, начиная с 21, 23, иногда с 25 лет;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • стаж на последнем месте работы 3-6 месяцев.

Несмотря на факты, полного соответствия критериям финансовой организации, вероятность получения кредита не может быть гарантирована на все сто процентов.

Для некоторых людей, отказ в выдаче кредита может стать большим сюрпризом. В свою очередь, банковские организации могут одобрить выдачу кредита для категории тех людей, которые менее платежеспособны в виду благонадежности.

Банк в праве, отказать в выдаче кредита, без объяснения причин.

Распространенной причиной, почему банки отказывают в потребительском кредите, может быть, так называемый «Черный список клиентов». Причин попадания достаточно много:

Банковское учреждение может создавать свой отдельный черный список заемщиков, в котором будут указанные критерии, на основании которых, он может отказать в оказании финансовых услуг без объяснения причины.

Фиксированная стоимость кредита

Важную роль в получении денег под проценты играет размер, банк может сопоставить текущие доходы клиента, желаемую суммы, определить, на сколько, уместно, выгодно оказывать финансовые услуги. Кредитор может отказывать в кредите слишком большой суммы, потенциальной стать непосильным грузом. Малая сумма, подведет клиента под подозрение вызывая недоверие.

Заемщик имеет постоянный доход в размере 30 000 рублей, хочет взять кредит 10 000 рублей – это будет выглядеть весьма подозрительно.

Банковские организации заинтересованы, длительное время оказывать финансовые услуги клиенту, чем больше срок кредитования, тем значительнее сумму, он получит дохода с процентов.

Если банк видит, платежеспособный клиент подает заявку на оформление кредитного договора, суммой не превышающей 50% текущих доходов, вероятность одобрения крайне высока.

Наличие уже имеющихся долговых обязательств в других банках, может стать весомой причиной отказа, несмотря на наличие высокой заработной платы.

Заемщик с большим количеством кредитов рассматривается как лицо с повышенными рисками, в случае форс-мажорных ситуаций не в силах выплачивать долговые обязательства.

Стоит помнить, кредитная история является важным фактором, влияющим на решение банковских и не банковских организаций, не следует упускать из расчетов, планов на будущее.

Ни в коем случае не стоит посвящать банк в финансовые трудности, а также рассказывать, что обращались в несколько финансовых организаций и получили отказ. Это может стать еще одним негативным показателем, оценивая вас как потенциального заемщика.

Экономическое положение в стране, также играет немаловажную роль в вероятности одобрения заявки на кредит. В кризисные и посткризисные времена, банки с опасением оказывают финансовые услуги, не зная, что будет с экономикой завтра. В первую очередь это касается клиентов, работающих в особо проблемных отраслях.

Впечатление сотрудника после провидения собеседования

Многие организации, для составления полного портрета заемщика проводят собеседование, во время которого оценивают человека по внешним факторам (одежда, обувь, прическа), смотрят на моральное состояние и поведение.

Разумеется, сотрудников банка, не интересует в каком магазине вы одеваетесь, что предпочитаете на завтрак и тому подобные подробности личной жизни.

Но вот на наличие наколок на теле обращает пристальное внимание, смотрит, не пребываете ли вы в состоянии алкогольного опьянения.

Немаловажную роль играет и общение с представителем финансовой организации. Если гражданин четко и внятно не может ответить на простой вопрос – на что собираетесь потратить деньги? Это вызовет недоверие. Либо путаница в собственных словах при ведении переговоров, может указывать на недостоверность предоставляемой информации.

Проверка позволяет сотруднику банка убедиться в том, что клиент не является мошенником и не пытается получить деньги, и скрыться в неизвестном направлении.

Данная схема широко распространена в так называемых экспресс-кредитах. Все чаще стали обращаться мошенники, предоставляя заведомо ложные сведения, чтобы получить деньги в долг по паспорту.

Зачастую эти клиенты не являются благонадежными и сотрудники банков быстро определяют их по ряду признаков.

Идеальный заемщик с идеальными условиями не получит денег

Порой случаются ситуации, что банковские учреждения, отказываются выдавать деньги под проценты тем лицам, которые, идеально подходят под запрашиваемые требования, отвечают параметрам кредитования. Звучит нелепо, распространенной причиной отказа может быть завышенная зарплата. Слишком высокий уровень дохода в данном районе, занимаемая должность, возраст – может послужить для отказа в кредитовании.

Генеральный Директор предприятия получает заработную плату 100 000 рублей в 24 года. Несмотря на среднестатистические данные, что в данном районе средняя зарплата людей занимаемых весьма высокую должность составляет 70 000 рублей, возраст в виде 24 (лет), будет не сопоставим, для должности Генерального Директора.

Таким образом, размер заработной платы, не должен, слишком отличается от средней заработной платы региона. Существует не только подозрение мошенничества, когда реальный официальный доход слишком высок, существует вероятность резкого ухудшения финансового положения заемщика.

В целом, банковские организации заинтересованы в том, чтобы люди выбирали именно этот банк, так как привлечение новых клиентов позволяет говорить о своем рейтинге и популярности.

Стоит отметить, что заемщику задается вопрос: – «Почему выбрали наш банк?», при наличии хорошей кредитной истории, ведь могли обратиться в другое финансовое учреждение.

Вразумительный ответ по типу: выгодные предложения, низкие процентные ставки, позволят снять подозрения, затруднительный ответ может наоборот заставить задуматься сотрудника, что же скрывает клиент.

Ошибочный отказ в выдаче потребительского кредита

Процесс принятия решений может включать в себя не только экспертов по работе с клиентами, но и агентов безопасности. Зачастую их совет может сыграть решающую роль в рассмотрении заявки, причем, без всяких на то причин, по сомнению сотрудника.

Читать также:  Как получить кредит для «ооо»? это просто!

Они не несут никакой ответственности за принятие решение, но могут сделать резолюцию либо рекомендацию.

В случае выявления сотрудниками безопасности неточностей в предоставляемой информацию, будут настаивать на недобросовестности заемщика.

Хотя ложная информация может проявляться не только в размере заработной платы или занимаемой должности, но и ошибка в адресе местонахождения организации или в номере телефона.

Почему сейчас банки отказывают в кредите, по банальной причине, решающую роль может сыграть человеческий фактор. Банковское учреждение потеряет потенциального заемщика, не велика потеря. Человек, получивший очередной отказ в оказание финансовых услуг, окажется в весьма неудобном положении. Было приложено определенное количество усилий, затрачено личное время, без возможности компенсации.

Почему банки отказывают в кредите заемщикам? Основные причины отказа

Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/osnovnie-prichini-otkaza-v-vidache-kredita-banka-zaemshiky.html

Где выгоднее оформить кредит или кредитную карту? — Полезная информация для тех, кто хочет взять кредит

Кредит – значимая часть жизни современного человека. Берут ипотеку, заказывают кредитную карту, оформляют ссуду на заграничный отдых или на покупку смартфона. Финансовая стабильность исчезает неожиданно.

Процедура оформления кредита у многих людей до сих пор ассоциируется с очередями и длительным периодом в ожидании решения. Теперь это в прошлом: чтобы получить онлайн кредит за 15 минут на любые нужды, не обязательно…

Покупка автомобиля, жилья, да и менее эпохальные события – все это требует серьезных финансовых затрат. Но большинство россиян не обладает значительными накоплениями. Вариант один – взять кредит. Каков алгоритм действий потенциального заемщика и где…

Плохая кредитная история — не приговор! Так заявляют агентства и компании, предлагающие любому желающему взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, воспользовавшись их помощью. За оговоренный процент от суммы кредита, компания «договаривается» с…

Далеко не все граждане России могут показать свои реальные доходы, а тем более, представить подтверждающие их документы. Обращаясь в банк для получения денежного займа необходимо учитывать, что для любой финансовой организации оценка рисков невыплаты…

Страхование Автогражданской Ответственности (ОСАГО) и добровольное автострахование (КАСКО) — наиболее популярные типы страхования, численность выданных полисов растет с каждым днем, как и количество автотранспорта на дорогах России. В Ренессанс страхование онлайн ОСАГО предусматривает страхование…

Сбербанк России, еще с начала 90-х годов прошлого столетия обладал монополией на выплату военных пенсий. Еще в конце прошлого года целый ряд крупнейших банков РФ обратился к правительству с предложением расширить список банков, осуществляющих…

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ипотеки и размер переплаты по кредиту на квартиру, как по классической, так и по аннуитетной системе схеме погашения кредита. Также вы можете сравнить переплаты по ипотеке в различных российских…

Источник: http://kreditfinder.ru/%D0%BF%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BC%D1%83-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8-%D0%BE%D1%82%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D1%8E%D1%82-%D0%B2-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5-%D0%BD%D0%B0%D0%BB/

Почему банки отказывают в кредите — как узнать, в потребительском, в получении, в выдаче

Почему банки отказывают в кредите — как узнать, в потребительском, в получении, в выдаче

Предстоящая свадьба или приближающийся отпуск, архинужный ремонт или желание обновить личный автопарк, не говоря уже о переезде в более комфортное жилье, порой заставляют посетить банк и написать заявление на получение кредита. Однако финансовая структура не всегда идет на встречу страждущим, отказываясь предоставлять необходимый займ.

Привлечением заемных средств — вынужденная, но необходимая, мера, когда без денег извне не решить бытовой вопрос.

К этому способу финансирования прибегают не только обыкновенные граждане, желающие обзавестись плазменной панелью или мультиваркой. Транснациональные корпорации с миллиардными активами и те обращаются в банки с прошением о предоставлении денег на время.

Хотя в это время глава подобной компании приобретает в собственность остров, старинный замок или пополняет личный автопарк элитным суперкаром. Это, впрочем, лирическое отступление.

Так на что же обращают внимание специалисты, принимая решение: выдать кредит или нет?

Основные требования для получения кредита

В России пользоваться кредитными продуктами могут граждане страны по достижении 18 лет. Максимальный возраст колеблется в зависимости от банков в пределах 55-65 лет.

Вот требования, которым должны отвечать люди, желающие взять займ:

  • гражданство РФ с постоянной регистрацией в том городе, где находится банк;
  • официальная работа, стаж не менее трех месяцев.

Необходимые документы:

  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  •  удостоверение личности;
  • страховое пенсионное свидетельство.

Однако соответствие этим условиям еще не гарантирует получение кредита. И вот по каким причинам.

Факторы, влияющие на решение

Плохая кредитная история

Как только человек получил свой первый займ, скажем, потребительский — на покупку мобильного телефона, с этого момента все сведения о его прилежном (или не очень) выполнении долговых обязательств фиксируются в персональной кредитной истории.

В ней подробно расписано, как погашалась задолженность, были ли просроченные платежи, на сколько дней заемщик задерживал выплату.

Другое дело, когда кредитная история заемщика пестрит информацией о хронических задержках выплат и многомесячными просрочками. Понятно, что доверия к такому просителю будет немного.

Видео: как кредитная история влияет на решение банка

Черные списки

Особо проштрафившихся клиентов служба безопасности банка легко заносит в «черный список». Это может произойти, если задержки с выплатами по кредиту были постоянными на протяжении нескольких месяцев. После чего финансовая организация расторгает договор и, например, продает задолженность коллекторскому агентству.

С этого дня экс-клиенту, попавшему в бан-лист, не удастся оформить в этом банке даже обычную дебетовую карту.

Естественно, сведения о занесении в «черный список» станут достоянием кредитной истории.

Общая благополучность

При вынесении решения о выдаче кредита, банковских служащихможет интересовать не только то, что проситель представляет собой сегодня. Имеет значение и прошлое соискателя ссуды, имевшего когда-то, к своему несчастью, проблемы с законом.

За исключением, правда, тех граждан, кто отбывал наказание за преступление в экономической сфере. Погашенная же судимость у обратившегося за займом, возможно, и позволит ему рассчитывать на получение денег.

Семья и ее доход

При составлении анкеты специалист запрашивает информацию о ближайших родственниках, семейном положении, количестве детей.

Работающая вторая половина — несомненный плюс: в ячейке общества не один источник дохода.

Другой вопрос, когда жена (муж — реже) числится на иждивении супруга и не только она, а еще и несовершеннолетние дети. Во втором случае шансы получить кредит значительно ниже.

Сумма

Оценив личные финансовые возможности, можно получить представление, при каком размере заемных средств их будет необременительно возвращать. Отталкиваться желательно от ежемесячных доходов. И только потом озвучить в банке интересующую цифру.

В обратной ситуации, когда документально подтвержден солидный доход, не имеет смысла просить незначительную сумму. Она же будет возвращена в достаточно короткий срок, а банку это не интересно, поскольку для них кредитование — инструмент для заработка.

Кредиты в других банках

Иметь кредитную линию не в одном, а в нескольких банках — не возбраняется. Но и умалчивать о том, что есть обязательства в других финансовых учреждениях, не стоит. Ведь все сведения отражены в «истории», которую проверяют первым делом.

Положительное решение о выдаче заемных средств, скорее всего, будет принято, если совокупный размер выплат не превысит 30% или даже 50% от уровня ежемесячного заработка. Причем при расчетах к уже имеющимся платежам прибавят еще и тот, который придется вносить, если заявка окажется одобренной.

Внешний вид

Встреча с банковским специалистом схожа с собеседованием у потенциального работодателя или первым свиданием. Во всех этих случаях надо, как минимум, быть аккуратно одетым, пусть и неброско.

Тем, кто не придает значения внешнему виду, скорее всего, еще долго придется ломать голову в поисках ответа — почему все банки отказывают в кредите?

Непозволительно, да и просто неуважительно по отношению к людям, прийти в офис в нетрезвом виде. На это обязательно обратят внимание. Вида не подадут, но какую-нибудь отметку «на полях» оставят.

Скоринг

Этот метод оценки — своего рода экспресс-анализ потенциального заемщика. Представитель банка вносит сведения, полученные от соискателя кредита, в анкету, которую затем «изучает» специальная программа.

Фактически одобрительное решение о выдаче кредита принимает сама программа. Подобная упрощенная схема применятся для ускорения рассмотрения заявок, например, при оформлении потребительского кредита.

Несправедливый отказ

Каждый, кто посещал развлекательные заведения, например ночные клубы или бильярдные, обращал внимание на табличку с предупреждающей надписью, мол, администрация вправе отказать в посещении любому без объяснения причин.

Такой же подход практикуют и банковские структуры, когда не предоставляют кредит. Более того, они в принципе не обязаны кого-то финансировать и, тем более, указывать причины, почему они решили не давать деньги в пользование.

Отказ в выдаче кредита — не судебный вердикт. Кассационную жалобу не подать — некуда.

А ведь в основе такого решения порой может оказаться досадная ошибка именно сотрудника банка, перепутавшего всего-то одну цифру, например, в дате выдачи паспорта или в контактных данных, скажем, в телефонном номере заемщика или «доверенного» лица, которое просят указать при оформлении заявки.

Как выяснить причину?

Если человек, обращавшийся за кредитом, считает, что ему отказали в предоставлении помощи несправедливо, то ему желательно проанализировать, отчего в финансовом учреждении приняли подобное решение. Что же заемщику делать в такой ситуации, как узнать, почему банки отказывают в кредите?

Раз в год «исторические сведения» можно получить бесплатно на сайте Центробанка или в Бюро кредитных историй. Другой способ — обратиться за ними к кредитным брокерам, правда, эта услуга — уже платная, зато не существует ограничений по количеству запросов.

Читать также:  Как оформить кредитную карту в «совкомбанке»?

Видео: почему отказали в кредите?

А можно ли вообще жить, не занимая денег, даже у друзей или соседей? Не лучше ли подыскивать дополнительные источники дохода, сменить работу или, поступив еще радикальнее, перейти в другую сферу деятельности, наконец, попросту отказаться от реализации планов, для которых требовалась, неважно, какого объема, но все-таки инвестиция со стороны. И всегда помнить: богат не тот, у кого много, а кому — достаточно.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/pochemu-banki-otkazyvajut-v-kredite.html

Причины отказа в потребительском кредите

Пообщавшись с друзьями и знакомыми, можно услышать десятки историй о том, как взявпотребительский кредит, люди уезжали в долгожданный отпуск, приобретали товары без необходимости копить необходимую сумму… Все эти истории сладко льются из уст тех, кому одобрили кредит наличными.

К сожалению, тех, кому отказали в желаемом займе – ничуть не меньше. Какие же существуют самые распространенные причины отказа в потребительском кредите?

1. Недостоверные сведения

Банк является учреждением, в котором не принято что-либо скрывать, и тем более, искажать какие бы то ни было сведения.

Все заемщики подвергаются строжайшей проверке, по итогам которой, выдвигается решение о возможности выдачи кредита, сумме и процентной ставке.

Всегда указывайте только верные сведения, даже если они отрицательно воздействуют на результат. Лучше получить положительное решение с уменьшенной суммой, чем вообще его не получить.

Все это касается ваших адресов, телефонов, сведений о зарплате. Анкета заполняется заемщиком, но многократно проверяется различными специалистами, поэтому, скрыть негативные сведения вам никак не удастся. О негативных сведениях подробнее…

2. Отрицательная информация

Существуют определенные критерии, которые служат стоп-фактором по потребительским кредитам. Самыми распространенными являются:

  • наличие судимости;
  • долг перед службой судебных приставов;
  • сведения о просроченных и не выплаченных в полном объеме кредитах
  • сведения о принадлежности к иной неблагонадежной категории заемщиков;

Сотрудники службы безопасности банка производят проверку клиента по различным базам, которые содержат информацию о том, когда и где данный заемщик пользовался кредитными ресурсами. Если хоть один действующий кредит не указан в анкете (в то числе – овердрафт на зарплатой карточке), вероятность отказа практически 100%.

Отрицательные сведения по картотеке кредитных историй «пробиваются» мгновенно, поэтому не стоит рассчитывать, что ваше прошлое может быть забыто. В последнее время данные картотеки возводятся в ранг национальных, поэтому вы сможете ознакомиться с ними заранее. Зачем это нужно?

Представьте, что вы однажды брали кредит наличными, платили вовремя, и считаете, что справились со своими обязательствами. А на самом деле, при оформлении очередного платежа была допущена ошибка, и несчастная копейка будет болтаться в качестве вашего просроченного долга. Очень неприятно получить отказ из-за такой мелочи.

3. Целевое использование средств

Несмотря на то, что потребительские кредиты выдаются на любые цели, банк должен строго отвечать за каждую копейку, которую он финансирует. Заемщики получают отказ, если службой безопасности становится известно о том, что клиент планирует заниматься незаконной предпринимательской деятельностью или является активным участником азартных игр, а значит, возврат ссуды становится под вопрос.

Не стоит путать отказ и корректировку параметров кредита. Очень часто случается, что запрашиваемая сумма не может быть выдана по причине отсутствия поручителей или надежного залога (при действительно большой сумме). Отказы происходят, когда присутствует хотя бы один из названных ранее стоп-факторов.

Кредитные учреждения выдвигают различные требования к заемщикам. Неизменным остается только то, что от клиента требуется максимальная честность и отсутствие сведений, из которых явно следует, что возврат кредита не гарантирован.

Источник: http://finanskredit.ru/prichiny_otkaza_kredit/

Почему отказали в потребительском кредите

Потребительский кредит – это один из самых распространенных, доступных широкому потребителю финансовых инструментов в мире, который позволяет сбалансировать экономику на макроуровне и обеспечить товарооборот при низкой покупательной способности населения. Банки заинтересованы в предоставлении потребительского кредита, но, тем не менее, сохраняют традиционную процедуру безопасности проведения операций по выдаче и возврату банковских денежных средств.

Чтобы не потратить напрасно время на переговоры с банками, и постфактум не задаваться вопросом: «почему отказали в потребительском кредите», целесообразно изначально разобраться в требованиях именно банка, потенциального кредитора. Потому что кроме общих положений, существуют условия, предъявляемые исключительно конкретным банком.

Требования банков к потребительскому кредиту

Более быстрый в оформлении, от 15 минут до недели, и сопровождающийся меньшим числом удостоверяющих и уведомляющих документов, чем инвестиционный кредит, этот вид кредитования по-прежнему имеет обязательные формальные требования к заемщику. Для получения кредита необходимо:

  1. Иметь российское гражданство и желательно постоянную регистрацию;
  2. При более гибких требованиях возможна временная регистрация в населенном пункте присутствия банка;
  3. Возрастной ценз колеблется минимальный между 18 и 25, максимальный между 55 и 70 на усмотрение банка;
  4. Самые ранние и поздние границы маловероятны для положительного решения, но в отдельных случаях и банках – все-таки возможны.

Одна из очень значительных причин отказа — это недостаточно стабильное финансовое положение заемщика, что позволяет усомниться в его платежеспособности.

Поэтому необходимо предоставить справку с места работы с непрерывным трудовым стажем там не менее полугода, указать уровень дохода и, если сумма значительная, привлечь поручителя.

Очень важным свидетельством вашей надежности является уже существующая кредитная история. Понятно, если она вызывает сомнения, то вероятность получения кредита уменьшается.

Математическая погрешность как причина отказа в потребительском кредите

Иногда отказ, действительно, обусловлен волей случая, так как зачастую процесс определения оптимального заемщика в банках автоматизирован, после ввода всех ваших данных машина может предоставить статистически усредненный показатель, который определит вашу добросовестность в части возврата кредита на уровне 80%, например. Показатель сам по себе достаточно высокий, но ведь существуют 20% случаев с проблемным сценарием, и текущий заказчик может быть отнесен к их числу исключительно на арифметических основаниях.

Источник: http://get-creditz.ru/pochemu-otkazali-v-potrebitelskom-kredite/

В этом видео — ВСЕ причины отказа в банках.

Вопрос: Постоянно беру кредиты – это очень удобно. Зачем копить, если можно купить сразу! Выплачиваю безукоризненно, лишние проблемы не нужны. Недавно при попытке взять очередную сумму для своих нужд столкнулся с тем, что банк отказал в кредите. Проверил кредитную историю — она хорошая, ни одной просрочки. Так почему же банк не дал денег в этот раз?

Ответ: Да, кредитная история много значит для банка. Но нужно подпадать и под другие критерии, чтобы соответствовать представлениям кредитного учреждения об отличном заемщике.

Отказ может быть не связан с кредитной историей, если:

  1. У вас неофициальная работа
  2. Вы недавно уволились или просто сменили работу
  3. Возраст не соответствует требованиям банка (младше 20-25 или старше 65 лет)
  4. Недостаточный доход для обслуживания кредита – вы раньше брали кредиты поменьше
  5. Большие расходы, связанные с обслуживанием тех кредитов, которые вы сейчас выплачиваете идеально

Самый интересный и никак не связанный с данными клиента фактор…

Банк не выдает кредиты, но тщательно это скрывает. Политика банка может быть направлена как на активное кредитование, так и на активное привлечение средств во вклады. Зависит это от внутренних показателей кредитора и ситуации в стране.

Иногда достаточно просто обратиться в другой банк и кредит ваш. Если у банка проблемы с ликвидностью, то он не будет активно кредитовать. Это не означает строгого моратория на выдачу кредитов, но требования к заемщику возрастают.

При неофициальном трудоустройстве действительно могут возникнуть проблемы с получением кредита в банке. Но для микрофинансовых организаций это не будет препятствием.

На этот случай неплохо иметь при себе кредитку, которая оформлена еще в период официального трудоустройства. Для клиентов с положительной кредитной историей условия весьма привлекательны. Активировать ее можно почти в любой момент. Главное контролировать срок действия.

При смене места работы лучше подождать хотя бы 3 месяца, прежде чем подавать заявку на кредит. Это, как правило, минимально необходимый стаж. У некоторых банков требования выше – не менее полугода работы на новом месте. Эти особенности стоит выяснить до подачи заявки.

Маленькая хитрость: Если вы сменили место работы, но не сферу деятельности, то можно не выжидать минимальных сроков. При этом важно, чтобы переход с одной работы на другую был без перерыва.

Многие банки рассмотрят клиента с положительной кредитной историей, который подтвердит доход за полгода справками с двух мест работы. Естественно, надо проконсультироваться по этому вопросу со специалистом банка.

Если банки с федеральной сетью часто привязаны к формальным критериям, то региональные банки могут рассматривать каждого клиента по отдельности. Индивидуальный подход позволяет получить кредит даже при неидеальном соответствии условиям кредитной программы.

Если говорить о возрасте – то тут ничего изменить нельзя. Только искать более лояльного кредитора. Есть еще возможность оформить кредит на кого-то из родственников или привлечь дополнительного поручителя.

Но игра свеч не стоит. Богатство предложений кредитного рынка работает на клиента. Сейчас есть банки, которые кредитуют как студентов, так и пенсионеров.

Хорошая кредитная история – это выполнение всех взятых на себя обязательств по кредитам. Вот что еще банку нужно?

Но закредитованность – обратная сторона этой медали.

Выход есть – либо увеличить подтвержденный доход, либо снизить расходы. Если процесс выплаты какого-либо из крупных действующих кредитов близится к завершению, то платежеспособность вскоре наладится сама собой. Если это не так – стоит работать над увеличением дохода.

Совет: лучше обращаться за кредитом в тот банк, который вас уже кредитовал ранее. Это обеспечит максимальную вероятность подпадания под необходимые критерии.

Главная » Потребительские кредиты » Почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей?

Источник: http://pravila-deneg.ru/potrebitelskie-kredity/pochemu-bank-otkazyvaet-v-kredite-s-horoshej-kreditnoj-istoriej

Ссылка на основную публикацию