Условия выдачи кредита пенсионерам под залог недвижимости

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости | банк «Держава»

Условия выдачи кредита пенсионерам под залог недвижимости

Пенсионерам трудно, а подчас и невозможно, взять потребительскую ссуду, особенно если речь идет о неработающих людях старшего возраста. Кредит под залог недвижимости, практически, единственная возможность быстро получить крупную сумму, когда человек нуждается в улучшении своих жилищных условий.

Московские и региональные банки стараются приблизиться к мировым стандартам и ежедневно выпускают на рынки новые потребительские продукты, связанные с целевой ипотекой и залоговым обеспечением. Банк «Держава» специально создал структурное подразделение по работе с объектами недвижимости и предоставляет лучшие условия для пенсионеров, готовых предоставить залог.

Условия предоставления кредита под залог квартиры пенсионерам

В силу понятных причин, при выдаче кредита к возрастным клиентам банк предъявляет особые требования: на момент последней выплаты пенсионеру должно быть не более 70 лет, в обязательном порядке осуществляется страхование здоровья и жизни заемщика и предоставляется залог.

Остальные требования не отличаются от запросов, предъявляемых к более молодым клиентам, это – российское гражданство, наличие в собственности ликвидной недвижимости.

Заявка рассматривается в срочном порядке, размер процентной ставки рассчитывается индивидуально. Указанная в договоре сумма выплат является окончательной – никаких скрытых комиссий.

Банк предлагает посильные ежемесячные платежи.

Недвижимость остается во владении и в собственности пенсионера – не требуется передавать права собственности на квартиру или дом кредитору, не надо выписываться самому или выписывать других жильцов.

Для получения кредита под залог недвижимости, пенсионеры как потенциальные заемщики должны предоставить минимальный пакет документов:

  • действительный паспорт гражданина РФ (с отметкой о регистрации);
  • пенсионное удостоверение;
  • справку, подтверждающую размер пенсии;
  • для работающего пенсионера – справку о доходах;
  • правоподтверждающие документы – выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт или технический план – для жилого дома.

Важно! Согласно российскому законодательству заемщик обязан застраховать залоговую недвижимость в аккредитованных банком страховых организациях. Основанием является Федеральный закон №102 (Об ипотеке). Закон не предусматривает льгот для пенсионеров.

Какая недвижность может служить залогом

В качестве обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

  • жилой дом с земельным участком, пригодный для круглогодичного проживания или таунхаус;
  • квартиру в многоквартирном доме.

К залоговой недвижимости банк предъявляет следующие требования: она должна находиться в черте Москвы или в Подмосковье (квартира – не далее 45 км от МКАД, жилой дом или таун-хаус – не далее 50 км от МКАД). Если это частный дом, он должен быть со всеми необходимыми коммуникациями (вода, отопление, газ, электричество), в хорошем состоянии.

Если в качестве залога рассматривается квартира, здание, в котором она находится, не должно идти под снос, быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта.

При предоставлении кредита пенсионерам под залог недвижимости оформляется закладная, действующая до полного погашения кредита. Пока долг не выплачен, собственник не может производить с объектом какие-либо операции, например, продать, поменять или подарить квартиру, или снести дом.

Важно! Банк «Держава» не принимает в качестве залога долю в жилых объектах, если нет согласия от ВСЕХ собственников. Кроме того, владельцы долей обязаны стать созаемщиками наравне с основным клиентом.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам под залог недвижимости?

Банк «Держава» относиться к финансовым организациям с лояльными условиями займа для пенсионеров. В отличие от конкурентов, кредиты под залог являются нашим приоритетным направлением. Заемщик получает деньги наличными в кассе банка, что является более привычным способом для большинства россиян.

Люди пенсионного возраста могут быть уверены в стабильности выдаваемой ссуды, т. к. наш банк занимается данными финансовыми продуктами уже 15 лет.

Даже при предоставлении минимальной информации пенсионер, обладающий ликвидной недвижимостью, может рассчитывать на благоприятный исход в решении вопроса о кредитовании.

Часто люди в возрасте испытывают определенные сложности с заполнением анкет, форм, заявлений и т.д. Помочь в этом могут наши сотрудники. Также, для предварительной консультации связаться с сотрудниками банка могут родственники заемщика.

Процедура оформления договора проходит в спокойной обстановке. Все пожелания заемщика при оформлении кредита согласуются с банковскими специалистами. Каждый пункт договора разъясняется сотрудниками организации доходчиво, без спешки, до того момента, как пожилой человек понял его суть.

Договор кредита под залог квартиры пенсионерам составляется в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Денежную сумму получить можно любым удобным для заемщика способом – на расчетный счет, наличными, на банковскую карту.

Позвоните нам, и уже сегодня вы получите необходимую информацию о сроках кредитования, возможной сумме и т.д. Наши менеджеры во время бесплатной консультации подробно расскажут, как проходит процедура кредитования, дадут ответы на возникшие у вас вопросы.

Наш телефон: +7 (495) 380-04-93

Источник: http://zalog-derzhava.ru/kredit-pensioneram

Кредит под залог недвижимости пенсионерам

Кредит под залог недвижимости пенсионерам

25 мая 2015, 21:46

Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан.

Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог, перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

  • работающих;
  • не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

  • зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
  • обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

  • В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
  • В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

  • земельные наделы;
  • дачи, садовые домики и другие постройки;
  • квартиры и частные дома;
  • гаражи;
  • объекты коммерческого назначения.

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

  1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

  • гражданство в РФ;
  • регистрация на территории нахождения банка;
  • наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

  • низкими процентными ставками;
  • высокими суммами;
  • продолжительными кредитными сроками.

В Сбербанке люди пенсионного возраста могут воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог имущества. Средства предоставляются на условиях:

  • ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет. На момент возврата денег клиенту должно быть не более 75 лет;
  • сумма средств – максимум 10 млн. р.

Еврокоммерц Банк выдает кредиты работающим и не работающим пенсионерам возрастом до 81 года на конец действия договора:

  • по годовой ставке – от 28%;
  • на срок – от 6 до 62 месяцев;
  • суммой в размере от 10 до 550 тыс. р.

Ак Барс предлагает пенсионную программу кредитования с обеспечением, где предусмотрено погашение до 65 лет. Условия следующие:

  • ставка – от 21,5%;
  • срок кредитования – от 1 до 5 лет;
  • сумма – от 10 до 200 тыс. р;

Автовазбанк предоставляет обеспеченные кредиты, рассчитаться по которым пенсионеру можно до 65 лет:

  • ставка – от 24% годовых;
  • срок – от 1 до 84 месяцев;
  • сумма – любая.

Объединение АРИЖК предлагает пожилым людям улучшить материальное положение и условия жизни за счет имеющейся у них недвижимости. Данный вариант залогового кредитования предусматривает оставление за клиентом права собственности на имущество в течение всей жизни. Программа позволяет получить кредит под залог жилья на условиях:

  • Недвижимость оценивается, и выдается заем в размере 70% от стоимости: одной суммой или ежемесячными платежами.
  • Производится обязательное страхование объекта.
  • На сумму кредита каждый месяц начисляются проценты по ставке 9% годовых, общий размер их постоянно увеличивается.
  • Погашается ссуда после смерти пенсионеров за счет продажи недвижимости банком.
  • Если клиенты не успели потратить всю сумму займа, остаток передается их наследникам.
  • Родственники имеют первоочередное право погасить задолженность по кредиту, и таким образом выкупить жилье.
  • В случае, когда весь кредит выдан банком, пожилые люди продолжают жить в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки имеет определенные нюансы:

  1. Кредит не дадут, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети.
  2. Дееспособные родственники, проживающие совместно с пенсионерами, должны оформить у нотариуса письменное согласие на выписку и переезд после их смерти.
  3. Если возраст пожилого человека ниже 68 лет, то ему могут отказать в кредитовании, или предложить маленькую сумму.
  4. Залоговое жилье должно находиться в хорошем состоянии. Кроме этого, заемщик обязуется в течение жизни поддерживать его ликвидность.

Данная программа выгодна одиноким пенсионерам, поскольку дополнительные средства они могут потратить на:

  • оплату лечения;
  • покупку лекарств;
  • отдых в санатории;
  • потребительские и другие нужды.

Если вы заинтересовались таким вариантом финансовой поддержки, обращайтесь в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Подать предварительную заявку на кредит пенсионеру можно:

  • в режиме онлайн с помощью интернета;
  • в стационарном банковском отделении.
Читать также:  Где самые выгодные условия автокредита?

Для оформления займа потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о размере начисляемой пенсии;
  • справка о доходах (для работающего пенсионера);
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на залоговое имущество.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

  1. Свидетельство права собственности на квартиру.
  2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
  3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
  4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
  5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
  6. Документы из БТИ.
  7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
  9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
  10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
  11. Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров. В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

  1. Относительно обратной ипотеки специалисты высказывают мнение, что данный вид кредитования вряд ли будет выгоден банкам. Выдавая средства ежемесячно, кредиторы дохода не имеют. Ведь сумма займа вместе с процентами вернется лишь после смерти клиентов. Также возникают вопросы при оценке жилья после проживания в нем пенсионеров. Не совсем ясно, как разбираться с наследниками залогового имущества. Однако заявки в АРИЖК на данный вид кредита от пожилых людей уже поступают.
  2. Работающий пенсионер, имеющий залоговую недвижимость, является привлекательным клиентом с точки зрения банка. Ведь он получает доход из двух источников, и в силу возраста способен соблюдать финансовую дисциплину. Такому заемщику банки могут предоставить средства в размере, достаточном для покупки автомобиля.
  3. При оформлении кредита под залог имущества потребуется его оценка. Вы можете произвести ее следующими способами:
  • Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
  • Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

  • от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
  • кредитного периода;
  • от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
  • от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.

Подробная информация о банках: Автовазбанк, Ак Барс, Сбербанк России.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kredit_pod_zalog_nedvizhimosti_pensioneram.html

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок.

Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы.

Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

  1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

  • низкими ставками по процентам;
  • крупными суммами;
  • большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

  1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
  2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – от 18,9%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ГринФинанс

Кредитно-финансовая организация «ГринФинанс» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного. К основным условиям относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 60 лет.
  2. Доступная сумма – до 10 млн рублей.
  3. Срок – от 1 до 10 лет.
  4. Ставка – от 1,5% в год.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
  2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
  3. Срок – до 20 лет.
  4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
  2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – 15–17%.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
  • возраст 60–85 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
  • страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

  • времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
  • виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
  • территории расположения;
  • плану БТИ;
  • состоянию недвижимости;
  • по количеству собственников и зарегистрированных.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
  • сведения о размере пенсии;
  • справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
  • документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

  • через интернет;
  • путем личного посещения банка.
Читать также:  Что такое «росвоенная ипотека»?

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов.

Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti-5-dostupnyh-bankov/

Кредит пенсионеру под залог квартиры

Кредит пенсионеру под залог квартиры

Компания Константа предлагает доступный кредит пенсионерам на любые суммы практически без отказов. Располагая всего одним активом, человек любого возраста может получить средства у нас для решения проблем под выгодный процент.

Как получить кредит пенсионеру

Пенсионеры в нашей стране относятся, как правило, к малообеспеченному слою населения, поэтому банки выдают им кредиты лишь в исключительных случаях и только при наличии поручителей.

Поэтому выходом из положения может быть, как раз кредит пенсионеру под залог недвижимости, который получить намного проще — вне зависимости от вашего статуса и уровня доходов, возраста и материального положения. Так же мы не привлекаем поручителей. Все что нужно для получения денег – это быть собственником объекта недвижимости.

Поэтому выходом из положения может быть, как раз кредит пенсионеру под залог недвижимости, который получить намного проще — вне зависимости от вашего статуса и уровня доходов, возраста и материального положения. Так же мы не привлекаем поручителей. Все что нужно для получения денег – это быть собственником объекта недвижимости.

Это значит, что вы остаетесь собственником квартиры, но до выплаты долга не сможете ее продать или заложить повторно.

  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Получить средства может лишь владелец квартиры.
  • Паспорт и СНИЛС или пенсионное удостоверение.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.

Оформляем займ

  • Для начала требуется обратиться в компанию и оставить заявку– на сайте или по телефону. Решение специалисты принимают на основании предоставленных данных в течение часа.
  • Согласование условий.После одобрения, вам потребуется приехать в офис нашей компании и предоставить оригиналы документов на квартиру. Вы сможете обсудить со специалистом сумму, срок займа и удобный вам график платежей.
  • Заключение договора.Подписание соглашения производится в офисе нашей компании.
  • Подача документов на регистрацию.Проводится в Росреестре или ближайшем МФЦ.
  • После завершения регистрации залога вы сможете получить всю сумму наличными или на банковскую карту.Если потребуется – мы дадим вам аванс в день подписания договора.

Отличные
проценты

Наша компания предлагает выгодные условия по кредитам для пенсионеров под залог квартиры по ставке от 12% годовых.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Если у вас возникнет необходимость досрочно погасить задолженность, то вы сможете сделать это без проблем и комиссий. А вот за любую просрочку потребуется платить дополнительно — за это предусмотрены пени.

  • 1.Лояльные условия для клиентов — кредитная история не учитывается, поручители не нужны.
  • 2.Условия выгодны для наших клиентов — наша ставка не выше предложений по потребительским кредитам в большинстве банков.
  • 3.Займ выдается в самые сжатые сроки — 1 час требуется на рассмотрение заявки, от 1 дня – на оформление документов.

Компания Константа без проблем и проволочек выдает кредиты пенсионерам под залог квартиры. Оставьте заявку на сайте или позвоните нам уже сегодня.

Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!

Источник: https://constant-realty.ru/pod-zalog-kvartiry/pensioneru

Кредит под залог недвижимости пенсионерам

Кредит под залог недвижимости пенсионерам

Существует мнение, что кредит пенсионерам получить трудно, практически нереально. Но это абсолютно не так. Сегодня сложилась диаметрально противоположная ситуация: пенсионерам иногда легче получить кредит в банке, чем другим слоям населения.

Это объясняется тем, что, как правило, пенсионеры надёжные, законопослушные, аккуратные, ответственные заёмщики. С такими людьми банкам работать удобнее и выгоднее. У пенсионеров есть стабильный доход – пенсия, их не могут уволить, сократить или выгнать с работы.

Многие пенсионеры продолжают работать и одновременно получать пенсию и зарплату, что намного повышает их шансы получить кредит. Сегодня, статья на cryptopilot.

ru расскажет об оформлении кредита под залог недвижимости пенсионерам, об условиях кредитования и о необходимых документах.

В целом, к пенсионерам предъявляются те же требования при выдаче кредита, что и к другим слоям населения, за исключением пары особенностей. К таким особенностям относятся: возраст (в среднем он не должен превышать 65 лет к моменту последней выплаты) и необходимость страхования жизни (эту услугу может предоставить как банк, выдающий кредит, так и сторонняя страховая организация).

Это связано с тем, что пенсионеры в большинстве своём – люди преклонного возраста. Неудивительно, что банк хочет обезопасить себя в случае смерти заёмщика, и, как следствие, невозможности выплатить кредит.

Поэтому наличие договора страхования жизни заёмщика является важнейшим условием предоставления кредита пенсионеру.

Такой договор снимает с банка риск невыплаты кредита и возлагает ответственность за погашение займа на страховую организацию.

В остальном же, как уже упоминалось, условия кредитования пенсионеров практически не отличаются от условий, предъявляемых другим участникам процесса кредитования.

Следует отметить, что банки стали очень придирчивы к своим заёмщикам, и контролируют весь процесс кредитования: с момента оформления документов вплоть до последней выплаты в счёт его погашения. Банкам очень важно знать, является ли заёмщик платёжеспособным, смогут ли за него поручиться в случае невозможности продолжать погашение кредита.

Кроме этого, банки желают знать, на что будет использован предоставленный кредит. Поэтому одним из важнейших условий получения кредита является предоставление документов, подтверждающих цель использования выданных денежных средств.  В зависимости от цели это могут быть: смета расходов, договор инвестирования, договор купли-продажи, акт купли-продажи и т.д.

Немаловажную роль для банков играет кредитная история клиента. Естественно, чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность получения кредита.

Кредит под залог недвижимости пенсионерам — необходимые документы

Для того, чтобы получить небольшой кредит пенсионеру, достаточно предоставить основной пакет документов. В различных банках разные требования к такому пакету документов. Но, как правило, требуют следующие основные документы:

Заявление-анкета.

  • Паспорт.
  • Идентификационный код.
  • Документы, подтверждающие доход.

Охотнее всего банки предоставляют кредиты под залог. Залогом могут являться автомобили, дома, дачи, земельные участки, гаражи, оборудование, драгоценные металлы и другие ценные вещи. Чем дороже залог, тем большую сумму банк готов предоставить клиенту.

Обычно кредит выдаётся в размере до 70% от оценочной стоимости залога. Как правило, оценка залога проводится независимой организацией, специализирующейся на ней по всем требованиям и стандартам законодательства и по индивидуальным критериям банков.

Чем удобнее клиенту кредит под залог? Кредит под залог позволяет получить достаточно большую сумму и на довольно длительный период. Без залога на это рассчитывать практически невозможно. Часто банки не требуют подтверждение целевого использования кредита при условии предоставления залога.

Интересной услугой банков является открытие кредитной линии под залог. Это значит, что вам нужно будет платить проценты лишь за ту сумму, которую вы реально использовали. Остальная же сумма может просто ждать своего дальнейшего использования.

Кредит под залог пенсионерам

Наилучшим залогом для банков является недвижимое имущество. Пенсионерам же гораздо легче получить большой кредит, если у них имеется в собственности недвижимость, и они готовы её заложить.

Причём предпочтение банки отдают жилому имуществу, расположенному в небольшой удалённости или от банка, или от районного центра.

При условии нежилой недвижимости ставка по кредиту может быть больше (обычно на 0,5-1,5%).

Некоторые банки очень строго относятся к залоговому недвижимому имуществу.

Часто можно встретить требования, по которым недвижимость должна находиться только в определённых постройках (например, подходят только те квартиры, которые расположены в домах, этажность которых превышает пять этажей) или иметь определённое состояние, месторасположение. Эти требования иногда становятся серьёзной помехой в получении пенсионерами кредита под залог недвижимости.

Обычно ставки по таким кредитам находятся в диапазоне от 13% до 25%, сумма кредита варьируется в пределах от 1 000 000 до 30 000 000 руб., срок кредита может быть от одного месяца до десяти лет.

В большинстве случаев решение о выдаче кредита принимается в течение семи-четырнадцати дней, но бывают и ускоренные схемы. Кредит может предоставляться как наличными средствами, так и по безналичному расчёту. Валютой кредитования, как правило, выступает рубль, евро, доллар. Причём в зависимости от валюты кредитования ставка по кредиту может существенно отличаться в пределах одного банка.

Сегодня банки изобилуют всевозможными предложениями кредитования пенсионеров. Причём спрос на такие предложения достаточно высок. Пенсии у пенсионеров, как правило, невысокие, дополнительных доходов обычно нет, а им тоже хочется жить, ни в чем себе не отказывая.

Кредитование для таких людей становится едва ли не единственным выходом. Иногда ситуация просто вынуждает их обращаться за помощью к банкам, так как чаще всего денег не хватает на самое главное – на собственное здоровье.

Важнейшим вопросом является: брать или не брать кредит под залог недвижимости пенсионерам. Ответ на него достаточно спорный.

Читать также:  Как получить кредит в «вятка банке» кирова

Дело в том, что отдавая в залог квартиру, пенсионер рискует, так как может остаться без жилья в случае неспособности выплачивать проценты по кредиту. Тут и говорить не стоит, чем может обернуться для человека такой исход, тем более, если этим человеком окажется пенсионер.

Задумываясь над тем, чтобы обращаться за финансовой помощью к банку, подумайте десять раз и лишь в случае крайней необходимости делайте это. Не говоря уже о том, чтобы закладывать свою квартиру для получения кредита.

Если вы уверены в платёжеспособности, если имеете дополнительные стабильные доходы, то кредит может быть вам полезен. Кроме того, такой кредит может быть крайне необходим, если деньги срочно требуются на лечение.

В остальных случаях лучше не обременять себя тяжёлой ношей, каковой является довольно продолжительная история с банковским кредитованием.

Источник: http://cryptopilot.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-pensioneram.html

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

От финансовых проблем не застрахован никто, и для их решения компания «Карвиль Инвест» предлагает воспользоваться услугой «кредит пенсионерам под залог недвижимости».

Помощью и поддержкой брокера часто пользуются те наши клиенты, которые не имеют возможности обратиться к родственникам или друзьям.

Заключение соглашения зависит от вашей платежеспособности и благонадежности, а также от размера ссуды.

Кредитный калькулятор

Условия оформления кредита пенсионерам под залог недвижимости

Ставки по программе варьируются в пределах от 12% до 25%. Срок обычно не превышает 10-15 лет. Каждая финансовая структура оговаривает максимальный возраст заемщика, как правило, это 65 лет. Это означает, что возраст кредитополучателя не будет превышать указанного предела на момент полного погашения долга.

Взять кредит под залог неработающим пенсионерам гораздо сложнее по причине небольшого размера финансового обеспечения. Ситуация может измениться, если такие люди получают дополнительный доход, например, от сдачи недвижимости в аренду, продажи овощей и фруктов и т. п. В этом случае неработающий человек приравнивается к платежеспособному.

Виды обеспечения пенсионеров для выдачи кредита под залог имущества

Наибольшую ценность представляют:

  • квартиры;
  • дачи;
  • автомобили;
  • участки земли;
  • гаражи;
  • коммерческие объекты и т.д.

Заемщик может получить до 70% от стоимости имущества, которая определяется на основе экспертной оценки.

Погашение кредита под залог квартиры, условия для пенсионеров

Выплаты по долгосрочным программам должны осуществляться каждый месяц. График по ним предоставляется клиенту сразу же при оформлении документов. Датой погашения считается момент поступления средств на счет кредитора. Если долг не выплачен, имущество будет реализовано, а разницу между реальной ценой и задолженностью вернут владельцу.

Звоните сотрудникам «Карвиль Инвест» по тел. +7(495)0111-700 для уточнения условий предоставления пенсионерам кредита под залог квартиры. На сайте нашего агентства можно оставить онлайн-заявку на срочное получение денег в Москве.

Источник: https://mosrealtor.su/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti.html

В каком банке лучше взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

В каком банке лучше взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

Банковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка.

Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить).

Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств, а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

  1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
  2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
  3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
  4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
  5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
  6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии.

Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные).

Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи.

Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке.

Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

  • Осложненный процесс оформления.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расходы на оплату услуги оценки залога.
  • Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

  • Жилую квартиру.
  • Жилое помещение с участком.
  • Земельный участок.
  • Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит, составляет 20 лет. Годовая процентная ставка начинается от 12%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к общему проценту добавляется еще 1%.

Также, если заемщик не получает зарплатные или пенсионные выплаты в этом банке, годовой процент увеличивается на 0,5%. На момент погашения клиенту не должно быть больше 75 лет. Минимальный размер не может быть меньше 500 тыс. руб., а максимальный – 10 млн руб.

или 60% от оценочной стоимости жилья, предоставляемого в качестве залога (подробнее о кредитовании под залог недвижимости в Сбербанке).

Минимальный трудовой стаж – от полугода, общий трудовой – от 5 лет. Без подтверждения занятости максимальный возраст сокращается до 65 лет.

Это вариант краткосрочного кредитования на срок 5–10 лет с целью приобретения другой недвижимости – квартиры, апартаментов или жилого дома с участком. Предложение доступно физическим лицам, предпринимателям и собственникам бизнеса. Чтобы пенсионеру получить деньги в «Промсвязьбанке» в качестве залога можно предоставить:

  • Любое жилое имущество.
  • Поручителей (только физических лиц).

Кредитные средства выдаются официальным гражданам России, возраст которых не превышает 65 лет.

Также важным условием является наличие официального трудоустройства у потенциального заемщика: от 4 месяцев на текущем месте работы, от 1 года – общего стажа. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн руб.

для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 20 млн руб. для заемщиков из регионов. Процентная ставка начинается от 9,5%.

«Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

  • Квартиры.
  • Коттеджа с земельным участком.
  • Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

Для оформления крупного кредита под залог недвижимого имущества в «Россельхозбанке» нужно быть собственником:

  • Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
  • Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Максимальный период кредитования составляет 10 лет, а заемная сумма – 10 млн руб. Процентная ставка от 12,5% в год. При отказе от страхования жизни и здоровья к годовому проценту прибавляется еще 1%. Заемщик должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев на последнем месте работы и возраст его не должен превышать 65 лет с учетом выплаты кредита.

«Совкомбанк» – «Кредит под залог недвижимого имущества»

В «Совкомбанке» могут рассчитывать на одобрение кредита граждане, имеющие залог в виде:

  • Квартиры.
  • Нежилого помещения.
  • Апартаментов.
  • Комнаты.
  • Жилого построения с земельным участком.

Самым главным условием для кредитования в этом банковском учреждении является возраст заемщика до 85 лет включительно. Получить денежные средства можно в сумме до 30 млн руб. на срок, не превышающий 10 лет.

Есть у «Совкомбанка» и другое предложение с максимальным лимитом до 100 000 000 руб., но недвижимое имущество должно находиться в Москве или МО.

Кредитование под залог недвижимости довольно распространено, так как банки финансируют население на крупные суммы по сниженным или базовым процентным ставка. Продолжительные сроки позволяют уменьшать ежемесячную финансовую нагрузку, в то же время заемщики всегда могут произвести досрочное погашение.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию