Условия получения в сбербанке ипотечного кредита на квартиру в новостройке новосибирска

Ипотека «Акция на новостройки» банка «Сбербанк России» в Новосибирске: ставки, проценты, условия — Выберу.ру

Условия получения в Сбербанке ипотечного кредита на квартиру в новостройке Новосибирска

6,4

* Специальные ставки у отдельных застройщиков

Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца

Основные условия:

Преимущества:

Специальные ставки у отдельных застройщиков

Cтавки по ипотеке в рублях:

Сумма, руб.Первый взносОт 1 года до 7 лет
от 300 000 от 15% от 7,4%
Стоимость жилья, руб.Первый взнос, руб.Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж, руб.Расчет
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 1 год 7,4% 221 114Переплата: 103 615
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 2 года 7,4% 114 633Переплата: 201 509
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 3 года 7,4% 79 204Переплата: 301 860
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 4 года 7,4% 61 537Переплата: 404 450
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 5 лет 7,4% 50 976Переплата: 509 315
3 000 000 450 000 2 550 000 руб. на 7 лет 7,4% 38 987Переплата: 725 992
6 000 000 900 000 5 100 000 руб. на 1 год 7,4% 442 227Переплата: 207 231
6 000 000 900 000 5 100 000 руб. на 2 года 7,4% 229 266Переплата: 403 019
6 000 000 900 000 5 100 000 руб. на 3 года 7,4% 158 408Переплата: 603 719
6 000 000 900 000 5 100 000 руб. на 4 года 7,4% 123 075Переплата: 808 899
6 000 000 900 000 5 100 000 руб. на 5 лет 7,4% 101 951Переплата: 1 018 630
6 000 000 900 000 5 100 000 руб. на 7 лет 7,4% 77 974Переплата: 1 451 984

* 9,5% годовых — единая базовая ставка 9,4% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки. С полным перечнем партнеров-застройщиков, предлагающих оформление услуги, Вы можете ознакомиться здесь 7,4% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками. 7,5% годовых* — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки. Надбавки: +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка; +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 50% стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Максимальный размер кредита — 15 000 000 рублей для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты.

Другие предоставляемые документы:

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Обязательно

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Обязательное страхование жизни и здоровья

Обеспечение кредита:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Требуется

Требования к заемщику:

21 год

75 лет

Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Сроки принятия решения:

До недели

Способы оплаты:

Электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, отделения ФГУП «Почта России», бухгалтерия по месту работы, платежные терминалы

Источник: https://novosibirsk.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/akciya-na-novostroiki—specialnie-stavki-y-otdelnih-zastroisikov-/

Ипотека на новостройку (ипотечный кредит) — в Сбербанке, Промсвязьбанк, ВТБ 24, этапы покупки квартиры, военная

Вопросы оформления и получения ипотеки регулируются Федеральным законом № 102 от 1998 года.
Стоит отметить, что получение кредита на новостройку формально ничем не отличается от обычной ипотеки.

Если покупать такую ипотеку на ранних этапах, то заемщик может существенно сэкономить.

Однако многие банки предъявляют к данному виду кредитования повышенные требования, так как сделка с участием новостройки сопровождается повышенным рисками для компании.

Условия

Для получения кредита на новостройку необходимо иметь:

  • российское гражданство;
  • постоянный официальный доход;
  • положительную кредитную историю.

Также банки требуют помимо основного пакета документов предъявить еще договор долевого участия и пакет бумаг от застройщика.

Причем многие банковские компании выделяют ипотеку только от строительных компаний, которые имеют у них аккредитацию, что ограничивает число возможных застройщиков, но упрощает процесс сбора документов.

Участие в долевом строительстве

Договор участия в долевом строительстве регулируется Федеральным законом № 214 от 2004 года.

Он заключается между:

  • застройщиком;
  • клиентом, приобретающим жилье по новостройке.

Переуступка прав требования

Согласно закону участия в долевом строительстве перед составлением долевого договора стороны в виде застройщика и покупателя могут оформить переуступку прав требования. Она заключается в возможной перепродаже жилья третьему лицу.

До момента подписания договора составления долевого участия и оформления передаточного акта собственник квартиры может передать свою квартиру другим гражданам.

Обычно это делается с целью избавления от некачественного жилья, либо просто с целью финансовой выгоды, так как квартира незадолго до окончательной сдачи повышается в стоимости.

Ипотека на новостройку

Чтобы разобраться во всех особенностях получения займа на новостройку, следует выяснить условия и возможность участия в государственных программах.

Военная

Участники военной ипотечной программы могут рассчитывать на приобретение жилья в новостройке.

За время службы военнослужащего на его счету накапливается определенная сумма денег, которую он может использовать в качестве внесения первоначального взноса.

Также можно добавить собственные средства и оплатить им часть ипотечного кредита.

Материнский капитал

Владельцы материнского сертификата могут использовать свои средства для внесения первого взноса по кредиту.

Для этого им следует:

  • написать заявление в Пенсионный фонд России;
  • дождаться перевода денег на счет банковский компании.

Без первоначального взноса

В 2018 году кредит на строящееся жилье без первоначального взноса предоставляет только ограниченное число банков, который отличается:

  • высокими процентными ставками;
  • невыгодными условиями кредитования.

Плюсы и минусы

Из преимуществ ипотеки на новостройку можно выделить:

  • возможность получения налогового вычета;
  • процентные ставки ниже, чем при потребительском кредите;
  • оптимальные сроки кредитования – до 30 лет.

Недостатки такого вида ипотеки:

  • необходимость страхования жилья от несчастных случаев;
  • жилье находится под залогом банка;
  • в случае невыплаты заемщиком финансовых средств квартира остается у банковской компании.

Также в последнее время участились случаи мошенничества при составлении долевых договоров, что требует повышенного внимания со стороны заемщика и обязательной юридической консультации.

Где взять?

Получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме можно в большинстве популярных банков, каждый из них предлагает свою программу и особые условия.

Сбербанк

Ипотека на новостройку Сбербанка может выдаваться в трех валютах – отечественной, долларовой и евро.

Первый взнос начинается от 15% стоимости, указанной в договоре. Причем если стоимость не превышает 3 миллионов рублей, то заемщик может не предоставлять дополнительное залоговое имущество.

Ставки по процентам варьируются от 14 до 15% в зависимости от размера первоначального взноса.

Требования к заемщикам не отличаются от требований по другим программам.

Специальные условия кредитования предлагаются для участников госпрограммы «Молодая семья».

ВТБ 24

Для получения ипотеки в новостройке от ВТБ 24 следует выбирать застройщиков, имеющих аккредитацию в данной компании.

Максимальная длительность ипотечного договора – 50 лет, процентные ставки начинаются от 14% и завершаются на границе 18% в зависимости от размера первоначального взноса.

Требования к заемщикам не отличаются от требований других программ.

Промсвязьбанк

В данном банке можно получить кредит на новостройку по процентной ставке – 11,4 % годовых. От заемщика требуется обязательное внесение первоначального взноса в размере 20%.

АИЖК

В агентстве ипотечного кредитования можно получить кредит только для приобретения строящего жилья класса эконом:

  • процентные ставки варьируются от 11 до 13% годовых;
  • самый большой период кредитования ограничивается 30 годами;
  • при оформлении страхования можно уменьшить процентную ставку.

Другие банки

В 2018 году лучшими предложениями для клиентов являются предложения застройщиков со сниженными процентными ставками.

На сегодня ставки по ипотеке на новостройку находятся в пределах 10-15%:

  • для жителей столицы и Санкт-Петербурга максимально возможная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей$
  • жители регионов могут получить максимальный займ в размере 3 млн. рублей.

В таблице представлены основные условия ипотеки в банках на новостройку

Условия Сбербанк ВТБ 24 Промсвязьбанк АИЖК
Первый взнос ОТ 15% От 10% 20% От 10%
Ставка От 14% 14-18% От 11,4% 11-13%
Срок До 30 лет До 50 лет До 25 лет До 30 лет
Читать также:  Как оформить кредит в «отп» банке омска?

Порядок оформления

Прежде чем приступать к оформлению ипотеки, следует пройти основные этапы и следить за правильностью действий другой стороны, чтобы не попасться в лапы мошенников.

Этапы

Этапы оформления ипотечного займа на новостройку следующие:

  1. Начальный этап – это выбор необходимого жилья, после чего клиент обращается в банк.
  2. Затем нужно оформить договор долевого участия и оплатить первый платеж.
  3. Регистрация долевого договора в государственных органах.
  4. Предоставление долевого договора в банке и оформление имущественных прав.
  5. Перечисление необходимой суммы денег от банка.
  6. Страхование от несчастных и кризисных случаев.
  7. Перевод денег на счет строительной компании.

Необходимые документы

В банке заемщик предоставляет следующие виды документов:

  • главный документ удостоверения личности;
  • подтверждение доходов;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • договор о долевом участии;
  • правоустанавливающие документы на другую квартиру, если она выступает в виде залога;
  • другие документы по требованию банка.

Виды договоров

Для оформления ипотеки по всем законодательным правилам должны присутствовать следующие договора:

  • долевого участия;
  • об уступке прав требования.

Также недавно стало возможным заключать договор паенакопления в ЖСК, что предполагает создание кооперативного сообщества из жильцов дома и покупка жилья с помощью выплаты пая.

Расходы

Чтобы получить займ на ипотеку, клиенту потребуется:

  • оплатить услуги юриста;
  • оплатить процедуру оформления договора в государственных органах;
  • оформить страховку.

Также некоторые банки могут взимать комиссии за выдачу ипотеки.

На видео о жилищных кредитах на новостройки

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-novostrojku.html

Как в Сбербанке взять ипотеку на квартиру

Магистральный путь: зайти на корпоративный сайт Сбербанка, воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик, создать личный кабинет, заполнить заявку и дождаться, когда менеджеры Сбербанка и застройщика оформят вам все необходимые документы для участия в ипотеке. Более подробно процедура описана в статьях на нашем сайте «Условия предоставления ипотечного кредита в Сбербанке», «Ипотечный кредит в Сбербанке» и т.д.

Неотъемлемой частью сервиса ДомКлик является онлайн-калькулятор для расчета процентной ставки по кредиту и ежемесячных платежей. Расчеты на нем помогут вам не только оценить свою готовность к участию в ипотеке, но и правильно заполнить анкету-заявку.

При приобретении квартиры в новостройке:

  • банку необходимо получить максимум информации об объекте недвижимости. Ведь при ипотечном кредитовании именно покупаемая квартира служит в качестве залога. Поэтому для банка важна ее реальная стоимость, способность застройщика завершить строительство с заданным уровнем качества и т.п.
  • участнику ипотечной программы нужны гарантии, что он не будет обманут, что застройщик не разорится и сдаст в срок жилье, на которое заемщик взял кредит, и т.д.

Жилой комплекс «Маяковский» в Москве — аккредитован Сбербанком

Гарантией для обеих сторон служит банковская аккредитация строительных организаций.

Сбербанк аккредитует застройщиков с солидным уставным капиталом и хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы они участвовали в зарплатных проектах Сбербанка.

В ходе аккредитации служба безопасности банка собирает информацию о правовых основах деятельности застройщика (наличия у него необходимых лицензий, прав на участок, на котором возводится жилье, изучает решения судов по хозяйственным спорам с участием застройщика. Исключен вариант аккредитации фирмы, которая взялась строить свой первый дом).

Условия сотрудничества строителей со Сбербанком действительно жесткие. Например, во всей Москве аккредитовали всего лишь 57 жилых комплексов. Причем часть из них прошла аккредитацию не целиком, а лишь отдельные дома, корпуса или квартиры.

Полный список аккредитованных застройщиков — на сайте сервиса ДомКлик. Именно у них надо покупать квартиры по ипотеке.

При покупке жилья на вторичном рынке встает вопрос определения его реальной стоимости (продавец часто завышает цену) и соответствия нормам жилнадзора и пр. Действующие правила возлагают на заемщика обязанность оценки приобретаемого жилья.

Список аккредитованных при Сбербанке оценщиков размещен на корпоративном сайте Domclick в разделе «Оценка недвижимости для кредитования».

В разделе «Отбор оценщиков для работы с физическими лицами и с сегментом «микробизнес» на сайте Сбербанка перечислены требования к оценщикам приобретаемого в ипотеку жилья.

Если у потенциального заемщика возникли трудности с поиском аккредитованного заемщика в своем регионе, он может обратиться в организацию (к физическому лицу), соответствующему перечисленным в этом разделе требованиям, и предоставить банку подготовленный этой организацией отчет об оценке имущества. Как правило, такие отчеты принимаются для оформления ипотеки при покупке жилья на вторичном рынке.

Для оценки недвижимости надо пользоваться услугами оценщиков, аккредитованных Сбербанком

Взять ипотеку в Сбербанке можно не только на отдельную квартиру, но и на комнату в коммунальной квартире. Для этой цели Сбербанк выдает кредит до 15 млн. руб. на срок до 30 лет по ставке 10-17% годовых. Но коммунальная ипотека имеет ряд нюансов:

  • Необходимо нотариально заверенное согласие всех жильцов коммунальной квартиры;
  • Комната должна находиться в доме, построенном не позднее 1970 г. Перекрытия в этом доме не должны быть деревянными;
  • Банк, как правило, дополнительно требует от заемщика поручительства близких ему людей;

Еще ряд нюансов надо учитывать при выкупе доли в квартире:

  • Если квартира принадлежит вам целиком, кроме одной доли, и вы берете ипотечный кредит на выкуп этой доли, то залогом по кредиту будет вся квартира, а не выкупаемая доля;
  • Сделки по выкупу доли у близких родственников часто оказываются мошенническими махинациями. Взять в Сбербанке ипотеку на выкуп доли в квартире у сестры, брата, родителей, детей вряд ли удастся. Не намного выше вероятность получения кредита на выкуп доли у бывшего супруга/супруги. Но чем больше времени прошло со времени развода, тем выше вероятность получения кредита;
  • Вероятность того, что банк даст ипотечный кредит на приобретение доли в квартире, которая принадлежит другим собственникам, равна нулю.

Юрий Ильин из Екатеринбурга спрашивает: «Можно ли в Сбербанке взять кредит на ремонт квартиры?»

Подобного рода кредит в Сбербанке рассматривается уже не как ипотечный, а как потребительский. Хотя в качестве обеспечения по нему можно предложить залог недвижимости. В этом случае размер кредита на ремонт жилья достигает 10 млн. руб., срок кредитования — 20 лет. Правда, ставка будет выше ипотечной — от 12,5%.

Сбербанк готов предоставить на ремонт жилья потребительский кредит

Более выгодный способ получения кредита в Сбербанке на ремонт квартиры — взять ипотеку на улучшение жилищных условий. Кредит выдается на срок до 30 лет на льготных условиях (снижение до 10% ставки начального взноса, уменьшение до 15 тыс. руб. минимальной стоимости залогового обеспечения и т.д.).

Причем этот кредит можно использовать как на ремонт и реконструкцию имеющегося жилья, так и на приобретение нового.

Главное условие — соответствие действующим нормам для нуждающихся в улучшении жилищных условиях. Основное требование — на члена семьи должна приходиться жилая площадь меньшая, чем установлена законом для данного субъекта Федерации (этот параметр может сильно различаться в разных регионах. Например, в Санкт-Петербурге минимально — 9 кв. м, в Иркутске — 18 кв. м).

Ограничение прав по пользованию ипотечной квартирой

Хотя купленное по ипотеке жилье находится в залоге у банка, вы являетесь его полноправным собственником. И можете осуществлять с ним все правомочные действия. В том числе сдавать в наём.

Но для банка сдача в аренду залоговой квартиры несет существенные риски. Жилье может утратить товарные свойства, обесцениться как залог.

Введенные в текст ипотечного договора запреты на сдачу залоговой квартиры в наём с правовой точки зрения ничтожны и не признаются судом.

Но участник ипотеки почти в обязательном порядке заключает договор с аффилированной банку страховой компанией. В этот документ уже могут быть введены достаточно веские рекомендации по использованию залоговой квартиры.

В том числе, повышающие ответственность участника ипотеки в случае порчи арендаторами доверенного им имущества и т.п.

Иная ситуация складывается, если собственник залоговой квартиры решил провести ее перепланировку, капитальный ремонт. Эти мероприятия допустимы только разрешения надзорных органов местной власти (в столице это Мосжилинспекция, а, например, в Краснодаре — отдел горадминистрации, в Новосибирске — администрация района, в котором располагается жилье, и т.д.).

Среди документов, которые потребуются для разрешения перепланировки, будет и согласие банка — держателя залога.

Банк, в свою очередь, потребует согласовать перепланировку со страховой компанией и произвести оценку жилья по результатам реконструкции. Его стоимость не должна снизиться.

Стоимость каждого согласования или переоценки (в зависимости от региона) колеблется в пределах 2-10 тыс. руб. Собственнику ипотечной квартиры следует хорошенько подумать, стоит ли ему заниматься перепланировкой своего жилья.

В завершение — еще несколько юридических тонкостей, связанных с ипотечным жильем.

Алексей Ерофеев из Сочи спрашивает: «Нужно ли согласие супруги для того, чтобы взять ипотеку на квартиру?»

Такое согласие необходимо. Как и по любой сделке, подверженной госрегистрации.

Переуступка квартиры, приобретенной по ипотеке

«Как оформить переуступку ипотеки на квартиру?»

  1. Подобного рода переуступка — это, по сути, продажа недвижимости вместе с наложенным на нее обременениями. Поэтому гражданину, желающему избавиться от ипотечной квартиры, прежде всего нужно найти желающего получить такой «подарок».
  2. Переуступка невозможна без разрешения банка-держателя залога. Сбербанк (как и другие кредитно-финансовые учреждения) к переуступке ипотеки относится отрицательно. Разрешение выдается в крайнем случае. Например, при срочном отъезде участника ипотеки за рубеж.
  3. Если банк дает разрешение на переуступку ипотечной квартиры, то далее участники сделки-физлица заключают договор между собой и отправляются в банк переоформлять ипотеку на нового участника. От него потребуются те же документы и справки, что и от любого претендента на ипотечный кредит: паспорт, подтверждение доходов, занятости и т.п.

Распространены случаи, когда переуступка является лишь замаскированным способом вхождения  в ипотеку лица, которому изначально в выдаче кредита было отказано. Сразу предупреждаем: такая махинация со Сбербанком (да и любым другим банком) не пройдет.

Источник: https://BankInRussia.ru/vse-pro-ipoteku-na-kvartiru-v-sberbanke/

Ипотека «Приобретение строящегося жилья» (Сбербанк) в Новосибирске

Название кредита

Читать также:  Автокредит без первоначального взноса в иркутске

Приобретение строящегося жилья

Цель кредита

квартира в строящемся доме
квартира в новостройке

Сумма кредита (рубли)

от 300 000 ₽

максимальная сумма не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

12 – 360 мес.

Ставка (рубли)

07.03.2018

7,4 – 9,5 %

  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Минимальный первоначальный взнос

15 %

от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка

Комиссия за оформление/выдачу кредита

Срок рассмотрения заявки

2 – 5 дней

Страхование

обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора

Страхование жизни

Обеспечение по кредиту

  • залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно
  • в случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка

Созаемщики

  • cозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита
  • cупруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста

Режим выдачи

единовременно
кредитная линия

Порядок погашения

Неустойка за несвоевременное погашение

в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора

Досрочное погашение

без ограничений, ссуществляется по заявлению

Срок действия кредитного решения

60 дней

Возраст заемщика

21 – 75 лет

Стаж на последнем месте работы

6 мес.

Подтверждение дохода

не требуетсясправка по форме 2-НДФЛ

справка по форме банка

Документы

  • заявление-анкета заемщика
  • паспорт

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

  • водительское удостоверение
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  • военный билет
  • загранпаспорт
  • СНИЛС

Доп. информация

  • допускается получение кредита по двум документам
  • cрок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
  • если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Источник: http://nsk.searchbank.ru/kredity/?kredit=168

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2018 году

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2018 году

Предлагаемая Сбербанком ипотека на новостройки в 2018 году носит акционный характер. При этом акция предусматривает возможность понижения процентов при обращении к конкретным застройщикам в Москве и других городах. Сроки окончания строительства не ограничиваются условиями спецпредложения.

В 2018 году приобрести квартиру в новостройке Москвы в ипотеку в Сбербанке можно по соответствующей программе, которая предлагает такие условия:

  • Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
  • Максимум: до 85% от объекта ипотеки или недвижимого имущества, предоставляемого в залог.
  • Время погашения: до 30 лет (до 7 при покупке у компаний, предлагающих скидку по процентной ставке).
  • Первичная выплата: от 15% (от 50% при отсутствии сведений о доходе, если квартира приобретается в зданиях, возведенных за счет средств, занятых у Сбербанка).
  • Комиссия за предоставление ипотеки: отсутствует.
  • Обеспечение: ипотечное или любое жилье, имущественные права (на объекты, согласованные со Сбербанком) или поручительство физического лица на время до окончания строительства новостройки.
  • Страхование: обязательная страховка залоговой недвижимости на весь срок действия ипотеки.
  • Созаемщики: до 3 лиц (по желанию). Супруг/а заявителя назначается созаемщиком в обязательном порядке, вне зависимости от того, подходит он/она под обязательные требования Сбербанка к заемщикам или нет.

Правила, действующие для г. Москвы, аналогичны для всех регионов страны.

Согласно условиям Сбербанка ипотекой в новостройке могут воспользоваться лица, отвечающие таким требованиям:

  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации;
  • возраст на день подачи заявки: от 21 года;
  • возраст к моменту погашения: до 75 лет (при отсутствии информации о доходах, максимум ограничен 65 годами);
  • занятость на нынешней работе: от 6 месяцев;
  • общее время работы: от года за пять лет (правило не действует на клиентов, получающих в Сбербанке отчисления от работодателя).

Величина ставки на ипотеку в 2018 году

Процентная ставка на ипотеку в новостройке в Сбербанке в 2018 году назначается по определенным правилам. Единый базовый тариф равен 9,5%.

Она рассчитана на лиц, получающих отчисления в Сбербанке, имеющих страховку жизни или на объект, возведенный с помощью Сбербанка. При отсутствии полиса на здоровье и жизнь, происходит увеличение процентной ставки на 1%.

Для заявителей, не участвующих в зарплатном проекте, повышение составляет 0,5%.

Скидки в 2018 году полагаются при таких обстоятельствах:

  • -2%, если в ипотеку оформляется новостройка от строительных компаний, которые предлагают субсидирование (перечень их можно найти на сайте, используя фильтр по регионам, например, Москва);
  • -0,1%, если сделка на покупку осуществляется путем электронной регистрации.

Таким образом, минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке в новостройке в 2018 году может составить 7,4%.

Остальные правила по повышению и понижению процентов действуют по вышеуказанным правилам, кроме скидки для зарплатных клиентов. Обусловлено это тем, что последние и так пользуются ипотекой по минимальному пакету документов. Им нет необходимости предоставлять форму НДФЛ-2, т.к. данные об их уровне заработной платы у Сбербанка имеются.

Калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки

Первым этапом обращения за ипотекой будет ее предварительный расчет. Сделать это можно самостоятельно на калькуляторе для ипотеки в новостройке в Сбербанке https://ipoteka.domclick.ru/?prod=4&elreg=true&#calc.

При помощи калькулятора можно подобрать оптимальный вариант для обращения в Сбербанк, заменяя изначальные данные. После получения оптимального результата, можно сразу подать онлайн заявку, дописав к выбранным параметрам свои ФИО, дату рождения и контакты.

Калькулятор учитывает вышеизложенные параметры ипотеки для новостройки в Сбербанке и все нюансы назначения процентов.

Пользоваться калькулятором очень просто. Необходимо указать подходящие значения в графах калькулятора:

  • стоимость квартиры в новостройке в 2018 году;
  • сумма для первой выплаты;
  • длительность для погашения ипотеки;
  • наличие страховки на жизнь;
  • электронное оформление: да/нет;
  • зарплатный клиент: да/нет;
  • покупка у определенных застройщиков: да/нет.

Калькулятор выдает ответ: сумма ипотеки, размер ежемесячного платежа, процентная ставка. При этом стоит учитывать, что расчет происходит только по ипотеке на 7 лет и менее. При указании большего параметра, калькулятор напоминает об этом требовании.

Если онлайн обращение не удобно, можно с обязательными для предъявления документами написать заявление в отделении. Подача происходит в офисе по месту проживания. Так, при покупке квартиры в Москве или области, необходимо подать заявку на ипотеку в новостройке в Сбербанке г. Москва.

Документы и порядок оформления

Подобрав выгодные параметры и ставку Сбербанка по ипотеке на новостройку, следует дождаться согласования по отправленной заявке. Ответ выдается через 2-5 дней после передачи бумаг в Сбербанк. В отделение по месту жительства, регистрации или нахождения объекта ипотеки нужно передать такие бумаги:

  • Паспорт гражданина.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее. Также можно предоставить справку от работодателя с указанием время занятости. Не предоставляется лицами, достигшими пенсионного возраста.
  • НДФЛ-2, справка по установленной форме от государственного предприятия (работодателя), по форме Сбербанка.
  • Справка о величине пенсионных отчислений (при наличии).
  • Дополнительные доходы: сведения о размере заработной платы по работе по совместительству; декларация о получении дохода от сдачи жилья в аренду, о вознаграждениях по интеллектуальной собственности, и др.; ежемесячные денежные выплаты, получаемые по любым причинам.
Читать также:  Где взять кредит без справок, поручителей, трудовой книжки?

При оформлении по минимальному пакету документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке, потребуется только паспорт и еще одно подтверждение личности: права, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение военнослужащего, СНИЛС или др.

Если используется залоговое жилье, необходимо также передать документы на него: право собственности, характеристики, стоимость

После получения согласия о выдачи ипотеки в новостройке, необходимо подобрать жилье из перечня застройщиков в Москве или ином городе (актуальный на 2018 год список находится на сайте). Далее потребуется предоставить в Сбербанк еще два комплекта (в течение 90 дней):

  • О квартире в новостройке: договор или иное удостоверение о приобретении права собственности, отчет оценщика относительно стоимости;
  • О первичном взносе: выписка со счета в банке; платежка, подтверждающая передачу продавцу аванса; информация о наличии субсидии, покрывающей часть ипотеки; отчет об оценке стоимости жилья, которое реализуется для приобретения нового в ипотеку.

В рамках ипотеки на новостройку в Сбербанке в 2018 году разрешено использовать условия программы Молодая семья и Материнский капитал. В первом случае потребуется предоставить брачное свидетельство и регистрацию на детей (при наличии), а во втором – сертификат на МК и выписку из ПФ о его величине.

Дополнительные возможности

Выбрав новостройку у застройщика, необходимо зарегистрировать сделку. Предлагают сделать это онлайн способом, чтобы получить более интересные проценты. Такая процедура происходит по этапам:

  1. Сотрудники Сбербанка и застройщика подготавливают и направляют все бумаги в Росреестр в электронном виде;
  2. Росреестр производит регистрацию в установленном порядке.
  3. На электронную почту клиента поступают выписка из ЕГРН и договор с отметками о завершении процедуры.

При принятии решения о выдачи денег в кредит на новостройку, Сбербанк может предоставить всю сумму целиком или частями. Во втором случае действует такой порядок:

  • Первая часть передается после составления договора долевого участия;
  • Вторая часть – через некоторое время после первой (не более, чем через 24 месяца).

Возвращать задолженность по ипотеке нужно одинаковыми платежами раз в месяц. При возможности внести большую сумму или полностью выплатить долг раньше времени, стоит ею воспользоваться для уменьшения переплаты по процентам. Происходит это по предварительному заявлению. При несоблюдении сроков выплат, применяется пеня и штраф.

Заключение

Приобрести новостройку под ипотеку Сбербанка в Москве и прочих регионах можно на специальных условиях, которые позволяют существенно снизить процент, если обратиться к определенным партнерам Сбербанка и оформить ее на срок до 7 лет. Скидка по процентам полагается и при электронном оформлении сделки на новостройку.

Источник: http://finansytut.ru/sotsialnyie-dengi/ipoteka-sberbanka-na-novostroyki.html

Ипотека на новостройку

Ипотека на новостройку

Приобретая квартиру в новостройке,  Вам следует помнить, что у каждой новостройки свой список банков, в которых она аккредитована. Поэтому есть два пути получения ипотеки:

  1. Сначала выбрать жилой комплекс/дом, затем получать под него положительное ипотечное решение (далее по тексту ПКР — документ, который выдается банком при одобрении заемщика);

  2. Получить ПКР в определенном банке и искать под него объект.

Воспользовавшись содержанием, Вы легко найдете интересующий Вас вопрос. 

Ипотечный калькулятор

Выбор квартиры

Предположим, что Вы уже точно знаете какую квартиру и где хотите приобрести. Остается лишь забронировать квартиру и подать заявку в банк.

Если же Вы только начали заниматься поиском новостройки, то предлагаю Вам свою помощь. Исходя из Ваших желаний, потребностей и возможностей я предложу наиболее подходящие и интересные варианты. Мой телефон: 8 913 377 92 37.

Выбор банка и программы кредитования

Для начала нужно определиться в какой из работающих с новостройкой банков подать заявку. У Вас есть два варианта:

1) Начать самостоятельный обзвон банков для поиска наиболее интересной программы кредитования;

2) Обратиться к ипотечному специалисту, который точно знает плюсы и минусы кредитования в каждом банке. Так же не стоит забывать о преференциях для партнеров банков, что сэкономит Ваш бюджет на протяжении строка кредита.

При выборе банка и программы кредитования не стоит забывать об Ваших индивидуальных особенностях: размере первоначального взноса, форме трудоустройства и подтверждения доходов, возрасте, семейном положении и т.д. Именно они могут стать определяющим фактором, например, если Вы получаете зарплату “в  конверте”, ряд банков повысят для Вас процентную годовую  ставку, но учтут реальную сумму дохода.

Выбрав наиболее выгодную программу кредитования переходим к следующему этапу.

Документы для ипотеки

Как только выбрана программа банка, Вы уже точно знаете какие именно документы, выписки и справки необходимо предоставить. Стандартный список документов можете посмотреть в разделе документы для ипотеки. Следует помнить, что данный список применим только к физическим лицам, которые работают по трудовому договору.

Подача заявки в банк

Когда собраны все необходимые документы, Вам остается лишь правильно заполнить анкету банка. В данной анкете будут стандартные вопросы,  касающиеся Вас как заемщика. Многие ответы найдутся в собранных для банка документах.

Рассмотрение заявки, обычно, занимает 3-5 рабочих дней.

Положительное кредитное решение

При одобрении Вас как заемщика, банк выдаст документ о положительном кредитном решении (ПКР). В нем будут указаны:

  • процентная годовая ставка;

  • максимальная и минимальная сумма кредита;

  • срок кредитования;

  • минимальный размер первоначального взноса

  • срок действия ПКР

Также в индивидуальном порядке могут указать особые условия выдачи ипотеки, например, погашение действующего кредита.

Как только Вы получили ПКР — радуйтесь! Первый, самый важный этап в получении ипотеки пройден. Теперь необходимо одобрение выбранной квартиры банком.

Одобрение новостройки банком

При получении уведомления от банка об одобрении Вас как заемщика, необходимо сообщить об этом лицу, которое будет составлять договор долевого участия. Далее будет происходить согласование данного договора. Как только все будет уточнено и согласовано, Вам назначат дату подписания двух договоров:

  1. кредитного — с банком;

  2. договора долевого участия (далее по тексту ДДУ)  — с застройщиком.

После подписания данных договоров следует их регистрация в Росреестре.

Регистрация в Росреестре

Существует две практики сдачи документов:

  1. Вы оформляете доверенность на сотрудника застройщика, который сам сдаст и получит документы.

  2. В назначенное время Вы подходите в Росреестр, где уже будет находится представитель продавца (застройщика). Вы вместе сдаете документы на регистрацию.

В Росреестре Вам выдадут расписку со списком полученных документов и обозначат дату, когда можно будет забрать уже отрегестрированные. Стандартный срок регистрации ДДУ — 5 рабочих дней.

В зависимости от места сдачи: Росреестр или МФЦ, Вам могут прибавить 2-4 дня на пересылку документов. Если данный факт Вас не устраивает, то можно написать заявление “о регистрации в остановленный законом срок”. Оно рассматривается 2-3 дня и, иногда, удается получит документы без увеличения срока.

Страхование жизни

По закону об ипотеке обязательным является только страхование предмета залога — квартиры. Учитывая, что новостройка не обладает статусом предмета собственности, застраховать ее невозможно. Поэтому банки обязывают заключать договор страхования жизни и здоровья (трудоспособности).

Далее при сдаче дома и получении свидетельства о праве собственности, добавляется страхование конструктива и титула. Размер комплексного страхования, обычно,  до 2% от стоимости кредита.

В каждом банке есть список страховых компаний, с которыми он сотрудничает, а у многих даже собственная страховая служба.

Договор страхования подписывается в любое время до выдачи кредитных средств.

Первоначальный взнос

При покупке новостройки застройщик не имеет права брать с Вас деньги за оплату квартиры до регистрации договора долевого участия в Росреестре. Но при этом ему необходимо понимать серьезность Ваших намерений.

Для безопасности обеих сторон, покупателем открывается аккредитивный счет, на который переводится сумма первоначального взноса. Данный счет является защищенным условиями договора “Об открытии аккредитивного счета”.

Встречается также открытие не аккредитивного, а простого счета для физического лица. Все зависит от конкретного банка.

После регистрации ДДУ в Росреестре, происходит перевод средств на счет застройщика.

Перечисление кредитных средств застройщику

После получения отрегистрированных документов с Росреестра, Вам необходимо в установленный договором долевого участия срок, посетить банк для перевода кредитных средств застройщику.

Сделка завершена

Все! На этом закончен этап получения и ипотеки и покупки квартиры. Теперь у Вас есть право требования. Можно спокойно ждать сдачи дома, не забывая вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Далее после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры необходимо пройти регистрацию права собственности. В свидетельстве будет указано обременение банка.

После полной выплаты ипотеки происходит закрытие кредитной сделки. Специалист банка назначает дату регистрации в Росреестре документа о снятии обременения. Через три дня после подачи документов Росреестр выдает новое свидетельство о праве собственности.

Все! Теперь Вы можете спокойно жить в действительно своей новой квартире!

Записаться на консультацию ипотечного специалиста

Источник: https://nskan.ru/info/ipoteka/ipoteka-na-novostroyku

Ссылка на основную публикацию