Условия и способы получения выгодных кредитных карт

Ошибка

Наличие кредитной карты дает определенные преимущества, среди которых легкий доступ к займу при необходимости. Отпадает нужда каждый раз обращаться в банк, собирая огромное количество документов для получения все новых кредитов.

Объем и список документов отличаются в зависимости от банка, где можно получить кредитную карту, и от вида выдаваемой карты, точнее тех возможностей, которые появляются у клиента вместе с ее получением.

Причем процедуру придется повторять 1 раз в 2-3 года, когда придет время ее переоформлять.

Способы как можно получить кредитную карту

Традиционный

Для того, чтобы оформить кредитку придется обратиться в банк, пройдя всю стандартную процедуру оформления. Клиент пишет заявление, предоставляет документы, требуемые банком и потом банк принимает решение. Если он подходит под критерии учреждения, то по прошествии 2-4 недель ему нужно прийти в отделение повторно – уже за картой.

Продвинутый

Заполнить заявление на сайте банка. Новые технологии упрощают начальный этап на пути к владению кредиткой: удобство домашнего уюта и нет нужды ждать своей очереди. Но сроки ее оформления совсем не сокращаются, скорее даже увеличиваются. К тому же, чтобы забрать карту, в банк таки придется отправиться.

Комфортный

Тем, кто хочет полного комфорта стоит рассмотреть возможность обратиться в те редкие банки предлагающие доставить кредитную карту клиенту на дом. Тут и оформление заявления удаленное, и приходить за кредиткой не нужно.

Идеальный заемщик для получения кредитной карты

Банки с охотой дают кредитки людям после двадцати, семейным, с детьми, имеющим стабильный доход. Те, кто пока не обзавелись семьей, но имеют постоянную работу, доход с которой могут подтвердить, также имеют высокие шансы на получение этого банковского продукта. Дополнительные требования могут выдвигаться для тех, кто претендует на кредитные линии с высокими суммами.

Не повезет клиентам, у которых есть испорченная кредитная история, кто не подходит по возрасту, как правило, это студенты и лица предпенсионного и пенсионного возраста. Для последних могут быть сделаны исключения, если у них открыт депозит в том же банке.

Сначала сотрудники банка проверяют предоставленные данные на достоверность и только затем проверяется платежеспособность, кредитную историю и прочие факторы, которые могут повлиять на принятие банком решения о выдаче кредитной карты.

Надеемся, что наша статья полностью расскрыла информацию о том, как можно получить кредитную карту в банке. Ждем Ваших комментариев.

Источник: http://zanimaem-online.ru/articles/bankovskie-karty/kak-mozhno-poluchit-kreditnuyu-kartu

3 самые выгодные кредитные карты для снятия наличных (с низкой комиссией и без нее)

При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.

Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.

Преимущества и недостатки кредиток

Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.

Плюсы кредитных карт:

  • Простота оформления и оперативность выдачи

Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;

Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;

Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;

Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;

Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.

Минусы кредитных карт:

  • Относительно высокие тарифы

По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;

  • Годовое содержание и дополнительные услуги

За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;

  • Необходимость вносить регулярные платежи

Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.

  • Ограничения по операциям с наличными

Этот пункт заслуживает отдельного внимания.

  1. Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
  2. Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
  3. В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
  4. В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.

Как выбрать свою карту

Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:

Таблица №1 — критерии оценки и рекомендации

Критерии оценки Советы и рекоммендации
Комиссионный сбор и способы выдачи денег Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;
Действие льготного срока Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;
Процентная ставка Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой;
Лимиты Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории;
Обслуживание Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-10» as a base selector for example: #supsystic-table-10 { … } #supsystic-table-10 tbody { … } #supsystic-table-10 tbody tr { … } */

Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:

Таблица №2 — сравнение карт с лучшими условиями снятия наличных

Карта Комиссия Льготный (грейс) период Процентная ставка Лимит Обслужив. в год
«100 дней без %» Альфа-Банк 0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей) 100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей 1490 руб.
«Наличная карта» Райффайзенбанк 0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети до 50 дней, не работает при наличных операциях от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы 890 руб
«Низкий процент» ВТБ Банк Москвы 299 рублей +4,9% 50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных от 23,9% до 29,9%, индивидуально до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей до 1980 руб.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-11» as a base selector for example: #supsystic-table-11 { … } #supsystic-table-11 tbody { … } #supsystic-table-11 tbody tr { … } */

Таблица №3 — выбор и оформление карты

Альфа-Банк Райффайзенбанк ВТБ Банк Москвы
«100 дней без %» «Наличная карта» «Низкий процент»
Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней. Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых. Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат.
Читать также:  Как подать в восточный экспресс заявку на кредит

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-12» as a base selector for example: #supsystic-table-12 { … } #supsystic-table-12 tbody { … } #supsystic-table-12 tbody tr { … } */

В заключение отметим, что нет самого лучшего предложения, которое идеально подходит всем клиентам. У каждого из нас своя финансовая ситуация и она во многом определяет выбор и способы управления собственными и заемными деньгами. Поэтому опции кредитной карты должны  соответствовать целям, желаниям и возможностям конкретного человека.

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/cards/kategorii/kreditnye-karty-dlya-snyatiya-nalichnyh.html

Как выгодно использовать кредитную карту?

Еще на этапе выбора кредитной карты откажитесь от тех предложений банков и финансово-кредитных учреждений, которые не предполагают предоставления льготного периода пользования средствами банка.

Так называемый грейс-период позволяет клиенту выплачивать всю сумму задолженности, образовавшейся в текущем платежном периоде, без начисления процентов за пользование такой картой.

Обычно грейс-период составляет 30-50 дней.

Чем дольше такой период, тем выгоднее финансовая услуга для клиента.

Погасить все – сократить финансовые потери

Пользование кредитной картой будет выгодным в том случае, если вы будете гасить задолженность не частями (например, 10% от израсходованной суммы ежемесячно), а сразу всю сумму долга.

Причем погашать такую задолженность нужно в льготный период, когда проценты на использованные средства не начисляются.

Чем раньше вы пополните счет кредитной карты, тем быстрее денежные средства будут зачислены (обычно зачисление происходит через день-два после внесения суммы), следовательно, вы не только воспользуетесь возможностью льготного погашения, но и избежите проблем с пенями и просрочкой платежей.

Скажи банкомату «Нет»!

Обналичивать денежные средства, предоставленные банком на кредитную карту – наиболее расточительный способ использования этого финансового продукта.

Это связно с тем, что любая обналичка средств влечет за собой списание комиссии, которая составляет в среднем 3% от суммы снятия (не менее 100 рублей).

Еще больший процент комиссии заплатит тот клиент, который решит обналичить кредитную карту в банкомате банка-неэмитента карты.

Помните, что все комиссии, штрафы и пени по кредитной карте суммируются к общей сумме задолженности Это становится причиной крайне высоких затрат по содержанию кредитной карты теми клиентами, которые не соблюдают основные правила выгодного использования этого банковского предложения.

Использовать равномерно = платить меньше

Рекламные кампании банков, предлагающих воспользоваться кредитными картами, обычно побуждают клиента использовать весь кредитный лимит по карте в кратчайшие сроки.

С точки зрения банка, это оправдано – клиент тратит больше, возвратить всю сумму задолженности готов не каждый клиент, следовательно, плата за предоставленные средства увеличится еще и на сумму начисленных процентов.

Выходит, чем меньше вы тратите единоразово по кредитной карте, тем меньше вам придется вернуть денег банку, тем больше вероятность того, что вы воспользуетесь условиями льготного погашения и не заплатите процентов за пользование ссудными средствами.

Это простое правило в очередной раз позволит вам сэкономить на пользовании кредиткой.

Кроме вышеперечисленных способов сокращения расходов на пользование кредитными картами, стоит также помнить о том, что к повышению лимитов по кредитной карте нужно относиться с большой осторожностью.

Также не следует считать кредитную карту «панацеей» от всех финансовых проблем.

Лучшее решение для использования кредитной карты – «дополнительный кошелек».

То есть, вы используете средства, предоставленные в кредит, только тогда, когда у вас появляется острая необходимость «перехватить» деньги до аванса, вернуть старый долг и тому подобное.

Аннуитетные платежи В нашей стране наиболее распространенными являются именно аннуитетные платежи, что обусловлено удобством для заемщика, поскольку такие платежи составляют одинаковую ежемесячную сумму на протяжении всего срока кредитования. И в первые месяцы погашения долга по кредиту сумма аннуитетных платежей меньше, нежели сумма дифференцированных. Но в результате заемщик, который выбрал (по… …

Что должен делать кредитный брокер? Как профессионал на рынке банковских продуктов, кредитный брокер должен быстро оценивать шансы клиента на получение займа, а затем в процессе работы повышать вероятность одобрения кредита на самых выгодных и удобных условиях. То есть его услуги не заключаются в том, чтобы предоставить список ближайших банков, куда клиент должен зайти и оставить заявку – … …

Мультивалютный вклад – удобный инструмент сохранения и преумножения денег, исключающий риски потерь. Большинство банков предоставляют программы сбережений в трех основных валютах: рублях, долларах и евро.

Если же поискать, то можно найти и более интересные решения, включающие в себя 5 валют, среди которых стабильно растущие фунт стерлингов, йена и швейцарская крона. Мультивалютный депозит – что э… …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/kak_ispolzovat_kreditnuju_kartu/

Получение кредитной карты: основные моменты

Использование кредитной карты дает массу преимуществ, позволяя держателям оплачивать покупки и услуги, получать наличные деньги, пользоваться дополнительными возможностями.

Получение кредитной карты сопровождается минимальными требованиями к клиенту, которые включают:

  • наличие постоянной прописки (регистрации) в регионе расположения банка;
  • возраст заемщика не должен превышать пенсионный;
  • общий стаж на последнем месте занятости должен быть в пределах 3-6 месяцев. Это требование существует не во всех банках.

Как получить кредитную карточку?

Для получения карты следует обратиться в банк, работающий с физическими лицами, с паспортом, а также желательно со справкой о доходах. Иногда в банке могут попросить предъявить трудовую книжку. Заполненное заявление и анкета клиента будут рассмотрены и проверены кредитными менеджерами.

При положительном решении по заявлению открывается кредитный счет, и через определенное время заемщику предоставляется кредитная карта. Карта может быть выдана клиенту немедленно или же при последующем посещении банковского отделения (после изготовления карты), а также отправлена по почте.

Оформление через интернет

Популярным становится дистанционный способ получения кредитной карты посредством интернета. Клиент должен заполнить определенную форму заявки на официальном сайте банка-эмитента или на сайте, предлагающем сведения по кредитным предложениям организаций и дающем возможность оформления заявки на получение карточки.

В заявке указываются сведения по заявителю, включающие паспортные данные, номер страхового пенсионного свидетельства, адрес регистрации и действительного проживания, телефонный номер. Все данные следует вносить без ошибок, так как сведения проходят проверку, и ошибки могут стать причиной отказа в выдаче.

После проверки заявки и анкеты клиент будет оповещен о решении по заявке по телефону, по электронной почте или через СМС, а при положительном решении дополнительно о способе получения кредитной карты (через отделение банка при личном визите, через курьера или по почте).

На что следует обратить внимание?

Следует заранее уточнить тариф за пользование кредитной картой, который в разных организациях может стоить от 600 рублей до 1000 руб. Платной услугой является получение выписки на электронную почту пользователя (10-20 рублей), блокировка или разблокировка карточки (100-900 рублей).

Выгоднее получить карточку с льготным периодом, во время которого не будут взиматься проценты за пользование кредитом. Если погашать кредит в рамках указанного срока (50-60 дней), то расходы составят только годовое обслуживание карточки и комиссию за обналичивание денег.

Получив кредитную карту на определенных условиях, периодически следует посещать официальный сайт банка, на котором отражаются все изменения по условиям банковских услуг. Например, односторонне изменение процентных ставок по ссуде, о чем банк не обязан предупреждать своих клиентов согласно закону.

Интересное видео

Источник: http://bankcarding.ru/poluchenie-kreditnoj-karty/

Как бесплатно снимать наличные с кредитной карты?

Кредитная карта — финансовый инструмент, разработанный для оплаты товаров и услуг в безналичной форме заемными средствами. Снятие наличных хотя и возможно, но крайне не выгодно клиенту. В рамках настоящей статьи проанализируем условия снятия наличных с кредитки в банках, а также рассмотрим способы, позволяющие сэкономить на этом.

Условия снятия наличных с кредитной карты

Кредитные карты выгодны в использовании при осуществлении безналичных платежей. В этом случае заемщики помимо действия льготного периода могут получить cashback, который может составлять до 10% от суммы покупки, или накопить бонусные баллы, например, «Спасибо» от Сбербанка или «ВТБ-Коллекция» у ВТБ-24.

При снятии наличных с кредитной карты в зависимости от условий конкретного банка на заемщика возлагаются следующие дополнительные расходы:

  • комиссия за снятие — устанавливается банком, выдавшим кредитку, и может включать как процентное соотношение (как правило, от 3 до 9% от снимаемой с карты суммы), так и фиксированную сумму, предполагающий минимальный и максимальный лимит (например, минимальный размер комиссии — 300 руб., максимальный — 3000 руб. в зависимости от суммы);
  • отсутствие льготного периода — на сумму, снятую наличными, проценты начисляются с момента получения денег;
  • комиссия за снятие в банкомате стороннего банка — устанавливается банком, которому он принадлежит;
  • комиссия за снятие в кассе отделения банка в случае превышения дневного лимита — применяется дополнительно к комиссии за снятие наличных.

Так, при снятии даже 10 тыс. руб. владелец кредитки может понести дополнительные расходы до 1000 руб.

При использовании кредитной карты для получения займа в наличной форме следует помнить, что она создавалась для взаиморасчетов посредством безналичных платежей.

Если необходимо получить в кредит cash следует оформить потребительский кредит, процентные ставки по которому существенно ниже (до 10-15 пунктов).

Способы сэкономить на снятии наличных с кредитки

Кредитные карты — один из самых популярных банковских продуктов. Простота в оформлении и минимальные требования к заемщикам привели к активному росту количества кредиток на руках у граждан (многие имеют по 2-3 активные карты). Возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами позволяют взять деньги в кредит, в том числе, когда срочно нужны наличные.

Существует несколько способов, позволяющих снять с кредитной карты деньги наличными, и сэкономить на комиссии:

  1. Оформить кредитку с возможностью снятия наличных без комиссии или воспользоваться специальным предложением от банка по снятию наличных (например, до 30.09.2017 г. в Альфа Банке отсутствует комиссия при снятии наличных в суме до 50 тыс. руб. в месяц)– это самый простой вариант. В этом случае проценты начисляются с момента снятия денежных средств, то есть льготный период не действует. Такие программы доступны у некоторых банков, например, «Наличная карта» от АО «Раффайзенбанк».
  2. Использование электронных кошельков (Яндекс.Деньги, Киви, Webmoney и пр.) – позволяет снять наличные с минимальными потерями на комиссии и возможностью воспользоваться грейс-периодом. Порядок действий следующий:
  • если отсутствует кошелек, то следует его открыть и заказать (оформляется в течение нескольких дней) или привязать к нему имеющуюся дебетовую карту – рекомендуем выбрать Яндекс.Деньги или Киви;
  • переводите деньги с кредитки на счет электронного кошелька (через интернет-банк, специальные терминалы) – банк распознает операцию как безналичный платеж, на который действует льготный период;
  • с электронного кошелька перечисляете денежные средства на прикрепленную дебетовую карту;
  • снимаете денежные средства у эмитента карты или партнера с минимальными потерями.
Читать также:  Кредит без справок и поручителей в ижевске

Перевод на стороннюю дебетовую карту осуществляется с высоким процентом, например, в Яндекс.Деньги комиссия составляет 3% суммы перевода и дополнительно 45 руб. независимо от платежа).Денежные средства с электронного кошелька могут быть переведены с комиссией посредством различных систем денежных переводов (например, Контакт или Золотая корона).

  1. Использование пластика, имеющего единый счет с номером мобильного телефона – достаточно перечислить денежные средства на счет мобильного телефона. При использовании данного способа ознакомьтесь с условиями предоставления льготного периода, так как во многих банках его действие на подобные операции не распространяется. Подобные программы предоставляют операторы мобильной связи, например, ПАО «МегаФон».
  2. Вывод на счет мобильного телефона с последующим расторжением договора с оператором – следует указать реквизиты дебетовой карты, при этом срок рассмотрения заявления может существенно затянуться.
  3. Подарочные банковские карты, которые являются предоплаченными и денежные средства с них могут быть выведены на лицевой счет. Одним из условий является приобретение подобных карт не в банке, а у посредников, например, в розничной сети.
  4. Возврат покупок, приобретенных по кредитке – основная проблема заключается в возврате денежных средств на счет списания. Вернуть в наличной форме или переводом на другую карту (дебетовую) позволяют доводы об окончании срока действия или закрытии кредитки. Способ по своей сути незаконный и достаточно проблемный.
  5. Оплата товаров и услуг за других лиц – самая безопасная и простая схема, суть которой заключается в оплате товаров заемными средствами и получении наличных от реального покупателя. Помимо совершения покупок можно, например, осуществлять оплату ЖКХ и иных услуг.

При использовании любого из предложенных способов (за исключением покупки товаров в пользу третьих лиц) рекомендуем ознакомиться с условиями, действующими по имеющейся кредитной карте. Это позволит избежать неожиданных комиссий и ограничений по действию льготного периода.

Источник: http://bitvakart.ru/matchast/kak-vygodno-snyat-nalichnye-s-kreditnoj-karty.html

Какая польза от кредитной карты

Кредитная карта — это современный продукт, предлагаемый банками для своих клиентов. Однако, несмотря на популярность во всем мире, в России кредитки пока не завоевали полного доверия граждан.

С одной стороны это справедливо, так как при неумелом использовании кредитка может сослужить плохую службу и загнать владельца в долги, но при грамотном использовании кредитных карт вы сможете увидеть все их плюсы.

1

Кредитная карта — это своего рода страховка на всякий непредвиденный случай – отсутствие денег в кармане, когда они срочно нужны, задержка зарплаты на работе, непредвиденные траты в поездках, возможность снять наличность в любой момент и в любой валюте – через банковские терминалы.

2

Многие не любят кредитки, так как ощущают себя должниками. Однако у подавляющего количества кредитных карт есть льготные периоды, когда вы можете использовать средства совершенно бесплатно. Такие периоды обычно составляют 2-3 месяца, но в некоторых банках льготные периоды могут достигать и 100, и даже 200 дней.

3

Приятный бонус использования кредитных карт — это то, что многие магазины предоставят вам скидки по карте, если с этим банком у них заключен договор.

Кроме того, практически все банки практикуют систему cashback, то есть какой-то процент от покупки возвращается на ваш счет – тоже своеобразная скидка.

Также на ваш счет могут зачисляться бонусы, «спасибо», авиамили, которые вы сможете использовать в дальнейшем при покупке в интернет магазине или приобретении авиабилетов.

4

Еще одно полезное свойство кредиток — это их универсальность вне зависимости от страны, в которой вы находитесь. Этот функционал по достоинству оценят любители путешествий.

Вам не придется везти через границу крупную сумму денег, заполнять бумаги, менять валюту. Вы можете снять сумму уже на месте в той валюте, которая вам необходима. Кроме того, отели и фирмы аренды любят замораживать на счету определенный лимит средств.

Удобнее, когда заморожены деньги банка, а не свои собственные с дебетовой карты.

5

Грамотное использование кредиток со своевременным гашением платежей и без долгов позволит вам улучшить свою кредитную историю. А это в свою очередь пригодится вам, если вы собираетесь в будущем брать крупный кредит. Банки более благосклонны к ответственным клиентам.

6

Самым главным плюсом кредитных карт является, пожалуй, их мобильность – ведь с их помощью вы можете совершать любые покупки, не имея наличных денег в кармане. Вы можете расплатиться в магазине, супермаркете, автозаправке.

Кроме того, вы можете совершать платежи, вообще не выходя из дома – например, приобретая товары в интернет-магазинах. Ну а самый главный плюс – вы сможете оплачивать любые коммунальные платежи через свой онлайн кабинет, без очередей и комиссий.

Также вам не придется вести бумажную домашнюю бухгалтерию – все сводные данные по платежам вы сможете получить, зайдя в личный кабинет.

Используя кредитные карты, нельзя забывать о том, что по факту вы берете деньги в долг, поэтому, для того чтобы избежать процентов и лишних переплат, всегда ответственно относитесь к платежам. И тогда кредитки станут вашими верными друзьями.

Источник: http://SovetClub.ru/kakaya-polza-ot-kreditnoj-karty

Получение кредитной карты

Платежные кредитные карты позволяют удобно и безопасно осуществлять расчеты в торговых сетях, оплачивать товары и услуги в интернете, мгновенно снимать наличные в любой точке мира. Банковские карты превратились в неотъемлемый атрибут современного потребителя, заботящегося о сохранности сбережений и свободном распоряжении финансовыми средствами.

В России получили широкое распространение дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Они являются универсальным средством для взаиморасчетов с помощью собственных ресурсов и заемных средств, предоставленных банками в виде кредитных лимитов. В РФ «кредитками» принято называть именно такой вид карт.

В классическом варианте кредитные карты предназначены только для осуществления финансовых операций в пределах лимита, установленного банком, а дебетовые карты предполагают распоряжение исключительно собственным капиталом.

В России, в большинстве случаев банковские карты, называемые кредитными, представляют собой удобную совокупность двух функционалов: расчетная карта и кредит.

Получение карты

Процесс получения кредитной карты может занимать всего 15-30 минут или растягиваться на несколько дней. Это зависит от того будет ли карта персонифицированной или неименной.

В первом варианте на лицевой стороне указывается фамилия и имя держателя, поэтому выпуск занимает несколько дней ввиду индивидуального оформления. Если карта неименная, она может быть выпущена практически моментально.

Мгновенные неименные карты имеют ряд преимуществ и недостатков в сравнении с персонифицированными видами.

Кроме того, время на получение может зависеть от способа подачи заявки и доставки карты. Большинство банков предлагают возможность подачи заявления онлайн. После принятия положительного решения, с кредитным учреждением должен быть подписан договор, после чего карта может быть:

  • выдана непосредственно в отделении банка,
  • доставлена менеджером учреждения в удобное время и место для клиента,
  • отправлена по почте.

В некоторых случаях клиенту необязательно посещать банк для подписания договора. В заявлении-анкете может содержаться оферта, которая акцептуется банком путем активации кредитной карты. Иногда договор считается заключенным с момента проведения клиентом первой платежной операции по выпущенной карте.

После получения карты клиент должен обязательно произвести ее активацию. В целях безопасности этот процесс он должен осуществить лично, так как активация сопровождается получением персонального ПИН-кода. Некоторые карты могут являться недействительными, если держатель на обратной стороне в специальном поле не поставил свою подпись.

Условия по кредитным картам

  • полную информацию о кредиторе (наименование, местонахождения, телефон, официальный адрес сайта, номер лицензии),
  • обязательные требования к заемщику,
  • сроки рассмотрения заявления,
  • точное наименование вида потребительского кредита (тип карты),
  • сумму кредита (установленный лимит) и сроки возврата,
  • валюту карты,
  • процентные ставки,
  • иные платежи в соответствии с тарифным планом,
  • периодичность и размер минимального платежа (процент от задолженности),
  • размер льготного периода (если таковой предусматривается),
  • способы погашения задолженности и начислений (в том числе бесплатный вариант),
  • срок, в течение которого клиент может отказаться от договора,
  • санкции за пропуск минимального платежа,
  • информация о способах определения курса, если оплата осуществляется в валюте, отличной от номинала карты,
  • подсудность споров,
  • обязательные формуляры.

Все эти параметры должны обязательно отражаться в заключаемых договорах.

Тарифы

В зависимости от типа карты тарифы могут быть разными. При заключении договора стоит проанализировать потенциальный размер всех статей расходов:

  • процентные ставки,
  • годовую плату за обслуживание,
  • плату за погашение задолженности,
  • комиссию за получение наличных,
  • размер минимального платежа,
  • фиксированный штраф за несвоевременное внесение минимального платежа,
  • неустойку в процентах годовых за неуплату минимального платежа,
  • плату за дополнительные услуги, такие как «СМС-банкинг», «предоставление выписки», «перевыпуск карты».

В тарифах могут быть предусмотрены и дополнительные платы. Например, если с клиентом оговаривается включение в программу страховой защиты или допускается незначительное превышение кредитного лимита.

Тарифы и условия обслуживания кредитных карт зависят от совокупности параметров: типа карты, вида платежной системы, валюты и других критериев. Все условия взаимосвязаны и влияют на размер тарифов.

Источник: http://www.DomaDeneg.ru/article/?aid=12

Потребительский кредит или кредитная карта, что лучше и выгоднее

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги.

Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств.

Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае.

То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче.

Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Читать также:  Как получить кредитную карточку? - ответ.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения.

В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента.

Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником.

Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности.

Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.
  3. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  4. Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  5. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  6. Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  7. Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  8. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.
  9. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:
  10. — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

  1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
  2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.
  3. Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  4. Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  5. «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.

Преимущества потребительского займа

Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

  1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
  2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
  3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

Недостатки целевого займа

Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

  1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
  2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
  3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
  4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

Характеристики Потребительский займ Пластиковая карта
1) Ставка по кредиту Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов. Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился.
2) Ежегодное обслуживание В зависимости от выбранной кредитной организации. Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей.
3) Возможность досрочного погашения Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной для
них выгоды.
Да, досрочное погашение возможно на любом этапе.
4) Обналичивание Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование. За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент.
5) Пакет документов Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности. Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсе
только один документ.

В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса.

Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам.

Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Ссылка на основную публикацию