Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей!

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы :

Все мы постепенно приучаемся жить в долг. Жизнь в кредит стала настолько привычной, что уже никого не удивляет и не настораживает наличие у человека сразу нескольких долговых обязательств. Никого, кроме банков. Они как раз очень озабочены положением дел.

По данным статистических отчетов около 75% населения страны имеют один или несколько кредитов. Причем большая часть респондентов считается проблемной.

Это значит, что люди просто не способны вовремя возвратить деньги, взятые взаймы. Поэтому многие финансовые организации предлагают своим клиентам оформить рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей.

Что это такое и насколько выгодно такое предложение? Об этом и расскажет наша статья.

Различаем понятия

Прежде чем говорить о рефинансировании кредита с плохой кредитной историей, давайте немного разграничим понятия. В мире финансовых операций существует целых три определения, которые неискушенному человеку могут показаться идентичными. На самом деле это не так. Речь идет о таких терминах, как:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • перекредитование.

Первое и последнее очень похожи между собой. В случае перекредитования меняется лишь организация, выдающая деньги. Условия нового договора при этом остаются неизменными. Если мы говорим о рефинансировании, то имеется в виду именно изменение условий договора. В частности, процентная ставка по кредиту может быть понижена. Как правило, при этом меняется и банк, оформляющий сделку.

Реструктуризация — это изменение условий действующего договора в том же самом банке. Чаще всего к ней прибегают в том случае, когда финансовые возможности клиента резко ухудшились в силу каких-либо обстоятельств. Банк может пойти на уступки и продлить срок погашения ссуды. Соответственно и ежемесячный платеж станет меньше.

Что выгоднее?

Вариант перекредитования чаще всего применяется тогда, когда есть возможность получить такой же займ, что и предыдущий, но на более выгодных условиях. Например, вы просрочили несколько платежей по кредитной карте и стали получать неприятные звонки с требованием немедленно погасить задолженность.

Чтобы не накалять ситуацию и избежать продажи какого-то ценного имущества, можно попытаться оформить перекредитование в другом банке и закрыть текущую задолженность. Даже если новая процентная ставка будет соответствовать предыдущей, у вас останется еще как минимум месяц до внесения платежа.

Да и проценты по старому долгу нарастать перестанут.

Рефинансирование применяют чаще всего тогда, когда требуется объединить несколько займов в одну большую ссуду. При этом новая процентная ставка может оказаться ниже всех предыдущих.

Да и выплачивать долг одной организации намного удобнее. Риск забыть дату какого-то из платежей и получить штраф практически отсутствует.

Особенно выгодно получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Как подать заявку?

По сути, попытка рефинансирования — это оформление нового займа. Поэтому и требования практически идентичны. Все будет зависеть от нужной вам суммы, количества месяцев или лет, на которые оформляется заем, а также от вашей кредитной истории. Последнюю банк станет проверять особенно детально.

Несмотря на то, что услуга с каждым днем становится все более популярной, далеко не все банки проводят рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. По мнению финансовых учреждений, человек, обращающийся за подобной услугой, уже не может самостоятельно справиться со своими обязательствами. А значит, вновь выданная ссуда может стать проблемной, что для банка крайне невыгодно.

Куда обращаться?

Если вы решили оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, банки — не единственное место, в которое можно обратиться.

Гораздо лояльнее ко всем предыдущим нарушениям долговых обязательств относятся частные микрофинансовые организации. Конечно, вы очень рискуете «нарваться» на еще более высокие процентные ставки.

Но если другого выхода нет, то и этот способ может оказаться приемлемым.

Вот небольшой перечень финансовых учреждений, готовых на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей:

  • «ВТБ24».
  • «Россельхозбанк».
  • «Юникредитбанк».
  • «МДМ-Банк».
  • «Всероссийский Банк Развития Регионов».
  • Банк «Открытие».
  • «Бинбанк».
  • «Банк Москвы».
  • Сбербанк.
  • «Альфа-Банк».
  • «Петрокоммерц».
  • «Росбанк» и некоторые другие.

Не стоит спешить с выбором. Лучше всего внимательно изучить разнообразные предложения и отыскать наиболее подходящий вариант.

Обратите внимание! Некоторые банки предлагают просто переоформить старый долг да еще и с большей процентной ставкой.

Нужно ли соглашаться на это? Если у вас не нашлось более подходящего предложения, то лучшим выходом будет согласиться. Таким образом, вы перестанете быть должником и сможете спокойно продолжать выплачивать «старый-новый» кредит.

При этом вам уже не будут начисляться астрономические штрафы и пени, да и кредитная история не пострадает.

Потребительские займы

Это один из наиболее популярных видов кредитования населения. Небольшие ссуды частным лицам банки выдают быстро и охотно. Это является одной из причин возникновения проблем с погашением. Почему? Давайте рассудим.

Для начала обратите внимание на стоимость кредита. Иногда она бывает непомерно высока. Стремясь приобрести новый телевизор ко дню рождения клиенты, зачастую, не задумываются о том, что деньги придется отдавать.

Уже после начала погашения клиент вдруг с удивлением обнаруживает, что реальная переплата за товар оказывается намного больше, чем того хотелось бы. Отсюда следует возникновение так называемой кредитной зависимости.

Человек берет все новые и новые займы не думая о том, за счет чего будет их погашать.

Ну, и «на закуску» финансовая политика самих банков. Многие учреждения готовы выдавать небольшие суммы вообще не проверяя уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю и другие факторы. В результате растет число невозвращенных кредитов, а платежная история клиентов только ухудшается. Человек вынужден обращаться в банки снова и снова.

Гораздо интереснее выглядит ситуация с рефинансированием залогового кредита с плохой кредитной историей. Когда долговое обязательство обеспечено материальными ценностями, соизмеримыми с суммой займа, банки намного охотнее идут на уступки. Права на предмет залога переходят новому кредитору. Финансисты понимают, что свои денежки они получат в любом случае, и риск многократно снижается.

А как же ипотека?

Рефинансирование таких значительных ссуд, как ипотека, проводится крайне редко. На российском рынке присутствует всего несколько финучреждений, предоставляющих подобную услугу. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей в этом случае практически нереально.

Дело в том, что для оформления самой ссуды предъявляются настолько высокие требования, что соответствовать им сможет далеко не каждый заемщик. Причиной отказа по ипотеке может стать низкий доход, юный возраст, отсутствие необходимого стажа официальной работы, наличие непогашенных долгов и, конечно же, негативная КИ. Так что такого заемщика отсеят еще на стадии получения денег.

Если у вас возникли проблемы с выплатой денег по ипотеке, лучше всего немедленно обратиться в свой банк и просить о реструктуризации. Положительный ответ в этом случае гораздо более вероятен, да и КИ останется нормальной.

Иногда финансовая организация может предложить заемщику оформить «кредитные каникулы». Это небольшой период времени, который банк согласен подождать, пока ситуация не наладится и вы сможете продолжить выплаты. На кредитную историю это также не повлияет, ведь клиент не бегает от кредитора, пытается решить вопрос честно.

Почему могут совсем отказать в рефинансировании (общие случаи)?

Справедливости ради отметим, что такое случается нечасто. Но все же бывает.

  • Одним из первых оснований может стать попытка получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей.
  • Далее следует отсутствие КИ как таковой. Это случается в тех случаях, когда вы никогда не одалживали денежные средства ранее и хотите рефинансировать ваш первый кредит. Банковская организация просто не имеет сведений для оценки вашей ответственности и порядочности.
  • Недостаточный уровень заработка. Наибольший размер ежемесячного платежа не должен превышать половины вашего дохода за тот же период.
  • Отсутствие стационарного телефона, по которому с вами можно связаться. Банк может расценить это как попытку спрятаться от кредитора.
  • Большое число уже оформленных и непогашенных займов. Не все финучреждения разрешают объединить несколько займов в один. Но большинство все же идет на такие условия.
  • Указание ложных данных в документах.
  • Слишком юный возраст для проведения процедуры рефинансирования.

Что важно знать о кредитной истории?

Когда вы подаете в банк прошение о рефинансировании, первое, чем займется менеджер, — проверкой вашей КИ. Что же это за история и как она формируется?

Здесь все очень просто. На каждого клиента, хотя бы раз в жизни оформлявшего кредит, заводится специальное досье. Туда вносят сведения о том, в каком именно банке были взяты деньги, исправно ли их возвращали, не было ли просрочек платежей и многое другое. Такие анкеты из всех банковских организаций стекаются в один общий центр и любой желающий может получить сведения.

Информация о ваших «похождениях» хранится в анкете 10 лет. Основанием для занесения сведений в кредитную историю является даже просрочка платежа в 2–3 дня. Так что если лет 8 назад вы просрочили несколько платежей по кредиту и давно забыли об этом, не стоит расслабляться. Ваша кредитная история все помнит.

Как исправить историю кредитов?

Если вы любите брать займы, но не спешите их возвращать, то рано или поздно вам понадобится кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей. Условия, которые выставит банк для одобрения заявки, могут быть разными. Одним из обязательных может стать улучшение КИ. Как это сделать?

Прежде всего, следует максимально погасить все имеющиеся задолженности и просрочки, а на те кредиты, которые закрыть не получается, оформить реструктуризацию.

Можно постараться снизить размер пени или штрафа, назначенного за просрочку. Для этого необходимо доказать, что нарушение произошло по веской причине. Предоставьте банку документы, подтверждающие вашу болезнь или долговременное отсутствие. В общем, все то, что может реабилитировать вас в глазах финучреждения.

Постарайтесь оформить несколько микрозаймов и своевременно выплатить их. Такие действия повысят ваш рейтинг и улучшат кредитную историю.

Иногда ухудшение КИ происходит по вине сотрудников банка, допустивших какую-либо ошибку. Если так случилось и с вами, и вы можете это доказать, смело обращайтесь в суд с требованием восстановить ваш рейтинг и исправить ошибки.

Кредитные брокеры

Поскольку ситуация на рынке заемных средств является далеко не радужной, существуют люди, готовые оказать помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей. Называются они кредитные брокеры.

Они имеют тесные связи с различными финансовыми компаниями и выступают своеобразными посредниками между банками и проблемными клиентами. Пользоваться их услугами или нет решайте сами. Но стоит помнить, что работают кредитные брокеры далеко не бескорыстно. Иногда они берут деньги просто за консультацию, это также нужно учитывать.

И помните: очистить кредитную историю невозможно! Ее можно только улучшить, а для этого кредитный брокер не нужен.

Источник: https://www.syl.ru/article/352213/refinansirovanie-kredita-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-osobennosti-usloviya-i-otzyivyi

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей?

Услуги рефинансирования кредитов при сбоях кредитной истории клиента не являются редкостью на рынке банковских услуг. Многие банковские организации выполняют такие операции и их условия при внешних отличиях имеют много общего.

Условия

Услуга рефинансирования банками займов при негативной кредитной истории получателя оформляется на некоторых условиях:

  • заёмщик обязан предоставить документ о доходах за заключительные полгода;
  • трудоустройство кредитуемого лица на завершающим месте трудовой деятельности не менее пяти лет;
  • периоды оформления рассматриваемых займов составляют от 6 месяцев до 5 лет;
  • показатели ставок новых кредитов исчисляются от величины 14% годовых;
  • заёмщик может по собственному желанию вносить побочный залог при оформлении сделки данной категории;
  • при составлении документа о страхования жизни клиента он может получить кредит с пониженными ставками;
  • погашение задолженности по сделке должно идти по графику ликвидации долга, составленному между заёмщиком и давшим ссуду банком;
  • погашение долга про кредиту данного рода может быть выполнено раньше срока по предварительному согласию с банком, выдавшим кредит рефинансирования.
Читать также:  Как получить кредит, находясь в декретном отпуске?

Как оформить?

Для получения займа описываемого рода заёмщику нужно направить заявление на предоставление ссуды в банк, который он сам определить.

В данном случае заявление следует подать непосредственно в банковском офисе или онлайн на его сайте. Его надо сопроводить заполненной опросной анкетой, включающей в себя все сведения о клиенте.

Банк изучает всю информацию за неделю, после чего по сделке принимается решение.

О нём извещают заёмщика, и если оно оказывается в его пользу, он сможет снова прийти в банк и закончить с оформляемым кредитом.

Предложения банков

Банки выдвигают на рынок следующие варианты по рефинансированию кредитов:

Банк Сумма кредита Сроки Ставка банка Примечания
Сбербанк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14 до 18,5% годовых Получатель имеет право привлекать гарантов при заключении кредитного соглашения
ВТБ-24 До 1500000 рублей От полугода до пяти лет До 20% годовых Постоянные клиенты могут получать кредиты на покрытие прежних ссуд в банке на уменьшенных  ставках
Альфа Банк От 300000 до 2000000 рублей До пяти лет От 15 до 18% годовых Банком начисляются существенные штрафы при невыполнении заёмщиком обязательств по ликвидации долгов по ссудам в срок
Промсвязь-банк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14,5 до 23% годовых Возможно внесение заёмщиком оговоренного залога при заключении сделки покрытия предыдущего кредита
Тинькофф До 1800000 рублей До пяти лет От 17 до 25% годовых Допускается привлечение поручителей по кредитному соглашению, а также закрытие долга по сделке в любой момент по взаимной договорённости сторон

Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут выполнить рефинансирование взятого прежде займа в объёме сумм до 2 500 000 рублей, на период до пяти лет.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 рассматриваемые ссуды оформляются на врямя до пяти лет, под 20% годовых.

Кредитная сумма определяется банком от 200 000 до 1 500 000 рублей, график ликвидации долга совершенно свободный.

Альфа Банк

В Альфа Банке кредитование проводится на суммы от 300 000 до 2 000 000 рублей, под ставку до 18% годовых, выдавались деньги на пять лет.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк проводит покрытие прежних кредитов на в объёмах до 2 500 000 рублей и сроком до пяти лет, под 23% годовых.

Возможно продление сроков по согласованию сторон.

Тинькофф

В банке Тинькофф можно получить кредит рефинансирования под ставку от 17 до 25% годовых, на сумму до 1 800 000 рублей.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредитов при просрочках и нарушениях кредитной истории возможно в банках на таких условиях:

  1. Петрокоммерц. Данный банк заключает соглашения описываемой категории на суммы до 1 000 000 рублей, на срок от шести месяцев до пяти лет.

    Ликвидировать долг перед банком без лишних для него выплат клиент сможет в любой момент.

  2. Росбанк. В Росбанке оформление сделок описываемого типа возможно на суммы до 1 500 000 рублей, на период до четырёх лет.

    Разрешается привлекать созаёмщиков и размещать дополнительных залог по кредитам.

  3. Банк Москвы. В столице рефинансирование кредита при плохой истории и просрочках заёмщика выполняется в Банке Москвы на суммы до 1 200 000 рублей, под значение ставки до 22% годовых.

Процентные ставки

Процентные ставки по сделкам данного рода зависят от условий каждого конкретного кредитующего банка.

Средние показатели ставок рефинансирования равняются от 14 до 25% годовых.

Требования к заёмщикам

При заключении договоров рефинансирования банками выдвигаются к претендентам на получение займов определённые требования:

  1. Заёмщик обязан быть подданным страны.
  2. Требуется направление гражданином в банк запроса на оформление ему подобного кредита.
  3. Заёмщик должен подготовить и доставить в банк оформленное ранее соглашение кредитования по которому проводится рефинансирование.
  4. Следует подтверждать уровень доходов получателя кредита на покрытие взятого ранее.
  5. Возраст клиента устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет.
  6. От получателя требуется направление в банк запроса по форме на выдачу ему кредита данного рода.
  7. Заёмщик обязан выполнять обязательства по ликвидации задолженности по кредиту в срок и полностью.

Документы

Для выдачи кредита необходимо предоставление таких материалов:

  1. Паспорт лица, которое претендует на выдачу займа с отметкой о прописке.
  2. Документ об уровне доходов клиента за истекшие полгода.
  3. Соглашение по оформленному ранее на себя кредиту.
  4. Соглашение о внесении залога или об ипотеке, если такое предусмотрено условиями кредитной программы.
  5. Документы о характере имеющейся у заёмщика задолженности.
  6. Документы о семейном статусе получателя.
  7. Любые прочие бумаги по требованию кредитующего банка.

Сроки предоставления

Сроки оформления клиенту кредита данной категории при нарушенной его кредитной истории разнятся в банках страны.

В ряде случаев разрешается продлевать сроки соглашения по согласованию сторон.

Погашение задолженности

Погашать долги по кредитам рефинансирования клиенты могут такими способами:

  • внося наличные денежные суммы в кассу предоставившего займ банка;
  • безналичными платежами по номеру счёта клиента в банке;
  • внесением полной суммы задолженности ранее срока, который определён соглашением кредитования.

Плюсы и минусы

Кредиты рефинансирования при нарушениях кредитной истории клиента сочетают в себе ряд положительных и негативных аспектов.

К их плюсам можно отнести:

  1. Возможность покрыть прежний долг по кредиту за счёт нового займа.
  2. Удобные сроки кредитования
  3. Приемлемый для заёмщика порядок процентных ставок нового кредита.
  4. Реальность получения кредита при подаче заявки на его выдачу в интернете на сайте банка.
  5. Возможность получения кредитных денег при нарушенной кредитной истории.

Минусы кредитов рефинансирования:

  1. Сложности с получением кредита у лиц без официального трудоустройства.
  2. Для выдачи кредитной суммы необходимо иметь задекларированный источник дохода.
  3. Заёмщик вынужден регулярно проводить выплаты крупных сумм денег в счёт ликвидации долга по ссуде.

Источник: http://probp.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Закредитованность населения – это одна из проблем третьего тысячелетия в сфере финансов.

В нашей стране, согласно данным статистики, кредиты имеет половина населения, 70% из них имеет больше одного кредита (непогашенного), а количество просрочек и общая задолженность растет уже не из года в год, а по месяцам.

Об этом давно говорят специалисты и финансовые эксперты, а динамика роста объема долгов настораживает всех участников банковской системы. Поэтому такая услуга, как рефинансирование займов, начинает активно развиваться в нашей стране.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

6,5% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.

Даже с плохой кредитной историей.

Что дает это обычным клиентам банков, которые пользуются кредитными услугами? Это – новая возможность улучшить свое финансовое положение и вздохнуть немного свободнее.

Далеко не редки ситуации, когда заемщики не выплатили кредит, или оформили большое количество займов, и не в состоянии справиться с нагрузкой.

Отметим сразу, что рефинансирование – это выход из критического положения заемщика, но не решение проблемы в целом.

Что собой представляет эта услуга? Многие клиенты часто путаются в понятиях, используя такие термины, как перекредитование, реструктуризация долга и рефинансирование. Это не совсем одно и то же:

  • рефинансирование – это выдача новой ссуды для погашения существующего кредита или нескольких кредитов. По сути, это то же, что и перекредитование, но термин «рефинансирование» применяется тогда, когда идет речь о выдаче новой ссуды другим банком, на других условиях;
  • перекредитование – это оформление нового кредита при погашении старого такого же типа. Если вы брали кредит на покупку жилья, то, к примеру, перекредитование ипотеки подразумевает такие же условия (залог недвижимости, полный комплект документов и т.д.), но более выгодные для клиента. Провернуть такую сделку можно в том же банке, где взят первый заем;
  • реструктуризация – переоформление существующего кредита на других условиях. Как правило, проводится в силу финансовых затруднений клиента и в случае одобрения банком, и предусматривает продление срока действия договора для уменьшения ежемесячного платежа, частичной отсрочки выплаты процентов и т.д.

Важно понимать, что реструктуризация– это способ воспользоваться заемными средствами на более выгодных условиях. Что касается рефинансирования(к примеру, перекредитование автокредитов), то к этой услуге чаще прибегают тогда, когда возникают или могут возникнуть проблемы с выплатой существующих долгов.

Кредитная история: что важно знать, подавая заявку на рефинансирование

Банки очень тщательно анализируют своих потенциальных клиентов, и принимают решение по выдаче ссуды на основе кредитного скоринга. Одним из ключевых факторов при этом становится наличие хорошей кредитной истории. 

Сейчас уже практически все клиенты финансовых учреждений понимают, что это важно и необходимо. Кредитная история – это информация о заемщике, о его прошлых кредитах, просрочках и задолженностях, о заявках на ссуды и отказах – словом, это полное финансовое «досье». Формирование, хранение и доступ к этой информации регулируется ФЗ «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Рефинансирование – это такой же кредитный продукт, как и другие виды займов, и заявка по нему может быть, как одобрена, так и отклонена. Но именно для таких услуг кредитная история клиента является чуть ли не решающим фактором. И здесь есть много аспектов. Конечно, идеальный вариант – когда финансовая репутация заемщика безупречна. 

Но представители банковского сектора не могут не понимать, что, если клиент обращается за такой услугой, вероятность, что у него уже возникли проблемы с кредитом, велика.

Конечно, есть смысл и даже необходимость узнать свою КИ ( как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье), изучить ее, возможно, исправить. Это возможно, но только в некоторых случаях. К примеру, если в данных кредитного отчета есть ошибки, или некоторые данные не соответствуют действительности.

Рефинансирование потребительского кредита с плохой кредитной историей

Один из самых популярных и простых видов кредита – потребительский. Для его оформления не требуется много документов, и ссуды выдаются часто и активно, буквально за несколько дней или даже часов. В этом кроется причина возникновения проблем у клиентов, а также обращения к банкам за услугой рефинансирования. Причин несколько:

  • высокая стоимость кредита. Не обращая внимания на условия займа, клиенты радуются, что получить деньги можно легко и быстро. Но в процессе выплаты долга понимают, что реальная переплата существенно выше, а платежи нужно совершать очень строго по графику, что не всегда получается;
  • недостаточное обеспечение и поверхностный анализ клиента. При выдаче потребительского кредита банк может и не запрашивать кредитную историю из БКИ, и не требовать подтверждения дохода;
  • возникновение «кредитной зависимости», неправильное предназначение денег. Получив телевизор уже сегодня в рассрочку, заемщики радуются только результату, не думая о долге. И готовы брать кредиты, не вкладывая деньги, а только расходуя.
Читать также:  Порядок оформления ипотеки в сбербанке на строительство дома

ефинансирование потребительских кредитов предоставляется банками чаще всего, даже с плохой кредитной историей. Важно понимать, что значит эта характеристика – «плохая».

Вы можете просто задержать одну-две выплаты, а можете иметь четыре невыплаченных кредита, проблемы с коллекторами и взыскание имущества в судебном порядке.

Если при выдаче обычных потребительских кредитов КИ часто не используют, то при рефинансировании получение кредитного отчета – это обязательный шаг.

Тем не менее, даже с плохой кредитной историей банк готов пойти вам навстречу. Но условием выдачи такого кредита часто становится залог имущества или поручительство других людей. Можно также попробовать исправить свою кредитную историю – есть несколько способов это сделать.

Рефинансирование ипотечного кредита с плохой кредитной историей

Что касается таких серьезных займов, как ипотека, то рефинансирование их с плохой кредитной историей – это практически недостижимо.

При оформлении договора ипотеки требований к заемщику столько, что далеко не каждый может надеяться на успех.. Почему банки отказывают клиентам в кредите? Причин может быть много.

Но точно можно сказать, что для клиентов с испорченной кредитной историей, даже просто с пустой КИ,  шансов получить ипотеку нет.

Перекредитование ипотеки на более выгодных условиях, для клиентов с безукоризненной кредитной историей и, как правило, которые являются уже клиентами банка – это единственный вариант, доступный сегодня на финансовом рынке России.

Если же у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, намного лучше обратиться сразу же в свой банк для реструктуризации долга или попросить о «кредитных каникулах».

Это позволит избежать просрочек (а значит, и кредитная история ваша останется позитивной), и снизить финансовое давление на семейный бюджет.

Банки, которые предлагают услуги рефинансирования

Несмотря на то, что услуга рефинансирования становится достаточно востребованной, и многие кредитные организации рекламируют их активно, реально получить такую ссуду можно только в некоторых финансовых учреждениях.

Многие банки готовы рефинансировать только один кредит, хотя изначально позиционируют услугу как способ объединить свои долги в один, избавившись от лишних хлопот и проблем.

Банки, которые лидируют в данной сфере, и действительно готовы рефинансировать ваши кредиты:

Многие финансовые учреждения, например, банк « Траст», готовы рефинансировать только своих зарплатных клиентов или тех, кто уже давно сотрудничает с банком.

Стоимость кредитов и условия могут быть разными. Ключевое положение – такой кредит будет точно потребительским, и точно обойдется вам дороже, чем предыдущие ссуды.

Также банк самостоятельно переводит средства в другие организации для погашения ваших долгов. Пакет документов для рефинансирования стандартный, как и для других видов ссуд.

Срок может быть от месяца до нескольких лет, процентная ставка также меняется.

Примеры программ рефинансирования потребительских кредитов для лиц, не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ 24 Рефинансирование 3 000 000 6-60 18,5% годовых (6-60 мес., от 100 тыс. руб.) 27% годовых (6-60 мес., до 3 млн. руб.)
Россельхозбанк Рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 1-60 21,5% годовых (6-24 мес., до 1 млн. руб.) 26% годовых (36-60 мес., до 1 млн. руб.)
Сбербанк России На рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 3-60 17,5% годовых (до 1 млн. руб. на  3-12 мес.) 21,5% годовых (60 мес., до 1 млн. руб.)

Многие банковские структуры с 2015 года отказались от ряда кредитных программ, в том числе от продуктов, предусматривающих рефинансирование. Все потому, что после декабря 2014 года ставки по всем кредитам значительно выросли и потому банки не могут предлагать низкие проценты, способные конкурировать с ранее выданными кредитами.

Кредитные «помощники»: реально ли получить кредит по схеме рефинансирования через посредников

И напоследок. Многие заемщики, особенно те, которые имеют плохую кредитную историю, обращаются к различным организациям и фирмам за помощью в получении ссуды. Некоторые из них действительно могут помочь. Это кредитные брокеры, которые сотрудничают с банковскими организациями, расширяющими круг своих клиентов. Вам нужно помнить несколько ключевых вещей:

  • удалить или очистить кредитную историю нельзя, можно только исправить ошибки;
  • даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но условия будут для вас очень невыгодными;
  • часто кредитные брокеры берут деньги просто за консультационные услуги, и реально ничем вам не помогут.

За услугой рефинансирования однозначно стоит обращаться самостоятельно. Но перед этим получите свою КИ, убедитесь, что она отвечает действительности, и подготовьтесь к встрече с кредитным инспектором банка.

Вы можете, например, подготовить справку о доходах, показать, что ваша зарплата выросла, или же, наоборот, показать, что в периоды просрочек вы не могли внести платеж по объективным причинам (справка о болезни).

Источник: http://101.credit/articles/kredity/refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Одной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Они связаны:

  • с ухудшением материального положения;
  • потерей трудоспособности;
  • военной службой;
  • отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика. Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Способы перекредитования

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

  1. Краткосрочный договор. В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
  2. Высокая процентная ставка. В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
  3. Смена валюты. Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2018 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

Основное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.

Процедура рефинансирования позволяет:

  • Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
  • Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
  • Объединить несколько групп займов в один.
  • Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

У рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

  • Дополнительные расходы. Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
  • Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
  • Пакет документов. Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, млн. руб. Срок погашения, мес.
«Петрокоммерц» 17–21 До 1,0 До 60
«Сбербанк» 17–25 До 1,0 До 60
«Росбанк» 16,5–17,5 До 0,5 До 60
«Банк Москвы» 21,9 До 3,0 До 60

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

Видео: Рефинансирование банковских займов

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей | Как осуществить?

Сегодня многие знают об услуге рефинансирования, предоставляемой банками и частными финансовыми организациями. По статистике, половина российского населения имеет невыплаченные кредиты. 70% должников погашает одновременно несколько займов. Вместе с тем уровень дохода граждан растет медленно, не успевая за повышением цен.

Количество просрочек и невыплаченных долгов растет, и интерес к данной услуге проявляют все больше людей. Но как быть, если деньги на погашение кредита нужны срочно, а кредитная история уже испорчена длительной просрочкой и предыдущими долгами.

Помешает ли это получению нового кредита? Разберёмся, как же осуществить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: насколько это возможно?

Рефинансирование – это, по сути, новый займ, средства которого направляются на погашение одного или нескольких кредитов. Если их много, не имеет большого значения, в одном банке они были взяты или в нескольких. А вот кредитная история играет свою роль.

Клиент, обратившийся за услугой рефинансирования, для банка – обычный заемщик. Его заявка может быть одобрена или отклонена.

У тех, кто никогда не допускал оплошностей в выплате долгов, но по уважительной причине остался без средств, шансов на успех больше, чем у злостных неплательщиков.

Кроме того, условия погашения кредита для добросовестных клиентов мягче. Но это не значит, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей невозможно.

Что нужно знать о рефинансировании

Эта услуга не решает проблему, она только упрощает ее решение. Вы получите отсрочку, но не избавитесь от необходимости выплачивать всю сумму кредита с процентами. Нужно понимать, что банк, как любая коммерческая структура, работает для получения прибыли. Поэтому общая стоимость кредита после рефинансирования может не только уменьшиться, но и увеличиться.

При этом преимущества такой сделки очень велики. Это не только отсрочка, но упрощение выплаты. Если долгов больше одного, вам больше не придется разрывать между несколькими банками. Вы должны будете совершать одну выплату в месяц. Кроме всего прочего, обращение за рефинансированием помогает исправить кредитную историю, если обязательства по нему выполняются, согласно договору.

Читать также:  Ипотечный калькулятор в «втб 24» в рязани

Куда обращаться, если Вам необходимо рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Некоторые финансовые организации работают практически со всеми категориями заемщиков по особым программам. Решения принимаются в индивидуальном порядке, поэтому сказать сразу, в какой компании условия для конкретного случая лучше, нельзя. То же можно сказать и о процентных ставках. Все зависит и от репутации клиента, и от того, пользовался ли он услугами этого банка раньше, и от суммы.

Некоторые компании предлагают рефинансирование только одного кредита, другие готовы помочь с несколькими долгами. Есть предложения исключительно для постоянных клиентов или для новых заемщиков. На сегодняшний день программы рефинансирования предлагают следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Открытие»;
  • ВТБ24;
  • ООО «Содействие;
  • «Петрокоммерц»;
  • Росбанк;
  • «МДМ Банк».

Сроки сделок варьируются от одного-двух месяцев до нескольких лет в зависимости от платежеспособности заемщика, величины долга и прочего. Как и в любом займе, в рефинансировании срок влияет на процентную ставку. Чем он больше, тем больше процентов вы внесете в счет своего долга.

Средства на закрытие предыдущего кредита организация направляет сама. Вам останется только исправно погашать переведенную сумму и проценты по ней.

Максимальные суммы, предлагаемые для рефинансирования, также колеблются. Здесь все дело в политике финансовых компаний и том, на какой риск они готовы пойти в работе с клиентами. Получить более трех миллионов проблематично, хотя в некоторых организациях для постоянных клиентов возможно и это.

Затруднения с крупными суммами вызвано ростом процентных ставок по всем финансовым продуктам. При большой сумме займа и высоких процентах кредиты становятся непосильными для массового потребителя. По этой причине часть банков и вовсе отказались от услуги рефинансирования с 2015 года.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: Потребительский займ

Потребительский кредит – самый распространенный финансовый продукт. Большого пакета документов для его получения не требуется, суммы и сроки могут быть разными, а решение иногда принимается в течение нескольких часов и даже минут.

Быстрота заключения сделки часто и становится причиной невыплат, так как люди не успевают разобраться в условиях, а банк проверяет клиентов слишком поверхностно.

Люди рады, что с легкостью могут сделать покупку за деньги банка, но в процессе погашения долга понимают, что обязательства слишком тяжелы.

Переплаты могут оказаться выше указанных притом, что график платежей строг, а за каждый день просрочки назначается пеня.

Еще одна причина – так называемая кредитная зависимость. Клиенты банков берут новые кредиты, еще не выплатив предыдущие. Они стремятся купить все, что давно хотели, не думая о выплате долга. В результате задолженность растет, а заработка не хватает на ее выплату. Таким образом, кредитная история портится, а рефинансирование становится все более затруднительным.

Термин «плохая кредитная история» неоднозначен. Все зависит от того, насколько сложна ситуация. Для сравнения возьмем пример. Один человек пропустил платежи за два месяца, второй больше года не платит четыре кредита и имеет большие проблемы с коллекторским агентством.

Первый получит одобрение в большинстве компаний, занимающихся рефинансированием. Второй – только в некоторых, и процентная ставка для него будет намного выше. Скорее всего, ему придется предоставить дорогостоящий залог, какой как автомобиль или жилье, и прилечь поручителей.

Возможно ли рефинансирование ипотеки

Такие крупные займы, как ипотека, рефинансируются крайне редко, и с плохой кредитной историей воспользоваться этой услугой практически невозможно. Требований к получателю ипотечного кредита так много, что даже при безупречной финансовой репутации стать заемщиком может не каждый заявитель.

Причин для отказа много: низкий заработок, отсутствие его официального подтверждения, недостаточный стаж, другие непогашенные долги.

В число поводов входит и плохая кредитная история, особенно, если дело дошло до серьезных нарушений, коллекторов и суда. В ипотеке могут отказать и тем, у кого кредитной истории нет как таковой.

Если человек никогда не брал кредиты, банк не знает, насколько надежным заемщиком он является, и очень крупную суму предоставить не может.

Ипотеку можно только перекредитовать в том же банке, где она была оформлена, и, как правило, для этого нужна положительная репутация.

Если клиент недобросовестно относится к своим обязательствам, в перекредитовании ему откажут. Однако при ухудшении финансовой ситуации плательщику ипотеки обратиться в банк все же стоит.

Выход из затруднений возможен, если попросить о реструктуризации долга или «кредитных каникулах».

Реструктуризация представляет собой пересчет ежемесячных платежей. Их уменьшают, а срок соглашения продляют. «Кредитные каникулы» – это отсрочка платежей на определенное время.

Оно используется заемщиком, чтобы найти новую работу или поправить дела в бизнесе, чтобы после отсрочки продолжить возврат долга.

На кредитную историю такие меры не влияют, так как заемщик не уклоняется от выплат, а честно просит помощи.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей через посредников

Обладатели плохой кредитной истории часто обращаются в посреднические компании с просьбой подобрать выгодное решение.

Брокеры сотрудничают с множеством финансовых организаций и их привлечение удобно, когда рефинансирование требуется в сжатые сроки.

Но стоит понимать, что среди брокеров могут попадаться не совсем благонадежные конторы. Если вам предлагают нечестные способы получения этой услуги, соглашаться нельзя.

Помните, что очистить кредитную историю нельзя. Данные о ней хранятся в бюро кредитных историй, и никто не имеет к ней доступа. Банки делают запрос и получают нужные сведения. Они же отправляют в БКИ информацию о заемщиках.

Выражение «исправить кредитную историю» означает добросовестные выплаты по кредитам, на фоне которых прошлые ошибки будут выглядеть несущественными. Но буквальное исправление данных невозможно.

Заемщик может потребовать исправления в суде, если история испорчена не по его вине, а, скажем, в результате ошибки.

Рефинансирование небольших кредитов легкодоступно и без посредников, а такая же услуга для должников по ипотеке невозможна с любой кредитной историей. Поэтому, чтобы не переплачивать за услуги брокера, лучше обратиться в банк самостоятельно.

Как это сделать

В первую очередь изучите свою кредитную историю. Один раз в году Вы можете бесплатно запросить ее в БКИ. В запросе понадобится указать код субъекта, он часто содержится в документах на кредит. Далее изучите предложения финансовых организаций, найдите банк, который может одобрить вашу кандидатуру.

Подавайте заявку вместе пакетом документов. Как правило, это тот же перечень документации, что и для обычного займа. На этот счет у каждого банка собственные требования, о них можно заранее узнать у менеджера или на банковском сайте. К документам следует добавить кредитный договор по займу, подлежащему рефинансированию.

Далее остается только ждать решения. При положительном исходе старый займ будет погашен досрочно, а задолженность по новому вы будете выплачивать согласно графику.

Итак, теперь Вам известно, как осуществить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, ознакомиться с другой полезной информацией по теме кредитования на территории Российской Федерации Вы можете в соответствующем разделе нашего сайта.

Источник: https://nalog-kredit.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредита с плохой историей — это возможно

Многие уверены, что рефинансирование кредита с плохой историей — из разряда фантастики, ведь банки внимательно подходят к изучению «клиентов» и сразу отсеивают подозрительных лиц.

В какой-то мере это правда, но проблемы с кредитной историей еще не повод отчаиваться.

Сегодня реально найти банки, которые при выполнении дополнительных условий предоставят необходимую сумму для рефинансирования.

Читайте также — ТОП-5 банков, делающих рефинансирование кредитов

Что учесть при подаче заявки?

Как отмечалось, кредитные организации детально изучают клиентов и принимают решение о предоставлении услуги после анализа платежеспособности, проверки стажа работы и факта трудоустройства, наличия проблем с прошлыми долгами и так далее. Вот почему получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — сложная задача.

Чтобы избежать потерь времени, лучше заранее узнать кредитную историю в специальном бюро, где хранится эта информация. После изучения таких данных можно самостоятельно сделать вывод, стоит ли рассчитывать на получение услуги рефинансирования, или имеется вероятность отказа. Если в приведенной информации обнаружены ошибки, необходимо обратиться в БКИ и уточнить процедуру их исправления.

Можно ли рефинансировать ипотечные кредиты при наличии плохой кредитной истории?

Ипотека — вид кредитования, подразумевающий получение крупной суммы на покупку жилья. Вероятность получить рефинансирование кредитов такого типа с плохой кредитной историей почти нулевая. Речь идет о больших деньгах, поэтому банковское учреждение должно быть на 100% уверено в добропорядочности заемщика и его способности выполнять взятые обязательства.

При наличии идеальной кредитной истории оформление ипотечного займа (при соблюдении остальных требований) проходит более гладко. Предпочтение отдается клиентам, которые являются клиентам или ранее оформляли заем в этом банке.

В дальнейшем стоит внимательно отнестись к погашению.

Если в процессе выплаты задолженности возникли сложности, лучше сразу обратиться в свое финансовое учреждение, чтобы реструктуризировать задолженность или взять кредитные каникулы.

Банки, которые идут на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

 Для многих людей услуга рефинансирования — чуть ли не единственный способ справиться с имеющимися долгами или заменить несколько мелких и маловыгодных кредитов одним большим займом.

К финансовым учреждениям, которые предоставляют опцию рефинансирования, стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Банк «Открытие» и другие.

Некоторые финансовые учреждения рефинансируют только постоянных клиентов, которые имеют зарплатный счет, например, Траст.

Если кредитная история испорчена, добиться оформления сделки с банком сложнее, но некоторые организации могут пойти навстречу. Среди них:

  • ВТБ24 — финансовое учреждение, готовое предоставить до трех миллионов рублей на период до пяти лет. Годовая ставка на потребительский кредит зависит от полученной суммы и периода, на который оформляется договор. Чаще всего речь идет о 18,5-27%.
  • Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования (иногда при наличии просроченных кредитов для клиентов с плохой кредитной историей, но решение принимается индивидуально). Максимальный размер займа, на который может рассчитывать клиент, равен миллиону рублей. Ставка от 21,5 до 26%.
  • Сбербанк — наиболее известный банк РФ, который также выдает кредиты под рефинансирование на срок до пяти лет и с максимальной суммой в миллион рублей. Процентная ставка здесь ниже — от 17,5 до 21,5%.
  • Ренессанс Кредит — банк, в котором можно получить до полумиллиона рублей на период до 60 месяцев и со ставкой 15,9.%. Многие считают, что это финансовое учреждение предлагает лучшие условия.
  • Тинькофф. Этот вариант немного хуже, ведь максимальный размер займа равен 300 тысячам рублей. Деньги выдаются под 25% годовых и на период до 3-х лет. При этом подтверждение дохода является обязательным.

Что делать, если оформить  рефинансирование кредита с плохой историей не удается?

Если банки не идут на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, стоит искать альтернативные варианты. Вот несколько из  них:

  • Обратиться за помощью к частному лицу. Это рискованный способ, ведь необходимо полностью доверять кредитору.
  • Взять кредит в МФО. Перечень лучших учреждений приведен ЗДЕСЬ. Преимущество такого варианта заключается в минимальных требованиях к документам и возможность получения средств даже при плохой кредитной истории.
  • Передача имущества (например, автомобиля) в ломбард.

В заключение напрашивается вывод, что рефинансирование кредита с плохой историей — реальная задача.

Источник: http://malodeneg.com/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-istoriej/

Ссылка на основную публикацию