Рефинансирование кредита в «юниаструм банке»

Рефинансирование потребительских кредитов: условия МДМ и Юниаструм банков

Рефинансирование кредита в «Юниаструм Банке»Кратко
На каких условиях банки Санкт-Петербурга готовы перекредитовывать клиентов других банков, рассмотрим на примере МДМ и Юниаструм банков: проценты, условия, требования

Что такое рефинансирование потребительских кредитов?
В наше время все большой популярности набирает услуга рефинансирования потребительских кредитов.

Это обусловлено тем, что многие люди брали кредит во времена финансового кризиса под достаточно высокие проценты. Сейчас же, когда ситуации стабилизировалась, появились новые кредитные предложения на более выгодных условиях.

Проще говоря, рефинансирование это получение нового кредита с целью погашения старых кредитных задолженностей, на более выгодных условиях.

Механизм рефинансирования
Рефинансирование позволяет человеку снизить финансовую нагрузку на свой бюджет, путем оформления более выгодного предложения. Предположим, что клиент имеет несколько, ранее оформленных, займов под достаточно высокие проценты. Оплаты по этим кредитам достаточно велики и существенно влияют на бюджет. Денег на то, чтобы сразу оплатить кредиты, нет.

В таком случае необходимо обратится в один из банков предоставляющих услугу рефинансирования потребительских кредитов, и оформить новый кредит. Оформляя новый кредит человек, сразу же, погашает свои старые кредитные обязательства, возможно даже погашение в разных банках нескольких кредитов.

И выплачивает теперь только один кредит, по меньшим процентным ставкам или каким либо другим, более выгодным условиям.

Условия предоставления рефинансирования
Одним из главных условий является подтверждение платежеспособности клиента и отсутствие задолженности по предыдущим кредитам. Из документов в основном требуют стандартный набор для оформления кредита и кредитные договора по старым займам.

Рефинансирование потребительских кредитов в Санкт-Петербурге можно осуществить в ряде определенных банков.

Рефинансирование в МДМ банке
Данная услуга в МДМ банке предоставляется на различные сроки, от 12 до 36 месяцев. Размер нового кредита может быть от 5000 рублей до 1000 000.

Годовая ставка равна 14% при оформлении кредита на год, и 16% при более длительном периоде. Старые кредиты погашаются путем безналичного перечисления денег.

Основные требования к заемщику: гражданство России, наличие постоянного места работы и прописка.

Рефинансирование в Юниаструм банк
Рефинансирование данный банк предлагает на таких условиях: кредитный лимит до 600 тысяч рублей, процент от 18,9 в рублях, 1 месяц отсрочки погашения кредитных обязательств по основной сумме долга.

Что бы получить рефинансирование необходимо на сайте банка заполнить онлайн заявку, ответ приходит в течение нескольких минут. После получения ответа, прийти с документами в одно из питерских отделений банка.

Детальный перечень документов и основные требования к заемщику указаны на сайте банка, в разделе «Рефинансирование кредита».

Поскольку рефинансирование потребительских кредитов это новая услуга, то соответственно вызывает большой интерес у потребителей, но пользоваться ею или нет, это каждый решает самостоятельно.

Источник: http://www.PeterburgBanki.ru/potrebitelskie_krediti/refinansirovanie-kredita.html

Рефинансирование ипотечного кредита | ЮниКредит Банк

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования )1.

  3. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
  4. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору2.

    Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.

  5. Обращение Заемщика в страховую компанию.
    Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.

    Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.

  6. Подписание кредитного договора и предоставление кредита.
    При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.

    При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита

  7. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.


    Погашение Первоначального кредита3.

  8. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

    Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

    Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

  9. Прекращение действующего обременения. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в ЕГРП о залоге объекта недвижимости в пользу Первоначального кредитора.
  10. Не позднее трех месяцев (15 дней при рефинансировании кредита, выданного ЮниКредит Банком) от даты использования кредита заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие прекращение обременения объекта недвижимости залогом в пользу Первоначального кредитора, подписать с ЮниКредит Банком и зарегистрировать в установленном порядке Договор залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и Закладную. В случае нарушения указанных обязательств на заемщика будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, Банк также имеет право требовать досрочного возврата кредита.
  11. После предоставления в Банк зарегистрированных в установленном порядке Договора залога и Закладной, происходит снижение процентной ставки по кредиту и сокращение размера ежемесячного платежа.
  12. Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Закладной и Договора залога в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором. При этом за 1 рабочий день до начисления указанной суммы, Заемщик должен подписать в Банке Извещение об использовании кредита.
  13. Не позднее 12 месяцев с даты использования второй части кредита (на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости), Заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие целевое использование указанных кредитных средств.

Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка.

Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку.

Более подробная информация в отделениях банка.

2 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

3 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

Источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html

U-Balance от Юниаструм Банк в Москве

U-Balance от Юниаструм Банк в Москве

Если у Вас есть дорогие кредиты в других банках, и Вы хотите платить меньше, то Юниаструм Банк в Москве предлагает Вам услугу рефинансирования по кредитной карте U-Balance.

U-Balance — кредитная карта в Москве для погашения (рефинансирования) задолженности по кредитам в других банках.

С U-Balance Вы:

  • погашаете задолженность по кредитам под процент от 18,9% годовых в рублях РФ;
  • получаете кредитный лимит до 600 000 рублей РФ;
  • имеете 1 месяц беспроцентного периода кредитования и отсрочки погашения основного долга;
  • переводите кредиты из разных банков на обслуживание в Юниаструм Банк, что упрощает Вам управление кредитом и экономит Ваши время и деньги.

Вам предоставляется удобный способ погашения кредита в любом из 215 офисов Банка и более чем 8000 терминалов.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • возраст от 22 до 60 лет включительно;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Юниаструм Банка в Москве;
  • наличие постоянного места работы;
  • наличие действующего кредита в валюте РФ (кредитного договора) в банке-кредиторе (с даты предоставления кредита прошло не менее 4 месяцев);
  • отсутствие негативной кредитной истории в банках и текущих просроченных обязательств по кредиту и/или кредитной карте в банках-кредиторах;
  • типы рефинансируемых кредитов:
    • кредитная карта в Москве, расчетная карта с разрешенным овердрафтом;
    • целевой кредит в Москве (потребительский кредит – беззалоговый);
    • нецелевой кредит (кредит наличными — беззалоговый);
    • кредит оформленный под поручительство в банке-кредиторе при условии, что к моменту рефинансирования 40% от первоначальной суммы кредита погашено.
  • Тарифы U-Balance
  • Тарифы U-Balance_1

смотреть все остальные отзывы о U-Balance

Источник: http://moskva-banks.ru/kreditnie-karti-opisanie-39709.php

Рефинансирование кредита в другом банке ― Москва

Рефинансирование кредита в другом банке ― Москва

Термин рефинансирование кредита означает заключение нового более выгодного договора о займе, целью которого является погашение текущего долга. Такая процедура может быть произведена как в том же финансовом учреждении, так и в другом. Далеко не в каждом банке имеется такой вид услуги, а в некоторых предоставляют лишь целевые программы перекредитования:

  • автокредит (Райффайзенбанк);
  • ипотека (ВТБ24 или Сбербнк); кредиты без залогов и карточные займы (Юниаструм Банк).

Схема рефинансирования кредитов других банков

Перекредитование займа в другом банке на практике выглядит следующим образом:

1) клиент заключает с банком договор кредитования;

2) банк переводит нужную сумму на счет заемщика в прежнем финансовом учреждении, закрывая тем самым его долговое обязательство;

3) банк проводит процедуру перерегистрации залогового имущества или поручительства;

4) клиент начинает оплачивать долг по новому договору.

Важно! Процентная ставка, в случае обеспечения кредита залоговым имуществом, до тех пор, пока оно не будет переведено на нового кредитора, может быть повышена. Как только перерегистрация состоится, начисления снижаются.

Клиент имеет право взять новый кредит, который по своему размеру будет превышать остаток долга по старому займу. В этом случае гражданин может использовать разницу по своему усмотрению.

Цели рефинансирования кредитов других банков физическим лицам

Рефинансирование кредита в другом банке является одним из способов выйти из сложного положения, в котором оказалось физическое лицо в результате непредвиденных жизненных обстоятельств. Такое действие помогает клиенту достойно справиться с возникшими трудностями и решить свои материальные проблемы с наименьшими потерями.

Возможность рефинансирования кредита в другом банке позволяет найти человеку, попавшему в сложную ситуацию более щадящие условия:

  • сниженная процентная ставка;
  • увеличенный срок выплаты;
  • смена валюты;
  • возможность объединения нескольких займов в разных банках в один.

Алгоритм рефинансирования кредитов других банков

Если через некоторое время после оформления займа вы узнали о появлении более лояльной программы кредитования, которая поможет вам значительно снизить расходы, то для начала обратитесь в свой банк и узнайте о возможность рефинансирования. В случае отсутствия такой услуги, вы можете найти подходящие условия в других кредитных учреждениях.

Предположим, вы нашли другой банк, в котором можно провести рефинансирование кредита, и на первый взгляд, условия кажутся приемлемыми. Не торопитесь, а просчитайте все возможные расходы, связанные с рефинансированием кредита в другом банке, не исключено, что суммарные расходы окажутся не настолько меньшими, чтобы заниматься перекредитованием.

Важно! Не имеет смысла заниматься рефинансированием, если в результате ваша выгода будет составлять  менее двух процентов.

Прежде чем заниматься рефинансированием кредита в другом банке, выясните в своем учреждении возможность досрочного погашения вашего займа. Если таковой нет, то и начинать перекридитование не имеет смысла. В случае положительного ответа, вам необходимо узнать все условия предоставления займа в новом выбранном вами банке.

  1. Налагаются ли какие-то санкции на клиента, если он досрочно возвращает деньги?
  2. Какие дополнительные затраты предполагает заключение нового договора (страховка, залоговое обеспечение и т.п.)?
  3. Возможно ли увеличить срок погашения кредита?

Процедура рефинансирования кредита в другом банке практически не отличается от обычной процедуры оформления займа. То есть финансовое учреждение обязательно проверяет кредитную историю будущего клиента. В случае, когда заемщик показал себя в предыдущем банке не с лучшей стороны, например, имели место просрочки или опоздания с уплатой очередного взноса, то надо быть готовым к отказу.

Помощь юриста в вопросе рефинансирования кредита

Если вы узнали, что в вашем или другом банке имеется более удобная программа кредитования, либо у вас возникли сложности с ежемесячной выплатой займа, то попросите помощь у юриста компании «Правосфера». Он подскажет, как лучше действовать в сложившейся ситуации, поможет вам найти банк с наилучшими условиями перекредитования, а также просчитает насколько рационально заниматься данным вопросом.

Источник: http://Pravo-sfera.ru/pravo/refinansirovanie-kredita-v-drugom-banke/

Юниаструм Банк

ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк» — крупный универсальный российский банк, обладающий широкой сетью подразделений. Финансовое учреждение входит в группу Bank of Cyprus. Его ключевыми направлениями деятельности являются: кредитование организаций и малого бизнеса и депозиты физических лиц.

ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк» — универсальный банк с широкой сетью подразделений, который состоит в группе Bank of Cyprus.

Главные направления работы учреждения — рассчетно-кассовое обслуживание и кредитование организаций и представителей малого бизнеса. Среди приоритетных направлений — активное привлечение вкладов от населения.

Головной офис банка располагается в Москве. Председатель совета директоров — Георгий Писков. Президент банка — Тагик Закарян.

История банка

В 1994 году был основан КБ «Юниаструм Банк». Банк был оформлен как закрытое акционерное общество, первыми акционерами которого выступили стали ЗАО «Юниаструм Холдинг», Московский авиационный институт и Углегорский целлюлозно-бумажный завод, а также ОАО «Ипромашпром» и ЗАО «Интеринжиниринг».

В 2000 году банк стал обществом с ограниченной ответственностью и получил лицензию на работу с драгоценными металлами. В 2005 году кредитная организация получила генеральную банковскую лицензию. Большинство клиентов банка были армянами, которые занимались бизнесом на территории России.

Именно по этой причине банк первое время считался банком армянской диаспоры.

В 2001 году финансовое учреждение создало собственную систему денежных переводов UNIStream. Спустя пять лет система преобразовалась в самостоятельное учреждение под названием ОАО «КБ «Юнистрим».

Сегодня оно занимает отличные позиции на рынке переводов. При участии системы была основана Международная ассоциация систем денежных переводов.

В 2004 году банк «Юниаструм» стал участником системы страхования вкладов.

В 2006 году банк был удостоен статуса уполномоченного банка Правительства Москвы. Были открыты филиалы в пяти крупных городах страны. Спустя год было открыто еще два филиала, а также был основан первый специализированный центр ипотечного кредитования в столице.

В 2008 году 80% акций банка были приобретены «Банком Кипра». В рамках этой сделки владельцы банка продали по 40% своих акций, оставив себе по 10%, а также сохранив за собой посты в финансовом учреждении. Уставной капитал банка вырос на 1,2 миллиарда рублей.

Федеральное казначейство РФ заключило генеральное соглашение с банком на предмет размещения средств федерального бюджета в депозитах кредитной организации.

В сентябре 2008 года банк потерял лицензию на осуществление работы по управлению ценными бумагами по причине выявления грубых нарушений законодательства о ценных бумагах. Спустя некоторое время лицензию возобновили, но банк потерял право заключать новые договора присоединения к ОФБУ.

В 2009 году в Москве на полтора года был продлен статус банка как «уполномоченного банка правительства». В том же году финучреждение получило аккредитацию как банк-агент по выплате страховых возмещений.

Акционеры

Полным пакетом акций финучреждения владеет BoC Russia. В 2008 году 80% этой компании купил «Банк Кипра» за 576 миллионов долларов. Совместно с «Банком Кипра» бенефициарами банка выступают Гагик Закарян и Георгий Писков, которые контролируют по 10% акций.

Банк сегодня

Универсальный банк сегодня осуществляет основные виды банковских операций и специализируется на розничном бизнесе, а также на работе с предпринимателями. В 2012 году банк занял устойчивую позицию в ТОП-30 крупнейших отечественных банков (системообразующих).

Также финучреждение занимало 56 место по величине активов. Банк входит в ТОП-30 банков по розничным беззалоговым кредитам и занимает седьмое место среди банков по объему портфеля кредитов малому и среднему бизнесу. Кредитная организация включает более 190 офисов в 45 регионах страны.

С 2008 года банк состоит в группе «Банка Кипра».

Сегодня банковская сеть входит в число крупнейших по стране и включает 18 филиалов и 102 допофиса. Численность персонала составляет более 4 000 человек. Банкоматная сеть насчитывает более 700 устройств. Учреждение предлагает ряд продуктов частым и юридическим лицам.

Среди них: потребительские кредиты, ипотека и автокредитование, а также вклады, переводы и платежные карты. Юридические лица могут воспользоваться услугами рассчетно-кассового обслуживания, лизинга и эквайринга. Доступны зарплатные проекты и депозитные программы.

Банк занимается привлечением депозитов и ведением счетов, а также рассчетно-кассовым обслуживанием клиентов.

Активы и пассивы

На начало весны 2013 года активы банка сократились на 9% и показали 82 миллиарда рублей. Размер капитала составил 10,1 миллиарда рублей. Пассивы показали небольшое увеличение объема вкладов частных лиц. Остальные показатели имели тенденцию к снижению.

Доля вкладов частных лиц в составе пассивов равна 47% (зависимость от них растет в динамике). 14% пассивов составляют средства на расчетных счетах предприятий и на их депозитах.

Структура активов на 80% представлена кредитным портфелем, более половины которого приходится на ссуды юридическим лицам. Уровень просрочки достигает 9% и в динамике показывает рост.

Банк показывает устойчивые позиции в сфере розничного кредитования, а также в кредитовании представителей малого и среднего бизнеса.

По итогам 2012 года был зафиксирован убыток в размере 961,5 миллионов рублей. В 2011 году прибыль банка составляла 291,8 миллионов рублей. За три квартала 2013 года убыток финучреждения равнялся 68,8 миллионов рублей.

Источник: http://101.credit/banks/juniastrum-bank/

Евгений Туткевич: «Юниаструм Банк стремится к долгосрочным отношениям с клиентами»

Евгений Туткевич: «Юниаструм Банк стремится к долгосрочным отношениям с клиентами»

Не так давно Юниаструм Банк начал активно предлагать на рынке кредитную программу U-Balance, которая позволяет гражданам рефинансировать свои беззалоговые кредиты в других финансовых учреждениях.

Председатель правления банка Евгений ТУТКЕВИЧ уверен, что спрос на данную услугу будет очень высоким.

Почему заемщики заинтересованы в рефинансировании своих долгов и что сделает банк для того, чтобы клиенты оставались с ним надолго, он рассказал в интервью.

— Предложение о рефинансировании кредитов сторонних банков частным лицам достаточно редкое на рынке. Почему Юниаструм Банк решил запустить такой продукт?

— История довольно простая. В наши отделения — как в московские, так и в региональные — приходили клиенты, которым нравились наши существующие кредитные продукты.

Их устраивали и процентные ставки, и прочие условия. Но у этих людей уже были кредиты в других банках, и они понимали, что мы не можем им предоставить свои кредиты. Таких клиентов было очень много.

И мы подумали: как им можно помочь?

В какой-то момент человек начинает понимать, что его кредиты, оформленные, может быть, в разгар кризиса, в спешке или на основании эмоционального решения, не всегда выгодны по процентным ставкам. Не секрет, что средний клиент имеет не один и не два кредита.

Как правило, у него есть кредитная карта, классический потребкредит, целевой кредит на покупку бытовой техники и так далее.

Для того чтобы помочь нашим потенциальным клиентам погасить текущую задолженность на выгодных условиях и воспользоваться кредитом Юниаструм Банка, мы и разработали программу U-Balance.

— Почему рефинансирование осуществляется именно через карту с овердрафтом, а не через кредит наличными или путем прямого перечисления денег в другой банк?

— Мы предлагаем программу U-Balance на базе банковской карты, в первую очередь, для удобства наших клиентов, так как, используя карту с овердрафтом, заемщик сам определяет, когда и в какой степени использовать кредитный лимит.

И потом, мы стремимся именно к долгосрочным отношениям с клиентом, соответственно наш заемщик может постоянно пролонгировать карту и хранить на ней собственные средства.

В принципе, человек может иметь при себе карту всегда: если он ею доволен, то она постоянно у него в кармане и становится частью его жизни, его имиджа и так далее.

— Как работает программа U-Balance?

— Программа разработана так, чтобы человеку необходимо было прийти в офис банка всего один раз.

Предварительную заявку на получение карты U-Balance можно заполнить на сайте нашего банка, сделать это с помощью оператора, позвонив в колл-центр, или напрямую обратиться в наше отделение.

Предварительное решение принимается в течение нескольких минут, и если оно положительное, клиент может идти в любой офис банка и подавать документы.

Для получения карты необходимы всего лишь три документа: это паспорт, кредитный договор, заключенный с другим банком, или его заверенная копия, и справка, содержащая информацию о кредите и сумме досрочного погашения. При этом два документа у клиента уже есть, ему необходимо будет лишь предварительно обратиться в банк, где он хочет рефинансировать кредит, и получить справку.

В офисе банка операционист завершает процедуру оформления документов и выдает клиенту карту мгновенного выпуска Visa Instant Issue. Но на ней пока еще нет лимита. Окончательное решение принимается банком в течение двух рабочих дней, после чего денежные средства переводятся на счет рефинансируемого кредита.

Хочу отметить, что Юниаструм Банк может рефинансировать одному клиенту несколько кредитов в разных банках. При этом банк самостоятельно переводит денежные средства в размере задолженности в банк-кредитор. После этого клиент получает уведомление в виде SMS о том, что перевод осуществлен и кредиты в других банках погашены.

У него остается карточка с задолженностью по овердрафту, которую он обслуживает в соответствии с договором.

— Каковы максимально возможный лимит овердрафта и другие параметры?

— Максимальный размер лимита составляет 600 тысяч рублей. Процентные ставки — 18,9% и 21,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы основного долга.

В течение первого месяца после осуществления перевода мы предоставляем клиенту кредитные каникулы, то есть возможность не вносить никаких платежей по кредиту.

В течение последующих трех месяцев клиент платит только проценты и уже с 5-го месяца начинает полноценно гасить кредит.

Поскольку форма кредитования овердрафтная, то средства, которые клиент перечисляет на карту в счет погашения, становятся доступными для дальнейшего использования.

Вносить средства на счет карты можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы Юниаструм Банка с функцией приема наличных, через наши платежные терминалы.

Также погашать задолженность можно и через терминалы наших партнеров — операторов моментальных платежей Qiwi и «Элекснет», которых по стране огромное количество, они есть фактически в каждом населенном пункте.

— Возможно ли с помощью программы U-Balance рефинансировать часть кредита в другом банке? Допустим, у человека долг в миллион рублей, и он хотел бы с помощью вашего банка погасить хотя бы его часть в размере 600 тысяч.

— Частичное погашение подразумевает, что человек все равно будет и дальше выплачивать этот кредит. Мы же преследуем цели именно рефинансирования — чтобы клиент мог полностью закрыть свои кредиты в других банках за счет наших ресурсов. В конечном счете частичное погашение не является рефинансированием, и такую возможность мы предложить не можем.

— Заемщики с просрочкой вам совершенно неинтересны?

— К качеству просрочки у нас есть определенные требования: она не должна быть, скажем так, «тяжелой».

Техническую просрочку, которая часто возникает, особенно у «карточных» клиентов, мы не рассматриваем как негатив в кредитной истории заемщика, и если она не слишком долгая, мы от таких клиентов не отказываемся.

А вот заемщикам с системной просрочкой, конечно, получить услугу по рефинансированию у нас не получится.

— Вы сейчас рефинансируете рублевые кредиты. Не планируется ли в дальнейшем использование такой программы по кредитам в валюте?

— Конечно, это можно делать, это не проблема с точки зрения модели продукта. Но мы не видим в этом потребности со стороны клиентов. Примерно 90% заемщиков, которые хотят рефинансировать экспресс-кредиты, POS-кредиты, кредиты на неотложные нужды, получали их в рублях.

— Можно ли будет рефинансировать автокредиты?

— Это принципиально разные продукты. Мы рефинансируем беззалоговые кредиты, а автокредит — это кредит под залог автомобиля. Процедура оценки заемщика с залогом принципиально другая.

И перевести клиента из залогового кредита в беззалоговый — это как перелететь с одной планеты на другую. Пока мы работаем именно с беззалоговыми кредитами. Естественно, у клиентов также возникает много вопросов о возможности рефинансирования ссуд на приобретение автомобилей.

Возможно, у нас для этого появится специальный, отдельный продукт, но об этом пока еще рано говорить.

— Какой спрос на услугу U-Balance вы ожидаете в ближайшем будущем?

— До конца года мы планируем выдать десятки тысяч таких кредитов, общий объем рефинансированных ссуд может составить сотни миллионов рублей. Мы ориентируемся на довольно активный спрос.

— Услуга рефинансирования кредитов для физических лиц сегодня довольно редкая, ее предлагают единицы крупных банков. Станет ли она более популярной в будущем?

— Лучшие практики, как известно, получают на рынке широкое распространение. Вопрос — насколько будет просто повторить именно наш продукт. Внедрение подобной программы требует от банка большого ресурса внутри, хорошей подготовленности всех сотрудников, технологических, рисковых, внутрибанковских и многих других серьезных профессиональных решений.

Источник: Banki

Источник: http://banki39.ru/node/7291

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита иначе называется перекредитованием. Это — получение на более выгодных условиях нового займа в банке с целью частично либо полностью погасить предыдущий кредит. Рефинансирование может осуществляться и в прежнем банке, в котором уже взять кредит, и в другом финансовом учреждении.

Собственные кредиты рефинансируют далеко не все банки. Например, программы перекредитования полученных в других банках ипотечных займов предлагаются Сбербанком и ВТБ 24. Рефинансированием имеющихся обязательств по автокредиту (взятого непосредственно в нем самом или других банках) занимается Райффайзенбанк.

Такую услугу по полученным в других банках беззалоговым кредитам и кредитным картам предлагает Юниаструм Банк, предлагая оформить свою кредитную карту. Перекредитованием потребительских кредитов, которые были оформлены в других кредитных учреждениях, занимается Интехбанк.

<\p>

Существует распространенная схема перекредитования физических лиц в другом банке. В новом банке заемщик оформляет кредит, и новый банк перечисляет сумму долга в старый банк, погашая прежнюю задолженность. Размер нового кредита может превышать сумму задолженности в старом банке.

В этом случае оставшаяся часть кредита может быть использована заемщиком по личному усмотрению. В случаях, когда кредит залоговый, то происходит перерегистрация залога на другой банк.

В подобном случае, пока перерегистрация залога еще не произошла, и он числится за старым банком, новый банк устанавливает повышенный процент по кредиту. Это происходит, поскольку на это время заем ничем не обеспечивается. С момента полного переоформления залога ставка для заемщика по кредиту снижается.

Так банки поступают, к примеру, при рефинансировании ипотечного кредита. При перекредитовании в том же банке, где был оформлен первый займ, переоформления залога не происходит, поэтому расходы заемщика могут быть сокращены, а его время сэкономлено.

Благодаря перекредитованию займа, можно снизить по нему процентную ставку, увеличить срок его действия, изменить валюту кредита и суммы ежемесячных платежей, а также заменить несколько кредитов, оформленных в разных банках, одним кредитом.

Если заемщик планирует улучшить расходы по взятому кредиту, уменьшить собственные расходы на его погашение, ему рекомендуется сначала обратиться в свой банк, либо с просьбой об уменьшении ставки, либо заявить о желании воспользоваться программой рефинансирования, если в банке она есть. Если же банк отказывает в снижении ставки, а программы рефинансирования у него нет, то заемщику можно заняться поиском оптимальной программы рефинансирования на рынке.

Выбирая новый кредит, нужно непременно сравнивать расходы на его оформление с предстоящей экономией от уменьшения процентной ставки.

Чтобы сделать это, заемщик должен узнать, предусматривает ли его прежний банк уплату штрафа за досрочное погашение займа, уточнить общие затраты на оформление перекредитования в новом банке, внимательно подсчитать разницу в ставках по кредитам. Если разница составляет менее 2%, вряд ли рефинансирование имеет смысл.

Кроме того, заемщику стоит узнать, нет ли в банке моратория на преждевременную выплату взятого кредита. Если он существует, то рефинансировать кредит можно лишь по его окончании. При наличии запрета на досрочное погашение займа, прописанного в договоре, осуществить рефинансирование не получится.

При перекредитовании банк оценивает платежеспособность заемщика так же, как при обычном кредитовании. Сотрудники банка проверяют кредитную историю обратившегося.

Если у него в прежнем банке регулярно возникали просрочки во время обслуживания кредита, то новый банк вполне может отказать в перекредитовании.

Отказать в рефинансировании банк может и, если с момента получения заемщиком первого кредита его материальное положение изменилось в сторону ухудшения.

Источник: http://facredit.ru/refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование кредитов других финансовых учреждений

Рефинансирование кредитов других финансовых учреждений

Перекредитование — это получение нового займа в финансовом учреждении с целью погашения задолженности перед другим представителем на более выгодных условиях. К примеру, в год за ипотеку вы платили 17 процентов, а перекредитование происходит под более низкий процент – 14%. После оформления сделки вы будете выплачивать уже «новому» учреждению, и сэкономите приличную сумму денег.

  • Чтоб рефинансировать ипотечный кредит, лучше всего обратиться в Сбербанк, ВТБ24.
  • Чтоб рефинансировать потребительский кредит, можно обратиться в Интехбанк.
  •  Для снижения годового процента по автокредиту, обратитесь в Райффайзенбанк.

Условия и схема для заемщиков

Заключается договор, который должен погасить задолженность перед другим финансовым учреждением путем безналичного перевода денежных средств. Новый заем должен быть равен сумме задолженности.

Плюс для заемщика еще заключается в том, что он может увеличить срок выплаты по долгу. Конечно, и сумма ежемесячного платежа измениться в лучшую сторону.

С помощью данной программы можно изменить валюту. У многих заемщиков, у которых сумма в иностранной валюте, ежемесячные платежи всегда разные. Они зависят от рыночных условий. Удобнее всего иметь рублевый счет.

Важно: можно договориться о снижении процентной ставки. Во многих случаях, чтоб не терять клиентов, организации идут на уступки. 

Подводные камни процедуры

Перед тем, как оформлять сделку, следует все тщательно взвесить и просчитать:

  • Предусматривается ли досрочное погашение займа. Если данный запрет есть, то услугой не удастся воспользоваться.
  • Когда все в «порядке», необходимо высчитать и узнать все затраты. Если разница между процентными ставками менее 2%, тогда сделка не будет нести никакого смысла.

Самое главное, чтоб у клиента была положительная КИ.

Источник: http://refinansir.ru/350/refinansirovanie-kreditov-drugix-finansovyx-uchrezhdenij/

Рефинансирование в юниаструм банке

Рефинансирование в юниаструм банке

Где лучше осуществлять рефинансирование кредитов других банков. Условия перекредитования займов.  Чтоб рефинансировать ипотечный кредит, лучше всего обратиться в Сбербанк, ВТБ24. Рефинансирование кредита в другом банке.

Если у Вас есть дорогие кредиты в других банках, и Вы хотите платить меньше, то Юниаструм Банк предлагает Вам услугу рефинансирования по кредитной карте U-Balance.

Если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования в «Юниаструм Банке» и хотите узнать подробнее условия этих программ, мы предоставим вам всю необходимую информацию.

Рефинансирование кредита (проще говоря перекредитование) – это получение в банковском учреждении нового денежного займа на еще более выгодных кредитных условиях для частичного либо полного погашения. Рефинансирование также может осуществляться не только в этом банке-кредиторе, но еще и в каких-либо других банковских учреждениях.

Рефинансирвование
в крупных банках

Нужно отметить, что совершенно не все банковские учреждения рефинансируют свои кредиты. Современные программы перекредитования по ипотечным займам, полученных в другом банке, сегодня предлагают, к примеру, ВТБ 24 и Сбербанк.

А вот Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование имеющихся обязательств по автокредитам, взятому не только в Райффайзенбанке, но еще и в прочих кредитных компаниях.

Юниаструм Банк такую услугу предлагает как по пластиковым кредитным картам, так и по беззалоговым кредитам, которые были получены в других банковских учреждениях, с помощью оформления собственной кредитной карточки. Интехбанк, например, осуществляет перекредитование и потребительских кредитов, которые были оформленных в прочих банках.

Особенности рефинансирования

Как правило, схемы по перекредитованию физических лиц в других банках выглядит так. Заемщики оформляют кредит в определенном банке, который в свое время, погашает задолженности в старом, при этом перечисляя туда определенную сумму денежных средств.

Новые кредиты могут быть больше задолженности в старом банке-кредиторе — в таких случаях, оставшаяся часть денежного займа используется на усмотрению самого заемщика. Когда это залоговый кредит, тогда залог перерегистрируется непосредственно на другое банковское учреждение.

Причем в таком случае, пока этот залог числится еще в прошлом банке-кредиторе, новый, на свое усмотрение устанавливает по кредитному предложению более выгодный для заемщика процент, поскольку займ в это время считается необеспеченным.

Когда происходит переоформление залога, тогда заемщик начинает оплачивать займ по еще более пониженной процентной ставке. К примеру, такую операцию совершают, при рефинансировании ипотечного займа.

Перекредитование денежного займа дает возможность существенно снизить процентную ставку, увеличить сроки займа, а также изменить суммы ежемесячного платежа, поменять валюту такого кредита и если у клиента оформлено несколько займов в нескольких банках, сменить их всего на один.

Если заемщик желает улучшить условия кредита, а также сократить собственные расходы для его погашения, ему нужно обратиться для начала в нынешний банк-кредитор с просьбой про понижение ставки либо воспользоваться программой рефинансирования, когда она изменяется.

При подборе нового денежного займа необходимо для начала сопоставить затраты, которые будут для его оформления с экономией по снижению ставки.

Клиент также должен будет выяснить, существует ли в банковском учреждении мораторий, связанных с преждевременной выплатой кредита. Если такая возможность есть, тогда только после полного его окончания возможно рефинансировать финансовый займ.

Когда в договоре о кредите прописан запрет про досрочное погашение, тогда перекредитование не возможно.

При рефинансировании займа платежеспособность клиента оценивается самим банком, как в обычном кредитовании.

Банковского учреждения проверяет историю по кредитам человека а, в случае, когда у того на протяжении срока обслуживания займа в предыдущем банковском учреждении постоянно возникали какие-либо просрочки, может и отказать ему.

Заемщики могут получать отказы и в этом случае, когда его финансовое положение со времени получения первого займа ухудшилось.

Источник: http://zoo-tomsk.ru/kredit/refinansirovanie-v-yuniastrum-banke.html

Рефинансирование кредитов в Москве — лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Москве

Поиск рефинансирования кредитов в Москве

Сравнительная таблица рефинансирования кредитов других банков в Москве

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Москвы предоставляют кредиты для рефинансирования

Рефинансирование кредитов в Москве: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Переаккредитация кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями перекредитования.
  3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документации.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/credits/refinansirovanie

Ссылка на основную публикацию