Рефинансирование ипотечного кредита в «россельхозбанке»

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита в «Россельхозбанке»

Цель рефинансируемого кредита (займа) Сумма кредита  Категория/сегмент
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1  работники бюджетных организаций1  иные физические лица
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
3 000 000 руб. и более не ниже 9,05% не ниже 9,10% не ниже 9,20%
до 3 000 000 руб. не ниже 9,15% не ниже 9,20% не ниже 9,30%
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта не ниже 11,45% не ниже 11,50% не ниже 12,00%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
— работники компаний,
— соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
— работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)):
— государственные автономные учреждения;
— государственные бюджетные учреждения;
— государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)):
— унитарные предприятия;
— казенные предприятия

Источник: https://rshb.ru/natural/loans/mortgage_refinancing/

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2018 на выгодных условиях

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2018 на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2018 году

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. Перекредитование действующих жилищных кредитов на довольно выгодных условиях можно оформить в Сбербанке и ВТБ. А в конце 2017 года появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

  • — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • — Отсутствие комиссий по кредиту;
  • — Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
  • — Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • — Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
  • — Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • — не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Требования к заемщикам — физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • — 20 млн рублей в Москве;
  • — 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • — 10 млн рублей в Московской области;
  • — 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • — 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • — 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • — не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • — не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15% от 9,20% от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05% от 9,10% от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
от 11,45% от 11,50% от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Читать также:  Кредит без подтверждения доходов: кто выдает, и как оформить?

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Источник: http://top-rf.ru/realty/426-rosselkhozbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке

Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование – это погашение старого кредита с помощью оформления нового займа, покрывающего остаток долга, на более выгодных условиях.

В последние годы эта процедура приобрела большое распространение, особенно в сфере ипотечного кредитования. Снижение ипотечной ставки хотя бы на полпроцента способно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и в итоге сэкономить довольно серьезные суммы.

«Россельхозбанк» – один из банков, который осуществляет программы рефинансирования ипотечных кредитов не только для своих клиентов. Условия заключения сделки такого рода здесь одни из самых выгодных.

Правовая основа

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Сущность процесса

Рефинансирование ипотеки – процедура оформления нового более выгодного займа, средства которого пойдут на погашение старого кредита.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Снижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Условия

«Россельхозбанк» по итогам 2016 года входит в тройку банков-лидеров по количеству предоставленных ипотечных кредитов. В начале нынешнего он снизил процентную ставку.

Рефинансировать ипотеку могут не только клиенты «Россельхозбанка», но и заемщики других банков на следующих условиях:

  • Средства выдаются на 5 лет в рублях на сумму:
    • до 750 тыс. рублей (без обеспечения);
    • до 1 миллиона – по кредитам, имеющим обеспечение, и для тех, кто получает зарплату в «Россельхозбанке».

    Окончательная сумма устанавливается после изучения платежеспособности клиента, но не должна превышать остаток долга, который предстоит рефинансировать.

  • При рефинансировании ипотеки требуется поручительство физического или/и юридического лица;
  • Предоставление в качестве залога имущества заемщика/созаемщика или поручителей.

Процентные ставки зависят от срока кредита:

  • до 1 года – 13,50 %;
  • от 12 до 60 месяцев – 15 %.

Размер банковского вознаграждения увеличивается на 6 %, если заемщик и/или созаемщик отказываются от оформления договора страхования жизни и здоровья на весь кредитный период.

Если клиент не предоставит документы, удостоверяющие целевое использование средств по кредиту, процентная ставка увеличится на 3 %.

Однако банком предусмотрены не только надбавки, но и скидка в 0,60 % – для зарплатных и «надежных» клиентов, бюджетников и военнослужащих.

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 23 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования  к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.

Порядок оформления

Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

Обязательными будут:

  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

  • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
  • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • быстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: порядок

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: порядок

Ипотечных заемщиков, желающих перекредитоваться на более выгодных либо менее обременительных условиях, может заинтересовать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году. Что предлагает этот кредитор клиентам других банков?

Условия рефинансирования кредитов

Требования к заемщику

Чтобы заключить с Россельхозбанком договор о кредите на погашение займа, полученного у другого кредитора, заемщику нужно соответствовать требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту проживания (прописка);
  • подтверждение платежеспособности и достаточного уровня совокупного дохода (учитываются законные доходы всех видов, подтвержденные справкой по форме банка);
  • возраст не моложе 23 лет на текущий момент;
  • возраст не старше 65 лет к дате окончания срока кредита (погашения долга);
  • стаж работы:
  • для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев на нынешнем месте, не менее 6 мес. непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • для владельцев личного подсобного хозяйства – не менее 1 года ведения ЛПХ;
  • для остальных заемщиков, за исключением пенсионеров – не менее 6 месяцев на нынешнем месте, не менее 12 мес. непрерывного стажа за последние 5 лет.
Читать также:  Кредит и лизинг. чем отличаются? что выгоднее?

Опции нового кредита

Вот условия нового кредита, на которых осуществляет Россельхозбанк перекредитование ипотеки:

  • базовая ставка – 13,5% при сроке займа до 1 года, 15% при ином сроке;
  • валюта – рубль;
  • максимальная сумма – 1 млн руб. зарплатному клиенту банка либо по кредиту с обеспечением, 750 тыс. руб. без обеспечения;
  • максимальный срок – 60 месяцев (5 лет);
  • комиссия за оформление (выдачу) отсутствует;
  • способ погашения – аннуитетными (равными) либо дифференцированными платежами по выбору клиента;
  • досрочное погашение без комиссий и штрафов;
  • возможно привлечение созаемщика;
  • в качестве обеспечения принимается как залоговое имущество, так и поручительство платежеспособного лица.

Согласно правилам программы перекредитования, установленным в Россельхозбанке, сумма займа не может превышать остаток долга по рефинансируемому кредиту.

Обратите внимание: ставка по кредиту увеличивается на целых 6% при отказе заемщика от личного страхования на весь период кредитного договора. Учитывая высокую стоимость страховки, для многих клиентов других банков рефинансирование становится невыгодным.

На 3% увеличивается ставка, если клиент не подаст в банк документы, подтверждающие целевое использование полученных средств, т.е. погашение кредита сторонней банковской организации.

Уменьшение же ставки возможно всего на 0,6% и только четырем категориям заемщиков:

  • «надежным» постоянным клиентам Россельхозбанка;
  • «зарплатникам»;
  • работникам бюджетной сферы;
  • военнослужащим.

Причем для последней категории рефинансирование ипотеки по все равно высокой ставке неактуально в принципе.

Почему ставки высоки, а сроки невелики

Но почему базовая процентная ставка в банке при перекредитовании гораздо выше, а срок договора значительно ниже, чем при обычном оформлении ипотечного займа?

Предлагаемые Россельхозбанком условия изначально рассчитаны на рефинансирование потребительских кредитов.

Как подтвердили в колл-центре, в настоящее время Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков не производит – такая программа в числе его предложений отсутствует.

Ключевое преимущество перекредитования ипотеки на условиях потребительского кредитования – возможность снять обременение с дома или квартиры, купленной в кредит, вывести жилище из-под залога. Но в данном случае заемщика ждут слишком высокие издержки, делающие рефинансирование не всегда выгодным:

  • большая переплата по новому займу из-за слишком высокой процентной ставки;
  • обязательное личное страхование по цене страховщика, сотрудничающего с кредитором.

Так что рекомендуется обратить внимание на программы банков, осуществляющих именно рефинансирование ипотеки.

Альтернатива рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке

Если заемщика, взявшего ипотечный кредит в другом банке, привлекло одно из актуальных предложений Россельхозбанка по ипотеке под низкий процент, можно продать квартиру в ипотеке, погасить заём и взять новый в Россельхозбанке. Вырученные при продаже средства при этом могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура продажи недвижимого имущества, обремененного залогом, сопряжена с определенными сложностями, но осуществима. По согласованию с банком клиент также вправе заключить с покупателем жилища сделку продажи долговых обязательств.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/na-kakikh-usloviyakh-proiskhodit-refinansirovanie-ipoteki-v-rosselkhozbanke/

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Каждый банк озабочен тем, как удержаться на плаву и как привлечь как можно больше клиентов.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке стало одним из направлений, в котором кредитное заведение предлагает свои услуги физическим лицам в 2018 году.

Перекредитование стало пользоваться популярностью уже давно, когда ситуация на рынке займов усложнилась, а в стране стали сменяться один за другим финансовые кризисы.

Сегодня спектр услуг РСХБ пополнился еще одной возможностью – это обращение за рефинансирование ипотечного займа, полученного в других банках. Рассмотрим данный вопрос подробнее в статье, и выделим наиболее значимые моменты для потенциальных клиентов кредитного заведения.

Кратко о рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Для получения полного представления о том, какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться онлайн калькулятором, расположенным на официальном сайте банка, однако, здесь помимо суммы займа потребуется знать процентную ставку.

Если проблемы все же возникли и заемщик не может оплачивать дальше кредит, то самым лучшим вариантом может стать обращение в кредитную организацию для оформления возможности рефинансирования долга. Сегодня, данная программа в РСХБ практически не имеет недостатков.

Основной задачей банковского проекта является снижение финансовой нагрузки, которая ложится на всю семью при оформлении ипотеки и получение займа на более выгодных условиях.

По большей части при рефинансировании продляется срок выплаты займа, однако, такой вариант возможен только в том случае, если перекредитование осуществляется в том же самом банке.

В связи с этим выделяют два важных направления в рефинансировании: внешнее (оформляется новый займ в другом банке) и внутреннее (перекредитования происходит в том же банке). В первом случае придется предоставлять всю документацию заново, однако, вероятность получить займ на более выгодных условиях выше.

На каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Чтобы получить возможность рефинансировать ранее взятую ссуду на жилое помещение, необходимо, соответствовать требованиям банка, установленным в рамках действия данной программа.

В качестве минимальных показателей можно отметить такие условия:

  • остаточный период для погашения задолженности по займу не должен превышать двух лет;
  • период, на который был ранее выдан займ, не должен превышать семи лет;
  • у соискателя должны отсутствовать просрочки по текущей задолженности, а заявка подается только в том случае, когда у соискателя положительная кредитная репутация;
  • ранее займ не реструктуризировалась и срок выплаты ипотеку не продлялся;
  • ипотечное соглашение было оформлено в национальной валюте в евро или в долларах;

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке может быть предоставлено в минимальном размере (от 100 тыс. рублей) и максимальном (до 10 млн рублей). Итоговый размер новой ссуды определяется исходя из следующих показателей:

  1. Совокупный доход всех членов семьи заемщика, за вычетом суммы расходов, которые совершаются ежемесячно.
  2. Остаток фактической задолженности по имеющемуся ипотечному соглашению.

Важным аспектом перекредитования является банковская ставка, которая устанавливается по новому займу. Данный показатель является базовым и устанавливается изначально ля любого соискателя.

Ставка может быть увеличена в случае, если созаемщики или сам клиент отказались от оформления страхования жизни и здоровья. Такой же вариант предусмотрен в том случае, когда соискатель представил не полный пакет обязательной документации.

Залоговым имуществом в этом случае может выступать то недвижимое имущество, которое было приобретено на ипотечные средства.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Значимым требованием является наличие созаемщиков – не менее трех человек. Супруги в любом случае выступают созаемщиками, при условии, что недвижимость оформляется в совместное владение.

Требования к соискателям нового кредита и необходимые документы

В 2018 году, получить возможность рефинансировать займ могут только те лица, которые отвечают требованиям банка:

  • возраст – 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки на территории РФ;
  • минимальный трудовой стаж – от года (общий) и от шести месяцев на последнем месяце работы;
  • наличие официального и достаточного дохода.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, необходимо подготовить следующие виды бумаг:

  1. Паспорт соискателя.
  2. Заявление в форме анкеты.
  3. Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет.
  4. Для пенсионеров необходимо приложить пенсионное удостоверение.
  5. Справки о доходах и о наличии официальной занятости.
  6. Техническая документация на недвижимое имущество.
  7. Выписка с кредитного счета соискателя с указанием остатка долга и его реквизитами для перечисления оставшейся суммы.

Банк вправе затребовать дополнительные документы, если это требуется чтобы принять решение по выдаче займа. После подачи заявки потребуется дождаться решения банка, а затем подписать необходимую документацию.

Рефинансирование ипотеки в РСХБ, ранее оформленной в другом банке предполагает последующее перечисление средств в счет имеющейся задолженности.

Это позволит избежать в дальнейшем проблем с неуплатой долга и с двойной нагрузкой на клиента.

Как использовать онлайн калькулятор для расчета рефинансирования ипотеку в Россельхозбанке

По отзывам клиентов РСХБ получить полное представление о том, какую сумму нужно будет уплачивать в дальнейшем по займу, прошедшему через процедуру перекредитования, можно получить при помощи специального онлайн калькулятора.

Данный инструмент размещается на официальном сайте банка и отличается простотой и понятностью в использовании. Все что потребуется от гражданина, это внести известные данные о сумму кредита, процентной ставке, сроке нового займа и нажать кнопу «рассчитать».

Читать также:  Зависит ли сумма кредита от зарплаты?

В итоге, заемщик получит сумму, которую потребуется оплачивать каждый месяц, но уже по условиям нового кредита.

Рефинансирование – это возможность не только сохранить кредитную репутацию, но и не потерять жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и комфортную процентную ставку.

Источник: https://orosselhozbanke.ru/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank.html

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Ваш текущий кредит Шаг 1

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Параметры рефинансирования Шаг 2

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на

в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Калькулятор рефинансирования ипотеки Россельхозбанка – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году.

Ипотечный кредит в большинстве случаев рассматривается должниками как тяжёлое долговое обязательство, которое требует постоянного напряжения семейного бюджета.

Однако постоянное понижение ставок по ипотеке открывает принципиально новые перспективы законной оптимизации долгосрочных долгов.

Для того, чтобы уменьшить стоимость кредита в целом в новых условиях необходимо взять ссуду в других банках под более низкий процент и погасить старый долг. Такая операция называется рефинансирование или перекредитование. Данная процедура по праву считается самым эффективным инструментом для уменьшения финансовых нагрузок на должников в ипотечном секторе.

Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку, переведя обслуживание кредитной линии на максимально лояльную схему. Расчёт ежемесячных выплат и переплаты по кредиту поможет сделать онлайн калькулятор.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

  • В качестве залога выступает ипотечное жильё, которое нужно снова оценивать, согласно стандартной процедуре.
  • Для получения кредита необходимо погасить все задолженности по старым долговым обязательствам.
  • Новая кредитная линия открывается только после предоставления полного пакета документов, включая копии первичного кредитного договора, выписки из государственного реестра, протокол оценочной экспертизы, справки о доходах и т.д.
  • Залоговое имущество должно быть застраховано.

Что нужно знать клиенту

  • Лица с плохой кредитной историей рискуют получить отказ в предоставлении новой ссуды.
  • Новая оценочная экспертиза может повысить или понизить стоимость жилья, что соответственно скажется на размере выдаваемого займа.
  • Банк может отказать в выдаче ссуды без какой-либо аргументации.
  • Запрашиваемая сумма может быть уменьшена без пояснений.
  • Если вы выплатили большую часть процентов, которые во всех случаях взимаются на первом этапе обслуживания кредита, перекредитование не принесёт вам существенной выгоды.

Отзывы в интернете подтверждают, что рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – это привлекательное предложение, срабатывающее при условии тщательных предварительных расчётов. Поэтому мы настоятельно рекомендуем, прежде чем начинать сбор документов, проконсультироваться с сотрудниками банка, способными помочь оценить сложность и целесообразность перекредитования.

Официальный сайт: www.rshb.ru

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/rosselkhozbank/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — отличная возможность изменить условия своего кредита в лучшую сторону. На протяжении последнего года ставка ЦБ постоянно снижается, что влечет за собой и понижение ставок по кредитным продуктам, в том числе и ипотеки.

Сегодня получить деньги у банка для приобретения жилья можно под 9 – 10% годовых, в то время как раньше ипотечные ставки были 12 – 15%.

Поэтому сейчас практически каждый банк имеет предложение по рефинансированию ипотеки, чтобы привлечь к себе ипотечных клиентов других банков, и Россельхозбанк является одним из лидеров на этом рынке.

Предложение банка

Ставка по рефинансированию кредита устанавливается в зависимости от его суммы, объекта недвижимости и категории клиента.

Минимальная ставка – 9,05%, ее могут получить клиенты, получающие зарплату на карту банка, которые рефинансируют ипотеку на квартиру стоимостью от 3 млн. рублей. При этом не важно, на каком рынке (первичном или вторичном) куплена недвижимость.

На минимальную ставку также могут рассчитывать «надежные» клиенты. Ими являются лица, которые уже брали кредиты в Россельхозбанке и выплатили их без нарушений.

Представители бюджетной сферы, не являющиеся зарплатными клиентами, получат аналогичный кредит уже под 9,10%, а все остальные под 9,20%. Если стоимость кредита ниже 3 млн., все ставки повышаются на 0,10%.

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома осуществляется по более высоким ставкам. 11,45% — для зарплатных клиентов, 11,5% и 11,6% для бюджетников и всех остальных заемщиков соответственно.

Кредит выдается только в рублях. Деньги можно получить на срок от 1 месяца до 30 лет. Как и другие банки, Россельхозбанк навязывает клиентам комплексное страхование. Это не обязательно, но если заемщик не захочет оформить страховку жизни и здоровья ставка увеличиться на 1%.

Также предусмотрена повышенная процентная ставка (+ 2%) на период, когда с недвижимости еще не снято обременение другого банка.

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, нужно подать заявку вместе с необходимым пакетом документов. Срок рассмотрения — 5 дней, при положительном решении у клиента есть 2 месяца, чтобы переоформить кредит.

Основные достоинства рефинансирования в Россельхозбанке:

  1. Небольшая минимальная сумма кредита. Взять деньги можно начиная от 100 тыс. рублей, в других банках этот порог в несколько раз выше;
  2. Клиентам не нужно получать разрешение на рефинансирование ипотеки от первого кредитора;
  3. Есть возможность выбрать тип погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи).
  4. Заемщик может изменить срок кредитования или размер ежемесячного взноса;
  5. Отсутствие комиссий за оформление;
  6. Разрешено досрочное погашение займа без комиссий независимо от суммы взноса.

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

  • Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
  • Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
  • Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
  • Официальный заработок.
  • Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

​Россельхозбанк кредитует и фермеров, имеющих свое подсобное хозяйства. Поскольку как такового стажа работы у них нет, им нужно представить в кредитное учреждение записи из органов местного самоуправления о наличии ЛПХ в течение последнего года (это минимальный срок, он определяется на день подачи заявки).

Если клиент отвечает этим требованиям, ему необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. При рефинансировании ипотеки требуется расширенный пакет.

Итак банку нужно представить:

  • Заявление-анкету.
  • Паспорт.
  • Свидетельства о регистрации брака и рождении детей.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Справки о доходах. Потенциальный заемщик должен подтвердить свой заработок справками с места работы, разрешается заполнить справку по форме банка.
  • Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие стаж работы.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
  • Справку из банка, в котором первоначально была оформлена ипотека, о состоянии задолженности. Документ должен включать: реквизиты кредитного договора; срок, сумму и валюту кредита; остаток задолженности; размер ежемесячного платежа, начисленные проценты, информацию об имеющихся просрочках и иных нарушений по договору. Справка действительна в течение 1 месяца.
  • Кредитный договор. Если к нему были оформлены дополнительные соглашения, они в обязательном порядке прикладываются.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Предварительный расчет новой ипотеки через онлайн-калькулятор на сайте банка.
  2. Сбор пакета документов и подача заявки.
  3. В случае положительного решения, проводится оценка недвижимости.
  4. Заключение кредитного договора и перевод денег на счет банка, в котором была оформлена ипотека.
  5. Снятие обременения со стороны первого банка и получение закладной с отметкой о том, что все обязательства выполнены. На этом этапе в Россельхозбанк нужно представить справку от предыдущего кредитора о закрытии ипотеки и отсутствии претензий со стороны бывшего кредитора. На это дается 1 месяца со дня перевода денег.
  6. Наложение обременения и оформление закладной со стороны Россельхозбанка.

Несмотря на то, что процесс рефинансирования очень трудоемкий, с его помощью можно значительно облегчить себе кредитное бремя. Однако перед тем, как решиться на этот шаг необходимо рассчитать, действительно ли это будет выгодно с учетом дополнительных затрат на страховку, оценку и оплату государственной пошлины.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke

Ссылка на основную публикацию