Правила пользования кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка Правила пользования кредитной картой

Занимать можно не только у знакомых людей, но и у банка, порой это получается даже выгодней. Особенно если пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ведь это финансовое учреждение предлагает очень выгодные условия для своих заемщиков. Но не все знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы оставаться в выгоде.

Необходимо лишь соблюдать некоторые нехитрые условия при использовании этой услуги. Также желательно рассчитывать на частичное регулярное пополнение кредитки. Потому что любой долг надо возвращать. А кредит подразумевает не общее разовое погашение, а лишь частичное ежемесячное внесение средств на карту.

Как открыть кредитку Сбербанка

Чтобы получить открытую кредитную линию в Сбербанке, прежде всего надо быть гражданином России либо иметь постоянную регистрацию на территории РФ и проработать на каком-то предприятии не менее 12 месяцев. При этом 6 последних месяцев должен быть непрерывный стаж, подтвержденный справкой о доходах.

Есть также возрастные ограничения на получение этой услуги. Заемщик не должен быть старше 65 лет, но и не младше 25 лет. Иначе банк не будет даже рассматривать заявку клиента.

Сотрудники этого финансового учреждения могут предложить более выгодные условия тем, кто:

  • уже является получателем пенсии или зарплаты в банке;
  • имеет в наличии активную дебетовую карту Сбербанка;
  • открыл депозитный счет;
  • имеет действующий кредит в Сбербанке.

С подробной информацией можно ознакомиться у специалиста в офисе банка. Там же расскажут, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка. Также в банкомате есть возможность получить распечатку с доступными кредитными предложениями. Потом с этой распечаткой клиенты могут обратиться в офис для выпуска кредитки.

Именно там смогут помочь выпустить карту. Оформить заявку можно даже на сайте компании. Рассмотрение этого предложения от потенциального клиента может длиться до двух рабочих дней.

Применение кредитной карты Сбербанка

Основным преимуществом использования этого банковского продукта является его льготный период. Ведь в это время не начисляется никаких процентов за использование кредитных денег. Это значит, что клиент берет в долг у банка деньги абсолютно бесплатно.

Считать все это достаточно несложно. Ведь льготный период составляет 50 дней. Из них 30 дней – это отчетный период, после окончания которого, наступает новый отчетный период. Соответственно время пользования состоит из непрерывных отчетных периодов по 30 дней.

А еще 20 оставшихся дней использования беспроцентного времени накладываются на следующий отчетный период. И в эти неполные три недели надо успеть погасить суммы покупок, совершенных за предыдущие 30 дней. Тогда проценты не будут начисляться.

Это значит, что если одну покупку совершить в первый день отчетного периода, а вторую вещь приобрести в 30 день этого же периода, то погасить обе суммы надо до окончания 20 дней, которые начинаются после этого льготного периода.

Но в этом случае на оставшуюся часть финансовое учреждение насчитывает обязательные проценты. А процентная ставка может достигать почти 34% годовых. Это чуть менее трех процентов в месяц. Но она начисляется лишь на остаток задолженности. Соответственно, чем больше и быстрее отдавать долг, тем меньше комиссии заплатит клиент.

За совершение безналичных операций через POS-терминалы в магазинах или супермаркетах комиссия никакая не снимается. Лишь списывается сумма, указанная в чеке торговой точки. При снятии денег с банкоматов будет удерживаться трехпроцентная комиссия за обналичивание средств.

На кредитную карту можно класть также собственные деньги до того, как начали снимать заемные деньги. В таком случае будет происходить списание некредитных денег, а лишь после полного снятия их начнут сниматься рубли в долг.

Виды кредитных карт

Сбербанк предлагает для своих клиентов порядка восьми типов кредитных карт. Они могут быть поделены по:

  • сумме кредитного лимита (от 120 тысяч до 600 тысяч рублей);
  • стоимости обслуживания (от 0 до 3500 рублей в год);
  • комиссионным процентам (от 25,9 до 33,9%).

Молодежная кредитная картаМгновенные кредиткиЗолотая карта Сбербанка
Благотворительные картыКредитка АэрофлотКарта Visa Classic

Срок действия карт составляет 3 года с момента открытия кредитной линии.

Виды платежей по кредиткам

Кредитной картой можно пользоваться так же как и дебетовой. Она имеет достаточные реквизиты, что можно оплатить ею любую покупку из сети. Ведь на ней есть полноценный номер, срок действия и защитный код.

С нее доступны все операции в интернет-банкинге и с помощью услуги Мобильные переводы.

Как узнать и погасить задолженность

Клиентам, у которых подключен Мобильный банк, можно получать сумму задолженности в СМС-рассылке ежемесячно после окончания расчетного периода. Также есть возможность оформить отправку отчетов на электронный адрес. Клиенты могут самостоятельно формировать отчет в любое время с помощью услуги Сбербанк Онлайн.

Для выяснения информации по задолженности существуют телефоны горячей линии. В любое время можно позвонить оператору и после идентификации клиента получить нужные данные.

Для погашения задолженности можно воспользоваться несколькими доступными методами. Один из них – Сбербанк Онлайн. Клиенты круглосуточно могут переводить деньги с любого своего счета на кредитную карту. Также это делается и с помощью Мобильного банка. Для этой операции понадобится лишь сотовый телефон.

Если рядом с клиентом находится банкомат или терминал, принимающий наличные платежи, то погасить долг можно с их помощью. При этом виде внесения средств на карту, необходимо хранить чек до полного зачисления денег на карточный счет.

При невозможности зачисления этими способами, можно самостоятельно обратиться в банк, захватив договор с полными реквизитами, пластиковую карту, паспорт и наличные деньги.

Если делать перевод через другой банк, то понадобятся полные реквизиты, указанные в договоре банковского обслуживания. Чтобы не ошибиться, лучше взять оригинал договора или ксерокопию с него.

После того как специалист в банке предоставит клиенту квитанцию об оплате обязательно до подписания документа необходимо сверить данные из договора с данными в квитанции.

Ведь если случайно вкралась ошибка, то сумма не уйдет на погашение и на задолженность начнет начисляться пеня.

Банк не сможет стать на сторону клиента, ведь квитанция с неверными реквизитами имеет подпись отправителя, который обязан проверять данные в платежном документе.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка Правила пользования кредитной картой

Трата средств, предоставленных финансовой организацией, требует четкого понимания многочисленных нюансов выбранной услуги. В частности, правила пользования кредитной картой Сбербанка помогут клиенту разобраться в особенностях предложения и уберегут от возникновения проблем.

Льготный период

Срок беспроцентного использования кредитки считается основным моментом, в особенностях которого следует разобраться перед активацией пластика. Таковой по картам Сбербанка составляет 50 дней.

Несмотря на вроде бы очевидные плюсы льготного периода, существует несколько нюансов, о которых чаще всего держатель карты даже не подозревает. В первую очередь, следует обратить внимание на тот факт, что отсчет такового начинается не с момента первой покупки, а с даты получения пластика.

По сути, в 50 дней входит отчетный период, составляющий 30 дней и срок внесения потраченной суммы либо обязательного платежа в количестве 20 дней, заканчивающихся датой расчета. Именно до указанного числа и следует осуществить взнос израсходованных средств. В случае если задолженность будет погашена не полностью, произойдет начисление процента.

Например, если человек совершает трату в первый день обладания кредиткой, то на оплату долга ему выделяется 50 дней. В том случае, когда расход средств осуществляется в последний отчетный день, на погашение задолженности остается не 50 дней, а 20.

Чтобы воспользоваться максимальным сроком льготного периода, следует планировать покупки на первые дни после активации кредитки.

Еще одним нюансом считается момент снятия наличных – на получение денежных средств в банкоматах грейс-период не распространяется.

Снятие наличных средств

Снятие наличных денежных средств с кредитки Сбербанка возможно, но в этом случае будет удержан определенный процент, который составляет от 3% до 8%. Здесь все зависит от принадлежности банкомата – использование терминалов стороннего банка потребует выплаты более высокой суммы процента.

Не стоит забывать и о том, что при получении налички утрачивается право на беспроцентный период пользования картой. Соответственно, куда более выгодно оплачивать покупки и услуги непосредственно с кредитки, нежели предварительно снимать с нее деньги.

Способы погашения задолженности по кредитке

Очень важно правильно и вовремя осуществлять внесение платежей по кредитной карте. Для этого Сбербанком предусмотрены способы:

  • внесение денег при помощи платежного терминала либо банкомата, при условии, что таковые имеют функцию приема наличных средств;
  • перевод с другой карты либо электронного кошелька;
  • платежный взнос через кассы в отделениях Сбербанка.

Внесенный платеж чаще всего зачисляется на счет в течение суток, в отдельных случаях срок может увеличиться до 2-3 дней. Во избежание проблем следует осуществлять взнос за 2-4 дня до даты платежа.

Чтобы пользоваться кредитной картой Сбера и не переживать по поводу возникновения проблем, следует прислушаться к советам по ее применению. Перечень рекомендаций включает:

  1. Если нет необходимости в использовании дополнительных опций, например, смс-информирования, то стоит отключить ненужные слуги. Таким образом, получится сэкономить на обслуживании карты.
  2. Не стоит применять кредитку для оплаты повседневных покупок – слишком частое использование приведет к формированию крупной суммы долга.
  3. Погашать задолженность по карте лучше всего максимально крупными суммами. Это позволит сократить сроки выплаты долга. А вот взнос только минимального размера ежемесячного платежа приведет к увеличению периода внесения средств по задолженности и возрастанию суммы набежавшего процента.
  4. Необходимо осуществлять взнос платежей вовремя. В ином случае на пользователя кредитки могут быть наложены штрафные санкции.
  5. Пин-код кредитной карты должен знать лишь ее держатель. Сообщать цифровую комбинацию не рекомендуется не только посторонним лицам, но даже родным и близким. При требовании ввести код на каком-либо сайте при оплате покупки или услуги, стоит отказаться от сделки. Подобные операции осуществляются мошенниками – при покупке товаров через интернет может быть затребован лишь трехзначный код безопасности CVV2 для Visa и CVC2 для MasterCard.
Читать также:  Кредит в «росбанке»: условия и правила оформления

Еще один важный нюанс – закрытие карты, если она больше не требуется и не используется. В ином случае за ее обслуживание будет взиматься оплата.

На видео о льготном периоде

Каждому потенциальному и настоящему держателю кредитки Сбербанка рекомендовано тщательно изучить правила использования таковой. Знание условий и особенностей банковского продукта позволит избежать начисления задолженностей и исключить незапланированную трату кредитных средств.

Источник: http://ru-act.com/kredity/kreditnye-karty/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Как пользоваться кредитной картой

Как пользоваться кредитной картой

Такой банковский продукт как кредитная карта в России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

  • беспроцентный период до 120 дней;
  • максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отсутствует комиссия за снятие наличных;
  • годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
  • возможность использования рассрочки платежа;
  • автоматически возобновляемая кредитная линия;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

  1. КИВИ.
  2. Kviku.
  3. Восточный Банк.
  4. Home Credit.
  5. Совкомбанк.
  6. ВТБ-Банк Москвы.

На сайте Тинькофф-кредитка эти кредитки заслуженно считаются выгодными в использовании по различным критериям и подходят как для покупок с безналичным расчетом и рассрочек, так и для снятия средств через банкоматы.

Ключевые правила пользования кредитными картами

Мы собрали 7 основных правил в следующем списке:

  1. Необходимо соблюдать обязательные сроки погашения тела долга и процентов по нему.
  2. В срок вносить периодические платежи по рассрочке и кредиту.
  3. Не обналичивать большие суммы, так как за это некоторые банки взимают очень высокие комиссии. Дополнительно при снятии может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Пользоваться программами кэшбека.
  5. При рассрочке подбирать выгодные предложения по покупкам от партнеров банка.
  6. Не приобретать по карте рассрочки сразу 5-6 позиций за раз.
  7. Стараться пользоваться средствами по льготному периоду, чтобы не платить годовой процент при погашении займа.

При соблюдении большей части представленных правил в зависимости от типа кредитной карты и ее условий она будет для заемщика даже выгодной.

Главное и основное правило можно выделить отдельно: не стоит часто совершать крупные покупки по кредитке.

Если нужно совершить большую покупку на сумму от 100 000 рублей, тогда лучше использовать потребительский займ, так как годовая процентная ставка будет по такому банковскому продукту ниже в 1,5-2 раза.

Главное назначение кредиток — безналичные покупки

По кредитке лучше всего совершать безналичные расчеты. Удобным такой финансовый продукт будет при покупке в онлайн магазине. Для этих целей мы подобрали 3 карты.

1. Виртуальная кредитная карта Kviku

Выгода первой карты от банка Kviku заключается в скорости оформления. Для ее получения не нужно ждать неделю или две. Кредитка становится доступной клиенту сразу после одобрения заявки. Карта полностью виртуальная, и управляется через личный кабинет на сайте банка. При этом доступен лимит в размере до 200 000 рублей.

Льготный период на покупки на срок до 50 дней. При этом действует повышенный кэшбэк до 30% на каждую покупку. Обслуживание карты полностью бесплатное. На сайте можно ознакомиться с информацией обо всех партнерах банка, которые предоставляют кэшбэк на совершение покупок и его размер.

2. Карта Cash-back

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%.

Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости.

Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

3. Кредитная Мультикарта

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Карта рассрочки с калькулятором от эмитента QIWI-банк, который находится в приложении и личном кабинете заемщика. С его помощью можно рассчитать сроки платежей и сумму ежемесячных взносов.

Карта в обслуживании полностью бесплатная. Доступный кредитный лимит по ней составляет до 300 000 рублей.

Общая ставка при использовании кредитных средств в случае пропуска срока выплаты по рассрочке составляет 10% в год.

2. Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка

Предоставляет кредитный лимит до 300 000 рублей. За просрочку платежа устанавливается процентная ставка в размере 29.8% годовых. Обслуживание полностью бесплатное.

3. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Выгодное предложение для всех, кто в принципе рассматривает для себя вариант рассрочки. Карту можно получить как в пластике, так и оформить виртуальный ее формат. При этом действует расширенные лимиты до 350 тысяч рублей.

Читать также:  Как выполнить расчет калькулятором ипотечного страхования в «росгосстрах»?

Комиссия на внесение средств или оплаты товаров нет. Действует кэшбек на все покупки в размере до 5% в зависимости от категории товаров.

Для получения более выгодной рассрочки на сайте банка представлена информации обо всех партнерах и указаны сроки погашения выплат при покупке.

Описанные карты выгоднее в плане беспроцентного периода. Однако при этом ежемесячные платежи могут быть гораздо больше, чем при обычной кредитной карте. Клиент должен определить для себя, для каких именно целей ему необходим такой банковский продукт и ознакомится с категориями покупок, которые в конкретном финансовом учреждении будут более выгодными при расчетах с помощью кредитки.

Источник: https://brobank.ru/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj/

Инструкция по использованию кредитки Сбербанка

Инструкция по использованию кредитки Сбербанка

Кредитные карты пользуются огромной популярностью, и люди каждый день пользуются данным банковским продуктом в торговых центрах, сети Интернет, а также производят различные денежные платежи. Однако не все люди знают, как пользоваться кредиткой.

В данной статье рассмотрим правила использования кредитной карты Сбербанка России.

Пластиковая карточка позволяет снимать наличные денежные средства в устройствах самообслуживания, совершать различные платежи за услуги и товары.

Кредитка имеет большое количество возможностей, о которых следует узнать каждому владельцу карточки.

Во время получения кредитной карты, клиенту выдается специальный конверт, в котором содержится персональный четырехзначный код, необходимый для совершения любых финансовых операций. В некоторых случаях, банковский специалист может предложить клиенту самостоятельно придумать личный код.

 
Проверьте, чтобы на лицевой стороне пластика было без ошибок написано ваше имя, а также фамилия латинскими буквами. Если карта не именная, то данных о владельце не будет. С обратной стороны кредитки обязательно поставьте спою подпись, она необходима для оплаты товаров или услуг.

После получения банковского продукта, он будет автоматически активирован в течение одних суток. Если вы решили произвести оплату за свою покупку кредиткой, то просто передайте ее кассиру. Перед этим нужно посмотреть, что логотип нужной платежной системы нарисован на кассе.

В некоторых случаях могут попросить документы удостоверяющие личность: водительские права, данные паспорта и другие. Для подтверждения операции следует ввести свой ПИН-код или расписаться на чеке. Но перед этим обязательно проверьте всю сумму на чеке, так как кассир может совершить ошибку.

В случае отказа от своей покупки необходимо представить продавцу карточку и чек, а также вернуть товар. В результате чего кассир проведет операцию по возврату товара и перевод на карточный счет. Любые чеки рекомендуется хранить не меньше полугода.

Денежные средства можно снять в специальных устройствах самообслуживания с необходимой функцией, а также в кассе Сбербанка.

Если вы решили воспользоваться банкоматом, то необходимо выполнить следующие действия:

  • Проверьте, чтобы терминал принимать карточки вашей платежной системы. Обычно на банкомате есть соответствующие логотипы.
  • Вставьте кредитку в специальный приемник.
  • Следуйте подробной инструкции на экране.
  • Введите персональный код. Важно отметить, что в случае неверного ввода пароля три раза подряд, карточка блокируется на двое суток.
  • Укажите сумму снятия денег.
  • Возьмите кредитную карту, купюры и чек. Это нужно сделать в течение 45 секунд, в противном случае банкомат может задержать банкноты.

В век современных технологий появилась возможность расплачиваться кредиткой в сети Интернет. Для этого не нужно выходить из дома и дожидаться своей очереди. Все операции можно совершить со своего компьютера или мобильного устройства, подключенного к глобальной сети. Оплачивайте кредиткой только на проверенных сайтах, и которые предоставляют защитное соединение, во время проведения финансовой операции. Чтобы совершить необходимый платеж, в большинстве случаев, необходимо ввести 16-значный номер карточки, дату окончания ее действия, свое имя и фамилию на латинском языке, специальный 3-х значный код с обратной стороны кредитки. Для подтверждения операции необходимо ввести контрольный код, который высылается на номер сотового телефона. После успешной оплаты, на телефон придет уведомление о платеже.

Важно отметить, что некоторые зарубежные интернет-сайты не принимают кредитные карты российских банков. Поэтому перед платежом нужно проверить данную информацию.

При необходимости можно самостоятельно установить определенные лимиты на использование средств с баланса кредитки. Ограничение можно установить на следующие операции:

  • Любые расходные финансовые операции.
  • Снятие денежных средств.
  • Осуществление безналичных операций.

Чтобы установить индивидуальные ограничения следует обратиться в представительство Сбербанка, в котором была оформлена карта, и написать соответствующее заявление. Всем держателям кредитных карт Сбербанк России предлагает специальную услугу, которая называется Особый режим.

Она предназначена для того, чтобы клиент указал страны, в которых собирается пользоваться кредиткой. Если операция будет запрошена в стране, не указанной владельцем, то она будет отклонена в обязательном порядке.

Подключить или отключить данную услугу, а также указать страны, в которых разрешены операции, можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Если такой возможности нет, то следует связаться со службой поддержки клиентов.

Кредиткой очень удобно и просто пользоваться. Клиент снимает деньги, расплачивается карточкой или совершает платеж. В результате чего, кредитный лимит уменьшается на сумму платежа или покупки. Каждый месяц нужно обязательно вносить платеж, не ниже минимально установленной суммы. После этого лимит кредитования снова увеличивается и его можно использовать по назначению.

 
Для контроля за заемными средствами следует заказать отчет о своих операциях и состоянии счета. Данную информацию можно получить по электронной почте, на мобильный телефон, по телефону контактного центра или в личном кабинете удаленного сервиса. Для того чтобы использовать кредитные средства, не обязательно сразу погашать весь долг.

Для этого предусмотрены обязательные платежи, которые необходимо вносить каждый месяц. Сумма оплаты:

  • Не меньше 5% от размера долга.
  • Сумму, превышающую лимит.
  • Проценты за использование заемных средств.
  • Штрафы, неустойка, различные комиссии.

График платежей должен предоставляться заемщику вместе с договором кредитования.

  1. Согласно тарифам, указанные в договоре кредитования, проценты начинают начисляться каждый день после того, как образовалась задолженность по займу.
  2. Проценты прекращают начисляться после того, как долг полностью погашен и отсутствует какая-либо задолженность.

Если по каким-либо причинам обязательный ежемесячный платеж не был внесен своевременно, то эта сумма будет приплюсована к следующему платежу. Кроме того, нужно будет заплатить штрафы за просрочку. Сбербанк России предоставляет возможность не выплачивать проценты.

Это возможно только в том случае, если потраченные кредитные средства были возвращены в течение 50 дней, после их траты. Важно отметить, что такой период действует в случае безналичных расчетов, если с кредитки были сняты средства, то льготный период не действует.

Если вы не успеете вернуть сумму долга в указанный срок, то по кредитки будут начисляться проценты, согласно кредитному договору. В целях безопасности и сохранности заемных средств необходимо соблюдать некоторые простые правила. Таким образом, вы можете избежать мошеннических действий.

  1. Чтобы средства на балансе карты не были доступны третьим лицам, никогда не записывайте свой пароль на пластике карточки. Никому не сообщайте персональный код. Во время оплаты в Интернете, пароль вводить не требуется.
  2. Храните кредитку в защищенном месте. Не храните карточку возле электрических приборов, старайтесь исключить механические повреждения.

  3. В случае порчи, утере или кражи кредитной карты, ее необходимо заблокировать в срочном порядке. Для этого нужно связаться с банковскими специалистами.
  4. Помните, что сотрудники Сбербанка никогда не спрашивают ПИН-код вашей карточки.

    Поэтому если вам поступил звонок с просьбой  указать данные, то никогда этого не делайте и сообщите об этом случае в службу поддержки Сбербанка России. Также не реагируйте на подобные сообщения.

Погасить задолженность по кредитке достаточно просто. Необходимо просто пополнить баланс карты до установленной даты, согласно графику платежей.

Существует множество способов погашения долга, поэтому каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий метод.
 

  • Безналичный перевод с банковской карточки Сбербанка. Такую операцию можно совершить в устройствах самообслуживания, в личном кабинете Сбербанка Онлайн, а также при помощи услуги Мобильный банк. Средства поступят на счет в течение суток.
  • Безналичный перевод с любой карточки финансовых организаций. Для пополнения необходимо указать все реквизиты кредитного учреждения и владельца кредитки.
  • Наличными средствами в терминалах и банкоматах, которые поддерживают такую функцию. Средства поступают практически моментально.
  • В кассах любой коммерческой финансовой организации.

Каждый месяц кредитное учреждение отправляет владельцу кредитки отчет по движению заемных средств. Это позволяет контролировать расход денег и своевременно производить оплату по обязательным платежам. В отчете указываются следующие сведения:

  • Отчетный период. То есть время, за которое был сформирован банковский отчет. Обычно он составляет 30 дней.
  • Информация о займе. Ставки по процентам, лимит, доступные средства.
  • Обязательный платеж. Размер минимально оплаты за пользование кредитом. Также указывается дата внесения средств.
  • Условия льготного периода.
  • Движение средств по кредитному счету.
  • Детальный отчет.
  • И другая информация.
  1. По истечении срока действия банковской карточки следует обратиться с ближайшее представительство Сбербанка. Вероятнее всего новый продукт уже выпущен.
  2. Если банкомат не вернул кредитку, то необходимо связаться с банковскими сотрудниками чтобы они заблокировали карту.
  3. Если не можете вспомнить свой ПИН-код, то следует обратиться в представительство банка, в котором была оформлена кредитка.
  4. В случае смены места постоянного жительства необходимо сообщить о данном факте в финансовую организацию в течение одной недели.
  5. В случае смены номера сотового телефона с подключенной услугой Мобильный банк, необходимо отключить ее.
  6. При смене фамилии нужно заказать выпуск новой кредитной карты.

Следуйте простым правилам использования кредитной карты Сбербанка и ваши средства будут всегда в безопасности. 

Если статья оказалась полезной, нажмите на кнопку мне нравится и расскажите друзьям.

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]

Источник: http://sberday.ru/publ/banking_cards/pravila_ispolzovanija_kreditnoj_karty_sberbanka/2-1-0-88

Как пользоваться кредитной картой: правила, условия и нюансы

Шрифт A A

Часто заемщиков волнует вопрос о том, как пользоваться кредитной картой и не совершать лишних трат. К оформлению предлагаются различные типы карточек. Изучение условий их использования позволит выбрать подходящий банковский продукт.

Правила пользования

Существуют определенные правила пользования кредитной картой. Прежде всего после получения кредитки на руки ее необходимо активировать, чтобы получить доступ к заемным средствам. Сделать это можно следующими способами:

  • непосредственно в офисе банка с помощью его сотрудника;
  • позвонив на горячую линию;
  • в специальном разделе на сайте финансового учреждения.

К пластиковой карточке обязательно прилагается PIN-код, который необходим для совершения операций.

Есть два способа использования заемных средств:

  1. Расплачиваться непосредственно самой карточкой.
  2. Обналичить средства в банкомате.

Наличные снимаются по такому же принципу, как и с любой банковской карты: вводятся PIN-код и сумма. За снятие денег банк взимает оплату, поэтому для этих целей кредитку не следует использовать часто.

Зачастую при оплате карточкой банки предоставляют кэшбэк. Эта услуга позволяет при совершении определенных покупок часть потраченных кредитных средств вернуть на счет в виде бонусных баллов. Еще держатели карточек часто становятся участниками программ, по которым получают различные скидки.

Для совершения операций по кредитке удобно пользоваться интернет-банкингом. Это дает следующие возможности:

  • получение информации о доступных средствах на карте;
  • отслеживание операций по счету;
  • контроль сроков и сумм платежей;
  • оплата различных услуг;
  • блокировка карты в случае ее утери.

Используя кредитную карту, нужно оплачивать сумму долга с процентами и комиссиями полностью согласно условиям договора кредитования.

Условия по картам

Кредитная карта позволяет многократно пользоваться деньгами банка в рамках лимита. Однако финансовое учреждение может установить лимит меньше, чем предполагается по карте. Размер возможного займа определяется индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Чтобы получить более высокий кредитный лимит, нужно доказать банку, что имеющиеся доходы позволят заемщику исполнять свои финансовые обязательства. Для этого при оформлении карточки следует предъявить как можно больше документов и информации:

  • справку о доходах;
  • сведения о наличии вклада;
  • обозначить наличие дебетовой карты.

Можно также предложить залоговое обеспечение. Кредитный лимит не является постоянной величиной: анализируя характер платежей заемщика, банк может изменить его порог.

Согласно условиям пользования кредитной карты, заемщик должен за каждый расчетный период вносить обязательный минимальный платеж. Банк устанавливает его в процентах (5-10 %) от суммы потраченных средств. Для внесения этих средств банк устанавливает платежный период, его продолжительность в большинстве случаев 20 дней.

За пользование кредитными средствами банком начисляются проценты. Разные финансовые учреждения устанавливают свои процентные ставки. Их размер может составить от 18 до 50 % годовых.

Советы по использованию

Чтобы грамотно пользоваться кредиткой, следует понимать, как начисляются проценты. Их расчет происходит исходя из потраченной суммы и срока пользования кредитом. Нужно найти процент от использованных средств, умножить его на фактическое количество дней и разделить на 365 (дней в году).

Одно из главных преимуществ кредитки – наличие грейс-периода. Это время, в течение которого банк освобождает заемщика от начисления процентов. Продолжительность его составляет от 20 до 55 дней в разных учреждениях.

Условием беспроцентного пользования заемными средствами является погашение всей суммы долга строго до его окончания.

Если займ погашается хотя бы на один день позже окончания грейс-периода, проценты начисляются за все дни пользования кредитом.

Банк также может устанавливать следующие виды платежей по кредиткам:

  1. Комиссия за снятие наличных (3-5%).
  2. Штраф за перерасход кредитного лимита и несвоевременное внесение минимального платежа.
  3. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты.
  4. Оплата дополнительных услуг.

Если знать, как правильно пользоваться кредитной картой, и соблюдать условия договора с банком, можно эффективно применять ее, планируя и совершая платежи и покупки.

Особенности кредиток

Пластиковые карточки имеют следующие преимущества и особенности:

  1. Прежде всего это универсальное средство платежа.
  2. Покупки можно совершать в долг независимо от наличия собственных средств.
  3. Круглосуточный доступ к заемным средствам.
  4. При поездке за рубеж осуществляется автоматическая конвертация валюты.
  5. Возможность пользования кредитными средствами без оплаты процентов.
  6. Займом можно пользоваться неограниченное количество раз.

Все эти особенности делают данный вид кредитования достаточно востребованным. В связи с этим финансовые учреждения предлагают большой ассортимент кредиток с разными нюансами и особенностями использования. Поэтому при выборе карточки целесообразно изучить несколько предложений и выбрать банковский продукт с оптимальными кредитными параметрами.

Отзывы заемщиков

Чтобы понять, можно ли сделать использование кредитной карты эффективным, следует изучить отзывы клиентов финансовых учреждений об этом банковском продукте.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% ставка.Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Заполнить форму

Активация

Каждый, кто получает карточку Сбербанка России, берет в руки плотный бумажный конверт, в котором находится сама карта, а также уникальный пин-код к ней.

Если карта именная, убедитесь, что ваши фамилия и имя написаны без ошибок. Перед тем как активировать карту, заверьте ее личной подписью на обратной стороне, в специально предусмотренном для этого поле.

Карточка будет автоматически активирована на протяжении суток с момента получения.

Оплата товаров и услуг картой

Если вы решили оплатить банковской картой покупку в торговой сети, все, что нужно сделать – просто предъявить пластик кассиру. Очень редко, но иногда для дополнительной безопасности у вас могут попросить удостоверение личности. Знаком вашего согласия на проведение транзакции и подтверждением ее будет считаться ввод пин-кода (который, по сути, является аналогом личной подписи).

Оплата услуг и товаров через интернет

Что может быть удобнее, чем совершение покупок или оплата услуг прямо из дома? С кредиткой от Сбербанка это просто и выгодно! Для того, чтобы платеж совершился, вам необходимо ввести код безопасности карты, ее номер и имя владельца с лицевой стороны пластика.

В том случае, если ваша карта не именная, вводите свои данные латинскими символами, так, как указано в вашем международном паспорте.

Если вы выбрали интернет-сайт, для которого характерен более высокий уровень безопасности, тогда понадобится указать и номер мобильного телефона (к которому вы предварительно подключили услугу Мобильного банка) – на него придет смс с кодом подтверждения.

Если же мобильное приложение вам недоступно, одноразовый код можно получить в ближайшем сбербанковском банкомате. Как это сделать? Вставить карту в банкомат, выбрать пункт «Подключить Мобильный банк» и «Список паролей».

Если все прошло, как надо, на ваш телефон придет смс, подтверждающее, что оплата состоялась. Стоимость приобретения будет зафиксирована на вашем счету и спишется только тогда, когда банк продавца подтвердит операцию.

Получение наличных средств

Правила пользования кредитной картой Сбербанка предполагают возможность снятия денег в банкомате и в кассе банка.

Чтобы воспользоваться банкоматом, нужно совершить следующие действия:

  • поместить пластик в банкомат Сбербанка (как правильно вставлять карту в банкомат, изображено на самом аппарате);
  • далее выполняем все инструкции, которые нам предложит меню;
  • следующий ответственный шаг – введение пин-кода (ни в коем случае не совершайте ошибок при вводе – ошибетесь трижды подряд, и банкомат заблокирует пластик, вставленный в картоприемник);
  • забирайте наличные, чек и платежный инструмент сразу, как только аппарат их выдаст, иначе все это будет изъято банкоматом.

Возврат кредита по карте

Чтобы провести частичное или полное погашение задолженности по кредитке, достаточно просто внести требуемую сумму на свой карточный счет. С наступлением определенной даты деньги будут списаны автоматически.

При этом пополнить карточку можно несколькими способами: внести наличные через кассу, перевести с другой карты, пополнить через банкомат или платежный терминал. Можно также использовать услугу Мобильный банк или Сбербанк Онлайн.

Как показывает практика, независимо от выбранного способа пополнения, средства зачисляться не позднее, чем на следующий рабочий день.

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/pravila-polzovaniya-kreditnoj-kartoj-sberbanka-336/

Ссылка на основную публикацию