Потеря работы и кредит. что делать?

Как платить кредит, если потерял работу — уволили, сократили, ушла в декрет, какие последствия, как нашли выход

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2015 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Видео: Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, для Первого Канала «Доброе утро». 15.04.2014

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.
За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kak-platit-kredit-esli-poterjal-rabotu.html

Что делать с кредитом, если вы остались без работы

Миллионы россиян на сегодняшний день не способны расплатиться с долгами.

По данным Объединенного кредитного бюро, непогашенные кредиты сейчас есть у 39,4 млн человек из 75,5 млн экономически активного населения страны. Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб.

, причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% — три и более.

Главной ошибкой заемщиков стало безответственное отношение к личному бюджету: заключая кредитные договоры, они думали только о том, как потратить заемные деньги, а не о том, как будут их возвращать.

Поэтому сейчас, когда множество компаний оптимизирует расходы и сокращает сотрудников, многие оказываются безработными с кредитами на руках. Как себя вести в таких ситуациях, рассказали эксперты.

При потере работы и необходимости выплачивать кредит нужно начать действовать сразу во всех направлениях: срочно искать новую работу, максимально сократить расходы и начать договариваться с банком, советует эксперт по личным финансам Екатерина Баева.

«Люди в кризисной ситуации часто видят лишь один выход, — утверждает финансовый консультант. — К примеру, они считают, что им должны простить долг, или ждут, пока знакомые „скинуться“ по тысяче рублей на погашение потребкредита». При этом заемщики упорно цепляются лишь за один выход, не рассматривая иные варианты. Это неправильно с точки зрения семейного бюджета, считает эксперт.

«Например, семья, испытывающая трудности с выплатой ипотеки, упорно отвергает идею использования материнского капитала, потому что он составит всего-то 4 месячных выплаты, при этом выход мамы на работу невозможен, потому что нечем платить за детский сад, — объясняет Баева. — Члены семьи долгое время думают, что банк должен „простить“ им долг. Однако, когда их план не срабатывает, все приходят в отчаяние».

Баева также предостерегает: взятие новых кредитов, особенно экспресс-займов, только усугубит финансовый кризис, поэтому не стоит принимать эмоциональных решений. Консультант по личным финансам Наталья Смирнова также не советует брать новые кредиты для погашения старых — это верный способ загнать себя в еще более глубокую долговую яму.

Екатерина Баева предлагает во время тяжелого периода максимально сократить расходы. «Естественно не рекомендуется питаться одним „Дошираком“, но новый дорогой телефон или прощальная вечеринка с друзьями по случаю ухода с работы точно могут подождать», — говорит эксперт.

Кроме того, стоит обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые будут куда охотнее помогать, если увидят ваше желание выбраться из долговой ямы. Подумайте над продажей какой-то части имущества. Конечно, с любимой машиной или игровой приставкой сложно расстаться, однако, если дело дойдет до суда, то их все равно отберут приставы в уплату долга.

Если с небольшим потребительским кредитом еще можно справиться самостоятельно и с помощью друзей и родственников, то крупный кредит, вроде ипотеки или автокредита, так просто не выплатить. В случае потери источника дохода, эксперты советуют сразу обращаться к кредиторам, не дожидаясь просрочек по платежам.

«Не стоит пропадать и ничего не платить, в надежде, что банк про Вас забудет, — утверждает Баева. — Не забудет. Даже если банк обанкротится, его долги перекупят другие организации».

Для начала финансовый консультант советует обратиться в банк с предложением об отсрочке в связи с потерей работы. Договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр.

 Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

В частности, «кредитные каникулы» могут получить ипотечные заемщики, доход которых упал более, чем на 30% — они могут быть освобождены от выплат по основному долгу на 6–12 месяцев и рассчитывать на процентную ставку не выше 12% по программе помощи, разработанной Минстроем России.

Можно также обратиться к программе реструктуризации.

В этом случае клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени. Финансовый консультант Наталья Смирнова советует обращаться в банк с как можно большим количеством документов, подтверждающих ваше желание не допускать просрочек по платежам: это может быть копия трудовой книги с записью об увольнении, а также документ о постановке на биржу труда.

«Хотя реструктуризация увеличит переплату, но спасет от испорченной кредитной истории, сведения о которой хранятся в течение 15 лет», — предостерегает Смирнова.

Однако Екатерина Баева напоминает, что банк — это большая бюрократическая машина, действующая по инструкциям, поэтому если ваша ситуация в нее не укладывается, вам могут отказать как в отсрочке, так и в реструктуризации.

«При обращении в банк старайтесь выйти на более высокопоставленных людей, чем рядовой кредитный менеджер, который будет до последнего пытаться решить нестандартную ситуацию в рамках стандартных банковских процедур», — говорит Баева.

Если есть возможность, стоит попробовать временно пожить у родственников, а свою квартиру сдать в аренду — деньги могут пойти на ежемесячные платежи по ипотеке. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Помните, что кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

В случае, если вы опоздали и ваш долг уже продали коллекторам, Екатерина Баева советует не паниковать и не пугаться угроз. «Времена лихих 90х, когда могли приехать „братки“, уже прошли, — говорит эксперт.

— На вас будут давить морально, часто звонить, возможно, и людям из Вашего окружения, присылать листовки, возможно, приходить и требовать вернуть кредит.

Далее дело будет передано в суд, и, если не повезет и дело быстро рассмотрят, то по решению суда могут назначить принудительную продажу имущества, но стоит иметь в виду, что некоторые виды имущества не подлежат взысканию».

Баева обращает внимание на то, что угрозы физической расправы и даже простые ночные звонки считаются незаконными, поэтому запись такого разговора может стать поводом для обращения в прокуратуру. «Стоит помнить, что действия коллекторов строго регламентированы законом и вы вправе жаловаться на нарушения ваших прав», — утверждает финансовый консультант.

Если ситуация складывается не в вашу пользу, поиски работы ни к чему не приводят и вам просто не на что жить, то нужно знать, что с 1 июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. «При задолженности от 500 тыс. руб.

и просроченной задолженности более чем на три месяца вы сможете объявить себя банкротом, — говорит Наталья Смирнова.

— Но делать это надо только в крайнем случае, так как это поставит на вас черную метку на 5 лет: вы не сможете брать новые кредиты, организовывать бизнес и так далее».

Подать на банкротство может как сам должник, так и его кредиторы. Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника, а после заемщик, кредитор и финансовый арбитражный управляющий составляют план реструктуризации долгов при наличии у должника постоянного источника дохода.

Если же такового нет, то через суд будет реализовано имущество гражданина, а вырученные деньги будут распределены между кредиторами.

После завершения процедуры банкротства неудовлетворенные (из-за недостатка средств) требования кредиторов будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов.

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/chto-delat-s-kreditom-esli-vy-ostalis-bez-raboty—1047.html

Как выплачивать кредит при потере работы

Страшно даже представить, что вдруг настанет момент, когда ты можешь остаться без работы, но с огромными кредитными долгами. Но для многих эта проблема, с которой приходится жить. Портал «Кредиты.ру» рекомендует что делать при возникновении подобной ситуации.

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы — лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств.

Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах.

То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

Читать также:  Ипотека без первоначального взноса в «альфа-банке»

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов.

 В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т.д.)», — рассказала эксперту портала «Кредиты.

ру» директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка»  Елена Ковырзина.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности – шанс погасить  просрочку  или  не допустить  ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс,  достигаемый  заемщиком  и  банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам.

Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением  в  банк  за  помощью  и  просрочил  платежи, постепенно  выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании.

Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться.

Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита.

Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20-30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене.

Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы.

Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации.

В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком.

Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма.

В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Информация к размышлению: страховка кредита

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией.

В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту.

Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку.

Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место.

При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме.

Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения.

Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

 Анфиса Храмова, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/364171

Что делать с кредитом если вы потеряли работу | Справочная служба должника

Оформленный некогда кредит становится тяжелым бременем для заемщика, потерявшего работу.

В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем.

Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Как платить кредит при потере работы

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга.

Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше.

Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Еще одним подходящим для некоторых заемщиков вариантов является предоставление банком кредитных каникул. Суть их заключается в том, что за время их продолжительности, заемщик может спокойно заниматься поиском работы, и не быть при этом обремененным ежемесячными платежами. Таким образом, заемщику предоставляется некая отсрочка.

Как правило, предоставляется она от одного до нескольких месяцев. В случае с ипотечным кредитом, она может быть продлена на более длительный срок. Однако, этот вариант подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены в будущей стабильной и высокооплачиваемой работе, т.к.

после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.

Чего не следует делать для выплаты кредита при потере работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

Кроме того, при возникновении подобной проблемной ситуации, следует как можно скорее сообщить банку о невозможности выплаты ежемесячных платежей. Сделать это необходимо потому, что банк может довольно скоро предпринять жесткие меры воздействия на неплательщика.

А, помимо этого, в случае просрочки, неминуемо испортится и кредитная история, что также осложнит переговоры с банком. Не стоит забывать и о штрафах, которые банк накладывает при неоплаченном платеже и, который только усугубит и без того тяжелую финансовую ситуацию.

Источник: http://ssdolg.ru/sovety-zaemshchikam/chto-delat-s-kreditom-esli-vy-poteryali-rabotu

Как платить кредит, если потерял работу?

  • Как платить кредит, если потерял работу
  • План действий

Когда заемщик по различным причинам лишается официального заработка, а задолженность по ежемесячным платежам по кредиту растет за счет штрафов и пени, установленных и начисленных кредитором на основании заключенного договора, перед должником встает вопрос о том, как платить кредит, если потерял работу?

Как платить кредит, если потерял работу

В случае потери работы и невозможности исполнить обязательства перед кредитором, заемщику, прежде всего, нужно обратиться в банк, а не пытаться игнорировать поступающие звонки и письма с требованием вернуть долг по кредиту. Взятое на себя должником обязательство в любом случае придется исполнить.

Обратите внимание! Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.

Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины — потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности.

К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Такими действиями заемщик покажет, что не отказывается от обязательства по оплате кредита, и готов оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Кредитор при обращении должника с заявлением о трудном материальном положении по обыкновению идет навстречу и предлагает варианты для решения возникшей ситуации:

  1. реструктурировать долг;
  2. рефинансировать долг;
  3. предоставить кредитные каникулы;
  4. продать залоговое имущество.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Реструктуризация долга направлена на снижение долговой нагрузки на должника, но подходит тому, чьи материальные трудности носят временный характер.

Реструктуризация происходит за счет увеличение срока кредитования, позволяющего уменьшить ежемесячные выплаты. Важно помнить, что итоговая сумма кредита возрастет.

Рефинансирование долга (перекредитование) — это получение займа, желательно в том же кредитном учреждении, которое позволит погасить имеющийся долг по кредиту и избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и пени, а так же изменит график и сумму ежемесячных выплат.

Кредитные каникулы подразумевают изменение условий договора займа за счет предоставления отсрочки платежа заемщику на оговоренный сторонами срок. Кредитор по письменному заявлению должника может предоставить:

  1. полную отсрочку, когда должник не выплачивает установленный соглашением с кредитором срок ни основную сумму кредита, ни проценты по нему. Такая отсрочка предоставляется за весь период кредита единожды и сроком не более полугода. График выплат сдвигается за счет переоформления договора кредита, что позволит установить новые сроки погашения долга;
  2. частичная отсрочка платежа позволяет оплачивать ежемесячно только начисленные по договору займа проценты на срок, не превышающий 6 месяцев, но ежемесячный платеж после данной отсрочки возрастет, так как общий срок выплат не изменится;
  3. смена валюты кредита, когда должник производит выплату в той валюте, курс которой в данной момент выгоден для него в оговоренный срок. Это позволит должнику избежать накопления задолженности и снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Продажа залогового имущества как способ закрыть долг по кредиту подходит заемщику, который заключил договор ипотечного кредитования.

Согласно действующему законодательству заемщик имеет право продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении, либо попросит кредитора реализовать имущество в счет погашения задолженности.

После продажи залогового имущества банком с торгов заемщик получит остаток денежных средств за вычетом сумм в счет погашения кредита и оплаты комиссии.

Обсудить проблему с юристом

План действий

Столкнувшись с проблемой, когда должник не может платить кредит из-за потери работы, а долг продолжает ежедневно расти за счет начисления штрафных санкций и пени, предусмотренных ст.

330 ГК РФ и установленных в договоре кредита, необходимо как можно скорее стабилизировать сложившуюся ситуацию и выработать четкий план действий для погашения задолженности и улучшению материального положения.

Прежде всего, должнику не нужно скрываться от банка, а попробовать урегулировать с ним вопрос и выбрать удобный способ для того, чтобы поправить свои финансовые дела.

Для начала необходимо составить график имеющегося долга или долгов по кредитам, определить общую сумму задолженности, наглядно указать сроки ежемесячных платежей и вносимые денежные средства с учетом пени, штрафов и процентов, и соотнести с реальным доходом в данный период.

По возможности сократить расходы за счет экономии электроэнергии, распродаж, исключения ненужных покупок, смены тарифов на более выгодные и т.д., что позволит заемщику выделить хоть небольшие средства для погашения долга по кредиту.

Постараться увеличить доходы — найти подработку; продать вещи, без которых можно обойтись; оформить налоговый вычет; получить льготы.

Это шаги, которые помогут стабилизировать ситуацию и выйти из долгового кризиса, позволят выбрать способ для погашения возникшей задолженности. Важно помнить, что в данном случае не помешает мнение профессионального юриста, так как дополнительное соглашение с банком несет массу нюансов, который обычный заемщик попросту не знает.

Обсудите вопрос возврата кредита с юристом

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Уволили с работы, как платить кредит?

Желание иметь всевозможные блага цивилизации на фоне регулярного роста цен на товары и услуги побуждает граждан России пользоваться кредитными деньгами.

Беря займ в банке, многие люди не задумываются о том, как они будут погашать долг в случае потери работы. И зря, ведь такое развитие событий нельзя исключать, особенно сейчас, в условиях кризиса, когда наблюдается волна массовых сокращений.

Поэтому каждому заёмщику необходимо знать, какие выходы есть из подобной ситуации.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Гражданам, потерявшим работу и вследствие этого не имеющим возможности выплачивать кредит, следует действовать по определённым правилам.

Главное, что нужно уяснить: нельзя убегать от проблемы и проявлять слабоволие! Глупо надеяться, что банк не заметит отсутствия платежей или просто забудет о вашем долге. Кредитное учреждение обязательно обнаружит просрочку и наложит соответствующие санкции.

Даже если вы внесёте очередной платёж с однодневным опозданием, банк расценит это как нарушение условий договора, что чревато негативными последствиями:

  • Начислением штрафов за каждый день просрочки платежа в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Штраф может достигать нескольких процентов от суммы задолженности.
  • Ухудшением кредитной истории.
  • Передачей требования возврата кредита коллекторскому агентству.

Важно! При злостном уклонении от выполнения условий договора на должника будет оказываться психологическое воздействие сотрудниками финансовой организации в виде звонков и смс-сообщений. Также не исключено, что дело будет передано в суд.

Первый шаг – обращение в банк

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку.

Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности.

Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Важно! Если увольнение произошло по инициативе самого заёмщика или в результате его виновных действий, финансовая организация может посчитать, что это не является уважительной причиной для пересмотра условий выплаты задолженности.

Как платить кредит, если потерял работу?

  1. Один из компромиссных вариантов для кредитора и должника – соглашение о реструктуризации. Видя затруднительное материальное положение заёмщика, банк может снизить сумму ежемесячных платежей по кредиту за счёт увеличения общего срока кредитования.

    Такой способ выгоден обеим сторонам: должник добивается снижения финансовой нагрузки, а кредитор не только обеспечивает возврат своих денег, но ещё и получает дополнительные проценты.

  2. Ещё один вариант, который может предложить банк – кредитные каникулы, то есть отсрочка платежей на какой-то период.

    При такой договорённости заёмщик в течение определённого времени погашает только проценты по кредиту, а платежи по основной сумме долга не вносит. Для граждан, находящихся в процессе поиска новой работы, это может быть хорошим выходом из ситуации. Кредитные каникулы, как правило, предоставляются на срок от месяца до года.

  3. В некоторых случаях финансовая организация предлагает должнику заключение договора цессии, подразумевающего переоформление займа на другое лицо, например, на состоятельного родственника.

Что делать, если банк не идёт на уступки?

К сожалению, кредитные учреждения не всегда соглашаются оказывать помощь заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами. И тогда приходится искать иной выход. Например, можно продать имеющееся имущество и вырученными деньгами погасить долг перед банком.

Особенно это удобно, когда кредит оформлен на кредитную карту. У таких карт, как правило, есть льготный период — в среднем до 50 дней, когда проценты за использование заёмных денег не начисляются.

За этот срок вполне можно успеть реализовать какое-либо имущество и рассчитаться с задолженностью, избежав при этом штрафных санкций.

Другой способ – перекредитование в другом банке, где действуют более лояльные условия для заёмщиков. Сейчас многие кредитные учреждения предлагают программы рефинансирования, заключающиеся в оформлении нового займа с целью погашения старого.

Важно! Банки одобряют рефинансирование не всем клиентам, а только тем, кто имеет хорошую кредитную историю. Если ранее у вас наблюдались просрочки платежей, в услуге, вероятнее всего, будет отказано.

Признание себя банкротом

С осени 2015 г. благодаря внесению поправок в ФЗ № 127 у граждан РФ появилась возможность заявить о собственном банкротстве. Каждый человек может обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности, если докажет свою неплатёжеспособность. Наряду с заявлением необходимо предоставить ряд документов:

  • справки о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • документы, подтверждающие наличие банковской задолженности (кредитный договор, претензии и т. п.);
  • копии ИНН, СНИЛС;
  • копию решения о признании заёмщика безработным;
  • списки кредиторов с указанием сумм долга;
  • опись имущества;
  • справки из банков о наличии счетов и др.

В случае положительного решения суда будет введена процедура реализации имущества должника. Если вырученных средств не хватит для погашения всей задолженности, остаток будет списан. Кроме того, аннулируются все начисленные штрафы и пени.

Важно! Процедура банкротства предполагает определённые затраты для гражданина. Признание себя несостоятельным обходится как минимум в 40-50 тыс. рублей.

Итак, при сокращении с работы у заёмщика есть несколько вариантов выхода из ситуации. Самое главное – не впадать в панику, не копить долги и не скрываться от кредиторов.

Следует незамедлительно обратиться в банк с документами, подтверждающими вашу неплатёжеспособность, и просить заключить соглашение о реструктуризации или предоставить кредитные каникулы. Если финансовая организация откажется идти навстречу, можно попробовать перекредитоваться в другом банке.

В случае возникновения трудностей с выплатой кредита не лишним будет обратиться к квалифицированному юристу, который поможет найти наиболее оптимальный способ решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Взял ипотеку 2015 г, в мае закинул в нее материнский капитал, есть два ребенка все прописаны. Нас могут выгнать с квартиры?

Ответы юристов

Турманов Аскар

К сожалению Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой Вами суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/uvolili-s-raboty-kak-platit-kredit/

Что делать если нечем платить кредит банку и потерял работу, как поступить чтобы вылезти из кредитов

Даже с наступлением кризиса население не отказывается от «выгодных предложений банков по кредитам. Люди берут финансы для совершения крупных покупок (недвижимости, машины), ремонта, поездки в отпуск.

Но как показывает статистика, далеко не все подходят обдуманно к совершению сделок с банком – процент невыплат по кредитам неуклонно растет. По данным Объединенного кредитного бюро, невыплаты по займам к общему числу выданных ссуд к концу 2015 года вплотную приблизились к отметке в 20 %.

Понятно, что в такую ситуацию может попасть каждый и разобраться, что делать, если нечем платить кредит, бывает очень сложно.

Проблемы с выплатами часто возникают по причинам, не зависящим от человека – потеря работы, пошатнувшееся здоровье. Бывают и другие случаи, когда сами заемщики не всегда честны с банком – долг по кредиту может образоваться и по причине их халатности и неумения распределять бюджет.

Невыплаты по банковским займам чаще заканчиваются для неплательщиков самым плачевным образом – банк либо подает в суд, либо перепродает долг коллекторским агентствам.

В судебном порядке у человека, просрочившего долг, арестовываются все кредитные и дебетовые карты и перечисляют имеющиеся финансы на счет банковского учреждения.

Если кредит брался под залог, то обязательно потребуют взыскание и на него. Когда у заемщика нет имущества, возможен другой вариант – долг частями будет списываться с заработной платы, если она, конечно, официальна.

Все действия реализуют приставы-исполнители – у них на то есть все права.

До уголовной ответственности дело, как правило, доходит нечасто. Она возможна только в 2 случаях:

  • Мошенничество. Вполне реален срок в тюрьме, если человек сознательно набрал кредитов в разных банках и не торопится отдавать долг, а также предоставил недостоверные данные по месту работы, адресу проживания.
  • Злостное уклонение от выплат. Сумма долга при этом должна превышать 1,5 млн руб.

Когда много кредитов, а платить нечем, суд иногда становится настоящим «спасением для заемщика – появляется возможность разделить долг на части или отложить выплаты на оговоренный период. К тому же, решение суда никогда не обяжет вас выплачивать пени и штрафы, по размеру превышающие саму сумму скопившегося долга.

Теперь понятно, что судебные заседания – не самое страшное из всех «зол. Куда более агрессивно действуют специалисты коллекторских агентств. Им неважно, что вас уволили с работы и вообще нет средств к существованию – их «целью становится любыми способами получить долг. Постоянные угрожающие звонки по телефону, поджидание за углом – порой их действия совсем незаконны!

Если нечем платить кредит в банке, не совершайте главных ошибок:

  • Не паникуйте. Спокойствие! Постарайтесь не совершать никаких необдуманных поступков – если хорошенько подумать, найдется решение проблемы.
  • Не скрывайтесь. Человеку, который взял кредит, в большинстве случаев бесполезно даже уезжать из города – чаще злоумышленников находят! Скрываясь, вы только усугубите свое положение. Гораздо лучше – искать реальный выход из ситуации.
  • Не обращайтесь в сомнительные фирмы. Многие компании предлагают неплательщикам свои услуги по погашению их долга. Но по сути – это очередной кредит, который так же как и предыдущий, «повиснет на вас. Это, конечно, законно, но ничем хорошим для заемщика не обернется – проценты огромные.

Что делать, если нечем платить кредит банку? Выход можно найти!

Реструктуризация долга по кредиту

Уже начинает образовываться задолженность? Ни в коем случае не откладывайте проблему в долгий ящик – обратитесь за консультацией в банк, где был оформлен займ.

Часто клиенту предлагается именно реструктуризация долга – это оптимальный способ, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

Ведь и банку важно, чтобы проценты были погашены – вот почему такие «сделки сейчас заключаются довольно часто.

Реструктуризация долга – уменьшение размера ежемесячных выплат по кредиту. Вполне закономерно, что срок погашения займа в этом случае возрастет на оговоренный срок.

Куда обратиться, чтобы делу дали ход? Пишите заявление в банке и подавайте его в канцелярию. Здесь указывается сама просьба и причины, сподвигшие вас на такое решение. Не забудьте получить копию документа. Если банк одобрит прошение, вы получаете новый график выплат. Проследите, чтобы на соглашении и на самом графике стояла подпись уполномоченного лица и все печати учреждения.

Воспользуйтесь страховкой по кредиту

Многие банки при выдаче кредитов «требуют от заемщика оформления страховки. Вряд ли от такой услуги стоит отказываться – в дальнейшем она поможет избежать просрочки по кредитам.

Внимательно ознакомьтесь с договором страховки, если вы не сделали это раннее. Здесь должны быть прописаны все условия, по которым страховая компания обязана либо взять на себя часть долга, либо выплатить его полностью. Если в юридических вопросах вы не сильны, не помешает консультация специалиста!

Страховые компании редко предлагают выгодные для заемщика соглашения. Но возможно, ваша ситуация как раз подпадет под один из обозначенных страховых случаев. Как правило, это – утрата работоспособности, серьезная болезнь, потеря работы.

От вас потребуется написать заявление в страховую компанию и собрать целый пакет документов. Бюрократия и обилие «бумажных дел – главный недостаток этого способа, как вылезти из кредитов. Зато – он вполне «рабочий и законный.

Рефинансирование взятого кредита

Когда в банке уже образовался приличный долг, оказать помощь могут другие учреждения. Проанализируйте предложения на рынке и выберите банк, который предоставляет клиентам такую услугу. Сама система предполагает, что, заключив договор с учреждением, вы начинаете сотрудничать уже с ним. В этом случае, возможна даже выгода – меньший процент по выплатам.

Далеко не каждые банки будут сотрудничать на выгодных условиях с теми неплательщиками, у которых уже образовался приличный долг. Чаще данный способ подходит для тех, кто еще не попал в долговую яму.

Рефинансирование долга выгодно, когда нечем платить кредит Сбербанку и другим учреждениям одновременно – если вы взяли займ сразу в нескольких местах. Таким образом вы сводите воедино несколько разрозненных кредитов и не переплачиваете на комиссиях.

Также этот вариант возможен, даже если банк подал в суд. Проконсультируйтесь с менеджером выбранного банка, напишите заявление по форме и ждите одобрения.

Положительное решение с большей вероятностью вы получите в том случае, если обратитесь за помощью еще до образования огромной задолженности!

Получите «кредитные каникулы

Когда нечем платить кредит в кризис, но в скором времени ожидаются поступления финансов для оплаты долга, вполне реально воспользоваться услугой кредитных каникул.

«Кредитные каникулы – временная отсрочка по выплатам, не подразумевающая накопление долга и пени за этот период.

Кредитные каникулы – вполне стандартная услуга, которую предлагают многие банки. Она окажется очень полезной, если человек взял кредит и нечем платить ему потом. Когда финансовые трудности носят краткосрочный характер, учреждения практически всегда идут на уступки, предлагая добросовестным заемщикам пару месяцев «отдохнуть, а потом без долгов и пени продолжить выплату кредита.

Постарайтесь получить кредитные каникулы, если деньги «кончились, но в декрете до выхода на постоянное место работы со своевременной и достойной оплатой труда осталось сидеть считанные месяцы.

Признание себя банкротом

В связи с тем, что значительно участились случаи, когда нечем платить кредит банку, с середины 2015 г введен новый законопроект о банкротстве физических лиц. И если раньше эта процедура была доступна только юридическим лицам, то сегодня при соблюдении всех условий подачи документов, и частное лицо может признать себя финансово недееспособным.

По оценкам экспертов, под закон о банкротстве физических лиц подпадает ≈1,5 % всех неплательщиков.

Если пенсионеру нечем платить по банковским процентам (это относится и к другим категориям граждан), единственным порой выходом избежать долговой ямы становится именно признание себя банкротом.

Сделать это может каждый, у кого сумма долга уже превысила 500 тыс. руб.

Впрочем, можно открыть разбирательство и при меньшем долге – но тогда придется с помощью многих бумаг доказывать свою неплатежеспособность.

Собирая документы на признание себя банкротом, не забывайте, что банк в любом случае не «простит вам долг – выплачивать его рано или поздно все равно придется. Просто в этом случае, судебные органы и учреждения ищут подходящие для неплательщика пути решения проблемы. Скорее всего, будет назначена реструктуризация долга и распродана часть личного имущества.

Как поступить, чтобы признать себя банкротом?

  • Обратитесь в арбитражный суд по месту жительства с соответствующим заявлением. К заявлению нужно приложить – список банков, где взяты займы, сумма накопленных долгов, состояние банковских счетов, перечень личного имущества и ценных бумаг.
  • В течение определенного времени судебные органы будут проверять достоверность всех предоставленных вами данных. Не пытайтесь сокрыть ценную для инстанций информацию! На период разбирательства на имущество неплательщика накладывается арест и ему запрещено покидать пределы страны (иногда – города).
  • После проведения расследования суд выносит решение.

С 2015 г уже многие заемщики обратились в суд, чтобы признать себя банкротом. Процедура сложная, но и иногда решается именно в пользу задолжника. И если ваши просьбы друзьям «помогите, нечем платить кредит не возымели действия и денег взять просто неоткуда, признание себя банкротом может стать реальным выходом из сложившейся ситуации.

Полное или частичное копирование материалов допускается только при наличии активной индексируемой ссылки на первоисточник.

Все материалы сайта, описания, технические характеристики, цены носят исключительно информационный характер и не являются публичной офертой по ст. 437 (2) ГК РФ.

Источник: http://u69.ru/advokaty-po-kreditam/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-banku-i-poteryal-rabotu-kak-postupit-chtoby-vylezti-iz-kreditov

Как выплачивать кредит если потерял работу

Сегодня мы подробно расскажем как выплачивать кредит если потерял работу.

Во время оформления кредита, практически никто не думает, что в один прекрасный момент он не сможет выплачивать обязательные платежи из-за потери постоянного дохода.

Никто не застрахован от потери работы, что приводит к многочисленным проблемам. Чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с кредитным учреждением, необходимо знать, как поступить в сложной ситуации.

Сообщить в банк

Заемщик, потерявший работу, в первую очередь, должен уведомить кредитное учреждение о сложившейся ситуации.

При оформлении займа на длительный срок, финансовая организация расписывает бюджет и надеется, что денежные средства будут поступать на регулярной основе от заемщика.

Поэтому в случае потери дохода клиента, банк несет определенные расходы, которые не покрывают штрафы.

В такой ситуации необходимо сообщить банку, что финансовое состояние ухудшилось. Актуальная и достоверная информация вызывает доверие у кредиторов.

Некоторые заемщики предпочитают скрываться, не отвечать на звонки, и не сообщать банку, о том, что он не сможет в ближайшее время выплачивать обязательные платежи.

Такие клиенты полагают, что со временем про них забудут, и долг будет списан. Но это ни к чему хорошему не приведет. Лучше обратиться в ближайшее представительство финансовой организации или связаться с банковскими сотрудниками по телефону и сообщить о сложившейся ситуации.

Что делать дальше?

После уведомления банка о потере постоянного дохода, следует обратиться к нему с просьбой, о предоставлении, так называемых, кредитных каникул, то есть отсрочки.

В случае одобрения, заемщик может выплачивать в течение одного года одни проценты. Это дает возможность не беспокоиться о регулярных платежах и найти другое место работы, что возобновить прежний график выплат.

Этот способ подходит только в том случае, если клиент уверен, что найдет новый источник дохода.

Также можно обратиться к кредитору о реструктуризации займа. То есть в данном случае составляется новый договор и график платежей. Также могут быть изменены некоторые условия предоставления займа и срок кредитования.

Чаще всего, реструктуризация целесообразна в том случае, когда нужно объединить несколько займов. При потере работы, кредитное учреждение может пойти на такие условия и сделать реструктуризацию долга. Это позволит избежать наличия отрицательных отметок в истории кредитования. Следует отметить, что с такой просьбой следует обратиться незамедлительно.

Ипотечный кредит

Если у клиента, потерявшего работу, оформлена ипотека, то выход также есть. В первую очередь, следует рассмотреть вариант продажи жилья, а на вырученные деньги погасить свой долг.

Но такой способ не всех устраивает, поэтому недвижимость можно сдавать в аренду, оплата которой пойдет на погашение задолженности.

Однако аренду необходимо согласовать с кредитным учреждением, так как жилья находится в залоге.

В любом случае, при потере постоянного дохода, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаев, банки идут навстречу клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию.

Видео по теме:

Источник: http://p-business.ru/kak-vyplachivat-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Ссылка на основную публикацию