Почему не дают кредит? как узнать причину?!

Кому не дают кредит и по каким причинам

Кредит всегда является очень быстрым и зачастую неизбежным выходом из ситуации, когда на долгожданную покупку просто не хватает денег.

Но, как утверждает статистика, порядка 30% заявителей получают от банка отказ без, казалось бы, видимых на то оснований.

В связи с этим полезно знать, если не дают кредит: почему именно вам, и что делать, чтобы изменить ситуацию на прямо противоположную.

Какие требования предъявляют банки

Прежде чем банковское или любое другое учреждение предоставит возможность воспользоваться его средствами, потенциальный заемщик, а, вернее, его финансовое положение, будет подвергнуто очень тщательному изучению.

Требования к претендентам на кредит обычно выглядят так:

  1. Возраст – старше 21 года.
  2. Наличие дохода, достаточного для осуществления ежемесячных платежей и нормального образа жизни.
  3. Трудовой стаж на последней работе не должен быть меньше полугода.
  4. Место получения кредита и место прописки должно совпадать.

Отказать в выдаче заемных средств банк может даже при несоблюдении хотя бы одного из этих условий. Исключение могут составить только «быстрые» кредиты, которые предоставляются при минимальном наборе документов, но под большой процент, выступающий для банка подстраховкой.

Причины отказов

Прежде чем впадать в панику и жаловаться, будто удача отвернулась от вас, нужно выяснить, что делать, если кредит не дают. Для этого необходимо понимать возможные причины отказов: тогда вы будете знать, что именно вам предстоит исправить, чтобы получить нужные средства.

Читайте также

Кредитная история

Самой вероятной причиной отрицательного ответа банка может стать именно ваша предыдущая кредитная история. Вполне возможно, что в прошлый раз, когда вы брали заемные средства, вы не очень торопились их возвращать, оплачивали ежемесячные взносы с большой задержкой, либо кредит и вовсе остался непогашенным.

Все описанные действия могли привести к тому, что ваша персона была просто занесена в черный список банков, и теперь для них вы не являетесь лицом, которому можно доверять в данном вопросе. Для этого следует улучшить свою кредитную историю, вот несколько способов как это сделать.

Низкий доход

Если речь идет о значительной сумме, которую вы просите, и длительном сроке договора, справка о доходах будет представлять собой документ первой важности. Ведь банк должен быть уверен в том, что вы достаточно зарабатываете, чтобы не только выплачивать кредит, но и еще безбедно жить все это время.

Судимости

Нет надобности говорить, что темное прошлое может стать основным препятствием на пути к займу. Вряд ли кто-то захочет иметь дело с клиентом, который уже однажды преступил закон и отбыл наказание, пусть даже за самое незначительное нарушение. Банк непременно захочет быть уверенным, что вы не сделаете этого снова, а потому решит просто с вами не связываться.

Читайте также

Недостоверные сведения

Зачастую некоторые заемщики идут в банк, уже прекрасно понимая, что за ними водятся определенные «грешки» или имеются основания, которые сулят неизбежный отказ. В частности, это касается неблагополучного прошлого или низкого уровня заработной платы. В таком случае многие прибегают к фальшивым справкам и другим поддельным документам.

Обратите внимание, что недостоверность сведений может быть связана и с простой опечаткой. Например, вы неправильно указали номер телефона своего предприятия и менеджер просто не смог туда дозвониться.

На этом список, конечно же, не ограничивается. Другими возможными причинами могут оказаться:

  • слишком большая сумма, которую вы запрашиваете;
  • внешний вид заемщика и его поведение. К примеру, служащий заподозрил, что вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения, увидел у вас на руках татуировки, или вы просто невнятно отвечаете на вопросы и избегаете прямого контакта взглядами с менеджером;
  • если ваш рассказ о себе не совпадает с тем, что указано в ваших документах;
  • в случае проявления излишнего дружелюбия к сотруднику банка, что также может вызвать подозрения;
  • отсутствие работы;
  • наличие больных родственников;
  • наличие у вас тяжелой болезни, которая может привести к летальному исходу (но на этот случай существует страховка по кредиту);
  • социальный статус. Сам по себе факт, есть у вас жена или муж, особой роли не сыграет, а вот пребывание в состоянии развода непременно послужит причиной отказа;
  • если ваш пенсионный возраст наступает раньше, чем вы сможете погасить кредит.

Как выяснить причины отказа

Не секрет, что зачастую банки не утруждают себя объяснением причин отказов. Хотя такая информация была бы нелишней и даже могла бы помочь исправить положение. Итак, как узнать, почему не дают кредит?

Во-первых, нужно пообщаться с кредитным менеджером. Сделать это, безусловно, нужно очень вежливо, корректно, доверительно. Никто не пойдет вам навстречу, если вы начинаете разговор с криков или предъявления претензий. Учтите, что безосновательно банки не отказывают клиентам, а потому наверняка причина есть и кроется она, скорее всего, в вас самих.

Если поставить разговор правильно, то служащий банка не просто назовет вам причину отказа, но даже укажет, что необходимо изменить: уменьшить сумму займа, увеличить срок кредитования, найти других поручителей и прочее.

Читайте также

Во-вторых, вы всегда можете самостоятельно проанализировать свою кредитную историю. Сделать это можно в Каталоге кредитных историй здесь.

С его помощью можно выяснить, в каком бюро находится конкретно ваша история, и запросить подробный отчет по ней.

Обратите внимание, что первый ваш запрос будет удовлетворен совершенно бесплатно, а вот за все последующие (в том же календарном году) уже придется заплатить.

В-третьих, вы можете самостоятельно провести анализ, почему вам могут отказать. Возможные причины такого отрицательного исхода дела, изложенные в предыдущем параграфе, будут в этом случае очень кстати.

Что делать если отказали в выдаче кредита: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/komu-ne-dayut-kredit.html

Как выяснить причину отказа в кредите

28.12

Кредиты интересуют многих людей, поскольку они дают возможность получить некоторую сумму на определенные цели, после чего данные средства отдаются постепенными и невысокими платежами.

Однако довольно часто люди после оставления заявки на получение займа получают отрицательное решение банка.

В этом случае они желают знать, как узнать причины отказа в кредитах, а также как исправить такую ситуацию, чтобы иметь возможность воспользоваться заемными средствами.

Основные способы узнать причину

Определить, почему было отказано в выдаче займа, можно разными способами, например:

  • Обратившись непосредственно в учреждение, в котором планировалось брать заемные средства. Сотрудник банка, который принимал заявку на выдачу кредита, может сдать гражданину ответ, однако он будет неофициальным, а также все зависит от того, известно ли самому работнику организации о данной причине. Поэтому нередко сотрудники говорят стандартные фразы, которые являются общими.
  • Подав письменный запрос в банк. Он должен быть написан на имя руководителя банка. В этом запросе следует попросить объяснить причину отказа в выдаче заемных средств. Однако даже в таком случае может прийти обычная отписка, когда в качестве причины указывается плохая кредитная история или низкая платежеспособность, а реальные причины могут не называться, поскольку банк не обязан ничего объяснять.
  • Посещение Бюро кредитных историй или отправление запроса в него. В эту компанию надо написать заявление, на основании которого будет предоставлена вся информация о конкретном заемщике. Будут указаны все кредиты, которые ранее оформлялись им, появляющиеся в процессе их погашения просрочки или иные проблемы с банком.

Как узнать кредитную историю гражданина?

Наиболее часто банки отказываются сотрудничать с людьми, у которых имеется плохая кредитная история. Она говорит о том, что в прошлом эти лица не вносили платежи по займам в соответствии с теми условиями, которые имелись в кредитных договорах.

Некоторые люди могут даже не знать о том, что у них имеется испорченная кредитная история.

Узнать данную информацию достаточно просто, поскольку она хранится в архивах ЦБ, а также является открытой, причем получение данных может осуществляться несколькими способами:

  • С помощью интернета. Для этого надо зайти на сайт БКИ, где заполнить специальную форму, после чего будет получен ответ в электронном виде.
  • Через почту. Для этого надо направить в БКИ специальное заявление, однако оно должно быть заверено нотариусом.
  • Посещение Бюро кредитных историй. Для этого надо знать, где располагается отделение данной организации. При себе достаточно иметь только паспорт, после чего будет получен полный отчет.
  • С помощью банка, в котором планировалось получить кредит.

Ответ от Бюро кредитных историй можно получить в течение 14 рабочих дней. Он приходит в электронном виде на почту гражданина.

Документ будет содержать все данные о заемщике, к которым относятся оформленные раннее кредиты и наличие просрочек или иных проблем по ним.

Если имеются ошибки в таких документах, то о них надо сообщить в Бюро, при этом надо иметь на руках документы, выступающие в качестве доказательства отсутствия у человека просрочек или иных проблем по прошлым кредитам.

Основные причины, по которым отказывают банки в выдаче кредита

Многих заемщиков интересует, почему банки отказывают в кредите. На самом деле можно выделить несколько основных причин, по которым возникает такая ситуация. Каждая причина является важной и значимой. Нередко складывается даже несколько негативных факторов, и кредитные организации опасаются выдавать заемные деньги неблагонадежным гражданам, в которых они не уверены.

Платежеспособность заемщика

Наиболее важным фактором для любого банка является оптимальная платежеспособность потенциального заемщика. От нее зависит, сможет ли клиент в соответствии с кредитным договором погашать долги.

Платежи по кредиту не должны превышать 30–40% от дохода. Дело в том, что обязательными для любого заемщика являются следующие затраты:

  • оплата коммунальных услуг;
  • погашение задолженностей по другим кредитам;
  • плата за аренду жилой недвижимости, если заемщик снимает квартиру;
  • на каждого члена семьи рассчитывается сумма, равная прожиточному минимуму;
  • оставляется небольшая часть денег на непредвиденные расходы.

Самые высокие шансы на получение кредита имеются у людей с высоким уровнем официального дохода.

Чем выше планируемый кредит, тем более тщательно будет изучаться платежеспособность гражданина работниками банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется сразу подавать заявку в разные банки, поскольку некоторые из них при прочих равных условиях могут отказать, а другие принять положительные решение.

Если планируется получить ипотечный кредит, то заемщик должен рассматривать не только текущий доход, но и планируемый заработок на несколько лет вперед, поскольку предлагается такой заем на большое количество лет, в течение которых не должно возникать ситуации, когда у заемщика просто отсутствуют денежные средства, предназначенные для погашения кредита.

Если оформляется большой по сумме заем, к которому можно отнести ипотеку или автокредит, то непременно предоставляется банку определенная сумма, выступающая в качестве первоначального взноса. Чем он больше, тем выше вероятность одобрения, т. к. банк будет уверен, что финансовое состояние заемщика является оптимальным, поскольку у него уже имеются личные накопления.

Повысить вероятность получения кредита можно с помощью привлечения созаемщиков или поручителей. Отличным решением считается предоставление какого-либо личного имущества в качестве залога. В этом случае обеспечивается высокая гарантия для банка, что выданные средства действительно будут возвращены.

Хорошая кредитная история

Другим важным параметром, на который обращает внимание каждый банк перед выдачей кредита любому заемщику, является наличие хорошей кредитной истории. Если в прошлом гражданин получал кредиты, по которым у него постоянно возникали просрочки или иные проблемы, то велика вероятность отказа при подаче заявки на новые займы.

Читать также:  Через какое время Сбербанк даст ответ по заявке на кредит?

Каждый современный банк перед выдачей заемных средств непременно проверяет кредитную историю предполагаемого заемщика, поскольку он должен быть уверен в его ответственности и надежности. Если в досье на гражданина имеются сведения о просрочках или наличии долгов, которые не выплачиваются на протяжении длительного времени, то банк обязательно откажет в выдаче нового займа.

При плохой кредитной истории единственной возможностью получения заемных средств является обращение в современные микрофинансовые организации. Однако они выдают только небольшие суммы, а также устанавливают невероятно высокие процентные ставки.

После погашения нескольких таких займов в соответствии со всеми условиями кредитной организации можно ожидать положительного решения от банка, поскольку улучшается кредитная история. Однако по-прежнему невозможно будет получить большую сумму.

Указание неверных данных в заявке

Перед получением кредита потенциальный заемщик должен непременно составлять специальную заявку, в которой содержатся основные сведения о гражданине. В ней должны быть только достоверные и точные данные, а если заведомо или случайно будет вписана ложная информация, которую обнаружит банк, то непременно будет получен отказ в выдаче средств.

При составлении заявки рекомендуется следовать некоторым простым правилам:

  • если указываются контактные данные родственников или коллег по работе, то желательно заранее оповестить их об этом, чтобы для них звонок от банка не был неожиданностью;
  • после того как будут внесены все сведения в заявку на получение кредита, надо еще раз тщательно перечитать информацию, чтобы убедиться, что она на самом деле является верной, а также отсутствуют какие-либо ошибки или устаревшая информация;
  • не допускается указывать заведомо ложные данные, поскольку в большинстве случаев банки имеют возможность пользоваться многочисленными сервисами и системами, позволяющими им получить верные сведения, а если будет обнаружена ложь, то велика вероятность, что гражданин будет занесен в черный список.

Наличие проблем с правоохранительными органами или другими государственными учреждениями

В большинстве случаев отказ получают люди, у которых имеется открытая или погашенная судимость. Хотя банки утверждают, что наличие судимости не может сказываться на принятии решения, люди с таковой наиболее часто сталкиваются с отказами.

Бывали случаи, когда заемщику отказали в кредите при обнаружении у него долгов по оплате коммунальных услуг или налогов. Если кредитная организация будет проверять данную информацию и обнаружит неуплаты, то это обязательно выльется в отказ.

Негативным является возбужденное в отношении заемщика административное или уголовное дело. Важно помнить, что банк обладает возможностью получать максимум различной информации с помощью проверенных источников, поэтому скрыть практически ничего не получается.

Неправильное указание цели использования заемных средств

Если планируется получить обычный потребительский кредит, то никаких сложностей в этом вопросе не возникнет. Однако нередко бывает необходимо оформить какой-либо целевой заем, при этом потратить заемные средства допускается только на ограниченное количество целей. Именно они и должны указываться заемщиком в процессе заполнения заявки.

Экономическое состояние страны

Другим важным фактором, который может оказывать влияние на принятие решения банком, является состояние экономики в государстве. Дело в том, что если в стране наблюдается кризис, то финансовое состояние любого человека и даже компании или банка считается нестабильным.

Поэтому нередко люди, которые обладают хорошим доходом и прекрасной кредитной историей, получают отказ, поскольку банк сам может находиться в трудном положении или просто опасается ухудшения платежеспособности потенциального заемщика.

Таким образом, отказ в банке на получение займа может получить любой человек или компания.

Для этого может быть огромное количество поводов, причем узнать точную причину обычно просто невозможно, поскольку сотрудники банка не разглашают эту информацию.

Можно только проверить чистоту кредитной истории и узнать, нет ли долгов у потенциального заемщика по уплате кредитов, налогов или каких-либо платежей по квартире.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kak-uznat-prichinu-otkaza.html

Как узнать почему банк отказал в кредите?

Очень часто банки отказывают в выдаче кредита без объяснения причин, мотивируя это тем, что они не обязаны раскрывать какую-либо информацию неудавшемуся заемщику. Как узнать почему банк отказал в кредите? — читайте об этом ниже.

У любого человека возникает желание узнать, что явилось основанием для отказа, с целью избежать повторной неудачи в другом банке. Как Разобраться в причине отказа в выдаче кредита можно следующими способами:

  • Обратившись к сотруднику банка, принявшему заявку. Но этот подход сугубо неформальный и зависит от кредитного инспектора и его возможностей.

Ответ будет неофициальным, но воспользоваться предоставленной информацией и исправить какие-либо недочеты, послужившие основанием неполучения денег;

  • Подав на имя руководителя кредитного учреждения письменный запрос о том, почему банк отказалзанять денежные средства. В ответе, скорее всего, будет отписка, либо банк сошлется на плохую кредитную историю заемщика;
  • Обратившись в бюро кредитных историй с заявлением о предоставлении информации о себе, как заемщике, получавшем кредиты в банках.

Не нужно ожидать, что в предоставленных сведениях будет содержаться причина отказа, но знание о взаимоотношениях с банками по получению и погашению денежных средств по кредитным договорам, поможет в дальнейшем избежать ошибок.

Запрос о предоставлении информации о кр истории

Кредитная история – это вся информация о полученных ранее кредитах, сведения об их погашении, допущенных просрочках и наличии непокрытых долгов.

Хранится кредитная история в архивах Центрального банка и РФ и находится в открытом доступе. Раз в год любое заинтересованное лицо может обратиться с запросом о бесплатном предоставлении сведений.

Отправить письмо с просьбой предоставить данные кредитной истории можно следующими способами:

  • через Интернет, заполнив соответствующую форму на сайте ЦБ РФ,
  • через почту, направив нотариально удостоверенное заявление,
  • явившись непосредственно в бюро с паспортом;
  • через банк, в который подана заявка о кредитовании.

Перед тем, как направить запрос нужно узнать в каком учреждении хранится информация, таковых во всей России 25 бюро. Банки направляют письменные отчеты в те, с кем заключен договор.

Бюро кредитных историй направит ответ в течение 10-14 дней в электронной форме. В полученном документе будет указана информация о клиенте банка, сведения о всех кредитах и данные о кредиторах.

Нужно внимательно ознакомиться со своей историей, если будет обнаружена ошибка или какая-либо неточность, то необходимо сообщить о ней в отказавший банк или в само бюро, приложив оправдательные документы.

Повлиять на отказ могли некорректные сведения о наличии задолженности по погашенным кредитам или просрочкам, которых не было.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Это может быть вызвано тем, что банк не предоставил полную и исчерпывающую информацию в бюро, что в дальнейшем негативно сказывается на взаимоотношениях с кредитным учреждением по вопросам кредитования.

А вообще, для того, что бы узнать о причине отказа в предоставлении кредита бесплатно, нужно самому проверить все документы, которые были приложены к заявке, может быть неточности закрались в них, либо неверно заполнена анкета или заемщик забыл указать что-либо, например, о смене фамилии или месте жительства.

Специалисты советуют хранить всю документацию, связанную с ранее заключенными кредитными договорами, чеки, квитанции о погашении для того, что бы доказать свою безупречную историю заемщика.

Источник: http://menspassion.ru/kak-uznat-pochemu-bank-otkazal-v-kredite/

В этом видео — ВСЕ причины отказа в банках.

Вопрос: планирую взять кредит в банке. Кредитная история у меня хорошая, не было ни одной просрочки. Можно как-то узнать, на что смотрят банки при выдаче кредитов, возможно какие-то пункты я подправлю в ближайшее время.

Ответ: банки оценивают заемщика по специальной скорринговой модели, включающий в себя множество параметров, таких как доход, возраст, семейное положение, долговая нагрузка и др.

Узнать точную причину отказа нельзя, так как банки это не раскрывают. Далее подробно напишем самые распространенные причины отказа в банках.

Если с этими пунктами у Вас всё в порядке – ищите проблему в кредитной истории.

Итак, ТОП-10 самых распространенных причин отказа в кредите:

1) Плохая кредитная история или отсутствие таковой. Плохая кредитная история говорит о том, что заемщик недобросовестно относится к своим обязательствам. Думаете, Вас это не коснется, и историю не проверят? Да за 5 минут.

Банки имеют доступ к подобным данным, тем более учитывая, что Вы поставили пункт в анкете на согласие обработки персональных данных. Нулевая кредитная история также не дает банку сведений о Вас как о надежном или ненадежном клиенте.

Вдруг Вы не будете платить?

2) Возраст. Ограничения по возрасту также очевидны, слишком молодым кредит не дают потому что, зачастую, они не еще не имеют постоянной и стабильной работы. Людям пожилым также отказывают, хотя и реже. Но, тот же Совкомбанк думает иначе и активно кредитует пенсионеров.

3) Недостаточный доход. Надо учитывать свои силы при оформлении кредита. Это не хуже понимают и банки, придерживаясь правила не выдавать клиентам больше 40-50% от их ежемесячного дохода за вычетом постоянных расходов.

4) Отсутствие стационарного телефона. Хоть и странный пункт, но банки зачастую требуют наличие домашнего стационарного телефона. Логика здесь заключается в том, что наличие такого телефона хоть и косвенно говорит о постоянном проживании заемщика.

5) Недостаточный стаж. Разные банки по разному выдвигают требования по стажу работы. Причем оценивают не только стаж на последнем месте, но также и общий стаж. Чем дольше человек работает, тем больше уверенности в том, что он сможет платить по кредиту.

6) Некорректная цель кредита. Тут важно указать правильную цель кредита. Хоть и существуют потребительские кредиты на неотложные нужды, сотрудники банка попросят в анкете указать цель взятия кредита. Чего не стоит указывать в целях кредита? На действующий бизнес (под оборот, на открытие), на закрытие другого кредита (есть специальные программы рефинансирования кредитов).

7) Много действующих кредитов. Могут и выдать кредит, если суммарная нагрузка по всем действующим кредитам невелика. Однако стоит помнить, что много кредитов – это всё-таки минус к репутации заемщика, который собирается брать новый кредит.

8) Опасные профессии. Некоторые банки имеют списки профессий, которых неохотно сужают деньгами. Причина понятна – данные работники имеют риск получить травму или даже умереть.

9) Судимость. Пункт очевидный, тем не менее, закрытая судимость по незначительным нарушениям позволит получить кредит в ряде банков, при условии соответствия по другим пунктам.

10) Подложные документы. В службе безопасности не дураки сидят. Поддельные справки 2-НДФЛ и другие запрещенные приёмы чреваты. Хорошо, если потенциальный заемщик просто отделается отказом в банке. Но ведь подделка финансовых документов уголовное преступление. Об этом стоит помнить.

Главная » Потребительские кредиты » Какие могут быть причины отказа в кредите?

Источник: http://pravila-deneg.ru/potrebitelskie-kredity/kakie-mogut-byt-prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите – узнай в чем дело!

11-10-2017, 13:33, 225

Многие сталкивались с тем, что банк не дает кредит, даже не объяснив причину отказа. Согласно законодательству, банковские организации могут принять решение не в пользу клиента без объяснения своей позиции. Заемщикам остается только гадать, какие действия предпринять для разворота ситуации в его пользу.

Читать также:  Банки вологды: кредит наличными

Если не вышло получить деньги в банке, и Вы задаетесь вопросом: «почему не дали кредит и как узнать причину отказа?» — мы вам поможем!

Кредитный скоринг – именно эта система оценки кредитоспособности заемщика оценивает риски опираясь на статистические данные, и принимает решение в пользу предоставления заемных средств или отказе.

10 основных причин отказа в кредите

По статистике только 30-35% обращений в финансовую организацию заканчиваются получением денег, в остальных случаях потенциальные клиенты получают от ворот поворот. Ниже, список доводов, которыми оперируют все банки при рассмотрении заявки.

1. Плохая кредитная история или ее отсутствие

Самая распространенная проблема, если ранее у клиента были просрочки по кредитам, значит, по мнению банка, есть высокая вероятность невозврата новой ссуды. Банк не может рисковать, а следовательно с высокой вероятностью будет отказ.

Совет! Если это ваш случай, то единственным способом будет воспользоваться одним из способов исправления кредитной истории.

Отсутствие кредитной истории может отрицательно повлиять на решение при оформлении кредита на крупную сумму. Банк, не может знать заранее насколько ответственен заемщик, а проблемы им не нужны.

Совет! В этой ситуации стоит начать с небольших займов, завоевывая доверие и постепенно повышать кредитный лимит.

2. Возраст

Несмотря на утверждение, что деньги предоставляются лицам от 18 лет и заканчивая 80-85 годами, не все так просто. Касательно граждан молодого возраста (студентов), банки считают их не серьезными в плане выполнения обязательств. Юным заемщикам, чаще дают кредиты, где присутствует поручитель или залоговое имущество.

С людьми пожилого возраста тоже все понятно, преклонный возраст веская, хоть и неявная причина отказа. Здесь можно посоветовать попробовать взять кредит на меньшую сумму и короткий срок.

3. Платежеспособность

Даже имея стабильный и высокий доход, прежде чем подавать заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Вероятность отказа велика, если платежи по кредиту будут превышать треть вашего ежемесячного дохода.

Пример:

Вы получаете 50000 рублей в месяц и планируете взять 350000 рублей на два года под 19-20% годовых. Ежемесячный платеж составит 20000 – 23000 рублей – это больше трети от зарплаты.

Скорее всего, банк посчитает, что вам не по карману такие платежи и возможен отказ даже с хорошей кредитной историей. Финансовая организация учитывает расходы заемщика на оплату ЖКХ и другие расходы. Чем больше у вас останется денег после этих вычетов, тем выше шансы.

Совет! Реально оценивайте свои возможности, запрашивайте ссуду, ежемесячные платежи по которой не будут превышать 15-20% от вашего заработка.

4. Намерение досрочного погашения

Казалось бы, желание вернуть кредит раньше срока, должно характеризовать клиента с хорошей стороны и говорить о его ответственности и благонадежности. Но, банкам это не всегда интересно. Как известно, кредитор зарабатывает на процентах, и чем дольше срок кредитования, тем больше заработок. Им не выгодно, когда клиент, производит оплату досрочно, теряется прибыль.

5. Наличие открытых кредитов

Если у Вас 3 и более действующих кредитов или займов, это вызовет настороженность со стороны кредитора. Здесь в расчет идут соотношение выплат относительно дохода человека, целесообразность решения занять еще денег, и адекватности клиента в целом.

6. Неверные персональные данные

Предоставление заведомо ложной информации о себе, гарантия отказа. В банковском секторе методы проверки клиентов совершенствуются, поэтому выявить неверные ведения или поддельные документы не составит труда.

Совет! Не завышайте размер заработной платы или информацию об образовании, делая ее более престижной чем она есть на самом деле.

Предоставление разной информации в разных банках, тоже не приведет к нужному результату.

Более того, такому клиенту могут не только отказать в кредите, но привлечь к уголовной ответственности за мошеннические действия.

7. Малый стаж работы или его отсутствие

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы варьируются от 3 до 6 месяцев. Логично предположить, что чем больше стаж, тем вероятнее, что человек продолжит работать, получая зарплату и вовремя оплачивая кредит.

Занять денег безработным еще более проблематично. Нет денежного обеспечения и четкого понимания с каких денег заемщик будет выполнять свои финансовые обязательства – нет кредита.

8. Отсутствие стационарного телефона

Наличие стационарного телефона делает человека в глазах банка более надежным. Есть домашний телефон – значит есть место постоянной прописки, а следовательно, его можно найти в случае прекращения оплаты.

Эта ситуация применима и к рабочему телефону, если компания, где работает потенциальный заемщик не имеет хотя бы одного стационарного телефона, это выглядит подозрительно.

9. Судимость

Еще одна причина не доверять такому клиенту. Если судимость не снята, то денег не дадут 100%. Если за плечами судимости по экономическим преступлениям, вероятность отказа тоже велика. Даже приводы в полицию и административные нарушения, будут поводом для банка задуматься.

Работа на индивидуального предпринимателя

По статистике ИП прекращают свою деятельность чаще, ООО или АО, поэтому банки неохотно дают деньги работникам ИП, ведь риски потери работы, велики.

10. Сомнительный статус заемщика

К этому случаю можно отнести должность заемщика, которую он занимает номинально. Все знают про фирмы однодневки и, если человек обратившийся в банк, является скажем генеральным директором 2-3 компаний или за последнее время занимал такие должности и часто их менял, это выглядит сомнительно.

Еще факторы, влияющие на отказ:

  • Отсутствие регистрации в регионе обращения в банк;
  • Проживание в Кавказских республиках (не очевидная причина, но имеет место быть);
  • Профессия связанная с повышенным риском (полицейский, военный);
  • Вы собственник бизнеса;
  • Вы холостой мужчина;
  • Беременная женщина (с точки зрения платежеспособности ненадежна);
  • Отсутствие собственности (автомобиля, квартиры, дачи);
  • «Серая» заработная плата;
  • Были отказы в других банках.

7 советов при отказе в кредите

Если Вам отказывают в кредите во всех банках, не отчаивайтесь. Мы дадим несколько советов решающих эту проблему.

  1. Стоит воспользоваться специализированными сайтами, как наш и подать онлайн заявку на кредит во все банки. Это значительно увеличивает шансы одобрения.
  2. Попробуйте обратиться в банк с поручителем или предоставить залог. В этом случае банки куда охотнее идут на встречу.
  3. Если дело в кредитной истории, стоит озаботиться ее исправлением, это делается при помощи небольших займов и занесением информации в БКИ о своевременном возврате.
  4. Попробуйте уменьшить размер суммы запланированного кредита, часто именно непомерный аппетит, не соответствующий доходам, является причиной отказа.
  5. Обратиться в МФО или к частному лицу. Требования у микрофинансовых организаций не такие строгие как у банков и процент одобрений гораздо выше.
  6. Обратиться к кредитным брокерам. Их задачей является подбор наиболее выгодного предложения и анализ заемщика на предмет выявления проблем и их исправления.
  7. При подаче заявки, укажите имеющийся дополнительный доход в виде приработка.

В заключении хотим сказать, что узнать причину отказа в кредите не сложно, труднее, в ряде случаев улучшить ситуацию. Но, как видно, всегда можно решить проблему точно зная, почему Вам не дают денег и следуя советам.

Источник: http://clickzaym.ru/kredity/66-pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

Не дают кредит. Что делать?

Система кредитования хороша развита на территории страны. Сегодня буквально каждый наш сожитель может смело придти в банк и попросить предоставить ему кредит на ту или иную сумму.

Несмотря на то, что кредиты банки выдают в огромных объемах, статистика утверждает, что примерно треть потенциальных заемщиков получает отказ.<\p>

Увы, банки никогда и ни при каких условиях не раскрывают, что именно стало причиной для отказа.

К тому же не забывайте, что причин может быть сразу несколько, на основе которых организация принимает решение. К сожалению, заемщику от этого легче не становится.

Сегодня мы разберем, какие именно факторы влияют на получение кредита, и расскажем вам о том, какие ошибки не стоит совершать, если вы решили взять заем в банке.

Причины для отказа в получении кредита

  • Многие банки начали предлагать оформление кредита через интернет — в онлайн-режиме. Это очень удобная функция: заходите на сайт, составляете анкету, после чего отправляете ее в электронном виде. В принципе, на этом все, останется только заключить договор. Совсем другое дело, когда человек приходит в офис банка для составления анкеты. В этом случае он будет иметь дело с менеджером, который в первую очередь обращает свое внимание на внешний вид потенциального заемщика. Неряшливый внешний вид, легкомысленное поведение или запах спиртного может свести на нет все усилия человека, который хочет получить денежные средства. Если он покажет себя неблагонадежным заемщиком перед менеджером, то, считайте, затея провалена, а ведь это был лишь первый этап возможного сотрудничества. Кроме того, помните, что заемщик должен сам отвечать на вопросы — третьи лица не должны это делать за него, что сразу вызовет подозрения.
  • Многие банки работают по скоринг-системе. Напомним, что эта система основана на получении определенного количества баллов, которые даются за ответы, указанные в анкете. Какое именно количество баллов нужно набрать заемщику и каким образом они начисляются, не знают даже менеджеры — вся информация засекречена. Менеджер только лишь вводить данные анкеты, после чего система выдают сообщение о том, подходит ли заемщик или ему стоит отказать. Если подходит, значит, заявка отправляется дальше. Если не подходит — человек получает отказ. Эта система не идеальна, однако позволяет экономить немало времени и средств банковским организациям.
  • В случае успешного заполнения анкеты, а также общения с менеджером, заявка отправляется непосредственно в банк, где начинается проверка указанных данных. Что сюда входит? Многое. Например, всегда стоит указывать реальную заработную плату, а не ту, которую можно попросить написать в бухгалтерии,ведь если обман вскроется, то в банк может внести такого человека в черный список и кредитов ему здесь не видать никогда. Кроме того, стоит правильно указывать и такие данные, как домашний адрес или номер мобильного телефона, поскольку даже одна небольшая неточность может стать поводом для отказа.
  • Если говорить о заработной плате и рабочем месте, то банки куда больше доверяют людям, что работают на одном месте как минимум несколько лет и получают стабильную заработную плату, а не тем, которые постоянно меняют рабочее место. Впрочем, последнее — вовсе не повод для отказа. Размер заработной платы, если он не устраивает банк, может лишь повлиять на размер выдаваемого кредита, если заемщик подходит по всем остальным параметрам.
  • Что касается кредитной истории, то здесь, думаем, и так все ясно. Если заемщик прежде брал кредиты и далеко не всегда вовремя платил по долгам, банк скорее всего вынужден будет отказать — зачем ему заемщик, который даже если и платит, то не соблюдает сроки, обозначенные в договоре? Также банки обычно отказывают людям, имевшим тюремные сроки, в том числе по обвинению в мошенничестве.
  • Запомните, никогда и не при каких обстоятельствах не предоставляйте липовые документы. Например, есть компании, которые специализируются на выдаче поддельных справок. В итоге человек, который даже не работает, вдруг становится работником с пятилетним стажем и заработной платой в размере 50 тысяч рублей. Как правило, служба безопасности банка без проблем выявляет подобные подделки, но не всегда. Между тем, если такой заемщик перестает платить по кредиту и чуть позже выясняется, что справка изначально была липовой, его могут посадить. Стоит ли оно того? Конечно же, нет.
Читать также:  Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

Что делать, если отказывают в кредите?

Допустим, что вы полностью подходите под все параметры идеального заемщика, но банк почему-то отказал. Как быть?

  • Лучше всего стоит подавать заявки сразу в нескольких банках, что бы уж наверняка. Но в такой схеме есть один минус. Если вам одобрят кредит, скажем, в 3 банках из 5, вы в любом случае возьмете денежные средства только в одном из них, от других придется отказаться. Вы, возможно, это забудете, а вот банк такое не забывает и в следующий раз, когда понадобится кредит, может ответить отказом.
  • Если отказывают все банки подряд, это как минимум должно вас насторожить. Рекомендуем запросить свою кредитную историю, возможно, в ней есть информация, о которой вам ничего не известно (ошибочные данные в истории могут появляться в том числе из-за банальной ошибки).
  • Если все в порядке с кредитной историей, а получить кредит все равно невозможно, попросите кого-нибудь из родственников оформить его на себя. Либо попробуйте найти поручителя или предоставить залог — это в разы повышает шансы одобрения заявки.
  • В совсем безнадежных случаях можно попробовать обратиться за помощью в микрофинансовые организации, но помните, что процентная ставка по микрозаймам может быть невероятно высокой.

Источник: http://nalichnykredit.com/bank-ne-daet-kredit-pochemu/

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.

Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:

Испорченная кредитная история заемщика

Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.

К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.

Действующие кредиты

Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).

Желание досрочно погашать кредиты

Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.

Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.

Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.

Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.

У потенциального заемщика есть судимость

Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).

Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении

Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.

Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок

Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.

Отсутствие постоянной работы

Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.

Временные документы

Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.

Наличие двойного гражданства

В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.

Беременность

Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.

Слишком низкий или чрезмерно высокий доход

Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.

Несогласие членов семьи на дачу кредита

При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.

Сомнительные цели кредита

Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита — погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.

Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика

Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.

Неподобающее поведение и внешний вид

Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.

Что делать, если в банке не выдают кредит?

Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.

Обратитесь в другие банки

Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей

Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.

Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.

Попытайтесь оформить кредит на родственника

Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.

Предложите имущество в залог и возьмите поручителей

Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.

Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.

Объясните банку неточности в анкете

Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.

И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.

Видео: причины отказов в кредитовании и как их избежать

Источник: http://OtvetProst.com/862-pochemu-ne-dayut-kredit.html

Ссылка на основную публикацию