Плюсы и минусы оформления кредита для развития бизнеса в г.тюмени

Кредиты для ИП и малого бизнеса в {{city_vcity}} без проверок

Плюсы и минусы оформления кредита для развития бизнеса в г.Тюмени

Чтобы взять кредит для бизнеса у нас, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Простое и быстрое кредитование малого бизнеса Тюмени – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом имуществе.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому наш кредит для бизнеса вы можете взять в очень короткие сроки.

Получение кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога мы забираем только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости оформления кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса от нашей компании – это шанс для вашего успеха!

Источник: https://creditors24.ru/tyumen/kredit-dlya-biznesa/

Кредит на покупку бизнеса – плюсы и минусы

Кредит на покупку бизнеса – плюсы и минусы

Все, кто задумывался об открытии собственного дела, рассматривал возможность взять кредит на покупку бизнеса. Занятие уже готовым бизнесом всегда прибыльнее, чем развитие с ноля.

Всем начинающим предпринимателям известно, что первые несколько месяцев дивиденты с бизнеса могут выводить соотношение «расходы – доходы» к равной сумме. Это исключает получение прибыли, подходящей для развития или закрытия прочих долгов.

Кредит на покупку действующего бизнеса позволит избежать этих проблем.

Тонкости оформления кредита на покупку бизнеса

Найти собственные средства на открытие дела не всем под силу. Тогда приходит на помощь кредит на покупку готового бизнеса физическому лицу или уже оформленному индивидуальному предпринимателю. От статуса заемщика зависят условия и процентные ставки.

Для приобретения готового, функционирующего бизнеса, залогом перед банком выступает недвижимость или иное имущество заемщика. Кредит на покупку оборудования для бизнеса потребует иные подтверждающие бумаги.

Если только планируется открытие своего дела, банк может запросить проект, залог и данные по планируемому финансированию (спонсорство, субсидии, иные источники).

Набирает обороты популярность франчайзинговой системы кредитования. Кредит на покупку малого бизнеса под эгидой известного бренда выдается банком так же по предоставлению определенного перечня документации.

В случае получения такого вида кредита, заемщик получает рекламную поддержку от бренда и налаженные связи и пути сотрудничества. Выбрать можно из предложенного перечня компаний, с которыми сотрудничает банк.

Этапы оформления кредита на покупку готового бизнеса

Перед тем, как оформлять бизнес в кредит, покупатель оценивает финансовые данные приобретаемой компании. Отчет о финансово хозяйственной деятельности является главным документом при оформлении кредита на покупку бизнеса под залог.

Если данные не рентабельны (а так происходит часто из-за стремления владельцев предприятия оплачивать меньше налогов – они намеренно занижают показатели), банк вправе отказать в такое займе. Банки так же понимаю, что отчеты не всегда совпадают с действительностью и могут оценить фактические данные компании.

Только при положительном рассмотрении выдается кредит под залог покупаемого бизнеса, без обеспечения дополнительным имуществом.

После самостоятельной оценки данных предполагаемой покупки, заемщик, с требуемым перечнем документов обращается в банк. Предварительно нужно ознакомиться с правилами конкретного банка о том, как получить кредит на покупку бизнеса.

Условия во всех банках различны: разные процентные ставки, срок кредитования и размеры первоначального взноса.

Кредит для бизнеса на покупку недвижимости приравнен к условиям ипотеки – недвижимость может оставаться в собственности банка до окончания выплат, все условия указываются в договоре.

Рекомендуемая статья:  Бизнес-кредит без залога: условия и банки

Документы, необходимые для оформления кредита и условия

Одни из самых выгодных условий кредитования малого бизнеса представлено в программах ПАО «Сбербанк».

В Сбербанке 9 основных программ кредитования малого и среднего бизнеса. Они отличаются минимальной и максимальной суммой кредитования, сроками, списком документов и требованиям к заемщику. Процент по кредиту составляет от 11,8 до 17,5. Кредит на покупку бизнеса без залога подразумевает увеличенный процент, а так же расширенный пакет документов.

В некоторых программах, таких как «Бизнес-недвижимость» и «Бизнес-инвест» максимальная сумма ограничена только возможностями заемщика. Эти программы относятся к более «массивным» вариантам кредитования от Сбербанка, и имеют категорию «конвейер».

Еще одна категория – «фабрика», разработана банком для малого бизнеса с лояльными условиями и меньшей суммой выдаваемого кредита.

Кредит на покупку бизнеса Сбербанк выдает не только при условии приобретения целого дела. Так же можно оформить займ на приобретение спецтехники, приумножения активов, возмещения финансовой разницы в отчетности кассы и т.д. Отдельной разновидностью выделен кредит на покупку сельхозпредприятия.

Всего в банке 2 разновидности кредитования: целевое и безсцелевое. Беря целевой кредит, необходимо подтверждать необходимость в этих деньгах документами о предприятии. Бесцелевые средства заемщик вправе тратить на свое усмотрение.

Документы, необходимые при обращении:

• Регистрационная документация;

• Документы по финансово – хозяйственной деятельности;

• Лицензия (для определенных видов бизнеса);

• Паспорт ЛПР;

• Поручительство;

• Другая документация на усмотрение банка.

Задумываясь, где взять деньги на покупку готового бизнеса, следует заранее изучить все предлагаемые программы. Для малого бизнеса Сбербанк предлагает «Кредит», «Кредитная линия» и «Оверрафт». Последнее предполагает финансирование банков в определенный период года.

Дальнейшие этапы

После предоставления всех документов, представитель банка рассматривает пакет и на комиссии выносится решение по заявке. В редких случаях может быть осуществлен выезд на место бизнеса для оценки подлинности предоставленной документации. В заявках о больших суммах, предварительное рассмотрение осуществляется клиентским менеджером.

После одобрения кредита, средства переводятся по указанному счету (в случае бесцелевого кредитования) или по указанной форме (при целевом).

Плюсы и минусы кредита на покупку бизнеса, или о чем следует помнить

Если возникает вопрос – можно ли купить бизнес в кредит – следует оценивать риски.

Рентабельность предприятия оценивается на основании данных о прибыли, затратах и общего квартального, годового отчета. При сложностях разобраться в этих данных, следует нанять специалиста – аналитика.

Взять кредит на покупку готового бизнеса не трудно, сложно потом отдавать займ при убыточном предприятии.

Все более частыми стали варианты оформления через франчайзинговую систему. Взять кредит на покупку бизнеса под эгидой известного бренда всегда кажется солиднее. Главное в этом вопросе – реально оценить рентабельность открытия данного направления.

Рассматривая, какие банки дают кредит на готовый бизнес, следует учитывать специфику предполагаемого бизнеса. Некоторые банки больше специализируются на поддержке сельскохозяйственного направления, другие – на инвестициях в молодых стартапы, третьи – в промышленные предприятия и так далее.

Оформлять кредит выгоднее в том банке, направление которого соответствует тематике вашего бизнеса.

Источник: http://flowcredit.ru/kredity-biznesu/kredit-na-pokupku-biznesa-plyusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы кредита

Плюсы и минусы кредита

Сегодня мало кто живет от зарплаты до зарплаты, в основном все живут от выплаты по кредиту до следующей выплаты. Так уж выгодно брать кредит на все случаи жизни или лучше понемногу откладывать?

1

Очевидный плюс кредита в том, что в непредвиденный момент можно взять необходимую сумму денег. При этом можно избежать вовлечения в свои проблемы родственников или друзей. Тем более, этой суммы может не оказаться у вашего окружения.

2

Кредит позволяет не откладывать покупку понравившейся вам вещи на будущее, а приобрести ее в настоящий момент. И в период использования этой вещи постепенно выплачивать ее стоимость и проценты. Можно сказать, что кредит — выход для людей, не умеющих копить и откладывать денежные средства.

3

Ипотека хоть и всплывает в сознании людей как добровольное рабство, тем не менее, несет в себе и положительные стороны. Покупая квартиру в ипотеку, можно быть уверенным, что сделка будет юридически чистой и проверенной банком со всех сторон.

4

Главный минус кредита — достаточно большая переплата. Стоимость вещи, которую вы приобретаете в кредит, становится чуть ли не в два раза выше из-за начисления процентов.

5

При оформлении кредита существует определенный риск, связанный с невозможностью выплаты кредита. Допустим, сегодня у вас есть работа и постоянный доход, но что делать в случае сокращения или увольнения. Невыплата кредита ведет к серьезным последствиям не только для заемщика, но и для его семьи.

6

Кроме процентов по кредиту, достаточно часто всплывают и другие платежи и комиссии. Бывает, что банк не предупреждает о них или они прописаны в договоре мелким шрифтом. В итоге получается, что платить за кредит приходится в несколько раз больше, чем вы ожидали.

7

Процесс оформления кредита утомляет практически каждого заемщика. Чтобы получить наиболее выгодный кредит, необходимо предоставить множество справок, документов, поручителей.

8

Кредитный договор можно отнести еще к одному значительному минусу. Человек, не имеющий экономического или юридического образования, может не сразу правильно истолковать кредитный договор. Поэтому многие подписывают его, не глядя.

А в договоре может быть условие повышения процентной ставки в одностороннем порядки и другие неприятные для заемщика условия. Чтобы подстраховать себя, приходится обращаться дополнительно за консультацией к юристу.

Прежде чем взять кредит, необходимо взвесить для себя все плюсы и минусы кредитования.

В случае положительного решения выбирайте банк как можно тщательнее, чтобы избежать всевозможных уловок, связанных с обслуживанием кредита.

Источник: http://SovetClub.ru/plyusy-i-minusy-kredita

5 плюсов и минусов кредита для малого бизнеса

5 плюсов и минусов кредита для малого бизнеса

Если открытие нового бизнеса для вас уже — процесс, а не какие-то, пока в основном гипотетические, мечты, то вы уже знаете: оно сопряжено с массой проблем. В том числе — финансовых.

Почему? Потому что даже если вы все тщательно распланировали и составили бизнес-план, все равно полностью рассчитать необходимое количество денежных средств не получится: всегда «вылезает» что-то неучтенное.

И, как следствие, вам необходим кредит.

Существует несколько видов кредитования юридических лиц.

Разница между кредитованием крупных предприятий и предприятий малого бизнеса чаще всего заключается только в сроках кредитования: для среднего и малого бизнеса предоставляются более краткосрочные кредиты, чем для крупного.

Сумма кредита обычно верхнего лимита не имеет — а вот нижний может быть жестко установлен: например, в некоторых банках дадут сумму не меньше, чем 50 тысяч рублей.

Срок оформления кредита будет тем меньше, чем меньше сумма кредита.

Читать также:  300 000 рублей на покупку квартиры

Получить экспресс-кредит можно через 1-3 дня после подачи в банк всех нужных документов; на оформление других видов кредитов может уйти и до двух недель.

Если вы являетесь постоянным клиентом банка, в котором оформляете кредит, и ваша кредитная история положительна — то срок оформления кредита может и уменьшиться.

За счет инвестиционных кредитов вы можете решить такие вопросы, как модернизация производства или его расширение, а также диверсификация бизнеса.

Несомненным плюсом также является предлагаемые многими банками достаточно гибкие условия кредитования субъектов малого бизнеса. Например, зачастую клиентам предлагается, в зависимости от вида деятельности, индивидуальная схема погашения долга.

Также положительным моментом является то, что в качестве залогового имущества может выступать не только имущество, принадлежащее предприятию, но также и личное имущество владельца, товары, находящиеся в обороте, и даже дебиторская задолженность.

Минусами такого кредитования являются:

  • высокая процентная ставка (проценты по кредиту без ощутимого удара по бюджету могут выплачивать только предприятия, рентабельность которых превышает 20%);
  • большое количество документов, которые нужно предоставить в банк;
  • длительное и хлопотное оформление залога и поручительства;
  • высокая стоимость залогового имущества (в качестве залога может выступать только имущество, стоимость которого серьезно (зачастую — даже до 50%) больше размера ссуды;
  • чем больше сумма кредита или срок его погашения, тем дороже стоят финансовые ресурсы.

Однако зачастую есть возможность значительно сэкономить, выбрав подходящую целевую программу, подходящую под ваши нужды.

 

Источник: http://GetYourCredit.ru/5-pljusov-i-minusov-kredita-dlja-malogo-biznesa/

Кредиты для бизнеса в Тюмени, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

Кредиты для бизнеса в Тюмени, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИППресс-релизы19.04.18

Промсвязьбанк снизил минимальную сумму обмена валюты по услуге «Спецкурс онлайн»

Новости18.04.18

В Fitch не видят существенной угрозы для банковского сектора РФ

Пресс-релизы14.04.18

Связь-Банк осуществил выплату 12 купонного дохода по облигациям серии 05

ЦБРФ13.04.18

ЦБ принял решение об отзыве лицензий у двух кредитных организаций

Архив новостей

Если бизнесмен планирует открытие собственной компании или расширение производственных мощностей, деньги становятся главным ограничителем: чаще всего на реализацию планов не хватает бюджета. Выручает кредит на бизнес с нуля в Тюмени – это возможность получить финансовую поддержку уже сейчас, реализовать свою идею, начав получать прибыль и постепенно выплачивать долг.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки в Тюмени

Тюменские банки готовы предложить десятки кредитных продуктов для разной целевой аудитории:

  • для ИП – отличаются небольшой суммой и низким объемом требований к потенциальному клиенту;
  • среднему бизнесу – действует ряд ограничительных мер для компании, она должна строго отвечать всем требованиям банка;
  • кредиты для малого бизнеса в Тюмени – выдаются на разные цели, например, на развитие компании, на покупку оборудования, приобретение недвижимости.

Получить средства можно и на открытие фирмы, либо дополнительного офиса с расширением сферы деятельности. Банки охотно сотрудничают даже с начинающими предпринимателями.

Как найти выгодный кредит для бизнеса?

Хотите получить кредит на покупку бизнеса в Тюмени или иные нужды компании? Учитывайте условия заключения договоров:

  • ставки – банки готовы выдать деньги под 10,05% в год;
  • возможность оформления без поручителей;
  • какие документы потребуются для заключения договора;
  • время рассмотрения заявки – если хотите, чтобы кредит был одобрен быстро, выбирайте соответствующие продукты.

Кредиты малому бизнесу с нуля удобны тем, что их можно оформить в экспресс режиме, то есть срочно. Получив целевой кредит, вы улучшите дела компании, откроете фирму, согласно бизнес-плана или пополните объем оборотных средств – заранее уточняйте, на какие цели удастся взять средства.

Источник: https://mainfin.ru/business-credits/tumen

Преимущества и недостатки займа для расширения бизнеса

Преимущества и недостатки займа для расширения бизнеса

Любой бизнес требует первоначальных вложений. Начинающие предприниматели задумываются над тем, откуда взять средства. Чтобы бизнес стал приносить стабильную прибыль, необходим стартовый капитал.

В чем преимущества и недостатки кредита для развития собственного дела?

Что делать, если вы не можете реализовать свою мечту – построить свой бизнес? Зачастую собственных средств у предпринимателей не хватает. За финансированием они обращаются в банки, которые предлагают им воспользоваться различными кредитными программами.

Стоит ли брать займ для запуска бизнеса?

Многие люди не понимают, зачем их знакомые покупают в кредит мебельный гарнитур. Впоследствии им приходится переплачивать весьма значительную сумму. Эти деньги можно заработать за несколько месяцев, и купить тот же гарнитур гораздо дешевле.

Но в бизнесе действуют другие правила. Кредитные деньги, вложенные в дело, могут окупиться за очень короткое время. Поэтому некоторые предприниматели предпочитают занимать деньги в банке перед Новым годом. В это время растет спрос покупателей, который можно использоваться для получения прибыли.

К примеру, вы хозяин продовольственного магазина. Перед праздниками всегда растет спрос на кондитерские изделия. Поэтому вы заранее закупаете большую партию конфет. 31 декабря многие покупатели только начинают закупать продукты к праздничному столу. Хозяин магазин достаточно быстро продает всю партию конфет и получает хорошую прибыль.

Перед тем как взять кредит в банке сравните предлагаемые кредитные программы. Для этого придется воспользоваться калькулятором. Однако учтите, что банк может отказать вам в выдаче такого займа. Это может быть связано с дополнительными требованиями банка к заемщику.

Предприниматель должен уметь правильно прогнозировать свою потенциальную прибыль. В противном случае вместо дохода придется подсчитывать убытки. Чаще всего, представители среднего бизнеса обращаются в банк, чтобы расширить производство или открыть еще одно предприятие.

Недостатки займа, взятого в банке на развитие собственного дела

Кредитные деньги приходится возвращать с процентами. И это главный недостаток займа. Предприниматели вкладывают деньги в строительство новых производственных корпусов или закупку оборудования. Большое значение имеет срок окупаемости.

Отдачу от вложенных средств бизнесмены получают за счет роста производительности и объема продаж. Для этого необходимо некоторое время. Минимальный срок ссуды для промышленных предприятий составляет 6 месяцев. Компании, занимающиеся оказанием услуг, находятся в более сложном положении. Займы таким фирмам дают на 3 месяца.

При несвоевременном погашении владельцу бизнеса ждут штрафы и пени. И это останавливает многих предпринимателей. Банки перед выдачей кредита требуют от компаний предоставления документов, подтверждающих их финансовое благополучие.

Источник: http://smart-traders.ru/preimushhestva-i-nedostatki-zajma-dlya-rasshireniya-biznesa.html

Как взять кредит на старт бизнеса для ИП?

Чтобы начать свое личное дело, а также обеспечить его дальнейшее развитие, изначально потребуется инвестировать немалую сумму денежных средств. Как правило, сумма вложений напрямую зависит от вида предпринимательской деятельности и масштаба бизнеса.

При условии, если у начинающего предпринимателя отсутствует требуемый размер средств, он может воспользоваться услугами банка и получить кредит для ИП.

О том, как это сделать, какой вид кредита может быть предоставлен клиенту-предпринимателю и какие документы для этого потребуются, мы рассмотрим в данной публикации.

Доступные виды кредитов для ИП

Одновременно являясь физлицом и предпринимателем, ИП вправе оформить такие виды кредитных продуктов:

  1. Кредит на развитие предпринимательской деятельности;
  2. Потребительский займ;
  3. Экспресс-кредит.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности

Для финансовой поддержки и эффективного развития предпринимательства, большинство банковских учреждений разрабатывают специальные кредитные программы.

Зачастую, данный кредитный продукт выдается для удовлетворения таких целей:

  • увеличение ассортимента продукции;
  • покупка промышленной техники, специализированного оборудования, транспортного средства;
  • разработка и развитие новых направлений в предпринимательской деятельности.

Чтобы банк одобрил заявку на оформление кредита на развитие бизнеса, потребуется:

  • иметь положительную кредитную историю;
  • иметь хорошую платежеспособность;
  • функционировать в статусе ИП не менее 1 года в пределах РФ;
  • иметь положительную финансовую и бухгалтерскую документацию.

Как правило, программа кредитования для старта и развития предпринимательства предусматривает выдачу немалых сумм денежных средств, сроком до 5 лет. Тем не менее, большинство предпринимателей остаются недовольны уровнем процентной ставки от 24 до 27% годовых.

Потребительский займ

Программа потребительского кредитования предусматривает выдачу кредитных средств под небольшую процентную ставку. Главное условие потребительского кредитования – подтверждение платежеспособности и доходности клиента.

Для того чтобы оформить потребительский кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соблюдать такие условия:

  1. Для получения займа размером до 100 000 рублей необходимо предоставить полный пакет документации, которая будет подтверждать платежеспособность и прибыльность клиента.
  2. Для того чтобы получить займ более 100 000 рублей потребуется дополнительно привлечь поручителей.  
  3. Для получения кредита на сумму более 500 000 рублей потребуется имущественный залог.

Также необходимо отметить, что в процессе оформления потребительского займа, обязательно необходимо указывать цели, для которых необходимы кредитные средства (например, проведение ремонтных работ, поездка, образование и т.д.). В том случае, если клиент в заявке укажет, что деньги необходимы для развития предпринимательства, скорее всего, банк откажет ему в предоставлении займа.

Экспресс-кредитование

Данным кредитным продуктом вправе воспользоваться каждый предприниматель. Как правило, оформление экспресс-кредита отнимает минимум времени. Более того, от клиента потребуется минимум документации. Зачастую, такие кредиты оформляются в торговых центрах или банковских филиалах.

Как оформить кредит на развитие бизнеса начинающему ИП?

Немаловажную финансовую поддержку начинающему ИП может предоставить непосредственно банковские учреждения, которые занимаются разработкой специальных кредитных программ для создания бизнеса. Однако предприниматель, который принял решение воспользоваться данной программой, должен строго придерживаться установленного порядка.

Изначально, необходимо провести регистрацию ИП в территориальных налоговых органах.

После этого, клиент обращается в любой банк и подает заявку на участие в программе кредитования для развития индивидуального предпринимательства.

Предварительно предприниматель обязан разработать бизнес-план, учитывая при этом все организационные вопросы, разработать методику ведения бизнеса, а также выбрать офисное помещение.

Далее, банк принимает решение, и при условии положительной резолюции выдает кредитные средства. Отметим, для того, чтобы получить одобрение банка на выдачу кредита, предпринимателю понадобиться предоставить такой пакет документации:

  1. заявку, заполненную клиентом в установленном банком порядке;
  2. паспорт гражданина РФ, его копию;
  3. справку о присвоении и получении ИНН;
  4. документ, подтверждающий проведение государственной регистрации ИП;
  5. разработанный бизнес-план, с учетом индивидуальных особенностей будущего бизнеса.

Значительно увеличить шансы на одобрение банком кредитной заявки позволит выполнение следующих условий:

  1. поручитель, который имеет положительную кредитную историю, а также не имеет задолженности перед иными кредитными организациями;
  2. справка о заработке, при условии наличия у предпринимателя официального места работы;
  3. отсутствие непогашенной финансовой задолженности.

Как оформить кредит уже функционирующему ИП?

Для того, чтобы уже функционирующий предприниматель получил банковский кредит на расширение своего бизнеса, ему потребуется собрать и предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. заполненная анкета;
  2. финансовая и бухгалтерская отчетность за последний квартал;
  3. ведомость по текущему расчетному счету (счетам);
  4. регистрационная книга расходов и доходов;
  5. перечень объектов, которые предоставлены в качестве имущественного залога;
  6. бизнес-план с основными перспективами развития.

Следует отметить, что кредитование развития предпринимательской деятельности отличается такими особенностями:

  • длительность периода пользования кредитом;
  • схема погашения обязательных платежей может быть дифференцирована, учитывая особенности предпринимательской деятельности;
  • безоговорочным является разработка бизнес-плана, при этом с предоставлением подробного экономического обоснования.
Читать также:  Дебетовая карта «тинькофф» - обзор и оформление!

Кроме банков, предоставить финансы на развитие бизнеса также могут частные инвесторы или кредитные кооперативы. Однако, инвестора будет достаточно сложно отыскать и, более того, заинтересовать своим проектом, а кооператив работает на завышенной процентной ставке по кредиту. Впрочем, за выбор инвестора непосредственную ответственность несет сам предприниматель.   

Сегодня, банковские учреждения предлагают взять кредит на старт бизнеса на максимально выгодных и удобных условиях для начинающего предпринимателя.

Однако, прежде чем идти в банк, необходимо подробно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями предоставления кредитных средств.

Банковское финансирование предоставляет возможность значительно расширить масштабы предпринимательства, а также заключить новые, более выгодные соглашения и проекты, не выводя основные активы из оборота.

Источник: https://inask.ru/kak-vzyat-kredit-na-start-biznesa-dlya-ip/

Поднимаем малый бизнес: кредитование предпринимателей — Промразвитие

Поднимаем малый бизнес: кредитование предпринимателей - Промразвитие

Содержание статьи

Начало нового «дела» — это всегда крупные расходы. Мало какой прибыльный бизнес «с нуля» можно открыть с минимальными затратами. Даже, казалось бы, оказание услуг требует вложений на аренду помещения, рекламу, мебель для приема клиентов (стойка, стулья и т.п.), телефонные расходы (см.

Бесплатный маркетинг — Как организовать маркетинг без бюджета?). А что делать, если огромное желание работать «на себя» есть, а денег для начального капитала или для развития уже имеющегося дела нет? На помощь может прийти кредитование.

Но и здесь есть свои подводные камни, обойти которые удастся не каждому предпринимателю.

Существует несколько алгоритмов действий в зависимости от конкретно вашей ситуации, и выбранного вида бизнеса. Если предприниматель только планирует открыться, то не стоит рассчитывать на крупную сумму.

Скорее всего, деньги удастся получить только в качестве физического лица, да и то под высокие проценты, если будущий бизнесмен нигде официально не трудоустроен.

Есть, конечно, вариант со сбором документов, составлением бизнес-плана, который требуется как следует оформить, представить обоснование на кредит на открытие бизнеса «с нуля».

Бизнес-план может склонить чашу весов перед банком в вашу сторону, но самостоятельно составить проект без экономического образования сложно, а покупать готовый документ – дорого. По цене подобный план построения бизнеса будет приравнен к курсовой студенческой работе, а следовательно придется выложить минимум 4-8 тысяч рублей, без каких-либо гарантий успешности мероприятия.

В случае, когда предприниматель ищет кредит для бизнеса, но статус уже приобрел, то есть официально зарегистрировался, получить кредит как физлицу уже не удастся. Придется и бизнес план предоставить и гарант возврата, и документы, о том что предприниматель владеет хоть какой-либо собственностью.

Гораздо охотнее банки дают кредит на развитие уже открытого, и вполне доходного бизнеса. Есть специальные государственные программы в поддержку малого бизнеса, по которым ставки по кредиту минимальны. Например, Россельхозбанк предоставляет кредиты предпринимателям в сфере сельского хозяйства.

В качестве поручителя можно привлечь Фонд содействия малому и среднему бизнесу. Часто, в отдельных субъектах действуют собственные региональные программы помощи, в том числе и по льготному кредитованию, о которых можно узнать в органах местного и регионального управления.

Возможно, стоит обратить внимание на программы, которые покроют в последствии излишне уплаченные проценты. Аргументом предпринимателя в пользу положительного решения в банке могут выступить декларации о доходах, кассовая книга и другие доказательства полученной прибыли.

По сути предприниматель может рассчитывать на 2 вида кредитования: целевое и нецелевое.

По первому процент всегда ниже, но потребуется отчитываться документально за каждый потраченный рубль, особенно, если кредит предоставлялся по государственной программе.

Нецелевой кредит для малого бизнеса банки перечисляют на счет физического лица, выдают в виде кредитной карты. Проценты по нему более высокие, и на субсидии рассчитывать при таком варианте также не стоит.

Нецелевое кредитование в свою очередь может быть срочным или стандартным. В первом варианте придется собрать определенный пакет документов, а срочный заем выдается под максимально высокие проценты, как правило, на более короткий срок, по минимальному пакету документов. Предприниматели в данном варианте могут рассматриваться как обычные физические лица без какого-либо определенного статуса.

Большинство граждан представляет предпринимательство единоличным бизнесом.

Но на самом деле по факту ИП представляет собой организационно правовую форму по обязанностям и правам практически ни в чем не отличающуюся от юридического лица.

Именно поэтому банки при кредитовании предпринимателей рассматривают не форму бизнеса — ИП или ООО, а сам бизнес, его структуру, доходность, размер оборотов и т.п.

Пакет документов для предпринимателей при кредитовании малого бизнеса мало чем будет отличаться от стандартного пакета для более крупных компаний.

На российском рынке проработанных программ кредитования малого бизнеса не так много, поэтому чаще всего суммы выдаются небольшие, в среднем до 1.

5 миллиона рублей, на срок не более 7 лет, чаще под залог имущества или ликвидного дорогостоящего оборудования. Ставки, как правило, выше чем для более крупных организаций, но меньше, чем для простых обывателей.

Что примечательно, ответственность по кредитам у ИП гораздо выше, ведь в случае просрочек и невозможности платить по кредиту, он рискует всем своим личным имуществом, юридические лица же несут ответственность только в рамках Уставного капитала организации.

Пакет документов, необходимых для получения кредита условно можно разделить на 3 составляющие:

  • правовая документация;
  • финансовые отчеты (бухгалтерские и финансовые бумаги);
  • документы общего назначения, способствующие положительному облику ИП в глазах банка.

Кредит на открытие бизнеса требует предоставления документов о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, постановке на налоговый учет (ИНН). У предпринимателя должен быть открыт расчетный счет.

Часто предприниматели обращаются именно в тот банк, который ведет его счет. Это значительно упрощает процедуру получения ссудного капитала.

По юридическим и налоговым реквизитам заемщика проверяется его кредитная история, участие в судебных разбирательствах, аресты имущества и т.п.

Финансовая отчетность помогает составить полную картину о платежеспособности кредитуемого лица. В качестве подтверждения доходов ИП на УСН может служить кассовая книга, для облагаемых по ОСНО, придется представить более обширный список отчетов. Предприниматели на ЕНВД предоставляют только декларацию за предшествующие 5 кварталов. Нулевые декларации будут аргументом не в вашу пользу.

Также в качестве доказательства благонадежности предприниматели могут составить реестр имущества, используемого в бизнесе, приложить бизнес-план, который покажет банку, на что требуется капитал, особенно, если речь идет о развитии бизнеса, а не о простом погашении долга. Предоставьте банку сведения о имеющемся у вас имуществе, даже если не собираетесь предоставлять его в качестве залога.

Если речь идет об оптовой торговле, обязательно составьте справку об остатках товаров на складах. Не скрывайте перечень кредиторов и дебиторов.

Следует составить также перечень постоянных расходов на ведение бизнеса (аренда помещения, транспортные расходы, калькуляция себестоимости производимой продукции, затраты на электроэнергию и другие коммунальные платежи и т.д.).

Требуется представить сведения об уже имеющихся невыплаченных кредитах, даже если это только микроволновка в кредит для личного домашнего использования.

Некоторых вполне могут выручить договора о поставке продукции на долгий период, это покажет банку, что вы обеспечены заказами, а следовательно, будете стабильно получать определенный уровень дохода. При целевом кредитовании понадобится проект, который должен «разжевывать» специалистам банка суть вашей идеи, насколько она выгодна, какие могут быть риски, и как вы собираетесь их обойти.

При залоге имущества потребуются стандартные документы, подтверждающие право собственности, и согласие «второй половины», если она имеется, заверенное нотариусом. В обязательном порядке представляется выписка из ЕГРРИП и справка о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

О них следует позаботиться заблаговременно, так как иногда процесс получения может затянуться до 2-х недель.

Взять кредит до получения статуса предпринимателя на открытие бизнеса – не реально. Правила большинства российских банков неумолимы, и они требуют наличие деятельности не менее 3-х месяцев, чаще это 6-12 месяцев, причем с положительной динамикой, ростом дохода.

Также стоит быть готовым, что имея статус предпринимателя, вы не сможете получить кредит как физическое лицо, в том числе простой товарный кредит. Большинство банков предлагают различные программы кредитования, предлагая различные варианты и условия, но по сути можно выделить всего несколько основных направлений:

  • овердрафт для пополнения кассовой наличности;
  • пополнение оборотных средств;
  • лизинг;
  • кредит на развитие малого бизнеса.

Овердрафт возможен только в банке, в котором обслуживается счет предпринимателя.

Сам по себе кредит не гарантирует процветания, все зависит от самой бизнес идеи. Значение имеют процентные ставки на кредит, условия кредитования. Положительным моментом  кредита для ИП является:

  • относительная простота получения денег;
  • возможность пустить средства на неотложные нужды или развитие бизнеса;
  • удобные сроки для погашения займа.

Минусами  кредитов для мелкого предпринимательства являются:

  • высокие процентные ставки;
  • риски при залоге имущества;
  • высокие требования к заемщикам (большой перечень предоставляемых документов).

При оформлении необходимо в обязательном порядке обратить внимание на:

  • условия договора, особенно на сроки погашения. Этот показатель необходимо внимательно просчитать. Вероятная прибыль должна быть как минимум вдвое выше одного ежемесячного платежа по кредиту.
  • условия погашения просрочки, досрочного погашения, а также размеры пени и т.п. Конечно, допускать просрочек не стоит, но всякое бывает.
  • наличие комиссий, дополнительных платежей за обслуживание ненужных вам сервисов, страховок;
  • возможность изменения даты или размера платежей;
  • особые пункты, по которым банк имеет право менять условия договора в одностороннем порядке.

По факту малый бизнес кредитуется неохотно, в банках не хватает специалистов. Которые реально бы смогли оценить перспективность самых разнообразных направлений, по которым представляют бизнес планы предприниматели.

На дворе кризис, а это не способствует разрешению ситуации. Реальнее всего взять ссуду в крупном банке, при этом заемщик не должен иметь долгов по кредитам не в качестве бизнесмена, ни как физическое лицо.

Также приветствуется положительная кредитная история.

Если вы являетесь постоянным клиентом того банка, в который обращаетесь, то шансы также увеличиваются. Собственное недвижимое имущество в залоге – для банка гарантия. Поэтому, если уверены в собственном начинании, то залог квартиры однозначно обеспечит вас необходимыми средствами. ТОП-3 банков для кредитования бизнеса: Сбербанк РФ, Банк Москвы, ВТБ24.

В Сбербанке с удовольствием предлагают кредиты малому бизнесу, но уже действующему, и по стандартным, и по экспресс программам, и в лизинг. Максимальная процентная ставка – 23% годовых. Размер процентов в договоре назначается в индивидуальном порядке.

ВТБ24 предлагает целевые программы кредитования, офердрафт на покрытие недостатка наличных в кассе, оборотный займ до 850 тысяч рублей, а также кредит под залог собственности. Максимальная ставка при этом всего 20%.

Банк Москвы помогает уже действующим предпринимателям, причем в сумме до 150 млн. руб. Он может предложить пополнить оборотные активы, кассовую наличность. Предприниматель должен иметь стаж работы в своем ведущем направлении бизнеса не менее 9 месяцев.

Читать также:  Как оформить кредит или заем под залог?

Интересно: За первое полугодие 2017 года объем выданных кредитов малому бизнесу, а точнее ИП, составил около 160 млн. рублей и чуть более 30 млн. рублей в валюте и драгметаллах.

Открыть успешный бизнес «с нуля» без привлечения заемных средств сложно, но можно. Во-первых, следует использовать собственные накопления. Если их нет, то попробуйте обратиться за помощью к друзьям, родственникам. Сложный, но вполне надежный способ привлечь инвестора для вашей бизнес-идеи. Можно найти спонсора вашего проекта в обмен на обещание доли в будущем успешном бизнесе.

Если бизнес не требует больших вложений, то вполне можно найти партнера из числа знакомых, бывших коллег и т.д.   Еще один вариант – работать под заказ по предоплате, хотя бы частичной. Например, организовывая мебельный бизнес, первые заказы инструмент можно брать в аренду, а материал закупать на аванс по заказу.

Некоторые ИП могут рассчитывать на субсидии от государства, особые программы. Например, есть программа организации бизнеса ИП в рамках трудоустройства от Центра занятости.

Особо талантливые идеи могут претендовать на грант от различных организаций, крупных компаний. Некоторые привлекают средства от населения мелкими суммами, пуская просто призыв в интернете.

Можно привлечь партнеров, которые вложатся не деньгами, а помещением, оборудованием и т.д.

Организовать бизнес ИП без кредита возможно, если речь идет действительно о малом бизнесе, в остальных случаях, здраво оцените свои шансы на успех, изучите предложения на кредитном рынке, и пускайтесь в сбор документов, и навстречу своей цели.

Источник: https://promdevelop.ru/kredit-dlya-biznesa/

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ОООКак получить кредит на развитие бизнеса для ООО?

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования.

Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд.

Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банка Наименование программы Сумма, руб. Процентная ставка Срок кредитования
ВТБ24 «Инвестиционный» От 850 тыс.

От 13,5% До 120 месяцев
Сбербанк «Бизнес-оборот» От 150 тыс.

От 11,8% До 48 месяцев
Россельхозбанк «Оборотный стандарт» Определяется банком Рассчитывается индивидуально До 24 месяцев
МДМ Банк «МДМ линия» От 150 тыс.

Рассчитывается индивидуально До 36 месяцев
Райффайзенбанк «Экспресс» От 450 тыс. Рассчитывается индивидуально До 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

  • Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
  • Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
  • Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
  • Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
  • Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

  • Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
  • Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

— отсутствие задолженности по заработной плате;

— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

  • Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/3-sposoba-polucheniya-kredita-na-otkryti.html

Ссылка на основную публикацию