Переоформит ли банк кредит на человека с действующими кредитами и плохой ки?

100% кредит с плохой кредитной историей

Переоформит ли банк кредит на человека с действующими кредитами и плохой КИ?

В этой статье мы расскажем о способах обхода банковской системы скорринга, которые применяют кредитные брокеры и сотрудники банков, обещающие помощь в получении кредита на платной основе. Эти методы на практике можно применять как к банкам, так и к микрофинансовым организациям – МФО. Прочитав статью до конца, вы будете знать — как лучше ответить на каждый вопрос кредитной анкеты, чтобы

Итак, если вам нужны деньги срочно, и вы думаете — где взять по паспорту с плохой кредитной историей некоторую сумму, придется немного постараться и вникнуть в систему оценки клиентов.

Комплексная оценка заёмщика кредитором включает в себя несколько этапов:

  • Визуальная оценка, анализ предоставленных документов
  • Анализ автоматической системой скорринга
  • Оценка кредитной истории (не применимо к большинству МФО)
  • Проверка истории прошлых займов по своей базе и черных списков
  • Ручной прозвон специалистами отдела рисков

Если пройти все этапы проверки правильно, для вас не будет актуален вопрос — где дадут займ с плохой кредитной историей.

Этап 1: Визуальный анализ

Если вы приходите к кредитору лично, стоит соблюдать некоторые правила. Как вам известно, встречают по одежке – поэтому первое впечатление формирует внешность, одежда, сопровождение и даже запах.

Кредитный специалист может поставить специальный HR-код отказа, если вы или ваш спутник покажетесь ему подозрительным, на открытых частях тела он увидит криминальные наколки или почувствует признаки бурного вчерашнего «веселья».

Лучше всего для сопровождения подходят члены семьи – супруг/супруга, дети, родители – в банковских программах есть такое поле «С кем пришел клиент», которое заполняет кредитник.

Ваши документы проверяются не только на подлинность: испорченный документ по закону считается недействительным. Поэтому, если вы умудрились порвать паспорт, постирать, или ребенок посчитал ваше фото не слишком удачным и пририсовал усы – есть риск отказа и документ стоит заменить.

Этап 2: Скоринг

Автоматический скорринг – это самый важный и самый сложный этап. В процессе система оценит портрет заёмщика, просчитает платежеспособность и выдвинет свой вердикт.

Скорринг можно условно разделить на блоки:

Информационный

На сновании предоставленных вами сведений создается характеристика надежности клиента:

  • Данные документов (проверяются по реестру, используются для запроса в БКИ)
  • Возраст (позволяет отнести клиента в группу риска: опаснее всего для банка считаются пенсионеры 55+, молодежь до 25 лет)
  • Семейное положение (брак характеризует положительно, даже если он гражданский, а холостые и разведенные считаются менее надежными)
  • Собственность (человек, имеющий в собственности недвижимость, землю или автомобиль — наиболее надежен, ведь его ценности можно изъять через суд в случае невыплаты кредита)
  • Иждивенцы (дети, супруги в декрете, инвалиды на попечении предполагают расходы, которые банк учтет в формировании доступной вам суммы кредита)
  • Образование (наиболее платежеспособными считаются лица с «высшим», так как обучение в ВУЗе стоит немалых денег)
  • Жилищные условия (съёмное жильё = дополнительные затраты, которые будут учтены при подсчете доступного взноса по кредиту)

Схема прохождения этапа

Вы можете немного приукрасить себя, чтобы предоставить кредитору портрет идеального клиента: приписать гражданский брак в реальном положении «холост», стать владельцем среднестатистического автомобиля или земельного участка, упомянуть о высшем образовании вместо оконченного ПТУ и «улучшить» жилищные условия до проживания в квартире с долевой собственностью.

Трудоустройство и доход

Очень важный блок, которому стоит уделить особое внимание. Если вы укажете слишком малую сумму — какой банк одобрит кредит, ещё и с просрочками? Итак, поля анкеты содержат следующие вопросы:

  • Источник дохода (предпочтительнее для кредиторов клиенты, трудоустроенные официально)
  • Сумма основного дохода (высчитайте по формуле доход=платеж по кредиту+60%)
  • Дополнительный заработок (им можно перекрыть недостаточный размер з/п)
  • Доход супруги (2-3 прожиточных минимума будет достаточно)
  • Данные работодателя (лучше всего – государственные и крупные компании, хуже всего — ИП)
  • Должность (красивое название можно придумать и обычному охраннику бригады, обозвав себя «администратор группы секьюрити» или «менеджер по безопасности»)
  • Стаж (чем больше – тем лучше)

Как лучше пройти этап

Если вы не предоставляете справку с работы – блок можно заполнять практически «от балды». Конечно, сильно фантазировать не нужно, но можно «забыть» правовую форму своей организации, заменив ИП на ОАО, добавить себе зарплату, красиво назвать свою должность и немного преувеличить стаж.

Этап 3: Проверка КИ

Это самый важный пункт, если в качестве кредитора вы выбрали банк. Невозможно найти, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, но можно обратиться к наиболее крупным представителям кредитных организаций, которые слепо доверяют своим скорринговым системам.

Если по предыдущим этапам вам удалось создать образ идеального клиента – по качеству кредитной истории вам могут сделать поблажки (разумеется, если она испорчена не слишком сильно). В противном случае – обратитесь предварительно к специалистам, готовым исправить вашу КИ в короткие сроки:

Закредитованность также имеет роль. О ваших действующих ссудах кредитор узнает из отчета от БКИ и учтет эти суммы в подсчете ежемесячного взноса.

Этап 4: Проверка по базам

Кредитор не забудет проверить: не обращались ли вы к нему ранее. Труднее всего взять кредит там, где ранее вы получали отказ (особенно характерно для срока повторного обращения ранее 3-х месяцев).

Если вы являетесь «злостным неплательщиком», должником – не исключено, что ваше имя есть в черных списках. В этом случае поможет только антиколлектор:

Этап 5: Ручная проверка

До данного этапа не дойдет, если все предыдущие пройдены без нареканий. Однако, всегда есть вероятность того, что кредитору потребуются дополнительные гарантии и он захочет проверить вас дополнительно. Менеджерам кредитной организации могут поручить прозвонить вас, вашего работодателя и родственников, указанных в качестве экстренного контакта.

Как правило, большинство менеджеров ограничиваются прозвоном самого клиента, но внутренние инструкции могут обязывать звонить и на работу.

Избежать прозвона просто: заполняйте онлайн заявку на сайте кредитор в вечернее время, когда ваш отдел кадров уже не возьмет трубку, а родственников предупредите заранее о возможном звонке.

Соблюдая все описанные нами параметры, вы без труда получите кредит у тех организаций, кто может дать кредит с просрочками:

Где взять 30000 рублей в долг срочно?

Особенности кредитования на сумму в пределах 30000 рублей: возможно ли оформление на длительный срок без участия банка?…

Где взять 1 000 000 рублей?

Большие кредиты требуют тщательного сравнения условий банковских продуктов. В этой статье мы выделили банки, где займ на 1 миллион будет наиболее выгодным….

Расчетный счет карты Сбербанка — где посмотреть?

7 способов узнать номер счета вашей банковской карты Сбербанка РФ…

Как открыть расчетный счет в Сбербанке?

Процесс открытия расчетного счета в банке для физических и юридических лиц. Необходимые документы и стоимость обслуживания….

Получить займ сейчас

Внутри статьи есть форма заявки, которую вы можете заполнить для оформления займа прямо сейчас. …

Веббанкир: займ онлайн на карту

Подробные условия оформления, получения и погашения микрозайма в компании Веббанкир…

Источник: https://loanlab.ru/k/103-100-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Закредитованность населения – это одна из проблем третьего тысячелетия в сфере финансов.

В нашей стране, согласно данным статистики, кредиты имеет половина населения, 70% из них имеет больше одного кредита (непогашенного), а количество просрочек и общая задолженность растет уже не из года в год, а по месяцам.

Об этом давно говорят специалисты и финансовые эксперты, а динамика роста объема долгов настораживает всех участников банковской системы. Поэтому такая услуга, как рефинансирование займов, начинает активно развиваться в нашей стране.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

6,5% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.

Даже с плохой кредитной историей.

Что дает это обычным клиентам банков, которые пользуются кредитными услугами? Это – новая возможность улучшить свое финансовое положение и вздохнуть немного свободнее.

Далеко не редки ситуации, когда заемщики не выплатили кредит, или оформили большое количество займов, и не в состоянии справиться с нагрузкой.

Отметим сразу, что рефинансирование – это выход из критического положения заемщика, но не решение проблемы в целом.

Что собой представляет эта услуга? Многие клиенты часто путаются в понятиях, используя такие термины, как перекредитование, реструктуризация долга и рефинансирование. Это не совсем одно и то же:

  • рефинансирование – это выдача новой ссуды для погашения существующего кредита или нескольких кредитов. По сути, это то же, что и перекредитование, но термин «рефинансирование» применяется тогда, когда идет речь о выдаче новой ссуды другим банком, на других условиях;
  • перекредитование – это оформление нового кредита при погашении старого такого же типа. Если вы брали кредит на покупку жилья, то, к примеру, перекредитование ипотеки подразумевает такие же условия (залог недвижимости, полный комплект документов и т.д.), но более выгодные для клиента. Провернуть такую сделку можно в том же банке, где взят первый заем;
  • реструктуризация – переоформление существующего кредита на других условиях. Как правило, проводится в силу финансовых затруднений клиента и в случае одобрения банком, и предусматривает продление срока действия договора для уменьшения ежемесячного платежа, частичной отсрочки выплаты процентов и т.д.
Читать также:  Кредит на доверии в «пробизнесбанке»

Важно понимать, что реструктуризация– это способ воспользоваться заемными средствами на более выгодных условиях. Что касается рефинансирования(к примеру, перекредитование автокредитов), то к этой услуге чаще прибегают тогда, когда возникают или могут возникнуть проблемы с выплатой существующих долгов.

Кредитная история: что важно знать, подавая заявку на рефинансирование

Банки очень тщательно анализируют своих потенциальных клиентов, и принимают решение по выдаче ссуды на основе кредитного скоринга. Одним из ключевых факторов при этом становится наличие хорошей кредитной истории. 

Сейчас уже практически все клиенты финансовых учреждений понимают, что это важно и необходимо. Кредитная история – это информация о заемщике, о его прошлых кредитах, просрочках и задолженностях, о заявках на ссуды и отказах – словом, это полное финансовое «досье». Формирование, хранение и доступ к этой информации регулируется ФЗ «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Рефинансирование – это такой же кредитный продукт, как и другие виды займов, и заявка по нему может быть, как одобрена, так и отклонена. Но именно для таких услуг кредитная история клиента является чуть ли не решающим фактором. И здесь есть много аспектов. Конечно, идеальный вариант – когда финансовая репутация заемщика безупречна. 

Но представители банковского сектора не могут не понимать, что, если клиент обращается за такой услугой, вероятность, что у него уже возникли проблемы с кредитом, велика.

Конечно, есть смысл и даже необходимость узнать свою КИ ( как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье), изучить ее, возможно, исправить. Это возможно, но только в некоторых случаях. К примеру, если в данных кредитного отчета есть ошибки, или некоторые данные не соответствуют действительности.

Рефинансирование потребительского кредита с плохой кредитной историей

Один из самых популярных и простых видов кредита – потребительский. Для его оформления не требуется много документов, и ссуды выдаются часто и активно, буквально за несколько дней или даже часов. В этом кроется причина возникновения проблем у клиентов, а также обращения к банкам за услугой рефинансирования. Причин несколько:

  • высокая стоимость кредита. Не обращая внимания на условия займа, клиенты радуются, что получить деньги можно легко и быстро. Но в процессе выплаты долга понимают, что реальная переплата существенно выше, а платежи нужно совершать очень строго по графику, что не всегда получается;
  • недостаточное обеспечение и поверхностный анализ клиента. При выдаче потребительского кредита банк может и не запрашивать кредитную историю из БКИ, и не требовать подтверждения дохода;
  • возникновение «кредитной зависимости», неправильное предназначение денег. Получив телевизор уже сегодня в рассрочку, заемщики радуются только результату, не думая о долге. И готовы брать кредиты, не вкладывая деньги, а только расходуя.

ефинансирование потребительских кредитов предоставляется банками чаще всего, даже с плохой кредитной историей. Важно понимать, что значит эта характеристика – «плохая».

Вы можете просто задержать одну-две выплаты, а можете иметь четыре невыплаченных кредита, проблемы с коллекторами и взыскание имущества в судебном порядке.

Если при выдаче обычных потребительских кредитов КИ часто не используют, то при рефинансировании получение кредитного отчета – это обязательный шаг.

Тем не менее, даже с плохой кредитной историей банк готов пойти вам навстречу. Но условием выдачи такого кредита часто становится залог имущества или поручительство других людей. Можно также попробовать исправить свою кредитную историю – есть несколько способов это сделать.

Рефинансирование ипотечного кредита с плохой кредитной историей

Что касается таких серьезных займов, как ипотека, то рефинансирование их с плохой кредитной историей – это практически недостижимо.

При оформлении договора ипотеки требований к заемщику столько, что далеко не каждый может надеяться на успех.. Почему банки отказывают клиентам в кредите? Причин может быть много.

Но точно можно сказать, что для клиентов с испорченной кредитной историей, даже просто с пустой КИ,  шансов получить ипотеку нет.

Перекредитование ипотеки на более выгодных условиях, для клиентов с безукоризненной кредитной историей и, как правило, которые являются уже клиентами банка – это единственный вариант, доступный сегодня на финансовом рынке России.

Если же у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, намного лучше обратиться сразу же в свой банк для реструктуризации долга или попросить о «кредитных каникулах».

Это позволит избежать просрочек (а значит, и кредитная история ваша останется позитивной), и снизить финансовое давление на семейный бюджет.

Банки, которые предлагают услуги рефинансирования

Несмотря на то, что услуга рефинансирования становится достаточно востребованной, и многие кредитные организации рекламируют их активно, реально получить такую ссуду можно только в некоторых финансовых учреждениях.

Многие банки готовы рефинансировать только один кредит, хотя изначально позиционируют услугу как способ объединить свои долги в один, избавившись от лишних хлопот и проблем.

Банки, которые лидируют в данной сфере, и действительно готовы рефинансировать ваши кредиты:

Многие финансовые учреждения, например, банк « Траст», готовы рефинансировать только своих зарплатных клиентов или тех, кто уже давно сотрудничает с банком.

Стоимость кредитов и условия могут быть разными. Ключевое положение – такой кредит будет точно потребительским, и точно обойдется вам дороже, чем предыдущие ссуды.

Также банк самостоятельно переводит средства в другие организации для погашения ваших долгов. Пакет документов для рефинансирования стандартный, как и для других видов ссуд.

Срок может быть от месяца до нескольких лет, процентная ставка также меняется.

Примеры программ рефинансирования потребительских кредитов для лиц, не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ 24 Рефинансирование 3 000 000 6-60 18,5% годовых (6-60 мес., от 100 тыс. руб.) 27% годовых (6-60 мес., до 3 млн. руб.)
Россельхозбанк Рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 1-60 21,5% годовых (6-24 мес., до 1 млн. руб.) 26% годовых (36-60 мес., до 1 млн. руб.)
Сбербанк России На рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 3-60 17,5% годовых (до 1 млн. руб. на  3-12 мес.) 21,5% годовых (60 мес., до 1 млн. руб.)

Многие банковские структуры с 2015 года отказались от ряда кредитных программ, в том числе от продуктов, предусматривающих рефинансирование. Все потому, что после декабря 2014 года ставки по всем кредитам значительно выросли и потому банки не могут предлагать низкие проценты, способные конкурировать с ранее выданными кредитами.

Кредитные «помощники»: реально ли получить кредит по схеме рефинансирования через посредников

И напоследок. Многие заемщики, особенно те, которые имеют плохую кредитную историю, обращаются к различным организациям и фирмам за помощью в получении ссуды. Некоторые из них действительно могут помочь. Это кредитные брокеры, которые сотрудничают с банковскими организациями, расширяющими круг своих клиентов. Вам нужно помнить несколько ключевых вещей:

  • удалить или очистить кредитную историю нельзя, можно только исправить ошибки;
  • даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но условия будут для вас очень невыгодными;
  • часто кредитные брокеры берут деньги просто за консультационные услуги, и реально ничем вам не помогут.

За услугой рефинансирования однозначно стоит обращаться самостоятельно. Но перед этим получите свою КИ, убедитесь, что она отвечает действительности, и подготовьтесь к встрече с кредитным инспектором банка.

Вы можете, например, подготовить справку о доходах, показать, что ваша зарплата выросла, или же, наоборот, показать, что в периоды просрочек вы не могли внести платеж по объективным причинам (справка о болезни).

Источник: http://101.credit/articles/kredity/refinansirovanie-kredita/

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.

Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.

Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет, то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.

По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».

Почему для банка так важна репутация заемщика

Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.

Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности.

Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг. Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика.

Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.

Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:

  1. Каковы размеры и длительности просрочек?
  2. Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
  3. Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
  4. Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?
Читать также:  Помощь в получении кредита в новосибирске

Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.

Для таких банков являются очень важными следующие пункты:

  • вы погасили все предыдущие займы;
  • при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
  • были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.

Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.

В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:

  1. РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
  2. Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
  3. Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
  4. Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
  5. Русский стандарт. Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей. Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
  6. Банк ХоумКредит. Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей, а ставка составляет 20%, при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.

При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора.

Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов.

Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakie-banki-dayut-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять кредит с открытыми — действующими просрочками. Срочно нужны деньги, но есть просрочки по кредитам

Как взять кредит с открытыми — действующими просрочками. Срочно нужны деньги, но есть просрочки по кредитам

Кредитная история с отрицательной характеристикой значительно снижает возможность получить займ с приемлемыми условиями. Как человек не будет стараться скрыть перед финансовым учреждением свои долги, его служба безопасности установит данный негативный факт.

Но это не значит, что действующие просрочки навсегда закрыли дверь заемщику в банк. Все зависит от сложности ситуации, то есть какой срок и сумма задолженности у клиента, нуждающегося в кредите. Если просрочка находится в пределах 10 000 рублей и по времени не более месяца, то можно вполне рассчитывать на положительное решение о выдаче займа.

Можно воспользоваться программами рефинансирования. Такие услуги предлагает Сбербанк, Альфа банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24.

В противном случае, когда просрочка по срокам превышает 30 дней, а сумма 50 000 рублей, вряд ли какой-нибудь банк предоставит Вам займ.

Помощь в кредитовании с просрочками — не попадитесь на крючок к мошенникам!

Единственный выход — частные финансовые организации, предлагающие кредит под заоблачные проценты и в залог, чаще всего недвижимости или авто.

Попробуйте  оставить заявку на кредит в МФО, но будьте готовы к высоким процентам и докучливым коллекторам, обязательно внимательно прочтите договор.

Мы собрали список из 7 небольших частных контор, которые готовы давать в долг «сложным» заёмщикам: подписывайтесь на нашу рассылку (подтвердите подписку) и мы пришлём вам ссылку на почту.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kak-vzyat-kredit-s-otkrytymi-dejstvuyushhimi-prosrochkami/

Дает ли «Почта Банк» кредит клиенту с плохой кредитной историей

Кредитной историей (КИ) называется досье, содержащее сведения, полученные от кредитных организаций об исполнении человеком кредитных обязательств. С применением специальных методик производится оценка платежеспособности субъекта.

Если были проблемы – в крупных банках, скорее всего, откажут, и тогда стоит попытать счастье в молодых банках страны.

Давайте узнаем дает ли, такой новичок на рынке банковских услуг, как «Почта Банк», кредит с плохой кредитной историей?

Проверка кредитной истории может осуществляться по инициативе банка, куда обратился с заявлением на получение кредита заемщик, или по инициативе самого заемщика.

Где же взять свою кредитную историю? Каждое досье формируется на протяжении всей жизни заемщика, от момента получения первого кредита и содержит сведения не только личного характера (Ф.И.О., образование, адрес проживания, работа, контакты и пр.

), но и преимущественно о кредитной деятельности гражданина.

Каждая попытка оформить кредит, отрицательное или положительное решение, сумма, срок, ставка, порядок внесения платежей и даже если вы выступали в роли поручителя – Бюро Кредитных Историй (БКИ) знает о вас все, и на законном основании (ФЗ-218 «О кредитных историях») передает эти данные банкам.

Проверку для «Почта Банка» осуществляют 3 крупных российских БКИ: «НБКИ», «Эквифакс», БКИ «Русский стандарт».

Проверка КИ по инициативе гражданина может проводиться им самостоятельно через обращение в БКИ. Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Если такой способ вам не подходит, можно обратиться в банк, и там все сделают без вас, но за ваши деньги.

В «Почта Банке» запрос о состоянии КИ по личной инициативе гражданина стоит 3 000 рублей. При этом ему необязательно быть клиентом банка.

Проверка КИ производится по следующей схеме:

  • Клиент дает согласие на проведение проверки, отметив в анкете-заявлении на кредит, соответствующий пункт.
  • Банк запрашивает данные об имеющихся и погашенных займах заявителя в БКИ. Оттуда поступает информация о текущей задолженности и о соблюдении условий выплат по уже закрытым договорам.
  • Сотрудниками проводится анализ предоставленных сведений.

Клиенты ценят «Почта Банк» за индивидуальный подход к каждому отдельному случаю. Даже человеку с плохой кредитной историей можно подать заявку на кредит и надеяться на положительную резолюцию, но только если:

  • допущенная просрочка была не больше 30 дней;
  • не было регулярных нарушений по срокам внесения платежей.

Еще лучше будет, если вы представите документы, подтверждающие объективность причин, по которым были допущены просрочки (больничный лист, справка о сокращении и пр.). Только усугубит ситуацию сокрытие имеющихся проблем, потому что даже молодые банки не могут выдать кредит без проверки кредитной истории, а по результатам запроса в БКИ всем станет понятно, что вы пытаетесь банк обмануть.

Хоть в «Почта Банке» и есть низкие ставки, клиенту с плохой кредитной историей на них не стоит рассчитывать. Условия будут жесткими: увеличенные ставки, всевозможные страховки. Советуем претендовать на минимальные суммы ради восстановления финансовой репутации и, путем своевременного внесения платежей, улучшать ее.

«Почта Банк» ведет активную политику поощрения и поддержания положительной кредитной истории.

  • Добросовестные клиенты в рамках услуги «Гарантированная ставка» могут при совершении минимум 12 платежей по графику, снизить ставку и получить разницу по уже выплаченным процентам на сберегательный счет.
  • Бесплатно можно подключить услугу «Меняю дату платежа» и воспользоваться ею 1 раз в течение года.
  • Один раз за время действия кредита можно воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж». Она позволит вам растянуть срок кредита и, таким образом, уменьшить сумму платежа, что облегчит кредитную нагрузку в трудное время.
  • «Пропускаю платеж».

Узнать об услугах подробнее и подключить их можно в ближайшем офисе банка, на POS-точке или на горячей линии 8 800 550 0770. Обратитесь в банк минимум за 7 дней до очередной даты списания.

Источник: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/plohaja-pochta-bank-daet-li-kredit.html

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей: особенности, условия и отзывы :

Все мы постепенно приучаемся жить в долг. Жизнь в кредит стала настолько привычной, что уже никого не удивляет и не настораживает наличие у человека сразу нескольких долговых обязательств. Никого, кроме банков. Они как раз очень озабочены положением дел.

По данным статистических отчетов около 75% населения страны имеют один или несколько кредитов. Причем большая часть респондентов считается проблемной.

Это значит, что люди просто не способны вовремя возвратить деньги, взятые взаймы. Поэтому многие финансовые организации предлагают своим клиентам оформить рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей.

Что это такое и насколько выгодно такое предложение? Об этом и расскажет наша статья.

Различаем понятия

Прежде чем говорить о рефинансировании кредита с плохой кредитной историей, давайте немного разграничим понятия. В мире финансовых операций существует целых три определения, которые неискушенному человеку могут показаться идентичными. На самом деле это не так. Речь идет о таких терминах, как:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • перекредитование.

Первое и последнее очень похожи между собой. В случае перекредитования меняется лишь организация, выдающая деньги. Условия нового договора при этом остаются неизменными. Если мы говорим о рефинансировании, то имеется в виду именно изменение условий договора. В частности, процентная ставка по кредиту может быть понижена. Как правило, при этом меняется и банк, оформляющий сделку.

Читать также:  Как происходит возврат подоходного налога при ипотеке?

Реструктуризация — это изменение условий действующего договора в том же самом банке. Чаще всего к ней прибегают в том случае, когда финансовые возможности клиента резко ухудшились в силу каких-либо обстоятельств. Банк может пойти на уступки и продлить срок погашения ссуды. Соответственно и ежемесячный платеж станет меньше.

Что выгоднее?

Вариант перекредитования чаще всего применяется тогда, когда есть возможность получить такой же займ, что и предыдущий, но на более выгодных условиях. Например, вы просрочили несколько платежей по кредитной карте и стали получать неприятные звонки с требованием немедленно погасить задолженность.

Чтобы не накалять ситуацию и избежать продажи какого-то ценного имущества, можно попытаться оформить перекредитование в другом банке и закрыть текущую задолженность. Даже если новая процентная ставка будет соответствовать предыдущей, у вас останется еще как минимум месяц до внесения платежа.

Да и проценты по старому долгу нарастать перестанут.

Рефинансирование применяют чаще всего тогда, когда требуется объединить несколько займов в одну большую ссуду. При этом новая процентная ставка может оказаться ниже всех предыдущих.

Да и выплачивать долг одной организации намного удобнее. Риск забыть дату какого-то из платежей и получить штраф практически отсутствует.

Особенно выгодно получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Как подать заявку?

По сути, попытка рефинансирования — это оформление нового займа. Поэтому и требования практически идентичны. Все будет зависеть от нужной вам суммы, количества месяцев или лет, на которые оформляется заем, а также от вашей кредитной истории. Последнюю банк станет проверять особенно детально.

Несмотря на то, что услуга с каждым днем становится все более популярной, далеко не все банки проводят рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. По мнению финансовых учреждений, человек, обращающийся за подобной услугой, уже не может самостоятельно справиться со своими обязательствами. А значит, вновь выданная ссуда может стать проблемной, что для банка крайне невыгодно.

Куда обращаться?

Если вы решили оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, банки — не единственное место, в которое можно обратиться.

Гораздо лояльнее ко всем предыдущим нарушениям долговых обязательств относятся частные микрофинансовые организации. Конечно, вы очень рискуете «нарваться» на еще более высокие процентные ставки.

Но если другого выхода нет, то и этот способ может оказаться приемлемым.

Вот небольшой перечень финансовых учреждений, готовых на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей:

  • «ВТБ24».
  • «Россельхозбанк».
  • «Юникредитбанк».
  • «МДМ-Банк».
  • «Всероссийский Банк Развития Регионов».
  • Банк «Открытие».
  • «Бинбанк».
  • «Банк Москвы».
  • Сбербанк.
  • «Альфа-Банк».
  • «Петрокоммерц».
  • «Росбанк» и некоторые другие.

Не стоит спешить с выбором. Лучше всего внимательно изучить разнообразные предложения и отыскать наиболее подходящий вариант.

Обратите внимание! Некоторые банки предлагают просто переоформить старый долг да еще и с большей процентной ставкой.

Нужно ли соглашаться на это? Если у вас не нашлось более подходящего предложения, то лучшим выходом будет согласиться. Таким образом, вы перестанете быть должником и сможете спокойно продолжать выплачивать «старый-новый» кредит.

При этом вам уже не будут начисляться астрономические штрафы и пени, да и кредитная история не пострадает.

Потребительские займы

Это один из наиболее популярных видов кредитования населения. Небольшие ссуды частным лицам банки выдают быстро и охотно. Это является одной из причин возникновения проблем с погашением. Почему? Давайте рассудим.

Для начала обратите внимание на стоимость кредита. Иногда она бывает непомерно высока. Стремясь приобрести новый телевизор ко дню рождения клиенты, зачастую, не задумываются о том, что деньги придется отдавать.

Уже после начала погашения клиент вдруг с удивлением обнаруживает, что реальная переплата за товар оказывается намного больше, чем того хотелось бы. Отсюда следует возникновение так называемой кредитной зависимости.

Человек берет все новые и новые займы не думая о том, за счет чего будет их погашать.

Ну, и «на закуску» финансовая политика самих банков. Многие учреждения готовы выдавать небольшие суммы вообще не проверяя уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю и другие факторы. В результате растет число невозвращенных кредитов, а платежная история клиентов только ухудшается. Человек вынужден обращаться в банки снова и снова.

Гораздо интереснее выглядит ситуация с рефинансированием залогового кредита с плохой кредитной историей. Когда долговое обязательство обеспечено материальными ценностями, соизмеримыми с суммой займа, банки намного охотнее идут на уступки. Права на предмет залога переходят новому кредитору. Финансисты понимают, что свои денежки они получат в любом случае, и риск многократно снижается.

А как же ипотека?

Рефинансирование таких значительных ссуд, как ипотека, проводится крайне редко. На российском рынке присутствует всего несколько финучреждений, предоставляющих подобную услугу. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей в этом случае практически нереально.

Дело в том, что для оформления самой ссуды предъявляются настолько высокие требования, что соответствовать им сможет далеко не каждый заемщик. Причиной отказа по ипотеке может стать низкий доход, юный возраст, отсутствие необходимого стажа официальной работы, наличие непогашенных долгов и, конечно же, негативная КИ. Так что такого заемщика отсеят еще на стадии получения денег.

Если у вас возникли проблемы с выплатой денег по ипотеке, лучше всего немедленно обратиться в свой банк и просить о реструктуризации. Положительный ответ в этом случае гораздо более вероятен, да и КИ останется нормальной.

Иногда финансовая организация может предложить заемщику оформить «кредитные каникулы». Это небольшой период времени, который банк согласен подождать, пока ситуация не наладится и вы сможете продолжить выплаты. На кредитную историю это также не повлияет, ведь клиент не бегает от кредитора, пытается решить вопрос честно.

Почему могут совсем отказать в рефинансировании (общие случаи)?

Справедливости ради отметим, что такое случается нечасто. Но все же бывает.

  • Одним из первых оснований может стать попытка получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей.
  • Далее следует отсутствие КИ как таковой. Это случается в тех случаях, когда вы никогда не одалживали денежные средства ранее и хотите рефинансировать ваш первый кредит. Банковская организация просто не имеет сведений для оценки вашей ответственности и порядочности.
  • Недостаточный уровень заработка. Наибольший размер ежемесячного платежа не должен превышать половины вашего дохода за тот же период.
  • Отсутствие стационарного телефона, по которому с вами можно связаться. Банк может расценить это как попытку спрятаться от кредитора.
  • Большое число уже оформленных и непогашенных займов. Не все финучреждения разрешают объединить несколько займов в один. Но большинство все же идет на такие условия.
  • Указание ложных данных в документах.
  • Слишком юный возраст для проведения процедуры рефинансирования.

Что важно знать о кредитной истории?

Когда вы подаете в банк прошение о рефинансировании, первое, чем займется менеджер, — проверкой вашей КИ. Что же это за история и как она формируется?

Здесь все очень просто. На каждого клиента, хотя бы раз в жизни оформлявшего кредит, заводится специальное досье. Туда вносят сведения о том, в каком именно банке были взяты деньги, исправно ли их возвращали, не было ли просрочек платежей и многое другое. Такие анкеты из всех банковских организаций стекаются в один общий центр и любой желающий может получить сведения.

Информация о ваших «похождениях» хранится в анкете 10 лет. Основанием для занесения сведений в кредитную историю является даже просрочка платежа в 2–3 дня. Так что если лет 8 назад вы просрочили несколько платежей по кредиту и давно забыли об этом, не стоит расслабляться. Ваша кредитная история все помнит.

Как исправить историю кредитов?

Если вы любите брать займы, но не спешите их возвращать, то рано или поздно вам понадобится кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей. Условия, которые выставит банк для одобрения заявки, могут быть разными. Одним из обязательных может стать улучшение КИ. Как это сделать?

Прежде всего, следует максимально погасить все имеющиеся задолженности и просрочки, а на те кредиты, которые закрыть не получается, оформить реструктуризацию.

Можно постараться снизить размер пени или штрафа, назначенного за просрочку. Для этого необходимо доказать, что нарушение произошло по веской причине. Предоставьте банку документы, подтверждающие вашу болезнь или долговременное отсутствие. В общем, все то, что может реабилитировать вас в глазах финучреждения.

Постарайтесь оформить несколько микрозаймов и своевременно выплатить их. Такие действия повысят ваш рейтинг и улучшат кредитную историю.

Иногда ухудшение КИ происходит по вине сотрудников банка, допустивших какую-либо ошибку. Если так случилось и с вами, и вы можете это доказать, смело обращайтесь в суд с требованием восстановить ваш рейтинг и исправить ошибки.

Кредитные брокеры

Поскольку ситуация на рынке заемных средств является далеко не радужной, существуют люди, готовые оказать помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей. Называются они кредитные брокеры.

Они имеют тесные связи с различными финансовыми компаниями и выступают своеобразными посредниками между банками и проблемными клиентами. Пользоваться их услугами или нет решайте сами. Но стоит помнить, что работают кредитные брокеры далеко не бескорыстно. Иногда они берут деньги просто за консультацию, это также нужно учитывать.

И помните: очистить кредитную историю невозможно! Ее можно только улучшить, а для этого кредитный брокер не нужен.

Источник: https://www.syl.ru/article/352213/refinansirovanie-kredita-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-osobennosti-usloviya-i-otzyivyi

Ссылка на основную публикацию