Отсрочка по ипотечному кредиту

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в 2016 году

Отсрочка по ипотечному кредиту

Перед тем, как взять на себя кредитные обязательства, в подавляющем большинстве случаев граждане трезво оценивают свои финансовые и прочие возможности, т.к.

ипотека, как правило и имеет долгосрочный характер. Наиболее целесообразно оценивать свое положение в долгосрочной перспективе, т.к.

сегодня у нас есть работа, стабильный доход и кое-какие сбережения, а завтра этого всего вполне может и не стать.

По данным за 2015 год, количество «отказников» от ипотечного договора составляло примерно 10%. Т.е. каждый 10-й заемщик, по тем или иным причинам решает прекратить действие соглашения раньше срока.

Одна часть граждан продают (с разрешения банка) свои квартиры, и на вырученную сумму гасят свои обязательства.

Другая же часть сталкивается с институтом судебного взыскания, после чего объект залога переходит в собственность банка, и гражданин в итоге остается на улице.

Не надо долго гадать, чтобы понять причину такого развития событий. В 99% случаев речь идет о финансовых трудностях, с которыми столкнулся заемщик. Получается, что гражданин какое-то время добросовестно исполнял свои обязательства, а однажды, либо потерял работу (постоянный доход), либо попросту серьезно заболел, и по этой причине стал нетрудоспособным.

Но ведь банку нудна прибыль, а значит, нашему условному заемщику ничего не остается, кроме того, как либо продать квартиру, либо попросить кредитора о послаблении, которое носит название отсрочки платежа по ипотечному договору. На каких условиях и кому предоставляется отсрочка платежа по ипотеке в двух крупнейших банках страны мы, и расскажем в нашей статье.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке

По числу оформленных ипотечных кредитов Сбербанк удерживает прочное лидерство. Это объясняется тем, что именно сюда изначально обращаются граждане, решившие улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Несмотря на то, что банк номер 1 первый и по количеству отказов, соревноваться с ним в данной сфере пока не сможет ни одна кредитная организация.

Сразу отметим, что отсрочка платежа по ипотеке предусмотрена практически в любом банке, который работает в данном сегменте. Только условия предоставления у кредитных организаций далеко не одинаковые.

Что касается Сбербанка, то отсрочка платежа здесь также предоставляется, и условия ее следующие:

  • со времени заключения договора должно пройти не менее полугода
  • заемщик за все время действия договора не допустил ни одной просрочки
  • для предоставления отсрочки имеются веские причины

Следовательно, до того, как просить банк об отсрочке платежа, заемщик должен произвести не менее 6 ежемесячных платежей, и не иметь ни одного (даже незначительного) нарушения ипотечного соглашения. Плюс, нельзя просто так явиться в банк и требовать отсрочки платежа.

Каждый ипотечный заемщик обязательно должен знать, что предоставление отсрочки платежа по ипотеке является не обязанностью банка, а его правом. Получается, что даже при наличии веских причин (потеря работы, временная нетрудоспособность, рождение ребенка и т.д.

) банк последнее слово всегда оставляет за собой.

В подавляющем большинстве случаев, отсрочка платежа предоставляется Сбербанком тем заемщикам, которые воспользовались банковской программой «Молодая семья» и у которых за время действия кредитного договора родился ребенок. Если нет нарушений, препятствующих предоставлению отсрочки, то при таких обстоятельствах таковая предоставляется на срок 1-3 года.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24: основные правила

Условия предоставления отсрочки в данном банке не сильно отличаются от первого примера. Различие заключается лишь в том, что причины предоставления отсрочки здесь менее прозрачны, чем в Сбербанке. Если банк номер один прямо описывает ситуации, при которых он идет навстречу заемщику (к примеру, молодым семьям), то в ВТБ 24 такой информации не раскрывает.

Т.е. мы с уверенностью можем говорить о том, что здесь также должно пройти продолжительное время с момента заключения договора до просьбы об отсрочке, и конечно, за все это время заемщик не должен вступать в какие-либо разногласия с банком.

Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и конечное решение банка зависит от множества обстоятельств, которые мы перечислили выше.

Но, несмотря на это, ВТБ 24, как и любой банк, работающий с ипотекой, довольно часто помогает своим клиентам и предоставляет им отсрочку.

Как получить отсрочку платежа по ипотеке на 1 год

Независимо от того, с каким банком у вас заключен договор, как мы уже отметили, для получения отсрочки у вас должна быть веская причина. Если это тяжелое финансовое положение, связанное с потерей работы, то это должно быть подтверждено документально. Сделать это можно предоставив кредитору следующие бумаги:

  • трудовая книжка с печатью и проставленной датой
  • внутренний приказ работодателя об увольнении

Но сразу стоить отметить, что по вышеописанной причине отсрочка на 1 год вряд ли предоставится, т.к.

потеря работы не по причине потери трудоспособности, не рассматривается банком в виде важного обстоятельства. В лучшем случае, здесь заемщик может рассчитывать на отсрочку на 2-4 месяца.

Этого времени вполне должно хватить квалифицированному специалисту для решения проблем с трудоустройством.

Для того чтобы банк удостоверился в том, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке, вы должны будете предоставить организации следующие документы:

  • медицинскую справку о потере трудоспособности
  • свидетельство о рождении ребенка
  • заявление с просительной частью на имя банка

Т.е. можно резюмировать, что отсрочка сроком на 1 год в большинстве случаев предоставляется тем, кто временно не может полноценно трудиться или тем, у кого в семье случилось пополнение.

Ипотека с отсрочкой платежа на 3 года: как получить

Следует отметить, что отсрочку на подобный срок получить крайне сложно. Дело в том, что данный вид послабления, в подавляющем большинстве случаев предоставляется заемщикам, которые находятся в декретном отпуске по уходу за ребенком, максимальный срок которого составляет указанные 3 года.

Но это не совсем то, о чем мы говорили в случаях с молодыми семьями. Когда молодая семейная пара оформляет ипотеку, в расчет берется общий семейный доход супругов. Поэтому, в случае рождения ребенка, не они могут рассчитывать лишь на 1 год отсрочки. Т.е.

оба супруга изначально работали, и исходя из этого и производился расчет условий договора.

А как должен вести себя кредитор, если к нему обращается за отсрочкой, к примеру, мать-одиночка? Естественно, что отсрочка на 1 год в таком случае будет, по крайней мере, бессмысленной.

По истечению трехлетнего срока заемщик сможет вновь начать полноценно трудиться, а значит, и выполнять свои кредитные обязательства в полной мере.

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка: кому положена

Получается, что само по себе рождение ребенка не является поводом для предоставления отсрочки.

Кредитор пойдет вам навстречу (по своему усмотрению), лишь в тех случаях, когда данное событие повлияло на ваше материальное положение. Понятно, что в частности это касается именно молодых семей или одиноких родителей.

Здесь вы можете ознакомиться с ипотечными программами для семей Ипотека для семьи: банковские программы и льготы государства при рождении ребенка

Но при этом, вы обязательно должны знать, что предоставление отсрочки не подразумевает собой полную «заморозку» договора, т.к. проценты по ипотечному кредиту все же придется уплачивать, тогда как сумма основного долга будет неизменной до самого окончания действия отсрочки.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-ipoteke-v-2016-godu/

Можно ли взять отсрочку по ипотеке?

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным.

Такими причинами могут быть:

  1. Утрата источника доходов – банальное увольнение с работы оставляет человека без средств для существования. А о погашении кредита и речь не может идти;
  2. Серьезная болезнь, которая требует крупных сумм для ее лечения. Здоровье – основная ценность, наличие которой обусловливает и способность работать, поэтому при крупных издержках на лечение можно поинтересоваться о временной отсрочке по ипотеке.
  3. Беременность и уход за ребенком – уход за новорожденным занимает уйму времени и сил, а отпуск по уходу за ребенком оплачивается весьма скромно, в связи с этим стоит попросить банк об отсрочке.

Если по иной причине, то возможно придется заручиться поддержкой поручителей, которые подтвердят временный характер отсрочки.

Условия банков

Развитие рыночной экономики и наладка международных финансовых отношений в коммерческих структурах позволила повысить уровень социальной направленности банков.

Теперь кредитодатель может пойти навстречу клиенту в случае возникновения у него финансовых проблем.

В зависимости от суммы долга и причины, по которой дается отсрочка по ипотеке условия различных банков могут отличаться.

Банк может:

  • списать часть долга при личном обращении должника;
  • продлить срок кредитования;
  • предложить иные условия.

Возможности

Основной момент – подписание договора, в котором будет указана новая сумма ежемесячного платежа. Как правило, эта сумма покрывает расходы по процентам за пользование кредита.

Иногда банки требуют присутствия при подписании договора поручителей, которые:

  • подтвердят временность такого положения;
  • примут на себя обязанность возврата суммы займа в случае невозможности самостоятельного возврата заемщиком.
Читать также:  Онлайн-заявка на кредит в «сбербанк» екатеринбурга

Отсрочка по ипотеке

Получение отсрочки по ипотеке – достаточно важный вопрос, который может повлиять на судьбу семьи.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом.

При рождении ребенка

Некоторые банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Банк ВТБ 24 индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска

При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату.

Это может стать причиной для невозможности совершать регулярные платежи по кредиту.

Кроме этого, есть ряд потребностей малыша, на которые необходимо тратить немалые средства.

В связи с кризисом

Многие предприниматели, надеясь на благоприятную финансовую ситуацию, заключили договоры с банками про предоставление кредитных средств.

А с наступлением не самых лучших времен их финансовое положение ухудшилось, средств для возврата долгов практически не осталось.

Кризис коснулся всех: и предпринимателей и простых граждан. Поэтому такая причина достойна внимания и является весомой при отсрочке по кредиту.

При возникновении таких сложных ситуаций для семьи, у которой есть ипотечный кредит, просто необходим определенный «отпуск» между выплатами для того, чтобы наладить семейное благополучие.

Суть реструктуризации

Реструктуризация кредита на законодательном уровне в нашей стране пока еще не до конца урегулирована. Поэтому каждый случай уникален и индивидуален.

Порядок действий следующий:

  • должник подает заявление в банк с просьбой о реструктуризации;
  • в случае положительного результата его рассмотрения изменяются условия договора.

В результате:

  • сумма ежемесячного платежа может быть меньше первоначальной;
  • срок кредитования может быть увеличен;
  • может быть создан «льготный период», во время которого должник платит только процент за пользование средствами банка.

Как взять?

У каждого банка есть свои условия, при которых он выдает отсрочки на ипотечные кредиты. Для этого первое, что стоит сделать, это обратиться в банк с заявлением о просьбе отсрочки по кредиту.

Дальше взять перечень необходимых документов и предоставить их банку.

В Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке может быть прописана в самом договоре ипотеки, поэтому старательно и внимательно читайте то, что подписываете.

Кредитные каникулы идут на пользу и банкам. Ведь клиент, пропустив несколько платежей, должен наверстать упущенное за этот период.

Максимальный срок продления договора ипотеки 5 лет. Больше времени не предоставит никто.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 этом учреждении организован индивидуальный подход к каждому заявлению клиента.

Обращаясь в обслуживающий офис банка по месту предоставления кредита, можно получить консультацию по:

  • получению отсрочки;
  • реструктуризации.

Но особой разницы между разными банками нет.

Основное правило – не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Когда банк идет на уступки?

В связи с постоянным ростом числа лиц, уклоняющихся от оплаты долгов по кредитам, банки дорожат своими клиентами. Ведь лучше, чтоб клиент все-таки отдал долг, пускай даже позже, чем предполагалось, нежели не отдаст вообще.

Рассмотрение заявления об отсрочке по ипотеке займет несколько дней, зато и кредитор и должник будут спокойны и уверены в дальнейших финансовых отношениях.

Кроме того, высокий шанс на положительный результат рассмотрения заявления об отсрочке по кредиту имеют люди с постоянной официальной работой, семьи с новорожденными детьми.

Для лиц, утративших работу, также существуют специальные предложения по кредитным каникулам.

Порядок оформления

Первоочередная задача – подача заявления с просьбой отсрочки по ипотеке.

В заявлении указываются причины такой отсрочки:

  • иногда банки «не понимают» с первого раза, поэтому можно отправить несколько таких писем или обратиться лично в отдел работы с клиентами;
  • после рассмотрения заявления возможно подписание нового договора или дополнения к основному договору на удобных условиях.

Документы

В зависимости от причины подачи заявления об отсрочке по ипотеке, варьируется и список необходимых подтверждающих документов, которые представляются в банк:

  • лица, уволенные с работы, должны принести справку о постановке на учет в службе занятости;
  • беременным или молодым мамам – документы, подтверждающие положение или рождение ребенка.

Справки, свидетельства и другие бумаги могут собирать и подавать представители заявителя.

Сейчас на рынке появились конторы, которые помогают провести реструктуризацию долга за определенное вознаграждение.

Другие пути решения

Если банк не идет на уступки или финансовый кризис загнал должника в угол, самым приемлемым вариантом возврата долга будет помощь родственников, которые располагают нужной суммой.

В крайнем случае, можно продать предмет ипотеки, вернуть банку деньги и спать спокойно, не боясь звонков коллекторов и сотрудников службы безопасности банка.

Но в таком случае, ни уже выплаченных денег, ни того, ради чего брался кредит, во владении не останется.

На видео о получении отсрочки в банке

Источник: http://77metrov.ru/otsrochka-po-ipoteke.html

Как получить отсрочку по ипотеке в России

Как получить отсрочку по ипотеке в России

Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.

Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?

К таковым банки относят:

 Временную потерю работы одним из членов семьи что привело к затруднительному финансовому положению всей семьи
 Серьёзная болезнь заёмщика или одного из членов его семьи то есть, нужно будет подтвердить, что «львиная» доля доходов уходит на оплату самого лечения и покупку медикаментов
 Для женщины – заёмщицы уважительной причиной может стать беременность и дальнейший уход в отпуск по уходу за малышом. Этот отпуск хоть и оплачивается, но весьма скромно. Поэтому средств на оплату кредита у женщины просто не остаётся

Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств. То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.

Это могут быть:

 Копия трудовой книжки в которой стоит запись об увольнении заёмщика с последнего места работы
 Больничные выписки, подтверждающие болезнь самого заемщика или близкого его родственника тогда нужно будет также представить документ, подтверждающий степень ближайшего родства. Например, свидетельство о браке
 Свидетельство о рождении ребенка а также справку с работы о том, что женщина находится в отпуске по уходу за своим ребёнком

Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.

Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.

В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:

 Списать часть долга для этого клиент должен лично обратиться в банк и написать заявление
 Продлить срок кредитования в данном случае, может значительно снизиться сумма ежемесячного платежа, что даст возможность заёмщику поправить своё пошатнувшееся финансовое положение
 Несколько изменить условия кредитного договора это называется реструктуризацией кредита. Есть несколько вариантов реструктуризации. Их разрабатывает банк в зависимости от конкретной ситуации у заёмщика

Возможности получения

Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку

Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.

Договор поручителей

Это необходимо для того чтобы они могли:

 Подтвердить то что мера по отсрочке кредита является временной
 Выплатить кредит за заёмщика если финансовое положение последнего не наладится, и он не сможет выплачивать кредит

Суть реструктуризации

Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.

Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:

 Наступил страховой случай который предусмотрен договором обязательного или добровольного страхования, который заключался при оформлении ипотеки. К таким случаям можно отнести тяжёлую болезнь заёмщика, получение им инвалидности или его смерть
 Произошло заметное снижение доходов у заемщика или их источник полностью утерян
 Условия договор были ухудшены по причинам, которые не зависят от клиента, но это повлекло за собой невозможность далее выплачивать кредит к таким причинам можно отнести колебание курса валют. Некоторое время назад, такие валюты как доллар США и Евро резко «ушли вверх». А так как многие оформляли ипотеку именно в этих валютах (условия кредитования были несколько выгоднее), резкий скачок курса увеличил ежемесячный платёж по ипотеке в 1,5 – 2 раза

Для клиента:

  1. Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
  2. Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
  3. Исключается принудительное взыскание неустоек.
  4. Кредитная история заёмщика при этом не портится.
Читать также:  Где самые выгодные условия автокредита?

Выгода для банка:

 Выплата долга банку обеспечена
 Расходы банка по необеспеченным кредитным обязательствам заметно снижаются
 Значительно улучшается качественная оценка кредитных «портфелей»

Ипотека с отсрочкой платежа

Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!

Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.

Это такие случаи, как:

 Рождение в семье ребенка это предполагает, что доход семьи несколько снизится, так как супруга заемщика не сможет работать некоторое время
 Декретный отпуск заёмщицы нередко и женщины выступают в роли заёмщиков по ипотеке. А женщина может родить ребёнка, и уйти в декрет. Это значительно снизить её доход, как заёмщицы
 В связи с тем, что в стране экономический кризис многие банки предоставляют своим клиентам отсрочки по ипотеке

При рождении ребенка

Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.

К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:

Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.

В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.

А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.

На время декретного отпуска

Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.

Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.

Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.

Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:

 Свидетельство о рождении ребёнка
 Справку с места работы мамы о том что она находится в отпуске по уходу за ребёнком и получает пособие. Обязательно нужно указать размер пособия
 Справку о доходах с места работы папы

При возникновении форс-мажорных ситуаций

Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!

Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.

Для этого он должен представить банку следующие документы:

 Трудовую книжку, в которой есть отметка об увольнении сотрудника на банкиров производит впечатление формулировка «по сокращению штатов» или «в связи с ликвидацией предприятия». Формулировка «по собственному желанию» не вызывает доверия
 Справку о доходах второго супруга необходимо доказать, что после уплаты ежемесячного взноса. у семьи остаётся сумма, ниже прожиточного минимума по региону. Если второй супруг находится в декрете или в отпуске по уходу за малышом, это также нужно подтвердить

Порядок оформления

Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.

Пошаговая инструкция следующая:

 Необходимо обратиться в любое отделение того банка, в котором открыта кредитная линия в зависимости от масштабности филиальной сети кредита, заёмщика могут отправить в центральный офис для решения этого вопроса. Необходимо будет обратиться к специалисту ипотечного отдела и «обрисовать» ему ситуацию. Стоит понимать, что банк имеет право отказать в предоставлении отсрочки или реструктуризации кредитной линии. Это может произойти потому, что общий семейный доход после уплаты ежемесячного взноса остаётся больше, чем прожиточный минимум по категориям населения в данном регионе. Для расчёта учитываются все доходы семьи. Например, жена получает алименты на первого ребёнка, который проживает в семье заемщика. Этот доход учитывается и его необходимо будет подтвердить
 Нужно написать заявление в каждом банке есть своя форма этого заявления, так как закон не устанавливает унифицированной формы этого документа. В заявление обязательно нужно указать все причины. Чем подробнее будет указано, тем велик шанс предоставления отсрочки. Но и «давить на жалость» банкирам не нужно. Нужно «сухо» описать ситуацию, и попросить банк предоставить отсрочку на определённый срок. Например, отсрочка по ипотеке до сдачи дома в эксплуатацию
 Затем нужно ожидать от банка решения по заявлению как правило, банк рассматривает такие заявления от граждан в течение 10 дней. Если ответ будет отрицательным, то банк обязан дать его в письменном виде и аргументировать. Если же решение положительное, то клиента пригласят для подписания дополнительного соглашения к действующему кредитному договору

Список документов

Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.

Поэтому к заявлению прикладывают:

 Копию первого и последнего листа трудовой книжки, где есть отметка об увольнении также нужно принести с собой оригинал, чтобы сотрудник банка смог удостовериться в подлинности сведений. Этот документ нужно нести только при потере работы одним из супругов. Кроме того, уволенный должен встать на учёт в центр занятости в установленные сроки, и предъявить специалисту банка справку о назначенном ему пособии по безработице
 Справку о доходах в тех случаях, если произошло снижение уровня дохода на основном месте работы
 Документы, которые подтверждают общесемейный доход это может быть справка из ПФР о размере получаемой пенсии, или исполнительный лист по назначению алиментов
 Свидетельство о рождении ребёнка и справку с места работы о том, что один из супругов находится в отпуске по уходу за общим ребёнком
 Если женщина только собирается уйти в декретный отпуск то она должна представить справку из медицинского учреждения, где состоит на учёте, с указанием срока беременности
 Копию нескольких страниц паспорта страницы с данными и страницы «дети»

Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.

Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя. Естественно, за определённое вознаграждение!

Образец заявления об отсрочке

Но в заявлении нужно указать:

 Дату составления заявления и данные об обеих сторонах
 Реквизиты кредитного договора и документов, которые подтверждают эти причины, и являются приложением к заявлению
 Допускались ли ранее просрочки по ежемесячным платежам и причины, по которым клиент временно не может выплачивать кредит
 Срок, на который заёмщик просит предоставить ему отсрочку например на 1 год
 Наличие или отсутствие иждивенцев и другие сведения по требованию банка

Другие пути решения

Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.

Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.

Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.

Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.

Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.

Не стоит отчаиваться, если финансовое положение в семье вдруг пошатнулось, а в ипотеку «висит» квартира.

Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.

Источник: http://domdomoff.ru/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke.html

Льготная ипотека ВТБ при рождении ребенка, отсрочка по ипотеке

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша. Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.

Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи. Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку.

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился  второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

  • взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
  • оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить стандартный набор документов плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

  • первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
  • для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

  • потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
  • потеря имущества в результате ЧП;
  • тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
  • женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки, которая была продлена в августе 2017 года.

Источник: https://BankInRussia.ru/otsrochka-po-ipoteke-vtb/

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке: как взять кредитные каникулы и заморозить долговые обязательства?

Спасительным выходом из сложной финансовой ситуации может стать отсрочка платежей по ипотеке.  Как взять кредитные каникулы и заморозить долговые обязательства?

Читать также:  Компания «кашалот финанс займ» и ее особенности

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке:

как взять кредитные каникулы

и заморозить долговые обязательства?

Сегодня жилищный вопрос является одним из самых актуальных для молодых семей. Зачастую далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к услугам банка.

В этой связи все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, обратной стороной которого является вступление в «кабалу» на долгие годы. Нередко жизнь может преподнести самые неожиданные события в связи, с чем у человека может пропасть возможность ежемесячного внесения процентов по ипотеке. На этот случай некоторые банки предусматривают представление перерыва в оплате.

Что означает отсрочка платежей по ипотеке?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этом можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Условия для отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке

Основные условия Сбербанка, необходимые для отсрочки платежей по ипотеке и заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Как запросить отсрочку платежей по ипотеке в Сбербанке?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Скачать образец бланка заявления на отсрочку платежей по ипотечному кредиту

Какое решение может быть у банка?

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Смотрим видео о том, что такое кредитные каникулы,
когда они применяются, что дают и кому нужны:

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/otsrochka-platezhej-po-ipoteke-v-sberbanke-kak-vzyat-kreditnye-kanikuly-i-zamorozit-dolgovye-obyazatelstva/

Ссылка на основную публикацию