Особенности универсальной банковской карты!

Электронная карта Сбербанка

Особенности универсальной банковской карты!

Сбербанк предлагает своим клиентам универсальную электронную карту. Такая возможность появилась вследствие принадлежности финансового учреждения к платежной системе УЭК. Каковы же особенности таких карт, что они дают своим владельцам?

О появлении уэк

Впервые о такой разновидности карты было упомянуто в Федеральном законе, вышедшем 27.07.2010. Этот нормативный акт внес коррективы в то, как организации должны предоставлять всему населению не только коммерческие, но еще и государственные, а также муниципальные услуги.

УЭК является симбиозом сразу нескольких видов документов, причем выпускается она в электронном виде и содержит в себе наиболее важную информацию о владельце.

УЭК включает в себя сразу несколько возможностей различных документов, а именно:

  • документа, который удостоверяет личность владельца (причем эти случаи регламентированы законом);
  • СОПС;
  • ПОМС.

И это далеко не все возможности данного документа. Он также позволяет воспользоваться правом на:

  • получение государственных и муниципальных услуг;
  • оплату государственной пошлины;
  • выплату налоговых отчислений (посредством интернета тоже).

УЭК также можно использовать и как обычную пластиковую карточку.

Особенности универсальной электронной карты

Конечно, Сбербанк, создавая УЭК, наделил ее определенными особенностями. Так, к условиям выпуска можно отнести то, что:

  • такую карту можно получить абсолютно бесплатно (она изготавливается и выдается за счет средств банка эмитента);
  • УЭК действительна в течение 5 лет;
  • все расчеты ведутся в российских рублях;
  • карта оснащена специальным защитным устройством – электронным чипом.

А вот выпустить дополнительную карту по этому банковскому продукту нельзя, как собственно и оформить овердрафт.

Получателем такой карты может стать человек, являющийся гражданином РФ. При этом ему должно быть не менее 14 лет.

Возможности использования

Нередко люди задаются вопросом, а какие же возможности можно получить, оформив УИК. Нужно отметить, что они довольно обширные. В список доступных операций можно включить следующие действия:

  1. возможность записаться на прием к какому-либо врачу или получить другие разновидности медицинских услуг;
  2. возможность заказать нужную справку, выписку и другие документы;
  3. оплата государственной пошлины;
  4. оплата за проезд в транспорте;
  5. оплата товаров и услуг, если в магазине предусмотрен прием соответствующих карт;
  6. класть деньги на карту при помощи устройств самообслуживания, а также обналичивать средства при помощи них;
  7. оплачивать различные платежи, в том числе услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД;
  8. производить перевод средств через систему Сбербанка Онлайн или Мобильный банк.

Перечень услуг для конкретного региона может быть дополнен и другими видами финансовых услуг.

Оформляем универсальную электронную карту

Получить УЭК не сложнее, чем любую другую карту. Сделать это можно в офисе Сбербанка. Еще один вариант – написать заявление в специализированный пункт, которые занимаются выпуском УЭК в определенном регионе.

Для оформления данного документа с собой нужно будет взять не только паспорт, но еще и свидетельство, подтверждающее постановку лица на учет как лица, застрахованного внутри системы ОПС.

После предоставления соответствующих документов лицо заполняет заявление и подписывает договор на предоставление услуг.

Обслуживание карт УЭК зависит от выбранного клиентом тарифа.

Чтобы узнать свои права и полномочия конкретного субъекта РФ, можно ознакомиться с Федеральным законом №210-ФЗ.

Об имеющихся приложениях к данной карте

Клиент, оформляя универсальную электронную карту, получает обязательные приложения, к которым относятся:

  • Специальное федеральное идентификационное приложение. Оно предоставляет клиенту возможность пользоваться государственные нефинансовые услуги.
  • Предъявление карты в качестве полиса ОМС и страхового свидетельства ГПС. Это дает возможность также получать еще и муниципальные нефинансовые услуги.
  • Возможность использовать полученную карточку в качестве банковского продукта, посредством которого можно оплачивать свои покупки в магазине, предоставленные услуги в различных организациях, оплачивать задолженности по налогам и сборам. Причем все эти операции можно совершать, не выходя из дома. Для работы потребуется только компьютер с доступом в интернет. При этом можно переводить средства со счета другим лицам, обналичивать деньги, пополнять свою карту.

Есть еще и дополнительные приложения, которые уже могут быть включены в перечень услуг или исключены из него. Сюда относят:

  • Транспортное приложение. При помощи него можно покупать билеты и расплачиваться в общественном транспорте (это касается наземных средств передвижения). При этом абсолютно не нужно идти в билетную кассу для совершения оплаты.
  • Региональное приложение. Сюда относятся также государственные нефинансовые услуги. Отличие в том, что предоставляются они уже не на федеральном, а региональном уровне. Так, карта позволит записаться к нужному врачу, например.
  • Медицинское приложение. Оно позволяет держателю обратиться в любое учреждение здравоохранения. При этом не придется тратить время в очередях. Отличной возможностью является просмотр собственной истории болезни в электронном виде. Также это приложение позволяет оплачивать приобретаемые лекарства.
  • ЭЦП. Это отличная возможность воспользоваться услугами через интернет. При этом личность подтверждается при помощи этой самой электронной цифровой подписи.
  • Жилищно-коммунальное приложение. Его можно использовать для оплаты коммунальных платежей. Причем сделать это можно не только через интернет, но и любой терминал самообслуживания.

Все эти возможности позволяют клиенту значительно расширить круг предоставляемых услуг. Одна карта заменяет сразу несколько важных документов, что является несомненным плюсом.

Источник: http://credituy.ru/karty/elektronnaya-karta-sberbanka.html

Обзор: какие возможности дарит вам УЭК Сбербанка

Обзор: какие возможности дарит вам УЭК Сбербанка

Универсальная электронная карта Сбербанка (УЭК) выпускается Банком в силу его участия в единой платёжно-сервисной системе УЭК.

Данный вид карты был введён на основании положений Федерального закона, регулирующего организацию предоставления населению государственных и муниципальных услуг, принятым 27 июля 2010 года.

Карта сочетает в себе несколько документов в электронной форме и основную информацию о её обладателе.

Описание карты

УЭК заменяет собой полис, выдаваемый физическому лицу в целях осуществления обязательного медицинского страхования, свидетельство, подтверждающее статус лица, застрахованного в системе пенсионного обеспечения, и обычную дебетовую карту, на которую могут быть перечислены доходы от трудовой и иной деятельности, а также пенсии.

Кроме всего перечисленного, картой удостоверяется право держателя получать иные государственные и муниципальные услуги, платить налоги и пошлины безналичным способом и совершать в установленном порядке иные действия.

Получить карту могут граждане России, достигшие возраста 14 лет.

Счёт УЭК открывается в рублях РФ.

Продолжительность срока действия карты равна 5 годам.

На карте имеется электронный чип для защиты.

Изготовление и выдача УЭК осуществляются бесплатно.

Дополнительные карты не выпускаются, лимит овердрафта не устанавливается, изготовление на основании зарплатного договора не предусмотрено.

Доступные услуги и операции

Клиент, получивший УЭК, имеет возможность:

  • заказывать и оплачивать государственные и муниципальные услуги (получать заграничный паспорт, справки, выписки и так далее);
  • записываться в учреждения здравоохранения, чтобы получить медицинские услуги, а также оплачивать лекарства, вести медицинскую карту;
  • оплачивать проезд в городских транспортных средствах;
  • оплачивать коммунальные платежи и совершать денежные переводы через Интернет, банкоматы или терминалы.

По карте разрешаются такие операции, как:

  • безналичное перечисление оплаты за товары и услуги, которые отмечены знаком «ПРО100»;
  • получать наличные деньги через банкоматы Сбербанка России;
  • пополнять карту наличными.

Перечень услуг нефинансового характера может изменяться в разных субъектах РФ.

Способы совершения операций:

  • переводы через сеть Интернет или мобильный телефон;
  • переводы с использованием банкоматов и терминалов;
  • внесение наличных денег через банкоматы;
  • осуществление безналичных переводов с других счетов, включая счета в сторонних кредитных организациях (необходимо указать реквизиты);
  • внесение наличных при обращении к сотруднику Банка (с предъявлением паспорта и указанием реквизитов карты и банка).

Информацию о совершённых операциях можно получить:

  • по Почте России или электронной почте в форме ежемесячных отчётов Банка;
  • на мобильный телефон в виде SMS-уведомлений при подключённом сервисе «Мобильный банк»;
  • при обращении в контактный центр Сбербанка.

Порядок оформления карты

Чтобы получить карту, следует обратиться в отделение Сбербанка России или в соответствующий пункт, где принимаются заявления лицами, представляющими уполномоченную организацию в конкретном субъекте РФ.

При себе необходимо иметь паспорт и свидетельство о постановке на учёт в качестве застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

Далее будет предложено заполнение и подписание необходимых документов.

С тарифами на обслуживание УЭК можно ознакомиться на сайте Сбербанка.

Следует обратить внимание на то, что федеральным законодательством установлено право субъекта РФ на самостоятельное установление порядка и ограничений по подаче заявлений на выдачу УЭК, оснований для отказа в приёме и рассмотрении заявлений, выдачи карт, возможности и процедуры оформления отказа гражданина от карты, исходя из места постоянной или временной регистрации лица. Кроме того, изменяется перечень пунктов приёма заявлений, который доводится органами государственной власти субъекта до сведения граждан (на основании частей 3 и 7 Федерального закона № 210-ФЗ).

Всю необходимую информацию можно уточнить при обращении в уполномоченную организацию или через её сайт.

Читать также:  Микрозайм в химках в «альфа-банке»

Приложения по универсальной электронной карте

Обязательные приложения:

  • федеральное идентификационное приложение, обеспечивающее гражданину возможности получать
  • государственные нефинансовые услуги, соответствующие федеральному уровню, использовать карту как полис по обязательному медицинскому страхованию и страховое свидетельство по государственному пенсионному страхованию;
  • электронное банковское приложение, позволяющее использовать УЭК как банковскую карту для совершения покупок, оплаты товаров и услуг в магазинах и иных организациях, уплачивать государственные пошлины, налоги и другие обязательные платежи посредством безналичного перевода или снимать со счёта наличные деньги.

Дополнительные приложения:

  • транспортное приложение, позволяющее приобретать билеты и оплачивать проезд на городских наземных транспортных средствах всех видов, не посещая билетную кассу;
  • региональное приложения, дающее возможность получать государственные нефинансовые услуги, соответствующие региональному уровню (в частности, записываться на приём к врачу, получать иные услуги);
  • жилищно-коммунальное приложение, при помощи которого можно оплачивать коммунальные платежи, используя сеть Интернет или платежный терминалы;
  • медицинское приложение, дающее возможность обращения в учреждения здравоохранения без необходимости стоять в очереди, просматривать электронную историю болезни, оплачивать лекарства и получать иные услуги;
  • электронная цифровая подпись позволяет установить личность гражданина, что обеспечивает возможность получить электронный доступ к услугам государственного уровня при помощи электронной подписи (ЭЦП).

Следует обратить внимание: приём наличных возможен в банкоматах, на которых есть обозначение «ПРО100». Это правило распространяется также на иные принимающие устройства, расположенные в магазинах.

Перечень приложений может изменяться уполномоченными органами.

Резюме

Универсальная электронная карта Сбербанка позволяет существенно упростить механизм получения государственных и муниципальных услуг, заменяя собой целый ряд документов, необходимых гражданину для регулярного использования. Карта имеет более долгий срок действия по сравнению с другими аналогичными банковскими продуктами и выдаётся без взимания платы с клиента.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/obzor-universalnoy-elektronnoy-kartyi-sberbanka/

Некоторые аспекты развития банковских платежных карт в России

Некоторые аспекты развития банковских платежных карт в России

Платежную систему с экономической точки зрения можно рассматривать как смешанное благо, включающее в себя свойства и частного, и общественного блага, равный доступ к которому должны иметь все экономические агенты.

Опыт зарубежных платежных систем показывает, что платежные услуги должны носить возмездный характер, но эта возмездность не может быть полной, поскольку сумма затрат на создание современных платежных систем настолько велика, что включение их в полном объеме в стоимость платежных услуг лишает целые группы экономических агентов возможности пользоваться данными услугами. [1, с.34]

В настоящее время рост рынка банковских платежных карт в России быстро набирает обороты, поскольку российские банки хотят как можно активнее развивать бизнес в отношении инновационных форм обслуживании.

Банками России уже накоплен достаточный опыт производства как иностранных карт по лицензии крупных финансовых компаний, так и своих валютных и рублевых карточек.

Но все равно, масштабы и количество используемых платежных карточек в России значительно меньше, чем в странах Западной Европы, да и во всем мире.

С момента формирования национального карточного рынка активную работу по развитию собственного карточного бизнеса проводит крупнейший банк России — Сбербанк.

Учитывая лидирующие позиции этого банка в обслуживании физических лиц, государственные гарантии надежности и настойчивое стремление руководства банка к внедрению новейших достижений техники, можно сказать, что именно этот финансовый институт постепенно станет основным центром развития карточного бизнеса в России.

Сбербанк РФ в короткие сроки прошел основные этапы развития своих карточных программ, на осуществление которых первым компаниям-эмитентам в США потребовались десятилетия.

Развитие карточной индустрии обеспечивает прирост налоговых поступлений, повышение прозрачности финансовых операций.

Ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и соответственно кредитных возможностей банков.

Существенное снижение издержек, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, так же во многом способствуют активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.

Пластиковая карта — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС).

Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты.

Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной. [2]

Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным.

Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт.

Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.

Предоплаченные карты не предполагают наличие счета. Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам. Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно.

В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию.

Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой.

В настоящее время в России существуют также карты смикропроцессором, с технологией PayPass и с транспортным приложением.

Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).

На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия.

Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда).

На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2.

Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах. Например, на карте нанесен логотип платежных систем MasterCard и Cirrus, или, карта обладает магнитной полосой, чипом и оснащена технологией PayPass.

Зарплатная карта — банковская карта, предназначенная для выплаты заработной платы и других денежных начислений (премий, командировочных, материальной помощи и т. д.) сотруднику организацией, заключившей договор на обслуживание с банком в рамках зарплатного проекта. [2]

Как правило, для зачисления заработной платы выпускаются дебетовые карты, но многие банки устанавливают к ним лимит овердрафта. Он может составлять две и более зарплаты.

Вместе с зарплатной картой сотрудник может получить бесплатный доступ к системе дистанционного обслуживания банка (интернет-банк), при помощи которой будет отслеживать состояние счета карты и совершать разнообразные платежи в любое время, не выходя из дома или офиса.

Функциональные возможности зарплатных карт такие же, как и у обычных дебетовых или дебетовых с разрешеннымовердрафтом. Каких-либо ограничений при использовании зарплатных банковских карт не устанавливается. Сотрудник имеет право отказаться получать зарплату на карту. Для этого ему на работе необходимо написать соответствующее заявление.

Это не будет нарушением трудовой дисциплины. При увольнении банк вправе потребовать сдать карту, но, написав соответствующее заявление, сотрудник может продолжить пользоваться ею, только расходы на ее обслуживание он будет нести сам. Ряд банков в таком случае автоматически переводят карту на новый тарифный план.

Лимит овердрафта по ней отключается.

Итак, банковская пластиковая карта — термин обобщающий, и означает он все виды платежных карт, различающихся, как по названию и набору оказываемых с их помощью услуг, так по техническим возможностям. Для рассмотрения сущности карт необходимо провести их четкую классификацию.

Классификация банковских карточек по способу расчета:

—          кредитные

—          расчетная (дебетовая) карта

—          предоплаченная карта

Кредитная карточка предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей, позволяющие им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности.

Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях. [2]

Читать также:  Ипотека в сбербанке: онлайн-калькулятор. как оформить ипотеку в сбербанке?

Дебетовая карточка предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом, суммы денежных средств (расходного лимита).

Расчеты, осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Предоплаченная карта — предназначена для совершения ее держателем — физическим лицом, операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, за счет денежных средств, предоставленных держателем — физическим лицом; или денежных средств, поступивших в кредитную организацию — эмитенту, в пользу держателя — физического лица, если возможность использования поступивших денежных средств от третьих лиц предусмотрена договором между держателем — физическим лицом и кредитной организацией — эмитентом. Предоплаченная карта удостоверяет право требования ее держателя — физического лица к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=yK3ftP0Lo98

Универсальная электронная карта (УЭК) — российская пластиковая карта, объединяющая в себе идентификационное и платёжное средство.

УЭК позволяет дистанционно заказать, оплатить и получить государственные услуги, заменяет множество документов, в том числе медицинский полис и страховое пенсионное свидетельство, объединяя на одной карте одновременно идентификационную карту, электронный кошелёк, банковскую карту, электронную подпись, проездной билет и другие возможности.

Карта выдаётся гражданам России бесплатно по личному заявлению. Использование карты и подключенного к ней банковского счета бесплатно. Срок действия универсальной электронной карты — 5 лет.

Основные характеристики универсальной электронной карты:

—          Универсальная электронная карта (УЭК) является собственностью субъекта РФ;

—          По размерам сопоставима с обычной банковской пластиковой картой;

—          Допускает контактное и бесконтактное использование;

—          Имеет встроенный микрочип для хранения данных и электронных приложений (идентификационное, банковское, региональное, муниципальное, личные данные пользователя и другие);

—          Предоставляет больше возможностей по сравнению с обычными документами и банковскими картами;

—          УЭК позволит Вам удаленно получать услуги, которые раньше предоставлялись только при личной явке.

Согласно положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых, с их использованием. По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

(в ред. Указания Банка России от 21.09.

2006 N 1725-У) Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

(п. 1.5 в ред. Указания Банка России от 10.08.2012 N 2862-У). [6]

Исследование проблем применения пластиковых карт в России является особенно важным, а изучение мировой практики и дальнейшее развития рынка пластиковых карт в России принимают в настоящее время существенную значимость.

Развитие рынка банковских платежных карт сдерживает ряд насущных проблем. Увеличение процентной ставки. Многие банки увеличили процент за использование ссудными средствами на пластиковых картах. Информирование клиента об изменении процентной ставки.

Многие банки, рассчитывая сэкономить, не отправляют по почте извещение держателю карты об изменениях процентной ставки. А просто перешли на SMS-информирование об изменениях условий по картам. Или же информируют клиента через публикацию в общероссийской прессе.

Так поступили, в частности, в Хоум Кредит энд Финанс Банке, разместив объявление в газете «Комсомольская правда». [4]

Основная проблема эмитентов пластиковых карт — приручить россиян пользоваться карточкой для оплаты за товары и услуги. На решение этой задачи потребуется несколько лет. Предусмотрительный российский потребитель не может оценить по достоинству все преимущества пластиковых карт.

Нежелание многих россиян пользоваться карточкой для оплаты за товары и услуги сегодня является главной проблемой для банков и платежных систем. Они настойчиво ищут, как бы простимулировать владельцев карт меньше пользоваться банкоматами. И стали предлагать разные виды банковских карт, таких как:

—          транспортная банковская карта — проезд в метро, электричке и троллейбусе. Порядок оформления и покупки проездного документа при помощи банковской карты осуществляется так же, как и оплата за покупки банковской картой в магазине. Как доказательство совершенной операции пассажиру выдается кассовый чек;

—          карты для студентов, для перечисления стипендий, имеются скидки на кредит;

—          социальная карта для пенсионеров, с фотографией держателя, с указанием его имени, фамилии и отчества, с содержанием социального дисконта на лекарства и оплату товаров и услуг, электронный проездной билет;

—          мобильный банк с сим-картой. Мобильный банк — это дополнительная функция SIM-карты, дает возможность получить доступ к денежным средствам на банковском счете с мобильного телефона.

В отношении обслуживания пластиковых банковских карточек, то в России с этим имеются серьезные проблемы. Около 3 млн. предприятий торговли и сервиса оборудованы электронными терминалами и могут осуществлять оплату по карточке. Одна из причин малой численности владельцев карт в России — это неразвитость технической инфраструктуры по обслуживанию банковских карт. [5]

На текущем этапе развития карточного платежного оборота необходимо отметить важную тенденцию, связанную с расширением и увеличение числа заинтересованных сторон. Это поясняется более широким применением платежных карт в обороте и все увеличивающейся универсальностью продукта.

В настоящее время платежной картой можно осуществлять платежи в бюджет, управлять инвестиционными счетами и т. п.

Для участия в долевых фондах или при осуществлении социальных программ с применением платежных карт необходимы расширенные консультации с заинтересованными сторонами, направленные на минимизацию будущих ошибок.

Факторами, тормозящими развитие рынка безналичных платежей с помощью банковских карт, являются: не достаточное развитие инфраструктуры; психологические барьеры, связанные с мнением о низком уровне безопасности платежных карт; рост мошенничества; отсутствие полноценной государственной политики в отношении рынка платежных карт и электронных платежей и систем. [1]

Литература:

1.                  Латышева, Н. В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в России и странах дальнего зарубежья / Н. В. Латышева // Финансы и кредит. — 2012. — № 12. — С. 14–1

2.                  Виды пластиковых карт: [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cardprom.ru.

3.                  Кредиты и кредитные карты. [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.credcard.ru информационный сайт о кредитных картах в России.

4.                  Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения// Банки и технологии, 2013-№ 2, с.28.

5.                  Иванов Н. В. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2012. — № 3. — с.13.

6.                  Консультант плюс [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_145266/

Источник: https://moluch.ru/archive/76/12926/

Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности

Банковские карты: виды банковских карт, оформление, назначение, особенности и функциональные возможности

Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то — зарплату, другие — стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.

Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

— возможность подделки;

— долгое оформление каждой операции;

— всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Что такое банковская карта?

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто — это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, — это всего лишь держатель карты.

Читать также:  Рефинансирование ипотечного кредита в «россельхозбанке»

Как выглядит банковская карта?

На сегодняшний день все банковские карты, независимо от производителя, имеют стандартную форму и размеры. ISO 7810 — стандарт, который определяет, какими должны быть банковские карты. Виды банковских карт, которые приведены ниже, существуют разные, но следующие параметры у них одинаковые:

размер — 85,6 на 53,98 мм;наличие магнитной ленты;возможно наличие чипа;на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

Виды банковских карт

Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам. Итак, по типу платёжной системы, в которой функционируют карты, они бывают:

локальные;международные.

По отношению к карточному счету:

основные;дополнительные.

По типу печати:

эмбоссированные;неэмбоссированные.

По возможным операциям можно разделить карты на:

расчётные или дебетовые;кредитные;предоплаченные банковские карты.

Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:

мгновенные (неименные);стандартные;золотые;платиновые;класса премиум.

По факту физического существования:

реальные;виртуальные.

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке — более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира). На третьем месте American Express, которая занимает около 18%. Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта «Тинькофф Банка».

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

Эмбоссированные карты

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой — сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта «Тинькофф Банка», которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Кредитные карты

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Различный уровень карт

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Базовый (стандартный) уровень

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. Содержание пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих.

Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества.

Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Карта может быть и виртуальной

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации — это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное — это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1331299969880034111/bankovskie-karty-vidy-bankovskih-kart-oformlenie-naznachenie-osobennosti-i-funktsionalnye-vozmozhnosti/

Ссылка на основную публикацию