Оформление кредита под залог квартиры с плохим кредитным досье.

Кредитные деньги под залог недвижимости с плохим досье: подробный разбор

Оформление кредита под залог квартиры с плохим кредитным досье.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей позволяет заемщикам с небезупречной репутацией получить деньги взаймы. Залоговые займы – наименее рискованные для кредиторов, поскольку заложенное имущество является гарантом получения денежных средств. В противном случае, имущество, оставленное под обеспечение займа, автоматически переходит в собственность кредитора.

Какие условия можно получить

Сумма выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости предоставляемого обеспечения и условий, установленных у кредитора. Как правило, на руки заемщику не выдается более 80% от суммы недвижимости. Пороговое значение считается максимальным по рынку предоставления банковских услуг.

Процентная ставка немного ниже, чем для обычных потребительских кредитов, в среднем, это 12-18%, устанавливается индивидуально.

Срок также устанавливается в зависимости от клиента, а также запрашиваемой суммы. В среднем, такое значение колеблется в районе 20 лет.

Заемщик с плохой КИ и заемщик с безнадежно испорченным досье – понятия различные.

Последнему не одобрят займ даже под залог квартиры, не являющейся единственным местом проживания, даже при высоком стабильном заработке и предоставлении двух поручителей.

Поэтому, если в прошлом Вы постоянно допускали долговременные просрочки (от 90 дней и выше), воспользуйтесь для начала программой улучшения КИ.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей: займы без отказа

Сервис 5займов гарантирует стопроцентное получение денег взаймы.

Отличительная особенность – возможность получить на руки до 98% от стоимости имущества (от 50 тыс. р. до 70 млн. р.)

Для этого необходимо только заполнить небольшую заявку на официальном сайте, указав:

  • контактные сведения (ФИО для дальнейшего обращения к клиенту, регион проживания, номер мобильного телефона и адрес e-mail);
  • запрашиваемую сумму;
  • тип залога и его описание.

Сервис 5займов предлагает:

  • максимальная одобряемая сумма до 70 тыс. р.;
  • ставка – самая низкая на рынке (12-15%);
  • подтверждение дохода и оформление поручителей не требуется;
  • оформление страховки не требуется;
  • рассматриваются клиенты с испорченной КИ, при наличии просрочек или открытых обязательств;
  • официальное оформление;
  • клиент самостоятельно выбирает, каким способом получит деньги в долг.

Отличительные особенности сервиса:

  • заявки принимаются круглосуточно;
  • на заполнение формы уходит не более пяти минут;
  • работа со всеми регионами России;
  • рассматриваются и необеспеченные варианты.

Что предлагают банки

Банковские организации строго подходят к изучению кредитоспособности потенциальных клиентов. Клиенты с плохой КИ даже не рассматриваются. В особенности это касается крупных банков.

Даже дорогой кредит с завышенной процентной ставкой тут не получить. Поэтому обращайте внимание на менее крупные структуры, региональные и молодые банки.

Здесь существует гарантия обслуживания клиентов с плохой КИ, а если деньги в долг оформляются под залог – можно получить выгодные условия обслуживания.

Если заемщик уверен в своих силах, уровне платежеспособности и оформляемом залоге, предлагаем обратиться в «Совкомбанк». Из всех российских банков, Совком наиболее лояльно относится к клиентам с плохой КИ. Предлагается взять кредит в банке в залог квартиры. В первую очередь обращается внимание на качество предоставляемой в залог недвижимости, а не на уровень КИ.

В зависимости от стоимости жилья можно получить до 30 млн. р. на 10 лет со ставкой от 18,9 годовых.

Требования:

  • возраст: от 20 до 85 лет;
  • проживание в регионе действия программы кредитного продукта.

Что выступает предметом залога

Распространенный предмет обеспечения – недвижимость, как наиболее ликвидная и стабильная, которая позволяет оформить более крупную сумму денег.

Оформлять под обеспечение можно:

  • строящееся жилье (квартира или ее часть, дом или его доля);
  • земельный участок (либо доля во владении);
  • таунхаус;
  • готовое жилье (квартира, дом, дача или доля в собственности вышеперечисленных видов собственности);
  • комната;
  • коммерческая недвижимость или ее доля.

Преимущество обеспеченных займов еще в том, что оформляется более низкая процентная ставка по кредиту (как правило, установленная ставка снижается на 1-2% годовых).

Для заемщиков с плохой КИ, оформление имущества в залог позволяет получить крупную сумму. Зависит одобряемый лимит от стоимости залоговой недвижимости. Деньги выдаются от процента стоимости имущества.

Оценка проводится:

  • непосредственно кредитором;
  • независимой фирмой.

В первом случае затраты на процедуру оценки ложатся на кредитора. Минус в том, что имущество оценивается ниже ее рыночной стоимости.

Какие требования предъявляются к недвижимости

Требования к недвижимости:

  • собственность не в аварийном состоянии;
  • собственность уже не заложена на момент оформления нового кредита;
  • кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей не оформляется под имущество, находящееся под арестом;
  • заемщик выступает единственным собственником.

Если таких собственников 2 и более (либо имущество было приобретено в браке и является совместно нажитым) заемщику необходимо предъявить согласие от остальных собственников на оформление владения под обеспечение заемных денег. По требованию кредитора необходимо будет кроме личных документов предоставить паспорта всех нынешних собственников недвижимости.

Кредитные деньги под залог недвижимости с плохим досье: подробный разбор was last modified: Ноябрь 28th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости — Ваш!

Кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости — Ваш!

У каждого человека может возникнуть жизненная ситуация, когда требуется срочно получить денежные средства: на крупную покупку, оплату учебы или ремонт квартиры.

Не всегда занять деньги у родственников или друзей – наилучший вариант; люди с положительным опытом кредитования в банке знают, что кредит – это наиболее удобный и надежный способ получить недостающие средства.

Если уже есть плохая репутация у заемщика, то можно ли получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости?  Ваша репутация заемщика значительно ухудшается, если вы берете кредит и не выполняете вовремя свои кредитные обязательства.

Даже незначительная просрочка может стать началом плохой кредитной истории, взять кредит в этом случае будет достаточно проблематично. Многие банки откажут в выдаче денежных средств людям, побывавшим в такой ситуации.

Но выход есть! Первый вариант – это взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости.

Кредит с обеспечением позволяет вам получить крупную сумму денег под залог вашей квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости.

Учитывая плохую кредитную историю, взять кредит придется с большей процентной ставкой, чем в обычной ситуации, но договор залога оформляется таким образом, что вам не придется выписывать членов семьи.

Второй вариант для людей с негативными записями в кредитном досье что бы получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости – это обратиться к посреднику. Хороший кредитный брокер имеет особые договоренности со многими банками, микрофинансовыми организациями и частными инвесторами, поэтому он сможет подобрать оптимальный для вас вариант.

Несколько важных моментов, которые повышают шансы получить положительное решение даже при наличии плохой кредитной истории:

  • если у вас есть неоплаченные кредиты в других банках, погасите их полностью или частично перед тем, как подавать заявку на получение нового кредита;
  • сообщайте в банк только достоверную информацию, так как все данные проверяются перед принятием решения; ложная информация – почти 100% гарантия отказа банка от выдачи вам кредита;
  • наличие расчетного счета, зарплатной карты или депозита, пусть и небольшого, в банке, где вы планируете взять кредит, станет большим плюсом в вашу пользу.

Если вы воспользуетесь этими советами и имеете недвижимость, которую можно заложить, то даже плохая кредитная история не помешает вам взять кредит.

Источник: http://NacionalKredit.ru/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-nedvizhimosti-vash.html

Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен.

В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять.

Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело.

Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

  • быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
  • возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
  • получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
  • отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

  • клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;
  • чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей;
  • длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.);
  • клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге;
  • полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

  • клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь;
  • от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры;
  • особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально;
  • процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
Читать также:  В каком банке лучше открыть ипотеку в Караганде?
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

  • копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение);
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • копию заверенной трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • технический паспорт на квартиру;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами;
  • заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа. Даже если это будет новосторой.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится myzalog24.ru. Для организации главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет.

От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

  • паспорт;
  • акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru, заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры.

Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия.

Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Видео: для хорошего настроения!

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-s-zalogom-kvartiry/

Кредит под залог с плохой кредитной историей

Кредит под залог с плохой кредитной историей

В сложившейся экономической ситуации огромное количество заемщиков сталкивается с ситуацией, когда они просто не в состоянии вносить платежи вовремя. При этом даже незначительная по времени просрочка, портит кредитную историю и получить следующий займ в банке становится практически невозможно.

При обращении в компанию МСК Кредит Вы можете получить необходимый вам займ под залог недвижимости при наличии очень плохой кредитной истории. Даже такой сложный случай как кредит под залог квартиры с открытыми просрочками возможен при оформления займа в «МСК Кредит».

При самостоятельном обращении в банк получить «кредит под залог квартиры с просрочкой» не предоставляется возможным, так как предварительный анализ платежеспособности клиента производит компьютер. При наличии открытой просрочки идет автоматический отказ системы и заявка не может уйти на дальнейшее рассмотрение.

В компании МСК Кредит Вы получите «кредит с просрочками под залог недвижимости» в короткие сроки, так как наличие недвижимости для нас является 100% гарантией возврата выданных денежных средств.

Поэтому мы не видим ни малейших оснований для того, чтобы отказать клиенту с плохой кредитной историей в получении кредита.

Что мы принимаем в качестве залога при выдаче кредита с плохой кредитной историей?

Залогом может служить практически любая недвижимости, находящаяся в Москве и московской области.

В залог принимаются:

  • Загородные дома и квартиры;
  • коттеджи и таунхаусы;
  • доли в квартирах;
  • коммерческая недвижимость;
  • дачи и земельные участки.

Условия, которым должен в соответствовать объект залога:

  • принимаются в залог квартиры и доли в квартирах, расположенные в домах не подлежащих сносу и не входящих в программу реновации;
  • принимаются в залог дома с внутренней отделкой и всеми коммуникациями;
  • все собственники закладываемой недвижимости должны быть совершеннолетними.

В МСК Кредит возможно получение кредита под залог доли в квартире с плохой кредитной историей:

  • без согласия других собственников
  • без подтверждения дохода

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения кредита нужно предоставить:

  • Паспорт заемщика.
  • Документ, подтверждающий право собственности.
  • Документ на основании чего это право собственности возникло: договор купли-продажи, приватизация, свидетельство о наследовании и т. п.

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста по жилищным вопросам.

Для получения кредита под залог недвижимости, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону:
+7 (495) 308-89-44.

  • Ознакомьтесь с деталями кредитования у персонального менеджера.
  • Изучите и подпишите договор займа.
  • Получите согласованную сумму займа.
  • Заемщик, желающего получить кредит под залог с плохой кредитной историей должен быть совершеннолетним.
  • Кредит с просрочками под залог недвижимости можно получить только в том случае, если объект находится в Москве или Московской области.

Вы можете быстро получить очень крупную сумму. Даже не самая большая квартира позволяет получить более 1000 000 рублей.

Это мощная финансовая помощь, позволяющая решить множество проблем и даже открыть собственный бизнес.

Если вы оформляете кредит под залог квартиры с открытыми просрочками в «МСК Кредит» в Москве, то ваше право собственности полностью сохраняется за вами – вы остаетесь полноправным владельцем закладываемой недвижимости.

«МСК Кредит» обеспечивает самые удобные условия получения кредита с просрочками под залог недвижимости! С нашей помощью Вы сможете решить любые финансовые проблемы.

 

Однажды у нас возникла трудная ситуация, которая потребовала крупной денежной суммыю Необходимо было найти 150 000 за неделю. Собрать ее самостоятельно такой срок было невозможно.

Дмитрий Р

Никогда не думала, что попаду в такую ситуацию. Деньги нужны были срочно. В банках получила отказ, т.к. зарплата небольшая. Не могла представить, что делать.

Марина С

Как молодая мать, я нахожусь в декрете и временно не работаю. Наша семья попала в затруднительную ситуацию. Мужу второй месяц не платили зарплату…

Александра В

Кредит под залог имущества удобно оформлять под открытие собственного бизнеса. Мы с мужем столкнулись с такой ситуацией.

Читать также:  Как в режиме онлайн узнать задолженность в банке «хоум кредит»?

Овечкина Н

Источник: http://zalog.mskcredit.ru/real-estate-loan-with-bad-credit-history

Кредитные риски при оформлении кредита под залог имущества и доверие к банку

Кредитные риски при оформлении кредита под залог имущества и доверие к банку

Главная » Кредит под залог » Кредитные риски при оформлении кредита под залог имущества и доверие к банку

Понятие «ликвидность финансового учреждения» совсем недавно начало использоваться в практике банковского менеджмента и прочно вошло в лексикон потребителей. Сегодня вкладчик старается подбирать финансовое учреждение в соответствии с собственными интересами и предпочтениями.

Оформляя кредит под залог в банке, заемщик предоставляет финансовому учреждению низко ликвидные активы, которые делают автоматически низко ликвидными долгосрочные займы. Уровень ликвидности финансового учреждения влияет на соотношение кредитов и депозитов.

Проводя «агрессивную политику» большинство финансовых учреждений стараются получить максимальную прибыль, накапливая при этом высоколиквидные активы.

Естественно, среднестатистическому заемщику сложно получить доступ к такой информации, так как он может руководствоваться только своим личным отношением к финансовому учреждению, отзывами знакомых и друзей, которые пользовались финансовыми продуктами.

Как сократить кредитные риски при оформлении кредита под залог имущества?

Предлагаем основные положения, на которые необходимо обратить внимание при оформлении кредита под залог имущества в Москве, Московской области, в частности в Одинцово, чтобы минимизировать кредитные риски.

  1. Прежде всего, необходимо обратить внимание на то, как банк, микрофинансовая организация или другое финансовое объединение выполняет свои обязательства относительно предоставленных услуг.
  2. Оформляя документы необходимо обязательно рассмотреть все пункты договора, которые касаются страхования имущества, жизни заемщика, возможного непогашения долга и т.д.
  3. Если у вас возникают трудности с оформлением займа или вопросы относительно ликвидности финансового учреждения, его выгоды для вас и особенностей финансового продукта, то лучше не принимать решение самостоятельно, а воспользоваться услугами финансового юриста.

Роль финансового юриста при анализе кредитных рисков

Только специалист может критично оценить услугу, условия договора, которые предписывают заемщику дополнительные платежи, невыгодные условия сотрудничества и т.д. Для финансового юриста не важна кредитная история, проблемы по предыдущим займам, несоблюдение договора. Для него заёмщик, прежде всего, человек, находящийся в стесненных финансовых обстоятельствах.

Вместе заемщик и финансовый юрист ставят цель найти компромисс и выход из сложившейся ситуации, путем подбора идеального варианта для решения проблемы.

Для кого-то это может быть рефинансирование займов на более выгодные условия, для других — выгоднее оформить кредит под залог имущества без предоставления справки о доходах, особенно если будущий заёмщик успешный предприниматель или имеет несколько видов дохода.

Главное, в сложившейся ситуации, не паниковать, не падать духом, соблюдать режим полной заинтересованности услугами, процентными ставками, сроком погашения займа, только так может быть гарантирован выгод для обеих сторон.

Источник: http://rus-zaim.ru/kreditnye-riski-pri-oformlenii-kredi/

Кредитная линия беззалоговое кредитование

Кредитная линия беззалоговое кредитование

Сегодня на российском рыке кредитования очень востребована такая банковская услуга, как «кредитная линия». Для категории заёмщиков, которым финансовые средства со стороны нужны не единоразово, а на протяжении какого-то времени, предоставляется возможность брать и использовать займ частями (траншами).

Кредитная линия под залог – финансовые средства всегда «под рукой»

В этом случае с банком заключается договор, в котором отражаются следующие данные: максимальная сумма займа, лимит выдачи и лимит задолженности, процентные ставки, срок действия кредитной линии, условия погашения ссуды и т.д. Для российских предпринимателей и бизнесменов это кредитование является удобным и выгодным финансовым инструментом.

Такая кредитная программа предпочтительна, если в течение длительного времени существует необходимость в быстром получении средств и потребность в дополнительных средствах носит постоянный характер.

Основные преимущества кредитных линий заключаются в возможности погашения заёмных средств за определённый период, оперативном увеличение или снижение лимита выдачи, длительном периоде использования, открытие кредитной линии в разных валютах. Также большим плюсом такой банковской услуги является экономия времени и финансово-кредитной организации, и заёмщика, так как оформляется всего лишь один договор, а не несколько, как при обычном кредите.

На рынке существуют следующие виды кредитных линий:

  • подтверждаемая – сумма займа каждый раз согласовывается с банком;
  • возобновляемая – после частичного или полного погашения задолженности заёмщик может повторно использовать кредитные средства;
  • фиксированная – в этом случае невозможно превышение предела лимита, или же предусматривается дополнительная комиссия;
  • сезонная – заёмщик может пользоваться средствами лишь в определённые периоды времени.

Профессиональный брокер компании детально познакомит вас с каждым видом кредитной линии. Исходя из индивидуальных характеристик вашего предприятия, финансовых потребностей и возможностей вам будет предложена оптимальная программа кредитования.

«Коммерсант-Кредит» может вам предложить:

  • сумма займа – от 1 до 30 млн. рублей;
  • процентные ставки – от 12%;
  • срок кредитования – 1 год с пролонгаций;
  • срок кредитования на инвестиционные цели – до 10 лет;
  • возможность взять кредит в долларах и евро.

Максимальная сумма кредитования зависит не только от финансовых потребностей заёмщика в определённый момент времени, но и от его состоятельности. Эта величина определяется по многим критериям, но особое значение уделяется платёжеспособности заёмщика, то есть оборотов заёмщика по счетам.

Каждый банк самостоятельно рассчитывает лимит выдачи и лимит задолженности.

Решение принимается на основании оценки залогового имущества, анализе особенностей бизнеса: оборачиваемости активов, факторе сезонности, наличии и уровне собственных основных и оборотных средств и т.д.

То есть той достоверной информации, которая свидетельствует о финансовом состоянии заёмщика. Банк просчитывает все потенциально возможные риски. От вашего кредитного досье зависит какое решение примет банк.

Специалисты нашей компании обладают необходимыми финансовыми и юридическими знаниями, имеют практический опыт работы в банках. Они досконально знают все кредитные продукты, специфику банковских услуг. Мы на 100% уверены в их профессионализме, поэтому не берём предоплаты. Только после подписания с финансово-кредитным учреждением договора компания получит комиссионное вознаграждение.

Компания «Коммерсант-Кредит» поддерживает партнерские отношения со многими ведущими банками. Это позволяет нашим сотрудникам предлагать своим клиентам кредиты на самых выгодных условиях. Благодаря опыту и компетентности кредитные брокеры оперативно решают поставленные перед ними задачи. 

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/kreditnaja-linija/

Кредит под залог недвижимости и плохая кредитная история

В случае кредитования под залог недвижимости присутствует целый ряд положительных моментов. Заёмщик должен понимать, что предоставляя банку свою недвижимость в качестве залога, он может рассчитывать на невысокую ставку по процентам, которая в целом скажется и на его взносах, а также переплатах за каждый месяц.

Как правило, чем ниже годовая процентная ставка при рассмотрении кредита под залог недвижимости, тем большая сумма может быть предоставлена заёмщику в рамках конкретного предложения по кредиту.

Банки проявляют к своим клиентам большую лояльность именно по залоговым кредитам, чем по беззалоговым.

Но плохая кредитная история все равно даёт о себе знать, усложняя процесс при необходимости взятия кредита под залог недвижимости. Положительно разрешить подобный вопрос вам поможет профессионализм кредитного брокера.

Что попадает под категорию залога?

Кредитным залогом может выступать любая недвижимость заёмщика: земельный участок, дача, офис и другие типы объектов.

Важным моментом при оформлении кредита под залог недвижимости  является оформление заёмщиком права собственности на предоставляемую им залоговую недвижимость.

При этом ссуду погашают и заёмщик в последующем все также является собственником недвижимости. Только прекращение выплат по займу может стать причиной перехода залога в собственность кредитного учреждения.

Разумеется, каждым банком выдвигаются свои конкретные требования относительно залога, предоставляемого заёмщиком. Соответственно при плохой кредитной истории далеко не все банки считают целесообразным отказать  в выдаче кредита под залог недвижимости.

Есть ли шанс получить кредитный займ с залогом недвижимости, если заемщик отличился отрицательной кредитной историей?

Желательно не портить свою кредитную историю, но если уж так получилось, то следует попытаться ее исправить. Следует погасить имеющиеся в других банках неуплаченные просроченные долги, и сделать это как можно быстрее.

Кроме этого, можно взять небольшой кредит на совершение любой покупки и соответственно его вовремя погасить.

Если вам не удалось предпринять ничего подобного, то оформление кредита с залоговой недвижимостью даже при плохой кредитной истории имеет место быть, ведь банку заёмщик предоставляет залоговое имущество, что уже является гарантией возврата денежных средств банку.

7 способов исправить кредитную историю

Кредитная история – это хранящийся в бюро кредитных историй (БКИ) финансовый портрет клиента банка, который содержит информацию о его обязательствах по кредитам и их исполнении или неисполнении.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Мы часто становимся заложниками непредвиденных обстоятельств, которые неожиданно вторгаются в нашу жизнь и заставляют совершать опрометчивые поступки.

Кредит под залог недвижимости и плохая кредитная история

Желательно не портить свою кредитную историю, но если уж так получилось, то следует попытаться ее исправить. Следует погасить имеющиеся в других банках неуплаченные просроченные долги, и сделать это как можно быстрее.

Как бесплатно узнать больше о своей кредитной истории

Каждый, кто хоть раз оформлял кредит под залог квартиры в Москве, знает, что такое кредитная история, и что она может быть положительной или отрицательной.

Плохая кредитная история и возможность получения ипотеки

Сегодня многие приобретают жильё, прибегая к помощи ипотечного кредитования.

Портрет идеального заемщика: кому скорее одобрят кредит

Все знают, что для получения кредита нужно иметь постоянный источник дохода и незапятнанную кредитную историю.

Способы решения проблемы испорченной кредитной истории

Как не парадоксально это может прозвучать, но кредит под залог недвижимости в Москве – это отличный шанс привести в порядок испорченную кредитную историю.

Заемщики, вы знаете о своих правах?

С момента принятия правок в закон

Источник: http://www.rdmoney.ru/krediti/kredit_pod_zalog_nedvizhimosti_i_plohaja_kreditnaja_istorija/

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Предоставление квартиры в залог банку является хорошим подспорьем при оформлении кредита, благодаря этому можно получить большую сумму взаймы. Однако, заемщики не могут адекватно оценивать все риски. Ведь крайней мерой банка является арест и продажа квартиры с торгов.

Какие существуют риски

Нужно понимать, что забрать квартиру банку представится возможным только, если кредит не погашен и есть просрочки. Если задержки незначительные, то кредитор скорее пойдет навстречу клиенту и предоставит кредитные каникулы или реструктуризацию.

Клиенту стоит обратить внимание на такие факторы:

  1. Кредитная история будет испорчена.
  2. Квартира будет реализована по низкой стоимости для ускорения продаж.
  3. Выселение производится сразу после ареста имущества.
  4. Если квартира в залоге никто не посмотрит, что квартира является единственным жильем и в нем прописаны несовершеннолетние.
Читать также:  Реструктуризация кредита с просрочкой

Списания процентов ожидать не стоит, их все равно придется погашать. В первую очередь деньги идут на уплату штрафов и пени, а затем уже на погашение долга.

Кто и как предоставляет кредиты под залог квартиры

Обращаясь в кредитную организацию, стоит тщательно изучить как работает эта компания, возможно есть негативные отзывы от заемщиков. Когда сумма займа крупная, нелишним будет получить консультацию юриста, она стоит не так дорого в сравнении с возможными потерями. Многое зависит и от кредитора.

Сравнительная таблица банков и других финансовых организаций, работающих с обеспечением:

Наименование Наличие залога Сумма кредита Возможные риски Регистрация сделки в Росреестре
Банк Зачастую прибегают к оформлению кредита с обеспечением. Причем залогом может стать как личная, так и ипотечная квартира. Не более 80-90% стоимости залоговой квартиры. Банк только через суд будет пытаться истребовать оплаты кредита. В безнадежных случаях инициируется исполнительное производство с арестом. Осуществляется обязательно
Частная финансовая организация Залог квартиры предоставляется в редких случаях при оформлении крупного займа. Не более 70% стоимости залоговой квартиры Договор может предусмотрен так, что заемщик при непогашении долга сразу передает кредитору квартиру в собственность. К примеру, оформляется дарственная. Осуществляется если того требует кредитный договор.

Источник: http://goodcreditonline.com/kredity-pod-zalog-kvartiry-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-gde-vzyat/

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей возможно — список банков

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей возможно — список банков0

Взять ипотеку без надлежащей проверки персональных данных и полной кредитной репутации невозможно. Как оформить кредит под залог недвижимого имущества с подпорченной кредитной историей? Решить этот вопрос вполне реально. Достаточно изучить процедуру и выбрать подходящие организации.

Кредитная история — описание

Плохая кредитная история может привести к отказу банка.

Довольно редко можно встретить банковского клиента, у которого не было обязательств перед финансово-кредитным учреждением. Пользуются популярностью деньги в рассрочку и карточки с беспроцентным периодом.

В бланке заявления на предоставление банковских услуг есть пункт, который дает право финансовой структуре проверить сведения о клиенте в Бюро кредитных историй.

Отказ от использования данных может быть расценен как попытка сокрытия ненадежности плательщика.

Досье на пользователя кредитных средств оформляется в момент вступления в силу первого обязательства. Кредитная история хранится в течение пятнадцати лет. Поэтому ждать окончания периода для исправления личных сведений нецелесообразно.

Кредитная история включает данные о выплате, досрочных погашениях и просрочке клиента. Банк может в любое время сделать запрос в Бюро для оценки доверия.

Причины испорченного кредитного рейтинга

Клиент несвоевременно внес минимальный платеж

Задержка оплаты, редкие и небольшие просрочки не могут основательно испортить историю. В то же время при оформлении долгосрочного займа сведения используются для оценки неблагонадежности. Финансово-кредитные организации не прощают ошибки.

Длительная просрочка

Выплата просрочена более чем на 30 дней. Полное несоблюдение графика погашения снижает доверие банка к заявителю. Финансовая организация не занимается поиском личных причин.

Задержка заработной платы или длительная болезнь не снимает обязательства перед банком. Поэтому следует предупредить обслуживающего менеджера о предстоящей задержке выплаты.

Необходимо также предоставить официальные доказательства.

Клиент не смог погасить кредит

Если у клиента не погашен заем, шансы получить ипотеку минимальные. Кредитный рейтинг значительно снижается.

Вина третьих лиц

Заемщик может не знать о низком кредитном рейтинге. Известны случаи, когда ошибка допущена сотрудниками банка или бюро. Также может возникнуть задержка платежа. Если оплата была проведена вовремя, нужно предоставить менеджеру чек в качестве подтверждения.

Преждевременная выплата

Казалось бы, досрочное погашение должно положительно характеризовать клиента. На самом деле кредитная организация лишается значительной части прибыли и процентов. Поэтому при выборе займа нужно учитывать, что некоторые банки устанавливают высокую комиссию за досрочное погашение. Кредитная история не испорчена, но на принятие решения по ипотеке может повлиять отрицательно.

Личная проверка кредитной истории

Банковские структуры могут аргументировать отказ низким рейтингом. Часто ипотеку не оформляют без указания причины. Кроме основных факторов, история также может быть испорченная, если клиент выступал поручителем невыплаченного займа для родственника или друга.

Как убедиться в достоверности данных? Можно самостоятельно сделать запрос. Для этого нужно обратиться в специальный отдел Банка России также известный, как Центральный каталог кредитных историй.

В подразделении определят бюро, в котором хранится информация конкретного заемщика. Для выдачи информации нужно отправить заявление.

На сайте ведомства можно найти перечень документов для предоставления сведений.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Испорченная кредитная история — не приговор.

Не нужно отчаиваться. Есть несколько простых, но достаточно эффективных методов для улучшения рейтинга. Вначале нужно выяснить причину. Если в истории есть ошибка, нужно подать заявление на корректировку. Для опровержения результатов проверки следует обратиться в суд.

Получить ипотечный кредит даже с плохой кредитной историей реально. Не желательно использовать услуги сомнительных фирм, которые предлагают незаконное исправление данных за плату. Выявление факта мошенничества может привести к серьезным последствиям.

Следует подать заявку в несколько новых или небольших финансовых учреждений. Как правило, небольшие организации привлекают клиентскую базу, поэтому готовы снизить требования к клиентам для выдачи ипотеки. У структур часто отсутствует бюро кредитной истории и достаточное количество партнеров. Поэтому проверить достоверность поданных клиентом сведений им достаточно сложно.

Можно также воспользоваться услугами брокеров. Конторы тесно взаимодействуют с различными банками. Специалисты быстро подберут оптимальную программу ипотечного кредитования на выгодных условиях. Представители фирм занимаются не только поиском подходящих предложений. Клиент получает гарантированное сопровождение до окончания сделки.

Ипотечные брокеры могут легко повлиять на согласование кредита. К выбору посредника нужно отнестись достаточно серьезно. Желательно выбрать из предоставленного перечня банк, в котором клиент обслуживается (открыт собственный расчетный счет или получает выплаты в рамках зарплатного проекта).

Предложение застройщиков

Строительные организации зачастую не занимаются тщательной проверкой репутации клиентов. Поэтому следует обратить внимание на объявление продаж готовых квартир или площади в новом комплексе на выгодных условиях. Согласование у непосредственного владельца имеет ряд преимуществ:

  1. Оперативное оформление ипотечной сделки.
  2. Отсутствие скрытых комиссий.
  3. Страховка имущества не входит в обязательные условия.

Существует также ряд недостатков кредитования:

  1. Высокая процентная ставка — от 17%.
  2. Маленький срок кредитования. В среднем составляет не более десяти лет.
  3. Первоначальный взнос должен быть оплачен в размере не менее двадцати процентов от стоимости жилья.

На финансовом рынке пользуется особой популярностью услуга «Аренда с выкупом». Клиент обеспечен жильем с последующей выплатой стоимости. Как рассчитать размер услуги? В ежемесячный платеж включена средняя стоимость аренды и полная сумма за недвижимость. Достаточно выгодное предложение дает право получить беспроцентный заем и приобрести жилье в новом объекте строительства.

При оформлении военной ипотеки можно не беспокоиться об испорченной кредитной истории. Первоначальный взнос поступает от государства. Платежеспособность и благонадежность клиента не вызывает сомнений.

Годовая ставка составляет 9,5%. Максимальный размер ссуды не превышает 2,4 миллиона рублей.

В большинстве финансовых учреждений нет условий обязательного страхования жизни клиента или риска снижения платежеспособности.

Крайние меры

В кредитном секторе подкуп — обычное явление. Получить помощь от должностного лица в оформлении ипотеки можно взамен крупной суммы денег или ценностей. Использовать такой способ не рекомендуется. Кредит за откат уголовно наказуем как для юридических, так и для физических лиц.

Клиенты часто считают нарушение закона единственным способом оформить ипотеку при низком уровне доходов, отсутствии постоянной прописки или гражданства, недостаточном трудовом стаже, а также испорченной КИ (кредитной истории). Обращаться к «черным брокерам» крайне нежелательно. Получить ипотеку можно и законным путем. Достаточно выбрать подходящее финансовое учреждение.

Какие банки оформляют кредит клиентам с низким рейтингом?

Финансовые структуры могут предоставить ипотеку заявителю с плохой кредитной историей. Потребуется выполнить ряд условий:

  1. В качестве залога предоставить дорогостоящее имущество.
  2. Привлечь третьих лиц (поручителей или созаемщиков).
  3. Если у клиента нет постоянной прописки, нужно позаботиться о временной регистрации.
  4. Следует доказать финансовую платежеспособность.

Если все требования будут соблюдены, банк не обратит внимание на испорченную кредитную историю.

Сбербанк России

Лояльно относится к клиентам, которые получают заработную плату в рамках банковского проекта.
Основные условия ипотеки:

  1. Оформляется на срок до тридцати лет.
  2. Процентная ставка отличается в зависимости от выбранной программы кредитования. Минимальная от 10,25% в год.
  3. Обязательное требование для клиентов — страхование рисков.

Банк ЮниКредит

Для оформления ипотечного кредита понадобится залоговое имущество. Основные условия:

  1. Срок кредита — до 30 лет.
  2. Для зарплатных клиентов банка размер первоначального взноса составляет не менее 15%. Новым заявителям необходимо внести от 20%.
  3. Процентная ставка фиксированная.

Дельта Кредит

Один из ведущих российский банков по ипотечному кредитованию. Для оформления сделки понадобится законное обоснование просрочки. Желательно использовать в качестве залога дополнительное имущество.

Предложение ДельтаКредита.

Требования:

  1. Ставка по кредиту от 10,75%.
  2. В зависимости от выбранной программы первоначальный взнос составляет от 15%.
  3. Кредит выдается на срок до двадцати пяти лет.
  4. Возможность получить предварительное согласование онлайн.

Банк жилищного финансирования

Линейка кредитных продуктов банка.

Выдает кредит клиентам с низким рейтингом под залог имущества. Основные характеристики:

  1. Срок кредита до двадцати лет.
  2. Ставка до 12%.
  3. Досрочное погашение возможно с первого месяца.

ВТБ 24

Ипотека оформляется сотрудникам крупных государственных структур, а также клиентам с зарплатной картой. Дополнительно может потребоваться привлечение поручителей или имущество для залога.

Особенности ипотеки:

  1. Ставка от 12,1% годовых.
  2. Срок до 20 лет.
  3. Стоимость объекта договора не должна превысить 30 миллионов рублей.

ВТБ 24 снизил ставку на ипотечное кредитование.

Для обращения нужно подготовить паспорт (также можно водительское удостоверение), справку о доходах (форма НДФЛ-2), бумаги, подтверждающие платежеспособность, трудовую книжку, дубликат налоговой декларации, дипломы и сертификаты, свидетельство о владении имуществом и акциями. Владельцам бизнеса нужно предоставить учредительную документацию, договора аренды, банковские выписки.

Как повысить шансы на согласование

Необходимо улучшить финансовое досье. Для этого потребуется собрать бумаги, доказывающие платежеспособность и надежность клиента. Можно подготовить чеки о своевременном погашении штрафов, оплате коммунальных услуг и налогов за последние три года. Может повлиять также полис страхования жизни заемщика.

Появление просрочки в кредитной истории не должно ставить крест на ипотеке. Существуют различные варианты. Для оформления может потребоваться привлечение третьих лиц или дополнительные расходы.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/oformit-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-vozmozhno-spisok-bankov/

Ссылка на основную публикацию