Новости о микрофинансовых организациях

Новости МФО (микрокредитования) в 2018 году

Почти 70% кредиторов, в том числе и микрофинансовые организации попали под серию атак мошенников. Всего лишь две компании обратились за помощью в правоохранительные органы

12.04

СРО «МиР» совместно с Объединенным Кредитным Бюро провели исследование значимости микрофинансовых организаций для граждан России. Для этого были использованы данные более 300 миллионов кредитных историй в ОКБ

11.04

Государственная Дума России внесла коррективы в процесс выдачи займов для бизнеса. Теперь предприниматели смогут оформлять микрокредиты на сумму до 5 миллионов рублей. Ранее максимальная сумма займа составляла не более 3 000 000 рублей

10.04

Саморегулируемая организация МиР запустила первую горячую линию для клиентов, взявших займы под залог недвижимости. Теперь все граждане, которые столкнулись с нечестными микрокредиторами смогут получить консультационную поддержку от специалистов.

09.04

Микрофинансовая организация Езаем совместно с Объединенным кредитным Бюро провели опрос, в ходе которого определили возрастную группу большинства заемщиков. Почти 80% клиентов МФО являются молодые люди до 40 лет

07.04

Почти 55% должников МФО не имеют уважительной причины для невыполнения договорных обязательств, они намеренно не погашают долг. Такие данные получены по результатам исследований, проведенных МФО Домашние деньги

06.04

В конце марта 2018 года на конференции MFO Russia Forum специалисты отрасли микрофинансирования обсудили усиленное регулирование деятельности кредитных организаций и пришли к выводу, что рынок займов в ближайшее время значительно сократится

05.04

Микрофинансовая организация МигКредит начала выдавать займы на длительный срок для студентов, молодых мам и домохозяек. Кредитование такого сегмента будет осуществляться на сумму не более 100 тысяч рублей без подтверждения доходов, обеспечения и поручителей

04.04

Верховный Суд России ввел новое правило о начислении комиссионных после окончания действия договора займа. Государство, в свою очередь, решило защитить заемщиков, если те оформили кредит до 2016 года путем списания процентов

03.04

Саморегулируемая организация МиР спрогнозировала уход с рынка более половины микрофинансовых компаний из-за изменений в процессе выдачи займов до зарплаты. Основными причинами «сворачивания» деятельности МФО являются сокращение прибыли и неспособность многих из них выполнять свои долговые обязательства перед инвесторами

01.04

Бюро кредитных историй Русский стандарт провело исследование, в ходе которого выявило возрастную группу заемщиков с наиболее частыми задолженностями. Результаты показали, что просрочка по займу не более 30 дней характерна для граждан 35-37 лет

30.03

Микрофинансовая организация Манимен провела исследование на количество заемщиков онлайн-кредитования. Результаты показали, что сейчас чаще других микрозаймы берут жители небольших городов или окрестных сел

29.03

Микрофинансовая организация Езаем решила усовершенствовать процедуру одобрения займов при помощи отчетов Национального бюро кредитных историй. Документ содержит в себе анализ поведения заемщиков после получения отказов по кредиту

28.03

Центробанк и Росстат определили регионы России, в которых проживает больше всего добросовестных заемщиков. По данным анализа был составлен рейтинг субъектов Федерации по итогам февраля 2018 года

27.03

Микрофинансовая организация MoneyMan провела исследование, в ходе которого выяснила, что больше всех онлайн-займы берут клиенты Сбербанка. За первые 3 месяца 2018 года более 65% таких заемщиков обратились за дополнительным финансированием в МФО

26.03

Источник: https://credits-on-line.ru/news_mfo/

Нововведения в сфере микрофинансирования в 2018 году

11.02

С наступлением 2018 года в сфере микрофинансирования в силу вступили серьезные нововведения.

Направлены они на стандартизацию работы компаний и выводу с рынка недобросовестных игроков, что сделает среду более прозрачной и доступной для клиентов.

Однако, некоторые новшества могут кардинально изменить расстановку сил на рынке и значительно изменить продуктовую линейку. Главные изменения в деятельности МФО 2018 в нашем обзоре.

Что изменится в 2018 году?

Наиболее интересные для заемщиков нововведения – изменения к базовому стандарту. С 2018 года МФО должны фиксировать свое общение с клиентами, будь то телефон, интернет или другие типы связи: храниться такие файлы должны не менее 6 месяцев.

Не менее года теперь обязывают хранить и документы на бумажных носителях, фиксирующие факт общения с клиентом.

Кроме того, теперь на официальном портале каждого кредитора должен быть установлен личный кабинет заемщика, где тот сможет посмотреть данные по займу, возможным просрочкам, графику платежей, способах оплаты, пролонгации и т.д.

Одно из важнейших нововведений – изменения, внесенные в указания Банка России № 4054-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам».

Если раньше резервирование кредитов с просроченной задолженностью составляло всего 1,5% от одного дня и 15% сроком от 90 дней, от с 1 января 2018 года эти показатели значительно выросли.

Теперь микрофинансовые компании обязаны подготовить резервы в размере 50% и 100% процентов от одного и 90 дней соответственно.

Добавило головной боли и появление требований со стороны СРО, которые касаются стандартов по управлению рисками. Их введение может обойтись микрофинансовым организациям в сумму от 5 до 200 млн рублей, в зависимости от масштаба деятельности компании.

Изменения коснутся и «внутренней кухни» МФО: так, с 1 января 2018 года все организации должны внедрить в своей деятельности ОСБУ – отраслевые стандарты бухгалтерского учета, и ЕПС – единый план счетов. Для перехода на новые стандарты работы потребуется не только установка нового программного обеспечения, но и комплексное обучение персонала.

Как изменения отразятся на заемщиках?

Внедрение системы фиксации и хранения фактов общения с клиентом сделает систему выдачи займов более прозрачной, а также сможет защитить клиентов от мошенничества и недобросовестных кредиторов.

Увеличит удобство сотрудничества с МФО и введение личного кабинета, где не только можно будет посмотреть актуальную информацию, но и внести платеж, не выходя из дома, что благотворно скажется на лояльности клиентов.

Нововведения в области резервирования долгов могут практически полностью вывести с рынка популярный среди заемщиков продукт – быстрые займы размером до 45 000 рублей. Поскольку именно этот продукт один из самых высокорисковых, расходы на резервирование могут перекрыть возможную прибыль.

С другой стороны, уход со сцены мелких МФО в связи с неподъемными финансовыми затратами сделает систему выдачи займов более прозрачной и позволит крупным игрокам предлагать более привлекательные условия обслуживания.

Что дают и чем грозят нововведения 2018 года МФК и МКК?

2018 год может стать определяющим для деятельности большинства существующих микрофинансовых организаций. Введение новых нагрузок, связанных с рисками может привести к еще большему сокращению небольших компаний и изменению приоритетов в кредитной линейке, в том числе, переориентации с займов до зарплаты на другие продукты.

Так, по состоянию на октябрь 2017 года, лишь 1% МФО уже использовал ЕПС, а более 80% на момент опроса были готовы лишь частично или не были готовы вообще к введению их в работу. Кроме того, расходы на внедрение и адаптацию систем могут оказаться непомерными для предприятий с портфелем порядка 500 млн рублей, что также может привести к их уходу с рынка.

 Итоги

Прогнозы экспертов на 2018 год неутешительны: серьезные финансовые нагрузки, связанные с введением новой системы бухгалтерии, и, в особенности, резервирования долгов, могут кардинально изменить ситуацию на рынке.

Высокие расходы могут вывести мелких игроков со сцены, утвердив положение лидеров рынка.

На работе же добросовестных крупных игроков введение новых регулятивных требований негативно не скажется, принеся положительные результаты в долгосрочной перспективе.

Источник: https://WseKredity.ru/zajmy/novosti-mkk-mfo-na-2018-god.html

Новости о микрофинансовой компании Микроклад

По итогам 2017 года «займы до зарплаты» показали рост на 50 процентов. Совокупный портфель микрокредитных компаний и микрофинансовых организаций вырос на 35 процентов. Такие данные содерж… читать далее

В связи с ежегодно ужесточающимися требованиями к микрофинансовым организациям, нелегальных МФО становится все больше. Как правило, такие компании  не имеют установленных документов государс… читать далее

Согласно сведениям Объединённого бюро кредитования (ОКБ) в декабре 2017- марте 2018 года количество и объем займов, выданных организациями микрофинансирования, вырос. При этом выросла и средняя сумма … читать далее

Центральный банк объявил о планах по пересмотру условий работы для микрофинансовых организаций (МФО), действующих в сегменте «заем до зарплаты» (pay day loans). В частности, регулятор нам… читать далее

По итогам 2017 года средняя сумма микрозайма, выданного Микроклад, увеличилась на 46% — 6587 руб. против 4523 руб. в 2016-м. Средняя сумма займа в 2017 г. I квартал 5 817 рублей II кварт… читать далее

Задолженность по микрозайму считается просроченной на следующий день после даты истечения пользования займом, указанной в договоре. Согласно статистике Микроклад, в основном дефолт по платежу (невыпол… читать далее

27 октября в Санкт-Петербурге состоялся форум «Всероссийский совет директоров: как обеспечить рост бизнесу». Это федеральный проект, объединяющий более 50 крупнейших городов России, органи… читать далее

Новая программа инвестирования для юридических лиц представляет собой удобный инструмент управления ликвидностью предприятия. Микроклад привлекает по договору займа свободные денежные средства организ… читать далее

Читать также:  Что такое кредит-нота? как ее можно получить?

Генеральный директор ООО МКК «МикроКлад» Игорь Гаврилов принял участие в форуме MFO RUSSIA FORUM 2017, который состоялся 3 октября 2017 года в Москве. Устраивала мероприятие саморегулируем… читать далее

Микроклад увеличил размер уставного капитала до 1,8 млн рублей. Соответствующие изменения внесены в Единый государственный реестр юридических лиц. Это уже второе увеличение уставного капитала в 2017 г… читать далее

Источник: https://Microklad.ru/news

Закон о микрозаймах в 2018 году: почему закрываются МФО и чего ожидать заемщикам

Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет.

Так почему же список закрытых МФО, а точнее, — тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой.

Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО

Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность.

Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие.

Новый закон о микрозаймах  от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:

  • Разовое нарушение требований законодательства относительно функционирования МФО наказываются штрафом, последующие – им же, только в увеличенном размере, а систематические предполагают уголовную ответственность.
  • Если открытая МФО не придерживалась всех правил оформления такого рода деятельности, в случае спорных ситуаций ей нечего рассчитывать на судебную защиту.
  • Последние изменения в закон о микрофинансовых организациях предполагают вступление в СРО и ведение соответственной финансовой отчетности, направляемой впоследствии Центробанку. Следовательно, ожидаемый доход организаторов МФО будет ниже прогнозируемого, и многие из них принимают решение о прекращении деятельности.

Узнав о том, ]]>какие МФО закрылись]]>, некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными.

Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.

Реально ли закрытие МФО?

Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:

  1. Из-за низкого процента возвращаемых займов. Появившись на рынке, каждая новая МФО пытается собрать себе клиентскую базу, предлагая с этой целью предельно выгодные условия: снижение процентной ставки, упрощение процедуры выдачи и т.п. Это приводит к тому, что кредиты берут категории населения с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой грамотности. Результат – невозврат долгов и банкротство микрофинансовых организаций.
  2. По причине упрощенной процедуры выдачи займов: если банки проверяют каждую заявку досконально, требуют справку с места работы, номер стационарного телефона и т.п., то в МФО документы особо не проверяют. Результат аналогичен предыдущему пункту – банкротство.
  3. Из-за нового закон о микрозаймах в 2016 году, регулирующего деятельность коллекторов. Часто последние, не зная о внесенных изменениях, используют незаконные методы возврата долга, вследствие чего саму организацию по выдаче микрокредитов ожидают судебные разбирательства и полное прекращение деятельности.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Возможно ли предотвратить закрытие

Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:

  • Упрощение регулирования деятельности МФО;
  • Создание отдельных законов для микрофинансовых организаций и микрокредитных;
  • Ограничение процентных ставок — новый закон о микрозаймах от 29.03.2016 положил начало работы в этом направлении, однако он требует усовершенствования;
  • Ограничение штрафных санкций, предусмотренных за нарушение законодательства;
  • Создание стандартной формы отчетности.

На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.

Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно.

Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан.

А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozaymah-v-2018-godu-pochemu-zakryvayutsya-mfo-i-chego-ozhidat

Сколько МФО осталось в стране?

Компаниям становится все сложнее работать на рынке МФО.

Если заглянуть в госреестр, который размещается на сайте ЦБ, то заметно, что по итогам минувшего года количество МФО, покинувших рынок, на треть превышает число новых игроков, решивших в 2017 году включиться в рыночную борьбу.

Портал «Займи Срочно» узнал, сколько МФО осталось на рынке, какая часть ушла в тень и как гражданам избежать встречи с серым участником рынка.

Количество действующих МФО неуклонно сокращается. По состоянию на 29 декабря 2017 года в реестре были зафиксированы данные о 2,2 тыс. компаниях. За последние несколько лет реестр похудел почти в 2 раза. Впрочем, пока текущего количества участников рынка вполне хватает для того, чтобы удовлетворить нужды населения. Гражданам явно будет, где оформить быстрый онлайн займ.

По итогам минувшего года рынок покинули чуть больше 950 компаний. Кто-то ушел по собственному желанию, например, потому что не смог конкурировать на равных с другими участниками рынка, кто-то был исключен регулятором из-за различных нарушений, несоблюдения требований действующего законодательства.

Жизнь МФО нельзя назвать простой. Компании должны регулярно отчитываться о своей деятельности, соблюдать нормативы, формировать резервы, следить за уровнем процентных ставок.

В минувшем году был принят базовый стандарт защиты прав потребителей МФО, ограничивающий количество займов, которые компании могут выдать одному заемщику в течение года. Также он прописал схему работы с проблемными заемщиками.

Подробнее читайте в материале «Когда можно попросить МФО о реструктуризации долга?»

Потери в разрезе

Хотя требования к деятельности МФО ужесточаются, пик потерь на рынке все же пришелся не на прошлый год, а на 2016. Количество исключенных из реестра МФО росло из год в год, достигнув в 2016 году показателя в 1770 компаний. За год до этого права на работу лишились еще почти 1700 компаний.

Как показывает практика, часто под удар попадают молодые компании. Например, в минувшем году были исключены из реестра почти 50 компаний, которые проработали меньше года.

Судя по данным госреестра, чем старше компания, тем ниже вероятность того, что она лишится права на работу. Среди всех компаний, исключенных из реестра в 2017 году, на долю МФО, работающих с 2011 года, пришлось лишь 7%. А вот компании, появившиеся на свет в 2015 и 2016 годах, составили почти половину всех потерь минувшего года.

Разделение рынка

В 2017 году завершился раздел участников рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые являются крупными компаниями с размером собственного капитала более 70 млн рублей. Находятся под постоянным и пристальным надзором регулятора.

К текущему моменту на рынке работают лишь около 60 МФК. Только они могут привлекать инвестиции физлиц, если сумма их вложений превышает 1,5 млн рублей. Остальным компаниям не оставили такой возможности. Они могут рассчитывать на деньги юрлиц и своих учредителей.

Впрочем, по мнению экспертов, некоторые участники рынка предпочли не получать статус МФК, а просто уйти в тень. Там они продолжают заниматься привлечением денежных средств населения, хотя не имеют на это права. Количество «теневых» участников рынка, по некоторым оценкам, может оцениваться в несколько сотен компаний.

Читать также:  Какие банки оформляют кредит для рефинансирования старого?

Как обезопасить себя?

Чтобы не столкнуться с теневыми участниками, гражданам нужно перед сотрудничеством с компанией навести справки. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ, заглянув в специальный файл, где размещаются данные о всех действующих и исключенных из реестра МФО. Данные регулярно обновляются, поэтому гражданин получит самые актуальные сведения.

Также относительно недавно был воплощен проект регулятора с системой «Яндекс». Теперь при выдаче результатов в поисковике рядом с компаниями, которые состоят в реестре, появляется специальный зеленый значок с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». Его сложно будет не заметить.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/skolko-mfo-ostalos-v-strane

Закон о микрофинансовых организациях 2018

На что не имеют права МФО

На что не имеют права МФО МФО – микрофинансовые организации – наиболее одиозные «деятели» на ранке кредитования.

Именно они чаще всего ассоциируются с безбашенными процентами по кредитам, непрозрачными условиями кредитования, полубандитскими методами взыскания долгов и т.д. и т.п.

Многие думают, что деятельность МФО вообще никак не регулируется, а взаимоотношения МФО и клиентов строятся исключительно на основе заключенных договоров.

Новости С 1 января 2018 года вступили изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон ограничил сумму займа. МФО не вправе начислять заемщику-физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Авторский проект Тимофея Васильева Свершилось — закон ограничил рост процентов по микрозаймам!

Всем привет. В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей».

Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2018 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам. Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2018 года.

С 1 января 2018 года внесены изменения в закон о потребительском кредите и в закон о микрофинансовых организациях

С 1 января 2018 года внесены изменения в закон о потребительском кредите и в закон о микрофинансовых организациях С 1 января 2018 года вступили в силу изменения некоторых законодательных актов, на протяжении нескольких лет регулирующих аспекты потребительского кредитования в России. Обновленное законодательство оказывает значительное влияние на отношения кредиторов и заемщиков. Ниже мы рассмотрим документы, в которые были внесены поправки, а также отметим нюансы потребительского кредитования, которых не коснулись перемены.

О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (с изменениями на 1 мая 2018 года)

В настоящий документ вносятся изменения на основании Федерального закона от 29.07.2018 N 281-ФЗ с 28 января 2018 года.

Каждому техническому специалисту: строителю, проектировщику, энергетику, специалисту в области охраны труда.

Дома, в офисе, в поездке: ваша надежная правовая поддержка, всегда и везде.

Каждому техническому специалисту: строителю, проектировщику, энергетику, специалисту в области охраны труда.

Дома, в офисе, в поездке: ваша надежная правовая поддержка, всегда и везде.

С 2018 года долги граждан перед МФО «зафиксируют» на уровне трехкратного размера займа

С 2018 года долги граждан перед МФО «зафиксируют» на уровне трехкратного размера займа Госдума приняла закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Для потребителей это означает, что с 2018 года начисление процентов и иных платежей (кроме неустойки) по микрозаймам физлиц сроком до 1 года будет иметь «потолок».

Как будут взыскивать долги в 2018 году?

Закон о коллекторах

Как будут взыскивать долги в 2018 году? Закон о коллекторах. Основные моменты. Можно считать, что существующий текст законопроекта сохранится без существенных изменений, потому, что на этом этапе как правило они уже, не вносятся.

Напомню, ранее данное ограничение было четырехкратным .

К примеру заемщик должен 10 000 рублей, проценты не могут быть начислены более 20 000 рублей.

Закон о коллекторах 2018 бьет по самим должникам?

Закон о коллекторах 2018 бьет по самим должникам?

Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности. И такой законопроект был принят в середине июня 2018 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2018 года.

Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено?

Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2018 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?

С 1 января 2018 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям закона против коллекторов и получили специальную лицензию на осуществление данной деятельности (взыскание долгов).

Источник: http://perspectiva78.ru/zakon-o-mikrofinansovyh-organizacijah-2017-83847/

Новости в законодательстве для микрофинансовых организаций

Все течет, все меняется. Не обходят изменения и современные микрофинансовые организации.

На сегодняшний день, являясь достаточно распространенным способом займа, данные компании не могли остаться не замеченными и не пройти модернизацию со сторону правительства и законодательных органов.

Если вы хотите узнать, что появилось новое в законодательстве о микрофинансовых организациях, тогда эта статья, как можно полнее раскроет поправки.

Какие теперь существуют разновидности микрофинансовых организаций

В этом году, вышло постановление, которое извещает граждан, о том, что организаций МФО больше не существует, но не стоит пугаться, что население лишили столь удобного способа кредитования. Нет, просто было решено заменить его на два более современных аналога. К ним относятся:

Первая аббревиатура расшифровывается, как микрофинансовая кредитная компания. Спонсировать ее могут непосредственно участники общества. Категорически запрещается делать вклады посторонним лицам, которые не имеют отношения к созданию компании.

Вторая аббревиатура расшифровывается, как микрофинансовая компания. Отличием от предыдущей разновидности является возможность спонсирования любыми лицами, а не только руководящими должностями.

Стоит отметить, что до весны следующего года все уже существующие компании должны будут переименовать собственную компанию, в соответствие с подходящим способом вложения. МФО, как аббревиатура, больше не является действительной, это можно назвать главной новостью в законодательстве для микрофинансовых организаций.

Основные действующие положения

Вышеописанные действия с разделением МФО на две категории относиться в основном к положению о финансовой безопасности микрофинансовой организации, который официально действует уже пять лет, но лишь недавно в него были введены соответствующие действительности поправки.

Положение о финансовой безопасности микрофинансовой организации подробно описывает вид деятельности компании и прочие нюансы. Сейчас для оформления данного вида деятельности, требуется предоставление документации в Центральный банк России. Что касается, изменений в законодательстве микрофинансовой организации, то новыми пунктами было добавлено:

  • Вхождение в СРО, то есть в саморегулирующуюся организацию.
  • Документ, подтверждающий капитал не менее 70 миллионов российских рублей.
  • Подтверждение несудимости у руководящих должностей.
  • Происхождение денежных средств в капитале должно быть легальным.

Также среди нового в законодательстве о микрофинансовых организациях было указано, при каком раскладе событий компания становиться банкротом. Обычно к таким случаям причисляются законодательное нарушение, прослеживающиеся, неоднократно за данной компанией, а также предоставление ложной документации и отчетности и неимение клиентов за год действия.

Что касается лимита суммы для одного заемщика, то законодательство выдвинуло количество в один миллион для микрофинансовой компании и полмиллиона для микрофинансовой кредитной компании.

Резюме

Подводя итоги, о микрофинансовых организациях, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации в данный период, следует учитывать следующие аспекты:

  • Выбор типа, либо МКК, либо МФК.
  • Вхождение в Саморегулирующуюся компанию.
  • Капиталовложение в 70 миллионов.
  • Организация правильного оформления документации для Центрального банка.

Зная новости в законодательстве о микрофинансовых организациях, можно избежать мошенников и суметь сделать правильный выбор.

Источник: http://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/novosti-v-zakonodatelstve-dlya-mikrofinansovykh-or/

Главные изменения для заемщиков МФО 2018

Центробанк изо всех сил старался облегчить жизнь тем, кто успел набрать микрокредитов

Январь стал очень прибыльным для микрофинансовых организаций.

Средний рост числа выдач займов за этот период у опрошенных компаний составил более 25 процентов по сравнению с тем же показателем месяцем ранее и 15 процентов по сравнению с данными годовой давности.

Причем если к Новому году россияне брали кредиты «на подарки», то в январские праздники в качестве причины указывали «на неотложенные нужды».

Если вы уже стали или только собираетесь стать клиентом МФО, обязательно изучите 5 основных изменений в выдаче микрокредитов в 2018 году.

POS-кредиты по-новому

Летом 2017 года Банк России утвердил базовый стандарт по защите прав клиентов МФО. С 1 января 2018 вступили в силу отдельные его положения, которые теперь обязательны к исполнению всеми МФО независимо от их членства в саморегулируемых организациях.

Во-первых, чтобы не допустить закредитованности клиента, МФО теперь ограничены в числе микрозаймов на 1 клиента. Планка устанавливается на десяти микрокредитах в год (на срок до 30 дней).

Читать также:  Что собой представляет перекредитование в сбербанке?

Во-вторых, МФО обязаны информировать клиентов о рисках и возможных негативных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа. То есть, микрокредиторам придется оценивать платежеспособность потенциального заемщика, выясняя у него цель получения микрокредита и источники дохода, за счет которых он будет расплачиваться по долгу.

Но эти правила действовали для кредитов наличными еще в прошлом году. А с января 2018 они начали применяться и к POS-микрозаймам (то есть к займам на товар, работу или услугу).

Помедленнее, я записываю!

Интересно, что с 1 января стандарт также обязывает МФО записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи — стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в интернете.

Всю полученную информацию микрокредитные организации должны хранить минимум полгода, а бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, — не менее года.

Отдельно оговаривается, что аудиозаписи подлежат все телефонные переговоры между кредитором и заемщиком.

В стандарте также прописано, что основным каналом взаимодействия между МФО и клиентом с 1 января становится личный кабинет заемщика на сайте кредитора (если договор о микрозайме предусматривает его создание).

В личном кабинете клиенту должна быть доступна как минимум информация об индивидуальных условиях договора займа (изменения в нем также должны фиксироваться и в личном кабинете), а также график платежей по договору, структура и размер текущей задолженности заемщика.

Договоры станут понятнее

Чтобы избежать ситуации прошлых лет, когда множество людей оказались в кредитной кабале из-за того, что не смогли учесть все тонкости кредитных договоров и просчитать переплаты, с этого года МФО должны предоставлять более понятные широкой аудитории договоры.

К примеру, теперь в графике платежей должна быть обязательно указана сумма переплаты по займу.

Финансовый паспорт

Кроме того, как и банки, МФО теперь придется проверять заемщика на закредитованность. Для этого МФО будут обращаться за информацией в Национальное бюро кредитных историй. А среднемесячный доход заемщика финансовая организация сможет проверить, пока используя только данные, полученные от самого заемщика: справка 2-НДФЛ или выписки по счету, ну или просто поверив ему на слово.

Также в планах у Банка России создание единого информационного пространства. Ключевой рабочий вариант — консолидация всех досье о каждом заемщике с помощью одного из крупных бюро или же организация некоего центрального бюро кредитных историй. Предполагается, что бизнес и граждане смогут знакомиться с кредитными историями через портал госуслуг.

Непрофессионалов долой

А самое главное, сотрудники МФО не смогут заявить, что они не знают о новых правилах, так как по новому стандарту, они должны обязательно пройти инструктаж и ознакомиться с нормативными правовыми актами и внутренней документацией компании по защите прав заемщиков. То есть, если о каком-то из правил нового правового стандарта сотрудник МФО будет не в курсе — это уже нарушение.

Повышать квалификацию (через плановый инструктаж) работники МФО будут не реже раза в год. Сотрудники, не прошедшие обучение, не смогут взаимодействовать непосредственно с клиентами без контроля работника, который такое обучение прошел.

Источник: https://BankDirect.pro/banki-zaemshchikov/glavnye-izmeneniya-dlya-zaemshchikov-mfo-2018-792126.html

Деятельность микрофинансовых организаций в 2018 году: запретят ли их

Разговоры о полном запрете микрофинансирования ведутся в Государственной думе уже не один год. Несмотря на то что на законным основаниях появились такие организации сравнительно недавно, в 2017 году серьезно рассматривался вопрос об их ликвидации. Рассмотрим подробно: возможно ли полное закрытие микрофинансовых компаний в 2018? Какие изменения грядут в этой сфере деятельности?

Прежде всего правозащитники требуют запретить деятельность таких компаний в 2018-м по следующим причинам:

  • высокие процентные ставки;
  • излишняя доступность;
  • беспредел коллекторов, сотрудничающих с такими фирмами.

Действительно, практически любой человек, вне зависимости от постоянного источника дохода, может обратиться в такую компанию и получить заем «до зарплаты». Проблема в том, что за использование средств микрофинансовые компании в 2018-м берут достаточно крупную сумму.

Например, вам срочно понадобилось 5 000 рублей. Отдать вы их сможете только через 2 недели, но за это время сумма увеличится на 100 рублей за сутки использования (в примере мы использовали среднее значение). Следовательно, отдать вам предстоит 6 400 рублей, а переплата составит 28%.

С одной стороны, это совсем немного, так как банковские кредиты зачастую выдаются под 56%. Однако стоит учесть тот факт, что в микрофинансировании сумма увеличивается пропорционально количеству дней.

Если деньги нужны на 2 месяца, то за обслуживание такого займа придется отдать 6 000, не считая взятой в компании суммы.

Серьезной проблемой стал высокий процент невозврата быстрых и небольших кредитов. В основном в компаниях не проверяют чистоту заемщика, а выдают деньги практически всем обратившимся. Легкость в получении таких кредитов для многих стала роковой. Если у вас не получилось устроиться на работу или получить аванс, то за просрочку начисляется крупный штраф.

Организации, занимающиеся микрофинансированием, экономят на всем. Они снимают небольшие офисы, отличающиеся шаговой доступностью и нанимают некомпетентных сотрудников. Главная их задача – получение максимальной прибыли при минимальных затратах.

Еще одной статьей экономии у таких компаний являются коллекторские услуги. Как правило, нанимаются небольшие агентства, которые общаются с должником, не соблюдая его права и нарушая Уголовный и Административный кодекс.

Основная масса громких преступлений коллекторов за 2016 и 2017 год связано с деятельностью микрофинансовых компаний.

Точка зрения сторонников микрофинансирования

Было бы однобоко говорить только о негативной стороне деятельности компаний с доступными займами. Аргументы сторонников и финансовых экспертов сводятся к следующему:

  1. Ставки до 800% в год в первую очередь связаны с тем, что деньги дают взаймы всего на несколько дней. Как правило, редкие организации выдают их на срок больше месяца. Если считать на таких условиях, то процентная ставки ничем не отличается от кредитной.
  2. Доступность займов с одной стороны – это существенный плюс, так как это способ помочь людям выбраться из трудных жизненных ситуаций. Например, банки в большинстве случае отказывают людям, оставшимся без работы.
  3. Проблема с коллекторами должна решаться отдельным законом, который в 2017 году уже рассматривался в Госдуме. Не стоит смешивать этот сегмент рыночной экономики с деятельностью микрофинансовых компаний.

Источник: http://krizisrussia.ru/sokrascheniya/deyatelnost-mikrofinansovyx-organizacij-v-2016-godu-zapretyat-li-ix.html

Эксперты прогнозируют крах микрофинансовых организаций в России

05:31  07 августа 2017 9

С начала года в России закрылись 532 микрофинансовых учрежденияФото: Алексей Глазырин © URA.RU

Российские микрофинансовые организации (МФО) в ближайшее время перестанут существовать из-за своей убыточности. По данным «Известий», за первые шесть месяцев 2017 года уже прекратили работу 500 подобных фирм, а к декабрю их число сократится до двух тысяч на всю страну.

Массовое закрытие МФО отчасти связано с действиями Центробанка РФ, который пытается очистить отрасль от недобросовестных организаций. Так, за прошлый год регулятор исключил из реестра 1,7 тысячи фирм. По мнению экспертов, расчистка, проводимая Центробанком — не основная причина грядущего краха микрофинансовых компаний. Дело в снижении у населения спроса на микрозаймы.

«Основной этап зачистки этого рынка закончился, но жалобы на МФО всё еще поступают, поэтому снижать надзорный контроль не следует. Я разделяю прогнозы участников рынка о том, что к концу года останется порядка двух тысяч МФО.

Спрос на микрозаймы всё равно останется, но чем меньше будет организаций, тем меньше будет и конкуренция между ними.

А значит, процентные ставки останутся высокими», — отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Ранее стало известно, что Банк России будет выявлять недробосовестные МФО, действующие исключительно через Интернет с помощью технологий BigData. Кроме того, Центробанк планирует запустить специальную маркировку финансовых организаций, благодаря которой потенциальный заемщик сможет получить необходимую информацию о любой МФО.

Сергей Макеев© Служба новостей «URA.RU»

Источник: https://ura.news/news/1052299757

Новости микрофинансирование в России, какие проблемы и перспективы развития МФО?

Автор: Татьяна П. 24 февраля 2017 года

Микрофинансированием называется выдача небольших сумм денежной наличности людям, которые имеют низкий уровень дохода либо им недоступно традиционное кредитование.

В нынешней реальности статистика использования финансовых технологий обозначила, что задача дистанционного кредитования решена, срочные займы стали доступными для всех слоев населения. Кредитные учреждения приступили к фазе активного освоения ультрасовременных компьютерных программ.

Новости микрофинансирования Эксперт РА с форума

Такой вывод сделан из выступления представителя одной из узконаправленных в своей сфере деятельности компаний на форуме «Интернет инновации в сфере микрофинансирования», проведенном одной из зарубежных организаций.

Организацией RAEX три года проводится исследовательское анкетирование по внедрению в МФО современного программного обеспечения. Как выявило исследование текущего года, наблюдается положительная тенденция внедрения интернет технологий в деятельность микрофинансовых организаций, но менее половины респондентов не вкладывают средства в новшества:

  • либо вообще не делают никаких шагов к использованию новинок IT — технологий,
  • вырабатывают устаревшие ресурсы.

И все же, рост IT реализаций в МФО — по сравнению с прошлогодним опросом имеет место (с 55 до 80%) отмечает RAEX. Возросло число компаний, которые предпочитают использовать автоматизированные системы, а количество тех, кто использует устаревший инструментарий – снизилось (с 45 до 20%).

Микрофинансирование в России проблемы и перспективы

В дальнейшем, «взросление» автоматизированных процессов МФО будет способствовать рост потребительского спроса у граждан.

В 2017 году будут ужесточены требования к МФО, указал представитель одного исследовательского агентства, предполагается, что с рынка уйдут представители «теневых» сообществ, а удержавшие позиции должны будут предоставлять в Центробанк достоверную и точную информацию. Исполнить это требование будет невозможно без надлежащей программной поддержки.

Источник: https://money-creditor.ru/news/mfo-krediti/mikrofinansirovanie-v-rossii.html

Ссылка на основную публикацию