На каких условиях можно получить кредит под залог квартиры?

Взять кредит под залог квартиры в 2018 году — в банке, получить, имеющейся, наличными, документы, ипотечный

Сегодня процесс оформления кредита под залог кредита в банке достаточно прост, для реализации процедуры потребуется затратить минимальное количество времени.

При этом стоит заранее ознакомиться не только с условиями кредитования, но также остальными нюансами процедуры.

Таким образом возможно будет избежать самых разных проблем, связанных с оформлением кредита.

Максимальное внимание следует уделить именно соглашению, составляемому при оформлении кредитного займа.

Устанавливаются определенные требования как к залоговой недвижимости, так и к заемщику, которому необходимы средства. В каждом случае они сугубо индивидуальны.

Что нужно знать

Нередко требуется оформление достаточно существенных сумм в долг. Именно поэтому кредитные продукты пользуются все большей популярностью.

Выходом из такого положения может стать залог в виде жилой недвижимости. Оптимальным решением является квартира.

Но при этом стоит помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с оформлением такого кредитного займа.

К основным вопросам, предварительное ознакомление с которыми позволит избежать множества затруднений, можно сегодня отнести следующие:

  • необходимые термины;
  • требования к заемщикам;
  • законодательная база.

Необходимые термины

Прежде, чем взять кредит наличными под залог квартиры и получить на руки денежные средства, необходимо будет обязательно ознакомиться с законодательными нормами.

Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. Но для верной трактовки, понимания всех нюансов нормативно-правовых документов необходимо будет разобраться с основными используемыми в таком случае терминами.

В перечень терминов, которые используются в соответствующих нормативно-правовых документах, входит в первую очередь следующее:

  • потребительский кредит;
  • профессиональная деятельность по предоставлению займов;
  • заемщик;
  • лимит кредитования;
  • заимодавец;
  • кредитор.
Потребительский кредит Специального типа заем, при оформлении которого банк не осуществляет контроль за выданными заемщику средствами. В то же время существуют различного рода целевые кредиты. Средства таковых могут быть расходованы только лишь на определенные цели. Это приобретение какой-либо недвижимости, автомобиля или же иного. Главным положительным моментом потребительского кредита является именно отсутствие необходимости предоставления отчетности банку
Профессиональная деятельность по предоставлению кредитов Сегодня в обязательном порядке для выдачи кредитов понадобится оформить специальную лицензию. При отсутствии таковой банки попросту не имеют право предоставлять подобные услуги. Следует прежде, чем обратиться в какое-либо конкретное учреждение за оформлением кредита, проверить наличие соответствующей лицензии
Заемщик Физическое/юридическое лицо осуществляющее предоставление займа
Заимодавец Юридическое лицо, выдающее заем. При этом данные термины используются именно при оформлении соответствующих соглашений по поводу займов
Лимит кредитования Максимальная сумма, которая может быть выдана в конкретном случае кредитуемому
Кредитор Этот термин служит заменой понятию заимодавец

Ознакомление с основными понятиями позволит избежать самых разных сложностей, проблем. В первую очередь — с трактовкой нормативных и правовых актов.

Требования к заемщикам

Оформить заем под залог квартиры возможно будет только лишь в случае, если сам обратившийся клиент удовлетворяет определенным требованиям.

Они различаются в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Но опять же возможно выделить ряд требований стандартных, которые имеют место во всех без исключения случаях.

К таковым относятся:

Возраст Более 18 лет
На момент свершения последнего платежа возраст Не должен составлять более 65 лет
Наличие постоянного источника дохода Величина которого в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту
Трудовой стаж на последнем месте работы Не менее 6 месяцев
Суммарный трудовой стаж Более 3 лет

Помимо обозначенных выше требований может потребоваться соблюдение некоторых иных. Фактически, банк имеет право устанавливать любые.

При этом отказать в выдаче кредита даже не обозначив причину. Так как выдача займа является не обязанностью, а правом кредитного учреждения.

Отдельным моментом является наличие положительной кредитной истории. Если таковая имеется — то вероятность одобрения кредита при выполнении всех остальных условий близится к 100%.

В случае если имеются просрочки, иные неприятности, портящие кредитную историю — вероятность оформления займа бедует минимальна. Не допускается оформление кредитного займа лицами, возраст которых менее 18 лет.

Законодательная база

Данный НПД включает в себя перечень статей, которые устанавливают алгоритм взаимодействия заемщика, банк и государства.

Сегодня все соглашения должны обязательно соответствовать этому федеральному закону. В противном случае признаются частично/полностью недействительными.

Все остальные моменты (оформление кредита, выдача средств, другое) также обозначаются в данном нормативно-правовом документе.

Следует предварительно заранее ознакомиться со всеми законодательными нюансами, регулирующими потребительский кредит и залог.

Про кредит под залог недвижимости без справки о доходах, читайте здесь.

Сегодня процесс оформления кредитного займа стандартен, включает в себя перечень определенных этапов. Одним из самых важных является сбор документов, а также заключение соответствующего договора.

К основным вопросам, рассмотреть которые стоит предварительно, можно будет отнести:

Условия оформления различаются достаточно сильно в разных организациях. Решающим фактором является именно процентная ставка.

В этом году она будет колебаться в пределах от 14 до 28%. На размер этого параметра влияет одновременно множество разных факторов:

Чем существеннее срок и сумма — тем больше будет установлена ставка. В каждом случае она сугубо индивидуальна.

При вычислении оценивается платежеспособность заемщика. Существенным моментом является ликвидность имущества.

Ликвидность недвижимости оценивается собственными специалистами банка. Это позволит минимизировать вероятность невозврата денежных средств.

Перечень документом, требуемых для получения данного типа займа, можно разделить на две основные категории:

Данный перечень может быть расширен или же наоборот уменьшен вплоть до одного документа — только лишь общегражданского паспорта.

Но подобное возможно только лишь для граждан отдельных категорий. Например, являющихся участниками зарплатного проекта, крупных вкладчиков. Когда сам вклад также является обеспечением по кредиту.

Непосредственно на недвижимость также необходимо будет предоставить определенные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит:

Опять же помимо обозначенных выше документом могут потребоваться какие-либо дополнительные.

По возможности стоит в обоих случаях представить все, что требует банк. Это существенно повысит вероятность одобрения заявки по кредитному займу.

Но при этом несколько различаются условия. Но опять же все зависит именно от статуса клиента. Наиболее выгодные предложения на текущий момент времени:

Существует ряд вопросов касающихся оформления кредитных займов. На данный момент к таковым в первую очередь относится следующее:

Одним из обязательных требований банка является недопустимость оформления под залог ипотечной недвижимости.

Потребуется предоставить документ, который подтверждает отсутствие всевозможных обременений. При отсутствии такового оформление будет попросту невозможно.

Стандартным условием является — максимальный кредитный лимит устанавливается на уровне 60% от рыночной стоимости залога.

Про кредит наличными под залог квартиры с просрочками в день обращения, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog-kvartiry/vzjat.html

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.

  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения.

Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа.

Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Читать также:  Где взять займ срочно? как все правильно оформить?

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск.

В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика.

Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

4 банка, выдающие кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 4 лучших банках, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

4 банка для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ срочный От 12,99%  800 т.р. — 8 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 14,99%  700 т.р. — 15 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредиты под залог квартиры в Экспресс банке Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Он же и Грин Финанс работают с людьми с испорченной КИ. В Совкомбанке высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на миллион ⇒

Зачем брать займ под залог дома или квартиры?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки.

Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

Бжф — до 8 миллионов от 12,99%

  • Сумма: От 800 000 до 8 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 12,99%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 70%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры.

Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 60% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 700 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет.;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 25-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области.

Зато москвичи спокойно могут получить до 15 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками.

Читать также:  Получаем кредит наличными в «дельта» банке

В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без нет, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-doma

Какие банки дают кредит под недвижимость

11 июня 2015, 18:43

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости.

Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления.

В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление имущества в залог, сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

  • размером процентной ставки;
  • необходимым пакетом документов;
  • наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
  • величиной штрафов за просрочку платежей;
  • возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают кредит в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

  • частный дом с участком земли;
  • квартиру;
  • таунхаус с земельным наделом;
  • отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
  • помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:

  • высокая ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • расположение вблизи города.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:

  • по минимальной ставке – 15% годовых;
  • на максимальный срок – 20 лет;
  • с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
  • без первоначального взноса и дополнительных комиссий.

В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.

  • Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
  • Срок – от 5 до 25 лет;
  • Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

  • годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
  • максимальный кредитный срок – 5 лет;
  • предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

  • ставка – от 23 до 25% годовых;
  • предельный срок – 7 лет;
  • минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
  • единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:

  • рублевая процентная ставка варьируется от 24,5 до 27%, валютная – от 22,5 до 25% (при отказе заемщика от страховки);
  • максимальный кредитный период – 5 лет;
  • наименьшая сумма займа – 10 тыс. р., либо в эквивалент в иностранной валюте;
  • погашение аннуитетным способом;
  • по досрочным платежам ограничения отсутствуют.

Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

  • годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
  • максимальный срок – 60 месяцев;
  • наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
  • решение по заявке принимается в течение 5 дней.

Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:

  • с приемлемой процентной ставкой;
  • подходящей схемой начисления платежей;
  • предлагающую необходимую сумму;
  • с доступным для вас пакетом документов;
  • без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
  • с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:

  • рассмотрение заявки;
  • выдача денег;
  • сопровождение кредита;
  • досрочный возврат средств.

Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.

Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:

  • состоятельность и репутацию учреждения;
  • разветвленность сетей банкоматов, платежных терминалов и отделений;
  • наличие партнерских организаций, через которые можно погашать кредит;
  • состояние кредитной статистики относительно проблемных кредитов, количества отказов по заявкам и средней процентной ставки.

При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах кредитные калькуляторы, позволяющие рассчитать предварительный график платежей. 

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:

  1. Вам придется за свой счет застраховать объект залога. Данная процедура является неотъемлемой частью кредитного договора. Также банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье.
  2. Прежде, чем заключить договор, потребуется провести оценку рыночной стоимости объекта. Банки могут предоставить бесплатные услуги, однако им выгодно занижать истинную цену недвижимости. Обращение к независимым экспертам повлечет дополнительные финансовые затраты, к тому же их результаты принимают не все кредитные организации.
  3. Представлять справку о доходах не обязательно, но желательно. Она позволит вам получить более выгодные условия, в том числе и пониженную процентную ставку.
  4. Сроки действия всех документов должны быть не короче периода кредитного договора. Кроме этого, нужно документально подтвердить отсутствие задолженностей по налогам и коммунальным платежам.
  5. Вам придется подтвердить право собственности на имущество и предоставить документальное свидетельство по факту ее получения. Это может быть договор купли-продажи, дарения, наследства и др. документы. На земельный участок потребуется технический паспорт и кадастровый план, содержащий номер надела.
  6. Если объект находится в долевой собственности, то необходимо письменное согласие всех законных владельцев на оформление недвижимости в залог.
  7. До полного погашения долга вы не сможете проводить с недвижимостью никаких юридических сделок:
  • продавать;
  • менять;
  • дарить;
  • завещать.
  1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
  2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
  3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
  4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При возникновении просрочки учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.

*Дата актуализации данных – 11.06.2015 г.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kakie_banki_dajut_kredit_pod_nedvizhimost.html

Кредит под залог жилья: быть или не быть?

Кредит под залог квартиры (дома) – неоднозначный способ достижения целей. С одной стороны, у вас на руках в короткий срок внушительная сумма денег на нужды.

А вот с другой стороны, залогом выступает жилье, то есть дорогое недвижимое имущество, и велик риск лишится его при условии невыплаты кредита в установленные сроки.

В нашей стране такая вероятность довольно высока ввиду нестабильности экономического роста. Прежде, чем решится на такой шаг, стоит подробно разобраться.

Страх. Это первое, что приходит в голову, когда рассматривается такой вариант. Ведь лишиться жилья, к примеру, в Москве, не просто неприятность. Это жизненная трагедия. Но если это, так скажем, дополнительное жилье, наследство от родственников, например, то это вполне рассматриваемый вариант.

Ведь такую квартиру легко можно сдать, тем самым оплачивая кредит. Висящая «лишним грузом» квартира начинает приносить доход. Но что делать, если жилье – единственное, и под залог нужно отдать ту квартиру, в которой живете? В европейских странах такая практика в порядке вещей.

Нужны деньги на развитие бизнеса, улучшение жилищных условий, или другие варианты – закладывается жилье. Но и процентные ставки в странах Европы и Америки гораздо ниже, чем в отечественных банках. Наши соотечественники не обязаны отчитываться перед банком, на какие цели оформляется кредит.

Это, конечно, плюс, если цели благородные.

Какое жилье под залог заинтересует банки?

Банки – это не благотворительные фонды, деньги под честное слово не выдают. Они также просчитывают возможные риски, вероятность финансовых потерь, не возврат долга заемщиком. Не каждое недвижимое имущество, предлагаемое под залог, может заинтересовать банк.

Читать также:  Кому доступна кредитная карта «молодежная» от сбербанка?

К примеру, вторичное жилье в старых домах не приветствуется в качестве обеспечения кредита. Скорее всего, потребуется застраховать жилье, часто это является обязательным условием. Оценочную стоимость залогового имущества банковские эксперты подсчитывают самостоятельно.

Поэтому, заведомо завысить стоимость жилья никак не получится. Если вас не устроит оценка банка, можно обратиться в другой.

Ставки по кредитам под залог жилья обычно выше, чем на покупку. Переплата в среднем составляет около одного процента. Ставки в иностранной валюте значительно ниже, но нужно учитывать нестабильность курса. Также важно, в какой валюте вы получаете доход.

Срок к выплате такого кредита может быть и 10, и 20 лет. На длительность срока кредитования влияет возраст заемщика. Сума к получению при оформлении кредита под залог недвижимости обычно составляет 80% от оценочной стоимости жилья.

Нужно учитывать свои финансовые возможности, и желательно, просчитать наперед, ведь ежемесячный платеж будет немалым,

Такой вариант кредита наиболее подходящий при условии покупки нового жилья. Также это приемлемый вариант, если целью является желание открыть собственный бизнес. При таком целевом направлении уже другие риски: пойдет или не пойдет дело вверх.

Необходимые документы для оформления кредита под залог жилья

Что же необходимо предоставить заемщику, чтобы получить желаемую сумму денег? Нужно отметить, что есть ряд так называемых «обременений» для банка.

К ним относятся прописанные в закладываемой квартире несовершеннолетние, нужно решение опекунского совета.

Нежелательны и упоминания жилья в дарственной, завещании, или других подобных документах, не наложен ли арест на имущество.

    Универсальные требования всех банков такие:

  • Заемщику должно быть не меньше 21 года.
  • Свидетельство о праве собственности на жилье.
  • Справка из ЖЭКа о количестве прописанных лиц.
  • Справку об отсутствии обременений.
  • Справка о доходах для получения кредита под залог жилья.

Остальные документы подаются по требованию в конкретных случаях в ходе обработки заявки кредитным специалистом. К примеру, при низких финансовых возможностях банк может запросить поручителя в качестве дополнительного обеспечения.

Практически каждый банк, даже малоизвестный, способен выдать кредит под залог жилья в Москве. Нужно выбирать крупных и стабильных представителей сегмента. Такие финансовые учреждения проверены временем, пользуются хорошей репутацией.

Если вы уже являетесь клиентом какого-то банка, то именно в нем получить кредит будет проще. Существуют специальные программы лояльности, возможность снижения процентной ставки при условии наличия дебетовой карты, депозита, пользования банковскими услугами на протяжении определенного времени.

Неотъемлемым атрибутом такой сделки является договор. Вычитывать его нужно внимательно, лучше, не один раз. Желательно показать его человеку, который профи в данном вопросе. Это поможет избежать непредвиденных и неприятных ситуаций в будущем.

Ведь под договором будет стоять ваша подпись, что говорит о полном ознакомлении и согласии на все условия, описанные в нем.

В целом кредит под залог жилья – вполне выгодный вариант получения большой суммы денег в короткий срок. Ситуации в жизни бывают разные. Но нужно тщательно продумать, есть ли в этом острая необходимость. Риск, конечно, велик. Но риском сопровождаются любые кредитные операции.

Источник: http://MiniCreditMoscow.ru/kredit-pod-zalog-zhilya-byt-ili-ne-byt/

Взять кредит под залог недвижимости

Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.

Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей.

Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.

Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.

Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.

Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:

  • Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
  • Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
  • Сдавать недвижимость арендаторам.

Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.

Возможные условия кредитования

На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования.

В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости.

От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.

Под залог могут быть приняты:

  • Квартиры;
  • Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
  • Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.

Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:

  1. Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
  2. Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.

Какой банк выбрать

Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Банк

Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование
АК Барс Под залог недвижимости любая 15,5%-17,5% от 1 месяца до 10 лет имущественное
Банк Москвы Под залог недвижимости от 490 000 рублей 16,65%-17,25% от 1 месяца до 20 лет имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
ВТБ 24 Нецелевой ипотечный до 90 000 000 рублей 13,75%-14,85% от 1 месяца до 20 лет имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Зенит Потребительский под залог жилой недвижимости до 14 000 000 рублей 14%-18% от 1 года до 15 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) — +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк Под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 16,50% от 1 года до 10 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк Под залог квартиры до 15 000 000 рублей 14% от 6 месяцев до 15 лет имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк Нецелевой под залог недвижимости до 10 000 000 рублей от 15,5% от 1 года до 5 лет имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал Под залог недвижимости до 5 000 000 рублей 17% от 12 до 180 месяцев личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Россия Под залог имеющейся недвижимости до 5 000 000 рублей 14%-15% от 13 до 36 месяцев имущественное и личное. Вариации — +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п.
СБ Банк Под залог недвижимости до 30 000 000 рублей 14%-17,5% от 12 до 84 месяцев имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России Потребительский под залог недвижимости до 10 000 000 рублей 14,50% до 84 месяцев имущественное

Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.

Опасаться

Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.

Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.

Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.

Источник: http://KreditvBanke.net/vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.htm

Ссылка на основную публикацию