На каких условиях можно оформить ипотеку для молодой семьи?

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье — один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

  • каждому члену семьи не более 35 лет;
  • они нуждаются в жилье по объективным причинам;
  • хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
  • семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться.

Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка.

Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

  • жилплощадь проживания не соответствует нормам;
  • семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
  • площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования.

Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима.

Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

  • заявление на ипотеку;
  • паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
  • свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
  • справки о доходах;
  • непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие — зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях — процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос.

В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

  • отсрочка погашения основного долга;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение первоначального взноса;
  • увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита.

Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную.

Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат — страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов.

От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке.

Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека — это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное — это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku-molodoy-seme/

Как оформить ипотеку под 6% для семей с детьми, условия получения кредита в 2018 году в ВТБ и Сбербанке

Молодые семьи с детьми с 2018 года получили возможность улучшить жилищные условия с помощью льготного жилищного кредита. Детскую ипотеку под 6% годовых можно оформить, в частности, в ВТБ и Сбербанке.

В России с 2018 года действует новая социальная программа, направленная на повышение рождаемости и оказание помощи семьям с детьми.

Граждане, ставшие родителями во второй или третий раз в период с 1 января 2018 года и до конца 2022 года, могут воспользоваться льготной ипотекой – под 6% годовых.

Остальные проценты будет выплачивать государство  в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок, и в течение 5 лет – если третий.

Льготные условия также распространяются на семьи, уже оформившие ипотечный кредит. При рождении второго или третьего ребенка в вышеуказанный период они могут рефинансировать ипотеку под новые условия – 6 процентов годовых.

Об участии в программе объявили многие банки, в том числе ВТБ и Сбербанк.

Условия получения льготной ипотеки в ВТБ и Сбербанке

  1. льготный ипотечный кредит предоставляется только на жилье, приобретаемое на первичном рынке;
  2. кредит выдается максимум на 8 млн руб. при покупке квартиры в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленобласти; в остальных регионах – на сумму не более 3 млн руб.

    ;

  3. первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья;
  4. заемщики в обязательном порядке должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость и застраховать свою жизнь;
  5. заемщики должны четко соблюдать все условия, предусмотренные в договоре на ипотеку: в первую очередь не нарушать сроки платежей.

Если у семьи с двумя детьми, получившей кредит под 6%, в период действия программы рождается третий ребенок, то сроки выплаты займа на льготных условиях продлеваются.

После этого проценты по кредиту увеличиваются: заемщикам придется выплачивать кредит по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора, плюс 2% (с марта 2018 года ставка Центробанка составляет 7,25%).

Банк ВТБ принимает заявления на льготную ипотеку под 6% с 11 января 2018 года, Сбербанк присоединился к программе в феврале.

Источник: https://pronedra.ru/ipoteka-pod-6-dlya-semey-s-detmi-usloviya-polucheniya-kredita-v-2018-godu-v-vtb-i-sberbanke-227778.html

Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ

Вопрос жилья является центральным в жизни каждой молодой семьи. Скитание по съемным квартирам, частая смена хозяев и обстановки не способствуют укреплению отношений между супругами и повышению их благосостояния.

Поэтому собственная крыша над головой является мечтой молодых людей, если они поженились совсем недавно. Накопить деньги и купить квартиру супругам непросто.

Поэтому многие выбирают программу, которая называется ВТБ ипотека для молодой семьи.

Особенности программы

Ипотекой считается вид кредита, предоставляемый на условии внесения первоначального взноса на длительный период времени. В 2018 году ВТБ 24 разработала программы, осуществляемые при поддержке государства. Ими являются:

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Граждане, желающие получить ипотеку «Молодая семья» в ВТБ 24, должны соответствовать условиям, предусмотренным программой. Заемщик должен:

  • Иметь веские причины, указывающие на то, что он нуждается в новой жилплощади (например, живет в непригодных для этого условиях).
  • Быть не старше 35 лет.
  • Находиться в организованной жилищной очереди.
  • Иметь российское гражданство.
  • Подтвердить документально свою способность нести расходы по оплате ипотеки. Минимальный доход для того, чтобы заявка на ипотеку семье была одобрена, составляет в месяц на двух 23000, на трех – 32000, для 4-х человек – 48 000 рублей.

Молодая пара может рассчитывать на покупку жилья с площадью до 42 кв. метров. При наличии в семье трех или более лиц, на каждого приходится не более 18 кв. м.

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуются документы. Чтобы получить субсидию, достаточно минимального количества бумаг. К ним относятся:

  1. Заявление на участие в данной программе.
  2. Паспорта с российским гражданством всех членов семьи.
  3. Копии трудовых книжек, заверенные отделом кадров.
  4. Свидетельства о рождении всех детей, включая усыновленных
  5. Справки 2НДФЛ.
  6. Справка из муниципальных органов о том, что семья проживает в жилье по социальному найму.
  7. Документ о наличии права собственности на недвижимость.
  8. Заверенная нотариусом копия свидетельства о расторжении брака, если супруги разведены.

Перед предоставлением документов на оформление ипотеки целесообразно обратиться за соответствующими списками в муниципалитет, так в разных регионах эти списки могут отличаться друг от друга. При сборе пакета бумаг необходимо особенно внимательно отнестись ко всем деталям оформления ипотечного займа.

Специфика программы

Проект постоянно обновляется, поэтому ежегодно программа приобретает особенные черты. Очередь желающих растет с каждым днем, и надеяться на получение ипотечного займа можно лишь тем, кто в состоянии подтвердить свой постоянный доход. К особенностям программы относятся следующие:

  • Сумма займа не превышает 30% стоимости жилья.
  • Наивысшая сумма ипотеки – 2 000 000 рублей.
  • До погашения ипотечного займа жилье будет находиться в собственности банка и перейдет к владельцу лишь после полного погашения долга и уплаты по нему всех процентов.
  • Неисполнение условий договора приводит к наложению банком штрафных санкций, что в итоге может привести к изъятию жилья.
  • Заемщик имеет возможность сдавать недвижимость в аренду, однако для этого необходимо получить согласие банка.

Жилье должно быть застраховано банком, что повышает сумму общей оплаты за ипотеку. За подробной информацией по этому вопросу следует обратиться к консультации конкретного финансового учреждения.

Чтобы реально рассчитать свои силы при получении кредита, можно воспользоваться калькулятором в онлайн режиме. Однако самостоятельно рассчитать все суммы можно лишь приблизительно, а точный результат могут определить специалисты.

Ипотечные продукты

Банк предлагает различные условия проекты субсидирования молодой семье. К ним относятся ипотеки:

  1. Для молодой семьи с господдержкой.
  2. С использованием материнского (семейного) капитала.
  3. С применением жилищного сертификата.

В первой программе можно осуществить покупку квартиры в новострое или в жилом комплексе, находящемся в процессе строительства. В соответствии с проектом, субсидию в размере 30-40% осуществляет государство для погашения кредита.

Условия ВТБ достаточно привлекательны для заемщика. Так, у него есть возможность получения кредита на срок до 30 лет с годовой процентной ставкой в 11% годовых. При этом непременно нужно внести первоначальную сумму в 20% от рыночной стоимости недвижимости. Размер займа варьируется от 500 000 до 8 миллионов рублей.

При рождении 2-го ребенка каждой семье полагается материальный капитал. Его нельзя использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Использовать сертификат можно посредством его направления на погашения основного долга и процентов по кредиту. Запрещено гасить также маткапиталом штрафы и неустойки.

Эта государственная программа является гарантией более выгодных для ипотечного кредитования условий. Так, банк увеличивает срок действия кредита до 50 лет, снижая при этом процент годовой комиссии до 10%.

  Материнский капитал можно будет использовать также и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется согласие владельца сертификата.

Для использования семейного капитала необходимо;

  • Обратиться в какой-либо из ипотечных центров банка ВТБ для оформления заявки.
  • Предоставить необходимые документы, в том числе справку о размере доходов, а также бумаги, свидетельствующие об остатке средств капитала из ПФР.
  • Получить сертификат в отделении Пенсионного фонда России по месту жительства, обратившись с соответствующим заявлением. Заявка будет рассмотрена в срок до 1 месяца.
  • После получения сертификата можно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  • Затем подается заявление о применении капитала для погашения действующего кредита. При этом следует иметь в виду, что средства от ПФР могут идти примерно 2 месяца.

Улучшение жилищных условий возможно посредством получения жилищного сертификата. Величина кредита составляет полмиллиона рублей и применяется заемщиками как для погашения первого взноса, так и основной части ипотеки.

Банк и в этом случае применяет низкую процентную ставку. Ее размер – 9,9% годовых.

Оформление этого вида ипотеки осуществляется при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а недвижимость должна быть выбрана из перечня, установленного строительной корпорацией Росстрой.

Алгоритм получения ипотеки в ВТБ 24

Для достижения основной цели – покупки жилья, следует основательно изучить порядок совершаемых действий по получению ипотечного кредита. Практическими шагами при этом станут мероприятия, принятые по правилам данного банка. Для получения кредита следует:

  • Явиться в офис 24, написать заявление в банк. К нему нужно приложить пакет документов и дождаться одобрения заявки.
  • Официально для рассмотрения заявления предусмотрен срок от 2 до 10 рабочих дней, однако, судя по реальным отзывам, рассмотрение может продлиться до одного месяца
  • Затем, если будет получено положительное заключение банка, следует приискать подходящее жилье. Оно должно соответствовать требованиям банка, поэтому к сопровождающим документам нужно отнестись внимательно. Неправильно оформленные бумаги могут стать препятствием к получению банкового кредита.
  • При благоприятном прохождении перечисленных этапов, заявителю будет предложена обязательная страховка и внесение первоначального взноса. Его размер варьируется в зависимости от выбранной программы от 10 до 20%.
  • После оформления собственности на квартиру и предоставления необходимых документов банку, нужно будет передать деньги продавцу. С этой целью деньги, снятые со счета в ВТБ 24, передаются последнему под расписку или в присутствии нотариуса. Возможно перечисление средств на счет продавца.

Выбор жилья

Выбирать жилье молодое семейство может самостоятельно. При этом банк не установил каких-либо территориальных ограничений. Можно покупать квартиру или дом на первичном или вторичном рынке в любом регионе.

Специалисты банка займутся проверкой юридической чистоты сделки. Дополнительными льготами можно пользоваться при покупке специально аккредитованного жилья. Его можно выбирать и из каталога недвижимости ВТБ 24. Оформление ипотеки производится в месте работы заемщика, в то время, как выдавать средства будут в соответствующем отделении города, в котором приобретена недвижимость.

Преимущества и недостатки

Получение кредита в банке имеет свои плюсы и минусы

ПоложительноеОтрицательное
Выработка госпрограмм для молодой семьи, возможность выбора подходящих льгот и любого типа жилья. Объект залога остается в собственности банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по ипотеке.
Жилье в новостройках предлагаются государством, а значит, имеет высокий уровень качества. Следует тщательно следить за выплатой процентов.
«Работают» низкие процентные ставки по сравнению с иными банками и категориями населения. Оценить и застраховать объект залога должен заемщик.
Ипотека может быть выдана на долгий срок без первого взноса.
Доступность к отделениям банка на всей территории страны.

Клиенты, оформившие ипотечное кредитование в ВТБ, всегда положительно отзываются о высоком уровне обслуживания. Банк заботится о каждом клиенте, предлагая ему наиболее выгодные условия. Штрафные санкции применяют только к тем заемщикам, которые не выплачивают задолженность вовремя.

Источник: https://famadviser.ru/semejstvo/zaem/vtb-ipoteka-molodaya-semya.html

Как получить льготную ипотеку под 6 процентов / Sibdom.ru

С этого года начала действовать льготная ипотечная программа, позволяющая семьям получить кредит под 6 процентов годовых. Целый ряд банков уже успел объявить о приеме заявок. Какие категории заемщиков могут в ней участвовать и каким требованиям при этом должен отвечать объект, рассказали специалисты.

У новой программы тот же механизм, что и у отмененной в 2016 году госипотеки. Государство компенсирует банкам часть ставки по кредиту, благодаря этому заемщик получит кредит под сниженный процент — 6 процентов годовых.

Действие госипотеки распространяется на тех, у кого после 1 января 2018 года родится второй и третий ребенок. Семьям, где второй или третий ребенок усыновлены, льготные кредиты не выдают.

Чтобы участвовать в программе, оба супруга обязательно должны быть гражданами России.

«Одним из заемщиков обязательно должен быть гражданин, у которого родился второй или третий ребенок, при этом дети могут быть рождены в разных браках.

В ситуации, когда у женщины есть ребенок от первого брака, после чего она регистрирует второй брак, в котором рождается второй ребенок, новая семья имеет двух детей и может претендовать на участие в программе. То же самое распространяется и на отцов, создающих новую семью.

В новом браке рождается ребенок, если до этого у него был один ребенок, считается, что у него двое детей и есть право на льготную ипотеку», — объясняет начальник отдела ипотечного кредитования и продаж Красноярского краевого фонда жилищного строительства Анна Лепешонок.

При этом бывший муж или жена, вступив в новый брак, чтобы участвовать в программе, должны будут завести уже двух детей, для них отсчет будет идти заново. В любом случае в подобных сложных ситуациях перед подачей заявки на кредит специалисты рекомендуют обратиться за консультацией.

Появление в семье второго и третьего ребенка — не единственное условие получения льготной ипотеки. Поскольку мера поддержки рассчитана не только на семьи с детьми, но и на застройщиков, сам приобретаемый объект также должен отвечать определенным критериям.

Требования к покупаемой квартире

Заемщик может взять кредит на покупку квартиры по договору купли-продажи у юридического лица в уже сданном в эксплуатацию жилом доме или на приобретение строящегося жилья по договору долевого участия, при этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик или подрядчик).

«Никакого присутствия физических лиц в цепочке купли-продажи квартиры не допускается, если юридическое лицо уже перепродавало эту квартиру и в цепочке участвует физическое лицо, новая программа не работает», — рассказывает Анна Лепешонок.

И в Красноярском краевом фонде жилищного строительства, который выдает ипотеку по стандартам АИЖК, и в банке «ВТБ» не разрешают использовать материнский капитал в качестве первого взноса при получении льготной ипотеки. У заемщика должно быть не меньше 20 процентов от стоимости квартиры для получения ипотеки. Однако материнский капитал возможно использовать в дальнейшем для погашения кредита.

Требования к рефинансированию ипотеки под 6 процентов

Кроме того, под сниженный процент можно перекредитоваться, уже имея ипотечный кредит. Если до 1 января 2018 года вы оформили кредитный договор, то при рождении второго ребенка можете претендовать на перекредитование действующей ипотеки на новых условиях. При этом в программе установлены ограничения.

Рефинансировать можно только кредит, взятый на покупку квартиры в новостройке, обязательное условие — продавцом должно являться юридическое лицо. Квартира может быть куплена у застройщика или подрядчика, но если в цепочке продаж есть физическое лицо, рефинансировать ипотеку по новой программе уже не удастся.

Среди других обязательных условий: с момента выдачи первого кредита должно пройти не меньше шести месяцев; у заемщика не должно быть долгов при выплате ипотеки.

При перекредитовании сумма нового кредита не может превышать 80 процентов стоимости квартиры (она определяется по актуальному отчету об оценке рыночной стоимости квартиры, он готовится при рефинансировании). При этом при перекредитовании в новом договоре может быть изменен состав заемщиков.

Сроки и основные условия выдачи ипотеки под 6 процентов

Срок действия льготной ставки ограничен. При рождении второго ребенка платить ипотеку по льготной ставке семья будет три года, после рождения третьего — пять лет. Если за время действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020-го) в семье рождаются второй и третий ребенок, общий срок действия программы составит восемь лет.

После того как период действия сниженной ставки закончится, устанавливается новая, она рассчитывается по специальной формуле: размер ключевой ставки Центробанка на дату подписания договора плюс 2 процента.

Сейчас ставка ЦБ составляет 7,5 процента, значит, семьи, что возьмут кредит в феврале 2018 года, после завершения срока действия льготной ставки будут платить 9,5 процента. Это условие сразу закрепляется при подписании кредитного договора. Некоторые банки уже меняют этот параметр программы в сторону уменьшения.

Например, в «Россельхозбанке» после окончания льготного периода заемщик будет выплачивать ипотеку по ставке, которая превышает ключевую ставку ЦБ не на 2 процента, а на 1,8.

Первоначальный взнос по новой программе составляет 20 процентов от стоимости квартиры. В ипотеку можно взять сумму от 500 тысяч до трех миллионов рублей.

Большой плюс новой программы заключается в том, что размер ставки не зависит от того, каким образом заемщик подтверждает доход.

Если обычно для тех, кто предоставляет в банк справку в свободной форме, ставка выше, чем для тех, кто подал справку по форме 2-НДФЛ, то в семейной ипотеке повышение не предусмотрено. Все заемщики получат ипотеку под одинаковый процент.

«Собирать какие-то дополнительные документы или отдельно вступать в программу не нужно, при подаче заявки достаточно предоставить стандартный пакет документов и свидетельства о рождении всех детей, даже если к этому моменту они уже достигли 18 лет», — рассказала Анна Лепешонок.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: http://www.sibdom.ru/publication/articles/22/1775/

Где выгоднее всего взять ипотеку на квартиру, лучшие предложения в 2018 году | Как взять ипотеку

Приобретение жилья в кредит это порою единственный шанс обзавестись недвижимостью. Чтобы оформить ипотеку нужно одновременно выполнить ряд требований банка и только по факту рассмотрения заявки будет предоставлено решение.

Где именно выгоднее заключить договор зависит от ряда параметров (срок, ставка, аванс, вид квартиры) выдвигаемых заемщиком, каждый случай индивидуален.

Ипотека на выгодных условиях от чего зависит стоимость

В крупных городах арендная плата за квартиру в среднем превышает 10 рублей в месяц. Учитывая этот фактор, многие задумываются над вопросом что лучше – копить или взять ипотеку. С одной стороны, это долгосрочное долговое обязательство, с другой – выгодное вложение, так как с годами цена на недвижимость в РФ не падает, а наоборот, дорожает.

Собственно и получить такой кредит сложно, заемщик в возрасте от 21 до 60 лет (в среднем) должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю, помимо этого требуется внушительный пакет документов.

Чтобы знать, как выгодно взять ипотеку, требуется опираться на следующие факторы:

  1. Валюта кредита. Многие люди обожглись еще в 2006-2008 году, получив ипотеку в иностранной валюте по сниженным ставкам, поскольку учитывая инфляцию размер платежей увеличился вдвое. Эксперты советуют оформлять ипотеку только в рублях.
  2. Сроки. Чем меньше период действия кредитного договора, тем меньше переплаты. Некоторые банки имеют специальные программы, рассчитанные на 5-7 лет, предполагающие низкий процент.
  3. Ставки должны быть фиксированными, не плавающими. Впрочем, многие банки, по умолчанию в договоре указывают на то, что условия они могут менять в одностороннем порядке, т.е в любой момент они могут изменить тариф без согласования с заемщиком. Но на практике такое случается крайне редко.
  4. Комиссии – это дополнительная переплата, на них стоит обратить особое внимание. Банк может взимать единразовую плату за оформление или обслуживание счета, а это излишнее удорожание. В идеале будет, если по договору с заемщика за пользование кредитом взимается годовой процент в установленном порядке.
  5. Страховка. Обязательной будет только страховка самой недвижимости. Все остальное, что предлагают банкиры (финансовая защита, страховка жизни и здоровья и прочее) – это все дополнительная переплата. Впрочем, в некоторых программах уже заложен процент страховки и при отказе от таковой ставка только увеличивается на 1-5%.
  6. Аванс. Сумма первоначального взноса сокращает тело кредита. При авансе более 50%, кредиторы зачастую выдают кредит по более низким ставкам.

Во всех рекламах только и говорят, что ипотека определенного банка самая выгодная и их процент ниже чем у всех. На самом деле это удачный маркетинговый ход, не более. Низкие ставки указанны либо для кредитов в иностранной валюте, либо указан минимальный предел для лояльных заемщиков.

Если клиент уже заинтересован рекламой, то советуем ему присмотреться на нижнюю часть брошюрки, там, как правило, мелким серым шрифтом указанно, по какому тарифу был произведен расчет и что нужно выполнить дабы получить займ по обещанной ставке.

Как выгоднее оформить ипотеку

Заемщика, которые обратились впервые, зачастую оформляют ссуду по максимальной ставке. Вообще, лучше всего узнавать тарифные программы воочию в отделении или обратившись в колл-центр этого же кредитора.

Есть шанс сэкономить 1-1,5%, если обратиться в банк, в котором клиент уже обслуживался, а лучше имеет открытый зарплатный, пенсионный или депозитный счет. Вполне возможно, что для лояльных заемщиков действуют сниженные тарифы.

После принятия положительного решения предоставляется еще 1-2 месяца на раздумья, заявка все это время будет актуальной. Никто не запрещает клиенту подавать запросы в несколько банков, единственное неудобство – нужно готовить двойной пакет документов.

Важно учесть размер установленного платежа, как правило, он не должен превышать 30-40% от размера заработка заемщика. Даже когда клиент планирует досрочно погасить ипотеку, то для вероятности одобрения заявки сотрудник банка может предложить растянуть платежи на более долгий срок.

Если взглянуть на график погашения с аннуитетными платежами, то можно увидеть что в первой пловине срока что большая доля платежа – это процент, а остаток идет на погашение основного долга. Таким образом, выгоднее брать кредит с меньшим сроком, чем больше период – тем больше переплата.

Когда можно взять ипотеку без аванса

Есть специальные программы, когда покупку можно оплатить целиком средствами банка без первоначального взноса. Такое возможно в следующих случаях:

  • Выделена госсубсидия в рамках программы для молодых семей.
  • В качестве аванса используется материнский капитал.
  • Ипотека военным, при условии участия в программе НИС.
  • Берется вторичный кредит, чтобы погасить ранее оформленную ипотеку (рефинансирование).
  • У заемщика имеется ликвидное имущество (автомобиль, недвижимость), стоимость которого превышает сумму задолженности.

Как вариант можно оформить нецелевой потребительский кредит. Для получения крупной суммы основным условием является наличие залога, его стоимость должна быть не менее 70% кредита. Если есть выбор ипотека или потребительский кредит, то определять что выгоднее нужно сугубо по ставкам.

Первый вариант зачастую обходится дешевле, поскольку банк обеспечил себя объектом залога, а значит, может применяться более низкая процентная ставка.

Второй вариант больше подойдет тем, кто не желает быть ограничен в выборе. При ипотеке не часто можно купить жилье за городом или на вторичке, к тому же у банкиров есть перечень рекомендованных застройщиков.

Интересные предложения от банков

Итак, в каком банке выгодней оформить ипотеку, конкуренция между кредиторами постоянно растет. По этой причине лучше отслеживать актуальные предложения. В среднем ставки отличаются на 1-3%, такой незначительный разбег за десятки лет позволяет сэкономить большую сумму денег.

Эксперт Банк

Ипотека предоставляется по стандартам АИЖК. Минимальная сумма 300 000 рублей, максимальная – 8 млн рублей, сроки от 36 до 360 месяцев.

В 2018 году действует несколько программ:

  1. Готовое жилье (первичное и вторичное жилье).
  2. Военная ипотека.
  3. Покупка объекта на этапе строительства.

Ставка от 9 до 9,5% годовых, если заемщик предъявляет справку о доходах по форме банка, то процент увеличивают на 0,5%. Вычитают 2% если приобретается жилье, находящегося в собственности АО «АИЖК» и его дочерних хозяйственных обществ.

При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%. Минимальный первоначальный взнос 20%, если используется сертификат на материнский капитал, то – аванс может быть 10% от цены на квартиру.

Сбербанк

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования, многие считают, что только в нем предоставляют займы на самых выгодных условиях. На данный момент имеется 6 программ, на покупку квартир, сумма покупки может составлять от 300 000 до 8 000 000 рублей.

Ставки зависят от тарифа, самые низкие установлены по программе для молодых семей – от 6% годовых. Не для льготников ставки будут больше – от 7,4% до 10% годовых. Максимальный срок составляет 30 лет.

Уралсиб

У банка есть продукт, который пользуется спросом у многих заемщиков – это «Ипотека по двум документам». Для оформления достаточно предоставить лишь паспорт и второе удостоверение личности (например ИНН). Обязательный авансовый взнос – от 10%. Сумма кредита составляет от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Минимальная ставка по продукту «Семейная ипотека» (обязателен аванс 50%) – 8,9% годовых. По другим тарифам процент более высокий – от 9,4% годовых. Есть программы, предусматривающие внесение материнского капитала, кредит под залог, а также рефинансирование.

Совкомбанк

Банк имеет всего два продукта по приобретению недвижимости.

Преимущество в том, что сумма кредита может достигать 100 000 000 рублей, при таком кредите обязательно наличие ликвидного залога и поручителей. Максимальный срок договора – 20 лет.

Ставки колеблются от 10,9% до 15,5% годовых. Аванс – от 20%. По данным программам можно приобрести квартиру как на первичном, так и вторичном рынке.

Тинькофф Банк

Тинькофф помогает решить где выгоднее взять ипотеку. Как известно, банк не имеет стационарных отделений в РФ и работает удаленно. Собственных программ кредитов для покупки квартир у банка также нет, он по сути выступает посредником (брокером). Схема такова:

  1. Клиент собирает один пакет документов и передает его в Тинькофф.
  2. Банк подбирает оптимальные условия и отправляет заявки по партнерам. Анкета рассматривается 2-4 дня.
  3. Заемщику остается выбрать самое выгодное предложение и оформить сделку.

Самое выгодное предложение, анонсируемое банком это «Квартира в новостройке», ставка – от 6% годовых, аванс от 10%, сумма – до 99 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Следует быть внимательным и читать условия договора, так как есть и иные предложения с процентом от 14,5% и первоначальным взносом от 40%.

Дополнительные расходы

Оформление ипотеки на выгодных условиях это важный аспект.

Но многие заемщики не знают, что помимо этого нужно позаботиться об оценке стоимости недвижимости, оформлении договора купли-продажи и регистрации в Росреестре.

Все эти затраты ложатся на кредитополучателя, а значит об этом требуется позаботиться заранее. Как вариант, можно сократить сумму первоначального взноса, чтобы средств хватило на все.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/gde-vigodnee-vzyat-ipoteku.html

Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

Источник: http://molodaja-semja.ru/how/ipotechnye-programmy-bankov/

Ссылка на основную публикацию