Можно ли взять кредит под залог квартиры?

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Можно ли взять кредит под залог квартиры?Деньги под залог квартиры
Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию.

И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:

  1. Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

    Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.

    1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3): А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

    Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:
    В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры.

    Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

  2. В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

    В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что:

    Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

  3. Выход из положения — кредит без обеспечения Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

    Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства.

    Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб. Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

    Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

    Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

№№БанкВид кредитаРазмер кредитаУсловия выдачиДиапазон процентной ставки
1. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК Нецелевой кредит наличными от 50 000 до 2 000 000 рублей / эквивалент в USD Наличными, без залога и поручителей от 12,5% в рублях, от 12% в долларах США
2. Россельхозбанк Потребительский без обеспечения от 10 000 руб. до 1 500 000 руб. на любые цели без залога и поручительства от 16,50 % — от 19,50 %
3. Сбербанк России Потребительский кредит без обеспечения от 15 000 до 1 500 000 рублей Обеспечение по кредиту не требуется. Единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет или на счет банковской карты. Без обеспечения от 14.9% до 22.9%
4. ЮниКредит Банк Потребительский кредит на любые цели до 3 000 000 рублей не требуется поручительства третьих лиц от 15,9% и от 17,9% годовых в рублях
5. Альфа-Банк Кредит наличными (стандартные условия) от 50 000 руб. до 1 000 000 руб. без поручителей от 13,99 % до 25,99%

А вот о получении кредита через структуры, не относящиеся к банковской деятельности, говорить ничего не буду, так как такое кредитование в законах не прописано, т.е. находится вне правового поля. Да и процентные ставки в таких структурах выше всяких допустимых норм, и в большинстве случаев, при погашении кредита заёмщиком, оказываются неподъёмными.

Корректировка данных в таблицу внесена 24.03.2017 года.

Источник: https://bankirsha.com/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-edinstvennoy-kvartiry.html

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму.

Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях.

Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредита под залог объекта недвижимости

Для начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.

Основные плюсы для заемщика:

  1. Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя. В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов.

    По стандартным потребительским программам таких денег не получить. Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.

    Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоит 3000000 рублей, то можно получить в долг 2000000.

    Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду.

  2. Низкая ставка процента по кредиту. Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.

    Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль.

    Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями.

    Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.

    Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.

Минусы кредита с залогом квартиры

Этот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика. Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья. При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита.

Основные минусы сделки:

  1. Риск потерять собственное жилье. Это самый большой минус ссуды под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить по счетам, рано или поздно банк через суд выставит заложенную квартиру на торги.

    Ни факт прописки несовершеннолетних, ни то, что эта квартира является единственной жилой собственностью гражданина, не будут смягчающими и не повлияют на возможность банка забрать залог и пустить его с молотка.

  2. Большие штрафы при совершении просрочки.

    Согласно Закону о потребительском кредитовании при совершении просрочки налагаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Кроме того, продолжают начисляться установленные договором проценты. Учитывая, что при залоговом кредитовании речь идет о крупных суммах, то штрафы за просрочку окажутся приличными по сумме.

    А если долго не платить, то сумма весьма значительно увеличится.

  3. Дополнительные статьи расходов. Первая статья — это проведение экспертной оценки залога за счет заемщика. Но это небольшая и единоразовая расходная часть, стоимость услуги оценки составляет примерно 3000-5000 рублей. Значимая часть расходов — оплата услуг страхования.

    Так как имущество остается в залоге, банк должен быть уверен в его сохранности. Если с залогом что-либо случается, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Плата за услуги страхования стандартно осуществляется при оформлении кредита и далее ежегодно в виде внесения 13-го платежа.

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье. Не следует переоценивать свои возможности.

Советы заемщикам

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам. В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.

На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры. Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика.

Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников.

Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.

Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов. Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры. Сделка совершается с многочисленными нюансами, включая требования банка к закладываемой квартире. Специалисты, работающие в этой сфере, помогают быстро, а главное, выгодно оформить кредит.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Если есть ипотечная квартира, можно ли передать ее в залог по другому кредиту?

Здравствуйте, Виктория! Подскажите пожалуйста, можно ли  ипотечную квартиру взять под обеспечение по долгам в другом банке. У меня кредит в одном банке, просрочка по платежам. У мужа ипотека в другом, платит исправно. Я — созаёмщик. Долевая собственность.

Здравствуйте Анна! Интересующий вас нюанс по предоставлению квартиры, обремененной ипотекой, в качестве залога для получения нового долгового обязательства называется «последующей ипотекой». Оно на законодательном уровне не запрещено. Регламентируется главой 7 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года.

В вашем случае изначально стоит отметить важный нюанс — вероятнее всего, действующий договор ипотеки охватывает всю жилплощадь. Зачастую, даже при долевом делении, банки требуют заключения соглашения со всеми собственниками. Это обусловлено частью 4 статьи 5 вышеуказанного закона.

Она оговаривает, что передача в ипотеку части недвижимости, которая не может быть самостоятельным предметом, запрещена. Проще говоря – квартиру, при невыделенных комнатах, а в случае ее деления долей (части жилплощади, в том числе и санузла с кухней) взять в ипотеку банк не сможет.

Также стоит учитывать статью 7 вышеуказанного Федерального закона. Она требует разрешение от всех собственников жилплощади на передачу в залог этой недвижимости. Либо заключения соглашения с ними. Соответственно, выделение каких-либо долей для ипотеки, а не собственности, по отдельной квартире невозможна. Она полностью является залоговой.

Что касается возможности последующей ипотеки, то во всех статьях указанной главы присутствует важная оговорка – применение возможно с разрешения залогодержателя. То есть действующего кредитора – банка. Получить его достаточно проблематично. Так же сложно найти коммерческую структуру, готовую стать в очередь по ипотеке.

Если говорить итогово о фактическом положении дел, то получить займ под залог жилой недвижимости, уже обремененной ипотекой, у вас не удастся. Ни один банк не примет такую квартиру в залог в качестве обеспечения. Да и разрешение вам вряд ли дадут на последующую ипотеку. Поэтому, при потребности в получении дополнительного займа, есть два варианта выхода.

Первый – оформлять кредит наличными. Здесь особой роли не играет – обращаться в действующий банк или сторонний. Правда на крупные суммы рассчитывать не приходится. Без обеспечения займ предоставят, вероятнее всего, не более чем на 200-300 тыс. рублей. Естественно, если у вас доход достаточно большой.

Второй – рефинансирование ипотеки в другом банке на большую сумму, чем у вас осталось в качестве основной задолженности. Некоторые кредиторы предоставляют такую возможность.

Причем параллельно с решением проблемы заимствования денег, появляется вероятность уменьшить итоговую переплату, снизить ежемесячный платеж. Либо использовать другие преимущества перекредитования.

Единственный нюанс – рефинансирование возможно исключительно при отсутствии просрочки.

Если у вас возникли финансовые сложности, и не удается своевременно оплачивать действующий займ, то вам стоит обращаться по вопросу реструктуризации, а не перекредитования.

Ознакомиться ос всеми нюансами данной услуги можно в этой статье нашего портала. Важно помнить, что изменение условий действующего долгового обязательства – право банка, а не обязанность.

Невзирая на проблемы, которые у вас возникли.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/vopros-otvet/kak-poluchit-kredit/pod-zalog-ipotechnoy-kvartiry.html

Кредит под залог квартиры

Наши преимущества перед другими компаниями:

  • Бесплатная проверка кредитной истории
  • Бесплатная экспресс-оценка стоимости квартиры
  • Кредит по 2-м документам
  • Справка о доходах не требуется
  • Безработным
  • Без поручителей
  • Рассматриваем с прописанными детьми и пенсионерами
  • Рассматриваем с отказниками от приватизации

Срок получения кредита    от 1 до 5 рабочих дней
  Ставка   11,99%
  Срок кредитования   До 20 лет
Максимальная сумма кредита   До 70% рыночной стоимости объекта залога
Требования к заемщику 
  • Гражданин РФ
  • Возраст заемщика от 21 — 65 лет
Необходимые документы 
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве собственности
Решение по кредиту    В течение 10 минут
Общая информация    Кредитная программа «Под залог Квартиры». Для заемщиков, ценящих свое время. Позволяет в максимально короткий срок оформить все документы и получить кредит под залог недвижимости за 5 рабочих дней! Процентная ставка снижена до 11,99%
Ставка 11.99%1 000 0002 000 0003 000 0004 000 0005 000 00010 000 00020 лет

15 лет

10 лет

5 лет

10 802 21 605 32 407 43 209 54 012 108 023
11 667 23 334 35 001 46 668 58 335 116 670
13 770 27 540 41 310 55 080 68 849 137 699
20 987 41 974 62 961 83 949 104 936 209 871
Плохая кредитная история
Ставка: 2,5% в мес.
Аванс: +
Срок выдачи: до 5 дн.
Срок займа: 1 — 60 мес.
Тип залога: Квартира
Удаленность объекта: Москва и МО до 30 км от МКАДа
Возраст заемщика: до 65 лет
Поручительство: нет
С прописанными детьми: да
Решение: в течение 10 минут
Хорошая кредитная история
Ставка: 11,9% годовых
Аванс: +
Срок выдачи: от 5 дн.
Срок займа: 1 — 240 мес.
Тип залога: Квартира
Удаленность объекта: Москва и МО до 30 км от МКАДа
Возраст заемщика: до 65 лет
Поручительство: нет
С прописанными детьми: да
Решение: в течение 10 минут

2й Шаг

Предоставление пакета документов и получение решения по кредиту

3й Шаг

Оценка недвижимости, оформление страховки

4й Шаг

Подписание кредитного договора, регистрация документов

5й Шаг

Выдача денежных средств

Группа Компаний «Столичный Финансовый Альянс» занимается предоставлением всех видов консалтинговых услуг, таких как:

  • Кредитование физических лиц;
  • Оценка недвижимости и бизнеса;
  • Аудиторские проверки;
  • Проведение оценочных работ;
  • Юридические консультации.

Основной направленностью компании является помощь в получении денежных средств для потенциальных клиентов. Так как мы являемся аккредитованными партнерами различных государственных и коммерческих банков, то предлагаем своим клиентам преференции и субсидирование.

Для того чтобы получить кредит от 2 миллионов рублей и выше клиент должен иметь залоговое обеспечение в виде квартиры, доли, загородного дома или любого другого ликвидного имущества.

Самым востребованным залогом является квартира, так как легко проверяется оценочная стоимость, а также в случае невозврата по кредиту легко реализуется на рынке недвижимости.

Кредит под залог квартиры предоставляют банки, частные инвестора и инвестиционные фонды. Имея обеспечение, любой клиент может рассчитывать на крупную сумму денег, а также если клиент имеет хорошую кредитную историю, то имеет возможность получить максимально выгодные условия на рынке кредитных услуг.

ГК «Столичный Финансовый Альянс» отличается от большинства посредников и кредитных брокеров тем, что предлагает своим клиентам следующие виды преимуществ:

Выбор кредитора, с наилучшими кредитными условиями:

  • Осуществление сбора документов;
  • Заведение заявки в банк от лица заемщика, без проведения собеседований;
  • Бесплатная проверка кредитной истории;
  • Оценка квартиры;
  • Страхование залога и жизни заемщика;
  • Подписание кредитного договора и выдача денежных средств в кассе наличными;
  • Подача документов на регистрацию сделки.

Кредит под залог квартиры выдается по следующим условиям:

  • Оформления кредита по: паспорту РФ и свидетельству о праве собственности;
  • Нахождение объекта залога в городе Москва или Московской области;
  • Ипотека под залог приобретаемой квартиры, на вторичном рынке по ставке – 9,5% годовых;
  • 11,99% годовых под залог существующего имущества;
  • Срок кредитования до 25 лет, с предоставлением 3-х месячных каникул на погашение;
  • Сумма кредита от 1 до 30 миллионов рублей, но не более 70% от стоимости залога;
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет (в особых случаях до 76 лет);
  • Различные способы погашения (через кассу, на расчетный счет);
  • Различные виды платежей (аннуитетный, дифференцированный);
  • Рассмотрение обращения клиента в течение 1 часа;
  • Полученные денежные средства могут быть использованы на свое усмотрение;
  • Выписывать из квартиры детей необязательно;
  • В квартире могут быть прописаны отказники от приватизации;
  • Рассмотрение с долгами по ЖКХ;
  • Возможно получение аванса;
  • Рассмотрение безработных клиентов, без справок 2-НДФЛ, пенсионеров, судимых, с просроченной задолженностью.

ГК «Столичный Финансовый Альянс» занимается различными видами кредитования, представленными на Московском рынке финансовых услуг:

  • Ипотека — под 9,5% годовых;
  • Кредит под залог квартиры – под 11,99% годовых;
  • Кредит под залог дома – под 17,9% годовых;
  • Кредит под залог квартиры, безработным – под 17,9% годовых;
  • Кредит под залог квартиры, без справки 2-НДФЛ – под 17,9% годовых;
  • Кредит под залог квартиры, безработным, с плохой кредитной историей – под 30% годовых;
  • Кредит под залог коммерческой недвижимости – под 18,9% годовых;
  • Кредит под залог доли в квартире – под 30% годовых;
  • Кредит должникам — под 36% годовых;
  • Кредит с плохой кредитной историей – под 36% годовых.

После изложенной выше информации можно сделать вывод, что каждый человек может стать клиентом нашей компании.

Имея в собственности квартиру, существует возможность получить кредит на различных условиях, которые подойдут каждому обратившемуся.

Если у вас уволили с работы или работодатель не хочет выдавать вам справку о доходах, не беда, мы готовы оперативно помочь каждому клиенту в сложившихся ситуациях.

Существует возможность рассматривать заявки клиентов в удаленных местах присутствия залога квартиры. Город Москва, Московская область до 50 км от МКАД. Так же рассматриваем клиентов с квартирами в Санкт-Петербурге.

Источник информации: capital-finances.ru

Необходимые документы

Документ,удостоверяющий личность заемщика. Свидетельствоо праве собственности на недвижимость. Документы основания выдачи свидетельства о собственности, передаточный акт.

Источник: http://capital-finances.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

«Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы, воспользуйтесь бесплатной консультацией, я вам обязательно помогу»

Задать вопрос

Автор статьи: Наталья Андропова

Людям, которые не являются единовластными собственниками квартиры, не разрешат взять кредит под залог целой квартиры без согласия другого человека и без подтверждения доходов. Остается вариант с определенной частью жилья. Считается, что при предоставлении лишь доли недвижимости или комнаты получение денег в банке для заемщика является более трудной операцией.

На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.

Поэтому даже в случае залога лишь доли или комнаты у других собственников жилья просят согласие на обременение одной части. В таких ситуациях нередко есть условие, что это лица должны быть созаемщиками либо поручителями.

Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов

Подтверждение доходов не обязательно должно быть предоставлено в банк. При залоге доли недвижимости выдают кредиты даже людям с плохой кредитной историей. Получение желаемой суммы является возможным при том условии, что доля соответствует комнате, и этот факт отмечен в документах.

Оптимальным вариантом кредита под залог части без подтверждения дохода является случай, когда собственниками квартиры являются супруги, каждому из низ принадлежит половина недвижимости, плюс созаемщик дает согласие, подписывая договор поручительства.

Если подтверждение доходов не будет предоставлено банку, то без согласия собственников получение кредита под залог части квартиры является еще более проблемной процедурой. Однако кредитные законы позволяют брать деньги в долг без согласия других собственников недвижимости.

Но в таком случае желательно хотя бы исправить плохую кредитную историю, если такая имеет место. При этом нужно подать документы, подтверждающие право собственности на конкретную комнату, кадастровый план, архивные выписки их ЕГРП и БТИ, данные о других прописанных жильцах, справка с рабочего места.

Таким образом, главное, чтобы доля была выражена в натуральном эквиваленте, то есть соответствовать целой комнате. Тогда получение кредита является более вероятным. По условиям процентная ставка равна порядка 14%.

В сбербанке

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке — один из вариантов оформления договора такого кредитования. Условия в Сбербанке одни из самых выгодных, но здесь есть требованию по подтверждению доходов и есть большой риск отказа банка в случае плохой кредитной истории.

По условиям Сбербанка заемщику в момент получения денег должно быть не менее 21 года, а в момент окончания договора кредита — не более 75 лет. Даже если получится взять деньги в банке без подтверждения дохода, то рабочий стаж должен составлять как минимум шесть месяцев. Общая сумма должна быть не более десяти миллионов рублей.

При этом от той цены, которая прописана в оценочных документах жилого имущества, данная сумма не будет составлять больше 70%. К паспорту и справке с рабочего места прилагается заявление, написанное по форме Сбербанка.

Кредит на выкуп доли в квартире через Сбербанк

Займ на выкуп части недвижимости — наиболее популярный вариант получения финансовой помощи от Сбербанка. Деньги выдаются заемщикам без подтверждения дохода, но с согласия других собственников. Зачастую Сбербанк позволяет выкупить долю у родственников и бывшего мужа или жены.

В сбербанке есть возможность получения денег даже теми заемщиками, у которых кредитная история является плохой. Если ранее такие заявки рассматривались месяцами, то сегодня решения по ним принимаются в срочном режиме — за несколько дней.

Можно ли взять кредит под долю в квартире с плохой кредитной историей

Плохая история из бюро может служить причиной отказа для Сбербанка или любого другого банка лишь тогда, когда не предоставляется залог. Если же залог присутствует, то даже подача документов по подтверждению доходов не является обязательным условием. Однако если КИ является хорошей, то возрастает вероятность получения положительного решения при предоставлении залога.

Кредит на покупку доли в квартире под материнский капитал

Именно материнский капитал является хорошей возможность приобрести отдельную часть недвижимости или даже целую квартиру. Во всех регионах размер материнского капитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Стать собственником на долевых правах можно в одной из двух ситуациях:

  • Когда часть является изолированным помещениям — например, комната, 2 комнаты и так далее;
  • Когда после получения оставшейся части вся недвижимость перейдет заемщику.

Подтверждение доходов не обязательное, зато необходимо сдать документы, которые докажут ваше право на распоряжение материнским капиталом. Если сделка заемщиком заключается с родственником, то она не должна быть мнимой. Также запрещены сделки по этой операции между супругами.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Как правильно взять кредит под залог квартиры

Данная форма кредитования, как правило, используется для получения  достаточно больших сумм, которые предоставляются банками исключительно под ликвидное обеспечение. При этом нецелевой кредит под залог квартиры, как правило, не требует никаких пояснений, куда будут потрачены заёмные средства.

Залоговое кредитование – это распространенная мировая практика, которая рассматривается банками в качестве системы займов с минимальными рисками.

Дело в том, что предмет залога, в данном случае квартиру,  при финансовой несостоятельности должника всегда можно продать с аукциона, так что банк в любом случае компенсирует все понесенные затраты.

И это касается не только получения кредитных сумм под залог эксплуатируемого недвижимого имущества.

Например, кредит на покупку дома или квартиры  в большинстве случаев также потребует составления договора залога, который может стать основанием для изъятия  недвижимости в пользу кредитора в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств. Так что если вы желаете взять кредит под залог покупаемой квартиры, то будьте готовы чётко выполнять оговорённые в договоре обязанности должника.

Нюансы залогового кредитования

Получая потребительский кредит под залог квартиры, вы должны понимать, что выдаваемая сумма будет ниже рыночной стоимости данного объекта, что позволит банку защитить свои интересы в полном объёме.

Прежде чем взять кредит под залог квартиры, необходимо привести в порядок всю правоустанавливающую и техническую документацию, которая понадобится для оценки недвижимости и заключения кредитного договора.

Можно ли взять кредит в залог неприватизированной квартиры?

Получить кредит под залог неприватизированной квартиры сегодня невозможно – закладываемое имущество должно иметь собственника, который  и будет являться одной из сторон кредитного договора.

Сегодня помощь в  приватизации жилья оказывают многочисленные юридические конторы, которые в сжатые сроки помогают гражданам стать официальными собственниками, обладающими правом закладывать недвижимое имущество.

Обращаем внимание на условия кредитования

Если вы берёте кредит под залог недвижимости, то можете рассчитывать на сравнительно небольшие годовые проценты и лояльные условия погашения долга.

При этом обязательно следует проконтролировать пункт в договоре, который определяет беспрепятственное пользование должником залоговым имуществом.

Если вы в процессе обслуживания кредита узнали, что банк серьёзно изменил в лучшую сторону условия выдачи подобных займов, то стоит попробовать осуществить перекредитование, которое  может в конечном итоге существенно сэкономить ваши средства.

Залог доли квартиры

Кредит под залог доли квартиры – ещё один достаточно сложный вид кредитования, которым пользуются сособственники жилого помещения. В частности, речь может идти о разведённых супругах, проживающих на одной жилплощади или о третьих лицах, имеющих законную долю в данной квартире.

  В этом случае условия кредита под залог квартиры включают в себя выделение и оценку доли в собственности, которая будет являться предметом залогового договора.

Причём другие сособственники данного жилья не могут воспрепятствовать процессу получения ссуды, за исключением отдельных случаев, когда суд признаёт соискателя кредита лицом недееспособным и требующим опеки.

Таким образом, кредит под залог квартиры  — это ответственное мероприятие, требующее всестороннее взвешенного подхода, который позволит вам избежать риска остаться без крыши над головой.

Оптимальным решением в этом случае является получение квалифицированной помощи опытных кредитных брокеров, способных точно рассчитать полную стоимость кредита, оценить все плюсы и минусы конкретной схемы кредитования, провести правовой мониторинг заключаемых договоров.

Выравнивание потолка гипсокартономНадоело иметь дело с отваливающимися кусками штукатурки? Давно затеяли ремонт, но почему-то думаете, что не сможете сделать потолок таким, каким вы его видели на красивых фото? Вместе с вами мы подберем необходимый инструмент, определимся с назначением элементов каркаса, разберемся, как его собирать и смонтируем потолок из ГКЛ.
Отзывы о фундаменте на винтовых сваяхПочему при рассмотрении вариантов фундамента многие застройщики останавливают свой выбор на винтовых сваях? Этот вид в нашей стране хоть и считается относительно новым в загородном строительстве, в то же время он интересен в экономическом отношении. А что говорят об этом люди? Отделяем зерна от плевел, изучая отзывы людей о винтовых сваях.
Методика расчета фундаментаНадежным и долговечным фундамент может быть лишь тогда, когда перед его устройством проведены все необходимые расчеты. В первую очередь это касается определения величины площади подошвы. Данный показатель напрямую связан с грунтовыми условиями на участке. Мы постарались подробно описать методику расчета фундамента.

Источник: https://resant.ru/kak-pravilno-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiryi.html

Часто задаваемые вопросы о кредите под залог квартиры

Часто задаваемые вопросы о кредите под залог квартиры

Вам срочно нужны деньги, вы хотите взять кредит под залог квартиры в агентстве «Капитал-Выкуп», но у вас еще есть кое-какие вопросы относительно самого процесса? Рекомендуем вам ознакомиться с ответами на наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся данного вида сделки.

Какие нужны документы, чтобы оформить кредит?

Чтобы оформить займ в нашей компании, клиенту нужен минимальный пакет, а именно: правоустанавливающие документы на жилье и паспорт. Конечно же, во время подготовки кредита к выдаче может возникнуть необходимость и в других бумагах и справках, но большинство из них наши сотрудники подготовят сами.

Как быстро рассматривается заявка на кредит?

У нас это можно сделать за один день. Для уточнения всех нюансов и деталей потребуется предварительная оценка вашего жилья нашим экспертом.

После того, как осмотр будет произведен, агентство «Капитал-Выкуп» в течение часа примет решение об утверждении суммы кредита и подписании договора. Регистрация длится от одного до десяти дней.

Все вопросы мы решаем за максимально короткое время, особенно если дело касается срочного кредита.

Какую при этом наибольшую сумму можно получить в вашей компании?

Чем более ликвидный, закладываемый вами, объект, тем, соответственно, выше сумма. Самая минимальная сумма, которую вы можете получить у нас – 300 000 рублей на любую нужду. Мы предоставляем до 70% от реальной стоимости объекта на рынке жилья.

Возможно ли получить займ под залог комнаты или доли?

Конечно. Компания «Капитал-Выкуп» рассматривает любую недвижимость в качестве залога, в том числе и отдельную комнату.

Насколько быстро я смогу получить деньги на руки?

Если заявка одобрена, а договор подписан, заёмщик получает деньги сразу после официальной регистрации договора. То есть, от одного до десяти дней.

Если вам необходим срочный кредит под залог квартиры, уточните это во время подачи заявки.

На какой срок вы выдается кредит?

Срок займа выдается на максимальный срок и зависит от клиента. Это обсуждается отдельно с заемщиком и указывается в договоре.

Обращаете ли вы внимание на испорченную кредитную историю?

Мы рассматриваем различные данные. Но в данном случае не так страшна испорченная кредитная история заемщика. Гораздо важнее, чтобы объект, закладываемый клиентом, был чист юридически.

Как количество прописанных людей влияет на решение компании?

Рассматривая заявку, мы обращаем внимание на любую, доступную нам, информацию. И на количество прописанных людей в том числе. Но, ни их наличие, ни их количество никак не может послужить поводом для отказа в кредите.

Каковы отличия кредита под залог квартиры от займа на время продажи?

Разница заключается в сроках возврата. В случае с займом на время — кредит возвращается после реализации недвижимости. В случае же с кредитом под залог жилья, его нужно выплачивать ежемесячно.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

От множества факторов. Например, от срока кредитования, суммы займа, соотношения ликвидности жилья с рыночной стоимостью к сумме, количества людей, прописанных в квартире. В любом случае, мы всегда рады предложить вам наилучшую процентную ставку.

Есть ли возможность погасить кредит досрочно?

Если этого желает сам клиент, то конечно, есть возможность досрочного погашения долга. Иногда это связано со штрафными санкциями, но предусмотрено погашение и без них.

Что будет при допущении просрочки выплаты?

Договором могут быть предусмотрены пени за просрочку выплаты, однако их возможно приостановить. Агентство «Капитал-Выкуп» индивидуально подходит к каждому клиенту. Помогать заемщику — тоже часть нашей работы. Проблемы всегда решаются по мере их возникновения с учетом всех нюансов. Заранее предупредите нас, если возникнут трудности, и мы вместе решим, что можно сделать.

У кого остаются документы на квартиру?

Все документы и юридические права на недвижимость остаются у клиента. Заемщик остается полноправным владельцем и сохраняет право пользования имуществом. Меняется только то, что клиент не сможет продать жилье без нашего ведома.

Если у Вас остались какие-либо вопросы относительно кредита под залог квартиры, напишите нам. Вы можете быть уверены, что Ваше сообщение не останется без удовлетворяющего Вас ответа.

Источник: http://capital-vikup.ru/blog/questions-about-a-loan-secured-by-an-apartment/

Ссылка на основную публикацию