Кредит под залог автомобиля в «сбербанке»

Кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк

Кредит под залог автомобиля в «Сбербанке»

Некоторые люди в России до сих пор боятся брать кредиты в банках, даже в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Многие клиенты сегодня берут потребительский кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Такой выбор основан не нескольких факторах – удобстве, скорости, простоте, выгодности и качестве услуги.

Большинство автовладельцев купили свою машину благодаря взятому в банке займу. Такая популярность во многом связана с тем, что накопить на собственное транспортное средство очень сложно. Кредит под залог авто в Сбербанке – верный путь к приобретению собственной машины.

Во время заключения договора у кредитуемого возникают обязательства перед Сбербанком – ежемесячная выплата установленных сумм. Это может серьезно ударить по бюджету, поэтому важно соизмерять свои возможности и выбирать наиболее подходящие условия, сроки кредитования.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Плюсы кредита под залог машины в Сбербанке смогли оценить многие автовладельцы. Использование данной услуги имеет ряд преимуществ:

  • оценка платежеспособности клиента и других факторов производится в кратчайшие сроки;
  • клиенту нужно предоставить небольшой ряд документов;
  • заемщик вправе выбрать валюту, в которой будет выдан автокредит (евро, доллары США или рубли);
  • справка о доходах необязательна;
  • залогом может стать не только новое, но и подержанное авто;
  • за процедуру предоставления кредита комиссионные не взимаются;
  • клиенты Сбербанка (те, кто имеет зарплатные карты или получает пенсию в этом банке), а также их сотрудники имеют право взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, исходя из специальных условий.

Условия получения кредита, сроки кредитования

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам лояльные условия автокредита. Есть и различные государственные программы, которые характеризуются минимальными процентными ставками и простыми условиями получения. Главными условиями являются:

  • приобретение нового или подержанного автомобиля;
  • выбор валюты кредита (рубли, доллары США или евро);
  • зависимость процентной ставки от различных параметров, в том числе от суммы первоначального взноса, марки транспортного средства, суммы и срока потребительского кредита;
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости авто;
  • первоначальный взнос не может превышать 85% от стоимости машины.

Сроки кредитования уменьшены в целях снижения рисков кредитора. Сегодня кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Узнать процентную ставку можно в банке или, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования к лицу, которое может оформить кредит в залог автомобиля:

  • Заемщику должно быть не меньше 21 года в день заполнения заявления на получение кредита и не больше 75 лет в тот момент, когда будет произведена последняя выплата.
  • Клиент должен быть гражданином РФ.
  • Необходимо наличие постоянной или хотя бы временной регистрации.
  • Общий трудовой стаж должен составлять как минимум год.
  • Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте.
  • Необходимо подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами. Например, это может быть выписка из банка или справка с места работы.
  • Отсутствие плохой кредитной истории.

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю. Их невыполнение может стать причиной отказа Сбербанка в выдаче данного кредита.

Требования, предъявляемые к залогу

Залоговый автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, подержанное авто не может быть старше 5 лет, если оно относится к российскому или китайскому производству. Возраст остальных машин не должен превышать 10 лет.

Процедура получения кредита

Многие ошибочно полагают, что оформление кредита с автозалогом осуществляется за 1-2 дня. На самом деле, процедура длится несколько дольше и состоит из нескольких шагов.

Формируем заявку. Сначала человеку, желающему получить автокредит, нужно:

Заполнить заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка, либо через личный кабинет. Там обязательно указывается ФИО, телефон для связи, уровень дохода (среднемесячная зарплата).
Дождаться ответа.

Предоставляем необходимые документы.

Если заявление рассмотрено банком, то потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы в отделение Сбербанка:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Другой документ, подтверждающий личность (дополнительно к паспорту);
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это необязательно, если взнос, который заявитель готов сделать самостоятельно, составляет не менее 30% от оценочной стоимости транспортного средства;
  4. Копию трудовой книжки или трудового договора (важно, чтобы он был заверен работодателем);

Обработка документов длиться обычно не больше 2 дней. Исключение составляют спорные случаи.

Оформляем договор со Сбербанком, получаем денежные средства.

После того, как Сбербанк одобрил выдачу автокредита, заявитель выбирает машину и оформляет необходимые документы с дилером. Также подписывается договор о страховке. Только потом заключается договор со Сбербанком.

Наличными денежные средства на покупку автомобиля, как правило, не выдаются. Их обычно перечисляют напрямую дилеру или на счет заявителю (он должен быть открыт в Сбербанке). Уточнить условия можно при заключении договора или во время ознакомления с ним.

Получение средств возможно только после того, как подписывается кредитный договор. Выбирать машину можно не больше 180 дней после оформления кредита.

Дальнейшие действия заемщика просты – он должен вовремя выплачивать денежные средства в размере не меньшем, чем указано в договоре.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke-sberbank.html

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

При выборе банка в качестве кредитного партнера наверняка многие в первую очередь обращаются в Сбербанк России. Причина тому очевидна – здесь самые лояльные условия кредитования для клиентов и низкие процентные ставки.

Кроме того, здесь можно оформить потребительский нецелевой кредит под залог имеющейся у вас недвижимости или под поручительство физических лиц, а также без обеспечения.

Но все же вопрос, можно ли взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке для многих остается актуальным, попробуем на него ответить.

Автокредит в Сбербанке

Наверняка для многих залог автомобиля ассоциируется с выдачей автокредита.

То есть суть программы кредитования заключается в том, что банк финансирует покупку автомобиля, а приобретаемой транспортное средство остается у банка до полной выплаты заемщиком кредитных обязательств.

Действительно, несколькими годами ранее самый крупный банк в нашей стране имел в своей линейке продуктов программу автокредит.

Сегодня кредит под залог машины Сбербанк не выдает, а если говорить простыми словами, то в линейке продуктов автокредитование отсутствует. Соответственно, если вы ищете автокредит на выгодных условиях, у вас есть два варианта:

  • обратиться в другой банк;
  • оформить нецелевой займ под поручительство или без обеспечения в Сбербанке.

Причем здесь стоит отметить, что здесь действительно есть выгодные предложения потребительского кредитования. К тому же, заемщик приобретает большое преимущество – отсутствие первоначального взноса и обеспечения в виде приобретаемого транспорта.

Потребительский займ с обеспечением ПТС

Некоторые коммерческие банки практикуют выдачу нецелевых займов с обеспечением в виде ПТС. Потенциальный заемщик оставляет имеющееся у него автотранспортное средство, а, точнее, его паспорт. К сожалению, здесь нельзя взять кредит под залог ПТС. Но, зато, существует возможность оформить потребительский нецелевой займ с обеспечением или без него.

Таким образом, кредит под залог авто в Сбербанк взять у вас не получиться. Но все же банк предоставляет достаточно возможностей по нецелевому кредитованию. Банк отличается от конкурентов низкими процентными ставками и высокими требованиями к клиенту.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kredit-pod-zalog-pts-v-sberbanke.html

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке — взять

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке - взять

Как можно заметить по улицам города, практически у каждого взрослого его жителя имеется свой личный автомобиль. Безусловно, купить машину не у всех хватает собственных средств. Тогда приходится прибегнуть к помощи финансовых учреждений.

На сегодняшний день Сбербанк России предлагает своим клиентам автокредиты по двум программам: базовой – «Автокредит» и специальной – партнерской. Первая из них позволяет стать владельцем не только нового авто, но и машины с пробегом.

По второму же продукту предоставляются приятные бонусы, которые доступны благодаря сотрудничеству банка с ведущими автопроизводителями.

Изучая продукты банков, потенциальные заемщики интересуются многими вопросами. Выдадут ли кредит в их случае? Каковы требования к клиентам? Как осуществляется процесс оформления договора? Ответы на эти и другие вопросы, связанные с предложением именно Сбербанка России, будут приведены далее.

Требования

Итак, рассматриваемая кредитная организация выдвигает следующие обязательные условия по отношению к своим заемщикам:

  • возраст клиента от 21 года до 75 лет (превышение последнего показателя ко времени полного погашения долгов по кредиту недопустимо);
  • наличие залога – автомобиля, являющегося собственностью самого заемщика;
  • прописка клиента должна быть в регионе обращения.

Как оформить

При желании взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке необходимо обратиться непосредственно в само отделение финансового учреждения. Сотрудники компании все тщательно объяснят и помогут рассчитать платежи по займу.

К перечню обязательных «бумажек» входят:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика (Сбербанк требует предъявления именно паспорт гражданина РФ);
  • паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Как можно заметить, справок о доходах в этом случае не требуется. Поэтому данное предложение окажется идеальным вариантом для неофициально трудоустроенных.

Кредиты Сбербанка отличаются доступными процентными ставками, длительным периодом погашения долгов, удобством совершения платежей

Особенности займа

В связи с кризисом в стране банки боятся выдавать кредиты многим своим клиентам, так как не имеют уверенности, что заемщик сможет вполне погасить свои долги.

Читать также:  В «хоум кредит банке» снизилась доходность по 3 вкладам

Среди них можно выделить следующие:

  • Как правило, после оценки автомобиля заемщику озвучивается намного ниже стоимость, чем он ожидал на самом деле.
  • Такое кредитование имеет немало «подводных камней» в виде дополнительных комиссий, штрафов и пени. Поэтому еще до подписания договора следует тщательно изучить все его пункты.
  • Заключение сделки предполагает предъявления сотруднику банка не только паспорта ТС, но и второго комплекта ключей от автомобиля. При этом пользоваться машиной можно как угодно. Единственное исключение – ее нельзя продавать, дарить либо завещать.

Условия

Кредитованию от Сбербанка России присущи привлекательные условия.

Их подробное описание представлено ниже:

Заем без поручителей Это намного упрощает процесс оформления кредита под залог транспортного средства. Особенно это предложение интересно тем заемщикам, которые желают получить денежные средства в самые короткие сроки.
Необходимость предоставления только паспорта транспортного средства в качестве залога В отличие от некоторых финансовых учреждений, Сбербанк разрешает эксплуатировать автомобиль еще до полного погашения платежей по займу.
Обязательная оценка автомобиля Только после оценки сотрудником банка автомобиля можно сказать, будет ли предоставлен кредит и, если да, то в каком размере.

С какой программой взять кредит под залог автомобиля в сбербанке

Итак, был сделан выбор взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Но на этом еще дело не закончено. Также потребуется еще склониться к одному из предложенных продуктов в этом учреждении, ведь их здесь несколько.

Бизнес Авто

Это предложение действительно для приобретения автотранспортного средства, спецтехники и прицепа.

Его условия выдачи таковы:

  • период кредитования: до 7 лет (точный срок определяется от категории заемщика);
  • минимальный размер кредита 150 тысяч рублей, максимальная сумма зависит только от платежеспособности клиента;
  • величина первоначального взноса определяется в зависимости от типа ТС (минимум 10%);
  • процентная ставка – не менее 10,79%;
  • дополнительные комиссии и платежи не предусмотрены.

Привлекательный пункт данного продукта – это возможность отсрочки платежей по кредиту на срок до 3 месяцев.

Пени в случае неоплаты платежа: 0,1% от оставшейся суммы начисляется каждые сутки.

Экспресс Авто

Данное кредитование допустимо только для приобретения личного автотранспорта: купить ТС для бизнеса по этой программе не удастся. Одобрение заявки здесь осуществляется в течение 3 дней с момента ее подачи.

Условия ее таковы:

  • срок кредитования: полгода – 5 лет;
  • сумма займа от 150 до 5000 тысяч рублей;
  • первоначальный взнос: от 10%;
  • проценты по кредиту: 17 – 17,75% (данное значение может и снизиться в случае наличия в Сбербанке чистой кредитной истории).

Процентная ставка

Как известно, величина процентной ставки по кредиту практически всегда связана со сроком кредитования, размером первоначального взноса и суммой займа. Каковы же их значения в случае с кредитом под залог ПТС в Сбербанке?

Период кредитования, месяцы Процентная ставка, %
До 12 14,5
12 — 36 15,5
36 — 60 16

Судя по таблице, Сбербанк предлагает довольно привлекательные проценты по кредиту. А, значит, их предложение окажется идеальным вариантом для тех, кому срочно понадобилась материальная поддержка.

Выбирая из многочисленных предложений банков, лучше склониться к продуктам известных компаний, среди которых лидирующие позиции занимает Сбербанк

Погашение

Сбербанк открывает широкие возможности в погашении кредита.

Так, осуществить платеж по займу здесь предоставляется несколькими способами:

Посещение ближайшего отделения банка Это наиболее простой способ оплаты. Для совершения платежа потребуется только паспорт гражданина РФ и договор с банком.
Терминалы оплаты Оплатить долги по займу можно в любом терминале банка. Найти их можно в самом отделении учреждения либо в крупных торговых центрах.
Через личный кабинет на официальном сайте кредитной организации Для этого потребуется только наличие интернета.
С использованием банкоматов При наличии карточки осуществить платеж через банкомат не составит никакого труда: потребуется нажать всего несколько кнопок.
Осуществление перевода Покрыть долги по займу можно и через сторонние финансовые организации. Для этого потребуется верно назвать координаты счета и составить платежное поручение.
Вычет из заработной платы Можно обратиться в бухгалтерию работодателя и попросить там осуществлять ежемесячно вычет необходимой суммы с заработной платы.

Стоит обратить внимание, что сторонние банки всегда взимают комиссию за осуществление такого рода платежей. Поэтому следует учитывать ее размер при погашении долгов по займу. Вовремя непроизведенный платеж – это сплошная головная боль!

Автокредит в Сбербанке без первоначального взноса имеет более жесткие условия касательно требований к заемщику, условий выплаты кредита и более высокую процентную ставку.

Детали о автокредите с господдержкой от Россельхозбанка рассмотрены по ссылке.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита, можно узнать здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilja-v-sberbanke/

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

Условия ↑

Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

Оформление ↑

Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

  1. Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.
  2. Сбор полного комплекта документов на получение займа. В данном пункте банк проверяет и анализирует документы, оценивает авто и утверждает сумму, срок и валюту кредита.
  3. Подписание кредитного договора.
  4. Получение денег на счет (карту), наличными либо перечисление на счет продавца (в случае приобретения автомобиля).

Требования к заемщикам ↑

Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
  • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
  • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
  • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
  • наличие положительной кредитной истории;
  • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).

Проценты ↑

Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

Валюта Плата за пользование займом Максимальная сумма по кредиту, не более 80% от оценочной стоимости авто Срок займа
Рубли 14,5-16,0% до 5 000 000,00 От 3 месяцев до 5 лет
Долл. США 11,5-13,0% до 150 000,00
Евро 11,5-13,0% до 120 000,00

Список необходимых документов ↑

Для детального анализа платежеспособности клиента, его ликвидного залога и возможности предоставить запрашиваемую сумму кредита, клиенту необходимо представить следующие документы:

  • заявка (бланк предоставляется банком);
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, который подтверждает личность клиента (заграничный паспорт, водительское удостоверение, студенческий билет или др.);
  • копия трудового договора или трудовой книжки, заверенной работодателем.

Помимо вышеуказанных документов необходимы документы на авто:

  • договор купли-продажи авто;
  • страховой полис;
  • паспорт транспортного средства и др.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сбербанк работает с каждым клиентом, который желает получить кредит под залог ПТС, индивидуально, поэтому и сумма для каждого случая устанавливается исходя из оценочной стоимости авто, платежеспособности заемщика и других параметров.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик может составлять до 5 000 000 рублей.

Вместе с тем необходимо понимать, что банк не возьмет в залог авто если:

  • это отечественное или китайское авто, срок эксплуатации которого более 5 лет;
  • это иностранное авто, срок эксплуатации которогоу более 10 лет.

Сроки предоставления ↑

Что касается сроков предоставления займа, то банк оставляет за собой право рассматривать заявку в течение 2-8 дней после того как потенциальный заемщик предоставит полный пакет документов.

Кредит под залог ПТС предоставляется единовременно. И может быть перечислен на счет (банковскую карту) заемщика, который открыт в Сбербанке либо предоставлен наличными (получен в кассе банка).

Читать также:  Кредит на 1 миллион рублей! реально ли это?

Как погашать кредит? ↑

Погашать кредит под залог ПТС необходимо ежемесячно аннуитетными платежами. В случае просрочки или несвоевременного внесения обязательного платежа банк начисляет штрафные санкции в размере 20 % годовых от суммы невыплаченного платежа.

В таком заявлении обязательно указывается дата, которая должна приходиться на рабочий день. Дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита банк не взимает.

Внести обязательный платеж на счет погашения задолженности заемщик может любым удобным способом:

  • в отделении банка (через кассу) наличными либо воспользовавшись карточкой (пенсионной, зарплатной, социальной и т.д.);
  • через терминалы самообслуживания, банкоматы;
  • в интернет-банкинге;
  • в почтовом отделении;
  • через сторонние банки.

Видео: Займ под залог ПТС

Преимущества и недостатки ↑

Главное преимущество такого кредитования – банк не забирает залог (автомобиль) на время действия кредитного договора, транспортное средство остается у заемщика.

К другим преимуществам такого кредита можно отнести:

  • оформить взаймы можно крупную сумму;
  • процентные ставки будут ниже, чем при получении беззалогового кредита;
  • Сбербанк не взимает комиссию за получение кредита под залог ПТС;
  • банк не требует предоставления отчета о целевом использовании кредита;
  • каждая заявка рассматривается кредитным комитетом индивидуально.

Однако выделяют, что заявка на предоставление займа может рассматриваться на протяжении одной-двух недель, вместо декларированных нескольких дней.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-pts-v-sberbanke.html

Кредит в Сбербанке под залог автомобиля: условия оформления

Кредит в Сбербанке под залог автомобиля: условия оформления

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% ставка.Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Заполнить форму

Займ от Сбербанка под залог авто

Львиная доля наших соотечественников благодарит банковскую систему за предоставленную возможность исполнить давнюю мечту. Ибо собрать деньги самостоятельно на крупную покупку очень непросто, а брать взаймы у знакомых не хочется, да и не всегда есть такая возможность.

Зато, благодаря договору займа со Сбербанком, вы сможете получить во владение все, что пожелаете уже очень скоро, при этом даже необходимость ежемесячных платежей для погашения долга не в силах перечеркнуть заманчивую перспективу стать полноправным собственником желанного имущества.

Главное преимущества такой услуги, как кредит в Сбербанке под залог автомобиля, заключается в том, что заемщик может предоставить в залог авто любой марки, бывшее в употреблении. Но при любом сценарии развития событий и потенциальный заемщик, и предлагаемый автомобиль, должны соответствовать ряду требований и условий. Вначале поговорим о заемщике.

Человек, желающий оформить кредит под залог авто в ПАО Сбербанк, должен:

  • пребывать в возрастном диапазоне от 21 до 75 лет;
  • иметь временную или постоянную регистрацию;
  • обладать определенным рабочим стажем (как минимум полгода на последнем месте, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа).

Теперь о транспортном средстве. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • авто, произведенное в Китае и России, должно быть не старше 5 лет с момента выпуска, машины других стран – не старше 10 лет;
  • кредит под б/у автомобили выдается на срок от 3 до 60 месяцев;
  • займ варьируется от 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • первый взнос, который заемщик должен внести обязательно, составляет не меньше 15% от стоимости покупки;
  • окончательный размер процентной ставки будет зависеть от размера первого взноса, периода действия кредитного договора, марки и возраста авто.

Условия получения средств в иностранной валюте

Если вы желаете получить потребительский кредит под залог машины в ПАО Сбербанк в иностранной валюте, у вас есть такая возможность. Заем может быть оформлен в долларах США или евро. В этом случае кредитная программа будет такова:

  • минимальная сумма ссуды составит одну тысячу евро или 1,4 тысячи долларов;
  • максимально доступный размер ссуды – 150 тысяч зеленых условных единиц или 120 тысяч евро;
  • первоначальный взнос – от 15% общей суммы;
  • процент за пользование кредитными средствами – от 11,5% до 13% (также будет зависеть от размера первого взноса, срока кредитования и т.п.).

В остальном же кредит под залог ПТС в иностранной валюте мало чем отличается от описанной выше процедуры получения аналогичной ссуды в национальной платежной единице.

Документы, необходимые для оформления кредита

Как только вы окончательно определились со своим желанием оформить Сбербанк кредит под залог автомобиля, начинайте собирать необходимый пакет документов, без которого никак не обойтись, ведь сотрудникам финансового учреждения нужны основания для того, чтобы рассмотреть ваше обращение:

  • справка о доходах заемщика, выданная по основному месту работы;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика;
  • удостоверение водителя, которое подтверждает ваше право на управление транспортным средством той же категории, что и залоговый автомобиль.

Данный список документов может быть откорректирован. К примеру, если размер первоначального взноса составит более 30% от общей суммы, тогда подтверждение доходов вам не потребуется.

У Сбербанка можно занять средства в размере полной стоимости покупаемого авто или в размере 85% от стоимости (если из получаемой суммы планируется оплата стоимости страхового полиса).

Как показывает практика, оформление кредитного договора, где залоговым имуществом является автомобиль, едва ли не единственная возможность для большинства наших сограждан совершить крупную покупку, о которой давно мечтали.

В наш непростой век, все сложнее обходиться без определенных вещей, которые еще десятилетие назад считались роскошью, а накопить на такие покупки самостоятельно, без помощи со стороны финансового учреждения, сегодня почти нереально.

Не стоит оттягивать поход в ближайшее отделение банка, ведь стоимость вашей мечты может измениться уже завтра и, скорее всего, не станет меньше, а Сбербанк с радостью поможет вам осуществить давнишнюю мечту о семейном счастье.

В сегодняшних условиях, когда инфляционные процессы медленно, но уверенно набирают обороты, оформление займов, в том числе и под залог транспортного средства, приобретают все более привлекательные перспективы, ведь сбережения постепенно обесцениваются.

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/kredit-v-sberbanke-pod-zalog-avtomobilya-70/

Кредит в залог автомобиля от Сбербанка

Кредит в залог автомобиля от Сбербанка

Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.

Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования

Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:

  • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
  • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
  • имеющие хорошую кредитную историю.

Необходимые документы

Для оформления займа в банк необходимо представить:

  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
  • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
  • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

Читать также:  Как оформить кредит в «отп» банке омска?

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Как оформить?

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Особенности займа под залог автомобиля

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

«Бизнес-Авто»

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Статус собственности автомобиля

Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком.

Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений.

Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

Автокредит: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный набор документов.
  • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
  • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
  • За оформление кредита комиссия не взимается.
  • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.

Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

Источник: http://sberbank-info.com/kredit-v-zalog-avtomobilya-ot-sberbanka.html

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах

Шрифт A A

Практически все финансовые учреждения, в том числе и Сбербанк, практикуют выдачу займов, обеспеченных залоговым имуществом (автомобиль, недвижимость). Сбербанк предлагает использовать имеющийся автомобиль в качестве залога для получения более выгодных условий по кредиту или приобрести транспортное средство, которое будет также выступать предметом залога до момента погашения кредита.

Условия кредитования под залог авто

Сбербанк выдает клиентам нецелевые потребительские кредиты, которые заемщик вправе потратить на любые нужды. При этом потребительский займ можно взять без обеспечения залогом и поручительством третьих лиц.

Информация с сайта sberbank.ru.

Вместе с тем наличие в собственности автомобиля, который заемщик может предложить банку в залог, дает возможность получить кредит на максимально выгодных условиях. Кроме того, при недостаточном уровне заработка для получения желаемой суммы кредитования предоставление ПТС в залог решит эту проблему.

Условия получения потребительского кредита под залог машины в Сбербанке следующие.

Сумма до 3 000 000 рублей
Процентная ставка от 12,5 до 19,9% годовых
Период кредитования до 60 месяцев

Клиенты, которые являются пользователями зарплатных продуктов Сбербанка, а также те, кто получает пенсию через Сбербанк, могут рассчитывать на применение минимальный ставки по кредиту. При подаче заявки на займ в режиме онлайн через официальный сайт финансового учреждения процентная ставка снижется на 1%.

Требования к клиентам и документам

Для получения кредит в Сбербанке под залог авто клиент должен отвечать определенным требованиям, которые финансовые учреждения предъявляет ко всем заемщикам. Общие критерии соответствия следующие:

  • минимальный возраст на момент оформления займа – 21 год;
  • максимальный возраст на момент оплаты последнего взноса по займу – 65 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация на территории РФ;
  • общий стаж работы не менее года за последние 5 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

В списке обязательных критериев заемщика не указана обязательная положительная кредитная история.

Однако Сбербанк серьезно подходит к тому, какой кредитный опыт был у клиента прежде, и если он носил негативный характер, то в выдаче займа, вероятнее всего, будет отказано.

Поэтому прежде чем обращаться в финансовое учреждение за оформлением кредита, следует проанализировать свою кредитную историю.

Документы для кредитования под залог ПТС необходимы следующие:

  • общегражданский российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудового договора или книжки;
  • технический паспорт на автомобиль.

Автомобиль должен находиться у заемщика в собственности и быть не старше 10 лет.

Порядок получения займа

Сбербанк -онлайн.

Оформить займ можно в отделении банка или сформировать заявку в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. При заполнении анкеты на сайте финансового учреждения необходимо предварительно зарегистрироваться. Для этого достаточно указать свой номер мобильного телефона и получить на него данные для активации личного кабинета.

Все обязательные поля должны быть заполнены и содержать следующую основную информацию:

  • ФИО и дата рождения;
  • реквизиты паспорта;
  • данные о месте работы и занимаемой должности;
  • уровень и источник дохода.

При предоставлении залога в заявке следует указать информацию о залоговом имуществе.

Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 дней с момента подачи всех необходимых документов, но при отправке в режиме онлайн запроса на кредит предварительное решение можно получить уже в течение нескольких часов. Зарплатные клиенты получают решение о выдаче потребительского займа в течение 2 часов.

Оплата займа

Мобильное приложение Сбербанка.

Потребительский займ Сбербанк предоставляет с условиями аннуитетного платежа. Это подразумевает, что размер ежемесячного взноса будет одинаковым на протяжении всего периода кредитования. Оплату необходимо производить своевременно согласно графику платежей. После того как внесен последний, следует явиться в отделение банка, чтобы снять обременение с залогового имущества.

Производить оплату можно любым приемлемым способом как через кассу банка, так и в режиме онлайн через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанка.

Источник: http://zaim-bistro.ru/potreby/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию