Кредит для стартапа в «россельхозбанке» читы

Кредиты для ООО в Россельхозбанке

Не только физическим лицам требуется финансовая поддержка современных банковских компаний. Необходимость в денежных ссудах может возникнуть у юридических лиц при покупке нового оборудования или закупке товаров, также на начальной стадии развития бизнеса.

Компании и небольшие фирмы могут воспользоваться кредитными предложениями современных финансовых учреждений и взять ссуду на несколько лет с процентными начислениями.

Кредиты для ООО в Россельхозбанке предусматривают наличие нескольких программ, которые предоставляются на выбор клиентам в зависимости от цели получения денег.

Государственная поддержка и другие варианты

Предпочтительным методом кредитования для юридических лиц являются программы с государственной поддержкой. Россельхозбанк аккредитован для участия в Программе подобного финансирования на льготных условиях. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на ежегодные ставки в размере 10-11%. К остальным нюансам относится:

  • сумма — до одного миллиарда рублей;
  • сроки устанавливаются индивидуально;
  • минимальная сссуда — 50 000 000;
  • возможно заполнение заявки и анкеты в режиме реального времени;
  • приоритетные цели кредитования — расширение и модернизация производства, закупка новой техники для улучшения продуктивности в работе.

Юридические лица могут рассчитывать на выдачу ссуды, если нужно купить коммерческую недвижимость, на сумму до 200 миллионов рублей на восьмилетний срок. Первоначальный взнос должен составить от двадцати процентов от общей стоимости приобретения. Банк может потребовать предоставления имущества под залог или привлечения поручителей.

Следующий вариант — это займ на проведение сезонных работ. Он предлагается только предприятиям, которые являются сельскохозяйственными производителями и заняты в этой сфере деятельности. Кредит для ООО Россельхозбанком выдается на сроки до двенадцати месяцев. Лимит устанавливается в зависимости от конкретных потребностей заемщиков.

Для многих современных учреждений очень важным является исполнение государственного контракта, если фирма участвовала в конкурсе и выиграла тендер. Для исполнения своих обязанностей представители Общества открытого типа могут сделать запрос в банковскую компанию и взять ссуду для этих целей.

Сумма займа не будет превышать цифру, указанную в акционной документации. Устанавливаются сроки до 90 дней. За это время заемщик должен погасить весь долг со сделанными начислениями. Процентная ставка также зависит от времени, за которое клиент обязуется погасить весь долг.

Поручительство и предоставление залога — обязательные условия для одобрения ссуды. Чтобы рассчитывать на положительный результат, юридическое лицо на протяжении последних трех лет должно работать по двум или более государственным контрактам.

Проценты выплачиваются ежемесячно, но возможно и единовременное внесение полной денежной суммы.

Дополнительные варианты финансирования для ООО

Если предпринимателям срочно необходимы денежные средства, они могут воспользоваться программой экспресс-финансирования для инвестиционных целей или текущих расходов. Россельхозбанк предлагает следующие варианты выдачи кредитов для ООО:

  • допустимый лимит займа — от ста тысяч до одного миллиона рублей;
  • сроки кредитования — до трех лет;
  • минимальный первый взнос — от 10% от общей суммы;
  • отсутствие комиссии;
  • процентные ставки рассчитываются в персональном порядке;
  • в качестве обеспечения потребуется привлечение поручителей, в залоге нет необходимости.

Также представителям малого и среднего бизнеса компания может предложить «Рациональный заем». Он выдается в рублях и может быть потрачен в инвестиционных целях. К главным особенностям кредитования можно отнести:

  • лимит от одного до тридцати миллионов в национальной валюте;
  • сроки погашения — до пяти лет;
  • персональный расчет начисления ежегодной ставки;
  • в качестве залога принимается корпоративное или личное имущество;
  • поручителями могут стать акционеры, соучредители предприятия, супруг/супруга.

Все указанные программы распространяются на граждан в возрасте от 18 до 60 лет при условии, что их бизнес существует уже на протяжении года. Обязательное условие — положительная кредитная история, отсутствие просроченных платежей в других банках.

Российские финансовые компании предлагают разные варианты кредитования для физических лиц, но и для бизнесменов также имеются разнообразные выгодные предложения, которые позволяют брать денежные средства на покупку оборудования, товаров, модернизацию производства, использовать в других целях.

Россельхозбанк отдает предпочтение сельскохозяйственным предприятиям при выборе.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/kredity-dlya-ooo-v-rosselxozbanke/

Кредит малому бизнесу Россельхозбанк — потребительский, на технику, с нуля: условия, процент, отзывы

В нашей стране очень актуальным остается вопрос о поддержке начинающих и опытных предпринимателей. Мало кто сможет поспорить с тем, что начать и развивать свое дело можно, не беря взаймы у банка. Конечно, хороший предприниматель будет использовать все доступные ресурсы для развития своего дела, оценивая риски при этом.

Часто в предпринимательстве возникают дополнительные расходы или вложения, и не всегда в компании в это время есть свободные активы. При таких условиях выдаст кредит малому бизнесу Россельхозбанк. Данная компания предлагает множество кредитных продуктов именно для таких потребностей, поэтому здесь каждый предприниматель сможет выбрать самые оптимальные для себя условия.<\p>

Кредит в Россельхозбанке малому бизнесу под залог имущества

Данная категория включает такие предложения банка, которые позволяют приобрести имущество, под его залог.

Так можно купить следующие объекты:

  • коммерческие помещения;
  • землю;
  • технику;
  • оборудование;
  • оборудование для сельхозрынков.

Россельхозбанк дает кредит малому бизнесу с нуля. Это обусловлено небольшим первоначальным взносом, большими сроками кредитования и внушительными суммами.

Что касается ипотечных ссуд, то один даются сроком на 8 лет, первоначальный взнос на покупку помещений составляет 20%, а сумма может достигать 200 млн. рублей.

Кредит для бизнеса с нуля можно получить и в Сбербанке, и Альфа-банке, но условия отличаются, поэтому важно их заранее изучить и выбрать оптимальный вариант.

Кредит на технику малому бизнесу в Россельхозбанке выдается сроком на 7 лет. Сума ссуды достигает 85% от общей стоимости приобретаемого имущества, оно же выступает залогом. Если покупается оборудование, то первоначальный взнос при этом равен 30%, а общий срок кредита – 5 лет.

Ссуда на покупку оборудования для сельхозрынков выдается отдельно. Чтобы её получить необходимо первоначальный взнос в размере 15%. Можно взять деньги на 5 лет, при этом размер суммы неограничен. Это предложение действует в рамках государственной программы, поэтому позволяет предоставлять клиентам субсидии, размер которых может составлять даже 100%.

Беззалоговые предложения

В рамках данной программы было разработано несколько видов кредитов:

  • «Беззалоговый»;
  • «Доступный»;
  • «Надежный клиент».

Можно взять первый вид ссуды, который дается под поручительство владельца компании, залогового имущества для этого не требуется.

При этом срок кредитования составляет 3 года, а сумма займа – 1 000 000 рублей.

Что касается процентной ставки, согласно которой Россельхозбанк предоставляет кредит малому бизнесу, то она рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально, в зависимости от суммы займа.

Следующий банковский продукт могут позволить себе и организации и ИП. Размер его составляет 3 000 000 рублей, а срок до 3 лет. Следующее предложение доступно для ИП, организаций, СПоК, КХФ и СКПК. Срок – 3 года, сумма та же, и есть возможность взять отсрочку. Таковы условия выдачи кредитов малому бизнесу в Россельхозбанке.

Если малому бизнесу необходим кредит, но залог предоставить невозможно, можно взять кредит и без него. Как именно, можно узнать здесь. ИП также вполне реально получить кредит без поручительства, но придется пойти на определенные условия.

Кредитование малого бизнеса в Россельхозбанке с поручительством

По сути, все предложения, которые не требуют залога, требуют поручительства. К ним следует добавить еще одно предложение под названием «Экспресс». Это потребительский кредит малому бизнесу, который выдает Россельхозбанк. Такой вывод можно сделать из того, что сумму займа можно вложить в инвестирование или потратить на текущие нужды компании.

Условия кредитования предполагают взятие суммы, размером около 100 000 рублей минимум, максимум – 1 000 000 рублей. Срок составляет 2-3 года. При этом у клиента должно быть в наличии 10% от суммы займа. Комиссии при обслуживании нет, а ставка рассчитывается, опять же, индивидуально. Необходимо поручительство платежеспособных лиц.

Отзывы о кредитовании малого бизнеса Россельхозбанком положительные. Клиенты указывают на лояльные условия получения денег и возможность отсрочки их возврата. К тому же можно воспользоваться предложениями без залога, что безопасно для руководителя фирмы.

Все же стоит обратить свое внимание на то, что одобрение банка получают далеко не все. Сотрудники учреждения рассматривают ваш запрос и предоставленную информацию, оставляя за собой право сказать «нет», если сомневаются в возврате суммы. В целом же, если вы соответствуете всем требованиям, то можете рассчитывать на помощь.

Читать также:  Как правильно рассчитать потребительский кредит сбербанка?

Источник: https://creditprofy.com/yur-lic/kredit-malomu-biznesu-chem-pomozhet-rosselxozbank.html

Кредиты на приобретение техники предоставляются на следующих условиях:
Срок кредитования для самоходной сельскохозяйственной техники до 7 лет, для прицепной и навесной до 5 лет.
Валюта кредита российские рубли
Авансовый платеж 15% от стоимости приобретаемой техники. Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме с подтверждением данного факта дилером ЗАО СП «Брянсксельмаш» Банку в письменном виде.
Погашение кредита ежемесячными или ежеквартальными платежами, льготный период погашения основной суммы кредита до 1 года.
Обеспечение залогом является только закупаемая техника. Необходимое требование – страхование залога в одной из аккредитованных банком страховых компаний.

Предусмотрено субсидирование по отдельным видам техники/оборудования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 г. № 1460 для возмещения части затрат на уплату процентов по кредитам на приобретение сельскохозяйственной техники/оборудования.

Порядок получения кредита по Программе ОАО «Россельхозбанка» «Кредит под залог приобретаемой техники и оборудования»:

Шаг первый – предоставление необходимых документов в отделение ОАО «Россельхозбанка» для принятия решения о кредитовании.

Шаг второй – заключение договора купли-продажи с дилером, уплата аванса.

Шаг третий – оформление акта приема-предачи техники; подписание кредитных документов с филиалом банка.

Шаг четвертый – перечисление банком средств дилеру; получение техники сельхозпроизводителем.

Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом, для принятия решения по предоставлению кредита.

На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

  1. Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
  2. Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:
    • Свидетельство о регистрации;
    • Устав (изменения к Уставу);
    • Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством, изменения в договоре).
  3. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
  4. Протокол (решение) полномочного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).
  5. Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем предприятия в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия, выписка, заверенная оттиском печати организации).
  6. Ксерокопии паспортов руководителя фирмы и главного бухгалтера, имеющих право подписи финансовых документов.
  7. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия – форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2).

Источник: http://www.belrusagro.com/techno/finansirovanie/kredity-v-rosselkhozbanke/

Россельхозбанк – кредиты индивидуальным предпринимателям – подбор вариантов

Россельхозбанк предлагает своим клиентам целый спектр разнообразных кредитных продуктов для развития малого и среднего бизнеса. Мы подобрали 8 вариантов, которые представлены ниже в виде таблицы, чтобы вам было проще их сравнивать.

Россельхозбанк – кредиты индивидуальным предпринимателям – 8 кредитов для бизнеса:

«Госконтракт»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 12% 45 млн. руб. До 12 месяцев
  • Залог со стороны 3их лиц;
  • Корпоративное имущество;
  • Поручительство сторонних фондов;
  • Ценные бумаги (акции, векселя, паи ПИФов);
  • Могут и не потребоваться

«Доступный»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 15% 1 млн. руб. До 36 месяцев Нет необходимости

«Целевой на новый автотранспорт, технику или иное оборудование»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 13,5% До 120 месяцев Приобретаемое имущество

«Целевой на подержанную технику и оборудование»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 13,5% До 48 месяцев Приобретаемое имущество

«Организация семейного фермерства и/или цеховое производство и переработка животной продукции»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 13% До 180 месяцев
  • Залог со стороны 3их лиц;
  • Корпоративное имущество;
  • Поручительство сторонних фондов;
  • Личное имущество;
  • Смешанное обеспечение;
  • Залог приобретаемого имущества

«Овердрафт персональный»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 11% 10 млн. руб. До 12 месяцев Нет необходимости

«Стань фермером»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 8,5% 15 млн. руб. До 120 месяцев
  • Залог со стороны 3их лиц;
  • Корпоративное имущество;
  • Поручительство сторонних фондов;
  • Личное имущество;
  • Смешанное обеспечение;
  • Залог приобретаемого имущества;
  • Может и не потребоваться

Россельхозбанк – кредиты индивидуальным предпринимателям, а вернее возможный их список, замыкает «Экспресс»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ Индивидуально 1 млн. руб. До 36 месяцев Нет необходимости 4 дня

Как мы видим, предлагаемые Россельхозбанком кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляются в достаточно широком выборе. Какой он будет и для каких целей – решать только вам.<\p>

Источник: http://russiansbank.ru/rosselhozbank-kredityi-individualnyim-predprinimatelyam-podbor-variantov.html

Кредит в Россельхозбанке для бизнеса: условия и документы для ИП и ООО

В статье собраны условия выдачи кредитов Россельхозбанком малому и среднему бизнесу. На какие цели банк может одобрить займ, каковы требования к заемщику и список документов, читайте ниже.

Кредиты для микробизнеса

Как и у других финансовых учреждений, у Россельхозбанка имеется собственная политика, включающая в себя разделы о клиентуре.

Данная политика позволяет установить, какие хозяйствующие субъекты подпадают под признаки микробизнеса, а какие не соответствуют данному статусу.

Так, в качестве микробизнеса понимаются представители предпринимательской сферы с наличием годового оборота, не превышающего 120 000 000 руб.

Название кредита Сумма, руб. Срок, мес.
Быстрое решение 100 тыс. — 1 000 тыс. до 12
Микро 100 тыс. — 4 000 тыс. до 36
Оптимальный 100 тыс. — 7 000 тыс. до 60
Микро овердрафт не менее 300 тыс. 1-2 — в отношении траншадо 12 — по основному договору
Коммерческая ипотека 500 тыс. — 20 000 тыс. до 120

Кредиты для малого бизнеса

Выдавая кредит для малого бизнеса, сотрудники банка должны убедиться, что характеризующие будущего заемщика показатели соответствуют тем критериям, которые определены внутренней политикой для соответствующего звена предпринимательства. Статус «малого бизнеса» банк присваивает тем физическим лицам и юридическим лицам, чей оборот за год был зафиксирован на уровне 120 — 180 млн. руб.

Название кредита Сумма, руб. Срок, мес.
Программа 6,5 5 000 тыс. руб — 1 000 000 тыс. руб. до 36
Оборотный стандарт ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа до 24
Персональный овердрафт не более 10 000 тыс. 1 — в отношении отдельного транша12 — в отношении заключенного договора кредитования
Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования не более 85 % от стоимостного показателя приобретаемых предметов 48 — в случае покупки техники б/у60 — при приобретении оборудования72 — приобретая новую технику
Инвестиционный стандарт 1 000 тыс. — 60 000 тыс. до 96
На приобретение коммерческой недвижимости не более 200 000 тыс. до 96
На приобретение земельных участков в границах 70 % от цены того участка земли, который будет приобретен, при условии, что такая цена является рыночной, кадастровой или определяется взаимной договоренностью до 96
На приобретение молодняка с/х животных в пределах 80 % от цены, установленной на рынке молодняка до 60
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели ограничения отсутствуют. Осуществляется персональное определение границы суммы займа до 180

Стоит обратить внимание, что «Программа 6,5», представленная Россельхозбанком, дает возможность получить заемную сумму как малому, так и среднему бизнесу. Единственным отличием при кредитовании представителей данных сфер бизнеса являются процентные ставки, зафиксированные на уровне 10,6 % и 9,6 % соответственно.

Кредиты для среднего и крупного бизнеса

Среднему бизнесу и представителям крупного сегмента, заемные средства могут потребоваться, как и любым другим видам предпринимателей. В качестве средних и крупных представителей бизнеса Россельхозбанк рассматривает таких клиентов, которые имеют годовой оборот выше 800 000 тыс. руб.

Читать также:  Уволили с работы, а нужно платить кредит!
Название кредита Сумма, дол., евро, швейцарский франк Срок, мес.
Финансирование внешнеторговых операций для импортеров 200 тыс. — до 100 % от цены, установленной контрактом  до 12
Финансирование внешнеторговых операций для экспортеров 500 тыс. — до 80 % от цены, установленной контрактом. Отсутствует возможность заключения кредитного договора в швейцарских франках  до 12

Банк готов одобрить кредиты по программе «На текущие цели», со сроком возврата до 24 мес. и «На инвестиционные цели», установив срок выплаты, не превышающий 180 мес.

Условия кредитования

Предоставление возможности использования займов, осуществляется банком при условии прохождения процедуры страхования.

В большинстве случаев, со стороны банка будут предъявлены требования относительно страхования самого заемщика (характерно для ИП и собственников предприятий).

Дополнительно может быть установлено условие, касающееся необходимости страхования имущества, находящегося в собственности хозяйствующего субъекта или приобретаемого им (условия обязательны для всех представителей бизнеса, в т.ч. для ООО).

Для организации предоставление средств на развитие осуществляется при условии передачи в залог:

  • недвижимости;
  • оборудования и транспорта;
  • ТМЦ;
  • животных с/х назначения;
  • продукции будущих урожаев;
  • прав имущественного характера.

Средства на бизнес предоставляются с условием оформления договора поручительства. Поручителем по займу может выступить собственник компании, стороннее предприятие, третье лицо.

По некоторым видам программ комиссия для компании, связанная с получением и использованием займа, отсутствует. В ряде случаев, уплаты комиссии не избежать.

Операция Комиссия, %
Займ, предоставленный в виде кредитной линии или овердрафта 0,8. Исчисляется от суммы средств, определенной договором
Изменение предельного срока возврата займа 1,0. Исчисляется от суммы, подлежащей пролонгации
Досрочное погашение, инициируемое заемщиком На основании договоренностей сторон/Отсутствует

Оформить займ будущему предпринимателюна открытие с нуля невозможно.

Документы для ИП

Официальный сайт содержит наиболее обобщенный перечень документации, требуемой для предоставления клиентом. Документы должны быть подготовлены в оригиналах, после чего, с них будут сняты копии в самом банковском отделении.

ИП будет необходимо предоставить:

  • заявку о кредитовании;
  • регистрационную документацию (об оформлении ИП и получении статуса налогоплательщика);
  • имеющиеся лицензии;
  • паспорт, удостоверяющий личность кредитуемого;
  • дополнительный документ, позволяющий установить личность;
  • финансовую отчетность за предшествующий квартал/год.

С целью получения первоначальной консультации о кредитовании заинтересованным предпринимателем может быть направлена онлайн-заявка, в форме которой необходимо будет заполнить свои индивидуальные данные и телефон.

Документы для юридических лиц

Представители предприятий любых форм собственности, намеренные заключить кредитный договор, должны направить в банк:

  • заявку о кредитовании;
  • регистрационные и учредительные документы;
  • имеющиеся лицензии;
  • документацию, подтверждающую полномочия, делегированные руководителю и главному бухгалтеру, с предоставлением их паспортов;
  • бухгалтерскую отчетность.

В зависимости от формы собственности, потребуется:

  • реестр акционеров (в форме выписки) — для АО;
  • документ, подтверждающий членство в кооперативах и ассоциациях сельскохозяйственного характера;
  • соглашение, подтверждающее создание объединения — для КФХ.

Банк, в лице уполномоченного сотрудника, может истребовать дополнительную документацию, необходимую для принятия обоснованного решения о предоставлении кредита или отказе в заемных средствах.

Источник: https://bank-biznes.ru/bank/kredit-dlya-biznesa-ot-rosselhozbanka

Бизнес-план для Россельхозбанка

На этой странице мы собрали сведения об особенностях разработки бизнес-плана для Россельхозбанка, требованиях банка к бизнес-плану, стоп-факторах, которые могут помешать получить финансовую поддержку. Также представлена информация о стоимости, цене и сроках при разработке бизнес-плана для Россельхозбанка нашей компанией. Ниже вы можете скачать образцы бизнес-планов.

Как работать с Россельхозбанком, его требования к бизнес-планам и заемщикам

Специфика составления бизнес-планов для Россельхозбанка

Обязательное условие рассмотрения заявки Россельхозбанком – соответствие бизнес-плана высоким требованиям и стандартам, разработанным банком.Это залог того, что заемщик компетентен, и деньги будут возвращены вовремя. Россельхозбанк – один из крупнейших российских банков (второе место после Сбербанка по размеру филиальной сети):

  • Обладает огромной базой коммерческой и статистической информации в сельском хозяйстве.
  • Имеет разветвленную сеть отделений во всех регионах России.
  • Действительно хорошо кредитует как вновь созданные, так и развивающиеся сельскохозяйственные предприятия.
  • Участвует в госпрограмме поддержки отечественного сельхозпроизводителя.

 

Направления, которые кредитует Россельхозбанк:

Строительство сельскохозяйственных объектов; Внедрение новых технологий и модернизация с/х предприятий; Приобретение земельных участков для сельскохозяйственного использования; Создание новых с/х предприятий и расширение существующих; Оплату сезонных работ под залог урожая.
Главными направлениями кредитования являются как модернизация, так и создание новых сельскохозяйственных предприятий.Россельхозбанк выдает кредиты для закупки новой техники и оборудования; модернизации существующих производственных мощностей; приобретения поголовья скота и птицы; для строительства новых с/х объектов.Бизнес-планы, одобренные «Россельхозбанком», могут рассчитывать на поддержку от государства: частичные субсидии на банковскую процентную ставку и субсидирование затрат, связанных с приобретением необходимого оборудования и поголовья животных. Таким образом, бизнес получает дополнительный стимул для развития.
  • Банк действительно кредитует сельское хозяйство, у нас есть наработанный положительный опыт
  • За 7 лет мы реализовали 90 проектов с Россельхозбанком на сумму более 11 млрд. рублей
  • За прошлый год Россельхозбанк прокредитовал сельское хозяйство на сумму более 640 млрд. руб.

Банк также охотно кредитует другие секторы экономики:

  • химическая промышленность;
  • машиностроительный комплекс;
  • легкая промышленность;
  • строительство;
  • транспортный комплекс;
  • малый и средний бизнес независимо от отраслевой принадлежности.

Какие бизнес-планы получают поддержку от банка?

Стоп-факторы – основание для отказа Россельхозбанка в выдаче кредита

При создании бизнес-плана следует избегать стоп-факторов, которые служат для банка сигналом: в выдаче кредита – отказать!

 К ним относятся: 

  • Сомнительная модель бизнес-проекта;
  • Неактуальная или недостоверная информация о динамике и объемах рынка;
  • Неоправданно короткие сроки реализации проекта;
  • Невыполнимость замысла с технической точки зрения;
  • Недостаток ресурсов, необходимых для успешной реализации замысла;
  • Общие слова в описании проекта, отсутствие четких и конкретных данных;
  • Незначительная доля финансового участия лиц, инициировавших проект, в реализации проекта, и как следствие, недостаточная мотивированность;
  • Отсутствие необходимого опыта у лиц, управляющих проектом;
  • Непрозрачная структура собственности.

Главные ошибки в составлении бизнес-плана

К наиболее распространенным ошибкам относятся:

  •  Необоснованно завышенные показатели прогнозируемой выручки;
  •  Неграмотный маркетинговый анализ;
  •  Отсутствие потенциального рынка сбыта для продукции;
  •  Ошибочные расчеты в рентабельности проекта.
Вот что нужно сделать:

  • Провести грамотный анализ проекта согласно методике, которую использует банк;
  • Провести анализ рисков, разработать меры по их ликвидации;
  • Обнаружить уязвимые места проекта и доработать бизнес-модель;
  • Оформить бизнес-проект согласно стандартам, предъявляемым банком для такого вида документации.

Узкие места и риски в любом случае будут в модели. Если первым их выявит банк, это будет отрицательной характеристикой вашей компетентности, которая может повлиять на решение кредитного комитета.Поэтому лучше, чтобы они уже были учтены в вашем бизнес-плане, и представлены вместе с комплексом мероприятий, чтобы свести их к минимуму или предотвратить. 

Кроме формального соблюдения структуры бизнес-плана, для точности и обоснованности расчётов должны использоваться только реальные исходные данные.Работникам кредитных отделов «Россельхозбанка» доступна официальная статистика Минэкономразвития РФ и собственная обширная база коммерческой информации, собранная благодаря широкой филиальной сети.Поэтому при разработке финансовой части бизнес-плана необходимо использовать только реальные цифры.Если прогнозируемый доход будет составлен с учетом нереальных или неактуальных цен – банк разоблачит такого «заемщика», откажет в выдаче кредита и прекратит работу с проектом. 

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

Есть целая когорта слабых компаний, которые много обещают, но сами не разрабатывали бизнес-планы, которые прошли экспертизу кредитного комитета Россельхозбанка. 

Слабые бизнес-планы (за 20-30 тыс. рублей) не удовлетворяют требованиям Россельхозбанка и не проходят проверку его экспертами. В них нет полноценного исследования рынка, поставщиков, конкурентов, и финансовая модель бизнеса не соответствует комплексным требованиям к аналитическим расчетам, которые предъявляет РСХБ к своим заемщикам.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные

Почему клиенты нам доверяют?

7 лет составляембизнес планы 350 проектов получило банковских кредитов или частныхинвестиций
30

млрд. рублей кредитов

от Россельхозбанка

Следуем критериям проверки бизнес-планов российскимибанками и инвесторами Проводим глубокиймаркетинговый анализ Учитываем специфику конкретного региона и даже города прирасчете Рассчитываем капитальные затраты на основе конкретных коммерческих предложенийи смет Составляем финансовые расчеты с учетом нюансовкаждого бизнеса

опыт работы с Россельхозбанком

90 Бизнес-планов 11 млрд.рублейинвестиций

Перечень основных проектов, для которых наша компания наиболее часто составляет бизнес-планы для предоставления в Россельхозбанк, включает:

  • Строительство (модернизация) животноводческих, птицеводческих комплексов.
  • Строительство тепличных, рыбоводных хозяйств.
  • Покупка сельхозтехники, оборудования.
  • Приобретение земельных участков (коммерческой недвижимости) для сельскохозяйственной и смежной деятельности.
  • Приобретение молодняка сельскохозяйственных животных.
  • Создание, развитие (расширение) фермерского хозяйства.
  • Различные инвестиционные цели.
  • Кредиты на проведение сезонных работ.

При разработке бизнес-плана в Россельхозбанк мы руководствуемся приложением к Инструкции № 2-И «О порядке предоставления и учета в ОАО Россельхозбанк кредитов на инвестиционные цели». Поэтому наши клиенты могут не беспокоиться о формальной стороне вопроса.

  • Далее мы самостоятельно проводим маркетинговое исследование рынка и оформляем его по стандарту Россельхозбанка.
  • Далее высылаем клиенту.
  • Клиент смотрит, проверяет, если что-то нужно подправить или скорректировать – мы правим и корректируем.
  • Далее утверждаем первую часть работы.
  • Далее мы делаем финансовую модель проекта.
  • Далее ее согласуем с клиентом.
  • При необходимости вносим корректировки.
  • Далее оформляем бизнес-план.
  • Далее клиент отправляет бизнес-план в Банк.
  • Если надо внести корректировки после презентации в Банке – мы их вносим.
  • Доводим клиента до результата – одобрения бизнес-плана в Банке.
  • И уже на этом этапе закрываем проект.

Стоимость и сроки разработки бизнес-плана Россельхозбанка

Примеры бизнес-планов

Наши клиенты о нас

Источник: http://bizplan5.ru/dlya-polucheniya-kredita-v-rosselkhozbanke

Потребительский кредит Россельхозбанка без залога имущества и без поручителей — обзор на Мир процентов.ру

На любые цели без залога и необходимости привлекать поручителей

Надбавки и скидки к процентным ставкам:

  • +4,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
  • — 5,00% для «работников бюджетных организаций»
  • — 6,25% для «надежных» клиентов. К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Надбавки к процентным ставкам: (суммируются, если применимо):

  • +6% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
  • — 2,00% для «работников бюджетных организаций»/ «надежных» клиентов

Требования к заемщикам

Возраст

Гражданство

Регистрация

Стаж работы

Доходы, учитываемые при определении максимальной суммы

Привлечение Созаемщиков

от 23 до 65 летПодробнее…Свернуть
Российская Федерация
Постоянная регистрация на территории РФПодробнее…Свернуть
не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 летПодробнее…Свернуть
Принимается как один, так и несколько видов доходовПодробнее…Свернуть
Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

Условия кредитования

Обеспечение

Комиссия за выдачу

Сроки рассмотрения заявки

Порядок получения

Порядок предоставления

Порядок погашения

Досрочное погашение

Не требуется
Не взимается
До 3 рабочих днейПодробнее…Свернуть
в течение 45 календарных днейПодробнее…Свернуть
ЕдиновременноПодробнее…Свернуть
Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
ДопускаетсяПодробнее…Свернуть
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банки
  • Новости

Любые вопросы, предложения и замечания отправляйте на адрес [email protected] Мы будем признательны, если при использовании материалов нашего сайта вы поставите на нас ссылку. © 2012 — 2018

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kredity-rosselhozbanka/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya.html

Потребительский кредит в Россельхозбанке: условия, процентная ставка

Россельхозбанк является активным финансовым игроком на отечественном рынке потребительского кредитования. На сегодняшний день объем кредитного портфеля организации составляет около 300 миллиардов рублей, что соответствует третьему месту в рейтинге российских банков.

В 2017-м году компания Росельхозбанк предоставляет потребителям возможность оформить сразу несколько видов займов на различные пользовательские нужды. О видах кредитных продуктов Россельхозбанка, а также об условиях их предоставления и пойдет речь далее.

В 2017-м году Россельхозбанк предлагает потребительские кредиты, рассчитанные на разные слои населения: для работающих граждан, пенсионеров, бизнесменов, ИП и так далее. Наиболее популярными сегодня являются такие виды займов для физических лиц:

Кредит без задатка и поручителей предоставляется на условиях:

  • сумма: 10 тысяч — 1 млн рублей,
  • срок: 6 — 60 месяцев,
  • процентная ставка от 11,5%.

Без поручительства и обозначения цели:

  • размер займа: 10 000 — 750 000 руб. (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов Россельхозбанка),
  • срок: до 5 лет,
  • процент переплаты — от 14,5%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  • сумма: 100 000 — 10 млн руб. (не более 50% от рыночной цены жилья, передаваемого в залог),
  • срок: до 10 лет,
  • процентная ставка: 16% -17%.

Кредитное рефинансирование — предложение, согласно которому, можно получить средства на погашение займов, взятых в других финансовых компаниях. На такие цели в Россельхозбанке можно получить сумму в пределах 750 тысяч руб (для зарплатных клиентов лимит несколько выше и составляет 1 млн. рублей). Срок возвращения денег — 60 месяцев, а процентная ставка — 13,5% и более.

Россельхозбанк также разработал несколько видов специальных кредитных программ для определенных категорий граждан. Например, членам садоводческого сообщества России доступны займы под 19,5% на развитие своего хозяйства. Физическим лицам, желающим подключить инженерные коммуникации предлагают деньги под 20,5%.

Требования к заемщику и документы

Чтобы получить пользовательский кредит в Россельхозбанке заемщик должен отвечать определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65-ти лет;
  • обладать постоянной регистрацией по месту проживания;
  • иметь стабильный доход (подтверждается справкой 2НДФЛ);
  • трудиться на одном рабочем месте не менее 6-ти месяцев (требуется справка с места работы, подтверждающая трудоустройство);
  • иметь текущий счет в Россельхозбанке. так как кредит предоставляется на карту или счет в банке.

Перед тем, как обратиться в организацию за кредитом, физический субъект должен подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина Федерации;
  • оригинал и копию трудовой, заверенные в отделе кадров по месту работы;
  • справку о размере среднемесячного оклада;
  • военный билет (для мужчин);
  • заявление установленного образца (бланк для заполнение можно скачать по ссылке: )

Можно ли подать заявку онлайн?

В настоящее время Россельхозбанк предоставляет российским пользователям возможность предварительно оформить заявку на кредит. Сделать это можно через свой Личный кабинет(для зарегистрированных клиентов) либо заполнив специальную форму на странице потребительских займов. Чтобы подать онлайн заявку на потребительский кредит в Россельхозбанке следует указать такую информацию:

  • желаемый объем кредита;
  • срок его погашения;
  • свой среднемесячный заработок;
  • способ внесения платежей;
  • нужна или нет страховка.

После внесения обязательных сведений следует нажать клавишу «Оформить заявку», а далее заполнить развернутую форму обращения с указанием своих паспортных, адреса, телфона.

В течение 5-ти рабочих дней сотрудники банка обработают заявку и перезвонят с целью обозначить время визита потенциального заемщика в банк с полным пакетом документов на потребительский кредит (заявление на ипотеку подается в том же порядке.

Условия ипотечного кредитования физических лиц в Россельхозбанке здесь:)

Потребительский кредит для пенсионеров

Процентная ставка на потребительских кредит для пенсионеров в Россельхозбанке имеет сниженное значение и составляет от 11,5%. Условия кредитования пожилых граждан следующие:

  • сумма займа: от 10 тысяч до 500 тыс. руб.;
  • период кредитования: 1 месяц — 7 лет;
  • обеспечение: не требуется;
  • валюта займа — рубли;
  • месячный доход: не менее 10 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется пожилым лицам, чей возраст не будет превышать 75-ти лет на момент возврата денег.

Кредитные карты

Помимо программ по займам, Россельхозбанк презентует для пользователей разнообразные пластиковые продукты. В 2017-м году физические лица могут оформить в банке следующие кредитные карты:

Наименование кредитной карты Лимит по карте (рубли) Процентная ставка (годовая)
Путевая 1 000 000 22,9%
Амурский тигр До 1 000 000 23,9%
Карта хозяина До 1 000 000 23,9%
Классическая 1 000 000 23,9%
Золотая 1 000 000 22,9%
Премиальная До 1 000 000 От 21,9%
Моментальная (срок выдачи в отделении банка 15 минут) Не более 1 000 000 23,9%
Country 1 000 000 23,9%
Россельхозбанк — Роснефть 1 000 000 От 23,9%

При оформлении кредитной карты можно не подтверждать доходы и не предоставлять контакты поручителей. Залоговое имущество так же не требуется. Такие лояльные требования к заемщикам компенсируются повышенной процентной ставкой в сравнении с потребительским займом.

Источник: https://rcbbank.ru/potrebitelskij-kredit-v-rosselxozbanke/

Ссылка на основную публикацию