Кому выдается ипотека на жилье в россии?

Кому дают ипотеку на квартиру?

Кому выдается ипотека на жилье в России?

Доля ипотечного кредитования из года в год растет. И это не случайно – ведь для многих это единственная возможность обзавестись собственным жильем. Однако банки одобряют завки на получение займа под залог недвижимости далеко не всем. Расскажем в статье, почему это происходит и кому дают ипотеку на квартиру и иное жилье более охотно.

Существуют определенные критерии характеристик потенциальных заемщиков, которым банки выдают ипотеку чаще. Конечно, у каждой кредитующей организации свои требования. Однако можно определилить круг лиц, которым с большей вероятностью одобрят заявку.

Например, огромное значение имеет уровень дохода потенциального заемщика. Скорее всего банк одобрит заявку человека, который имеет стабильный высокий заработок. По умолчанию подразумевается, что на погашение ипотеки у заемщика будет уходить около 40 % от ежемесячной заработной платы. Если уровень оплаты труда недостаточен, то рекомендуется привлечь созаемщика.

Уровень ежемесячного дохода – это не единственный важный критерий. Не менее значительны следующие факторы:

  • высокий объем первоначального взноса;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие в собственности других объектов недвижимости;
  • стаж трудовой деятельности у одного работодателя.

Для любого банка идеальный клиент, подающий заявку на оформление ипотеки – это гражданин от 25 до 40 лет с положительной кредитной историей, солидным доходом и без проблем со здоровьем.

Какой уровень дохода можно посчитать достаточным для одобрения ипотеки? Точные цифры назвать затруднительно. Принято считать, что ежемесячный ипотечный платеж не должен быть выше половины заработной платы. При рассмотрении этого критерия будет учитываться также факт наличия иждивенцев (дети, жена, престарелые родители).

Как правило, о наличии проблем со здоровьем в банке никто не говорит. Кредитующая организация не требует справок и сдачи анализов. Тем не менее, специалист, который будет принимать заявку, обязательно оценит потенциального клиента визуально. Поэтому не стоит обращаться в банк, если вы только что перенесли какое-либо заболевание.

Все серьезные банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заемщика. Если были какие-либо просрочки – последует отказ в выдаче ипотеки.

При этом объяснить, почему произошли нарушения кредитного договора в прошлом, не удастся. Банк вынесет отказ без объяснения причины и обсуждения этого факта.

Для финансовой организации важно, чтобы заемщик был надежным и платежеспособным, а различные форс-мажорные обстоятельства ее не волнуют.

Кому точно не дадут ипотеку на квартиру?

Хоть рекламы ипотечных программ и обнадеживают тем, что выдают займ под залог недвижимости практически всем, на деле это далеко не так. Есть целый ряд обстоятельств и критериев, по которым человек с высокой вероятностью ипотеку не получит.

Главные обстоятельства, из-за которых почти гарантировано откажут в выдаче займа – отсутствие подтвержденного стабильного дохода и занятость по специальности, подверженной высокому уровню профессионального риска.

В «черный список» нежелательных для заемщика профессий попадают:

  • бизнесмены;
  • фрилансеры;
  • работники с «серой» зарплатой;
  • менеджеры по продажам или рекламе;
  • страховые агенты;
  • риэлторы;
  • представители творческих профессий;
  • спортсмены;
  • военнослужащие;
  • альпинисты;
  • пилоты;
  • сотрудники силовых структур;
  • работники МЧС;
  • каскадеры;
  • некоторые цирковые артисты;
  • другие профессии, связанные с высокой степенью риска, или чей доход не имеет высокой окладной части или является не подтвержденным и не стабильным.

Индивидуальный предприниматель или фрилансер могут предъявить в банке налоговые декларации за предыдущие отчетные периоды. Это повысит их шансы на получение ипотеки. Однако даже в этом случае могут отказать, так как наличие стабильного дохода в прошлом не дает гарантии, что он останется таким же в будущем.

Тоже самое относится к профессиям, где заработная плата зависит не от твердой окладной части, а от процентов от объема продаж.

Это также относится к творческим профессиям, где заработок зависит от полученных гонораров.

В качестве выхода из ситуации банк может предложить предоставить дополнительное обеспечение займа (заложить еще какую-нибудь недвижимость) или привлечь созаемщика/поручителя со стабильным доходом.

Для военнослужащих есть другой выход. Некоторые из них могут воспользоваться программой «Военная ипотека». К сожалению, для других рискованных профессий такой возможности не предусмотрено.

Ипотеку не дадут, если по другим кредитам когда-либо были допущены просрочки. Таких клиентов банки заносят в стоп-лист и больше не имеют с ними дела. Иногда в этот список люди попадают по ошибке. Однако доказать что-то чрезвычайно сложно.

Как узнать дадут ли ипотеку – категории заемщиков

Не оформив заявку на получение ипотеки, узнать достоверно дадут ипотеку или нет, невозможно. Тем не менее можно заочно определить свои шансы на одобрение. Рассмотрим различные категории граждан с точки зрения возможного одобрения ипотечного займа.

С какого и до какого возраста дают ипотеку?

В большинстве кредитующих организаций минимальный возраст потенциального заемщика составляет 21 год. Некоторые банки предоставляют ипотеку с 18 лет, но по факту таким молодым людям заявку одобряют редко.

Верхний возрастной порог для женщин равен 55 годам, а для мужчин 60. Это связано с выходом на пенсию и отсутствием в дальнейшем стабильного высокого уровня дохода.

Как уже говорилось выше, идеальный возраст для банка – от 25 до 40 лет. Объясняется это тем, что до 25 лет редкий человек имеет стабильную работу с высокой оплатой труда. Почему 40 лет? В этом возрасте еще можно успеть выплатить ипотеку до пенсии. Именно на это рассчитывают банки.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Сверка данных заемщика с информацией из бюро кредитных историй – важнейший критерий проверки надежности. При обращении в серьезный и крупный банк рассчитывать на то, что старые просрочки по кредитам не будут выявлены, не стоит.

Некоторые финансовые организации допускают, так называемую, «техническую» просрочку у клиента. Однако, вероятнее, для обеспечения ипотечного займа потребуется привлечь поручителя или дополнительное обеспечение.

Таким образом, с плохой кредитной историей крупные банки ипотеку не дадут. В такой ситуации целесообразнее обратиться в новый банк или мелкий региональный.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Ипотечные программы предусматривают также возможность получения займа пенсионерам. В этом случае имеются в виду работающие пенсионеры, которые смогут подтвердить доход.

Для неработающих граждан на пенсии (или работающих неофициально) есть только один выход – оформить ипотеку на работающих детей, но выплачивать кредит самостоятельно.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

С одной стороны, банки неохотно имеют дело с людьми, у которых полностью отсутствует кредитная история. Так они не могут оценить надежность потенциального заемщика. Поэтому, если у вас есть небольшой кредит, который не погашен в данный момент, но платежи по которму исправно вносятся – это не станет препятствием.

Если непогашенные кредиты имеют просрочки, то ситуация усложняется. Можно попробовать доказать в банке, что возникли форс-мажорные обстоятельства. Однако, скорее всего в выдаче ипотеки будет отказано.

Дают ли ипотеку беременным?

Женщина может не афишировать свое положение в банке. Если скрыть беременность невозможно, важно подтвердить наличие официального трудоустройства.

Как правило, женщина в положении берет ипотеку вместе с мужчиной, который выступает созаемщиком. В этом случае можно воспользоваться специальными льготными ипотечными программами в качестве молодой семьи.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Если ипотека оформляется по причине скорого пополнения семьи, то можно также воспользоваться льготными программами. Несмотря на наличие таких программ, декретный отпуск может стать препятствием при оформлении ипотечного кредита. Вероятнее, потребуется привлечение созаемщика.

Как правило, в этом случае основным заемщиком становится супруг женщины в декрете, а она выступает в договоре созаемщиком. Права на приобретаемое жилье в таком случае будут равными (оформляется в общую совместную собственность). В дальнейшем часть долга может быть погашена материнским капиталом.

Ликвидность залогового жилья

Не менее важна ликвидность залогового жилья, то есть возможность быстрой реализации квартиры (дома и т.д.), если заемщик окажется неплатежеспособным. От степени ликвидности жилья будет зависеть не только окончательное одобрение заявки, но и размер кредита.

Что оказывает влияние на ликвидность?

  1. Характеристики объекта. Наиболее ликвидными считаются 1-2 комнатные квартиры в доме с хорошим состоянием и коммуникациями.
  2. Расположение объекта. Тут на ликвидность влияет транспортная доступность, освоение территории, благоустройство района.

Если с точки зрения банка выбранный объект не является ликвидным, то заемщику будет предложено предоставить дополнительное обеспечение ипотеки.

Информация в статье о том, кому дают ипотеку на квартиру или другой объект недвижимости, поможет заранее оценить свои шансы. При возникновении сложностей с оформлением ипотеки обращайтесь к юристу за консультацией. Это рекомендуется сделать на этапе выбора кредитующей организации. Получить бесплатную консультацию специалиста можно на нашем сайте.

Источник: http://EstateLegal.ru/zemelnoe-pravo/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru/

Кому можно взять ипотеку на жилье

Кому можно взять ипотеку на жилье

Главным фактором, влияющим на сумму ипотечного кредита, является доход заёмщика, а также способ подтверждения данного дохода.

Процедура оценки платёжеспособности – андеррайтинг – требуется и при обращении заемщика к ипотечному брокеру (посредническая организация) перед заключением договора об оказании услуг, и в банке (в лице кредитных аналитиков) при рассмотрении заявления заёмщика на выдачу кредита.

Андеррайтинг предусматривает прежде всего следующие основные критерии:

  1. трудоустройство и стаж работы;
  2. ежемесячный доход;
  3. наличие созаёмщиков (с соответствующей платежеспособностью) или поручителей;
  4. состав семьи и наличие несовершеннолетних иждивенцев.

Заёмщик должен определиться с объектом недвижимости, который он будет приобретать в кредит. Возможны такие варианты, как: комната, квартира, коттедж, дом, земельный участок. Большое влияние на условия предоставления кредита оказывает степень готовности объекта, а также сдан ли он уже или только строится.

Заёмщик также выбирает валюту, в которой планирует взять кредит. Лучше, по мнению многих экспертов, брать кредит на жилье в валюте ваших доходов, чтобы избежать валютных рисков. Наличие документально подтверждённого дохода (справка по классической уже форме 2- НДФЛ) увеличивает шансы получения ипотечного кредита.

Хотя правила андеррайтинга стандартизированы, на практике они корректируются сотрудниками банков, так как те понимают, что не все реальные доходы (а часто они превышают официальную зарплату) потенциальных заёмщиков полностью отражены в бухгалтерском учёте.

В соответствии с расчётами (калькулятор суммы займа есть на сайте банков) выбирается та величина денежных средств, которая и будет являться кредитуемой.

В каком банке выгоднее получить займ?

Заёмщик – дееспособный совершеннолетний человек, берущий кредит в банке, — должен обладать необходимыми денежными средствами в объёме не менее 20 – 30% стоимости объекта недвижимости, а также иметь доходы, позволяющие ежемесячно выплачивать основной долг и проценты по нему. Основные правила для выбора банка:

  1. Опирайтесь в своём выборе не только на процентную ставку (плата, взимая банком за предоставленный кредит), но и принимайте во внимание полную стоимость кредита, то есть с учётом всех банковских комиссий и сборов (за рассмотрение заявки, за выдачу ипотечного кредита, за ведение счёта и т. п.).
  2. Требования банков к заёмщикам достаточно различны. Заёмщик, в свою очередь, должен знать, какие программы реализуются банком, какие акции проводятся, какими льготами он может воспользоваться. Наиболее щадящие требования к заёмщику и самые низкие процентные ставки предлагают, как правило, те банки, где ипотечное кредитование является профильным направлением работы.
  3. Условия ипотечного кредитования должны быть прозрачны и понятны любому клиенту. Недобросовестные кредитные учреждения пытаются запутать, ввести в заблуждение заёмщиков.

Программы Сбербанка России

Самый известный банк в России —  «Сбербанк РФ». В банке создана и успешно действует Программа «Ипотека для молодых семей», призванная помочь в решении жилищных проблем молодым семьям.

Остро нуждаются в жилье обычно именно молодые семьи. Доходы невысокие, а траты постоянно растут. Без помощи кредита скопить деньги на квартиру практически невозможно.

Программой предусмотрена самая низкая процентная ставка по ипотечному кредиту, а также действует отсрочка по погашению кредита с момента рождения ребёнка в семье.

Воспользоваться преимуществами данной Программы можно, если:

  • Ваш возраст (это, пожалуй, основное условие) находится в пределах от 21 до 35 лет;
  • Ваш брак зарегистрирован;
  • Вы планируете купить или построить самостоятельно жилье на территории России;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте составляет не менее 4х месяцев, а общий стаж работы составляет не менее 6 месяцев;
  • Размер первоначального взноса в данном случае составляет 10% при условии того, что в семье есть дети. Для семьи, не имеющей детей, первоначальный взнос равен 13 – 15%.

Займ предоставляется на срок до 30 лет.

Оформив ипотечный кредит, молодая семья ежемесячно выплачивает банку установленную договором сумму. Программой предусмотрена возможность досрочного погашения займа без уплаты процентов и штрафов.

Если заёмщику не хватает средств для внесения первоначального взноса, то он может привлечь денежные средства своих созаемщиков – родителей, например. При рассмотрении банком заявки с созаёмщиками будет учтён и их доход.

Читать также:  Как правильно закрыть потребительский кредит?

Если в молодой семье появился новорожденный малыш, «Сбербанк» предоставляет семье отсрочку по оплате взносов со сроком в 3 года. Отсрочка действует с момента рождения ребёнка и прекращает действие по наступлению трёхлетнего возраста.

Заметим, что принять участие в Программе могут неполные семьи, а также те семьи, на иждивении (попечительстве) которых имеются дети от разных браков.

Преимущество Программы — возможность использования в качестве первоначального взноса маткапитал.

Пакет документов для ипотечного кредита молодой семье:

  1. Паспорта супругов.
  2. Паспорт созаёмщиков (если они включены в договор).
  3. Свидетельство о браке.
  4. Справка о зарплате по стандартной форме 2- НДФЛ, учитывающая доходы за последние 6 месяцев.
  5. Пенсионное удостоверение («зелёная карточка»).
  6. Заявление.
  7. Копии паспортов всех страниц.
  8. Копия сберкнижки с соответствующей суммой.
  9. Свидетельства о рождении детей.

Программа распространяется только на рублёвые ипотечные кредиты.

Ипотека без справок о доходах

Люди, которые работают в организациях, где выплачиваются «серые» зарплаты, или вообще не устроенные официально на работу, как правило, интересуются теми кредитными учреждениями, которые предоставляют ипотеку без справок о ваших доходах (2-НДФЛ).

Банки, предоставляющие кредит без справки о доходах заёмщика, знают о своих рисках. Они создают условия для минимизации последних: прежде всего применяется повышенная процентная ставка. Вместо справки о доходах банки предусматривают другие документы с места работы, а также могут потребовать подтверждения доходов имуществом в виде квартиры, автомобиля, земельного участка и так далее.

Наличие в банках услуги «Ипотека без справок» не означает, что кредит могут получить неработающие граждане. Во всех кредитных учреждениях существуют службы безопасности, которые осуществляют соответствующие проверки и не позволят взять ипотеку гражданину, который точно не сможет оплачивать взносы.

Источник: http://xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai/komu-mozhno-vzjat-ipoteku-na-zhile/

Что такое ипотека на жилье?

Многие мечтают о собственном жилье. А вот выложить всю стоимость квартиры или дома единовременно могут позволить себе единицы. Тем же, кому повезло меньше, остаётся ждать и копить.

Или воспользоваться возможностями ипотеки. У этой услуги есть свои плюсы и минусы. У неё – свои сторонники и противники, но для того чтобы решить, обращаться в банк или нет, разумно сначала разобраться, что скрывается под этим понятием.

В статье мы расскажем, что значит ипотека, что нужно для её оформления, и на что обращать внимание в ипотечном договоре.

Фото с сайта thenounproject.com

Что такое ипотека и ипотечный кредит?

Это близкие, но не тождественные понятия.

Ипотека – залог недвижимого имущества, при котором оно остаётся во владении должника. При невыполнении условий договора кредитор имеет право вернуть свои деньги за счёт его продажи.

А ипотечное кредитование – форма целевого долгосрочного кредита на приобретение недвижимости. В нем деньги выдаются под залог этого или другого недвижимого имущества. В качестве которого могут выступать жилые здания, квартиры или отдельные помещения, дачи и садовые коттеджи, гаражи, коммерческие строения и земля.

Когда человек берет кредит для покупки, например, квартиры, эта квартира переходит в ипотеку, что значит, она становиться залогом погашения обязательств перед банком. Но ипотекой (залогом) жилье или земля могут выступать и не только при целевом назначении, но и без него – в случае потребительских программ.

Плюсы и минусы ипотеки

К основным недостаткам этого способа приобретения квартиры можно отнести:

  • Сложность оформления. Из-за условий, выдвигаемых кредитором, необходимо доказать свою платёжеспособность, собрать и оформить множество бумаг, пройти банковскую проверку и, возможно, долго ждать решения от кредитной организации. Все это потребует времени, сил и определённых трат.
  • Стоимость. Несмотря на то что ставки по ипотечным займам ниже, чем в других банковских программах, первоначальный взнос и проценты остаются на довольно высоком уровне. И до европейского уровня в 3–4% годовых им далеко.
  • Риск потерять жильё. Если по каким-то причинам – например, из-за болезни или потери работы – гражданин своевременно не выплачивает долг, банк имеет право изъять квартиру по решению суда в счёт погашения займа.
  • Изменение прав собственника. Без согласия банка хозяин квартиры не может продать или её сдать в аренду. Часто в договоре прописываются ограничения по регистрации в ней.

Но и плюсы у этой программы тоже есть. И тоже существенные.

  • Покупка квартиры. Вы максимально быстро улучшите свои жилищные условия. Вам больше не будет нужно платить за аренду, или пытаться накопить большие суммы.
  • Экономия. Как ни странно, но ипотека позволяет и экономить. Особенно это касается льготных категорий граждан (военные, молодые семьи и другие), которым полагаются субсидии или более низкие процентные ставки. Есть возможность оплатить часть ипотечного кредита за счет материнского капитала.
  • Инфляция. Деньги постепенно обесцениваются, цены и зарплаты растут. А процентная ставка остаётся на одном и том же уровне. И с изрядной вероятностью сумма, казавшаяся большой в начале выплат, уже через несколько лет будет необременительной.
  • Инвестирование. Фактически покупая квартиру по ипотеке, вы инвестируете в недвижимость. С годами ценность может вырасти, и вы сможете с выгодой её продать.

Фото с сайта thenounproject.com

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Итак, вы хотите купить квартиру в ипотеку и думаете, с чего начать.
В первую очередь нужно определиться с банком и кредитной программой.

Для начала стоит оценить собственные возможности и определиться со следующими факторами:

  • Суммой первоначального взноса.
  • Примерной ценой квартиры, её видом (новострой или вторичка) и примерным расположением.
  • Размером посильных ежемесячных отчислений. Вы должны определить какую сумму без сильного дискомфорта можете выделять из бюджета.

И имея представление о своих желаниях и материальной базе, можно приступать к выбору банка.

Здесь при выборе важны следующие характеристики:

  • Размер самого кредита и используемая валюта.
  • Ставка. Она зависит от банка, суммы первоначального взноса и желаемой суммы.
  • Условия выдачи, сопровождения и обеспечения.
  • Длительность займа.
  • Страхование.
  • Наличие штрафных санкций за преждевременное погашение.

При ипотечном кредитовании к заёмщику предъявляется немало условий и ограничений:

  • Постоянная регистрация на территории, определяемой банком.
  • Стаж работы: общий и на нынешнем месте.
  • Кредитная история.
  • Отсутствие проблем с законом.
  • Отсутствие параллельных кредитов.
  • Возраст и дееспособность.
  • Наличие созаемщиков.

Мужчинам важно наличие военного билета.

Кредитная история нужна того, чтобы представители банка могли оценить вашу ответственность по отношению к займам. Поэтому полное её отсутствие немного осложнит процесс.

Если отправить документы в несколько банков сразу, можно получить возможность сравнить конкретные предложения и требования.

Особенности выбора недвижимости для ипотеки

В случае со вторичным жильём требования обычно просты и логичны. Покупаемая вами собственность должна:

  • Быть отдельной квартирой.
  • Подпадать под ипотечное кредитование.
  • Соответствовать всем необходимым нормам. Сюда входят как сантехнические требования, так и запрет на покупку ветхих или аварийных помещений.

Когда речь идёт о коттедже или частном доме, то условия следующие:

  • Расположение в зоне, определённой банком.
  • Иметь возможность круглогодичного доступа.
  • Пригодность к постоянному проживанию.
  • Соответствие санитарно-техническим требованиям и нормам.
  • Прохождение кадастрового учёта (о том, где можно посмотреть информацию о кадастровом номере участкам читайте в этой статье).

В ситуации, когда вы хотите квартиру в новом доме, ваш банк предложит здание из базы аккредитованных строительных фирм. Вы, конечно, можете выбрать новостройку самостоятельно, но в этом случае нужно, чтобы застройщик соответствовал всем условиям кредитной организации.

  • Работал на рынке строительства не менее 5 лет.
  • Отвечал требованиям финансовой устойчивости.
  • Не имел задержек в сдаче объектов.
  • Не начинал процедуру банкротства и многие другие.

Для качественной помощи в выборе и уверенности в чистоте приобретаемого жилья и сделки в целом кредиторы предлагают воспользоваться услугами проверенных агентств недвижимости.

(О том, как можно проверить юридическую чистоту квартиры читайте в статье).

После того как вы определились с покупкой, банком проводиться оценка квартиры или дома.

Фото с сайта thenounproject.com

На что обратить внимание в договоре ипотеки?

На все.

Читайте внимательно все. Особенно – написанное мелким шрифтом. С его помощью обычно расшифровываются значения отдельных понятий и терминов в сносках. В процессе не стесняйтесь уточнять непонятное у сотрудников кредитной организации.

  • Проверьте процентную ставку и условия её изменения, размер платежа и наличие дополнительных расходов по ипотеке.

Договор не должен содержать никаких дополнительных платежей: комиссий за выдачу и обслуживание займа, оплаты ячейки в банке, за пересчёт средств, за заверение у нотариуса и т. д.

Также важна стоимость услуг по рефинансированию кредита. Обычно эта цена небольшая – около 100 долларов, что если сумма в договоре значительно выше, вам стоит подумать, нужно ли брать ипотеку в этом банке.

  • Ознакомьтесь со сведениями по досрочному погашению.

Кредитная организация не может запрещать вам выплатить заём досрочно. Однако, такое погашение банку невыгодно, поэтому некоторые банки устанавливают ограничения по размеру такого платежа. И если сумма существенная – задумайтесь.

Часто кредиторы требуют предупреждения перед досрочным погашением. Порядок этой процедуры лучше выяснить для себя заранее.

  • Уточните график платежей.

Он должен прилагаться к соглашению. Иначе вы можете ошибиться со временем и суммой выплат. В лучшем случае это вам будет стоить небольшого штрафа. В худшем – иметь значительно более серьёзные последствия.

  • Обратите внимание на нефинансовые обязательства.

Например, по страховке. И заранее уточните у сотрудников банка, что именно вам можно делать с вашей квартирой.

Лучше всего попросить экземпляр договора для ознакомления за день перед подписанием, и спокойно и тщательно изучить его.

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

У каждого банка свой перечень необходимой документации. Но наиболее распространённым является следующий список:

  • Заявление на получение ипотеки.
  • Паспорт и его ксерокопия.
  • Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
  • Справка о доходах.
  • СНИЛС и ИНН.
  • Документы о среднем и высшем образовании.
  • Документы по имеющимся или погашенным кредитам.

Также при получении ипотеки могут быть нужны и другие документы, например, справки о семейном положении, свидетельства рождения детей или подтверждение дополнительных регулярных доходов.

А для покупаемой квартиры:

  • Ксерокопия паспортов прежних владельцев недвижимости.
  • Правоустанавливающие договора, акты и т.д.
  • Технический или кадастровый паспорт.

Фото с сайта thenounproject.com

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Просрочки по кредитам организации тоже невыгодны. И процесс работы с неплательщиками постоянно совершенствуется.

Если денежные сложности должника носят срочный характер, банк может изменить условия кредита:

  • Пересмотреть график выплат.
  • Продлить срок кредитования.
  • Изменить процентную ставку.

Кредитор проясняет причины проблем в ходе выплаты займа, шлёт извещения должнику, пытается вести переговоры. Если меры не дают результата, возможно обращение в судебные инстанции.

Задолженности по займу лучше выплачивать добровольно, так как уклонение от обязательств – уголовно наказуемо.

При длительной просрочке сотрудники организации начинают звонить и напоминать о необходимости выплаты. Если и это не помогает банк высылает извещение с требованием оплаты долга в течение 10 дней. После чего он вправе обращаться в суд.

После решения суда о взыскании, квартира или дом продаются на торгах по залоговой цене. Эта сумма ниже рыночной. Должник в этом случае получает лишь выплаченные им деньги (если они останутся) за вычетом процентной ставки банка и штрафа за нарушение. В итоге неплательщик обычно теряет все: и жилье, и уплаченные им деньги по кредиту.

Что делать после погашения ипотечного кредита?

Итак, вы выплатили последний взнос. Долг полностью погашен. Но остались последние процедуры.

Ипотечным договором на покупаемую квартиру или дом накладывалось запрет на передачу, аренду или продажу без согласия банка – так называемое обременение. Оно фиксируется в Росреестре, и после погашения долга его нужно будет снять.

Чтобы обезопасить себя от возможных ошибок при погашении, возьмите в банке выписку по кредитному счету. После чего получите у бывшего кредитора письмо о том, что все обязательства выполнены, и он претензий к вам не имеет.

В Росреестр, помимо этого письма, вам будет нужно подать:

  • Заявление о снятии обременения.
  • Копии уставных документов банка, заверенные нотариусом.
  • Договор купли-продажи квартиры или дома.
  • Закладная с отметкой о погашении долга.

В процессе договор купли-продажи (свидетельство о праве собственности) у вас заменят. Эта операция требует оплаты госпошлины в размере 200 рублей.

После выполнения всех формальностей обременение будет снято, и вы станете полноценным владельцем своего дома или квартиры.

Надеемся, наша статья была вам полезна.

Читать также:  Как получить ипотеку в банке «аверс» в казани?

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://ya-i-zakon.ru/articles/nedvizhimost/chto-takoe-ipoteka-na-zhile.html

Кому дают ипотеку?

В предыдущей статье мы рассмотрели основные условия получения ипотеки в банках. Знакомство с ними может стать первым шагом на пути к получению ипотечного кредита.

Однако прежде чем собирать пакет документов для одобрения ипотеки, рекомендую Вам ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, а также узнать, кому дают ипотеку чаще всего, а кому в кредите наверняка откажут.

Что такое андеррайтинг?

Банки, дающие ипотеку, перед выдачей кредита проводят процедуру андеррайтинга. Андеррайтинг – это процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Служба безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов делает вывод о платежеспособности и благонадежности клиента-заемщика. Анализируют андеррайтеры, как правило, три главных показателя:

• Уровень дохода клиента

• Кредитная история клиента, если таковая имеется

• Состав имущества клиента

В случае положительного решения банка, клиент получает одобрение кредита, действующее от 2 до 4 месяцев. В течение этого времени необходимо подобрать подходящую квартиру и предоставить пакет документов по объекту в банк. В случае, если банк сочтет заемщика неблагонадежным в выдаче кредита может быть отказано. Отказывают банки практически всегда без объяснения причин.

Кому дают ипотеку чаще всего?

С большой долей вероятности кредит может получить гражданин России в возрасте 25-40 лет с высшим образованием и высокой «белой зарплатой».

Хорошо, если заемщик состоит в браке, имеет в собственности дорогие активы (квартира, земля, акции, автомобиль) и/или положительную кредитную историю.

Наибольшим доверием банков пользуются работники IT-сферы, нефтегазовой отрасли, руководители среднего и высшего звена.

Идеальных заемщиков в природе не так много, поэтому если Ваш портрет не соответствует описанному выше – не стоит отчаиваться. И возраст, и «серая» зарплата, и полное отсутствие кредитной истории – все это не помеха для получения ипотеки. Но для того, чтобы рассчитывать на одобрение кредита с большей долей вероятности, следуйте этим рекомендациям:

• Предоставляйте наиболее полный пакет документов для анализа в банке. Помните, что андеррайтеры составляют мнение о Вас, как о заемщике, только на основании бумаг. У Вас есть дополнительные дипломы и сертификаты об образовании помимо высшего? Прикладывайте копии. Имеете в собственности дорогие активы – машину, акции, недвижимость? Сообщите об этом банку.

• Обязательно сообщайте о наличии выплаченных кредитов, прикладывайте платежки.

• Никогда не искажайте информацию, в частности о своих доходах. Будучи уличенным даже в мелкой лжи, Вы скорее всего получите отказ.

 Кому не дают ипотеку?

Наибольшая вероятность получить отказ в выдаче кредита возникает в случаях, если в кредитной истории заемщика есть просрочки и невозвраты, а также если доход заемщика формируется из «черных» (без уплаты налогов) источников. Кроме того, в большинстве ипотечных банков есть перечни нежелательных профессий. С большой настороженностью относятся банки к представителям следующих профессий:

• Любые сезонные профессии, а также профессии со сдельной оплатой труда. Сюда относятся различные агенты (страховые, по недвижимости и т.д.), фрилансеры, представители творческих профессий, работающих за гонорар

• Профессии, связанные с риском для жизни и здоровья: каскадеры, авиапилоты, силовики

• Военные (не путаем с «военной ипотекой»)

• Индивидуальные предприниматели и бизнесмены

Практически нереально получить кредит заемщику, попавшему в «стоп-лист». Банковский «стоп-лист» — это специальный софт, база данных нежелательных заемщиков. Попадают в нее клиенты с запятнанной кредитной историей, замороженными счетами, темным и криминальным прошлым. И хотя попасть в этот список можно и по ошибке, выбраться из него крайне сложно.

В заключении хочу показать Вам полезное видео-интервью с руководителем ипотечного агентства Ипотек.Ру Дмитрием Овсянниковым:

Источник: http://Realty-Ask.ru/pokupka/komu-dayut-ipoteku.html

Кто может получить ипотеку на жилье?

x

Check Also

Оформление регистрации в России для граждан из республик СНГ. Для того, чтобы найти работу в России, требуется регистрация ( прописка ). Гражданин СНГ, желающий поехать в РФ на заработки должен …

Процедура выделения квот для оформления РВП в РФ Ежегодно огромное количество иностранцев приезжает в Россию. Но не каждый из них может законно и длительно проживать в стране, для этого необходимо …

Какие документы нужны для оформления загранпаспорта Оформляем пакет необходимых заявлений, квитанций и анкет по списку. Если в родных пенатах погода не радует, взор обращается к далеким берегам какой-нибудь экзотической страны. …

Отличительные особенности социальной ипотеки Социальная ипотека ориентирована на бедные слои населения. Для людей с невысоким доходом предусмотрены специальные льготы, которые позволяют приобрести жилье. Особенности: льготные процентные ставки; низкий первоначальный взнос; …

При вступлении в наследство и оглашении завещания иногда обнажаются «подводные рифы» семейных отношений. Люди, всячески поддерживавшие наследодателя в последние годы его жизни, могут оказаться у «разбитого корыта» вследствие старательных действий …

Сложные отношения складываются у пользователей услуг ЖКХ с их поставщиками. Если повезет, то вам никогда не нужно будет знать нюансы перерасчета коммунальных платежей. Однако нередко людям необходима эта информация, и …

Любой договор, рукописный или составленный на официальном бланке, имеет юридическую силу, если он правильно составлен и подписан всеми сторонами отношений. Все эти правила относятся и к заключению соглашения по найму …

Законом предусмотрено множество льгот в различных сферах жизни для многодетных семей. Однако разобраться в них, подчас, бывает нелегко. Ведь некоторые субсидии рассчитаны не на всех жителей огромной страны, а только …

На сегодняшний день количество автомобилей такое большое, что вероятность попасть в аварию очень велика. ДТП причиняет серьезный ущерб здоровью и имуществу людей. Для обеспечения гарантий выплаты денежных средств за причинённый …

Приобретение квартиры — серьезный и ответственный шаг для большинства людей. Но все же бывают ситуации, когда покупатель не может или не хочет лично заниматься сделкой. Выходом в таком случае является …

В Трудовом кодексе Российской Федерации, в статье 255, сказано, что каждая женщина имеет право на дородовой, послеродовой, а также отпуск по уходу за ребенком до достижения полутора лет и до …

Развод больно бьет по самолюбию супругов. Чтобы официальная процедура расставания не ударила еще и по кошельку, разумнее всего смирить эмоции и самостоятельно договориться об обязанностях перед своими несовершеннолетними детьми и …

Деньги, выдаваемые государством семьям с детьми в рамках программы «Материнский капитал», являются неплохой поддержкой. Однако в целях недопущения нерациональной растраты данных средств, правительство ограничивает сферы их использования и не допускает …

Сегодня значительное количество пар предпочитают жить вместе, не регистрируя отношений, в так называемом фактическом или гражданском браке. В связи таким положением вещей возникают некоторые требующие разъяснения правовые аспекты. Разберем такой …

Ежемесячно мы делаем массу платежей: коммунальные, за всевозможные услуги связи, за детские сады-кружки-секции, кредитные и так далее. Однажды ситуация может оказаться очень неблагоприятной: выясняется, что сделать все необходимые выплаты просто …

В России далеко не все составляют завещания, многие уверены, что родные люди полюбовно разделят оставшееся имущество. Интересным является факт, что зачастую нажитое при этом распределяется вопреки воле почившего. Например, человек …

Чтобы приобрести участок под строительство дома у государства, городской или поселковой администрации, прежде всего нужно знать, что распределением земельных ресурсов на областном уровне занимается специальный Департамент земельных отношений (в каждом …

Кредитная история – это специальное финансовое досье, которое заводится на человека кредитной организацией, когда он впервые оформляет на себя заем и становится заемщиком. После этого все следующие операции со ссудой, …

При проведении различных работ, связанных с земельными участками, либо осуществлении сделок, необходимо иметь перечень необходимых документов, в состав которых нередко входит план межевания участка. Процесс осуществления межевания земельных участков — это проведение …

Многие люди слышали словосочетание «правоустанавливающие документы на земельный участок», но они не всегда четко и правильно понимают, когда они нужны и что собой представляют, и как важно для сохранения недвижимости …

Не у всех людей имеется возможность жить в просторной квартире. Многим гражданам нашего государства до сих пор приходится ютиться в маленький комнатушках общежитий. При этом изначально такие жилые помещения им …

Источник: http://zhenskaya-pravda.ru/zakony/kto-mozhet-poluchit-ipoteku-na-zhile

Условия предоставления ипотечного кредита

Условия предоставления ипотечного кредита

К сожалению, лишь небольшое количество семей могут приобрести жилье за личные средства. Многие задумываются над вопросом оформления ипотечного кредита.

Каким требованиям необходимо отвечать, и на каких условиях можно получить ипотеку в России? Конечно, каждый кредит для приобретения жилья в каждом банке имеет свои особенности, но общие моменты все-таки можно выделить.

Итак, сегодня мы поговорим про основные условия предоставления ипотечного кредита.

Гражданство и регистрация

Практически все банки готовы кредитовать только граждан Российской Федерации. Первый документ, который содержится во всех списках необходимых документов, – это паспорт.

Наличие постоянной прописки не всегда является обязательным требованием. Ипотечный кредит сам по себе подразумевает тот факт, что заемщик сменит местожительство после проведения кредитной операции.

Тем не менее, многие кредиторы требуют хотя бы временную прописку в регионе, где работает структурное подразделение банка.

Возраст

В среднем возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Но есть банки, которые готовы расширять эти возрастные рамки. Например, в Сбербанке кредит можно получить и до наступления 75-летия.

Но стоит помнить, что возрастные ограничения относятся к дате окончания кредитного договора, а не к дате его заключения.

Таким образом, если заемщик хочет получить кредит на 20 лет, то на дату получения кредита ему не должно быть больше 45 лет.

Трудовой стаж

Требования длительности трудового стажа связаны с тем, что банк хочет оценить стабильность доходов заемщика. Обычно стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев. Имеет значение также общий трудовой стаж и его непрерывность. Эта информация дает кредитору понимание о характере трудовой деятельности потенциального заемщика.

Уровень дохода и его документальное подтверждение

Необходимый размер дохода зависит от суммы запрашиваемого кредита. При этом кредиторы могут устанавливать минимальный порог. Часто можно встретить цифру в размере 30000 рублей.

Банк может требовать подтверждение заработной платы как по форме НДФЛ-2, так и по собственной форме. Пенсию заемщик должен подтвердить справкой из пенсионного фонда. Исключениями могут быть только случаи, когда зачисления идут на карту, открытую в этом же банке.

К рассмотрению могут приниматься и другие доходы. Например, если речь идет об аренде, то необходимо предоставить соответствующий договор. При наличии депозита с ежемесячной выплатой процентов – договор банковского вклада. Банки могут рассматривать доходы клиента и в индивидуальном порядке, а также запрашивать дополнительные документы.

Отсутствие официальных доходов не является непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Но в такой ситуации, как правило, банк не предоставит более 50% от стоимости жилья.

Поручители и созаемщики

Для увеличения шансов того, что банк одобрит кредит, лучше привлечь созаемщиков или поручителей. Поручителем может выступить любое платежеспособное лицо, которое отвечает требованиям банка.

Созаемщиком, как правило, может быть только близкий родственник.

Если потенциальный заемщик находится в браке, то оформление договора поручительства или подписание кредитного договора в качестве созаемщика для супруга или супруги является обязательным практически во всех банках.

Первоначальный взнос

В среднем первоначальный взнос по ипотечным кредитам в российских банках – 20-30%. Есть отдельные предложения со взносом 15%.

Получить классическую ипотеку в размере 100% стоимости кредита очень сложно.

Речь будет идти, скорее всего, об отдельных программах, связанных с приобретением квартиры в новом доме, строительство которого проходило при участии этого же банка или аффилированных структур.

Потенциальному заемщику могут предложить альтернативный вариант. Самым распространенным способом получить ипотеку при отсутствии личных средств является предоставление дополнительного залога. Этот вариант больше подходит лицам, у которых уже есть какая-либо недвижимость, но они хотят улучшить условия проживания за счет кредитных средств.

Вторым вариантом является оформление потребительского кредита для оплаты взноса. Этот способ требует немаленького размера дохода заемщика и членов его семьи, так как им придется несколько лет обслуживать два кредита.

Процентная ставка

Процентная ставка в среднем находится в диапазоне 12-14%. Более низкие проценты банки предлагают в рамках отдельных акций, которые в основном дают возможность приобрести новое жилье.

На сегодняшний день самые низкие процентные ставки можно найти в банках, которые работают в рамках программы государственной поддержки ипотечного кредитования.

Срок кредита

Максимально возможный срок кредита, который сегодня предлагают российские банки, – 30 лет. Но заемщик вправе выбрать любой срок, который соответствует его возрасту, и при котором размер платежей соотносится с доходами. Обычно банки заключают договора только на период кратный 12 месяцев.

Читать также:  Какие нужны документы для бизнес кредита?

Страхование

​Согласно действующему законодательству, заемщик в обязательном порядке должен застраховать только недвижимость. В перечень рисков обычно входит пожар, затопление, разрушение при других обстоятельствах, а также противоправные действия третьих лиц.

Также практически все финансовые учреждения требуют заключение договора страхования жизни и трудоспособности заемщика. Он имеет право отказаться от этого. Но тогда банк выдает кредит под более высокий процент. Обычно речь идет об 1-1,5% разницы.

Третьим договором, который банк может потребовать заключить, является титульное страхование. Оно предусматривает защиту от потери права собственности на недвижимость. Вопрос о таком страховании возникает тогда, когда не прошел срок исковой давности после приобретения права собственности продавцом.

Недвижимость

Самым популярным объектом ипотечного кредитования является квартира на вторичном рынке. Большое и разнообразное предложение такого жилья привело к тому, что потенциальные заемщики чаще всего обращаются в банк именно с целью такой покупки.

Также много банков работает на рынке кредитования первичной недвижимости. Причем речь может идти как о домах, которые введены в эксплуатацию, так и о тех, которые находятся на стадии строительства. В последнем случае банк предложит, скорее всего, ограниченный перечень застройщиков, с которыми установлены партнерские отношения и которые прошли проверку.

Кредит для приобретения дома с земельным участком не такой популярный среди российских банков. Исключением являются только новые дома в коттеджных поселках с полностью оформленной документацией.

Нежелание кредитовать частные постройки связано, в большей мере, с земельными вопросами. При более детальном изучении документов часто всплывают проблемы, которые повышают для банка риск потери залога.

Частные случаи

Кроме привычной ипотеки на квартиру или дом, деньги можно взять и на покупку другой недвижимости. Речь обычно идет о приобретении гаража, парковочного места, комнаты в коммуналке или доли в квартире.

Такие программы предлагают немногие банки.

Их получение связано с большим количеством бумажной волокиты, так как кредитную операцию нельзя назвать стандартной, и банк может рассматривать документы на протяжении длительного времени.

Источник: http://law03.ru/finance/article/usloviya-predostavleniya-ipotechnogo-kredita

Как выдают ипотеку и кому она доступна на сегодня?

Ипотека является одним из наиболее востребованных видов кредитования. Она позволяет человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости годами копить нужную сумму на квартиру.

Но известно, что сейчас кредиторы начинают относиться к потенциальным заемщикам все более щепетильно, выставляя к ним завышенные требования.

И поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит в банке, стоит выяснить – кому дают ипотеку и как избежать отказа кредитора.

На что обращают внимание кредиторы?

Современные завышенные требования банков обусловлены многими факторами. Основное – необходимость гарантированного возвращения займа. Дело в том, что оформляя ипотеку клиенту, банк хочет быть уверенным в том, что заемщик точно вернет ему долг или хотя бы сможет погасить его при помощи продажи залогового имущества.

На что обращают внимание кредиторы

И поэтому при выдаче ипотеки, банк обращает внимание на следующее:

  • Возраст клиента;
  • Рабочий стаж;
  • Платежеспособность;
  • Наличие ценного имущества, которое можно использовать в виде обеспечения по кредиту;
  • Кредитная история.

к содержанию ↑

Требования к возрасту клиента

Ипотеку может оформить только совершеннолетний гражданин. Это обусловлено тем, что несовершеннолетний человек вряд ли имеет достаточный уровень дохода для погашения кредита, так же как и клиент пенсионного возраста.

Как молодой семье получить ссуду

Поэтому ипотека доступна только в пределах определенной возрастной категории:

  • Минимальный возраст кредитования – 18-21 год (зависит от условий конкретного банка);
  • Максимальный возраст кредитования – 55-75 лет (отличается в зависимости от особенностей кредитора).

Стоит заметить, что максимальный возраст кредитования может быть разным для мужчин и женщин. Для последних он обычно значительно меньше.

Помимо того, он определяется не Вашим возрастом на момент оформления ипотеки, а тем, которого Вы достигнете в последний день ее погашения. То есть, если Вы оформляете ипотеку на 10 лет, будучи в возрасте 54 лет, то кредит уже не выдается.

к содержанию ↑

Рабочий стаж  и платежеспособность заемщика

Это один из наиболее значительных факторов для получения ипотеки. Именно от него зависит максимально доступный Вам срок кредитования, максимальная сумма займа и то, сможете ли Вы стабильно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Когда банк определяет Вашу платежеспособность, он руководствуется следующими факторами:

  • Наличие прочих кредитов и долгов;
  • Сумму общего ежемесячного дохода.

Рекомендуем к просмотру:

Далее, кредитор, при учете данной информации, высчитывает, сможете ли Вы платить по ипотеке.

А происходит все следующим образом:

  • Банк отнимает суммы, которые вы должны платить по другим кредитам, от общего размера Вашего ежемесячного дохода;
  • На основании оставшейся суммы, срока кредитования и размера кредита, рассчитывает размер Вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Обратите внимание! Сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 50% от вашей зарплаты. Если превышает, то ипотеку не выдают.

Более важную роль в этом плане играет уровень дохода, но кредиторы обращают внимание и на рабочий стаж. В Сбербанке минимальный срок работы заемщика для выдачи ипотеки составляет 6 месяцев. Причем, учитывается не общий стаж, а срок с момента трудоустройства на последнее место работы.

Условия Сбербанка по доходам для Заемщикак содержанию ↑

Наличие залогового имущества

Сейчас можно взять ипотеку даже без поручителей, но наличие ценного имущества, которое Вы сможете отдать банку в качестве обеспечения по кредиту, просто необходимо.

Это нужно в качестве гарантии того, что банк все-таки вернет свои деньги, даже если клиент не сможет выплатить долг по ипотеке. Ведь в таких случаях, кредитор получает возможность продать имущество, которое заемщик оставил ему в залог, и доходом от продажи погасить кредит.

Что такое залог и что является предметом залогаОбратите внимание! Стоимость залогового жилья также влияет на то, в каком размере банк согласится оформить вам ипотеку.

В случае ипотеки, залоговым имуществом обычно становится недвижимость, которую клиент приобретает на деньги кредитора. Однако сейчас можно отдать в залог дорогостоящий автомобиль или недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности.

Важно лишь, чтобы данное имущество было ликвидным и могло в полной мере покрыть расходы банка.

Будет полезно просмотреть:

А ликвидность определяется следующими факторами:

  • Характеристики имущества. Ликвидной квартирой будет считаться жилье востребованного типа, которое можно будет продать быстрее и с меньшими трудностями. Так однокомнатная или двухкомнатная квартира будет считаться наиболее ликвидной, так как ее купят быстрее;
  • Состояние. Залоговое имущество должно быть пригодным для использования;
  • Месторасположение (в случае недвижимости). На ликвидность имущества благоприятно повлияет его расположение в доступном для транспорта районе, с хорошей системой коммуникаций и инфраструктурой.

Видео по теме: к содержанию ↑

Кредитная история

Текущие кредиты могут стать помехой для получения ипотеки, но только в случае, если из-за них Вам не хватит денег на ее выплату. А вот негативная кредитная история более вероятно скажется на отношении кредиторов.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Так, если в ней банк находит множество просрочек или хотя бы один невыплаченный кредит, то он посчитает вас ненадежным клиентом и вполне вероятно откажется оформлять ипотеку.

Важно! Если в Вашей кредитной истории есть несколько непогашенных ранее займов, то банк посчитает Вас недобросовестным заемщиком. В таком случае, ипотека не дается.

Ни одна кредитная организация в итоге не захочет разбираться с невыплаченной ипотекой. Это предусматривает и длительное судебное разбирательство, и процесс взыскания залогового имущества, и поиск покупателя для этой квартиры.

Как формируется кредитная история

Именно поэтому ипотечный кредит могут дать только заемщику, у которого не наблюдается  никаких огрехов с предыдущими кредитами.

к содержанию ↑

Когда банк отказывает клиенту в ипотеке?

Несмотря на то, что ипотечное кредитование – довольно популярная услуга, оформляется оно далеко не всем.

Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение ипотеки, нужно точно понимать, из-за чего банк будет в праве Вам отказать.

И главная причина – отсутствие стабильного дохода в достаточном размере.

Под определение стабильного дохода подходит заработная плата и официально места работы.

То есть, следующий вид работников под эту категорию не попадают и получить ипотеку им будет намного труднее:

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Фрилансеры или самозанятые;
  • Безработные;
  • Люди, получающие серый доход.

Разумеется, фрилансер или предприниматель может убедить банк в своей платежеспособности, предоставив кредитору налоговые декларации за несколько последних лет. Но и это не дает Вам четких гарантий. Банку ведь важно, чтобы у Вас был стабильный доход на протяжении всего срока кредитования, а подтверждение прошлого дохода этого не гарантирует.

Видео по теме:

Также, нельзя быть уверенным в том, дадут ли ипотеку человеку, который получает доход в виде процента от продажи или же гонорара за работу. К таким категориям граждан относятся люди творческих профессий, рекламные, страховые и агенты по недвижимости, а также менеджеры по продажам.

В таком случае, получить ипотеку от банка будет затруднительно, даже при подтвержденном доходе в высоком размере. Ведь банк не будет уверен в том, сохранится ли такой доход еще на 10 лет.

Если на Вашей работе высокий профессиональный риск, то оформление ипотеки также будет затруднительным.

Причина очевидна – кредитор боится, что из-за несчастного случая Вы можете потерять работу или же стать нетрудоспособным.

Анализ профессий кому чаще всего отказывают и одобряют ипотеку

К таким профессиям относится:

  • Спорт;
  • Военная служба;
  • Работа в МЧС или силовых структурах;
  • Карьера каскадера, циркового артиста или пилота;
  • Альпинизм.

Однако для служащих в военной сфере предусмотрена «Военная ипотека», что дает им больше возможностей. Для прочих же людей, которые были перечислены выше, подобных предложений пока нет.

Условия получения военной ипотекик содержанию ↑

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Если Вы попадаете под одну из вышеперечисленных категорий граждан, то ипотека все же возможна. Поэтому следует выяснить, при каких условиях Ваши шансы повышаются.

Видео по теме:

Сделать это можно, доказав банку стабильность своего дохода в будущем. А подтвердить это можно следующими способами:

  • Предоставить кредитору копию трудовой книжки. Изучив этот документ, банк поймет, насколько Вы склонны к частой смене работодателей. Показателем надежности является то, что клиент проработал на одном месте больше 2 лет;
  • Копию трудового договора. Такой документ является гарантией того, что Вы будете продолжать работать на этой должности до момента, когда срок действия соглашения закончится. Это хорошая гарантия для кредитора;
  • Доказать, что Вы один из двоих работающих супругов. При оформлении ипотеки, Ваш супруг в обязательном порядке будет возведен в статус поручителя. Из этого следует, что в случае, если Вы не сможете выплатить кредит, он сделает это за Вас. Поэтому его платежеспособность играет важную роль для кредитора.

Обратите внимание! Наличие хорошего высшего образования является положительным фактором для банков, так как это гарантирует, что Вы сможете сохранить свое рабочее место или же быстро найти новое при необходимости.к содержанию ↑

Требования к заемщикам в банках

Чтобы четко понимать, на что обратит внимание конкретный кредитор, стоит внимательно изучить его условия.

Для этого необходимо рассмотреть условия наиболее популярных в России банков.

БанкУсловия
Сбербанк Российское гражданство; Возраст от 21 до 75 лет; Общий стаж – больше 1 года;

Трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

ВТБ24 Российское гражданство; Возраст от 21 до 70 лет; Общий трудовой стаж – не меньше 1 года; Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.
Банк Москвы Российское гражданство; Возраст от 21 до 60 лет; Общий трудовой стаж – не меньше 1 года; Стаж на последнем месте работы – не меньше 1 месяца.
Газпромбанк Российское гражданство; Положительная кредитная история; Возраст от 20 до 60 лет (для женщин, максимальный возраст – 55 лет); Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;

Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

к содержанию ↑

Заключение

Выяснив, кто может взять ипотеку на жилье, можно точно определить, оформит банк для Вас кредит или нет.

Также, это дает вам возможность исправить все недочеты и убедить кредитора в Вашей платежеспособности, получив наиболее выгодный кредит.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/komu-vydayut-ssudu

Ссылка на основную публикацию