Каким может быть мошенничество с кредитными картами?

Виды мошенничества с кредитными картами

Сейчас пластиковая банковская карта есть у каждого второго. С каждым годом их популярность только увеличивается. Банковской картой легко рассчитываться за покупки в сети Интернет, в магазинах и аптеках. Благодаря большому количеству банковский бонусных программ, можно сэкономить деньги на покупку товаров.

Какая карточка безопаснее?

Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.

Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.

Благодаря тому, что владелец кредитки может как копить собственные деньги, так и пользоваться предоставленными банком кредитными средствами, популярность таких карт в разы больше, нежели дебетовых.

Утерянная кредитка

В первую очередь рискуют потерять свои средства те, кто потерял свою кредитную карточку и не заявил об этом в банк своевременно. Когда мошенник находит карту, он может достаточно легко могут оформить карту на себя, объясняя переоформление потерей документов.

Куда обращаться, если вы поняли, что потеряли кредитку? В первую очередь обратитесь в банк и попросите работника заблокировать вашу карту.

После блокировки карты все действия и операции будут недоступны. Далее вы можете обратится в банк, где вам выдадут новую карту и переведут на нее все счета со старой кредитки. Если же вы потеряли карту, и кто-то успел воспользоваться ею и снять большой кредитный лимит, найти злоумышленника можно только в считанные часы после проведения транзакции.

Мошенничество с кредитными картами в интернете

В интернете мошенникам также удается украсть средства из кредиток наивных пользователей. В данном случае им не обязательно владеть пластиковой картой.

На просторах интернета различают следующие самые распространённые типы афер:

  1. мошеннические сервисы для проверки безопасности. Данная афера является наиболее примитивной. Рекламный баннер на одном из сайтов может предложить пользователю проверит, не состоит ли его карта в базе данных небезопасных кредиток, которые якобы могут подвергнутся атаке мошенника. В небольшом диалоговом окне пользователь должен ввести номер карты и короткий код с обратной стороны кредитки;
  2. мошенничество на торговых площадках интернета. Большинство незаконных действий по отношению к кредитным картам происходит со стороны аферистов на торговых сайтах. К примеру, на авито. Не существует одного определённого типа аферы на подобных сайтах. Мошенники стараются завладеть чужими средствами посредством указания несоответствующего или некачественного товара, который продается;
  3. встраивание вредоносного программного обеспечения на пользовательский компьютер или ноутбук. Чаще всего, вирусы можно подхватить, кликнув на один из рекламных баннеров. Утилита в фоновом режиме скачивается и устанавливается в система, неопытному пользователю крайне сложно отследить данный процесс.

Затем установленный вирус постоянно мониторит поведение пользователя и записывает все введенные им данные, которые отправляются на сервер автора вируса. Таким образом посторонние люди могут узнать все ваши пароли, а также номера кредитных карт и кошельков.

Аферы с использованием телефона

Помимо интернета, потенциальной угрозой для содержимого кредитной карты может стать банальный телефон, вернее способы мошенничества, которые напрямую связаны с данным устройством.

Мошенники высылают, якобы от лица банка, смс сообщение или рассылка электронной почты о том, что необходимо подтвердить личность держателя карты и ввести некоторые личные данные, к примеру, номер карты, код с обратной стороны, пароль от системы интернет-банкинга и другие данные.

Чтобы быть более убедительными, разговаривая по телефону, мошенники используют специальные программ, которые имитируют голос автоматического информера банка. Также они могут представиться как служба банковской поддержки. Первым делом такие аферисты просят предоставить номер карты.

Именно такая просьба и разоблачает мошенников, ведь настоящие банковские работники могут посмотреть полный номер вашей карты в своей базе данных самостоятельно.

Как только телефонные мошенники получают все главные данные вашей карты (полный номер карты, привязанный номер телефона, ФИО пользователя), начинается попытка узнать пароль от кредитки.

Откуда аферисты берут номера своих потенциальных жертв? Дело в том, что телефонные базы всех операторов можно свободно найти в интернете, поэтому каждый пользователь может стать жертвой. По номеру карты и коду на обратной стороне мошенники могут совершать покупки.

Мошенники на Авито

Данные виды мошенничества возник не так давно, но, несмотря на это, множество пользователей сайта снова и снова жалуются на том, что попались на удочку мошенника.

Вся суть действий афериста сводится к тому, что он заполучает персональные данные пользователя, как это было и в прошлых видах мошенничества.

Большинство афер происходят следующим образом:

  1. мошенник, под видом потенциального клиента, интересуется одним из продаваемых вами товаров;
  2. как только речь заходит о покупке товара, злоумышленник предлагает произвести оплату на банковскую карту по причине того, что отсутствуют наличные деньги. Психологически продавец начинает верить покупателю.

Он становится уверен в том, что товар купят в ближайшее время, поэтому дальнейшее поведение мошенник не вызывает каких-либо сомнений;

  1. далее «покупатель» предлагает перевести на карту продавца некую символическую сумму, чтобы просто проверить возможность оплаты. Для этого продавец должен предоставить платежные реквизиты своей кредитки. В ходе общения, аферист может ненавязчиво пытаться узнать о типе кредитки, количестве кредитного лимита;
  2. как только мошенник получает все необходимые персональные данные, всякая связь обрывается, деньги на счет не приходят. В свою очередь, мошенник может зайти в кабинет онлайн-банкинга и совершать покупки оттуда.

Фишинговые сайты

Такие сайты, как правило, очень быстро блокируются поисковыми системами. Однако, существует много случаев, когда владельцы таких сайтов получали персональные данные пользователей кредитных карт.

Чаще всего такие сайты маскируются под видом официальных сайтов банка, поэтому пользователи оставляют свои персональные данные, также не подозревая о мошенничестве. Что делать, если вы стали жертвой фишингового сайта?

Кража пароля от кредитной карты

Наиболее простым и надежным способом для мошенника выявить пин-код кредитки потенциальной жертвы – это постоянное наблюдение за ее действиями. Опасность стать жертвой кражи кода может абсолютно любой человек.

Зачастую, это происходит во время того, когда вы расплачиваетесь за покупку в супермаркете. Мошенник становится близко от вас и смотрит, какой пин код вы вводите.

Существуют манипуляции с банкоматом, которые крадут пользовательские данные:

  • с помощью специальной пленки, которая устанавливается в приёмник карты банкомата, можно усложнить процесс ее извлечения. Когда карта не достается, в большинстве случаев, пользователь кредитки отменяет все ранее проводимые действия и идет в банк. В это время злоумышленник извлекает карты и снимает с нее средства;
  • использование теплового сенсора для сканирования ранее нажатых кнопок;
  • использование камер наблюдения за работой пользователя с банкоматом;

Судебная практика показывает, что поймать и наказать мошенника практически невозможно, поэтому будьте максимально осторожными, когда используете банкомат и расплачиваетесь покупками в магазинах.

Советы держателям карт

Чтобы использовать свою кредитную карту безопасно, следуйте данным советам:

  1. никогда нигде не записывайте пин код от карты;
  2. не передавайте карту в руки других людей;
  3. не разглашайте свои персональные данные, которые указаны на карте;
  4. внимательно относитесь ко всем письмам от банка. Если у вас возникают какие-либо подозрения или вопросы, лучше подойдите в отделение банка;
  5. используйте только те банкоматы, которые установлены в охраняемых помещениях;
  6. регулярно проверяйте баланс карты и держите ее в надежном месте.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/954250080261769491/vidy-moshennichestva-s-kreditnymi-kartami/

Мошенничество с кредитными картами

Сегодня банковскими пластиковыми карточками пользуется практически каждый человек, и популярность такого вида «кошелька» растет все больше. Ведь на карте не только можно хранить деньги, но и использовать электронную валюту для совершения покупок.

Многие магазины, аптеки, рестораны в наши дни принимают расчет именно с карт. Теперь вам нет необходимости носить купюры с собой, достаточно взять лишь карточку.

Кроме того, многие финансово-кредитные учреждения предлагают бонусные программы, благодаря которым на шопинге можно еще и сэкономить.

Мошенничество с кредитной картой

Самыми безопасными с точки зрения хранения денежных средств являются дебетовые банковские карточки. На них можно не только «держать» свои деньги, но и, например, получать годовые проценты за свой вклад.

Дебетовую банковскую карту сделать проще всего. Вам нет необходимости доказывать свою платежеспособность для получения кредитного лимита. Поэтому мошенникам,которые бы хотели воспользоваться картой такой типа, меньше всего.

Мошенничество с кредитной картой – более распространенный вариант. На ней клиент банка может не только «держать» свои деньги, но и использовать те дополнительные средства, которые ему предоставляет банк на основе кредита.

Исходя из этого, наиболее распространенным видом краж с дебетовых карточек может быть только снятие всей суммы со счета. Больше подобную карту ни для чего использовать невозможно. Тем же, кто владеет кредитной карточкой, стоит остерегаться аферистов гораздо больше.

Мошенничество с потерянной картой

Если вы потеряли свою кредитку, вам следует сразу же оповестить о случившемся ваш банк. В противном случае вы рискуете потерять все свои средства, включая кредитный лимит, предоставленный банком.

Если же об этом своевременно заявить, банковская организация заблокирует вашу карту, и никто не сможет ею воспользоваться.

Мошенник же имеет возможность переоформить такую карту на свое имя, объяснив банку, что потерял свои документы.

Мошенничество с кредитной картой: куда обращаться?

При потере карты, первым делом сообщите об этом в банк. Можно сделать это лично или просто по телефону. При такой просьбе сотрудник банка просто заблокирует вашу карточку.Также это можно сделать, воспользовавшись услугой мобильного банкинга, если данное приложение установлено для вашей карты.

Читать также:  Кредитные программы в банке «советский» в москве

Заблокировав карточку, вы сделаете все операции с нею недоступными. После этого банк просто переведет ваши деньги на новую карту, которой вы снова можете воспользоваться. Обратите внимание на то, что если вашей картой уже кто-нибудь успел воспользоваться, сняв приличную сумму денег, найти мошенника будет весьма сложно. Это практически невозможно.

Онлайн-мошенничество с кредитной картой

Аферисты нашли вариант воровать денежные средства с банковских карт, используя современные возможности интернета. Основной целью мошенников в данном случае является шанс узнать номер вашей карты и трехзначный код на ее обратной стороне. Владея такими данными, человек может покупать что-либо в интернет-магазинах без вашего ведома.

Среди наиболее популярных афер в интернете, на которые попадаются пользователи, следующие:

  1. «Фейковые» сервисы для проверки безопасности. Такой способ обмана самый примитивный, но люди часто попадаются на такую «удочку».Аферисту в данном случае нужно просто разместить рекламное объявление на каком-нибудь сайте с предложением проверить, насколько безопасна его кредитка.Для этого просят ввести номер карты с кодом на ее обратной стороне.
  2. Вас могут попросить перевести деньги за покупку какого-либо товара на карточный счет продавца. Поскольку в большинстве случаев в режиме онлайн не удается проверить качество товара или даже его наличие, многие люди «ведутся» на такие уловки и пересылают свои средства другому человеку, не получая взамен несоответствующий товар или вовсе ничего.
  3. Хитроумным способом мошенники могут внедрить на ваш компьютер вредоносное программное обеспечение. Далее, пользуясь такой программой, мошенник считывает данные по карте и производит с ней любые махинации.

Будьте внимательны с любыми операциями с картой в интернете. Желательно вообще не переводить деньги незнакомым лицам и не обращать на рекламные объявления сомнительного характера.

Источник: https://100Yuristov.com/cat/ugolovnoe-pravo/moschennichestvo-s-kreditnoj-kartoj/

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.

В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Post navigation

Мошенничество с банковскими картами и борьба с ним

В статье речь пойдет о том, как защитить себя от мошенничества.

Подробнее о картах Сама пластиковая карта не содержит денежных средств. Все они находятся на счету владельца. Кусочек пластика — лишь средство доступа к этим деньгам. На внешней стороне карты указаны реквизиты владельца, которые необходимы банку для его идентификации и принятия решения о проведении запрашиваемых операций.

Каким бывает мошенничество с кредитными картами

Ведь любые операции, связанные с деньгами, притягивают разного рода мошенников, которые не прочь поживиться за счет других людей. Мошенничество с кредитными картами сегодня стало уже обыденным явлением, поэтому, чтобы не оказаться его жертвой, нужно больше знать о способах обмана. Особенности кредитных карт

Платежные карты постепенно вытесняют уже всем привычные бумажные деньги.

Мошенничество с пластиковыми картами

Начну с жизненной истории.

Русский народ всегда любил «халяву». Может потому в нашей стране процветало и процветает мошенничество. Сегодня МирСоветов расскажет вам о том, как не попасться на удочку «лохотронщиков» и уберечь свои деньги при пользовании банкоматами и терминалами. Начну с жизненной истории.

Махинации с банковскими картами Сбербанка

Банки, понимая риски, которые преследуют их клиентов, тоже стараются совершенствовать технологии и всячески предупреждать о возможных действиях со стороны изощренных махинаторов. Например, Сбербанк публикует вот такие информационные сообщения:

Но, давайте будем честны, много ли кто их читает? Чаще всего, мы начинаем задумываться о безопасности, когда уже поздно и факт хищения произошел.

Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.

Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.

Таким образом, дебетовая карта является более безопасной, однако, существуют несколько способов мошенничества с такими картами, но их достаточно легко выявить и пресечь.

Мошенничество банков с кредитными картами

В последнее время в печати и Интернет-изданиях достаточно часто появляются статьи об онлайновом мошенничестве с банковскими кредитными картами, из которых следует, что оплата кредитной картой товаров и услуг по Интернету однажды неминуемо обернется для ее владельца хищением реквизитов карты и финансовыми убытками. В целом этот вид мошенничества представляет собой реальную опасность для Интернет-коммерции.

BEE-LINE (9060848072); 16 апреля 2014 года в 14 часов 13 минут – операция списания на сумму 7999.00 руб. с комиссией 79.99 руб. 79.99 руб. PEREVOD MOBILNY BANK. В это время я находился дома, банковская карта была при мне.

О списании средств я узнал по СМС от мобильного банка примерно в 16 часов 15 минут, так как мой ребенок спал и телефон находился в беззвучном режиме.

После обнаружения пропажи я незамедлительно позвонил в горячую линию Сбербанка и попросил заблокировать мою банковскую карту.

Мошенничество с кредитными картами процветает

Однако карточка, как технологичный платежный инструмент, подвержена повышенному риску и держатель должен быть предельно осторожен, совершая очередную транзакцию. Отличие кредитной от дебетовой карты

С первого взгляда довольно сложно понять, чем эти платежные средства друг от друга отличаются.

Как защититься от мошенничества с пластиковыми картами

Рост мошенничества с использованием пластиковых карт растет пропорционально числу «кредиток «, выпускаемых банками.

Каждый владелец пластиковой банковской карты должен всегда понимать, что существует достаточно высокий риск стать жертвой мошенников, действия которых приобретают сегодня все более изощренный характер.

При этом мошенники используют новейшие достижения электронной и компьютерной техники, что делает их выявление достаточно сложным делом для правоохранительных органов.

Мошенничество с банковскими картами Сбербанка

Дело в том, что когда старый номер клиента банка попадает к новым владельцам, то вместе с ним абонент может получить и доступ к банковскому счету, если была подключена услуга «мобильный банк».

Пользуясь удобным случаем, злоумышленники с помощью смс «уводят» денежные средства с карт. Зачастую жертвами мошенничества становятся клиенты Сбербанка России.

В редакцию УрБК обратился мужчина, у которого на днях с карты банка таким способом «увели» денежные средства.

Как оградиться от мошенничества с кредитными картами

В действие у преступников идут различные хитроумные приемы, но обезопасить себя может каждый. Главное – не предаваться беспечности. Существует практически единственный способ незаконного завладения средствами с карт-счетов – перевод.

Не имеет значения, на другую карту мошенники будут выводить деньги, или на другой счет. К тому же факт хищения сложно доказать, ведь операции, как правило, проходят в соответствии с условиями банков.

Преступники пытаются реализовать все более хитроумные планы, однако без личной информации держателя кредитной карты, сведений о карт-счете и комбинаций для подтверждения операций вывести средства без ведома владельца практически невозможно.

В сети распространяется информация о мошенничестве с кредитными картами Альфа банка и других учреждений, таких как сеть Связной, Бинбанк.

Знаете ли вы, что по статистическим данным во всем мире оборот мошенничеств, совершаемых с кредитными картми, составляет около $ 5.

Читать также:  Ипотечное кредитование в «сбербанке» - выгодно ли?

55 миллиардов! Вы все еще думаете, что ваша кредитная карта надежно спрятана в кармане? Подумайте еще раз! Мошенники могут воспользоваться Вашей картой и в то время, пока она будет «безопасно» находиться у Вас.

Вы даже не поймете, что стали жертвой мошенников, пока не увидите выписку по кредитной карте.

Но деньги на карточном счету в безопасности только до тех пор, пока мошенники не украли ваш «пластик» или не раздобыли данные кредитки. К сожалению, мошенничество с кредитными картами сейчас не редкость и его масштабы с каждым годом растут, как и суммы похищенных со счетов средств.

Мошенничество с кредитными картами: способы кражи денег со счёта Существует множество способов мошенничества с кредитными картами, с которыми ежедневно сталкиваются люди, разгласившие данные своего «пластика», в том числе: перевод денег со счёта на другую карту или виртуальный кошелёк в пределах кредитного лимита через интернет; оплата покупок в онлайн-магазинах – зная CVV код и другие данные, которые необходимы для безналичного расчета по карте.

Сегодня нет 100% гарантии, что держатели карт не станут жертвами обмана со стороны преступников. Часто в роли последних выступают, сами сотрудники финансовых организаций.

Мошенничество с кредитными картами банков Стоит отметить, что сами карты становятся более защищенными, чем несколько лет назад. Например, сейчас прекратили выпускать пластик без специального чипа, но жулики все равно идут в ногу со временем и продолжают пользоваться невнимательностью граждан.

Пластиковые кошельки — дебетовые или кредитные карты преступники постоянно пытаются взломать, узнать ПИН-код или похитить.

Мошенничество среди сотрудников банка

Все виды мошенничества делятся на две группы: внутреннее и внешнее.

https://www.youtube.com/watch?v=B8ZR8EAV2Jg

Что показательно, в количественном выражении больший ущерб приносят внешние мошенники, но наиболее опасно для банка — внутреннее мошенничество. Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников. Обычная практика, когда кандидат на работу проверяется наряду с управлением по персоналу службой безопасности и руководством подразделения, куда тот идет на работу.

Источник: http://cnk-nalog.ru/moshennichestvo-bankov-s-kreditnymi-kartami-71261/

10 самых распространенных способов мошенничества с кредитными картами – Статьи – Арриво

Подключите услугу оповещения о покупках по карте,
чтобы контролировать все проводимые транзакции.

Самый простой способ мошенничества, распространенный в бедных странах Азии. Преступник, «работающий» вечером в темных переулках у банкоматов, заклеивает отверстие для выдачи банкнот скотчем.

Турист, пытающийся снять деньги, проводит транзакцию, однако валюта не появляется.

Чертыхнувшись, он отправляется к другому банкомату, а злоумышленник спокойно снимает полоску липкой ленты и получает денежный бонус.

Всегда внимательно осматривайте устройство для выдачи денег,
а затем звоните в банк, не отходя от банкомата.

Похожий, но чуть более изящный способ, называется «ливанской петлей». Мошенники вставляют кусок фотопленки в картоприемник, и, после осуществления операции, карта остается в банкомате, зацепившись за прорезь в пленке.

Как правило, в этот момент рядом оказывается доброжелательный местный житель, который рассказывает, что с банкоматом это происходит нередко, и нужно лишь дважды ввести PIN, а затем нажать Отмену.

Разумеется, после этой комбинации ничего не происходит, и расстроенный турист покидает место происшествия, чтобы позвонить в банк, а мошенник, уже запомнив PIN, введенный при нем, становится обладателем чужой банковской карты.

Никогда не принимайте услуги незнакомых лици никому не показывайте свой код от карты.

Если банкомат «съел» карточку, сразу звоните в банк и блокируйте ее.

Накладка на клавиатуре

Еще одним популярным мошенничеством, распространившемся в последние годы даже в России, стали фальшивые накладки на клавиатуре банкомата. Суть этого механизма в том, что он запоминает код, который оказывается в руках у преступников, а затем, на ближайшем перекрестке, у туриста воруют еще и бумажник с картой.

Внимательно осмотрите клавиатуру банкомата,если снимаете деньги в незнакомом месте,и при малейшем сомнении откажитесь от проведения операции.

В идеале, снимайте деньги только в отделениях банка, гостиницах и аэропортах.

Скимминг

Данный вид преступной деятельности предусматривает установку на банкомате специального оборудования, копирующего магнитную полосу карты вместе со всеми персональными данными. После этого злоумышленник может легко изготовить дубликат карты и снять с нее все средства. Кстати, купить устройство для скимминга легко можно в интернете.

К сожалению, внешне опознать банкомат «с сюрпризом»невозможно, поэтому остается лишь снимать денежные

средства в офисах банков и проверенных местах.

Видеокамера на банкомате

Еще одним способом узнать PIN-код, перед тем как украсть карту, стала установка миниатюрной видеокамеры на стенке банкомата рядом с клавиатурой.

Всегда прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите код,
если посторонние люди стоят слишком близко, попросите их отойти.

Термин, возникший недавно, означает не только забрасывание крючка, но и электронный метод мошенничества. Как правило, держатель карты получает звонок или письмо, якобы от банка, с уведомлением о попытке взлома карты и просьбой подтвердить свои данные.

Столкнувшись с этим на родине, владелец карты звонит в свой банк и узнает, что ни о какой проверке нет и речи, а вот за рубежом многие начинают паниковать, судорожно вспоминать где могли «засветить» код карты и попадаются на крючок злоумышленникам.

Помните, что ни один банк не имеет праваспрашивать у пользователя коды карты или ее номер.В случае, если информация оказалась у мошенников,

немедленно блокируйте карту.

Компьютерные вирусы

Несколько лет назад на мир обрушилась волна вирусов, созданная нашими соотечественниками. Суть их в том, что из всей информации, вводимой пользователем в компьютер, вирус выделял номера счетов и коды. В скором времени со счетов начинали исчезать небольшие суммы денег, а через некоторое время пропадал весь остаток полностью.

Регулярно обновляйте базу анти-вирусов на своем компьютере,не посещайте сомнительные ресурсы и не открывайте файлы,

присланные с неизвестного источника.

Мошенничество в интернет-магазинах

Не все интернет-магазины одинаково безопасны, и порой, приобретая недорогой сувенир, или скачивая платное видео, можно приобрести еще и немалые проблемы. Дело в том, что на многих сайтах, не оборудованных дорогими системами защиты информации, также могут подстерегать мошенники. Достаточно один раз ввести данные своей карты, чтобы остаться без средств через несколько часов.

Избегайте непроверенных и неизвестных интернет-магазинови заведите для интернет-платежей отдельную карту, все операции

с которой осуществляются лишь после отправки кода подтверждения с мобильного телефона.

Фальшивые банкоматы

Банкоматы, стоящие на оживленных улицах, в торговых центрах или на рынках, также зачастую небезопасны. Это могут быть фальшивые устройства, переделанные из настоящих аппаратов, которые принимают карту, считывают с нее все данные магнитной ленты, а затем оповещают держателя карты о том, что «денег в банкомате нет» или «аппарат временно неисправен».

Отправляйтесь в места торговли, заранее сняв в банкенужную сумму в местной валюте,

не расплачивайтесь картой в небольших магазинчиках.

Двойная прокатка карт

Самым крупным мошенничеством, осуществляемым торговыми и сервисными точками, является двойная прокатка карт, с целью получения дополнительных слипов. Слип (slip) подтверждает проведение платежа по карте, а в случае двойной прокатки злоумышленник может подделать подпись на слипе, внести в него нужную сумму и оплатить любую свою покупку.

Находясь на отдыхе, не отдавайте свою кредитку никому,даже официанту в ресторане, и внимательно наблюдайте

за количеством напечатанных после платежа документов.

Источник: http://www.arrivo.ru/statii/sovety/10-samyh-rasprostranennyh-sposobov-moshennichestva-s-kreditnymi-kartami.html

Виды мошенничества с кредитными картами

 20.12.2015    Просмотры: 194    Комментарии: 0    Кредитные карты  

Более 90% платежных карт используются в России только для получения наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты через банкоматы, POS-терминалы или операторов в офисах банков.

Но с каждым годом растет число держателей карт оплачивающих банковской картой в сети Интернет покупки в магазинах, коммунальные услуги, услуги сотовой связи и прочее.

В подобных случаях опасность быть обманутыми злоумышленниками значительно возрастает для владельцев карт.

Сразу нужно уточнить, что мошенничество с кредитными картами ни чем не отличается от правонарушений связанных с любыми платежными картами. Для злоумышленника не существует разницы в назначении карты.

Распространенные виды мошенничества с кредитками

Распространенным видом мошенничества является кардинг, при котором производятся операции с использованием реквизитов банковской карты без согласия её держателя.

Методов получения реквизитов карты у мошенников множество: от взломов серверов интернет-магазинов до внедрений на персональные компьютеры специальных «троянских» программ.

Одним из распространенных методов кражи номеров банковских карт является фишинг – создание копии популярных сайтов (магазинов, банков, платежных систем), на которых пользователь собственноручно вводит реквизиты.

Другой разновидностью кардинга является скимминг – получение данные магнитной дорожки карты с помощью различных устройств и приспособлений (скиммеров). Такие устройства могут находиться под фартуком продавца, официанта или установлены на картоприёмник банкомата в виде накладки.

Для получения необходимого ПИНа совместно со скиммерами на банкомат устанавливаются накладные клавиатуры или миниатюрные камеры.

Полученные скиммерами данные используются для изготовления дубликатов платежных карт, а ПИН, разумеется, для авторизации и получения наличных денежных средств.

Прочие виды мошенничества с кредитными картами

Нередко злоумышленники пользуются более простыми способами мошенничества (в отличие от кардинга): устанавливают в картоприёмник банкомата уловители из полосы тонкого пластика или проволоки.

В таких случаях мошенники подсматривают ПИН или, чтобы узнать его, вступают в контакт с держателем карты.

Злоумышленники появляются рядом с владельцами «проглоченных» банкоматом карт с «проверенным советом», якобы способствующим возврату карты (например, удерживая клавишу #, набрать ПИН).

Способы мошенничества с кредитными картами разнообразны: от установки двусторонней липкой ленты в лоток выдачи купюр до создания сложной компьютерной программы.

Нет единого метода защиты от действий злоумышленников, поэтому остаётся только напомнить обычные меры безопасности: используя карту, не теряйте бдительности, не пользуйтесь сомнительными банкоматами и сайтами в сети Интернет, подключите услугу смс-оповещения, не передавайте карту в чужие руки, прикрывайте руку набирающую ПИН.

Читать также:  Условия социальной ипотеки в саратове
Курс ЦБ РФ на 14.04.2018
AMD 12,71  -0,11
AUD 47,91  -0,25
AZN 36,08  -0,43
BGN 38,74  -0,51
BRL 18,00  -0,39
0,00  0,00
CAD 48,86  -0,41
CHF 63,91  -0,76
CNY 97,78  -1,02
CZK 29,93  -0,39
DKK 10,18  -0,13
EUR 75,75  -1,01
GBP 87,75  -0,23
HUF 24,37  -0,29
INR 94,13  -0,84
JPY 57,08  -0,98
KGS 89,42  -0,21
KRW 57,46  -0,54
KZT 18,79  -0,06
MDL 37,50  -0,34
NOK 79,25  -0,65
PLN 18,16  -0,16
RON 16,26  -0,21
SEK 73,09  -1,00
SGD 46,84  -0,54
TJS 69,50  -0,75
TMT 17,58  -0,18
TRY 15,05  +0,07
UAH 23,51  -0,38
USD 61,43  -0,64
UZS 75,89  -0,78
XDR 89,36  -1,01
ZAR 50,97  -0,79

Источник: https://gmcredits.com/articles/185-vidy-moshennichestva-s-kreditnymi-kartami

Основные мошеннические схемы с кредитами – чего опасаться

К сожалению, слишком обширное распространение кредитов привело и к появлению столь неприятного для любого рынка явления, как мошенничество и незаконное получение кредита. На что нужно обращать внимание и чего стоит опасаться физическим лицам?

Помните, что мошенничество с кредитами бывает явным и неявным. Явное мошенничество – это когда действия третьих лиц изначально направлены на то, чтобы неосновательным образом обогатиться за ваш счет.

Встречается такая форма мошенничества и по потребительским кредитам и кредитным картам, но довольно редко. Чаще бывает скрытое, неявное мошенничество, когда все вроде бы выглядит по-честному, доказать ничего невозможно, а по факту действия оказываются мошенническими.

Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного)?

Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка нельзя полностью исключить, хотя – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы. Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, немного, но они есть.

Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков. Перечислим наиболее распространенные из них.

Кредит по подложным документам

Следите за своими документами. Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества. Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас. С автокредитованием и ипотекой обычно такие варианты не «проворачиваются» — мошенникам, как правило, нужны наличные деньги, да и «попасться» проще.

Естественно, по таким кредитам мошенники потом не платят, а проблемы становятся вашими. Доказать мошенничество при получении кредита по такой схеме последнее время проще – сейчас при получении кредита заемщиков часто фотографируют. Да и качество копировальной техники (а паспорт заемщика, естественно, копируют в банке) позволяет различить, что фото в паспорте вклеено не ваше.

Конечно, при наличии пособников в самом банке, мошенники могут к кредитному договору приложить и копию паспорта с вашей настоящей фотографией. Но в таком случае уже собственная служба безопасности банка все равно выявит мошенническую схему.

Однако проблем у вас все же будет больше, чем достаточно – остальные банки через бюро кредитных историй будут информированы о том, что у вас формально есть просроченные или невозвращенные кредиты. Доказывать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали потребительский кредит или кредитную карту, придется в суде.

Недобросовестные посредники

Наиболее распространенная форма «неявного» мошенничества – это когда посредники, называющие себя «кредитными брокерами», предлагают посодействовать гарантированно, получить потребительский кредит или кредитную карту.

Это должно сразу настораживать, сами подумайте, с какой стати кто-то в банке будет «проталкивать» именно вашу кредитную заявку? Как конкретно такой индивид будет это делать, если решение о выдаче кредита в худшем случае принимается коллегиально, подразделениями оценки рисков, службой безопасности, финансово-аналитической службой банка и другими подразделениями, в лучшем – скоринговой системой, когда человеческое участие в принципе исключено и процедура принятия решения «дать или не дать кредит» выполняется компьютером? Договорится со всеми членами кредитного комитета? Конечно, это не реально.

Вероятнее всего, схема в этом случае работает следующим образом — с вас берут аванс за организацию процесса «проталкивания» кредита. Вам даже могут сказать, что заявку нужно подать «в определенный офис банка».

На самом деле такой посредник ничего делать не будет, и если вам повезет, и заявка на кредит будет одобрена, – он сделает вид, что именно благодаря его заслугам вы получили и кредит, и надо заплатить оставшуюся часть вознаграждения. Если вам не предоставили кредит – «ну, извините, не получилось, но люди в банке «поработали», они свои деньги отработали».

Все – нет аванса, да и вернуть его можно будет только в судебном порядке и только если вы заключили договор. Хотя при наличии «хитрых» пунктов в тексте договора обжаловать действия такого посредника в суде вам не удастся.

В общем-то, данный механизм – это даже не мошенничество с банковскими кредитами, банк и официальный процесс оформления кредита тут вообще получается не причем. Кредитный брокер может оказать реальную помощь в получении кредита, но выбирать таких специалистов нужно очень внимательно!

Мошенничество в магазине

Неявное мошенничество с потребительскими кредитами на покупку бытовой техники. Раньше это было сплошь и рядом. Сейчас крупные торговые сети считают это вредящим их имиджу и стараются не допускать таких схем кредитования, но все может быть.

Вкратце схема выглядит следующим образом: вам предлагается купить в кредит дорогую технику, например, плазменный телевизор, условно говоря, за 100 000 рублей. Посредники пообещают выкупить у вас его за 50 000 рублей, плюс выплачивать за вас кредит.

То есть вы «на руки» получаете наличными 50 000 и кредитное обязательство на 100 000. Вроде нормальная схема, но вам придется внести первоначальный платеж (в нашем условном примере 10 000 рублей), заключить кредитный договор с банком со всеми вытекающими последствиями.

Естественно, потом нет никакой гарантии, что посредник действительно будет за вас переводить деньги по кредитным обязательствам.

И ни в коем случае не верьте, если вам предложат отдать оригинал кредитного договора и пообещают, что за вас будут платить по полученному таким образом потребительскому кредиту или кредитной карте,– обманут. И у вас даже не будет оригинала кредитного договора, чтобы в случае чего было с чем работать юристам.

Мошенничество с кредитными картами

Механизмы здесь такие же, как и с простыми дебетовыми картами. Опишем их вкратце.

Наличие фальшивых банкоматов. Способ достаточно распространенный за рубежом, где банкоматов очень много. Злоумышленники ставят ящик, похожий на банкомат, и «задерживают» внутри пластиковую карту, предварительно записав ваш ПИН-код. Пока вы пытаетесь «выцарапать» вашу карту – деньги с неё уже сняты.

Скримминг – практикуется на действующих банкоматах и в торговых сетях пи расчете пластиковыми картами за покупки.

На банкомат или кассовый аппарат ставится миниатюрное устройство, которое считывает магнитную полосу с карты, а в случае с банкоматами – ПИН-код.

Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Самая нормальная защита от такой ситуации – чиповая пластиковая карта.

Мошеннические сайты в Интернете. Опасно при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реальный номер настоящей пластиковой карты. Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код.

Интеренет «кишит» так называемыми «фишинговыми» сайтами, задача которых – украсть ваши данные. Есть и компьютерные вирусы для этой цели.

Обезопасить себя можно путем создания так называемой виртуальной карты – она привязывается к основной карте, но лишь на определенную сумму.

Как не стать жертвой мошенников при оформлении потребительского кредита или кредитной карты?

Во-первых, ни в коем случае не давайте посредникам оригиналы документов: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и других индивидуальных документов.

Во-вторых, отсутствие договора на посредническую деятельность – важный признак того, что на вас вышли жулики; не доверяйте таким «брокерам».

В-третьих, при работе с кредитным брокером, вас должно насторожить требования об уплате комиссии вперед.

В-четвертых, насторожитесь при отсутствии у кредитного брокера офиса и сайта в интернете, а большинство приличных компаний имеют и то, и другое; даже если человек занимается такой деятельность сравнительно недавно, создать сайт – дело нехитрое; насторожитесь при виде слишком вычурного сайта, не появляющегося в поисковых запросах.

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, — еще один признак мошенничества.

Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы: «да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим», – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно. Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов.

Последнее — должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше. Нормальная стоимость посреднических услуг на рынке кредитного брокериджа – 3-5%, слишком высокая комиссия – скорее всего, попытка заработать «на авансах».

Резюмируя все написанное выше, хотим пожелать вам быть аккуратнее и не стать жертвой мошенников при получении потребительских кредитов или оформлении кредитных карт.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/pro_kredity/osnovnye_moshennicheskie_skhemy_s_kreditami_chego_opasatsja/7-1-0-189

Ссылка на основную публикацию