Какие особенности и условия ломбардного кредита?

Особенности ломбардного кредита

Далеко не самой известной схемой кредитования является ломбардный кредит. И все потому, что его условия достаточно ограничены, возможностей предоставления услуги не слишком много. Но что собой представляет ломбардный кредит? Каковы условия его получения и выгоден ли он вообще?

Что такое ломбардный кредит?

Если не углубляться в дебри сложных экономических терминов, ломбардный кредит – это всего лишь налоговый заем, который обеспечивается любыми материальными ценностями. Путать такой кредит с услугами простого ломбарда не стоит, хотя схемы работы их похожи.

Под материальными ценностями, которые может принять банк, следует понимать ликвидные акции, векселя, слитки драгоценных металлов, вообще любые ценные бумаги. Эти ценности должны обязательно принадлежать заемщику, лицу, которому потребовались деньги в кредит.

Поэтому акции предприятия, которым владеет определенный круг лиц, не могут быть заложены одной особой, так как они ему не принадлежат, являются общей ценностью.

Если же акциями владеет частное лицо, в таком случае их можно использовать в качестве обеспечения по ломбардному кредиту.

Ломбардное кредитование: условия

Размер суммы, которую получит заемщик, рассчитывается, исходя из стоимости обеспечения. Так, максимально возможная сумма – 90% от стоимости ценностей, минимальная – 70%.

Исходя из стоимости материального обеспечения, рассчитывается процентная ставка по кредиту. При этом не берется во внимание платежеспособность клиента, клиент банка может быть безработным, но при этом владеть акциями известного предприятия и получить по ним ломбардный кредит.

В любом случае банк не рискует собственными финансами, ведь если заемщик не может оплатить задолженность по кредиту, банку достанутся ценные бумаги, стоимость которых выше, чем размер полученной заемщиком суммы.

Кроме того, процентная ставка по ломбардному кредиту всегда ниже, чем ставка по любому другому виду кредитования: ипотечному, потребительскому или залоговому.

Ломбардные кредиты бывают только краткосрочными, заключаются не более чем на год, исключением из правил могут быть полуторагодовые займы.

Заемщик обязуется погасить кредит единоразово, по окончанию отчетного периода. Таким образом, если вы взяли кредит 5-го февраля 2014 года, погасить его вы должны ровно через год – 5-го февраля 2015 года.

Но нужно помнить, что банковские операции могут занимать некоторое время, поэтому сделайте эту операцию заранее, чтобы платеж успел пройти. Кредит вряд ли будет перерасчитан при досрочном его погашении, что указано в договоре ломбардного кредита.

В исключительных случаях банк может себе позволить предусмотреть этот момент отдельным пунктом.

Заявление о желании заемщика получить ломбардный кредит будет рассматриваться не менее суток, что вызвано необходимостью оценить предмет залога.

Источник: http://maximacard.ru/osobennosti-lombardnogo-kredita

Ломбардное кредитование, его специфика и важные аспекты

Что такое ломбард, знают в общих чертах все. Эти организации появились в мире еще в далеком XV веке во Франции. Несколько ростовщиков, которые были родом из Ломбардии, предложили вариант кредитования населения под залог ценного имущества. При этом вещи хранились непосредственно в ломбардах, превращая эти компании в огромные склады дорогостоящих вещей.

Ломбарды существуют и в наше время. Сегодня это – небанковские финансовые организации, которые принимают на хранение бытовую технику, драгоценности и другие вещи, с возможностью их выкупа через определенное время. А банковские учреждения предоставляют такой вид займа, как ломбардный кредит.

Такой вид кредитования подразумевает обязательное обеспечение в виде залога имущества. Вместе с кредитным договором с клиентом заключают и договор о залоге.

В нем указывается право банка использовать имущество в качестве обеспечения долга, а в случае его неуплаты – реализовать его на своих установленных условиях для перекрытия задолженности. Покупателем может выступать и сам банк, и другие организации или физические лица.

Если залогом выступают ценные бумаги, то они передаются напрямую кредитору, а не только право на владение ими.

Кредитование финансовых организаций Центральным Банком России

Ломбардное кредитование в банковской сфере имеет несколько значений. Фактически, общее определение ломбардного кредитования – это выдача ссуды под залог ценного и высоколиквидного имущества. При этом это имущество клиент передает на хранение банку. В области межбанковского кредитования такие ссуды выдает Центральный Банк России коммерческим структурам.

Залогом при этом чаще всего выступают ценные бумаги, причем важную роль играет их качество и биржевые котировки. Самым лучшим залогом являются государственные ценные бумаги.

Впрочем, есть и другие варианты обеспечения кредита. Самый яркий пример из недавних сделок на межбанковском рынке – оформление ссуды ВТБ под залог золота.

За 1,2 тонны ценного металла ВТБ получил возможность пользоваться кредитной линией в 1,5 миллиарда рублей.

Ломбардное кредитование частных лиц и бизнеса

Коммерческие банки предоставляют ломбардные кредиты населению. По сути, этот вид займа представляет собой потребительский кредит под залог имущества, без дополнительных справок о доходах или другого подтверждения платежеспособности. Иногда такие кредиты называют ломбардной ипотекой, поскольку большинство займов выдается под залог недвижимости.

Простота оформления и возможность быстрого получения довольно серьезных ссуд (в случае с залогом недвижимости банки могут выдавать до 70-80% от ее оценочной стоимости) привлекает многих. Но такие предложения есть только у некоторых банков в стране. Кроме того, процентные ставки по ломбардным кредитам, мягко говоря, не самые выгодные.

Ломбард или банк – основные различия

Не стоит путать предложения банковских организаций под названием «ломбардный кредит» и сами ломбарды. Разница между ними существенная. Классические ломбарды работают по давно установленной схеме.

Они принимают на хранение драгоценности, золото или дорогую бытовую технику на короткий срок. После истечения его клиент обязан выкупить товар за определенную сумму (которая включает в себя сумму ссуды и проценты по ней).

В другом случае имущество будет продано по той цене, которую поставит ломбард, третьим лицам.

Ломбардное кредитование – это, по сути, потребительский кредит без обязательного указания целевого предназначения. Оно дает возможность получить большую сумму денег в короткие сроки. При этом в случае невыполнения условий договора, клиент передает банку право продавать заложенное имущество на выгодных ему условиях.

Проблемы ломбардного кредитования

Ломбардное кредитование выходит на рынок кредитных услуг медленно и неуверенно. После серьезного финансового кризиса, когда речи о таком виде кредитов не могло и быть, сейчас лишь некоторые банки страны предоставляют такие услуги.

Имущество, которое предоставляется в залог, должно быть высоколиквидным, то есть востребованным на рынке, чтобы продать его можно было в сжатые сроки.

Поэтому таким залогом чаще всего выступает недвижимость и качественные ценные бумаги, иногда – драгоценные металлы.

Условия ломбардного кредита очень невыгодные для клиента. Высокие процентные ставки – одна сторона медали. На ее другой стороне – серьезный риск потерять дорогое имущество, которое могут продать по заниженной стоимости.

Но возможность быстрого и беспроблемного получения денег порой важнее. Кроме того, подтвердить доходы могут далеко не все. Это и делает ломбардное кредитование востребованным и популярным продуктом на сегодняшний день.

Источник: http://TheBanks.info/2839

Полезные статьи и информация

Быстрый кредит — нужно ли при этом страхование?Часто так бывает, что перед тем как получить быстрый кредит, потенциальный заёмщик должен выполнить ряд условий, среди которых может быть также и страхование собственной жизни или здоровья. Во многих случаях страхование практически обязательное.
Банкоматы банка Кредит ЕвропабанкБанкомат – современное изобретение, которое сделало нашу жизнь проще и легче. Теперь не нужно стоять в долгих очередях, чтобы заплатить за квартиру, теперь не нужно ходить на почту, чтобы оплатить и телефон, и кредит.
Стоит ли погашать кредит другой банковской картойПеред тем, как воспользоваться вариантом перевода денег с карты другого банка, стоит хорошо подумать, учесть все плюсы и минусы. Скорее всего, это будет невыгодно, так как вам придется выплатить еще и процент за комиссию.
Программа «1С: Предприятие 8.0»Для управления организацией удобно использовать современный софт «1С: Предприятие 8.0», который объединяет в себе основную платформу и дополнительные решения, разрабатывающиеся на ее базе, для автоматизированной работы компаний и частных лиц.
Все плюсы и минусы кредитных картНа сегодняшний день кредитная карта является почти самым популярным банковским сервисом. Каждый использует ее в своих целях, ведь кому-то может не хватить денег для того, чтобы расплатиться за покупку. А кто-то решил, что лучше всего будет использовать запас экстренных денег в непредвиденной жизненной ситуации по необходимости, и просто держит у себя карту с возможностью быстро и удобно получить кредит наличными.

Источник: http://www.cred24.ru/poleznoe/articles/finansy-i-kredit/2561-v-chem-spetsifika-lombardnogo-kredita/

Что собой представляет ломбардный кредит и каковы его особенности

Физические и юридические лица пробуют разные варианты кредитования для получения денежных средств на оптимальных условиях. Банки предлагают займы с привлечением поручителей, под залог имущества, нецелевые и целевые ссуды.

Порой бывает проблематично определить, какие особенности присущи той или иной форме кредитования. Всем известно, что альтернативой банкам и микрофинансовым компаниям являются ломбарды. Это организации, которые выдают краткосрочные займы под залог материальных ценностей.

Затем драгоценности или другие вещи приходится выкупать за сумму с начисленными процентами. При отсутствии нужной суммы в день выкупа ценности перезакладываются – заемщик платит проценты, и срок погашения продлевается еще на месяц.

По такой же схеме действуют и некоторые банковские учреждения, которые выдают так называемые ломбардные кредиты.

Как решить финансовые проблемы: основные нюансы залогового кредитования

Ломбардный кредит – это форма потребительского займа, без указания его целевого предназначения. Это краткосрочная ссуда, которая выдается под залог имущественных прав или движимого имущества.

Читать также:  Как определить стоимость страхования жизни в АО «СОГАЗ» при оформлении ипотеки?

Главная особенность подобного варианта финансирования заключается в единовременном погашении. Обычный потребительский кредит обычно гасится в несколько заходов.

При выдаче денежных средств банк принимает ценности, которые остаются у кредитора до внесения необходимой денежной суммы.

Размер ссуды зависит от оценки залогового имущества и его номинальной стоимости, которую определяют специалисты экспертным путем.

Это касается не только подлинности ювелирных изделий, но и других ценных вещей, для которых нужно назначить реальную цену. Под залоговой оценкой подразумевается максимальная сумма кредита в процентном отношении к стоимости предмета залога.

Предмет может быть оценен в сумму, которая составит от сорока до ста процентов его номинальной стоимости.

Выдача ломбардного кредита имеет свои особенности. Эта форма финансирования предусматривает наличие специально подготовленных помещений для хранения материальных ценностей заемщика. Поэтому не все банковские компании предлагают подобные варианты финансирования.

Частные лица и бизнесмены: кто может получить заем?

Ломбардный кредит – это оптимальное решение проблем финансового характера, если срочно и без лишних требований понадобилась определенная денежная сумма. Частные и юридические лица могут обратиться в банковскую организацию и предоставить движимое имущество на временное хранение.

Это удобно, поскольку не требуются дополнительные документы и подтверждение платежеспособности. Банк получает на время ценное имущество клиента и возвращает его только после внесения всей начисленной суммы вместе с процентами.

К особенностям подобного финансирования можно отнести:

  • Минимальные требования к клиентам (достаточно только паспорта) для выдачи займа.
  • Не требуется поручительство. Предоставляется возможность получить немалую сумму всего за пару часов.
  • Проводится экспертиза для указания точной стоимости заложенной вещи.

Указанные нюансы делают ломбардный кредит непохожим на другие формы предоставления займов.

Основные виды кредитов под залог ценного имущества

Ссуды ломбардного типа подразделяются на несколько видов. Рассмотрим основные из них:

  • под залог товаров – когда принимаются ликвидные вещи, оценка которых не превышает 60 процентов. Эта форма выдачи займов особенно удобна не банковским учреждениям;
  • под предоставление драгоценных металлов. Организации, которая планирует заниматься таким кредитованием, необходимо в обязательном порядке получить лицензию на реализацию драгоценных металлов. Оценка не может быть меньше 95% от реальной стоимости;
  • под залог ценных бумаг – это вариант кредитования, который чаще всего используется банками. Залоговая оценка ценных бумаг достигает 80%, а акций, облигаций предприятий не превышает 60 процентов. Банк может принять лишь акции или другие бумаги, которые имеют официальную котировку на бирже. По котировке и определяется номинальная стоимость документов. Если заемщика устраивают все условия финансирования, он обязан передать акции банковской компании. При невыполнении кредитных обязательств вещь заемщика переходит заимодавцу. В письменном договоре обязательно отражаются основные моменты, касающиеся просроченных платежей.

Многие граждане полагают, что условия подобного финансирования являются крайне невыгодными. В случае нарушения условий и просроченных платежах, ценное имущество, отданное под залог, остается в собственности кредитора. Но есть и положительные моменты, ведь можно срочно получить денежные средства и при этом не заниматься долгой подготовкой нужных документов и привлечением поручителей.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/chto-soboj-predstavlyaet-lombardnyj-kredit-i-kakovy-ego-osobennosti/

Что такое ломбардный кредит

Ломбардный кредит — это займ, который дается под залог. Чаще всего имущество остается у кредитовавшей фирмы до полного погашения взятой суммы плюс процентов по ней. Срок кредитования обычно не более года.

Сейчас сдать в ломбард можно практически любые ценные вещи. Исключение — тематические ломбарды, которые открыты на базе какого-то магазина и принимают то, что могут там продать. Например, ювелирный магазин принимает украшения, золото, серебро и драгоценные камни.

Также в ломбарды можно сдать:

  • ценные бумаги, векселя, банковские сертификаты, акции, облигации и т. п.;
  • недвижимость: земля, дома, квартиры, дачи и т.д.;
  • различные автомобили;
  • ювелирные изделия и комплектующие;
  • технику;
  • антиквариат;
  • другие вещи.

Сдать можно практически все, что имеет ценность. Главное, чтоб ломбарду предложенное было интересно. Если какую-то вещь не приняли в одном месте, можно с легкостью сдать в другом. Сейчас популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с охотой принимают все документы, которые заверены Центробанком, потому что их легко реализовывать.

Открываться подобные фирмы начали давно, но более 20 лет это никак не регулировалось. Не было законов о ломбардах. Наконец-то, 19 июля 2007 года вышел закон РФ № 196 — Ф36. В нем описываются все ключевые моменты. Для подготовки к обращению за ломбардным кредитом рекомендуется с ним ознакомиться, чтобы при чтении документов быть юридически подкованным.

Важно! Не стесняйтесь попросить документы, которые показывают постановку фирмы на учет в регулирующих органах. Так можно исключить вероятность мошенничества со стороны неофициальных фирм.

При плохом обращении к недобросовестным кредиторам заемщик рискует потерять свое залоговое имущество. А поскольку залоговая стоимость обычно намного ниже рыночной, то часть денег будет потеряна.

Виды ломбардного кредитования

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

  1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
  2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество. Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:

  • чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
  • оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
  • проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
  • срок до года, но обычно его можно продлить.

В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.

Важно! Обязательно пересчитайте дневной процент, умножив ставку на 365 дней, чтобы узнать годовую переплату и сравнить с банковской.

В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.

Сеть компаний «Мосгорломбард» принимает гораздо больше видов вещей: кроме драгоценностей еще и шубы, дорогую одежду, офисную, фото- и видеотехнику, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, компьютеры.

Конкретные ставки на сайте не представлены. Поскольку ломбарды не являются кредитными учреждениями, они не обязаны размещать условия кредитования.

С договором позволят ознакомиться лишь при непосредственном обращении за займом.

Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.

Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.

Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.

Важно! Одобренная сумма не будет превышать 80% от стоимости товара. Зависит от предполагаемых сроков реализации товара, а также рисков. То есть на руки получить полную стоимость, не получится.

Условия:

  • срок до года, но можно продлить;
  • процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
  • залог застрахован.

В качестве залога принимается техника, электроника, компьютеры и мобильные устройства.

Для сравнения: условия пяти банков, где можно взять срочный кредит без отказа.

Порядок получения

Хоть в ломбарде получить деньги проще, но документы нужны практически такие же: паспорт и свидетельство права на имущество (если предусмотрено). Конечно, на ювелирные изделия никто не попросит документы, но на квартиру, машину, землю и т. д. нужно предоставить полный пакет. Причем придется доказывать, что недвижимость (или другое) не находится в залоге у других фирм.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет, в некоторых от 21 года;
  • гражданин РФ;
  • прописка на территории РФ.

Чаще всего ломбарды более лояльны и ограничиваются: паспортом, возрастом и документами на имущество. После проверки бумаг специалист оценивает залоговое имущество. Смотрит на состояние и рыночную стоимость.

Важно! Срок кредита при залоге ценных бумаг не может быть дольше, чем по самим бумагам. То есть если деньги по ценным бумагам к выдаче через 3 месяца, то срок будет до 3 месяцев.

Затем озвучиваются цифры. Если клиент согласен, то подписываются договоры и выдаются деньги.

Плюсы и минусы в сравнении с банковскими продуктами

Выдаваемый кредит в ломбарде, безусловно, отличается от банковского. Но спрос на него только растет. Рассмотрим, почему:

  • получить займ проще;
  • не нужны справки с работы;
  • срок от 1 дня до года (и можно продлить);
  • высокий шанс одобрения;
  • срочная выдача денег;
  • кредитный лимит не зависит от дохода семьи.

Потребительский кредит в банке имеет свои плюсы:

  • имеет меньший процент;
  • оценка производится по рыночной стоимости;
  • залог не обязателен;
  • долгосрочные договора.
Читать также:  Какие документы требует банк при рефинансировании кредитов?

Еще один плюс кредитования в банке: заявку можно оформить онлайн.

Для каждой ситуации нужно рассматривать индивидуально, что лучше брать. Иногда ломбарды приближают условия к банковским, но в связи с высокой степенью риска и отсутствием такого объемного страхового ресурса, как у банков, их деятельность не будет иметь смысла, если не устанавливать высокий процент либо делать дорогую оценку.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/lombardnyj.html

Все о ломбардных кредитах выдаваемых под залог

Для потребителей на сегодняшний день есть очень много всевозможных доступных кредитных программ.

Одним из ключевых условий договора займа, на которое стоит обращать внимание – требует ли финансовая организация предоставление какого-либо имущества в качестве залога.

Поскольку это условие смогут выполнить далеко не все, а еще такие услуги имеют свои особенности, о которых необходимо знать заранее.

Ломбардный кредит это такой вид займа, при котором клиент финансовой компании для получения ссуды оставляет в качестве залога определенное имущество, и получает его обратно после полного выполнения долговых обязательств. В противном же случае кредитор оставляет за собой право реализовать оформленное ранее в качестве обеспечения имущество.

В отличие от ипотечного кредитования, когда залоговым имуществом выступает приобретаемая недвижимость, при оформлении ломбардного кредита залоговым обеспечением является уже имеющееся у заемщика имущество, в том числе товары, документы на распоряжение товарами, драгметаллы, всевозможные ценные бумаги. В целом выдача займов по ломбардному типу напоминает программы потребительского кредитования, так как полученные денежные средства можно потратить на любые нужды.

Для получения такой услуги достаточно предоставить паспорт и документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. В большинстве случаев справка о доходах не входит в необходимый пакет документов. Кредитная история при этом не проверяется, так же как и не требуется поручительство физических лиц.

Выдаваемый по таким программам заем может быть единственным приемлемым вариантом для заемщиков, получившим отказ от банковских учреждений по причине испорченного личного досье, либо из-за факта судимости в биографии.

То же самое касается и граждан, которые не способны официально подтвердить собственный доход. Более того, залогодателем не обязательно должен выступать сам заемщик – имущество может отдать и родственник, и просто знакомый, в данном вопросе ограничений нет.

Главное, чтоб сделано это было добровольно.

При займе в ломбарде оформляется такой же договор, как и при любо другом типе кредитования. В котором обязательно указывается процентная ставка, сумма предоставленных средств, сроки и условия погашения задолженности, а также порядок изъятия залога, если заемщик не возвращает кредитору долг.

Каким образом предоставляется услуга.

Большинство ломбардных кредитов это кратковременные финансовые услуги, со сроком погашения до одного года, в последнее время такие займы все чаще оформляются клиентами, предоставляющими в качестве залогового обеспечения ценные бумаги, которые должны соответствующе котироваться на фондовой бирже либо быть пригодными для принятия Центробанком. Обычно процедура получения займа сопровождается оформлением страхового полиса.

Если в качестве залога заемщик оставляет учреждению-кредитору вексели, то срок платежа по ним является ограничением для максимального периода, на который выдаются средства. Заем выдается на сумму до 50-80% от стоимости залоговых товаров или ценных бумаг, но не более определенного лимита, установленного банком или финансовой организацией.

Оценку залоговому имуществу может дать сотрудник учреждения, в которое Вы обратились. При этом обычно взимается дополнительная комиссия.

Впоследствии процентная ставка, зачастую, также достаточно высока и может достигать 1,5% в день, так что ломбардное кредитование является целесообразным только при достаточно быстром полном погашении долга.

В противном случае для клиента выгоднее обратиться в банк с целью получение обычной потребительской ссуды, если это возможно.

Оценка имущества производится в зависимости от его вида, тут учитываются многие факторы, а при необходимости могут даже привлекаться специалисты.

  • Так, при оценке драгоценных металлов и драгоценностей учитывается их вес и проба.
  • А при оценивании автомобиля – год выпуска, пробег и возможные повреждения.
  • Для электроники важно её состояние и срок пребывания в эксплуатации.

Естественно, оценщики из ломбарда обычно ставят стоимость заметно ниже рыночной, поскольку работают с целью получения прибыли и занижение стоимости также является частью данной прибыли. Если вещь или товар является проблемным для реализации, то сотрудники могут отказать в их приеме в качестве залогового имущества.

Особенности услуги.

Банки на территории России практически никогда не работают с программами ломбардного кредитования. В то же время, людей обычно привлекает кажущаяся простота оформления подобных займов. Можно предоставить в залог относительно ненужную вещь, а погасив задолженность – вернуть её. Однако высокие процентные ставки не позволяют назвать данный способ получения денег в долг по-настоящему выгодным.

Ломбарды, принимающие различные драгоценности, обычно располагаются возле ювелирных магазинов. При этом в месяц по подобным займам начисляется до 20% переплаты, а иногда и больше.

Если заемщик не возвращает денежные средства кредитору в установленный срок, а это обычно не более месяца, то ювелирное изделие идет на реализацию, либо сохраняется дополнительный месяц, но процентная ставка повышается в два раза.

Из бытовой техники в качестве залогового обеспечения охотно принимаются только телевизоры, ноутбуки, сотовые телефоны, с прилагающимися документами. Сама техника должна быть в исправном состоянии.

Бытовая техника оценивается, чаще всего, в 30% от реальной стоимости на рынке. К примеру, при приеме мобильных телефонов часто встречается требование, чтоб он был не более полугода – года в эксплуатации.

В займе может быть отказано, если клиент находится в состоянии опьянения, не достиг совершеннолетия или по иным причинам не внушает доверия. При себе обязательно необходимо иметь паспорт.

Учтите, что нередко даже при просрочке своих обязательств устанавливается определенный срок (зачастую две недели) в течение которого имущество не продается и в этот срок его бывший владелец имеет приоритетное право выкупа.

Сотрудники учреждения получившего залог обязуются хранить залоговое имущество, а в случае его утраты – выплатить залогодателю сумму согласно оценочной стоимости. При истечении срока хранения залогового имущества они обязаны уведомить об этом клиента в письменной форме.

Источник: http://kredit-inf.ru/lombardnyj-kredit-eto.html

Ломбардный кредит

В сегодняшнее время достаточно хорошей для физических лиц альтернативой кредитования является оформление кредитов в ломбардах.  Данные учреждения становятся все более популярными среди населения.

Что такое ломбардный кредит?

Ломбардный кредит – это одна из разновидностей краткосрочного займа, который предоставляется под залог имущества, что легко реализуется. В качестве заклада могут выступать:

  • ценные бумаги, которые депонированные в банке;
  • драгоценные металлы, разные товары;
  • автомобили;
  • антиквариат;
  • дорогостоящая одежда (например, мех);
  • посуда;
  • мебель;
  • бытовая техника в рабочем и хорошем состоянии.

Если клиент оформляет краткосрочную ссуду со сроком погашения в течении года, то такой вид кредитования носит название «чистый ломбардный кредит».

Условия кредитования и оценка предмета залога

Анализ  движимого имущества, которое приносит клиент в ломбард, осуществляется специально аккредитованный специалист. В большинстве случаев эти действия оценщиком осуществляются на месте непосредственно в ломбарде. Хотя в отдельных случаях может потребоваться помощь более узкого специалиста.

Главная особенность ломбардного кредитования – предмет залога всегда оценивается существенно ниже, чем его действительная стоимость. Как правило, цена, которую называет оценщик, не превышает 50 % от реальной стоимости.

Специалисты отмечают, что в таком случае клиенту еще повезло. Обычно оценщик объявляет цену за предмет залога на уровне 20-30 %.

В такой способ ломбард старается застраховать себя возможных потерь финансового характера (например, если клиенту не удастся погасить кредит вовремя и учреждению самому придется реализовать предмет займа).

Вторая особенность ломбардного кредитования – проценты начисляются из расчета дневной процентной ставки. Последняя обычно составляет от 1 до 3 % в сутки. Кроме того, специалисты обращают внимание, что процент начисляется не на остаток долга, как это бывает обычно в банковских учреждениях, а на всю сумму займа.

Как оформить ломбардный кредит?

Получение вышеуказанного  краткосрочного займа происходит следующим образом: ломбард после оценки предмета кредита предлагает клиенту подписать  залоговый билет.  Это специальный документ, который совмещает в себе кредитный и залоговый договор и акт согласования стоимости предмета кредита.

Специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с вышеуказанным залоговым билетом, где четко должна быть указанна следующая информация:

  • паспортные данные клиента;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • точная сумма займа, что выдается;
  • детальное описание предмета кредита и его наименование;
  • размер процентной платы за полученную ссуду;
  • оценочная стоимость предмета кредита;
  • дата выдачи зама;
  • срок погашения кредита;
  • реквизиты банка, через который будут производиться оплаты займа и процентов.

После подписания вышеуказанного документа клиент  передает в ломбард залоговую вещь.Последняя будет храниться в данном финансовом учреждении до момента погашения кредита. Затем клиент получает деньги наличными в кассе.

Процедура получения ломбардного кредита обычно занимает около 15-30 минут.

Основные нюансы погашения ломбардного кредита

Конечно, если клиент вовремя оплатил кредит и проценты, то он спокойно может забрать свою вещь обратно из ломбарда. Для этого понадобятся  квитанции, паспорт и залоговый билет.

Но иногда возникают непредвиденные ситуации, в силу которых клиент не имеет возможности в нужный срок погасить кредит. Рассмотрим некоторые из них.

  1. Если клиенту не хватает денег для погашения займа с процентами, он может продлить залоговый билет. В такой ситуации придется заплатить намного больше денег.
  2. Если клиент проигнорирует срок выплаты займа, то сотрудники ломбарда вскоре с ним свяжутся и предложат продлить период оплаты кредита (обычно еще на 1 месяц). Но в таком случае заемщику начнут начисляться штрафные санкции (они, как правило, составляют, удвоенную процентную ставку), которые обязательно указанны в залоговом билете. Если на протяжении этого время клиент все-таки не оплатит полностью долг, то предмет залога перейдет в собственность вышеуказанного финансового учреждения. По закону, ломбард должен выплатить заемщику разницу между стоимостью реализации и долгом с учетом штрафных санкций и процентов. Но обычно эта разница не образуется.
Читать также:  Взять потребительский кредит без подтверждения доходов

Достоинства и недостатки ломбардного кредитования

Если все-таки человек, несмотря на дороговизну ломбардной ссуды, решил ее оформить, ему очень важно ознакомится со всеми  минусами  и плюсами такого кредитования.

Преимущества

  1. Для оформления ссуды необходимый минимальный пакет документов (обычно только паспорт).
  2. Кредит выдается очень быстро – до 30 минут.

  3. Возможность получения ссуды в очень маленькой сумме, которую банковские учреждения рассматривать даже не станут.

  4. Постоянный диалог с ломбардом (детальное информирование о приближении дня платежа, возможность перезалога, совместный поиск способов реструктуризации при прострочке).
  5. Отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

Недостатки ломбардного кредитования

  1. Сверхдорогая стоимость займа, которая не сравнивается даже с самыми дорогими кредитами в банковских учреждениях.
  2. Невыгодное соотношение суммы кредита и действительной стоимости предмета, что принимается в залог.

  3. Короткие сроки кредитования.

Ломбардный кредит сравнительно с другими видами ссуды является сравнительно дорогим.

Поэтому специалисты рекомендуют соглашаться на такие условия кредитования только в крайнем случае и желательно на короткий срок (до 1 месяца).

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7460-lombardnyy-kredit

Ломбардные кредиты: ставки и сроки :

У людей часто случаются ситуации, когда деньги необходимы срочно, а получить в долг их не у кого. Если есть уверенность, что финансовое положение поправится, то для этого можно использовать ломбардные кредиты. Только необходимо иметь вещь, которая будет предоставлена в качестве залога.

Сделка по получению кредита имеет свои особенности. Прежде чем оформлять его, следует ознакомиться с плюсами и минусами процедуры. Также важно выбрать подходящую организацию для получения денег. Сейчас практически во всех городах работают ломбарды. Только в каждой организации могут приниматься разные вещи.

Понятие

Ломбардные кредиты – это краткосрочные займы, выдаваемые под залог имущества с высоким уровнем ликвидности. При невозврате денег вещи используются для реализации. Залог считается гарантией для кредитора. Им могут выступать:

  • Ценные бумаги.
  • Ювелирные изделия.
  • Антиквариат.
  • Бытовая техника и электроника.
  • Одежда.
  • Недвижимость.
  • Транспорт.

Ломбардные кредиты обычно погашаются единовременно. Такие займы подобны банковским. Если драгоценности обычно принимают в ломбардах, то с недвижимостью работают банки.

Работа ломбардов

В качестве кредитора является ломбард. Его работа регулируется на основе ГК РФ и ФЗ РФ №196 «О ломбардах». По утвержденным правилам:

  • Ломбарды не могут распоряжаться имуществом клиента.
  • Работники должны сохранять профессиональную тайну, относящуюся к залогам.
  • Вещь оценивается по рыночной стоимости и договоренности.
  • Оформляется сделка в письменном виде.

Особенности получения

Ломбардные кредиты оформляются не со всеми вещами. Фирма должна быть застрахована от сложности реализации заложенного имущества при невозврате средств. Поэтому принимают только особые ценные вещи.

Имущество принимают после предоставления паспорта клиента, которому исполнилось 18 лет. Люди при наркотическом, алкогольном опьянении не могут быть заемщиками. В остальном ограничений по получению займов нет.

Принципы оценки

Эта процедура происходит не по полной стоимости товара. Оценка имеет следующие особенности:

  • Драгоценные металлы оценивают по чистому весу и пробе.
  • Бытовая техника и электроника оцениваются по внешнему виду, состоянию, дате выпуска.
  • Одежда – по износу.

Залоговая стоимость будет меньше рыночной. Нередко люди жалуются, что за ценную вещь им дали немного денег. Но сделка осуществляется на таких правилах.

Плюсы

Ломбардный кредит под недвижимость или под другое ценное имущество обладает следующими преимуществами:

  • Не будет сложности процедуры проверки платежеспособности.
  • Простота оформления.
  • Не требуется говорить информацию о месте работы, доходах, поэтому список документов небольшой – паспорт и бумага на залог.
  • Если у заемщика нет средств оплатить кредит, имущество продается, и клиент освобождается от уплаты.
  • Цель кредитования может быть любой.
  • Нет санкций за досрочную оплату.
  • Ломбард является аналогом аренды ячейки в банке, но эта услуга будет дешевле.
  • Ломбард принимает решение о выдаче кредита без учета кредитной истории.
  • Есть возможность продления срока договора, и количество продлений не ограничено.
  • Займы могут получать все, в том числе пенсионеры.

Минусы

Ломбардный кредит имеет и недостатки:

  • Ювелирные изделия оцениваются по стоимости лома.
  • Есть ограничения на предоставляемый залог.
  • Для получения больших сумм необходимо предоставить ценное имущество.
  • Высокая ставка ломбардного кредита – за день около от 0,3 %, а за месяц – 9-13 %.
  • Крупные штрафы.
  • Срок ломбардного кредита не больше 1 года.
  • Есть риск исчезновения вещей (при ограблении ломбарда).

Если нужны деньги на короткий период, то лучшим выбором будет ломбардный кредит. Банки такие услуги не предоставляют, их оформляют в специальных организациях. Полученные средства помогут выручить в любой момент.

Условия кредитования

Существуют некоторые условия, которые нужно выполнить, чтобы оформить ломбардный кредит. Недвижимость или другое ценное имущество можно использовать для сделки после их анализа. Выполняет эту процедуру специалист. Обычно она проводится в самом ломбарде, но иногда требуется приглашение узкопрофильного специалиста.

Особенностью кредитования считается более низкая стоимость имущества, чем его реальная цена. Обычно она не больше 50 % от настоящей цены. Но даже это случается редко. Многим объявляют цену в пределах 20-30 %. Ломбард страхует себя от финансовых потерь. К примеру, клиент не сможет оплатить кредит своевременно, поэтому учреждение самостоятельно должно заниматься реализацией залога.

Имеет и другую особенность такой кредит – процент начисляется по дневной ставке. Она обычно равна 1-3 % в сутки. Процент перечисляется не на остаток задолженности, как это действует в банках, а на всю сумму.

Процедура оформления

После оценки имущества клиенту выдается кредит под залог недвижимости. Ломбардный заем оформляется с помощью залогового билета. Это документ, в котором есть договор, акт согласования цены залога.

Специалисты советуют внимательно прочитать информацию в билете. Там должны быть следующие сведения:

  • Паспортные данные заемщика.
  • Реквизиты ломбарда.
  • Сумма выдачи.
  • Описание залога.
  • Оценочная стоимость залога.
  • Срок погашения.
  • Реквизиты банка, через который будет осуществляться оплата займа.

Когда информация проверена, документ подписывается. Тогда залог передается ломбарду. Он будет там находиться до возврата средств. Клиенту тоже выдается билет. В кассе ему выдают средства. На оформление уходит около 15-30 минут.

Особенности погашения

Если клиент заплатил деньги и проценты, то ему выдается вещь. Для этого надо предоставить паспорт, квитанции и билет. Но часто случаются ситуации, когда своевременная оплата невозможна. Существует несколько таких случаев:

  • Если у клиента нет денег, то ему можно продлить залоговый билет. Тогда придется заплатить больше средств.
  • Если клиент не оплатит заем, то работники свяжутся с ним и предложат оплатить кредит. Но тогда происходит начисление штрафов, которые обозначены в билете. Если в течение установленного периода клиент не оплатил кредит, то залог переходит во владение финансового учреждения. Ломбард должен перечислить разницу между ценой реализации и долгом, но обычно ее нет.

Кредит под золото

Прежде чем оформить кредит под ювелирные украшения, следует учесть некоторые нюансы. Необходимо внимательно подойти к вопросу выбора учреждения. Это нужно для того, чтобы не попасться на мошенников и несостоятельные компании, а также не прогадать на ставках. Лучше всего выбирать те организации, в которые уже приходилось обращаться вам лично или вашим знакомым.

У ломбарда должна быть лицензия на свою работу от ЦБ РФ, свидетельство регистрации. В договоре обязательно указываются подписи работника и печать. Если золото отдается без возврата, то составляется договор купли-продажи. А при оформлении кредита – залоговый билет.

Золото можно сдать по стоимости лома. Обычно принимаются монеты, украшения, ордена. Проба золота может быть и не указана, ее определит специалист. С собой надо иметь паспорт. Возврат происходит тоже по паспорту. Гражданам, не достигшим 18-летнего возраста, запрещено заключать такие сделки.

Нужно учитывать, что вещь должна быть разрешенной к продаже. Необходимо постараться вернуть средства в нужном количестве как можно скорее, поскольку за такие услуги начисляются большие проценты.

Такая услуга подойдет в качестве краткосрочного займа. В ломбардах принимаются и другие ценные вещи. Иногда берут серебро, антиквариат, технику.

В крупных городах есть ломбарды, куда можно сдать различные вещи.

Кредит под ценные бумаги

Выдается также кредит под ценные бумаги. Но нужно учитывать обстоятельства, относящиеся к предмету залога. Кредиторы предъявляют некоторые требования к ценным бумагам, с которыми можно взять кредит. Они должны быть ликвидными. К таким относятся следующие:

  • Государственные ценные бумаги.
  • Ценные бумаги, обеспеченные гарантией государства.
  • Коммерческие векселя, банковские акцепты.
  • Акции и облигации крупных фирм.
  • Сберегательные и депозитные сертификаты.
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

Для установления суммы под ценные бумаги приходится сложнее, чем с имуществом. На ее размер влияет качество обеспечения, вид бумаг, сложность и сроки реализации. Сумма кредита может быть в пределах 50-80 процентов от оценочной стоимости.

Ломбардный кредит является одним из самых быстрых методов получения денег, но необходимо тщательно взвесить плюсы и минусы. Важно провести расчеты, сравнить услугу с банковскими займами и только тогда следует принимать решение.

Источник: https://BusinessMan.ru/lombardnyie-kredityi-stavki-i-sroki.html

Ссылка на основную публикацию